你真的會(huì)發(fā)“催款函”嗎？-信函催收的18個(gè)要點(diǎn)及4類范本

你真的會(huì)發(fā)“催款函”嗎？——信函催收的18個(gè)要點(diǎn)及4

類范本！信函催收是非訴催收的一種重要方式，非訴催收是指?jìng)鶛?quán)人依據(jù)法律規(guī)定和合同約定通過(guò)非訴訟（含仲裁）的手段向債務(wù)人發(fā)出要求債務(wù)人履行義務(wù)的請(qǐng)求。非訴清收是相對(duì)于訴訟（含仲裁）而言的，相對(duì)訴訟催收，非訴催收更加簡(jiǎn)便、高效、便捷，不容易傷和氣，運(yùn)用得當(dāng)?shù)脑?，能夠取得很好的催收效果。一般而言，清收逾期貸款應(yīng)遵循漸進(jìn)的原則，就追討而言，能通過(guò)非訴的手段要回來(lái)的錢(qián)，盡量不要打官司，但需要啟動(dòng)訴訟程序的時(shí)候不要猶豫，不要無(wú)原則的等待就可以了。非訴催收手段主要包括電話、信函、上門(mén)三種，信函催收是非常重要的非訴催收手段，在實(shí)踐中被信貸機(jī)構(gòu)廣泛采用，筆者在給客戶服務(wù)的過(guò)程中，客戶遇到逾期后，幫助客戶起草催款通知是我們律師的基礎(chǔ)工作。在給客戶服務(wù)的過(guò)程中，筆者發(fā)現(xiàn)，很多客戶對(duì)如何起草催款函？何時(shí)發(fā)送催款函？催款函在起草過(guò)程中的要點(diǎn)等存在一些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。一、信函催收概述信函催收是指?jìng)鶛?quán)人以發(fā)送信函的方式向債務(wù)人主張權(quán)利并要求債務(wù)人償還債務(wù)，信函催收是常見(jiàn)的一種非訴訟催收的手段，信函催收比較正式，可以一次性簽發(fā)給大量客戶，比較便宜。設(shè)計(jì)規(guī)范專業(yè)的信函會(huì)給客戶留下良好的信用管理的形象。信函催收運(yùn)用得當(dāng)?shù)脑捘苋〉梅浅：玫拇呤招Ч?，但其弊端是信函催收有時(shí)容易被客戶忽略，威懾力相對(duì)不夠，一般情況下信函催收過(guò)程中需配合電話跟進(jìn)和上門(mén)催收等方式，這樣才更能引起客戶的重視取得良好的效果。二、信函催收概述信函的種類信函大體上可分為到期前的還款提醒函、逾期催收函、律師函、短信、微信、電子郵件等幾種，本文對(duì)于律師函、短信、電子郵件等就不討論了，重點(diǎn)集中在提醒函和催款函上。01到期前提醒函要想有效減少逾期，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有規(guī)范的提醒客戶還款的機(jī)制，一般來(lái)說(shuō)，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在每次還款日前通過(guò)電話、短信的方式提醒客戶準(zhǔn)時(shí)還款，必要的時(shí)候可以給客戶發(fā)送書(shū)面的還款提醒函，在提醒函中，應(yīng)寫(xiě)明還款的金額、還款日期、還款方式等內(nèi)容。02逾期催款函逾期催款函為客戶逾期后發(fā)送的信函，也就是我們通常說(shuō)的逾期催款通知，在逾期催款通知中應(yīng)包括借款的基本情況、欠款數(shù)額、給客戶造成的不良結(jié)果、我們的目的（要求還款）等內(nèi)容，在發(fā)送逾期催款函時(shí)，在措辭上應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的債務(wù)主體，進(jìn)行一定的調(diào)整。03催款律師函催款函的長(zhǎng)度一般不要多于一頁(yè)，一頁(yè)就足夠了，但一定要說(shuō)明貸款的來(lái)龍去脈。13要求支付的金額要寫(xiě)在催款通知的突出位置，可通過(guò)字體、顏色與其他文字區(qū)別開(kāi)來(lái)，避免埋沒(méi)在正文中，文中涉及到金額一定要有中文大寫(xiě)，可以小寫(xiě)大寫(xiě)都有，在計(jì)算的基礎(chǔ)上注意核對(duì)清楚，金額不要寫(xiě)錯(cuò)。14措辭應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定，必須明確的向債務(wù)人傳遞一個(gè)信號(hào)，我們需要其按照我們的要求及雙方約定及時(shí)付款，不用過(guò)多的使用謙恭性的語(yǔ)言，信函結(jié)束處一定要給對(duì)方確定的付款或回復(fù)信函的時(shí)間，最后告訴對(duì)方未履行付款會(huì)有什么后果。15避免“時(shí)間段”的寫(xiě)法，例如，“收到本函之日起七天之內(nèi)”，這樣容易產(chǎn)生爭(zhēng)議，要寫(xiě)具體的日期，如“2016年12月25日之前付款”。16在催款函中告知客戶你已發(fā)出多少提醒函或催款函，但需要注意的是只能有一封最后通知函，催款函的數(shù)量不要發(fā)送過(guò)多，一般控制在三封以內(nèi)比較合適。隨著拖欠時(shí)間的延長(zhǎng)，催款函的態(tài)度、語(yǔ)氣也應(yīng)隨之加大力度，實(shí)踐中很多機(jī)構(gòu)的催款函千篇一律，那樣的話效果就會(huì)變差了。18關(guān)于回執(zhí)的問(wèn)題，我們目前的做法是制作專門(mén)的回執(zhí)，在回執(zhí)上中對(duì)催款函內(nèi)容進(jìn)行一定重復(fù)，為穩(wěn)妥起見(jiàn)，我們還會(huì)讓客戶在回執(zhí)上簽字蓋章并在催款通知復(fù)印件上讓客戶簽字和蓋章，并將送達(dá)回執(zhí)及催款通知復(fù)印件合在一起讓客戶加蓋騎縫章或騎縫簽字或摁手印。催款函的樣本舉例以下以小貸公司為例列舉幾個(gè)催款函范本，供參考！1貸款到期前提醒函（以企業(yè)借款人為例）該函主要用來(lái)在客戶到期前提醒客戶還款，一般在還款日前5—10天發(fā)給客戶，從目前本人客戶的情況來(lái)看，小額貸款的客戶一般都是通過(guò)電話或短信的方式提醒客戶還款，內(nèi)容相對(duì)下面的提醒函會(huì)進(jìn)行一定的簡(jiǎn)化。【樣例1】還款提醒函致：某某有限公司尊敬的客戶，貴公司于2015年5月20日與本公司簽訂一份編號(hào)為2015052的《某某小額貸款公司借款合同》，貴公司作為借款人向本公司借款人民幣2000000（大寫(xiě)：貳佰萬(wàn)）元，借款期限為六個(gè)月，從2015年5月21日至2015年11月20日，利率為月息2%，還款方式為每月付息，到期還本付息，付息日為每月20日。本公司已經(jīng)依約履行了借款合同項(xiàng)下的義務(wù)，根據(jù)借款合同的約定，貴公司應(yīng)當(dāng)在2015年11月20日之前歸還借款本金人民幣2000000（大寫(xiě)：貳佰萬(wàn)）元以及最后一月的利息人民幣40000（大寫(xiě)：肆萬(wàn)）元，以上共計(jì)2040000（大寫(xiě)：貳佰零肆萬(wàn)）元，請(qǐng)貴公司備足資金并于還款日18:00之前將相應(yīng)金額支付至本公司賬戶，以免逾期影響貴公司的信用記錄及在本公司的信用評(píng)級(jí)。本公司將真誠(chéng)為貴公司提供信貸服務(wù)，與貴公司攜手發(fā)展、共創(chuàng)輝煌、實(shí)現(xiàn)雙贏。在保證誠(chéng)信的情況下，本公司也希望在信貸方面能和貴公司再次合作。某某小貸公司2015年8月14日附聯(lián)系方式（一般為主管客戶經(jīng)理）2第一封逾期催款函該函為逾期后的第一封催款函，基于信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，我們建議發(fā)送此函的時(shí)間在逾期之日起15天之內(nèi)發(fā)送，一般不超15天。該函應(yīng)直截了當(dāng)，語(yǔ)氣適中，提醒客戶貸款已經(jīng)逾期并要求其按照我方要求時(shí)間及時(shí)還款?！緲永?】催收到期貸款通知書(shū)致：某某有限公司尊敬的客戶，貴公司于2015年5月20日與本公司簽訂一份編號(hào)為2015052的《某某小額貸款公司借款合同》，貴公司作為借款人向本公司借款人民幣2000000（大寫(xiě)：貳佰萬(wàn)）元，借款期限為六個(gè)月，從2015年5月21日至2015年11月20日，利率為月息2%，還款方式為每月付息，到期還本付息，付息日為每月20日。本公司已經(jīng)依約履行了借款合同項(xiàng)下的義務(wù)，根據(jù)借款合同的約定，貴公司應(yīng)當(dāng)在2015年11月20日之前歸還全部借款本金及利息，但貴公司只向本公司償還了前五個(gè)月的利息共計(jì)200000（大寫(xiě)：貳拾萬(wàn)）元，未依約在2015年11月20日之前償還借款本金及最后一期利息，至今已經(jīng)逾期7天。依照借款合同的約定，截至本函出具之日，貴公司尚須向本公司償還本金2000000（大寫(xiě)：貳佰萬(wàn)）元、利息40000（大寫(xiě)：肆萬(wàn)）元以及支付一定的罰息。請(qǐng)貴公司在收到本函后，盡快查明原因，于2015年12月5日之前及時(shí)歸還上述款項(xiàng)。貴公司的行為已經(jīng)構(gòu)成違約，需要承擔(dān)罰息等違約責(zé)任，貴公司是本公司信用良好的客戶，貴公司的行為已經(jīng)影響到貴公司在本公司的信用評(píng)級(jí)，希望貴公司及時(shí)按照本通知的要求履行還款責(zé)任，雙方良好的合作關(guān)系需要我們共同的努力和相互支持。某某小貸公司2015年11月27日附聯(lián)系人方式（一般為客戶經(jīng)理或業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）3第二封催款函基于信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，該催款函一般在逾期16—30天時(shí)發(fā)送，語(yǔ)氣要堅(jiān)定，要求客戶按照要求付款，否則告知客戶我們要采取相應(yīng)的法律措施維護(hù)我們的權(quán)利?！緲颖?】第二次通知致：某某有限公司尊敬的客戶，關(guān)于貴公司拖欠我方貸款事宜，本公司于2015年11月27日向貴公司發(fā)送催款通知后貴公司承諾在2015年12月5日之前一次性將拖欠的本金及利息、罰息歸還，但截至2015年12月10日，貴公司并未按照承諾時(shí)間還款，也沒(méi)有就未按時(shí)還款做出解釋。貴公司的違約行為已經(jīng)引起本公司領(lǐng)導(dǎo)的重視，并已經(jīng)將此事交由本公司催收部門(mén)進(jìn)行處理。貴公司的行為違反了借款合同的約定，已經(jīng)嚴(yán)重違約，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，除需要向本公司支付本金和利息外，還需要按照合同約定在逾期后按照每日千分之一向我們支付罰息。另外，按照合同約定，本公司一旦啟動(dòng)法律程序，貴公司還需承擔(dān)訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、鑒定費(fèi)等為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所花費(fèi)的費(fèi)用。貴公司的違約行為已經(jīng)影響到貴公司在本公司的信用評(píng)級(jí)，我們不希望貴公司名字上帶上不講信用的標(biāo)簽，如貴公司仍不及時(shí)付款，本公司只能采取必要的法律措施來(lái)維護(hù)我們的合法權(quán)利了。請(qǐng)見(jiàn)函后務(wù)必于12月20日之前一次性歸還拖欠的本金、利息及罰息，截至2015年12月10日，貴公司需要?dú)w還本金2000000（大寫(xiě)：貳佰萬(wàn)）元，利息，罰息。請(qǐng)貴公司重視此事，以免影響到我們雙方的業(yè)務(wù)合作。某某小貸公司2015年12月10日附聯(lián)系方式（可留催收部門(mén)電話）4最后通知本函是最后的催款通知，所以在催款函的開(kāi)頭要提到客戶的消極反應(yīng)，措辭一定要嚴(yán)厲，并指明客戶違約給其帶來(lái)的嚴(yán)重后果以及我們可能采取的措施?！緲颖?】最后通知致：某某有限公司關(guān)于貴公司拖欠我方貸款事宜，本公司已經(jīng)多次提醒貴公司及時(shí)償還借款，貴公司雖然承諾還款但一直未履行承諾，鑒于貴公司的不誠(chéng)信行為，本公司只好正式的通知貴公司，本公司將馬上向貴公司采取嚴(yán)厲的追討行動(dòng)，這意味著本公司將采取一切可能的手段，包括但不限于委托專業(yè)的催收公司或律師進(jìn)行催收。我想這一結(jié)果是我們雙方都不想看到的，因?yàn)檫@意味著貴公司不僅將支付全部的借款本金及利息，一旦啟動(dòng)法律程序，貴公司還需要負(fù)擔(dān)律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用，貴公司的社會(huì)聲譽(yù)也會(huì)因貴公司的不誠(chéng)信行為而降低，一旦留下不良的信用記錄，本公司和其他信貸機(jī)構(gòu)將會(huì)拒絕再給貴公司授信，這些勢(shì)必會(huì)對(duì)貴公司的日常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。如貴公司不愿引起這些麻煩，請(qǐng)于12月30日之前一次性向本公司歸還拖欠的本金、利息及罰息，截至12月20日，共計(jì)。如貴公司未按期支付，本公司將采取一切可能的手段進(jìn)行追討，這些方式包括但不限于向法院提起訴訟、向媒體、社會(huì)、征信機(jī)構(gòu)公布貴公司不履行義務(wù)信息、向政府有關(guān)部門(mén)舉報(bào)等。另外，經(jīng)本公司審查，貴公司在向本公司提供的貸款申請(qǐng)資料中提供了虛假資料并進(jìn)行了不實(shí)陳述，涉嫌騙取本公司貸款，已經(jīng)涉嫌刑事犯罪，本公司正整理資料及貴公司的違法行為向公安部門(mén)舉報(bào)，依法追究貴公司的相應(yīng)刑事責(zé)任。某某小貸公司2015年12月22日總結(jié)：催款函的力度應(yīng)依次遞進(jìn)，逐漸加大對(duì)客戶的壓力