國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)概述(-80張)課件

國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品與政策體系介紹

工商銀行甘肅省分行2009年6月國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品與政策體系介紹目錄貿(mào)易融資概述貿(mào)易融資相關(guān)概念及特點(diǎn)我行貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀我行現(xiàn)行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系國內(nèi)信用證（打包貸款、賣方融資、買方融資）國內(nèi)保理發(fā)票融資商品融資我行國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系核心企業(yè)管理靈活的授信核定方式信貸政策支持業(yè)務(wù)流程目錄貿(mào)易融資概述（一）貿(mào)易融資概述——概念貿(mào)易融資（tradefinancing）：《巴塞爾協(xié)議》的貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。結(jié)構(gòu)融資：指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對象是特定的資產(chǎn)而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流，而非企業(yè)的資信。企業(yè)對流動(dòng)資金的兩類需求：正常生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)常占用、短期的臨時(shí)性和季節(jié)性的融資需求。企業(yè)還款來源：綜合收益（事先無法確定）、特定交易項(xiàng)下收入。（一）貿(mào)易融資概述——概念貿(mào)易融資（tradefina（一）貿(mào)易融資概述——特點(diǎn)（1）區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個(gè)轉(zhuǎn)變：（一）從客戶層面深入到交易層面；（二）將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控；（三）從對單個(gè)企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓κ?、整個(gè)交易鏈的考察，更加全面地、動(dòng)態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。□銀行的營銷、調(diào)查、審查、審批、貸后監(jiān)控要適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的要求，實(shí)現(xiàn)由關(guān)注客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為主的風(fēng)險(xiǎn)控制到關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)管理為主的轉(zhuǎn)變。（一）貿(mào)易融資概述——特點(diǎn)（1）區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個(gè)轉(zhuǎn)（一）貿(mào)易融資概述——特點(diǎn)（2）傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資1.背景：基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對具體交易2.償債：關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對應(yīng)的物流、資金流3.用途：資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控4.期限：融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，易鋪底占用融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高5.監(jiān)控：注重貸前準(zhǔn)入注重操作控制和過程管理6.收益：產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高（一）貿(mào)易融資概述——特點(diǎn)（2）傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資1（一）貿(mào)易融資概述——發(fā)展意義（銀行）

開拓新的信貸市場逐步替代一般流動(dòng)資金貸款深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少經(jīng)濟(jì)資本占用豐富融資產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力和收益水平

依托交易鏈拓展客戶群與企業(yè)交易過程結(jié)合緊密，有利于及時(shí)進(jìn)入和退出（一）貿(mào)易融資概述——發(fā)展意義（銀行）

開拓新的信貸市場（一）貿(mào)易融資概述——發(fā)展意義（客戶）

提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，提高資金流動(dòng)性確保資金及時(shí)回籠，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)購銷雙方可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)改善財(cái)務(wù)指標(biāo)，美化財(cái)務(wù)報(bào)表的需求降低企業(yè)資金占用，降低資產(chǎn)負(fù)債率企業(yè)降低融資成本和擔(dān)保難的需求降低銀行準(zhǔn)入門檻免費(fèi)的信息調(diào)查服務(wù)小企業(yè)可充分利用銀行信用做大業(yè)務(wù)（一）貿(mào)易融資概述——發(fā)展意義（客戶）

提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（一）貿(mào)易融資概述——同業(yè)競爭形勢傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨飽和，貿(mào)易融資成為中外資銀行爭相切入的市場熱點(diǎn)，誰能盡快搶占這一新興市場，就能取得未來業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢。姜董事長批示：隨著金融改革發(fā)展，目前的信貸市場將產(chǎn)生極大變化，貿(mào)易融資將會(huì)成為信貸需求的主體。

同業(yè)情況中行:“市場領(lǐng)導(dǎo)者”戰(zhàn)略，著力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)延伸”建行：“戰(zhàn)略思想、組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新”，供應(yīng)鏈金融深發(fā)展：“面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資”民生：“走專業(yè)化道路、做特色貿(mào)易金融”招行：“電子供應(yīng)鏈金融”匯豐、渣打等外資銀行：以貿(mào)易融資為市場切入點(diǎn)我行目標(biāo)：打造國內(nèi)第一貿(mào)易融資銀行（一）貿(mào)易融資概述——同業(yè)競爭形勢傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨飽和結(jié)算基礎(chǔ)：最大的結(jié)算銀行客戶資源：最大的人民幣貸款行存量優(yōu)勢：改造傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款，存量替代潛力巨大渠道優(yōu)勢：機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布廣，可隨供應(yīng)鏈延伸提供全過程、一體化配套服務(wù)科技優(yōu)勢：信息科技領(lǐng)先，貿(mào)易融資電子化服務(wù)和管理具有較好基礎(chǔ)產(chǎn)品優(yōu)勢：基礎(chǔ)產(chǎn)品體系日漸形成（一）貿(mào)易融資概述——我行的優(yōu)勢和條件結(jié)算基礎(chǔ)：最大的結(jié)算銀行（一）貿(mào)易融資概述——我行的優(yōu)勢和（一）貿(mào)易融資概述——主要風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)：交易不能實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致貿(mào)易融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)：融資主體不愿意和不能償還融資的風(fēng)險(xiǎn)。單證風(fēng)險(xiǎn)：信用證結(jié)算方式下的融資面臨信用證下單證的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：屬于新興業(yè)務(wù)，面臨較多尚待明確的法律問題。市場風(fēng)險(xiǎn)：市場環(huán)境變化，商品價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致交易履約意愿下降。關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)：利用內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易，虛構(gòu)貿(mào)易背景套取銀行融資。（一）貿(mào)易融資概述——主要風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)：交易不能實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致（一）貿(mào)易融資概述——調(diào)查、審查要點(diǎn)根據(jù)企業(yè)主要交易商品的供求狀況、價(jià)格波動(dòng)趨勢、企業(yè)規(guī)避價(jià)格波動(dòng)的措施判斷行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模、創(chuàng)現(xiàn)能力、營運(yùn)效率、盈利水平及負(fù)債水平判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和綜合償債能力根據(jù)企業(yè)上下游交易對手的集中度、穩(wěn)定性、付款實(shí)力及貿(mào)易結(jié)算方式、周期、歷史紀(jì)錄判斷企業(yè)的議價(jià)能力和銷售回款能力。根據(jù)企業(yè)提供的抵/質(zhì)押物、保證人擔(dān)保能力判斷第二還款來源的可靠性根據(jù)企業(yè)貿(mào)易總量、資金周轉(zhuǎn)期、貨物流轉(zhuǎn)期、季節(jié)性因素及自有資金情況判斷企業(yè)的合理融資需求根據(jù)企業(yè)的貿(mào)易從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)人員素質(zhì)、生產(chǎn)能力、工藝技術(shù)、歷史交易記錄判斷企業(yè)的履約交貨能力根據(jù)企業(yè)與交易對手是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)資金占用對業(yè)務(wù)監(jiān)控及銷售回款的影響判斷關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)（一）貿(mào)易融資概述——調(diào)查、審查要點(diǎn)根據(jù)企業(yè)主要交易商品的（一）貿(mào)易融資概述——我行貿(mào)易融資占流貸比例（一）貿(mào)易融資概述——我行貿(mào)易融資占流貸比例（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——主要產(chǎn)品（現(xiàn)行）國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)信用證國內(nèi)保理國內(nèi)發(fā)票融資商品融資打包貸款賣方融資買方融資（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——主要產(chǎn)品（現(xiàn)行）國內(nèi)貿(mào)易融資國交易鏈貿(mào)易融資全產(chǎn)品示圖（國際+國內(nèi)）

采購

到貨

付款

生產(chǎn)

銷售

收款采購端銷售端進(jìn)口采購：-進(jìn)口開證-進(jìn)口保理

國內(nèi)采購●國內(nèi)信用證●銀行承兌匯票●訂單融資●未來貨權(quán)項(xiàng)下商品質(zhì)押融資進(jìn)口采購：-進(jìn)口押匯-進(jìn)口T/T融資

-進(jìn)口代付

國內(nèi)采購：

●買方融資

●預(yù)付款融資出口銷售：-出口押匯/貼現(xiàn)-出口發(fā)票融資

-出口保理國內(nèi)銷售：

●賣方融資

●國內(nèi)發(fā)票融資

●國內(nèi)保理

●

應(yīng)收賬款池融資進(jìn)口采購：-提單擔(dān)保-提單背書國內(nèi)采購

●商品融資●打包貸款●商品融資償還銀行融資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的經(jīng)營管理過程，包括采購、運(yùn)輸、存儲、加工制造、配售與銷售等環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資就是緊跟這些環(huán)節(jié)提供融資。交易鏈貿(mào)易融資全產(chǎn)品示圖（國際+國內(nèi)）采購（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（概念）信用證的概念：國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人（購貨方）的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的購貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對其支付能力的信任進(jìn)而達(dá)成交易。信用證的優(yōu)勢：購銷雙方控制交易風(fēng)險(xiǎn)的理想工具（解決先款后貨和先貨后款的矛盾）

●購貨方：確保銷貨方履約交貨，付款同時(shí)即取得代表貨物的單據(jù)。

●銷貨方：履約交貨并提交符合規(guī)定的單據(jù)，即可保證回收貨款。（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（概念）信用證的概念國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。

●不可撤銷：在信用證有效期內(nèi)，非經(jīng)信用證各有關(guān)當(dāng)事人（即開證行、開證申請人和受益人）的同意，開證行不得撤銷或修改。

●不可轉(zhuǎn)讓：受益人不能將信用證的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人。按付款方式分為即期付款信用證和延期付款信用證。

●即期付款是指開證行審單后即向受益人支付信用證款項(xiàng)的付款方式。

●延期付款信用證的付款期限為貨物裝運(yùn)日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后（不含裝運(yùn)日和簽發(fā)日）定期付款。（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（分類）國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。（二）國內(nèi)貿(mào)易融（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（辦理?xiàng)l件）開證申請人：資信良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來源和能力；近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。保證金和擔(dān)保：對符合信用貸款條件的客戶，可免保證金、免擔(dān)保辦理開證業(yè)務(wù)；對不符合信用貸款條件的客戶，按信用等級收取相應(yīng)比例的保證金，差額部分提供擔(dān)保。（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（辦理?xiàng)l件）開證申請（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（期限和費(fèi)率）期限規(guī)定：

信用證有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，從開證日起最長不得超過6個(gè)月。

交單期：信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期（不能晚于信用證有效期）；未規(guī)定該期限的，裝運(yùn)日后15天為交單期（不含裝運(yùn)日）。

延期付款信用證的付款期限最長不得超過6個(gè)月。費(fèi)率：開證手續(xù)費(fèi)按開證金額的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；通知手續(xù)費(fèi)按每筆50元收取。（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（期限和費(fèi)率）期限規(guī)1簽訂購銷合同2申請開證8來單通知9付款贖單3開立信用證7寄單索償10付款4來證通知6交單并委托收款11付款開證申請人（購貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國內(nèi)信用證（即期）業(yè)務(wù)流程1簽訂購銷合同2893開立信用證7寄單索償10付款41簽訂購銷合同2

申請開證9來單通知10到期付款3開立信用證7寄單提示付款11付款4

來證通知6

交單并委托收款12付款開證申請人（購貨方）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行5發(fā)貨國內(nèi)信用證（延期付款）業(yè)務(wù)流程8到期付款確認(rèn)書1簽訂購銷合同29103開立信用證7寄單提示付款11（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：沒有真實(shí)的交易背景；商品價(jià)格變化導(dǎo)致購貨方違約；開證申請人不能付款贖單，銀行墊付資金；單證風(fēng)險(xiǎn)。控制措施：調(diào)查核實(shí)交易真實(shí)性；嚴(yán)格控制價(jià)格波動(dòng)大的熱炒商品；審查開證申請人資信及履約記錄；收取一定比例保證金和擔(dān)保；嚴(yán)格審單標(biāo)準(zhǔn)，確保單單一致、單證一致。（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（與銀票區(qū)別）國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開證條件開立方式金額付款日記載信息手續(xù)費(fèi)修改授信核定占用授信轉(zhuǎn)讓實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)付款條件融資方式低

高

銀行電開或信開

實(shí)物票據(jù)簽章允許一定溢短裝比例，可分次來單、

定額，一次付款付款即期付款或延期付款

指定的到期日付款，最長不得超過6個(gè)月無限制

受制于票面容量0.05%—0.15%(最少不低于100元) 0.05%經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條 不可款的修改較易 較難0.8 0.9不可轉(zhuǎn)讓 可多次轉(zhuǎn)讓低 高單據(jù)相符才需付款開出就相當(dāng)于付款 可辦理信用證項(xiàng)下打包貸款、賣方 貼現(xiàn)融資、買方融資（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證（與銀票區(qū)別）國內(nèi)信（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（定義與功能）定義：是指我行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，用于信用證對應(yīng)交易項(xiàng)下的生產(chǎn)、備貨。產(chǎn)品功能：1.用于賣方在國內(nèi)信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求；2.還款來源為國內(nèi)信用證項(xiàng)下收款，有開證行有條件的信用保障；

3.資金用途和還款來源明確，適合封閉管理。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（定義與功能）定義：是（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件）（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件）1簽訂購銷合同5申請打包貸款6發(fā)放打包貸款8交單并委托收款9寄單索償12付款11付款贖單2申請開證10來單通知借款人（銷貨方、受益人）開證申請人（購貨方）受益人開戶行7生產(chǎn)\備貨\裝運(yùn)13扣劃融資本息開證行打包貸款業(yè)務(wù)流程3開立信用證4來證通知1簽訂購銷合同5689寄單索償12付款11210借款人（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施）

主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：銷貨方挪用打包貸款項(xiàng)下資金；銷貨方不能按期組織生產(chǎn)并在信用證有效期內(nèi)交單；銷售回款未及時(shí)歸還貸款。控制措施：對貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)督支付；跟蹤監(jiān)控企業(yè)采購、生產(chǎn)、備貨、發(fā)運(yùn)過程，確保其按期履約交貨并及時(shí)向我行交單；信用證項(xiàng)下銷售回款必須用于歸還打包貸款。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（調(diào)查、審查要點(diǎn)）該筆國內(nèi)信用證的貿(mào)易背景是否真實(shí)；借款人、國內(nèi)信用證和貸款用途是否符合有關(guān)規(guī)定；該筆國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款是否存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形；借款人的履約能力、履約記錄，購銷雙方合作關(guān)系，以往應(yīng)收賬款的回收情況；對提供擔(dān)保的，須對擔(dān)保的合法性、足值性和變現(xiàn)能力等進(jìn)行核查。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（調(diào)查、審查要點(diǎn)）該筆（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（貸款金額、期限和利率)融資金額：原則上不超過國內(nèi)信用證金額的70%。融資期限：即期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后半個(gè)月，最長不超過6個(gè)半月；延期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限最長不超過1年?？烧蛊谝淮?；不得辦理再融資。產(chǎn)品定價(jià)：在同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定

。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下打包貸款（貸款金額、期限和利率（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(定義)概念：是指以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由我行為其提供的短期融資。賣方融資業(yè)務(wù)分為議付和非議付兩種類型。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，貨物已發(fā)運(yùn)并提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)。

●賣方融資（議付）：指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對價(jià)的行為。

●賣方融資（非議付）：指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書后，對國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(定義)概念：是指以借（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(辦理?xiàng)l件)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(辦理?xiàng)l件)1簽訂購銷合同6交單并申請議付7審單議付10到期付款8寄單索償11付款2申請開證9來單通知受益人開證行受益人開戶行融資申請人（銷貨方、受益人）開證申請人（購貨方）5發(fā)貨12扣劃融資款項(xiàng)后入賬賣方融資（議付）業(yè)務(wù)流程3開立信用證4來證通知1簽訂購銷合同67審單議付108寄單索償11付款291簽訂購銷合同9發(fā)放融資7寄單提示付款8到期付款確認(rèn)書12付款

融資申請人（銷貨方、受益人）開證申請人（購貨方）受益人開戶行開證行2申請開證5發(fā)貨6交單并申請賣方融資10來單通知11到期付款13扣劃融資本息后入賬賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)流程3開立信用證4來證通知1簽訂購銷合同97寄單提示付款8到期付款確認(rèn)書12付（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(融資金額、期限和定價(jià))融資金額：最高不超過單據(jù)索償金額。融資期限：根據(jù)信用證付款期限合理確定，最長不超過6個(gè)月。不得辦理展期和再融資。產(chǎn)品定價(jià)：（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(融資金額、期限和定價(jià)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(調(diào)查、審查要點(diǎn))交易背景是否真實(shí)；借款人所提交的國內(nèi)信用證是否符合有關(guān)規(guī)定（延期付款信用證、指定議付），是否“單證一致、單單一致”；對于辦理賣方融資（非議付）的，是否收到開證行的付款確認(rèn)書，且付款確認(rèn)書上沒有標(biāo)注附加付款條件，確保開證行承擔(dān)無條件付款責(zé)任；該信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款是否存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或異議登記等不利情形。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下賣方融資(調(diào)查、審查要點(diǎn))交易（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(定義)定義：是指我行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的購貨方（開證申請人），需要以銷售貨物的資金用于支付購貨款，銀行資金填補(bǔ)時(shí)間差。產(chǎn)品功能：國內(nèi)商品交易買方收到信用證項(xiàng)下單據(jù)但暫時(shí)無力付款贖單時(shí)，可借助銀行融資解決臨時(shí)性資金短缺；（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(定義)定義：是指我行（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(辦理?xiàng)l件)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(辦理?xiàng)l件)1簽訂購銷合同2申請開證9發(fā)放融資并放單7寄單托收9付款4來證通知6交單并委托收款10付款借款人（購貨方、開證申請人）受益人（銷貨方）受益人開戶行開證行

5發(fā)貨8申請買方融資11到期歸還融資買方融資業(yè)務(wù)流程3開立信用證1簽訂購銷合同297寄單托收9付款4610受益人受益人（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(主要風(fēng)險(xiǎn)與控制措施)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：購貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷售；挪用銷貨回籠款；購貨方財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款?？刂拼胧簩彶樯暾埲速Y信；根據(jù)銷售周期合理確定融資期限；跟蹤監(jiān)控購貨方的生產(chǎn)、銷售進(jìn)度，控制銷售回籠賬戶。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(主要風(fēng)險(xiǎn)與控制措施)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(融資金額、期限和利率)融資金額：不得超過信用證開證金額與開證保證金之間的差額。融資期限：原則上不得超過3個(gè)月，到期后只能展期一次，展期期限最長不得超過1個(gè)月。不得辦理再融資。產(chǎn)品定價(jià)：比照同期限檔次貸款利率執(zhí)行。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)信用證下買方融資(融資金額、期限和利率（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(定義)定義：是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，已向購貨方提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款。根據(jù)購貨方開戶行是否承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，國內(nèi)保理可分為雙保理和單保理；根據(jù)銷貨方開戶行是否保留對銷貨方的追索權(quán)，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理；按是否向購貨方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，可分為公開保理和隱蔽保理。小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(定義)定義：是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(應(yīng)收賬款的范圍和條件)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(應(yīng)收賬款的范圍和條件)（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(融資金額、期限和定價(jià))融資金額：有追索權(quán)保理融資金額最高不超過發(fā)票實(shí)有金額；無追索權(quán)保理一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的90%。融資期限：一般不得晚于應(yīng)收賬款還款日后1個(gè)月，最長不得晚于應(yīng)收賬款還款日后3個(gè)月，不得辦理展期和再融資。產(chǎn)品定價(jià)：1、有追索權(quán)保理可采取預(yù)扣利息或后收利息的方式，預(yù)扣利息的利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率，后收利息的利率按照同期限檔次貸款利率執(zhí)行；無追索權(quán)保理利息在融資發(fā)放前扣除，利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率。2、手續(xù)費(fèi)：有追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.1%—1%收?。粺o追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.2%—2%收取。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(融資金額、期限和定價(jià))融資金額：1銷售商品購貨方銷貨方（保理申請人）銷貨方開戶行（保理行）2申請辦理保理5書面通知（公開保理）7到期付款4發(fā)放融資8扣收融資本息國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)流程3調(diào)查雙方資信及交易情況6提示付款1銷售商品購貨方銷貨方銷貨方開戶行（保理4資信調(diào)查3保理約請書銷貨方購貨方購貨方開戶行銷貨方開戶行（保理行）5保理額度確認(rèn)書1銷售商品7書面通知（公開保理）3資信調(diào)查2申請辦理保理10到期付款11扣收融資本息銷貨方（保理申請人）國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程6發(fā)放融資8保理授權(quán)書9提示付款43保理約請書銷貨方購貨方購貨方開戶行銷貨方開戶行（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：交易背景真實(shí)性；應(yīng)收賬款已被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押；應(yīng)收賬款不能按期回收。控制措施：審查購貨方資信、交易雙方合作歷史、付款記錄、應(yīng)收賬款質(zhì)量；查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形；開立保理專戶，密切監(jiān)控銷貨方賬戶資金變動(dòng)。（二）產(chǎn)品體系——國內(nèi)保理(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(定義)定義：是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，已提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款；不讓渡債權(quán)。產(chǎn)品功能：幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡便。（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(定義)定義：是指境內(nèi)銷貨方（借款（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(發(fā)票范圍和條件)（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(發(fā)票范圍和條件)（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(融資金額、期限和利率)融資金額：一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量優(yōu)良的，最高可放寬至100%。融資期限：融資到期日不得晚于購銷雙方約定的應(yīng)收賬款還款日后1個(gè)月。產(chǎn)品定價(jià)：執(zhí)行同期限檔次貸款利率。（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(融資金額、期限和利率)融資金額：國內(nèi)發(fā)票融資（購貨方在本地）貸款行3發(fā)放融資4轉(zhuǎn)寄發(fā)票6扣收融資本息借款人（銷貨方）購貨方1銷售商品2申請發(fā)票融資提示付款路徑5到期付款入專戶國內(nèi)發(fā)票融資（購貨方在本地）貸款行3發(fā)放融資4轉(zhuǎn)寄發(fā)票64資信調(diào)查3委托調(diào)查銷貨方購貨方購貨方開戶行借款人（銷貨方）貸款行5出具調(diào)查報(bào)告1銷售商品7轉(zhuǎn)寄發(fā)票、提示付款路徑6發(fā)放融資2申請發(fā)票融資9扣收融資本息國內(nèi)發(fā)票融資（購貨方在異地）8到期付款入專戶43委托調(diào)查銷貨方購貨方購貨方開戶行借款人貸款行5（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：交易背景真實(shí)性；應(yīng)收賬款已被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押；貨款不能及時(shí)回籠；購貨方未按指定路徑支付貨款，銷售資金被挪用；銷貨方重復(fù)融資?？刂拼胧汉藢?shí)交易真實(shí)性；審查購銷雙方資信、履約付款記錄；限定應(yīng)收賬款賬齡；查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形；約定專門的銷售回款賬戶；控制銷貨發(fā)票；保留對銷貨方的追索權(quán)。（二）產(chǎn)品體系——發(fā)票融資(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（二）產(chǎn)品體系——商品融資(定義)定義：是指基于我行委托第三方監(jiān)管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）。根據(jù)商品質(zhì)押方式的不同，商品融資可分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押兩種操作模式。

□靜態(tài)質(zhì)押：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài)、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。

□動(dòng)態(tài)質(zhì)押：是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲或提取超出我行規(guī)定的最低要求的部分質(zhì)物。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(定義)定義：是指基于我行委托第三（二）產(chǎn)品體系——商品融資(商品條件)大宗的原材料、產(chǎn)成品、存貨；具有通用性、用途廣泛；質(zhì)量合格、符合國家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于國家環(huán)保政策限制的商品；物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，不易變質(zhì)，便于長期保管；具有可分割性、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化、便于計(jì)量；有公開、透明、相對穩(wěn)定的市場價(jià)格，可以及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行價(jià)值評估；具有活躍的交易市場和便利的銷售渠道，流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn)；權(quán)屬清晰，借款人能提供相應(yīng)的證明權(quán)屬的合法文件，未向任何第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(商品條件)大宗的原材料、產(chǎn)成品、（二）產(chǎn)品體系——商品融資(借款人)在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶；生產(chǎn)經(jīng)營正常，購銷渠道通暢，無拖欠貨款及其他不良記錄，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛；以質(zhì)押商品為主要原材料或主營貨物，對質(zhì)押商品具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)；對質(zhì)押商品享有合法、完整的所有權(quán)，不存在權(quán)屬、貨款、稅收等方面糾紛和爭議；具有償還融資本息的能力；在我行無不良貸款或欠息。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(借款人)在我行開立基本結(jié)算賬戶或（二）產(chǎn)品體系——商品融資(物流監(jiān)管企業(yè))基本要求：具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)指標(biāo)：凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下。經(jīng)營資質(zhì)：

—以物流經(jīng)營為主營業(yè)務(wù)，三年（含）以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

—具備倉儲、運(yùn)輸?shù)确?wù)功能，自有倉儲面積在3萬平方米（含）以上；

—管理制度完善、作業(yè)流程和單證標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制措施嚴(yán)密，通過ISO9001-2000質(zhì)量管理體系認(rèn)證；

—專業(yè)的管理設(shè)備與技術(shù)、合格的管理人員與信息系統(tǒng)。信用情況：商譽(yù)良好，無監(jiān)管失效記錄，無重大法律糾紛。合作要求：能夠及時(shí)提供監(jiān)管服務(wù)報(bào)告，配合我行查詢與檢查。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(物流監(jiān)管企業(yè))基本要求：具有完善（二）產(chǎn)品體系——商品融資(物流企業(yè)和商品管理)原則：對物流企業(yè)與商品相配套實(shí)行名單制管理。審定程序：跨一級（直屬）分行轄區(qū)的物流企業(yè)與對應(yīng)商品由總行營業(yè)部或物流企業(yè)所在地一級（直屬）分行推薦；一級（直屬）分行轄內(nèi)的物流企業(yè)與對應(yīng)商品由物流企業(yè)所在地一級（直屬）分行推薦；總行營業(yè)部會(huì)同信貸管理、授信業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等部門進(jìn)行審查，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審定。協(xié)議簽署：跨一級（直屬）分行轄區(qū)的物流企業(yè)，由總行與其簽署協(xié)議；

一級（直屬）分行轄內(nèi)的物流企業(yè)，由分行與其簽署協(xié)議。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(物流企業(yè)和商品管理)原則：對物流（二）產(chǎn)品體系——商品融資(業(yè)務(wù)流程)借款人物流監(jiān)管企業(yè)貸款行6、核查貨物相符、簽發(fā)回執(zhí)3、簽訂商品融資合同1、申請辦理融資4、簽訂商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議2、盡職調(diào)查、核押定值8、融資后管理9、到期歸還融資10、通知解除質(zhì)押7、落實(shí)前提條件,發(fā)放融資5、出質(zhì)通知、辦理質(zhì)物入庫5、出質(zhì)通知、辦理質(zhì)物入庫（二）產(chǎn)品體系——商品融資(業(yè)務(wù)流程)借款人物流監(jiān)（二）產(chǎn)品體系——商品融資(融資金額、期限和利率)融資金額：綜合考慮商品的類別、規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值、市場供求狀況、價(jià)格波動(dòng)趨勢以及變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，不超過商品價(jià)值的70%；對已在期貨市場做套期保值的，最高不超過90%。融資期限：一般不超過6個(gè)月，最長不超過12個(gè)月；質(zhì)押商品帶有有效期或使用期限的，融資期限要早于有效期或使用期限前6個(gè)月。商品融資不得展期。定價(jià)：比照同檔次期限貸款利率執(zhí)行。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(融資金額、期限和利率)融資金額：（二）產(chǎn)品體系——商品融資(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn))商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級）、價(jià)格波動(dòng)劇烈、流動(dòng)性下降（供求變化）、沒有價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨）銀行操作風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格管理失效、質(zhì)權(quán)設(shè)定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當(dāng)（二）產(chǎn)品體系——商品融資(主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn))商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：所有權(quán)（二）產(chǎn)品體系——商品融資(風(fēng)險(xiǎn)控制措施)商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：雙人核押，嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：

—質(zhì)物價(jià)值評估：質(zhì)物價(jià)值的評估方法和程序按照我行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

—設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制線：質(zhì)押商品市值與融資本息余額之比的警戒線原則上不低于125%，處置線原則上不低于120%。對價(jià)格波動(dòng)較大的商品應(yīng)適當(dāng)提高警戒線和處置線。對已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于100%。商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：選擇合適的物流監(jiān)管企業(yè)，建立定期監(jiān)管報(bào)告機(jī)制，定期現(xiàn)場核實(shí)質(zhì)押監(jiān)管情況。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)：申請、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險(xiǎn)、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫、發(fā)放融資與融資后管理。（二）產(chǎn)品體系——商品融資(風(fēng)險(xiǎn)控制措施)商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：雙人

（二）產(chǎn)品體系——產(chǎn)品應(yīng)用小結(jié)銷售方融資：國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包放款、賣方融資等購貨方融資：國內(nèi)信用證及其項(xiàng)下買方融資（二）產(chǎn)品體系——產(chǎn)品應(yīng)用小結(jié)銷售方融資：國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)（二）產(chǎn)品體系——基于交易鏈的產(chǎn)品組合上游：供應(yīng)商終端客戶核心企業(yè)下游：經(jīng)銷商

交付貨物前的產(chǎn)品國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款基于應(yīng)收賬款的產(chǎn)品國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資國內(nèi)保理國內(nèi)發(fā)票融資基于儲備、存貨和交易應(yīng)收商品的產(chǎn)品

商品融資針對向上游采購的產(chǎn)品國內(nèi)信用證信用證項(xiàng)下買方融資商品融資針對向下游銷售的產(chǎn)品信用證項(xiàng)下打包貸款信用證項(xiàng)下賣方融資國內(nèi)保理國內(nèi)發(fā)票融資商品融資

國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資商品融資物流資金流物流資金流物流資金流（二）產(chǎn)品體系——基于交易鏈的產(chǎn)品組合上游：供應(yīng)商終端客

（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——相關(guān)文件（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——相關(guān)文件（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（政策關(guān)系）核心企業(yè)（優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目）政策與一般政策的關(guān)系：●核心企業(yè)及上下游企業(yè)貿(mào)易融資政策為特殊政策，適用于特殊優(yōu)質(zhì)客戶及上下游企業(yè)的優(yōu)惠政策，在核定客戶授信方式、保證金收取、擔(dān)保方式等方面予以特殊的處理；●前提是核心企業(yè)及其配套的上下游企業(yè)的篩選要嚴(yán)格；●對不符合核心企業(yè)要求的企業(yè)，仍可辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需按照普通通業(yè)務(wù)政策執(zhí)行。（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（政策關(guān)系）核心企業(yè)（（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）1、近兩年我行評定信用等級在AA-（含）以上；2、屬我行行業(yè)信貸政策支持類或適度支持類客戶；3、在供應(yīng)鏈中處于核心地位，具有較強(qiáng)的上下游輻射能力；4、具有較強(qiáng)的市場競爭能力和良好的發(fā)展前景；5、財(cái)務(wù)管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，支付能力可靠；6、供銷渠道穩(wěn)定，與交易對手合作關(guān)系和履約記錄良好；7、經(jīng)我行統(tǒng)一授信，且有可用授信額度；8、在各銀行無不良信用記錄?！舴康禺a(chǎn)公司、投資公司不納入核心企業(yè)范圍。核心企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)——基本規(guī)定（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）核心企（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（特殊規(guī)定）▲地市級（含）以上政府或軍隊(duì)軍級（含）以上單位。▲未在我行開戶但同時(shí)符合下列條件的企業(yè)：

■注冊資本金不低于3000萬美元；

■在中國（不含香港、澳門和臺灣地區(qū)）持續(xù)經(jīng)營時(shí)間不短于3年；

■其控股股東（控股比例在50%以上）須為《財(cái)富》雜志最新評出的世界500強(qiáng)企業(yè)或穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾長期信用評級在A以上（含穆迪A1、A2、A3和標(biāo)準(zhǔn)普爾A+、A、A-）；且其控股股東在中國（不含香港、澳門和臺灣地區(qū)）投資企業(yè)注冊總額超過1億美元。核心企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)——特殊規(guī)定（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（特殊規(guī)定）▲地市級（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（名單管理方式）分行自行確定在轄內(nèi)試點(diǎn)的核心企業(yè)，按總行備案；擬在全行范圍試點(diǎn)的核心企業(yè)，由分行向總行推薦審定或由總行直接選定；符合核心企業(yè)準(zhǔn)入條件的異地企業(yè)，如當(dāng)?shù)胤中形从柰扑]，有相關(guān)業(yè)務(wù)需求的分行可自行推薦該企業(yè)為核心企業(yè)，報(bào)總行審定。對核心企業(yè)的上（下）游配套企業(yè)，由各行根據(jù)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系自行確定，將企業(yè)名錄報(bào)總行備案。在CM2002系統(tǒng)中建立供應(yīng)鏈交易關(guān)系。核心企業(yè)名單制管理（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——核心企業(yè)（名單管理方式）分行自（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（1）綜合授信方式：專業(yè)貿(mào)易企業(yè)（以中介貿(mào)易為主營業(yè)務(wù)，中介貿(mào)易銷售收入占企業(yè)銷售收入的75%以上，利潤主要來自代理費(fèi)用或貿(mào)易價(jià)差且在我行僅辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）：可按照《專業(yè)貿(mào)易企業(yè)綜合授信參考值測算方法》測算、核定最高授信額度。即在定量測算基礎(chǔ)上，可適當(dāng)上浮授信額度（放大1.5倍以內(nèi)）對僅辦理商品融資的綜合法人客戶：可以商品融資對應(yīng)的商品價(jià)值為基礎(chǔ)，核定客戶的最高授信額度。授信參考值=∑質(zhì)押物評估價(jià)值×質(zhì)押率其中：質(zhì)押物價(jià)值及質(zhì)押率按照總行商品融資有關(guān)管理規(guī)定確定，商品質(zhì)押期應(yīng)覆蓋授信額度有效期。（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（1）綜合授（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（2）債項(xiàng)授信方式（供應(yīng)商）：對符合下列條件的核心企業(yè)上游供應(yīng)商，可根據(jù)其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款核定債項(xiàng)授信。債項(xiàng)授信額度≤上年度對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款月均余額×（1±本年度預(yù)期增減幅度）×80%其中：本年預(yù)期增幅不超過15%

供應(yīng)商條件是：

1.成立時(shí)間2年以內(nèi)；

2.無不良信用記錄；

3.與核心企業(yè)核心企業(yè)關(guān)系良好穩(wěn)定，且不屬于同一集團(tuán)；

4.產(chǎn)品（服務(wù)）符合國家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

5.商品交易價(jià)格穩(wěn)定或經(jīng)協(xié)議明確。（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（2）債項(xiàng)授（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（2）債項(xiàng)授信方式（經(jīng)銷商）：

對符合下列條件的核心企業(yè)下游經(jīng)銷商，原則上由經(jīng)銷商所在地分行在不超過核心企業(yè)提供的經(jīng)銷商年度融資計(jì)劃的前提下，在授信權(quán)限內(nèi)按照循環(huán)方式核定下游經(jīng)銷商的授信額度（在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用），所在地分行不對其融資的，可由核心企業(yè)所在地分行在授信權(quán)限內(nèi)核定其授信額度。

下游經(jīng)銷商的條件是：

1.與核心企業(yè)合作關(guān)系良好穩(wěn)定

2.主營商品市價(jià)穩(wěn)定，回款良好

3.管理規(guī)范，資金周轉(zhuǎn)正常4.在各行無不良信用記錄

5.貿(mào)易背景真實(shí)，融資用途和還款來源明確，且我行能夠有效控制物流和資金流。（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（2）（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（3）按債項(xiàng)授信方法審查核定授信方案時(shí)，應(yīng)側(cè)重評價(jià)債項(xiàng)還款來源（特定交易產(chǎn)生的現(xiàn)金流）的真實(shí)性和可靠性，并參照以下內(nèi)容設(shè)定授信使用條件和管理要求：

●確定對具體融資品種、額度、期限、保證金比例（若有）以及擔(dān)保條件的意見。

●確定交易對手名單、交易商品，必要時(shí)還須限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡。

●明確經(jīng)銷商融資直接支付核心企業(yè)。

●明確債項(xiàng)融資對應(yīng)的特定還款來源，提出鎖定還款來源、監(jiān)管客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)債項(xiàng)融資的第一貸后管理責(zé)任人。

●其他條件和管理要求。（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——靈活的授信核定方式（3）按債項(xiàng)（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——政策支持（準(zhǔn)入和擔(dān)保條件）行業(yè)限制：除特殊規(guī)定外，辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不受行業(yè)信貸政策限制。信用等級：對已核定國內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商，辦理國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可不受客戶信用等級的限制。擔(dān)保方式：

——對核心企業(yè)供應(yīng)商，可免擔(dān)保辦理打包貸款和發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

——對符合下列條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商，可免保證金、免擔(dān)保為其開立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證。（開立賬戶、關(guān)系穩(wěn)定并履約良好、商品價(jià)值穩(wěn)定、回款良好、管理規(guī)范、無不良記錄；交易背景真實(shí)等）（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——政策支持（準(zhǔn)入和擔(dān)保條件）行業(yè)（三）國內(nèi)貿(mào)易融資政策體系——政策支持（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定）對同時(shí)符合下列條