4第四章-國際貨物運輸保險課件

1、第四章：國際貨物運輸保險 摘要：本章主要講述海運貨物保險承保的范圍，我國海運貨物保險的險別與條款及進出口貨物運輸保險實務等內(nèi)容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運貨物保險承保的范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險的險別第四節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險第五節(jié): 進出口貨物運輸保險實務第四章：國際貨物運輸保險 摘要：本章主要講述海運貨物保2022/10/10國際貿(mào)易實務講義2第一節(jié)：保險概述一、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmost good faith)：相互告知，如實陳述。2、可保利益原則(Insurable interest)：投保人對保險標的所具有法律上承認的經(jīng)濟利益。3、損失補償原則(Pri

2、nciple of indemnity)：對遭受的實際損失予以賠償。4、近因原則(Principle of proximate cause)：明確事故與損失之間的因果關系，把最直接、最重要的原因作為近因。5、代位追償原則(Principle of subrogation)：保險人根據(jù)代位求償權向第三者索賠。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義2第一節(jié)：保險概述一、保險2022/10/10國際貿(mào)易實務講義3二、國際貨物運輸保險的種類： 海運、空運、陸運、郵包運輸險。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義3二、國際貨物運輸保險的種風險與損失risk & loss風險是造成損失的原因風險海上風險自然災害意

3、外事故一般外來風險特殊外來風險外來風險風險與損失risk & loss風險是造成損失的原因風險海上2022/10/10國際貿(mào)易實務講義5第二節(jié)海運貨物保險承保的范圍一海上風險與損失：（一）海上風險包括自然災害和意外事故自然災害：海嘯、地震或火山爆發(fā)、雷電和惡劣氣候等人力不可抗拒的災害；意外事故主要指由于非意料中的原因所造成事故如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失蹤、失火、爆炸或其他類似事故。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義5第二節(jié)海運貨物保險承保2022/10/10國際貿(mào)易實務講義6（二）海上損失（Marine Losses） 海上損失（簡稱海損）是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風險所造成

4、的船或貨的損壞或滅失。根據(jù)國際保險市場的一般解釋，凡與海陸連接的陸運過程中所發(fā)生的損壞或滅失，也屬海損范圍。就貨物損失程度而言，海損可分為全部損失和部分損失；就貨物損失的性質而言，海損又可分為共同海損和單獨海損。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義6（二）海上損失（Mar2022/10/10國際貿(mào)易實務講義71 全部損失。（Total losses） 1) 實際全損（Actual Total Losses）：貨物全部滅失、或完全變質、或不能歸還被保險人而言。 2）推定全損（Constructive Total Losses）：貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所需支付的

5、費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。 2.部分損失（Partial Losses）：凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義71 全部損失。（Tota2022/10/10國際貿(mào)易實務講義8例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險

6、人發(fā)出委付(Abandonment)通知。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義8例1、我公司出口稻谷一批2022/10/10國際貿(mào)易實務講義93.共同海損（General average）：在海運過程中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊的犧牲和支付的特殊費用。 (1)共同海損的危險必須是共同的，這是共同海損成立的前提條件，即該危險必須是船、貨雙方共同的，采取的措施是為了解救威脅船貨雙方共同安全的危險；(2)共同海損的風險是真實存在的或不可避免的，而不是主觀臆測的，對風險的錯誤估計不能構成共同海損；2022/10/9國際貿(mào)易實務講義920

7、22/10/10國際貿(mào)易實務講義103)共同海損的犧牲必須是有意識的行為，是為解救船貨安全而采取的自愿的行動；(4)共同海損的犧牲和費用必須是合理的和額外的，即所花費的犧牲應該是相對價值便宜的貨物，所支付的費用必須是船舶運營所支付的費用以外的費用；(5)共同海損屬于非常情況下的損失，可以預測的常見事故所造成的損失不能構成共同海損。（6） 共同海損的行為必須是最終有效的。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義103)共同海損的犧牲必須2022/10/10國際貿(mào)易實務講義114.單獨海損（Particular Average）：僅涉及船舶或貨物單方面的利益的損失。 單獨海損和共同海損都屬于部分損失。二

8、者存在的主要區(qū)別表現(xiàn)為： (1)引起損失的原因不同：單獨海損是承保風險所直接導致的損失，共同海損是為了解除共同危險人為地造成的損失。 (2)損失的承擔不同：單獨海損由受損方自行承擔；而共同海損的損失由受益方按受益大小比例共同分攤。 實際情況是，單獨海損事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義114.單獨海損（Part2022/10/10國際貿(mào)易實務講義125.共同海損的分攤（General Average Contribution）共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。進行共同海損分攤時，一般遵循約克安特衛(wèi)普理算規(guī)則2022/1

9、0/9國際貿(mào)易實務講義125.共同海損的分攤（G2022/10/10國際貿(mào)易實務講義13案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理。檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事件造成的損失有：1 000箱貨被火燒毀；600箱貨由于灌水滅火受到損失；主機和部分甲板被燒毀；拖船費用。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義13案例分析：某貨輪從天津2022/10/10國際貿(mào)易實務講義14 海上費用（Expenses） 海上費用是指由于

10、海上風險而造成的費用上的損失，包括施救費用和救助費用。 1.施救費用（Sue and Labor Expenses）：被保險貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，采取了各種搶救或防護措施所支付的合理費用。 2.救助費用（Salvage Charges）：被保險貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，由第三方采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義14 海上費用（Expe2022/10/10國際貿(mào)易實務講義15二外來風險和損失（Extraneous Risks） 外來風險一般指由于外來原因引起的風險，即除了海上風險以外的，來自于保險標的

11、物外部的，對保險標的物產(chǎn)生損害的風險。如果因為保險標的物的自然屬性、內(nèi)在缺陷所引起的自然損害就不屬于外來風險導致的損失。外來風險包括一般外來風險和特殊外來風險兩種類型。一般外來風險是指由于一般外來原因所造成的風險，通常是指偷竊、玷污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、生銹、淡水雨淋、短少和提貨不著、碰損等；特殊外來風險是特殊的外來原因如由于軍事、政治、國家政策法令等原因所造成的風險，包括戰(zhàn)爭、罷工、類似戰(zhàn)爭的行為、敵對行為、武裝沖突或海盜行為，以及由此引起的捕獲、拘留、管制或扣押等。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義15二外來風險和損失（E2022/10/10國際貿(mào)易實務講義16第三節(jié)我國海洋貨物

12、運輸保險的險別 一基本險（Basic Insurance Coverage） 1.平安險（Free from Particular Average，簡稱F.P.A.） 1) 被保險的貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。 2) 由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸、意外事故造成貨物的全部或部分損失。 3) 在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、焚毀、沉沒意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的全部或部分損失。 4) 在裝卸或轉動時由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損

13、失。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義16第三節(jié)我國海洋貨物運輸2022/10/10國際貿(mào)易實務講義17 5) 被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被保貨物的保險金額為限。 6) 運輸工具遭受海難后，在避風港由于卸貨所引起的的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。 7) 共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 8) 運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。 平安險適用于低值、裸裝的大宗貨物：礦砂、鋼材、鑄鐵制品。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義17 5) 被2022/10/

14、10國際貿(mào)易實務講義18.水漬險（With Particular Average，簡稱W.P.A.或W.A.） 水漬險的英文原意為負責賠償單獨海損，其責任范圍為平安險的責任范圍，加上由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害所造成的部分損失（此部分是平安險不賠償?shù)哪遣糠郑?。因此，水漬險的責任范圍比平安險的責任大，保險費率亦高。 水漬險一般適用于不大可能發(fā)生碰損、破碎或容易生銹但不影響使用的貨物，如鐵釘、螺絲等小五金類商品，以及舊汽車、舊機床等二手貨物。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義18.水漬險（With 2022/10/10國際貿(mào)易實務講義193.一切險（All Risks，簡稱A.R.

15、） 一切險的承保范圍則是水漬險的責任范圍，以及由于外來原因所引起的全部或部分損失。即一切險的責任范圍包括平安險、水漬險、再加上11種一般附加險。特別附加險不包括在內(nèi)，需要時須另行加保。一切險的責任范圍比水漬險的大，保險費率也比水漬險的高。 適用于各類貨物，特別是糧油食品，紡織纖維和精密儀器等。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義193.一切險（All R2022/10/10國際貿(mào)易實務講義20二附加險（Additional Insurance Coverage） 1.一般附加險（General Additional Risk） 1）偷竊提貨不著險（theft,pilferage and non

16、delivery,簡稱t.p.n.d.） 2）淡水雨淋險（fresh water rain damage,簡稱f.w.r.d.）淡水（淡水艙、水管漏水，艙汗）。雨淋（雨水、冰雪融化） 3）短量險（risk of shortage）：包裝破裂造成的散失。 4）混雜、沾污險（risk of intermixture & contamination）：礦砂混入了泥土、布匹紙張被油污等。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義202022/10/10國際貿(mào)易實務講義21 5）滲漏險（risk of leakage）：液體、流質類貨物由于容器損壞引起的損失及用液體儲裝的貨物因液體滲漏而發(fā)生腐爛、變質的損失。

17、 6）碰損、破碎險（risk of clash & breakage）：因震動、碰撞、受壓造成的碰損和破碎。 7）串味險（risk of odour）：因其他物品氣味影響引起的串味、變味。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義21 5）滲漏險（ri2022/10/10國際貿(mào)易實務講義22 8）受潮、受熱險（damage caused by sweating & heating）：因氣溫變化和船上通風設備失靈使船艙水氣凝結，引起發(fā)潮發(fā)熱所造成霉爛、變質或熔化的損失。 9）鉤損險（risk of hook damage）：因鉤子鉤破外包裝或貨物造成的損失。 10）包裝破裂險（loss for dam

18、age caused by breakage of packing）：因包裝破裂造成的貨物短少、玷污、受潮等損失。一般用于袋裝、箱裝、桶裝的塊、粒、粉狀貨物。 11）銹損險（risk of rusting）：因生銹造成的損失。對于極易生銹的金屬塊、條等不予承保。 2022/10/9國際貿(mào)易實務講義222022/10/10國際貿(mào)易實務講義23.特殊附加險1）、戰(zhàn)爭險（War risk）：戰(zhàn)爭、敵對行為，武裝沖突或海盜行為所致的損失。戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀

19、。問：保險公司如何賠償？注：一般附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義23.特殊附加險注：一般2022/10/10國際貿(mào)易實務講義24 2）、罷工險（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負責，如由于罷工期間勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責賠償。注：罷工險的保險責任期間

20、是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義24 2）、罷工險（R2022/10/10國際貿(mào)易實務講義25）.其他特殊附加險：交貨不到險：不能在6個月內(nèi)交貨。一般由政治原因所致。進口關稅險：由于貨物受損，但仍需按完好價值交納進口關稅所造成的損失。艙面險：載于艙面的貨物因被拋棄或被風浪沖擊落水造成的損失。拒收險：被進口國拒絕進口或沒收造成的損失。黃曲霉素險：由于黃曲霉素超標被拒絕進口、沒收或改作他用而遭受的損失。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義25）.其他特殊附加險：2022/10/10國際貿(mào)易實務講義26案例分析： 某遠洋運輸公司的“東風輪”在

21、6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴重受損，甲板上的2000箱貨物也被風浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？2022/10/9國際貿(mào)易實務講義26案例分析： 某遠洋運2022/10/10國際貿(mào)易實務講義27倉至倉條款（Warehouse to Warehouse W/W)：關于保險責任的起訖

22、保險責任自被保險貨物遠離保險單所載明的起運地倉庫開始，直至保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫為止。但被保險貨物在最后到達卸載港卸離海輪后，保險責任以天為限。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義27倉至倉條款（Wareh2022/10/10國際貿(mào)易實務講義28案例分析某年4月，我國某公司與德國某公司簽定一買賣粉狀商品的合同，價格條件CIF德國某港，規(guī)定用低桶包裝并投保一切險。貨物到達目的地后，德國公司發(fā)函保險公司，聲稱貨到港時已有1/3的包裝桶損壞。由于不能繼續(xù)轉運，自己已在收貨人倉庫對損壞低桶進行重新包裝，共花去包裝費940馬克。要求保險公司給予賠償。請問，保險公司該如何處理？2022/10/

23、9國際貿(mào)易實務講義28案例分析某年4月，我國2022/10/10國際貿(mào)易實務講義29另外，中國人民保險公司海運保險條款還就保險的除外責任做了規(guī)定，保險公司對于下列風險損失和費用將不負責賠償： 1) 被保險人的故意行為或過失所造成的損失； 2) 屬于發(fā)貨人責任所造成的損失； 3) 在保險責任開始前，就保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失； 4) 被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失和費用； 5) 屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外2022/10/9國際貿(mào)易實務講義29另外，中國人民保險公司2022/10/10國際貿(mào)易實務講義30第五

24、節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義30第五節(jié)：其他運輸方式下2022/10/10國際貿(mào)易實務講義31第六節(jié) 進出口貨物運輸保險實務一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質和特點2、考慮貨物的包裝3、

25、考慮運輸路線和船舶停靠港口4、考慮運輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（ ）A、銀行將拒收單據(jù) B、買方將拒收單據(jù)C、應投保平安險加破碎險 D、銀行應接受單據(jù)2022/10/9國際貿(mào)易實務講義31第六節(jié) 進出口貨物運2022/10/10國際貿(mào)易實務講義32（二）確定保險金額 出口：以CIF或CIP為基礎加一成 保險金額=CIF （1+投保加成率）CIF=CFR/1（1+投保加成率） 保險費率CIF=CFR/（1-1.1R）2022/10/9國際貿(mào)易實務講義32（二）確定保險金額 2022/10/10國際貿(mào)易實務

26、講義33（三）交付保險費保險費=保險金額 保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為1.6%。 問：1、該貨主應交納的保險費是多少？ 2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？2022/10/9國際貿(mào)易實務講義332022/10/10國際貿(mào)易實務講義34二、取得保險單據(jù)1、保險單（Insurance Policy），（大保單）：保險單就是一份保險合同，在保險單的正面，是特定的一筆保險交易，同時，該筆保險交易的當事人，保險

27、標的物、保險金額險別、費率等等應一一列出。在單據(jù)的背面，詳細地列出了投保人、保險人、保險受益人的權利、義務以及各自的免責條款。 保險單的格式：2022/10/9國際貿(mào)易實務講義34二、取得保險單據(jù)2022/10/10國際貿(mào)易實務講義352、保險憑證（Insurance Certificate ),俗稱“小保單”：又稱小保單，指在保險憑證上不印保險條款，實際上是一種簡化的保險單。保險憑證與保險單具有同等效力，凡是保險憑證上沒有列明的，均以同類的保險單為準。為了便于雙方履行合同，這種在保險單以外單獨簽發(fā)的保險憑證主要在以下幾種情況時使用： （1）在一張團體保險單項下，需要給每一個參加保險的人簽發(fā)一

28、張單獨的憑證； （2）在貨物運輸保險訂有預約合同的條件下，需要對每一筆貨運簽發(fā)單獨的憑證；2022/10/9國際貿(mào)易實務講義352、保險憑證（Insu2022/10/10國際貿(mào)易實務講義363、聯(lián)合憑證（Combined Certificate）：主要用于保險公司同外貿(mào)公司合作時附印在外貿(mào)公司的發(fā)票上，僅注明承保險別和保險金額，其他項目均以發(fā)票所列為準。當外貿(mào)公司在繕制發(fā)票時，保險憑證也隨即辦妥。這種簡化憑證大大節(jié)省人力，目前對港澳地區(qū)的貿(mào)易業(yè)務也已大量使用。 注：以上兩種單據(jù)很少采用2022/10/9國際貿(mào)易實務講義363、聯(lián)合憑證（Comb2022/10/10國際貿(mào)易實務講義374、批單（

29、Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。2022/10/9國際貿(mào)易實務講義374、批單（Endors2022/10/10國際貿(mào)易實務講義38保險單的轉讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進行轉讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉讓。保險單的出單日期不得遲于運輸單據(jù)的出單日期2022/10/9國際貿(mào)易實務講義38保險單的轉讓：和海運提2022/10/10國際貿(mào)易實務講義39三、保險索賠1、損失通知:以電話電傳為佳,電話通知后補充書面通知.2.申請檢驗:10天之內(nèi)3、向承運人等有關方面提出索賠:索取貨損貨差證明4、采取合理的施救、整理措施:轉售,修理,改變用途等5、備妥索賠單證:保險單,運輸合同,發(fā)票,重量單,向第三方請求賠償?shù)淖C明,檢驗報告,海事報告,貨損貨差證明,索賠清單.索賠授權書6、等候結案2022/10/9國際貿(mào)易實務講義39三、保險索賠2022/10/10國際貿(mào)易實務講義40四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應需注意是不論損失程度（Irrespective of Pe