合規(guī)-門店新晉副理訓-培訓課件

合規(guī)專項

捷越資信合規(guī)專項捷越資信【姓名】【職務】【畢業(yè)院?！俊緦W歷】【簡介】劉艷冬合規(guī)管理部經(jīng)理本科2019年進入廣東紡織學院2019年加入平安集團信保部2019年6月份加入北京捷越，目前任合規(guī)部經(jīng)理。黑龍江大學【姓名】【職務】【畢業(yè)院?！俊緦W歷】【簡介】劉艷冬合規(guī)管理部課程目標通過對本課程的學習，使新晉了解我司業(yè)務、行政、人事、財務等各方面的合規(guī)，重點掌握業(yè)務操作中合規(guī)風險，能夠引導員工做好合規(guī)風險防控，合規(guī)展業(yè)，合理規(guī)范自己的日常工作，創(chuàng)造合規(guī)價值。課程目標通過對本課程的學習，使新晉了解我司業(yè)務、行政、人事、目錄ONTENTS020304業(yè)務操作合規(guī)要求門店綜合合規(guī)合規(guī)處罰規(guī)定05投訴和內(nèi)部申訴處理06行業(yè)知識和法律條文課程目錄01合規(guī)部門職責介紹目ONTENTS020304業(yè)務操作合規(guī)要求門店綜合合規(guī)合01合規(guī)部門職責介紹課程目錄01合規(guī)部門職責介紹課程目錄合規(guī)部門職責負責制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務流程，規(guī)范業(yè)務操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標。123456負責組織對各分公司員工合規(guī)規(guī)范的宣傳教育和輔導培訓。負責建立流程監(jiān)管方案，對各分公司日常工作和業(yè)務規(guī)范執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。負責查處分公司合規(guī)問題，并進行匯報、懲處、總結分析。逾期客戶稽核協(xié)助輔導新分公司成長，督導綜合指標差的分公司盡快得到改善452345678負責資信投訴管理和減免審核合規(guī)部門職責負責制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務流程，規(guī)范業(yè)務操作課程目錄02業(yè)務操作合規(guī)要求課程目錄02業(yè)務操作合規(guī)要求未核查客戶征信報告；未按要求核實流水、未核實戶名；未按要求產(chǎn)調(diào)和實地；兼做公司或同行機構業(yè)務；泄露客戶信息；服務態(tài)度不佳，引起客戶投訴；。。?？头丝头舜嬖诘暮弦?guī)風險問題未核查客戶征信報告；客服端客服端存在的合規(guī)風險問題客服端業(yè)務合規(guī)稽核1.身份核實情況2.流水核實3.征信報告核實4.產(chǎn)調(diào)核實5.實地征信6.單位電核

7.簽約錄像、面簽表…..客服端業(yè)務合規(guī)稽核1.身份核實情況2.流水核實3.征信報告核M3逾期客戶專項稽核對M3及M3+逾期客戶進行全面稽核和分析，對違規(guī)操作做責任處理客服端

常規(guī)稽核單項稽核：檢查各門店日常工作流程合規(guī)情況；

全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實工作；周期性稽核針對每個賬單日流入率對門店進行溫提稽核對逾期客戶進行催收稽核不定期稽核和突擊檢查針對指標差（通過率低、逾期高）的門店進行重點稽核，方式包括現(xiàn)場檢查、輔導、電話、郵件等M3逾期客戶專項稽核客服端常規(guī)稽核周期性稽核不定期稽核和突協(xié)助偽造客戶虛假資料、收取額外費用泄露公司政策，泄露客戶信息隱瞞客戶情況、信用教育缺失、申請表填寫信息不全或有一旦發(fā)現(xiàn)有責違規(guī)，必須進行追責處理積極鼓勵風險上報，設立激勵方案進行合規(guī)教育、嚴格要求征信教育引導客戶經(jīng)理開發(fā)一手客戶防范措施銷售端違規(guī)展業(yè)宣傳、兼職同行銷售銷售端存在的合規(guī)風險問題協(xié)助偽造客戶虛假資料、收取額外費用泄露公司政策，泄露客戶信息銷售端合規(guī)稽核M3+逾期稽核逾期率分析、通過率、系統(tǒng)評分分析

投訴、舉報、申訴處理回訪、暗訪、現(xiàn)場突擊稽核銷售端銷售端M3+逾期稽核逾期率分析、通過率、系統(tǒng)評分分析投訴、錄音系統(tǒng)：所有經(jīng)理、副理和客服電話必須接入錄音系統(tǒng)。副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。錄音系統(tǒng)客戶端作用：1.副理可以隨時關注錄音設備是否正常運行，避免丟失和遺漏。2.可以遠程監(jiān)聽、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)取錄音。合規(guī)管理要求錄音系統(tǒng)、攝像頭設備安裝攝像頭：

每個副理、客服必須配置簽約攝像頭。錄音系統(tǒng)：合規(guī)管理要求錄音系統(tǒng)、攝像頭設備安裝攝像頭：根本落腳點：業(yè)務流程操作合規(guī)管理前置，引導業(yè)務端規(guī)范各種作業(yè)流程和防控風險，提升綜合管理指標關鍵：在于發(fā)現(xiàn)問題和引導解決問題要求：周三專題專項專人操作；客服團隊建檔分析一周問題點，召開會議制定解決方案和跟進措施，于周三合規(guī)晨會宣導合規(guī)培訓合規(guī)管理要求根本落腳點：業(yè)務流程操作合規(guī)管理前置，引導業(yè)務端規(guī)關鍵：在于03門店綜合合規(guī)課程目錄03門店綜合合規(guī)課程目錄人事招聘2.按規(guī)定流程進行人事任免、不擅自簽署勞動合同、用工協(xié)議、及時并規(guī)范簽訂勞動合同/協(xié)議，規(guī)避勞動風險3.按照公司要求提交的個人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中確保真實性1.招聘錄用人員嚴格審核（學歷、年齡、經(jīng)驗等）4.嚴格考勤管理人事合規(guī)要求人事招聘2.按規(guī)定流程進行人事任免、不擅自簽署勞動合同、用人力資源部收到經(jīng)審核的《離任審計表》后方可辦理后續(xù)離任手續(xù).離任審計完成之后，由離任審計負責人編制《離任審計表》送交離任人員并抄送總部內(nèi)控管理部、人力資源部、合規(guī)管理部。辭職需提前一個月提交申請，人力資源部應至少提前5個工作日告知合規(guī)部離任事項。離任審計什么是離任？離任審計流程？離任：指以上管理層離開現(xiàn)職位，包括屆滿離任和提前離任；具體分為：調(diào)任解聘免職辭職退休

人力資源部收到經(jīng)審核的《離任審計表》后方可辦理后續(xù)離任手續(xù).費用產(chǎn)生未履行公司相關審批流程，發(fā)生財務支出采購物資不符合規(guī)定標準或明顯高于當?shù)厥袌鐾惍a(chǎn)品價格經(jīng)費使用侵吞公司財務、據(jù)為己有設立“小金庫”、賬外賬行賄、受賄、索賄費用報銷出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等財務、業(yè)務數(shù)據(jù)核對、清理不及時或賬實不符資金支付或費用報銷審核把關不嚴不合規(guī)行為財務經(jīng)費費用產(chǎn)生未履行公司相關審批流程，發(fā)生財務支出采購物資不符合規(guī)日常行為擅自調(diào)整財務、業(yè)務數(shù)據(jù)濫用電子郵件，傳遞與工作無關的內(nèi)容個人過失、操作不當、服務態(tài)度不佳等引發(fā)客戶投訴出現(xiàn)曠工行為，月度累計出現(xiàn)3次遲到或早退泄露公司機密或客戶信息私刻、偽造或違規(guī)使用印章會計憑證、業(yè)務檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀日常行為擅自調(diào)整財務、業(yè)務數(shù)據(jù)濫用電子郵件，傳遞與工作無關04合規(guī)處罰規(guī)定課程目錄04合規(guī)處罰規(guī)定課程目錄違規(guī)違紀行為及處罰類型員工違規(guī)違紀警示紅牌針對性質(zhì)極其惡劣、對公司造成重大影響的違規(guī)違紀事項針對性質(zhì)較為嚴重、對公司造成較大影響的違規(guī)違紀事項黃牌針對性質(zhì)較輕、對公司造成一定影響的違規(guī)違紀事項藍牌違規(guī)違紀行為及處罰類型員工違規(guī)違紀警示紅牌針對性質(zhì)極其惡劣、處罰規(guī)定員工違規(guī)違紀處罰從輕到重分為書面警告、通報批評、記過、降職降級、解除勞動合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀行為的警示層次以及違規(guī)違紀員工的動機、責任大小、認錯態(tài)度、挽回損失等情況確定。處罰類型處罰期間（處罰生效之日至處罰期滿之日）處罰期間經(jīng)濟處罰規(guī)定書面警告1-3個月基薪/崗位工資視實際違規(guī)情況，按80%-100%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放通報批評3-6個月基薪/崗位工資按80%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放記過6-12個月基薪/崗位工資按60%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放降職降級6-12個月按降職降級后對應職級發(fā)放基薪/崗位工資，績效薪酬酌情發(fā)放處罰規(guī)定員工違規(guī)違紀處罰從輕到重分為書面警告、通報批評、記過因服務態(tài)度問題引起客戶投訴，按公司規(guī)定處罰當事責任人、直屬負責人、經(jīng)理藍牌。服務態(tài)度客戶至上，服務第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應該秉持友好服務的態(tài)度，提升服務質(zhì)量，提高客戶滿意度。服務態(tài)度客戶至上，服務第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應合規(guī)管理要求違規(guī)收費一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費行為，區(qū)域?qū)⑦M行嚴格懲處，責任“上追三級”。合規(guī)管理要求違規(guī)收費一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費行為，區(qū)域?qū)⑦M行1、工作人員必須維護公司利益，嚴格把關特殊結清的減免申請，杜絕主勱不客戶提及減免事宜。2、特殊結清減免申請，必須提供完備的客戶特殊情況證明材料。3、提前還款申請表，必須準確填寫申請金額，由客戶親自簽名確訃并按指模；如果客戶因拘留、失聯(lián)原因，結清款項由家人代償，代結清人員僅限貸款申請或面簽時留取的聯(lián)系人，且代償人員需在結清申請表上簽名確訃并按指模，同時留取身份證復印件和聯(lián)系方式，以便審批核實。4、禁止利用職務便利，虛報、謊報結清金額，截取客戶結清費用。5、禁止收取客戶好處，與客戶串通申請減免。6、禁止存工作人員私人賬戶。合規(guī)管理要求1、工作人員必須維護公司利益，嚴格把關特殊結清的減免申請，合規(guī)管理要求特殊提前結清合規(guī)管理要求特殊提前結清

對于貸款申請沒有通過的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕、面簽拒絕，在與客戶溝通時，公司有規(guī)定的解釋話術：

“根據(jù)您提交的各項材料，通過詳細的審核和綜合評定，您的綜合評分暫時沒有達到我們公司的審批要求。綜合評分是指通過您提供的收入情況、負債情況、信用記錄、填寫的各項聯(lián)系人等信息經(jīng)過信審人員綜合審核評定下來的得分，是根據(jù)您的各項資質(zhì)得出的綜合審核結果?！?/p>

堅決不能告知客戶具體拒絕原因。

如果告知客戶具體拒絕原因，引起客戶投訴，按公司規(guī)定，處罰當事責任人、直屬負責人、門店經(jīng)理藍牌，分別罰款100、200、300元。告知客戶拒絕原因合規(guī)管理要求

對于貸款申請沒有通過的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕系統(tǒng)狀態(tài)不符客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實際情況相符，各分公司在對客戶進行面審或二次審核后，客戶存在風險問題審批拒絕的，在系統(tǒng)當中立即更新該信息的狀態(tài)。如果客戶已知情況和客服中心在系統(tǒng)中查詢到情況不一致，很容易造成信息不對稱，從而降低客戶滿意度，影響公司服務水平，甚至影響公司形象。400客服中心受理客戶咨詢反饋,門店當月累計2次及2次以上狀態(tài)不符，處罰副經(jīng)理藍牌，罰款200元。每次狀態(tài)不符，追究當事責任人，罰款100元。合規(guī)管理要求系統(tǒng)狀態(tài)不符客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實際情況相符，各

公司的整體審核分為三個階段，第一階段個人信用審核，第二階段為門店簽約面審，第三階段合同審核。在未放款前都會對客戶的各項資質(zhì)進行審核，為了保證出借人資金安全，只要發(fā)現(xiàn)風險，都會出現(xiàn)拒絕放款的情況。

個人信用審核，在不需要實地征信或補充材料的情況下，我們一般的審核時間是在3個工作日以內(nèi)；簽訂完合同門店上傳系統(tǒng)后合同審核大概需要1個工作日左右的時間；合同審核通過財務確認到放款大概需要1-2個工作日（自有渠道放款需要1個工作日、合作渠道需要2個工作日）。

如果因為違規(guī)承諾審核和放款時效，引起客戶投訴，處罰當事責任人、直屬負責人、門店經(jīng)理藍牌，分別罰款100、200、300元。承諾審核和放款合規(guī)管理要求公司的整體審核分為三個階段，第一階段個人信用審案例分析案例背景曾*紅，**省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修有限公司任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營業(yè)部進件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費用案例分析1、客戶申請表中單位如下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、電話，均和客戶申請表上填寫的資料一致（申請表上的單位信息）合規(guī)案例案例分析案例背景（申請表上的單位信息）合規(guī)案例2、后期出現(xiàn)逾期，門店進行實地催收時發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務員收取點數(shù)和中介公司勾結進行單位包裝而成功騙貸處理結果后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結提供虛假資料和收取回傭騙貸，團隊經(jīng)理知悉卻未上報，因此組員和團隊經(jīng)理均做開除處理合規(guī)案例2、后期出現(xiàn)逾期，門店進行實地催收時發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸05投訴和內(nèi)部申訴處理課程目錄05投訴和內(nèi)部申訴處理課程目錄客戶投訴電話投訴現(xiàn)場投訴當日必須致電客戶，安撫客戶調(diào)查核實情況填寫《客戶投訴處理單》一般投訴重大投訴報分部、資信合規(guī)管理部接到投訴后3小時內(nèi)處理反饋，1天內(nèi)處理結束并反饋。特殊情況3天內(nèi)必須處理結束，但必須階段性反饋處理進度。制定并采取措施填寫投訴處理結果，完成《客戶投訴處理單》一般投訴當天反饋，特殊情況投訴當日起3天內(nèi)向客戶電話反饋結果，并錄音歸檔存在過錯的，整改糾正整理、歸檔、保存投訴檔案驗證、跟蹤投訴結果和整改效果營業(yè)部實施合規(guī)管理部實施門店管理層共同負責相應的客戶投訴的管理工作，并制定相關糾正改進措施。門店處理不了的客戶投訴應及時反饋至合規(guī)部處理?？偛?00投訴反饋到門店，門店副理需及時處理并1個工作日內(nèi)反饋，特殊案例反饋后繼續(xù)跟進，并及時反饋。投訴處理流程《捷越資信客戶投訴處理管理規(guī)定》客戶投訴電話投訴現(xiàn)場投訴當日必須致電客戶，安撫客戶調(diào)查核實情LOGO總結匯報及時記錄公平原則傾聽客戶滿意EnterpriseKnowledge/InformationPortalEKP-EIP責任明確及時處理處理投訴原則投訴處理原則投訴管理LOGO總結匯報及時記錄公平原則傾聽客戶滿意Enterpri申訴范圍申訴渠道及方式包括但不限于投訴管理對績效考核及獎懲有異議的；對崗位、職等職級的調(diào)整有異議的；對招聘、培訓方面有異議的；對薪酬、福利、考勤方面有異議的；對勞動合同的簽訂、續(xù)簽、變更、解除、終止等方面有異議的；對出賣、泄密等危害企業(yè)行為的；認為受到上級或同事不公平對待的；申訴人有證據(jù)證明自己權益受到侵犯的其他事項；對公司制度和規(guī)范實施不滿的；電話申訴：郵件申訴：總裁辦郵箱，合規(guī)部郵箱申訴處理委員會：成立申訴處理小組，負責各門店的各項申訴事項申訴范圍申訴渠道及方式包括但不限于投訴管理對績效考核及獎懲有06行業(yè)知識和法律條文課程目錄06行業(yè)知識和法律條文課程目錄行業(yè)知識捷越聯(lián)合是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務、小額貸款等業(yè)務于一體的微金融服務機構。

資信端營業(yè)執(zhí)照注冊的一般是投資管理與信息咨詢。行業(yè)知識捷越聯(lián)合是一家集財富管理、信用風險評估與行業(yè)知識工商、稅務檢查應對話術一、捷越資信不是銀行捷越資信是提供債權信息與咨詢服務的平臺，不開展存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，不是銀行。（未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣。）二、捷越資信不是金融機構捷越資信不是金融機構，而是提供信息咨詢和服務的平臺。（捷越資信是普通的工商注冊企業(yè)，不屬于國家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機構）三、捷越資信不需要特許金融許可證捷越資信是提供信息及咨詢服務的企業(yè)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務。（金融許可證是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法頒發(fā)的特許金融機構經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件）行業(yè)知識工商、稅務檢查應對話術一、捷越資信不是銀行四、捷越資信不是小額貸款公司捷越資信不是小額貸款公司，是提供信息的平臺，促成客戶之間的交易。（小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)務是使用自有資金或銀行拆借資金進行貸款，滿足中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求。）五、捷越資信不吸收存款（即客戶的錢沒有存入捷越）捷越資信不吸儲，不放貸，客戶的錢不存入公司。（存款是國家特許經(jīng)營的經(jīng)濟活動，未經(jīng)特許的機構或個人不得吸收公眾存款。）六、捷越資信不提供借款、貸款捷越資信是提供債權信息的平臺，向客戶提供需求對接，風險控制、增值服務，不是捷越資信提供借款，是平臺上的出借人提供的借款。四、捷越資信不是小額貸款公司七、捷越資信不提供擔保捷越資信是提供信息及咨詢服務的平臺，捷越資信從收取的服務費中按照借款金額的一定比例提取風險補償金來分擔出借人的一定風險，根據(jù)歷史經(jīng)驗，捷越資信可以很好的控制風險，出借人的本金和利息沒有受到損失。（捷越資信僅作為第三方提供見證和信用管理咨詢服務，不屬于借貸任何一方，也不會對任何一方提供擔保服務。）八、捷越資信不發(fā)行和提供理財產(chǎn)品捷越資信提供的是信息及咨詢服務，向客戶提供理財咨詢和理財規(guī)劃服務，幫助客戶進行資產(chǎn)配置，不發(fā)行和提供理財產(chǎn)品。（捷越資信不是金融機構，為避免誤導公眾，謹慎起見，不允許使用理財產(chǎn)品字樣。）七、捷越資信不提供擔保九、捷越資信不銷售任何一種債權產(chǎn)品捷越資信提供債權信息，并為客戶提供債權轉(zhuǎn)讓的咨詢服務。

（供債權信息的平臺，幫助客戶對債權進行挑選評價，促成客戶之間的債權交易，提供撮合服務）十、捷越資信不承諾業(yè)務無風險/保本保息投資活動有風險，不存在無風險的投資，需要投資者謹慎選擇，關注風險提示。（國家嚴格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與風險收益特性不匹配的表述。）十一、捷越資信不收取利息出借人收取利息，捷越資信不收取利息，捷越資信收取服務費。（通過北京捷越服務平臺促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息全部屬于出借人所有。）九、捷越資信不銷售任何一種債權產(chǎn)品1.P2P的發(fā)展要堅持業(yè)務本質(zhì)，不得建資金池。2.落實實名制原則，資金流向要清晰。3.P2P要清晰業(yè)務邊界，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務，打擊冒名非法經(jīng)營。4.P2P要有行業(yè)門檻。5.貸款人和投資人的資金要進行第三方托管，不能以存管代替托管。6.P2P自身不擔保，引入的擔保機構要有資質(zhì)，不能承擔過多擔保倍數(shù)。7.要有明確的收費機制，力求長期的發(fā)展，不能盲目追求高收益。8.應充分進行信息披露，既要披露自身和運營信息，也要進行風險提示。9.要加強行業(yè)自律組織的建設、推動行業(yè)標準化和信息共享，打擊偽P2P。10.堅持小額化、普惠金融、支持個人和小微企業(yè)。2019中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇于2019年9月27日在深圳召開。中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在會議上作主題演講，他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：行業(yè)知識P2P行業(yè)監(jiān)管十大原則1.P2P的發(fā)展要堅持業(yè)務本質(zhì)，不得建資金池。2019中法律知識《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》《最高人民法院關于執(zhí)行程序中計算遲延履行期間的債務利息適用法律若干問題的解釋》逾期客戶法律訴訟涉及的法律條文《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》法律知識《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數(shù)額較大的行為。

貸款詐騙構成的三要素：

1.以非法占有為目的。2.提供虛假信息。3.數(shù)額較大。

法律知識根據(jù)《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》第四條規(guī)定，個人進行貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；個人進行貸款詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個人進行貸款詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、第一百九十三條

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

法律知識第一百九十三條法律知識逾期訴訟缺席判決的法律規(guī)定申請支付令申請強制執(zhí)行申請限制高消費令法律知識逾期訴訟缺席判決的法律規(guī)定申請支付令申請強制執(zhí)行申請限制高消07合規(guī)部門成員課程目錄07合規(guī)部門成員課程目錄【姓名】【職務】合規(guī)主管覃寧【簡介】2009年9月-2019年5月蘇州動點國際經(jīng)濟咨詢有限公司東莞分公司網(wǎng)絡工程師2019年6月-2019年6月廣東嘉華融資擔保有限公司部門助理負責公司銀行對接工作，包括公司資料及臺賬數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作。2019年6月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職，負責公司網(wǎng)絡，錄音、合規(guī)部稽核及合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等工作。

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合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析【姓名】【職務】合規(guī)主管覃寧【簡介】2009年9月-20【姓名】【職務】合規(guī)專員許宗麗【簡介】2019年9月-2019年7月本科安徽財經(jīng)大學財務管理2019年9月-2019年7月研究生華東師范大學情報學2019年3月-2019年5月上海攀成德企業(yè)管理顧問有限公司研究院兼咨詢師2019年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

負責模塊：投訴處理、業(yè)務稽核【姓名】【職務】合規(guī)專員許宗麗【簡介】2019年9月-201【姓名】【職務】合規(guī)專員斯義芳【簡介】2009年9月-2019年7月本科安徽師范大學法學專業(yè)2019年9月-2019年7月研究生上海海事大學經(jīng)濟法2019年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

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