2022年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)14

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述，正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)

C.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割

D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

【答案】B

【解析】遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來(lái)有外幣交易需求的客戶，客戶可以實(shí)現(xiàn)在未來(lái)日期以約定的價(jià)格進(jìn)行交易，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。

2.判斷題

對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人可以不告知借款人。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。

3.單選題

從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)主

C.在義務(wù)從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場(chǎng)服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。

4.單選題

一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.有利于本國(guó)商品的出口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

【答案】D

【解析】一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，有利于外國(guó)商品的進(jìn)口，進(jìn)口大于出口，有利于增加貿(mào)易逆差。

5.單選題

把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.資產(chǎn)剝離

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)出售

D.資產(chǎn)證券化

【答案】D

【解析】資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

6.單選題

（）是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】C

【解析】退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制訂資產(chǎn)配置和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過(guò)程。銀行儲(chǔ)蓄可以作為客戶教育投資資金積少成多的蓄水池（等積攢到一定金額再轉(zhuǎn)做其他投資選擇）或資產(chǎn)配置的補(bǔ)充。風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等，目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。

7.單選題

是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.自主支付:自主支付

B.受托支付:受托支付

C.其他支付:其他支付

D.實(shí)貸實(shí)付:實(shí)貨實(shí)付

【答案】A

【解析】自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貨款新規(guī)在把貨款人受托支付作為貨款支付的基本方式的同時(shí)，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。

8.單選題

（）是反映證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的系數(shù)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.β系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權(quán)重

D.證券間的相關(guān)系數(shù)

【答案】A

【解析】β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用于度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。

9.單選題

目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為（），利潤(rùn)的主要來(lái)源為（

）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.存款;貸款

B.存款;中間業(yè)務(wù)

C.貸款;存款

D.貸款:中間業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為存款，利潤(rùn)的主要來(lái)源為貨款。

10.單選題

理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)()。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財(cái)目標(biāo)

D.生活品質(zhì)和生活方式

【答案】D

【解析】理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。

11.單選題

債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.承購(gòu)包銷

B.間接發(fā)行

C.招標(biāo)發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】D

【解析】債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行（主要有承購(gòu)包銷、招標(biāo)發(fā)行等方式）兩種。

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。間接發(fā)行是指發(fā)行人不直接向投資者推銷，而是委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承購(gòu)?fù)其N。

12.多選題

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】A;B;D;E

【解析】信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）委托人為合格投資者；

（2）參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；

（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定，

（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

（7）信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；

（8）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

13.判斷題

信用卡自領(lǐng)用之日起開(kāi)始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。

14.單選題

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行（）或提出監(jiān)管意見(jiàn)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.停業(yè)整頓

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.口頭警告

D.罰沒(méi)收入

【答案】B

【解析】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或提出監(jiān)管意見(jiàn)。

15.判斷題

信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

考點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)概述

16.單選題

下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)

B.根據(jù)已明確的估價(jià)目的，若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍

C.有條件選用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以市場(chǎng)法為主要估價(jià)方法

D.收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法

【答案】A

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。估價(jià)方法的選用要注意，對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)；根據(jù)已明確的估價(jià)目的，若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍；有條件選用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以市場(chǎng)法為主要估價(jià)方法；收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法；在無(wú)市場(chǎng)依據(jù)或市場(chǎng)依據(jù)不充分而不宜采用市場(chǎng)法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法進(jìn)行估價(jià)的情況下，可采用成本法作為主要的估價(jià)方法。

17.單選題

理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開(kāi)展的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

B.計(jì)算資金缺口

C.確定退休目標(biāo)

D.制定具體投資方案

【答案】C

【解析】退休規(guī)劃步驟主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的退休目標(biāo)；④制訂退休規(guī)劃方案，包括計(jì)算資金需求和退休收入、計(jì)算資金缺口、制定退休規(guī)劃；⑤退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

18.多選題

商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.利息支出

B.匯兌損益

C.資產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

E.公允價(jià)值變動(dòng)損益

【答案】A;C;D

【解析】商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)支出等構(gòu)成。

19.多選題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

B.定期報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)

C.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

D.確定監(jiān)管資本要求

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

【答案】A;C;E

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響；②評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。B項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容；D項(xiàng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求。

20.判斷題

優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股股東和普通股股東一樣，有參與公司決策的表決權(quán)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】?jī)?yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

21.判斷題

信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

22.單選題

我國(guó)中長(zhǎng)期貸款屬于（

）品種，采用的基準(zhǔn)利率為（

）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.固定利率；市場(chǎng)利率

B.浮動(dòng)利率；法定利率

C.固定利率；法定利率

D.浮動(dòng)利率；市場(chǎng)利率

【答案】B

【解析】(此考點(diǎn)過(guò)期，為了試卷的完整性特此保留)1年以上，利率實(shí)行一年一定，因而屬于浮動(dòng)利率；貸款根據(jù)合同確定的期限，按貨款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貨款利率計(jì)息。

23.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.2.5%

B.5%

C.4.5%

D.2%

【答案】B

【解析】我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5%。

第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2.5%，逆周期資本要求為0~2.5%，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

24.單選題

使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】B

【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

25.單選題

假定教育成本的年增長(zhǎng)率為4%，而教育資金的年回報(bào)率為7%，則教育投資的實(shí)際報(bào)酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

【解析】實(shí)際報(bào)酬率=（回報(bào)/投入）-1＝（1＋7%）/（1＋4%）-1＝2.88%。

26.多選題

A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬(wàn)元，期限1年，用于原材料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供了擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開(kāi)具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承兌匯票，并到丙銀行進(jìn)行了貼現(xiàn)。

下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說(shuō)法正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)

B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款

C.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款

D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款

E.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)

【答案】B;C;D;E

【解析】A項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

27.單選題

下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2013年11月真題］

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)

B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開(kāi)立還本付息賬戶

C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】C

【解析】個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。

28.單選題

個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】B

【解析】信用評(píng)分模型運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，通過(guò)對(duì)消費(fèi)者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來(lái)信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以一個(gè)信用評(píng)分來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

29.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

【答案】D

【解析】AB兩項(xiàng)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

30.單選題

為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構(gòu)建一個(gè)長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系，這屬于銀行的（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.交叉營(yíng)銷策略

C.定向營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】C

【解析】銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營(yíng)銷。

31.單選題

金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不保障本金，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，可能使用杠桿，則該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.很低

B.適中

C.較高

D.高

【答案】D

【解析】金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不保障本金，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，可能使用杠桿，則該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高；較高的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在一定復(fù)雜性。

32.多選題

下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.在銀行存款大幅上升

B.在多家銀行開(kāi)戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長(zhǎng)期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貨款通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

【答案】B;E

【解析】企業(yè)與銀行往來(lái)的異常現(xiàn)象主妄包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開(kāi)戶(公可開(kāi)戶數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要)；③對(duì)短期貸款依較多，要求貨款展期；④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力，借款人有抽違資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款，(借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

33.單選題

損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.重要性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

【答案】C

【解析】損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時(shí)性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。

34.多選題

根據(jù)下面資料，回答下列問(wèn)題

投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

根據(jù)以上材料回答（1）～（3）題。

（1）此案例中，風(fēng)險(xiǎn)因素是指（）。

（2）此案例中，風(fēng)險(xiǎn)事故指的是（）。

（3）汽車被撞壞，屬于（）損失。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

問(wèn)題2選項(xiàng)

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

問(wèn)題3選項(xiàng)

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D.間接

【答案】第1題:A

第2題:B

第3題:C

【解析】（1）風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風(fēng)險(xiǎn)因素。

（2）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失直接或外在的原因，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)事故就不可能有損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。本案例中，汽車失控是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故，多人受傷是風(fēng)險(xiǎn)損失。

（3）風(fēng)險(xiǎn)損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。

35.單選題

遺產(chǎn)的特征不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)

【答案】D

【解析】根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個(gè)特征：①必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)；②必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；③必須是合法財(cái)產(chǎn)。這三個(gè)條件必須同時(shí)具備，才能成為遺產(chǎn)。

36.單選題

下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.具有循環(huán)信用額度

C.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

D.存多少，用多少

【答案】D

【解析】信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的授信額度，憑卡在合作商戶直接消費(fèi)或在其指定的機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)存取款及轉(zhuǎn)賬，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還刷卡消費(fèi)本息。

37.多選題

一個(gè)家庭決定送子女出國(guó)留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長(zhǎng)關(guān)注的問(wèn)題有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.子女的語(yǔ)言能力

B.家庭經(jīng)濟(jì)條件

C.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

E.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排

【答案】A;B;C;D;E

【解析】子女獨(dú)身一人去往海外留學(xué)，必然會(huì)遇到很多問(wèn)題?？傮w來(lái)看，理財(cái)師應(yīng)該提醒家長(zhǎng)在子女出國(guó)留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)，關(guān)注下列幾個(gè)問(wèn)題：①家庭經(jīng)濟(jì)條件；②子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力；③子女語(yǔ)言能力；④出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排；⑤其他隱性風(fēng)險(xiǎn)。

38.判斷題

商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)，應(yīng)具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定等條件。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。（2）具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)：最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。（3）具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。

信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，在公司治理、規(guī)章制度、內(nèi)控機(jī)制和案防體系、從業(yè)人員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面應(yīng)具備基本條件；開(kāi)辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)資格（或外匯業(yè)務(wù)范圍）。申請(qǐng)開(kāi)辦發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)，在注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、專業(yè)系統(tǒng)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等方面，還應(yīng)滿足《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的相關(guān)規(guī)定。

發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關(guān)銀行服務(wù)。發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營(yíng)銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

39.單選題

普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款

B.普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款

C.普惠型消費(fèi)貸款

D.普惠型國(guó)有大型企業(yè)貸款

【答案】D

【解析】普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域有：（1）普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款。（2）普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款。（3）普惠型消費(fèi)貸款。

40.判斷題

為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

41.單選題

數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】C

【解析】數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放；③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

42.單選題

下列不屬于個(gè)人汽車貸款特征的是（）。［2013年11月真題］

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

C.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

43.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說(shuō)法，不正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗

【答案】D

【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

內(nèi)部控制措施：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）內(nèi)部控制制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。

（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。要采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。涉及設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。

（三）信息系統(tǒng)控制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)自動(dòng)控制。

（四）崗位制約

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線。要全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》明確，企業(yè)在確定職權(quán)和崗位分工的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)不相容職務(wù)相互分離的要求；不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。

（五）授權(quán)控制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。

（六）執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。

（七）外包管理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得外包。

（八）客戶投訴處理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。

44.多選題

消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)應(yīng)注意（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號(hào)碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡

C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或撥打客戶服務(wù)電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機(jī)器其他部位是否加D.裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時(shí)銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

【答案】A;B;C;D;E

【解析】上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)需要注意的事項(xiàng)。

提示消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)養(yǎng)成以下良好習(xí)慣：

(1)留意門禁及自助設(shè)備主要部位有無(wú)異常。如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。辦理業(yè)務(wù)前，查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機(jī)器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭，留心周圍是否有可疑人員，發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象立即向銀行反映。

(2)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，仔細(xì)閱讀屏幕中的操作說(shuō)明和安全提示，確認(rèn)操作無(wú)誤。

(3)不在交易過(guò)程中離開(kāi)自助設(shè)備，避免被他人轉(zhuǎn)移注意力。輸入密碼時(shí)，應(yīng)用另一只手或身體擋住操作手勢(shì)，防止不法分子窺視。

(4)交易完成后，及時(shí)退出系統(tǒng)并取回銀行卡，檢查取回的銀行卡是否為本人的卡片。

(5)選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時(shí)銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露。

(6)盡量避免夜間進(jìn)人自助銀行，避免到位置偏僻的自助銀行辦理業(yè)務(wù)。

(7)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如有陌生人搭話或干擾，首先要取回卡、現(xiàn)金和交易憑條，不給不法分子留有可乘之機(jī)。

45.單選題

我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。［2013年11月真題］

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.不定期更新

B.每月更新

C.實(shí)時(shí)更新

D.每日更新

【答案】B

【解析】在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。

46.單選題

下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實(shí)貨實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，受托支付是實(shí)貨實(shí)付的重要