聯(lián)社貸后管理檢查方案

1、文檔編碼 : CM6W3F9Q7P5 HH3P10S3W10V6 ZF10E9I3H2X6聯(lián)社貸后治理檢查方案檢查方法 一. 農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1 有無戶主的身份證、戶口簿等復印件,審查是否為非 農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2 是否為已入股社員,并持有股金證（有無股金證復印 件）？3 有無綠色貸款證,并審查是否超信用發(fā)放貸款？4 查看其有無不良貸款記錄？5 登陸信貸治理系統(tǒng),查看其信用等級和實際是否一樣？6 有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及舉薦意 見？7 是否存在借新仍然貸款（查看以前貸款記錄,是仍后 貸,仍是貸后仍）？8 貸款利率是否符合規(guī)定？9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日 系統(tǒng)是

2、否一樣？1246 科目的數(shù)據(jù)與信貸治理10 貸款合同有關事項是否完整,有無涂改遺漏的重要事項？二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）1 貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財 產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人供應的抵（質）押物產(chǎn)權證明）2 是否存在借新仍然貸款（查看以前貸款記錄,是仍后 貸,仍是貸后仍）？3 貸款利率是否符合規(guī)定？4 核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理 系統(tǒng)相應科目的數(shù)字是否一樣？5 貸款合同有關事項是否完整,有無涂改遺漏的重要事 項？6 有關信用社評級資料是否完整？7 保證人供應的資料是否完整合規(guī)？（身份證明,營業(yè) 執(zhí)照,特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可

3、證,企業(yè)資質等級證書,有限責任公司或股份有限責任公司的同意保證看法書、財務 報告等）；8 抵押人供應的資料是否完整合規(guī)？（身份證明,抵押 物權益證書,有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的同意抵押看法書等；）,國有資產(chǎn)治理部門同意抵押函9 質押人供應的資料供應的資料是否完整合規(guī)？（身份 證明身份證明,質物鑒定和價值評估報告,有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的同意質押看法書 等；）10 審查調(diào)查報告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項？（抵質物的全部權是否進行了調(diào)查、抵質物的變現(xiàn)才能及價值是否進行了調(diào)查,并發(fā)表了調(diào)查看法）115 萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對于未按 季收回的貸款

4、利息是否執(zhí)行了相關掛賬制度？是否進行利 息催收？對于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復利？復核利息運算是否正確 . 12 抵押物是否進行公證？表外入賬是否正確？是否視 同現(xiàn)金治理？13 貸款審批程序是否合規(guī)？對于超權限貸款是否進行 了上報審批？三、自然人貸款1 是否超限額發(fā)放（30 萬,XX 年新增）？2 貸款資料是否齊全.（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人供應的抵（質）押物產(chǎn)權證明） , 對于貸款資料復印件是否進行了核對 . 由核對人注明的與原件核對一樣字樣 3 貸款主體資格是否為具有完全民事才能的自然人 .擔保人的主體資格是否合規(guī) 款人或擔保人？.有無 60 歲以上無經(jīng)濟才能人的貸4 是否執(zhí)行了審貸分別制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？5 有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否 按 68 號文件要求調(diào)查）第頁共頁6 貸后治理是否到位？（進否進行定期和不定期的貸后 調(diào)查,有無首次跟蹤貸后調(diào)查,有五級分類認定表及工作底 稿）7 貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情形,借款人的 經(jīng)營情形和償債才能的變動情形？8 每次檢查是否有文字報告或記