關(guān)于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)款可行性報(bào)告

1、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)（B款）的可行性報(bào)告隨著我國旅游市場快速增長，旅行社業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)明顯增加，安全保障要求不斷提高，為了保障參團(tuán)出游旅客的安全以及轉(zhuǎn)嫁旅行社的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的旅行社有投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。為適應(yīng)旅行社責(zé)任險(xiǎn)市場的多方需求，我們在旅行社責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，開發(fā)了旅行社責(zé)任險(xiǎn)及附加險(xiǎn)（B款），現(xiàn)將相關(guān)情況說明如下：一、市場情況2011 年，我國旅游業(yè)入境游、出境游、國內(nèi)游三大市場繼續(xù)保持較快增長。國內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)26.4 億人次，較2010 年增長25.5%；國內(nèi)旅游收入1.93 萬億元，較2010 年

2、增長23.6%。入境旅游人數(shù)1.35 億人次，較2010 年增長1%；入境過夜旅游人數(shù)5,758 萬人次，較2010 年增長 3.5%；旅游外匯收入484.6 億美元，較2010 年增長5.8%。出境旅游人數(shù)6,900 萬人次，較2010 年增長20%。全國旅游業(yè)總收入2.25 萬億元，較2010 年增長20.8%。而2012年三大旅游市場呈現(xiàn)“兩增一平”格局，國內(nèi)、出境旅游保持較快增長，入境旅游基本持平。預(yù)計(jì)2012年全年旅游業(yè)總收入為2.59萬億元，同比增長15.1%。旅游業(yè)的蓬勃增長，極大促進(jìn)了旅行社的發(fā)展。二、安全事故類型和原因分析伴隨旅游活動內(nèi)容的豐富和出游方式的變化，各類旅游安全事

3、故的發(fā)生幾率和絕對數(shù)量也呈增加態(tài)勢。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國年度旅游安全事故接案統(tǒng)計(jì)已逾數(shù)千起，形勢嚴(yán)峻。旅游安全事故是人們在游玩活動中發(fā)生的變故。人們對此往往缺乏心理認(rèn)知準(zhǔn)備，社會承受能力低；它是大眾生活事件，觸動百姓神經(jīng)，影響覆蓋廣泛，社會傳播迅速；它連帶國際市場，殃及相關(guān)領(lǐng)域，影響整個行業(yè)發(fā)展且負(fù)效長久。（一）旅游安全事故類型分析1.治安事件。旅游目的地社會環(huán)境與秩序是旅游經(jīng)營活動必須考量的重要因素。時政風(fēng)波、恐怖襲擊、刑事案件的發(fā)生都直接影響到旅游者的活動安排和生命財(cái)產(chǎn)安全。2.交通事故。旅游交通事故起數(shù)占旅游安全事故總數(shù)30%以上。其中旅游道路交通事故、旅游水上交通事故和旅游游覽交通事故成

4、為我國旅游安全事故的重要類型。3.自然災(zāi)害。旅游安全事故中不可抗力的集中體現(xiàn)。涉及地質(zhì)、水文、環(huán)境等領(lǐng)域，包括地震、海嘯、臺風(fēng)、洪水、雪災(zāi)、雷擊、火山爆發(fā)等。4.食物中毒。旅游旺季發(fā)生頻率偏高、社會反響敏感、矛盾糾紛突出、責(zé)任認(rèn)定謹(jǐn)慎類安全事故。多因不潔飲食、誤食毒物和水土不服引起。5.設(shè)備故障。游藝設(shè)施、運(yùn)營索道及相關(guān)特種設(shè)備是旅游活動中潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域。6.火災(zāi)險(xiǎn)情。防火是旅游企業(yè)必須面對的經(jīng)營考驗(yàn)。按照經(jīng)營項(xiàng)目的不同，重點(diǎn)防范的“六火”是：山火、電火、廚火、煙火、香火、工火（工程火災(zāi)）。7.身體疾患。指旅游者因旅游勞累為誘因?qū)е律眢w健康受損的事件。旅游企業(yè)應(yīng)重視游客健康信息的采集與管理

5、，有針對性地做好事故防范工作。8.意外變故。旅游活動中不可預(yù)見或出人意料的突發(fā)事端對游人造成的傷害時有發(fā)生。9.人為過失。既包括旅游企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人違反安全操作規(guī)程，實(shí)施危險(xiǎn)行為，給游客生命財(cái)產(chǎn)帶來的現(xiàn)實(shí)傷害，也包括因游客自身的不當(dāng)行為引發(fā)的安全事故。10.管理缺陷。旅游經(jīng)營單位因活動組織失當(dāng)、防范設(shè)施缺項(xiàng)、運(yùn)營管理漏洞、應(yīng)急響應(yīng)遲緩而引發(fā)安全責(zé)任事故。（二）旅游安全事故原因分析1.旅游活動自身的特點(diǎn)決定了旅游安全事故的客觀性（1）旅游活動中的探險(xiǎn)獵奇行為帶有現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)性。游客出門旅行就是為了經(jīng)歷新奇，尋求刺激，享受快樂。人們在尋求快樂的過程中往往舉止大膽，行為放縱，其行為潛藏多重風(fēng)險(xiǎn)。（2）旅

6、游活動中的要素組合行為帶有復(fù)合風(fēng)險(xiǎn)性。吃、住、行、游、購、娛、體驗(yàn)、健身等，在構(gòu)成旅游活動的各個要素環(huán)節(jié)上都存在事故風(fēng)險(xiǎn)的隱患且呈復(fù)合疊加態(tài)勢。（3）旅游活動中的人群聚集行為帶有概率風(fēng)險(xiǎn)性。大眾旅游是群體參與、規(guī)?；拥男袨?。不同心理素質(zhì)和身體條件的游客駕馭旅游活動的能力千差萬別，發(fā)生意外變故的可能性客觀存在。2.旅游安全意識的淡漠造成了旅游安全事故的多發(fā)性旅游安全事故的頻繁發(fā)生，在很大程度上都是因?yàn)槿藗兊陌踩庾R淡漠、安全知識缺乏造成的這里所指的人們既包括旅游從業(yè)者，也包括旅游者。一方面，旅游者出門旅行參與旅游活動往往只顧尋求高興，對旅游活動中存在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識和警惕。一些游客對自身駕

7、馭旅游活動的能力缺乏清醒的判斷，盲目自信，膽大妄為。一些游客缺乏必要的安全避險(xiǎn)常識，面對已經(jīng)發(fā)生的險(xiǎn)情驚慌失措，應(yīng)對失誤，從而導(dǎo)致了意外事故的頻頻發(fā)生和損失的擴(kuò)大。另一方面，一些旅游經(jīng)營單位及其工作人員安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識懈怠。他們或?qū)踩贫仁唛w，崗位職責(zé)形同虛設(shè)；或因長期處于相對比較穩(wěn)定的工作環(huán)境中，對一些不規(guī)范、不安全的管理行為熟視無睹，聽之任之；或?yàn)橘嵢「嗬麧櫠_展違規(guī)經(jīng)營，給游客的生命財(cái)產(chǎn)安全埋下重重隱患，成為旅游安全事故多發(fā)的重要原因。3.旅游安全措施的缺失增加了旅游安全事故的重復(fù)性相當(dāng)數(shù)量的旅游安全事故在特定的區(qū)域、環(huán)節(jié)、過程、項(xiàng)目、活動中重復(fù)出現(xiàn)，既有偶然性，更有必然性。其內(nèi)

8、在的原因是旅游安全措施的缺失。包括：旅游安全制度規(guī)范的缺失；旅游安全設(shè)施設(shè)備的缺失；旅游安全責(zé)任主體的缺失和旅游安全監(jiān)管手段的缺失。嚴(yán)密的組織和嚴(yán)格的執(zhí)行是當(dāng)前落實(shí)旅游安全措施工作中的薄弱環(huán)節(jié)。4.旅游救援體系的滯后擴(kuò)大了旅游安全事故的危害性旅游救援體系是旅游產(chǎn)業(yè)要素的重要構(gòu)成。而我國旅游救援體系的建設(shè)剛剛開始起步。它的不完善表現(xiàn)在：a)旅游救援意識不普及;b)旅游救援組織不健全；c)旅游救援設(shè)施不配套；d)旅游救援技術(shù)不專業(yè)；e)旅游救援響應(yīng)不及時；f）旅游救援效果不理想。滯后的旅游救援體系往往擴(kuò)大旅游安全事故所造成的危害。三、風(fēng)險(xiǎn)控制對旅游風(fēng)險(xiǎn)的控制，也就是要對上述各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象，

9、依照它發(fā)生、發(fā)展的規(guī)律，尋找解決方案，以有效控制和減少損失的發(fā)生與擴(kuò)大。（1）科學(xué)確定承保責(zé)任范圍。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身損害、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和對受旅行社委派、為旅游者提供服務(wù)的人員的人身損害承擔(dān)的賠償責(zé)任。（2）合理制定賠償限額。按照最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋規(guī)定的項(xiàng)目，結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、旅行社的經(jīng)營狀況和保費(fèi)承擔(dān)能力，確定科學(xué)合理的賠償限額。（3）綜合確定費(fèi)率水平。在開辦旅行社責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，我司將按照公平公正、科學(xué)合理的原則，充分考慮旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、賠償限額和歷史賠付數(shù)據(jù)等因素，科學(xué)確定合理的費(fèi)率水平，建立與旅行社風(fēng)險(xiǎn)管理水平、接待規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績等相匹配的保險(xiǎn)費(fèi)率體系。（4）鼓勵增加各類附加險(xiǎn)。鼓勵旅行社在投保主險(xiǎn)是基礎(chǔ)上積極投標(biāo)附加險(xiǎn)種，滿足旅行社經(jīng)營的個性化風(fēng)