智能資金平臺(tái)解決方案

智能資金平臺(tái)解決方案智能資金平臺(tái)解決方案智能資金平臺(tái)解決方案資料僅供參考文件編號(hào)：2022年4月智能資金平臺(tái)解決方案版本號(hào)：A修改號(hào)：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：智能資金平臺(tái)的解決方案：

根據(jù)不同的企業(yè)集團(tuán)資金管理模式，九恒星量身打造了集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)解決方案和財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)解決方案，以先進(jìn)的資金管理理念和成熟的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)端產(chǎn)業(yè)運(yùn)營與金融管理及服務(wù)相結(jié)合,為集團(tuán)企業(yè)提供了集銀企互聯(lián)渠道建設(shè)、賬戶管理、結(jié)算管理、計(jì)劃管理、信貸管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及分析決策為一體的智能資金平臺(tái)解決方案。

集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)

白皮書1、集團(tuán)結(jié)算中心資金管理所面臨的普遍問題

對(duì)大型集團(tuán)企業(yè)而言，加強(qiáng)集團(tuán)管控、發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)、提高運(yùn)營效率是關(guān)系企業(yè)效益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要因素。而作為企業(yè)運(yùn)營的心臟，資金管理在整個(gè)集團(tuán)管控體系中居于極其關(guān)鍵的位置。特別是隨著兼并重組、多元化發(fā)展、跨區(qū)域經(jīng)營甚至跨國經(jīng)營，集團(tuán)企業(yè)的規(guī)模越來越龐大，層級(jí)結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，資金額度和賬戶數(shù)量不斷增加，資金越來越分散，往往出現(xiàn)集團(tuán)控制力削弱、資金信息不透明、存款貸款雙高等問題。如何提升集團(tuán)企業(yè)的資金管理水平方法和手段成為集團(tuán)企業(yè)管理普遍面臨的問題。

2、九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)所能解決的關(guān)鍵問題

1、智能化了解資金動(dòng)向：借助統(tǒng)一集中的資金平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金信息透明化，通盤掌握集團(tuán)資金動(dòng)向，對(duì)資金的形態(tài)、存量、結(jié)構(gòu)、成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)、流量、流向、以及信用、計(jì)劃等信息實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、準(zhǔn)確地了解和查詢。

2、智能化安全風(fēng)險(xiǎn)控制：通過資金集中、封閉運(yùn)行來加強(qiáng)監(jiān)管，有效防止下屬企業(yè)資金的體外循環(huán)，保持資金流動(dòng)的均衡性，預(yù)測(cè)、防范、控制資金風(fēng)險(xiǎn)。

3、集團(tuán)結(jié)算中心與財(cái)務(wù)公司資金管理功能模式的聯(lián)系與區(qū)別

與財(cái)務(wù)公司不同，結(jié)算中心重在監(jiān)管，發(fā)揮企業(yè)資金蓄水池作用。由于結(jié)算中心不屬于國家批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，沒有金融許可證，所以不能對(duì)子公司開展存貸款業(yè)務(wù)，只能開展內(nèi)部結(jié)算，因此它對(duì)商業(yè)銀行的依賴更多。除此以外，結(jié)算中心所承擔(dān)的集團(tuán)資金管理工作與財(cái)務(wù)公司大致相同。

體現(xiàn)在結(jié)算中心智能資金平臺(tái)中，平臺(tái)架構(gòu)與財(cái)務(wù)公司基本相同，但不涉及資金運(yùn)作層面。

4、九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)四大子系統(tǒng)

九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)代表了中國企業(yè)集團(tuán)通行的結(jié)算中心資金管理模式和最前沿的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，它依托結(jié)算中心進(jìn)行資金集中管理，并與銀行金融服務(wù)直接聯(lián)通，是將資金計(jì)劃管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、預(yù)算管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、分析決策等日常業(yè)務(wù)一體化集成的資金管理平臺(tái)。

整個(gè)平臺(tái)分為相對(duì)獨(dú)立同時(shí)又緊密聯(lián)系的四個(gè)子平臺(tái)：

（1）核心業(yè)務(wù)處理平臺(tái)：主要服務(wù)于集團(tuán)結(jié)算中心，含資金結(jié)算系統(tǒng)、多維賬務(wù)系統(tǒng)、金融業(yè)務(wù)合同系統(tǒng)、銀行對(duì)賬管理系統(tǒng)、系統(tǒng)控制器等。

資金結(jié)算系統(tǒng)是整個(gè)系列軟件的核心部分，主要處理結(jié)算中心面對(duì)集團(tuán)下屬成員單位的內(nèi)部資金結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)。每日將數(shù)據(jù)以憑證形式按不同的匯總方式傳遞給后臺(tái)多維賬務(wù)系統(tǒng)。

多維賬務(wù)系統(tǒng)主要完成后臺(tái)日常的財(cái)務(wù)核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等功能。

金融業(yè)務(wù)合同管理系統(tǒng)主要是對(duì)集團(tuán)結(jié)算中心開展的貸款、委托存貸款、授信等各類金融服務(wù)進(jìn)行管理。

銀行對(duì)賬管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)結(jié)算中心有關(guān)現(xiàn)金與銀行存款業(yè)務(wù)的銀行存款日記賬和銀行對(duì)賬單之間的對(duì)賬業(yè)務(wù)，提供了豐富的對(duì)賬功能及未達(dá)賬項(xiàng)的處理功能，大大減輕使用者的工作量，提高了對(duì)賬的準(zhǔn)確程度。

系統(tǒng)控制器能增加操作員及為操作員進(jìn)行授權(quán)，同時(shí)，進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)備份和系統(tǒng)操作日志的監(jiān)控。它是整個(gè)系列軟件的根本，并且支持成員單位的多維分類設(shè)置和查詢。

（2）成員單位服務(wù)平臺(tái)：主要用于對(duì)集團(tuán)成員單位的服務(wù)，包括網(wǎng)上資金結(jié)算、預(yù)算管理、票據(jù)管理等。

網(wǎng)上資金結(jié)算管理軟件安裝在Web服務(wù)器上，主要功能包含網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上支付、內(nèi)部網(wǎng)上托收、資金使用計(jì)劃、集團(tuán)監(jiān)管、安全控制等內(nèi)容。

預(yù)算管理系統(tǒng)軟件主要用于管理集團(tuán)公司及其下屬成員單位的預(yù)算填報(bào)、審批、追加和執(zhí)行分析等工作，由預(yù)算執(zhí)行引發(fā)的結(jié)算控制需求在九恒星網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)。

票據(jù)管理系統(tǒng)主要用于管理集團(tuán)公司及其下屬成員單位在結(jié)算過程中收到或開出的承兌匯票，支持背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等多種票據(jù)處理方式，幫助集團(tuán)公司控制到期承兌的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）監(jiān)控與決策支持平臺(tái)：主要服務(wù)于集團(tuán)的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，利用網(wǎng)絡(luò)審批、預(yù)算控制等手段行使資金監(jiān)管職能，借助資金信息平臺(tái)隨時(shí)了解集團(tuán)和下屬成員單位的總體資金狀況，通過資金指標(biāo)計(jì)量及評(píng)價(jià)系統(tǒng)來進(jìn)行更有效的決策，包括授信和融資管控等。

網(wǎng)上監(jiān)控查詢系統(tǒng)安裝在Web服務(wù)器上，主要功能包含資金情況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢、財(cái)務(wù)狀況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢、信貸狀況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢等內(nèi)容。

綜合授信管理系統(tǒng)主要用于管理集團(tuán)各成員單位在結(jié)算中心以外各金融機(jī)構(gòu)所獲得的授信情況，以及授信額度的使用、釋放和剩余情況，以便于集團(tuán)資金管理領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)了解全集團(tuán)的銀行授信情況，為集團(tuán)制定整體的資金調(diào)度計(jì)劃服務(wù)。

集團(tuán)融資管控系統(tǒng)主要用于集團(tuán)對(duì)各成員單位在各金融機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)的管控，包括成員單位融資業(yè)務(wù)的事前申請(qǐng)、成員單位融資業(yè)務(wù)的時(shí)候匯報(bào)，融資業(yè)務(wù)的償還情況登記等功能，集團(tuán)可以通過此系統(tǒng)全面掌控全集團(tuán)的對(duì)外融資情況，控制集團(tuán)負(fù)債規(guī)模和負(fù)債分布。

（4）系統(tǒng)接口和信息通知平臺(tái)：將九恒星資金管理系統(tǒng)與集團(tuán)ERP、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等內(nèi)部系統(tǒng)以及外部的銀行系統(tǒng)等連通，以數(shù)據(jù)接口方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳遞和共享。

5、九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)所支持的業(yè)務(wù)功能概要

（1）成員單位資金監(jiān)管及日常服務(wù)功能

成員單位對(duì)外支付以及授信、融資活動(dòng)需申報(bào)集團(tuán)審批。通過預(yù)算審批和融資申請(qǐng)后，成員單位才能對(duì)外結(jié)算和融資。集團(tuán)對(duì)各成員單位在各金融機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行管控,包括事前申請(qǐng)、融資業(yè)務(wù)匯報(bào)，融資業(yè)務(wù)償還情況登記等，集團(tuán)可以通過此系統(tǒng)全面掌控全集團(tuán)的對(duì)外融資情況，控制集團(tuán)負(fù)債規(guī)模和負(fù)債分布。

（2）結(jié)算中心日常交易與財(cái)務(wù)核算支付

完成日常的財(cái)務(wù)核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等。

（3）指標(biāo)計(jì)量及評(píng)價(jià)

集團(tuán)資金信息平臺(tái)及指標(biāo)計(jì)量及評(píng)價(jià)功能針對(duì)集團(tuán)高層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)資金信息的查詢需要而設(shè)計(jì)?？蓪?duì)常規(guī)資產(chǎn)、金融資產(chǎn)、負(fù)債、授信、國際結(jié)算、股權(quán)結(jié)構(gòu)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與上交所、深交所、港交所開發(fā)數(shù)據(jù)接口，可自動(dòng)按市價(jià)統(tǒng)計(jì)金融資產(chǎn)價(jià)值。

（4）集團(tuán)內(nèi)系統(tǒng)接口和信息通知功能

作為集團(tuán)支付結(jié)算中心，結(jié)算中心系統(tǒng)可與集團(tuán)ERP和財(cái)務(wù)軟件等內(nèi)部系統(tǒng)接口，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)起信息反饋和合并賬務(wù)的需要。通過標(biāo)準(zhǔn)化的接口平臺(tái)ERPLinker，九恒星資金管理解決方案極大地降低了與ERP接口的復(fù)雜度，縮短了實(shí)施周期，提高了穩(wěn)定性。此外，通過單向的憑證傳遞，結(jié)算中心可將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞到集團(tuán)財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

此外，考慮到日常工作比較繁忙，九恒星資金管理解決方案特設(shè)了手機(jī)短信、系統(tǒng)郵件、桌面消息提醒三個(gè)信息通知功能，經(jīng)過任務(wù)定義，系統(tǒng)可自動(dòng)將過程信息、關(guān)鍵數(shù)據(jù)、預(yù)警信息、待處理業(yè)務(wù)等需要及時(shí)告知的信息送達(dá)當(dāng)事人。

（5）銀企直聯(lián)及交易功能

九恒星銀企直聯(lián)系統(tǒng)滿足集團(tuán)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的連接需要，以數(shù)據(jù)接口方式實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)傳遞、交換和共享。目前已經(jīng)與包括中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行在內(nèi)的25家銀行實(shí)現(xiàn)了接口合作，是目前與商業(yè)銀行總行級(jí)接口最多的系統(tǒng)。通過銀行賬戶與內(nèi)部賬戶的映射關(guān)系，可將企業(yè)內(nèi)部指令向銀行發(fā)送、從銀行獲得最新的賬戶余額及明細(xì)信息，實(shí)現(xiàn)資金按級(jí)別上收、下?lián)?、支付，下?jí)單位對(duì)外支付指令的審批處理等。

6、九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)

1、定位清晰而全面的產(chǎn)品線；

專門針對(duì)集團(tuán)結(jié)算中心提供全方位解決方案，滿足從集團(tuán)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)到結(jié)算中心以及孫子公司、成員單位等多個(gè)層次的全面需求。

2、前瞻的產(chǎn)品性能和高度集成的功能：

涵蓋了集團(tuán)結(jié)算中心的所有基礎(chǔ)業(yè)務(wù)需求，將完整性與高擴(kuò)展性相結(jié)合，不需要重新開發(fā)，能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶投資的保護(hù)，充分體現(xiàn)出資金管理產(chǎn)品必須的先進(jìn)性和前瞻性。

3、基于最佳業(yè)務(wù)實(shí)踐的資金管理先進(jìn)理念：

成立10年來，九恒星與能源、冶金、制造、建筑、貿(mào)易、金融等各行業(yè)的百余家與集團(tuán)企業(yè)規(guī)模類似的案例客戶保持著穩(wěn)定的合作關(guān)系，并愿意與您分享這方面的經(jīng)驗(yàn)。

4、提供可操作的資金管理規(guī)章制度建立、健全及技術(shù)和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)：

管理思想和服務(wù)、技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新是智能資金平臺(tái)的豐富內(nèi)涵和發(fā)展之本。與運(yùn)行環(huán)境相配合，九恒星在項(xiàng)目實(shí)施階段為企業(yè)提供包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程梳理、業(yè)務(wù)模型確立、風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)控制、項(xiàng)目投融資測(cè)算與分析、資金管理規(guī)章制度的建立及健全、定崗定責(zé)等咨詢服務(wù)。

7、九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)典型成功案例

九恒星已經(jīng)成功地為100多家集團(tuán)企業(yè)、金融企業(yè)、公共服務(wù)企業(yè)提供了智能資金平臺(tái)，如中信重工、湖南湘潭鋼鐵集團(tuán)等，占據(jù)了國內(nèi)集團(tuán)企業(yè)資金管理領(lǐng)域的最大份額。是目前業(yè)內(nèi)唯一處理過兆億資金、與商業(yè)銀行總行級(jí)銀企直聯(lián)接口最多的系統(tǒng)平臺(tái)供應(yīng)商。

中信重工

中信重工是我國是目前我國最大的礦山機(jī)械制造廠、最大的重型機(jī)械制造企業(yè)之一。

九恒星為中信重工提供了一攬子的資金管理咨詢以及實(shí)施服務(wù)，包括結(jié)算中心內(nèi)部資金結(jié)算、報(bào)表管理、多維賬務(wù)核算、信貸業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金流預(yù)算管理，現(xiàn)金流預(yù)算管理、企業(yè)票據(jù)管理等都實(shí)現(xiàn)了信息化，并實(shí)現(xiàn)了與用友財(cái)務(wù)軟件和建設(shè)銀行系統(tǒng)的對(duì)接。

通過九恒星集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)，中信重工圓滿實(shí)現(xiàn)了預(yù)定目標(biāo)：將所有成員企業(yè)資金全部納入到公司資金管理范圍內(nèi)，公司領(lǐng)導(dǎo)實(shí)時(shí)監(jiān)控全部成員企業(yè)的資金情況，準(zhǔn)確了解資金余額，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金收支，并可以隨時(shí)發(fā)現(xiàn)、查看成員企業(yè)大額資金的來源、去向；借助資金管理信息系統(tǒng)，將各項(xiàng)資金管理的具體業(yè)務(wù)全部實(shí)現(xiàn)信息化管理，確保了資金安全，提升資金管理水平，降低結(jié)算中心工作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度、提高工作效率。

湖南湘潭鋼鐵集團(tuán)

湘潭鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱湘鋼）是國內(nèi)大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)和線材、金屬制品重要生產(chǎn)企業(yè)之一，已形成年產(chǎn)鋼600萬噸的綜合生產(chǎn)能力，被國務(wù)院確定為國家要重點(diǎn)抓好的300家大型企業(yè)之一。

繼2006年，湘鋼與九恒星進(jìn)行了第二期資金管理系統(tǒng)實(shí)施工程。借助九恒星集團(tuán)結(jié)算中心資金管理解決方案，湘鋼增強(qiáng)了對(duì)集團(tuán)下屬業(yè)務(wù)成員單位的控制力度，降低了集團(tuán)下屬業(yè)務(wù)成員單位的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，更充分地了解集團(tuán)下屬業(yè)務(wù)成員單位真實(shí)的經(jīng)營狀況，從而為集團(tuán)更準(zhǔn)確及時(shí)的戰(zhàn)略決策和其他資源的整合優(yōu)化利用打下基礎(chǔ)。通過資金集中管控，湘鋼提高了對(duì)資金需求預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，幫助集團(tuán)下屬業(yè)務(wù)成員單位合理安排資金，提高了湘鋼集團(tuán)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的談判實(shí)力，從而爭(zhēng)取到了更加靈活和優(yōu)惠的融資條款，降低了新增籌資成本和資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)運(yùn)作提供更加廣闊的空間。智能資金平臺(tái)的解決方案：

根據(jù)不同的企業(yè)集團(tuán)資金管理模式，九恒星量身打造了集團(tuán)結(jié)算中心智能資金平臺(tái)解決方案和財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)解決方案，以先進(jìn)的資金管理理念和成熟的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)端產(chǎn)業(yè)運(yùn)營與金融管理及服務(wù)相結(jié)合,為集團(tuán)企業(yè)提供了集銀企互聯(lián)渠道建設(shè)、賬戶管理、結(jié)算管理、計(jì)劃管理、信貸管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及分析決策為一體的智能資金平臺(tái)解決方案。

集團(tuán)財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)

白皮書一、財(cái)務(wù)公司信息化的核心內(nèi)容

中國集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營目標(biāo)在于集中使用集團(tuán)的資金資源，利用財(cái)務(wù)公司的金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)為集團(tuán)提供優(yōu)質(zhì)的融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，并以此充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司作用，為集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合運(yùn)作提供支持。

在以上目標(biāo)的指引下，財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)的核心內(nèi)容在于：借助信息化技術(shù)及金融創(chuàng)新，對(duì)外整合金融服務(wù)渠道及金融產(chǎn)品，對(duì)內(nèi)整合信息、資金和管理資源，打造與集團(tuán)信息系統(tǒng)一體化運(yùn)行的結(jié)算、金融業(yè)務(wù)及服務(wù)平臺(tái)，建立滿足各方面監(jiān)管要求的，集結(jié)算、核算、各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)管理、資金平衡管理及資金風(fēng)險(xiǎn)管控為一體的信息化系統(tǒng)。

自成立之日起，九恒星始終致力于集團(tuán)金融信息化技術(shù)及產(chǎn)品的研發(fā)，融合需求，持續(xù)創(chuàng)新，結(jié)合財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)建設(shè)過程中的最佳實(shí)踐，努力打造并日臻完善財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)以滿足財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)建設(shè)及發(fā)展的需求。

二、九恒星財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)解決方案的特點(diǎn)和功能

1．全方位的資金管理

針對(duì)成員單位資金管理需求，智能資金平臺(tái)提供了內(nèi)部網(wǎng)銀、ERP直連等多種結(jié)算服務(wù)手段以提供結(jié)算支持，同時(shí)提供了定期、通知、協(xié)定多種存款服務(wù)及資金集中、現(xiàn)金池、虛擬賬、批量委存貸、法人賬戶透支等多種資金存量管理及結(jié)算融資服務(wù)支持。同時(shí)針對(duì)各子集團(tuán)的資金管理，還提供了資金計(jì)劃、預(yù)算管理、融資管控等多種管理手段，在內(nèi)容上不僅針對(duì)現(xiàn)金，還包含了對(duì)外幣資金及商業(yè)票據(jù)的管理。

2．靈活多樣的應(yīng)用模式

智能資金平臺(tái)基于模塊化設(shè)計(jì)，可滿足從大型結(jié)算主導(dǎo)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用到多分支多架構(gòu)并行運(yùn)作的管理模式，且可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀、業(yè)務(wù)、結(jié)算、清算系統(tǒng)分離部署及運(yùn)行。在管理結(jié)構(gòu)上可實(shí)現(xiàn)單一財(cái)務(wù)公司、財(cái)務(wù)公司結(jié)算中心結(jié)合、財(cái)務(wù)公司加多結(jié)算中心等多種管理結(jié)構(gòu)；在業(yè)務(wù)特點(diǎn)上可實(shí)現(xiàn)實(shí)體賬號(hào)管理模式、代理結(jié)算管理模式、混合應(yīng)用模式等多種管理特點(diǎn)；在部門職能及系統(tǒng)分工上可實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)分離及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、管理一體的軟件結(jié)構(gòu)，對(duì)此智能資金平臺(tái)還同時(shí)提供了總賬、報(bào)表等模塊，對(duì)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營預(yù)算、應(yīng)收應(yīng)付、成本及利潤(rùn)中心的管理也提供完善的解決方案。

3．安全便捷的交易渠道

財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)內(nèi)部的金融企業(yè)，承擔(dān)金融服務(wù)主體及金融中介職能，同時(shí)連接集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)及外部結(jié)算渠道及金融市場(chǎng)，交易渠道及信息渠道建設(shè)是業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，對(duì)此智能資金平臺(tái)提供了基于專利技術(shù)基礎(chǔ)上的豐富的渠道類產(chǎn)品及解決方案作為基礎(chǔ)構(gòu)件以支持業(yè)務(wù)運(yùn)營。

4．功能強(qiáng)大的業(yè)務(wù)模塊

智能資金平臺(tái)面對(duì)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營提供了豐富的業(yè)務(wù)模塊，如對(duì)客戶評(píng)級(jí)、授信業(yè)務(wù)的支持，對(duì)流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款的管理，對(duì)票據(jù)托管、票據(jù)貼現(xiàn)的管理，對(duì)擔(dān)保、保函的管理等；以及對(duì)財(cái)務(wù)公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資金拆借、金融投資、委托理財(cái)及各項(xiàng)對(duì)外融資的管理等；另外還加入了對(duì)消費(fèi)信貸、融資租賃、代理保險(xiǎn)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的支持等。除以上具體的業(yè)務(wù)品種外，未來還可通過系統(tǒng)的產(chǎn)品及交易定義功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)新業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)展，滿足財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)產(chǎn)品多樣化、配置化、個(gè)性化的業(yè)務(wù)需要。

另外，在業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)涉及財(cái)務(wù)公司外報(bào)的1104報(bào)表、反洗錢、征信、外管局報(bào)告等也提供了具體的管理模塊。

5．平衡精確的資金控制

智能資金平臺(tái)通過預(yù)算、計(jì)劃、業(yè)務(wù)、接口的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及數(shù)據(jù)采集，或通過資金預(yù)測(cè)模型的定義及實(shí)現(xiàn)，達(dá)到對(duì)財(cái)務(wù)公司頭寸資金的動(dòng)態(tài)管理及精確控制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)及期限的平衡。通過成本、費(fèi)用的測(cè)量及對(duì)收益、壓力的測(cè)算，使財(cái)務(wù)公司成本和收益得到有序管理，使財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)、平衡運(yùn)轉(zhuǎn)。

6．可量化的風(fēng)險(xiǎn)管控

在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管控上，智能資金平臺(tái)基于九恒星最新研發(fā)的UBD模型進(jìn)行數(shù)據(jù)管理，幫助財(cái)務(wù)公司在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債精確管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化、預(yù)警及控制，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)公司的流動(dòng)性缺口、重定價(jià)缺口、利率彈性、久期及利率敏感性進(jìn)行精確計(jì)量。此外，智能資金平臺(tái)還結(jié)合工作流引擎提供了風(fēng)控事件處理機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)管控部門可直接介入到事前或事中進(jìn)行管理。

三、九恒星集團(tuán)財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)的組成

九恒星集團(tuán)財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)代表了中國財(cái)務(wù)公司通行的資金管理模式和最前沿的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，它依托財(cái)務(wù)公司進(jìn)行資金集中管理，并與銀行金融服務(wù)系統(tǒng)直接聯(lián)通，是將資金計(jì)劃管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、預(yù)算管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、分析決策等日常業(yè)務(wù)一體化集成的資金管理平臺(tái)。整個(gè)平臺(tái)分為相對(duì)獨(dú)立同時(shí)又緊密聯(lián)系的四個(gè)子系統(tǒng)：

1.

業(yè)務(wù)處理平臺(tái)

該平臺(tái)主要服務(wù)于財(cái)務(wù)公司，含核心及結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行對(duì)賬管理系統(tǒng)、多維賬務(wù)系統(tǒng)、系統(tǒng)控制器等子系統(tǒng)/模塊。

核心及結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)是整個(gè)系列軟件的核心部分，主要處理財(cái)務(wù)公司面對(duì)集團(tuán)下屬成員單位的內(nèi)部資金結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)。每日將數(shù)據(jù)以憑證形式按不同的匯總方式傳遞給后臺(tái)多維賬務(wù)系統(tǒng)。

信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要是對(duì)財(cái)務(wù)公司開展的貸款、委托存貸款、授信等各類金融服務(wù)進(jìn)行管理。其中合同本金的收付可按執(zhí)行計(jì)劃自動(dòng)提醒，由信貸員按照合同執(zhí)行要求確認(rèn)收付并自動(dòng)通知結(jié)算部門進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)；利息、手續(xù)費(fèi)的收取可由系統(tǒng)自動(dòng)按照合同文本約定自動(dòng)計(jì)算、自動(dòng)扣收；

銀行對(duì)賬管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)結(jié)算中心有關(guān)現(xiàn)金與銀行存款業(yè)務(wù)的銀行存款日記賬和銀行對(duì)賬單之間的對(duì)賬業(yè)務(wù)。提供了豐富的對(duì)賬功能及未達(dá)賬項(xiàng)的處理功能，大大減輕使用者的工作量，提高了對(duì)賬的準(zhǔn)確程度。

多維帳務(wù)系統(tǒng)主要完成后臺(tái)日常的財(cái)務(wù)核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等功能。

系統(tǒng)控制器能進(jìn)行用戶及用戶權(quán)限的管理。九恒星獨(dú)有的系統(tǒng)內(nèi)置權(quán)限模型滿足了系統(tǒng)管理中關(guān)鍵崗位的權(quán)限制約需要。

2.集團(tuán)服務(wù)平臺(tái)

該平臺(tái)主要用于對(duì)集團(tuán)成員單位的服務(wù)，包括網(wǎng)上資金結(jié)算、預(yù)算管理、票據(jù)管理。

網(wǎng)上資金結(jié)算管理軟件安裝在Web服務(wù)器上，主要功能包含網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上支付、內(nèi)部網(wǎng)上托收、資金使用計(jì)劃、集團(tuán)監(jiān)管、安全控制等內(nèi)容。

預(yù)算管理系統(tǒng)軟件主要用于管理集團(tuán)公司及其下屬成員單位的預(yù)算填報(bào)、審批、追加和執(zhí)行分析等工作，由預(yù)算執(zhí)行引發(fā)的結(jié)算控制需求在九恒星網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)。系統(tǒng)提供的功能從集團(tuán)制定預(yù)算管理周期、編制預(yù)算編碼開始，涵蓋了成員單位填報(bào)預(yù)算、成員單位追加預(yù)算、集團(tuán)審批預(yù)算、成員單位按預(yù)算進(jìn)行結(jié)算、集團(tuán)相關(guān)部門按預(yù)算批準(zhǔn)結(jié)算申請(qǐng)、集團(tuán)或成員單位進(jìn)行預(yù)算執(zhí)行分析等各個(gè)環(huán)節(jié)。

票據(jù)管理系統(tǒng)主要用于管理集團(tuán)公司及其下屬成員單位在結(jié)算過程中收到或開出的承兌匯票，支持背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等多種票據(jù)處理方式，幫助集團(tuán)公司控制到期承兌的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)可對(duì)集團(tuán)公司或成員單位收到的承兌匯票提供登記、查詢、背書、貼現(xiàn)等功能；對(duì)集團(tuán)公司或成員單位開出的承兌匯票提供申請(qǐng)、開立、承兌提醒、承兌登記、支付保證金、查詢等功能；全程跟蹤反映集團(tuán)公司企業(yè)內(nèi)部的票據(jù)背書；為財(cái)務(wù)公司提供轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)；預(yù)先控制集團(tuán)公司或成員單位到期承兌風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)管理系統(tǒng)可以同網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)、銀企直聯(lián)接口軟件無縫聯(lián)接，實(shí)現(xiàn)支付保證金、到期承兌自動(dòng)化，并自動(dòng)完成相關(guān)的會(huì)計(jì)處理。

3.監(jiān)控與決策支持平臺(tái)

該平臺(tái)主要服務(wù)于集團(tuán)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)公司，利用網(wǎng)絡(luò)審批、預(yù)算控制等手段行使資金監(jiān)管職能，借助資金信息平臺(tái)隨時(shí)了解集團(tuán)和下屬成員單位的總體資金狀況，通過資金指標(biāo)計(jì)量及評(píng)價(jià)系統(tǒng)來進(jìn)行更有效的決策，包括授信和融資管控等。

網(wǎng)上監(jiān)控查詢系統(tǒng)安裝在Web服務(wù)器上，主要功能包含資金情況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢、財(cái)務(wù)狀況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢、信貸狀況的網(wǎng)上監(jiān)控查詢等內(nèi)容。

綜合授信管理系統(tǒng)主要用于管理集團(tuán)各成員單位在財(cái)務(wù)公司以外各金融機(jī)構(gòu)所獲得的授信情況,以及授信額度的使用、釋放和剩余情況，以便于集團(tuán)資金管理領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)了解全集團(tuán)的銀行授信情況，為集團(tuán)制定整體的資金調(diào)度計(jì)劃服務(wù)。

集團(tuán)融資管控系統(tǒng)主要用于集團(tuán)對(duì)各成員單位在各金融機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)的管控,包括成員單位融資業(yè)務(wù)的事前申請(qǐng)、財(cái)務(wù)公司審批融資申請(qǐng)并進(jìn)行融資安排、成員單位融資業(yè)務(wù)的事后匯報(bào)、融資業(yè)務(wù)的償還情況登記等功能，集團(tuán)可以通過此系統(tǒng)全面掌控全集團(tuán)的對(duì)外融資情況，控制集團(tuán)負(fù)債規(guī)模和負(fù)債分布。

4.系統(tǒng)接口與信息通知平臺(tái)

該平臺(tái)將九恒星資金管理系統(tǒng)與集團(tuán)ERP、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等內(nèi)部系統(tǒng)以及外部的銀行系統(tǒng)等連通，以數(shù)據(jù)接口方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳遞和共享。

四、九恒星財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)解決方案的優(yōu)勢(shì)

1．專業(yè)性

智能資金平臺(tái)立足于國內(nèi)財(cái)務(wù)公司專業(yè)領(lǐng)域而設(shè)計(jì)研發(fā)，從業(yè)務(wù)到流程、從操作到管理、從界面到模型均考慮財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)及管理特點(diǎn)，契合財(cái)務(wù)公司專業(yè)化特征。

2．一體化

智能資金平臺(tái)基于總體設(shè)計(jì)、分塊研發(fā)、重在整合，力求為財(cái)務(wù)公司提供一站式、全面及集成的服務(wù)。智能資金平臺(tái)可為財(cái)務(wù)公司提供全方位的解決方案，產(chǎn)品功能豐富，涵蓋了絕大多數(shù)企業(yè)的業(yè)務(wù)模式與業(yè)務(wù)需求，滿足集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、子集團(tuán)及成員單位等多個(gè)層次的需要，在保證財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)完整性的基礎(chǔ)上充分考慮與集團(tuán)等各系統(tǒng)的接口集成及數(shù)據(jù)共享。

3．靈活性

智能資金平臺(tái)按結(jié)構(gòu)化、對(duì)象化設(shè)計(jì)，并按業(yè)務(wù)主體進(jìn)行了模塊劃分，中間通過工作流及交易與消息中間件進(jìn)行貫通，結(jié)構(gòu)靈活，功能多樣?？蓾M足不同規(guī)模、不同管理模式、不同權(quán)責(zé)劃分下的管理及配置需要，具有較高實(shí)施效率。

4.安全性

智能資金平臺(tái)在運(yùn)營方面由于系統(tǒng)之間相互無縫銜接，保證了數(shù)據(jù)傳輸?shù)恼_性；在具體操作過程中加強(qiáng)授權(quán)管理要求，并引入了第三方認(rèn)證，確保財(cái)務(wù)公司資金使用安全；同時(shí)財(cái)務(wù)公司可利用風(fēng)險(xiǎn)控制管理系統(tǒng)管控風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。

5．前瞻性

智能資金平臺(tái)在構(gòu)造上充分考慮了財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)架構(gòu)、管理架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、IT架構(gòu)的擴(kuò)展性需求，在模型、應(yīng)用、業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行前瞻性設(shè)計(jì)，通過接口預(yù)留、配置定義、功能擴(kuò)展、交易擴(kuò)充框架保證系統(tǒng)具有充分的擴(kuò)展空間，能有效支持未來業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶投資的保護(hù)。

6．十年的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

九恒星專業(yè)從事此領(lǐng)域工作，自成起10年來，九恒星與各行業(yè)數(shù)十家財(cái)務(wù)公司客戶充分交流、共同發(fā)展，從業(yè)務(wù)規(guī)劃及IT構(gòu)建到產(chǎn)品規(guī)劃等多方面吸收精華、攜手共進(jìn)。智能資金平臺(tái)即是在此歷程下的系列軟件產(chǎn)品，在銀企互聯(lián)、業(yè)務(wù)管理、系統(tǒng)建設(shè)、實(shí)施服務(wù)等多方面的最佳實(shí)踐形成了產(chǎn)品的研發(fā)基礎(chǔ)。

7．產(chǎn)品與服務(wù)并重、系統(tǒng)與管理融合

“軟件即管理、產(chǎn)品即服務(wù)”。管理思想和技術(shù)服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新是智能資金平臺(tái)的靈魂之所在，也是九恒星公司發(fā)展及進(jìn)步的基礎(chǔ)所在，與智能資金平臺(tái)配合，九恒星項(xiàng)目咨詢、業(yè)務(wù)規(guī)劃、流程梳理、模型確立、風(fēng)險(xiǎn)控制、制度建設(shè)等多方面與客戶的知識(shí)共享及服務(wù)支持也是智能資金平臺(tái)充分發(fā)揮效應(yīng)的基石。

五、九恒星財(cái)務(wù)公司智能資金平臺(tái)解決方案所適用的具體需求

1.批籌建階段的新設(shè)財(cái)務(wù)公司

針對(duì)批準(zhǔn)籌建的新設(shè)財(cái)務(wù)公司，九恒星可結(jié)合具體需求，提供相應(yīng)業(yè)務(wù)咨詢及系統(tǒng)建設(shè)咨詢工作，并可結(jié)合智能資金平臺(tái)，提供渠道類、業(yè)務(wù)類、核心及財(cái)務(wù)核算、報(bào)告及管理、工具類產(chǎn)品，及相應(yīng)的規(guī)劃、實(shí)施、支持服務(wù)工作。

2.財(cái)務(wù)公司渠道建設(shè)及業(yè)務(wù)擴(kuò)展

針對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行中的渠道建設(shè)及業(yè)務(wù)擴(kuò)展需求，九恒星可結(jié)合需求，提供業(yè)務(wù)咨詢及系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)，并可結(jié)合智能資金平臺(tái)提供適應(yīng)性的產(chǎn)品或軟件及相應(yīng)服務(wù)，并可承接相應(yīng)接口開發(fā)、整合工作。

3.財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)改造

針對(duì)財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)升級(jí)改造需求，九恒星可提供核心系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)等系列產(chǎn)品線可供財(cái)務(wù)公司客戶選擇應(yīng)用。同時(shí)九恒星亦可承接相應(yīng)咨詢、設(shè)計(jì)、開發(fā)及支持工