保險(xiǎn)公司高端理財(cái)政策類說明會(huì)

1、12021/9/11您看到幾個(gè)人？橫看成嶺側(cè)成峰遠(yuǎn)近高低各不同22021/9/11回顧歷史：皇帝繼位文武百官思考當(dāng)下：溫州商人跑路是：誠信危機(jī)？方法問題？戰(zhàn)略錯(cuò)誤？對國家、社會(huì)、投資人、自己、家人會(huì)帶來什么影響？了解真相準(zhǔn)確把握新華河南分公司培訓(xùn)部 楊峰資產(chǎn)配置下的相關(guān)法律四個(gè)問題：您的資產(chǎn)都屬于誰？是否存在轉(zhuǎn)移或繼承？繼承哪些資產(chǎn)？何時(shí)、以何種方式繼承這些資產(chǎn)？高凈值財(cái)富擁有者應(yīng)該且必須知道的四個(gè)問題真實(shí)的案例（一） 胖子欠瘦子1000萬，胖子身故，留下銀行存款500萬，胖子家人和瘦子都要爭取胖子留下的500萬存款。 誰能得到這500萬？真實(shí)的案例（二） 夫妻二人創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)家產(chǎn)價(jià)值四個(gè)億。丈夫

2、不幸遭遇意外身故。丈夫父母健在，且有兄弟兩人。 四個(gè)億家產(chǎn)如何繼承？真實(shí)的案例（三） 兄弟妯娌四人創(chuàng)建一產(chǎn)業(yè)，后均發(fā)生婚變。產(chǎn)業(yè)如何處理？可能會(huì)遇到什么重大問題？ 您是否相信：資產(chǎn)缺乏合理的司法保護(hù)必然會(huì)受到司法干預(yù)資產(chǎn)與法律婚姻法繼承法合同法稅法婚姻法共同財(cái)產(chǎn)一方財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)約定離婚處理共同債務(wù)繼承法遺產(chǎn)范圍繼承人范圍及繼承順序遺產(chǎn)分配遺囑繼承涉外繼承繼承遺產(chǎn)與債務(wù)清償合同法股權(quán)結(jié)構(gòu)債務(wù)糾紛稅法納稅范圍免稅規(guī)定您認(rèn)為遺產(chǎn)稅會(huì)開征嗎？中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)上述問題均涉及：法律無論您有無安排，其實(shí)都已經(jīng)安排。唯一不同：自己安排還是他人安排。您還需要關(guān)注：應(yīng)由誰成為您未成年子女或需特殊照

3、料的家人的監(jiān)護(hù)人？當(dāng)您傷殘時(shí)，應(yīng)有誰負(fù)責(zé)照料您，為您做財(cái)富決定？您的家人是否有能力在您百年以后管理資產(chǎn)？如果不行， 應(yīng)由誰來管理這些資產(chǎn)？您的家族事業(yè)將會(huì)如何？您的傳承資產(chǎn)或合法轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)是否產(chǎn)生稅務(wù)問題？金融 銀行證券保險(xiǎn)保全資產(chǎn)無論何時(shí)、何地、任何人都無法動(dòng)用的，只屬于個(gè)人的資產(chǎn)叫保全資產(chǎn)。保全資產(chǎn)的特點(diǎn)不參與任何債務(wù)的糾紛保本保值可變成現(xiàn)金免稅傳承（能夠全部傳承與繼承人）保全資產(chǎn)的核心確保高凈值所擁有的一切可以按照個(gè)人的意愿安排。人壽保險(xiǎn)與法律（一）最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù) 根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)有關(guān)規(guī)定（保險(xiǎn)法第四十二條）的精神，人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決

4、于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。繼承權(quán)債券受益權(quán)人壽保險(xiǎn)與法律（二）婚姻家庭糾紛典型案例與法律適用 在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的各類人身保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)歸取得保險(xiǎn)金的一方所有。因此，夫妻一方所得的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金也不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理，不予分割。人壽保險(xiǎn)與法律（三）中華人民共和國合同法七十三條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。人壽保險(xiǎn)與法律中華人民共和國合同法

5、 若干問題的解釋(一) 第十二條合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。人壽保險(xiǎn)與法律（四）所得稅法第四條第五款： 下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：五、 保險(xiǎn)賠款； 中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)第五條 下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額： (四)被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金；中華人民共和國保險(xiǎn)法第二十四條： 任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。人壽保險(xiǎn)與法律

6、（五）保險(xiǎn)法第四十二條 被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。人壽保險(xiǎn)與法律人壽保險(xiǎn)對于高凈值人群兩大核心功能節(jié)稅避免民事上的債權(quán)債務(wù)人壽保險(xiǎn)對高凈值群體的常見用途提供資金來協(xié)助家族成員維持他們的正常生活。幫助提供遺產(chǎn)必要的流動(dòng)性，以便清理債權(quán)債務(wù)。清理債權(quán)債務(wù)，支付相關(guān)稅收和

7、管理開銷，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)必要的財(cái)務(wù)成本。滿足其它遺產(chǎn)需求。如：遺產(chǎn)分配或均分。保險(xiǎn)界盛傳的一句名人名言：別人都說我很富有，其實(shí)真正屬于我的財(cái)富是：我給我和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)。-李嘉誠回顧歷史：皇帝繼位文武百官中國古語：富貴險(xiǎn)中求。面對機(jī)會(huì)敢于冒險(xiǎn)。擁有財(cái)富善于避險(xiǎn)。將資產(chǎn)通過法律保護(hù)和合理安排思考當(dāng)下：溫州商人跑路是：誠信危機(jī)？方法問題？戰(zhàn)略錯(cuò)誤？對國家、社會(huì)、投資人、自己、家人會(huì)帶來什么影響？兩句肺腑之言：沒有企業(yè)是因?yàn)檗k了保險(xiǎn)而破產(chǎn)，而企業(yè)的破產(chǎn)可能是因?yàn)闆]有辦理保險(xiǎn)。把企業(yè)放入海中，把家人置于岸上。您肯定愿意以指定方式把自己的資產(chǎn)交給想交的人，而且您交給的這個(gè)人，只需要支付最少的成本，

8、并且能將任何的不便利降到最低。人壽保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置必不可缺的重要組成。也談保障身家身價(jià)（生命有價(jià)）大智慧（用最少的錢做最大利益的事）急用現(xiàn)金（現(xiàn)金為王，潘石屹手中的現(xiàn)金有多少）35108 尊尚帶回家 滿三年 就給錢 一五一十 到八十 金賬戶 漲得快 按需領(lǐng)取 很方便 滿期領(lǐng) 給保額 另送紅包 多又多保險(xiǎn)責(zé)任生存保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金保費(fèi)豁免尊尚我之見最大的特色：方便靈活最適合的人群：子女（收益、繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取的生存金、保費(fèi)豁免）資金流動(dòng)功能：保單抵押貸款（用錢少且時(shí)間短）、減保（用錢少且時(shí)間長）、退保（用錢多且時(shí)間長）案例一：5歲 男性 5年繳費(fèi)522000/年基本保額：100萬 領(lǐng)取方式利益一利益二累積紅利終了紅利現(xiàn)金價(jià)值保障方式一保單3年起至59周歲50000元/年60周歲至80周歲100000元/年期滿領(lǐng)取100萬元 低251901元中815070元高1105998元 低787269元中9309782元高34253656元保單25年140萬元保單45年176萬元保單55年200萬元累計(jì)繳費(fèi)110%+累積紅利保險(xiǎn)金額的現(xiàn)價(jià)方式二中途不領(lǐng)取期滿累積生息領(lǐng)取14472309元提示：1、分紅不確定；2、方式二中累積生息參照年利率為3%