2022年度銀行從業(yè)資格第五次考試押試卷（附答案及解析）

2022年度銀行從業(yè)資格第五次考試押試卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、出資人C、經(jīng)營規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。2、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為（）。A、1年B、3年C、2年【參考答案】：C【解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。3、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。A、商業(yè)銀行的技術水平B、商業(yè)銀行的風險管理水平C、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間【參考答案】：C【解析】：答案為D。激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間。特別是高度依賴公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。4、（）是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。A、遞延資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、無形資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。5、下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是（）。A、央行票據(jù)——中國人民銀行B、短期融資券——商業(yè)銀行C、金融債——政策性銀行等金融機構【參考答案】：B【解析】：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。6、操作風險高級計量模型，最常用的是（）。A、損失分布法B、打分卡法C、標準法【參考答案】：A【解析】：從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風險內外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進行估算，再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。7、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的（）。A、聲譽風險B、操作風險C、流動性風險【參考答案】：B【解析】：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。8、下列敘述錯誤的是（）。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)C、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性【參考答案】：A【解析】：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人。9、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為20億元，總負債為13億元。資產(chǎn)加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口等于（）。A、-1B、-0.05C、0.05【參考答案】：C【解析】：久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權平均久期=2-（13/20）×3=0.05。10、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應該由（）核準。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：董事會負責審批風險管理的整體戰(zhàn)略和政策。11、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，下列各項不屬于核心一級資本的是（）。A、普通股B、優(yōu)先股及其溢價C、未分配利潤【參考答案】：B【解析】：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。C項，優(yōu)先股及其溢價屬于其他一級資本。12、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A、發(fā)行可轉換債券B、發(fā)行長期次級債券C、提高留存利潤【參考答案】：C【解析】：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。13、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。14、市盈率的計算公式（）。A、市盈率=股票價格(P)／每股收益(E)B、市盈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)C、市盈率=凈利潤／資本凈額【參考答案】：A【解析】：市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)／每股收益(E)。15、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。16、合作機構風險的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險B、其他合作機構的風險C、借款人違約風險【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機構風險的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。17、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。[2015年10月真題]A、非法吸收公眾存款罪B、違法發(fā)放貸款罪C、高利轉貸罪【參考答案】：A【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在18、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）。A、借走資料原件B、復印資料原件C、對資料原件照相【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。19、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A、余額2250萬B、余額3250萬C、缺口1000萬【參考答案】：A【解析】：該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺為:5000×25%+3000×50%-2000×25%=2250（萬）。20、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業(yè)銀行（）之間的關系。A、流動性風險與信用風險B、流動性風險與操作風險C、流動性風險與戰(zhàn)略風險【參考答案】：A【解析】：承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，如越來越多的貸款發(fā)放給高風險人群。21、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題22、構成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、業(yè)務層層審批B、最后貸款人制度C、存款保險制度【參考答案】：A【解析】：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。23、投資者可以通過下列何種方式在遠期合約到期前平倉?（）Ⅰ.和原來合約的交易對家再建立一份相反方向的合約Ⅱ.提前執(zhí)行合約，進行交割Ⅲ.與市場上的另一位投資者建立一份相反方向的合約Ⅳ.和原來合約的交易對家商定以現(xiàn)金結算的方式終止合約A、Ⅰ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【參考答案】：C【解析】：Ⅱ項，遠期合約不能提前執(zhí)行，可以通過建立相反頭寸進行終止合約，其他三種方式都是常見的終止原來合約的方法。24、貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。A、定性模型B、定性與定量相結合C、數(shù)據(jù)結合推理【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過定性與定量相結合的調查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據(jù)。25、下列關于久期的說法，錯誤的是（）。A、久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法B、如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險C、對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】久期分析只是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的其中一種方法，例如缺口分析可用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。故A錯誤。26、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內容的是（）。A、提供新產(chǎn)品或服務B、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓C、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當【參考答案】：B【解析】：是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面的內容，所以C項符合題意。27、（）時，黃金市場達到均衡。A、黃金流量市場供求均衡B、流量市場和存量市場中任一市場達到均衡C、流量市場和存量市場同時達到均衡【參考答案】：C【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之，則會上升。28、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的是（）。A、具有代位清償債務能力的法人B、獲得企業(yè)法人授權的企業(yè)分支機構C、企業(yè)法人的職能部門【參考答案】：C【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。29、貸款受理和調查中的風險不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B、借款申請人的擔保措施不足額或無效C、審批人對借款人的資格審查不嚴【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效；抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等30、下列資產(chǎn)不得用于抵償債務的是（）。A、先于銀行抵押給第三人的廠房B、長期國債C、土地使用權【參考答案】：A【解析】：A項已經(jīng)先于銀行抵押或質押給第三人的資產(chǎn)不得用于抵償債務。31、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、單位協(xié)定存款C、單位保證金存款【參考答案】：C【解析】：A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。32、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A、久期B、現(xiàn)值C、缺口【參考答案】：A【解析】：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。D項缺口未表明是久期缺口，事實上久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風險也越高。33、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。A、在銀行黑名單之列的法人B、與借款人有關系的自然人C、三年內連續(xù)虧損的法人【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款中的保證人。在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人在三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。34、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的資金來源B、一般用于短期流動資金的彌補C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。35、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為（）。A、50%B、36.67%C、42.31%【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】采用回收現(xiàn)金流法計算時，違約損失率LGD＝1－回收率＝1－（回收金額－回收成本）/違約風險暴露＝1－（1.04－0.44）/1.2＝50%，即該債項的違約損失率為50%。36、監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點不包括（）。[2012年6月真題]A、資本充足性B、市場競爭狀況C、業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性【參考答案】：B【解析】：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括:業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。C項市場競爭狀況是商業(yè)銀行經(jīng)營管理必須面臨的市場環(huán)境，并非監(jiān)管機構現(xiàn)場檢查的重點。37、電子票據(jù)的期限延長至（）年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。A、一B、三C、五【參考答案】：A【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。38、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的（）的外匯交易。A、第二個工作日B、第三個工作日C、第五個工作日【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買人或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內完成。在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣（SpotExchange），即交割日（或稱起息日）為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。39、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權B、保證C、留置權【參考答案】：C【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。40、銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。41、下列選項中，不屬于風險控制流程應當符合的要求的是（）。A、風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求C、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/利潤要求【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風險控制流程應當符合的三個要求。42、（）是指債權人與債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，轉移債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。A、抵押B、保證C、質押【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。43、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押．同時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行應該應先執(zhí)行（）。A、抵押權B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項C、銀行應該同時選擇A選項和B選項【參考答案】：A【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執(zhí)行．第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。這里甲企業(yè)以自己的設備做抵押，所以銀行應該先執(zhí)行抵押權．44、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標準的是（）。A、對各類監(jiān)管設限做到科學合理B、只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責制C、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】良好銀行監(jiān)管的六條標準是：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。45、對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過（）實現(xiàn)的。A、建立科學的貸前調查體系，對申貸人系統(tǒng)調查B、建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查C、建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程【參考答案】：C【解析】：對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。46、小李在大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（）。（假設年利率為7.47%）[2009年10月真題]A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。這樣一來，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。47、（）是銀行的核心競爭力。A、質量第一B、定位準確C、品牌【參考答案】：C【解析】：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項均為品牌營銷的要素之一。故選D。48、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。49、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A、物價水平下降、貨幣貶值B、物價水平上升、貨幣貶值C、物價水平下降、貨幣升值【參考答案】：B【解析】：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。50、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是（）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應付存款人提取存款C、滿足調節(jié)經(jīng)濟需要【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。51、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個人身份信息C、個人職業(yè)信息【參考答案】：C【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。52、下列各項中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：B【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。53、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。A、國際收支B、相對通貨膨脹率C、心理預期【參考答案】：B【解析】：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。54、下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤C、商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【參考答案】：B【解析】：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。55、根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A、無擔保B、保證C、抵押【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。56、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是（）。A、風險分散B、風險轉移C、風險補償【參考答案】：A【解析】：“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是風險分散。故選A。57、擴散指數(shù)是指（）。A、全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重B、全部警兆指數(shù)中處于預警等級之上的警兆指數(shù)所占比重C、全部警兆指數(shù)中處于預警等級之下的警兆指數(shù)所占比重【參考答案】：A【解析】：擴散指數(shù)是指指數(shù)預警法中應用范圍最廣的，指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當這一指數(shù)大于0.5時，表明警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在上升；當其小于0.5時，表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風險正在下降。58、以下關于借款人資金結構的表述，正確的是（）A、資金結構不合理，經(jīng)濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下B、生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金C、企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重【參考答案】：A【解析】：資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。借款人資金來源結構狀況直接影響其償債能力。資金結構合理，借款人的經(jīng)濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力，尤其是長期償債能力。反之，如果資金結構不合理，借款人的經(jīng)濟基礎就較虛弱，抵御風險的能力就較差，其償債能力也就會低下。59、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（）。A、個人卡和單位卡B、貸記卡和準貸記卡C、轉賬卡、專用卡和儲值卡【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。60、到期一次還本法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內B、收入不穩(wěn)定C、自身財務規(guī)劃能力較強的客戶【參考答案】：A【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。故選A。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀行。A、國家助學貸款借款合同B、國家助學貸款學生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內完成。此項工作完成后，學校機構進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀2、下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。3、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實貸實付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。4、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。A、上限放開，下限管理B、上限管理，下限管理C、上限管理，下限放開【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限放開，下限管理。故選A。5、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。A、收益率曲線風險B、基準風險C、重新定價風險【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。6、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（）提示。A、匯率風險和利率風險B、市場風險和流動性風險C、流動性風險和再投資風險【參考答案】：A【解析】：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。7、現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A、交流渠道B、風險管理C、財務管理【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。8、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。A、資產(chǎn)周轉率B、銷售凈利潤C、資本收益率【參考答案】：A【解析】：在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等，所以BCD正確，A錯誤。9、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中哪一類操作風險點?（）A、外部事件B、系統(tǒng)缺陷C、內部流程【參考答案】：C【解析】：代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于內部流程操作風險點。10、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B、某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率C、單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】違約概率的估計包括兩個層面：一是單一借款人的違約概率；二是某一信用等級所有借款人的違約概率。11、下列關于證券的交易條件，敘述有誤的一項是（）。A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券．可以暫不交付B、依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券．應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓C、非依法發(fā)行的證券．不得買賣【參考答案】：A【解析】：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。12、“超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（）。A、核心一級資本B、二級資本C、資本扣減項【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。13、在同一國家范圍內的經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。A、信用風險B、法律風險C、國家風險【參考答案】：C【解析】：國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。14、以下關于操作風險評估方法的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系B、商業(yè)銀行可根據(jù)關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優(yōu)先排序C、商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】老版教材內容，2013年版教材已經(jīng)變更。15、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B、具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力C、個人信用為借款人單位所評定認可【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】借款人申請無擔保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件:a.申請數(shù)額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人；c.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；d.信用狀況良好，無重大不良信用記錄；e.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他條件。16、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（）。A、流動資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、銀團貸款【參考答案】：C【解析】：見銀團貸款定義。17、負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）的機構為項目的（）。A、實施機構B、協(xié)作機構C、宣傳機構【參考答案】：A【解析】：項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）一般由項目的實施機構（我國稱為項目建設單位）負責。建設單位不一定具體承擔建設工作，但對整個建設過程負責。18、信用風險的控制手段不包括（）。A、風險緩釋B、風險規(guī)避C、風險定價【參考答案】：B【解析】：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。19、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A、產(chǎn)品結構簡單B、客戶預期收益較高C、市場認知度高【參考答案】：B【解析】：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品。因此其投資風險較低，客戶預期收益也不高，但是穩(wěn)定，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。20、關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。A、兩者的信貸審查標準不同B、貸款意向書表明該文件為要約邀請C、貸款承諾基本不具備法律效力【參考答案】：C【解析】：D項貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。三、判斷題（共20題，每題1分）1、信貸資金的運動以銀行為軸心。（）【參考答案】：正確【解析】：信貸資金運動的一般規(guī)律性，在．市場經(jīng)濟基礎上，又產(chǎn)生了新的特點：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調節(jié)的中介機構。2、聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值。、（）【參考答案】：錯誤【解析】：無論危機是否發(fā)生，在規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在的風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了附加值。3、M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）【參考答案】：錯誤【解析】：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。4、風險管理過程中所計算的預期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結果的平均數(shù)即可。（）【參考答案】：錯誤【解析】：風險管理過程中所計算的預期收益率是一種平均水平的概念，但并不是簡單的直接平均，而是對未來可能結果的加權平均，即每一種結果的收益率乘以這種結果出現(xiàn)的可能性。5、個人經(jīng)營貸款貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。（）【參考答案】：正確6、信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知》的規(guī)定，信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準。7、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）[2014年6月真題]【參考答案】：正確【解析】：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。