2022年職業(yè)考證-金融-證券專項考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號7

1、住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-證券專項考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題在成熟市場中，機構(gòu)投資者非?？粗兀?）移動平均線，并以此作為長期投資的依據(jù)。問題1選項A.180天B.120天C.60天D.200天【答案】D【解析】西方投資機構(gòu)非常看重200天移動平均線，并以此作為長期投資的依據(jù)。若行情價格在200天均線以下，屬空頭市場；反之，則為多頭市場。2.單選題用資本資產(chǎn)定價模型計算出來的單個證券的期望收益率（ ）。I.應(yīng)與市場預(yù)期收益率相同II.可被用作資產(chǎn)估值III.可被視為必要收益率IV.與無風(fēng)險利

2、率無關(guān)問題1選項A.I、IIB.II、IIIC.I、IIID.III、IV【答案】B【解析】由CAPM公式E=rF+E（rm）rF可知，證券預(yù)期收益率與無風(fēng)險利率有關(guān)，與市場預(yù)期收益率可以不同。3.單選題下列哪些屬于市場風(fēng)險的計量方法？（ ）I.外匯敞口分析II.久期分析III.返回檢驗IV.情景分析問題1選項A.I、II、IIIB.II、III、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】除I、II、III、IV四項外，市場風(fēng)險計量方法還包括：缺口分析；風(fēng)險價值法；敏感性分析；壓力測試。4.單選題某客戶對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的

3、產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。從風(fēng)險偏好看，該客戶屬于（ ）投資者。問題1選項A.保守型B.穩(wěn)健型C.進(jìn)取型D.平衡型【答案】B【解析】穩(wěn)健型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守,對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇 風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。保守型投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首 先考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。進(jìn)取型投資者追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣,他們對投資的損失也 有很強的承受能力。平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往

4、往會仔細(xì)分析不 同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。5.單選題某投資者于年初將1500元現(xiàn)金按5%的年利率投資5年，那么該項投資（ ）。.按單利計算的第五年年末的終值為1785元.按單利計算的第五年年末的終值為1875元.按復(fù)利計算的第二年年末的終值為1653.75元.按復(fù)利計算的第二年年末的終值為1914.42元問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】單利計算，第五年年末終值為150015005%5=1875元；按復(fù)利計算，第二年末終值為1500（15%）2=1653.75元。6.單選題證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)及其人員提供證券投資顧問服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循誠實

5、信用原則，下列行為中違背上述原則的有（ ）。.在業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬過程中，對服務(wù)能力和過往業(yè)績進(jìn)行夸大宣傳.在業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬過程中，客觀介紹服務(wù)能力和過往業(yè)績.提供虛假、不實、誤導(dǎo)性的信息，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要的證券買賣.基于合理依據(jù)向客戶提供投資建議，并提示潛在的投資風(fēng)險問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬行為，禁 止對服務(wù)能力和過往業(yè)績進(jìn)行虛假、不實、誤導(dǎo)性的營銷宣傳，禁止以任何方式承諾或者保 證投資收益。(1) 證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等公眾媒體對證券投資顧 問業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，

6、應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國廣告法和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告 宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。(2) 證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個工作日將廣告宣傳方案和時間安排向公 司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報備。(3) 證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)通過舉辦講座、報告會、分析會等形式，進(jìn)行證券投資 顧問業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向舉辦地證監(jiān)局報備。7.單選題RSI的應(yīng)用法則包括（ ）。I.根據(jù)RSI的取值大小判斷行情II.兩條或多條RSI曲線的聯(lián)合使用III.從RSI的曲線形狀判斷行情IV.從RSI與股價的背離程度方面判斷行情問題1選項A.I、II、III

7、B.I、II、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】RSI的運用法則，主要有以下的四條：根據(jù)RSI的取值判斷市場行情；兩條或多條RSI曲線聯(lián)合使用；從RSI的曲線形狀判斷行情；從RSI與股價的背離程度方面判斷行情。8.單選題證券公司及證券營業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴書面或者電子檔案，保存時間不少于（ ）年。問題1選項A.1B.3C.5D.10【答案】C【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、 客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實行留痕管理。向客戶提供投資建議的時間、內(nèi)容、方式和依據(jù) 等信息，應(yīng)當(dāng)以書面或者電子文件形式予以記錄留存。證券投資

8、顧問業(yè)務(wù)檔案的保存期限 自協(xié)議終止之日起不得少于5年。9.單選題證券投資分析指標(biāo)中，MACD指標(biāo)是由（ ）組成的。I.正負(fù)差（DIF）II.異同平均數(shù)（DEA）III.相對強弱指標(biāo)（RSI）IV.移動平均線（MA）問題1選項A.I、IIB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】MACD是由正負(fù)差和異同平均數(shù)（DEA）兩部分組成，正負(fù)差是核心，DEA是輔助，正負(fù)差是快速平滑移動平均線與慢速平滑移動平均線的差。10.單選題關(guān)于趨勢線，下列說法正確的有（ ）。.趨勢線是被用來判斷股票價格運動方向的切線.下降趨勢線是一種壓力線.在上升趨勢中，需將股價的三個低

9、點連成一條直線才能得到一條上升趨勢線.上升趨勢線被突破后，該趨勢線就轉(zhuǎn)化為潛在的壓力線問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】連接一段時間內(nèi)價格波動的高點或低點可畫出一條趨勢線。在上升趨勢中，將兩個低 點連成一條直線，就得到上升趨勢線;在下降趨勢中，將兩個高點連成一條直線，就得到下降 趨勢線。標(biāo)準(zhǔn)的趨勢線必須由兩個以上的高點或低點連接而成。上 升趨勢線起支撐作用，是支撐線的一種;下降趨勢線起壓力作用，是壓力線的一種。項錯誤，趨勢項并不是切線；項錯誤，兩點節(jié)課得到一條上升趨勢線，不過趨勢線去要第三點進(jìn)行確認(rèn)。11.單選題下列關(guān)于保險規(guī)劃的做法中，可能面臨風(fēng)險的有（ ）。.對財產(chǎn)進(jìn)行的

10、保險是不足額保險，結(jié)果損失發(fā)生時所獲得的保險金賠償不足.對財產(chǎn)的超額保險，結(jié)果損失發(fā)生時所獲得的賠償金僅以實際損失核定.可以通過自我風(fēng)險防范來解決的，卻進(jìn)行投保.在對人身進(jìn)行保險時保險金額太小或保險期限太短問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響主要表現(xiàn)在（ ）.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益.居民收入水平.投資者對股價的預(yù)期.資金成本12.單選題證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的（ ）。I.身份II.證券投資經(jīng)驗III.投資需求與風(fēng)險偏好IV.財產(chǎn)與收入狀況問題1選項A.I、IIIB.I、IIC.II、IVD.

11、I、II、III、IV【答案】D【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、投資需求與風(fēng)險偏好，評估客戶的風(fēng)險承受能力，并以書面或者電子文件形式予以記載、保存。13.單選題根據(jù)證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等公眾媒體對證券投資顧問業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守（ ）和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實、誤導(dǎo)性信息及其他違法違規(guī)情形。問題1選項A.發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定B.廣告法C.證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法D.證券投資基金法【答案】

12、B【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等公眾媒體對證券投資顧 問業(yè)務(wù)進(jìn)行廣吿宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國廣告法和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告 宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。14.單選題風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（ ）等產(chǎn)品。I.債券型基金II.存款I(lǐng)II.保本型理財產(chǎn)品IV.股票型基金問題1選項A.I、IIB.II、IIIC.I、II、IIID.I、II、III、IV【答案】C【解析】保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型

13、理財產(chǎn)品、貨幣與債券型基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。股票型基金風(fēng)險較大，成長型客戶通常會選擇這一類型的理財工具。15.單選題證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強人員培訓(xùn)，提升證券投資顧問的（ ）。.文化水平.職業(yè)操守.合規(guī)意識.專業(yè)服務(wù)能力問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強人員培訓(xùn)，提升證券投資顧問的職業(yè)操守、合 規(guī)意識和專業(yè)服務(wù)能力。16.單選題從個人理財生命周期的角度看，理財任務(wù)是“妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值”屬于（ ） 。問題1選項A.

14、維持期B.穩(wěn)定期C.高原期D.退休期【答案】C【解析】穩(wěn)定期，理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、 積累財富，未雨綢繆。維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍 養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投 資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行 固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。退休期，主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。17.單選題根據(jù)對客戶收入預(yù)測的方法，可將客戶

15、收入分為（ ）。I.常規(guī)性收入II.臨時性收入III.工資收入IV.租金收入問題1選項A.I、IIB.II、IIIC.III、IVD.I、IV【答案】A【解析】在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為：常規(guī)性收入：是人們可以預(yù)料的能夠長期連續(xù)獲得的常規(guī)性收入，包括工資、租金、獎金、補貼、利息、股息紅利等等；臨時性收入是人們由于某種偶然的機會或特殊事件，導(dǎo)致的收入，是不可預(yù)料的。18.單選題關(guān)于債務(wù)規(guī)劃，下列說法正確的有（ ）.通常應(yīng)優(yōu)先償還臨近到期的借款.償還高利率信用貸款時，采取本金平攤還法可以更快地還清本金.轉(zhuǎn)貸規(guī)劃是以高利率負(fù)債置換低利率負(fù)債.債務(wù)整合規(guī)劃是在降低總負(fù)擔(dān)的前提下，把不同貸款

16、機構(gòu)的貸款整合在一家問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】項錯誤，轉(zhuǎn)貸規(guī)劃是以低利率負(fù)債置換高利率負(fù)債；其余三項均正確。故答案選A。19.單選題證券公司探索形成的證券投資顧問業(yè)務(wù)流程主要有哪幾個環(huán)節(jié)？（ ）I.服務(wù)模式的選擇和設(shè)計II.客戶簽約III.形成服務(wù)產(chǎn)品IV.服務(wù)提供問題1選項A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】證券公司探索形成的證券投資顧問業(yè)務(wù)流程主要有四個環(huán)節(jié)：服務(wù)模式的選擇和設(shè)計。根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計個性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問服務(wù)模式。客戶簽約。了解客戶情況，評估客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶

17、選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品。形成服務(wù)產(chǎn)品。公司總部或者證券營業(yè)部的投資顧問團(tuán)隊根據(jù)證券研究報告以及其他公開證券信息，分析證券投資品種、理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征。服務(wù)提供。投資顧問服務(wù)人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。20.單選題不屬于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素是（ ）。問題1選項A.資金的投資期限B.理財目標(biāo)的彈性C.理財產(chǎn)品的選擇D.年齡【答案】C【解析】客戶風(fēng)險承受能力的影響因素：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財富規(guī)模、資金的投資期限、理財目標(biāo)的彈性、主觀風(fēng)險偏好、其他影響因素。C項理財產(chǎn)品的選擇不會影響客戶投資風(fēng)險承受能力，只能反映客戶的風(fēng)險偏好。21

18、.單選題通常證券市場信息來源包括（ ）。.政府部門.滬深交易所.上市公司.證券業(yè)協(xié)會問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】參與證券市場的主體，都有可能成為證券市場信息的來源，政府部門、滬深交易所、上市公司、證券業(yè)協(xié)會都有可能發(fā)布和證券市場有關(guān)的的信息。22.單選題證券公司的個人客戶的需求主要是（ ）。問題1選項A.經(jīng)營性需求B.投資性需求C.消費性需求D.儲蓄性需求【答案】B【解析】對于個人客戶而言，參與證券市場的目的是為了資產(chǎn)的增值，主要是投資性需求；經(jīng)營性需求更多的是適用于公司或企業(yè)，不適用于個人；消費性需求是進(jìn)行消費，也不是證券公司的個人客戶的需求；儲蓄性需求的目的是存錢，

19、對應(yīng)的是銀行的客戶，而不是證券公司的客戶，故答案選B23.單選題杜邦分析法說明凈資產(chǎn)收益率受到幾種因素的影響，分別是（ ）。I.盈利能力，用利潤率衡量II.盈利能力，用資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率衡量III.營運能力，用資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率衡量IV.財務(wù)杠桿，用權(quán)益乘數(shù)衡量問題1選項A.I、III、IVB.III、IVC.I、IVD.II、Ill【答案】A【解析】杜邦分析法說明凈資產(chǎn)收益率受三類因素影響：（1）盈利能力，用利潤率衡量。（2）營運能力，用資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率衡量。（3）財務(wù)杠桿，用權(quán)益乘數(shù)衡量。凈資產(chǎn)收益率=銷售凈利率（凈利潤/營業(yè)總收入資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（營業(yè)總收入/總資產(chǎn)）權(quán)益乘數(shù)（總資產(chǎn)/總權(quán)益資本）。24.單選題下列

20、屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的長期負(fù)債的有（ ）。I.汽車和其他支出II.二套住房貸款I(lǐng)II.房屋裝修貸款I(lǐng)V.家具、用具貸款問題1選項A.I、III、IVB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、Ill【答案】C【解析】長期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽車貸款、家具、用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。汽車和其他支出屬于短期貸款。25.單選題風(fēng)險識別的方法包括（ ）。I.制作風(fēng)險清單II.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法III.失誤樹分析法IV.分解分析法問題1選項A.I、II、IVB.I、II、III、IVC.II、IIID.I、III、IV【答案】B【解析】風(fēng)險識別的方法

21、很多，大致包括制作風(fēng)險清單、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法和分解分析法。26.單選題張某在為客戶做資產(chǎn)分析，需要了解客戶的固定支出，客戶每月會有消費和投資，下列支出中屬于固定支出的有（ ）。.生活費.基金定投.房貸支出.汽車分期貸款支出問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】該四項均屬于每月都必須要有的固定支出。27.單選題運用比率分析法評價套期保值策略有效性時，企業(yè)可以根據(jù)自身風(fēng)險管理政策的特點選擇（ ）。.累積變動數(shù)為基礎(chǔ)比較.同比變動為基礎(chǔ)比較.環(huán)比變動為基礎(chǔ)比較.單個期間變動數(shù)為基礎(chǔ)比較問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】比率分析法是通過比較被對沖風(fēng)險引起

22、的對沖工具和被對沖項目公允價值或現(xiàn)金流量 變動比率，以確定對沖是否有效的方法。運用比率分析法時，企業(yè)可以根據(jù)自身風(fēng)險管理政 策的特點選擇以累積變動數(shù)（即自對沖開始以來的累積變動數(shù)）為基礎(chǔ)比較，或以單個基期 變動數(shù)為基礎(chǔ)比較。如果上述比率在80% -125%范圍內(nèi)，可以認(rèn)定對沖是高度有效的。28.單選題央行采用的一般性貨幣政策工具包括（ ）。I.法定存款準(zhǔn)備金率II.再貼現(xiàn)政策III.公開市場業(yè)務(wù)IV.稅收和支出問題1選項A.I、II、IIIB.I、II、III、IVC.I、IIID.III、IV【答案】A【解析】一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。稅收和支出屬于財

23、政政策。29.單選題從家庭生命周期的角度分析，如果家庭收入以理財收入及移轉(zhuǎn)性收入為主，此階段一般稱為家庭（ ）。問題1選項A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成長期【答案】A【解析】衰老期以理財收入以及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計；形成期、成熟期、成長期收入都是以薪酬為主。30.單選題根據(jù)證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)的人員從事證券投資顧問業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)（ ）。.忠實客戶利益，切實維護(hù)客戶合法權(quán)益.遵循誠實信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問服務(wù).與客戶簽定證券投資顧問服務(wù)協(xié)議.優(yōu)先維護(hù)特定客戶利益問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】證券公司、證

24、券投資咨詢機構(gòu)及其人員提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)忠實客戶利益，不 得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益;不得為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利 益損害客戶利益;不得為特定客戶利益損害其他客戶利益。31.單選題導(dǎo)致代表性啟發(fā)偏差的原因包括（ ）。.對先驗概率的不敏感.對可預(yù)測性的不敏感.小數(shù)定理的存在.信息控制量問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】人們在決策過程中依賴經(jīng)驗法則而不是算法來對事物進(jìn)行判斷，這個過程中可能產(chǎn)生的認(rèn)知偏差有：依據(jù)事物的相似性而進(jìn)行推斷導(dǎo)致的代表性啟發(fā)偏差根據(jù)自身記憶的強度而進(jìn)行推斷的可得性啟發(fā)偏差錨定于一些不相關(guān)信息的錨定與調(diào)整型偏差受制于自身的感情、

25、直覺、本能的情感啟發(fā)件偏差32.單選題關(guān)于個人信用控制，下列說法中正確的有（ ）。.通常，消費性貸款安全比率上限如包括房貸可設(shè)置高一些，如不包括房貸可設(shè)置低一些.若信用卡債務(wù)最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機很快發(fā)生.低利率的房屋貸款，建議用本利平攤還法逐步還清.高利率的信用卡或信用貸款余額，建議用本金平均攤還法加速還清問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】貸款安全比率=每月償債現(xiàn)金流量/ 每月凈現(xiàn)金收入。消費性貸款安全比率上限如包括房貸通?？稍O(shè)置為50% ，如不包括房貸可設(shè)置為20%。若每月只還銀行規(guī)定的最低還款金額，則貸款安全比率應(yīng)該在10%以內(nèi)，且此種情

26、況不應(yīng)持續(xù)三個月以上。若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機很快發(fā)生。 高利率的信用卡或信用貸款余額，建議以本金平均攤還款法短期內(nèi)加速還清，免得影響長期理財計劃。33.單選題證券投資顧問應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評估客戶風(fēng)險承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供（ ）。問題1選項A.有保底的投資組合服務(wù)B.風(fēng)險最小的投資品種服務(wù)C.適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)D.收益最高的投資組合服務(wù)【答案】C【解析】根據(jù)證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第15條，證券投資顧問應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評估客戶風(fēng)險承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。A項有保底服務(wù)，是違規(guī)行為。BD說法

27、都不全面，不是風(fēng)險最小，收益最高，而是要最適合客戶。34.單選題合理的現(xiàn)金預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，預(yù)算編制的程序包括（ ）。I.設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)II.預(yù)測年度收入III.算出年度支出預(yù)算目標(biāo)IV.計算合理的現(xiàn)金儲蓄目標(biāo)問題1選項A.I、III、IVB.I、IIC.I、II、IllD.II、Ill【答案】C【解析】現(xiàn)金預(yù)算編制的程序包括：設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)。預(yù)測年度收入。算出年度支出預(yù)算目標(biāo)。對預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析。計算現(xiàn)金儲蓄目標(biāo)是進(jìn)行理財規(guī)劃的最終目標(biāo)，而不是現(xiàn)金預(yù)算的編制程序。35.單選題A、B兩家公司生產(chǎn)相同的一種計算機硬件產(chǎn)品，但A公司是一家位于北京中關(guān)村高科技園區(qū)的企業(yè)

28、，而B公司則是位于西部的一家企業(yè)。投資者一般會認(rèn)為A企業(yè)的競爭能力較B公司要強，這是基于區(qū)位分析中的（ ）。問題1選項A.經(jīng)濟(jì)特色分析B.產(chǎn)業(yè)政策分析C.自然條件分析D.生命周期分析【答案】B【解析】A公司位于北京中關(guān)村高科技園區(qū)，更容易享受到國家政策的扶持，所以這是基于區(qū)位分析中的產(chǎn)業(yè)政策分析。36.單選題在證券組合管理過程中，制定證券投資政策階段的基本內(nèi)容包括確定（ ）。.投資目標(biāo).投資規(guī)模.投資對象.各投資證券的投資比例問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】在證券組合管理過程中，確定證券投資政策的內(nèi)容包括確定投資目標(biāo)、投資規(guī)模和投資對象三方面的內(nèi)容以及應(yīng)采取的投資策略和措施

29、等。37.單選題考慮單因素套利定價模型，資產(chǎn)組合A的值為1.0，期望收益率為16%。資產(chǎn)組合B的值為0.8，期望收益率為12%。假設(shè)無風(fēng)險收益率為6%。如果進(jìn)行套利，那么投資者將同時（ ）。.持有空頭A.持有空頭B.持有多頭A.持有多頭B問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】A的期望收益率=（16%6%）16%=16%，B的期望收益率=（12%6%）0.86%=10.8%，所以，買入A，賣出B。38.單選題按付息方式分類，債券可分為（ ）.零息債券.附息債券.到期還本債券.息票累積債券問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】按付息方式分類，債券可分為貼息債券（即零息債

30、券）、附息債券、息票累積債券。零息債券不支付利息，像財政儲蓄債券一樣，按票面進(jìn)行大幅折扣后出售。債券到期時，利息和購買價格相加之和就是債券的面值。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。息票累積債券與附息債券相似，這類債券也規(guī)定了票面利率，但是，債券持有人必須在債券到期時一次性獲得本息，存續(xù)期間沒有利息支付。39.單選題商業(yè)銀行等金融機構(gòu)設(shè)計市場風(fēng)險限額體系時應(yīng)綜合考慮的因素包括（ ）。.壓力測試結(jié)果.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的過往業(yè)績.外部市場的發(fā)展變化情況.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

31、設(shè)計市場風(fēng)險限額體系時應(yīng)綜合考慮的因素包括壓力測試結(jié)果、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的過往業(yè)績、外部市場的發(fā)展變化情況、工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗，此外還包括自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度、內(nèi)部控制水平、資本實力、能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險水平等。40.單選題保險公司為客戶提供保險規(guī)劃的目標(biāo)是（ ）。問題1選項A.幫助客戶選擇合適的保險品種、期限及保險金額B.深入了解和分析客戶經(jīng)濟(jì)狀況和投資需求C.風(fēng)險最小化D.降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D【解析】保險規(guī)劃的目標(biāo)：儲蓄投資、財產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險保障；保險規(guī)劃最重要的是降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。41.單選題客戶的投資渠道偏好是對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生影響的理財特征，它主要表現(xiàn)在（

32、 ）。I.給客戶提供財務(wù)建議時要客觀分析II.給客戶提供財務(wù)建議時要幫助其做出正確的財務(wù)安排III.給客戶提供財務(wù)建議時要向客戶做出解釋IV.給客戶提供財務(wù)建議時要充分尊重客戶偏好問題1選項A.I、II、IVB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】投資渠道偏好是指客戶由于個人的知識、經(jīng)驗、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡。要遵循客戶適當(dāng)性要求，根據(jù)客戶的投資渠道偏好，向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。42.單選題對信息干擾的背景包括（ ）。I.首因效應(yīng)II.近因效應(yīng)III.暈輪效應(yīng)IV.對比效應(yīng)問題1選項A.I、IIIB.I、II、Ill

33、C.II、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】對信息干擾的背景包括對比效應(yīng)、首因效應(yīng)、近因效應(yīng)、暈輪效應(yīng)等。人們把某一特定感受器因同時或先后受到性質(zhì)不同或相反的刺激物的作用，引起感受性發(fā)生變化的現(xiàn)象稱為對比效應(yīng)。首因效應(yīng)指交往雙方形成的第一次印象對今后交往關(guān)系的影響，也即是“先入為主”帶來的效果。近因效應(yīng)是指最新出現(xiàn)的刺激物促使印象形成的心理效果。暈輪效應(yīng)又稱成見效應(yīng)、光圈效應(yīng)等，指人們在交往認(rèn)知中，對方的某個特別突出的特點、品質(zhì)就會掩蓋人們對對方的其他品質(zhì)和特點的正確了解。43.單選題關(guān)于股指期貨跨品種套利，下列說法中，正確的有（ ）。.具有不同的交割月份.必須是不同的指數(shù).兩個

34、指數(shù)必須是正相關(guān).兩個指數(shù)相關(guān)性越大越好問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】跨品種價差套利是指對兩個具有相同交割月份但不同指數(shù)的期貨價格差進(jìn)行套利。當(dāng) 然，這兩個指數(shù)間必須有一定的相關(guān)性，并且相關(guān)性越大越好。這兩個指數(shù)期貨可以在同一 交易所交易，也可以在不同的交易所交易。44.單選題預(yù)示區(qū)域政策法規(guī)發(fā)生重大變化的警示信號包括（ ）。.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度提高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退.國家政策法規(guī)變化，給當(dāng)?shù)貛聿焕绊?國家宏觀政策變化，使得地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行.地方政府為鼓勵企業(yè)投資，不惜代價提供優(yōu)惠條件問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】關(guān)于股指期貨跨品種套利，下列說法中，正確的有（ ）。.具有不同的交割月份.必須是不同的指數(shù).兩個指數(shù)必須是正相關(guān).兩個指數(shù)相關(guān)性越大越好45.單選題下列屬于絕對估值方法的有（ ）。.套利定價模型.資本資產(chǎn)定價模型.均值方差模型.現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型問題1選項A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】證券絕對估值法是通過對上市公司歷史及當(dāng)前的基本面的分析和對未來反映公司經(jīng)營 狀況的財務(wù)數(shù)據(jù)的預(yù)測，獲得上市公司證券的絕對內(nèi)在價值。該題中四種方式都屬于絕對估值，都能算出上市公司的絕對內(nèi)在價值