證券經(jīng)紀(jì)人培訓(xùn)講義(合規(guī)原理：合規(guī)制度及反洗錢)

1、 經(jīng)紀(jì)人合規(guī)培訓(xùn) 風(fēng)險合規(guī)總部 鄭旭濱 2021。4。251前言必要性總目的123主要內(nèi)容2經(jīng)紀(jì)人合規(guī)培訓(xùn)的必要性： ?經(jīng)紀(jì)人方法? 合規(guī)防范的是道德風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。 經(jīng)紀(jì)人是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的前端 道德風(fēng)險的有效防范，培訓(xùn)和教育是主要方法之一。 理念是靈魂、培訓(xùn)是手段經(jīng)紀(jì)人合規(guī)培訓(xùn)總目的： 職業(yè)形象 合規(guī)價值觀 合規(guī)意識 3本次合規(guī)培訓(xùn)的幾大塊內(nèi)容合規(guī)原理及公司規(guī)章類經(jīng)紀(jì)人標(biāo)準(zhǔn)類國家法律類其它類4本講的六大內(nèi)容：. . . . . . 暫行規(guī)定根本制度管理方法合規(guī)手冊和合規(guī)承諾書反洗錢內(nèi)控經(jīng)理與經(jīng)紀(jì)人5?合規(guī)管理暫行規(guī)定?總體介紹:1 本制度的來源及修改正程中的重要條款 ?銀行

2、內(nèi)部合規(guī)部門?巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 ?合規(guī)的作用?白皮書證券行業(yè)協(xié)會 法律與合規(guī)部 ? 關(guān)于市場中介機(jī)構(gòu)中合規(guī)職能問題的最終報告 ?國際證監(jiān)會組織技 術(shù)委員會報告2 整個制度的核心-合規(guī)總監(jiān)3 結(jié)構(gòu)簡介6第二條：本規(guī)定所稱合規(guī)，是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)那么、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)那么以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準(zhǔn)那么。本規(guī)定所稱合規(guī)風(fēng)險，是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準(zhǔn)那么而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。7市場風(fēng)險管理信

3、用風(fēng)險管理操作風(fēng)險管理三大風(fēng)險管理體系：投行經(jīng)紀(jì)資管、投資、投行8經(jīng)紀(jì)操作風(fēng)險內(nèi)部(操作失誤風(fēng)險 外部操作政策風(fēng)險操作風(fēng)險是合規(guī)管理控制的主要局部，操作風(fēng)險的特點是分散性人員不勝任、不道德流程流程設(shè)置、操作過失、操作權(quán)控技術(shù)故障、程序、信息、通信經(jīng)濟(jì)政策監(jiān)管和法律政策政治、行政等其它經(jīng)營環(huán)境9國際上比較成熟的量化風(fēng)險管理體系主要是市場風(fēng)險管理體系。國際上風(fēng)險管理的趨勢越來越傾向于將三種風(fēng)險合并起來考慮。監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)注意到操作風(fēng)險的損失有可能會大于其它風(fēng)險。操作風(fēng)險的模型目前沒有其它兩種成熟。10第三條：證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)

4、督、反響等各個環(huán)節(jié)。 111234四道防線12第六條：證券公司董事會、監(jiān)事會和高級管理人員。對公司合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。證券公司各部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本部門和分支機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。證券公司的全體工作人員都應(yīng)當(dāng)。并對其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。 13第十三條關(guān)鍵詞：“合規(guī)總監(jiān).第二十一條關(guān)鍵詞：“每一位工作人員第二十四條關(guān)鍵詞：“重要依據(jù) 第二十六條關(guān)鍵詞：“法律責(zé)任 14?合規(guī)管理根本制度?總體介紹：1、 總體介紹1本制度的章節(jié)結(jié)構(gòu)2本制度在制度體系的根本作用15第三條：本制度所稱法律、法規(guī)和準(zhǔn)那么，是指適用于證券公

5、司及其員工經(jīng)營管理行為和業(yè)務(wù)活動的：(一) 法律、法規(guī)、規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件；(二) 自律組織的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律準(zhǔn)那么； (三) 證券公司的內(nèi)部規(guī)章制度； (四) 行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)那么。16第二十四條 關(guān)鍵詞：“報告 .第十條關(guān)鍵詞：“指定 17?合規(guī)管理方法?總體介紹：1、 總體介紹1 本制度在制度體系中的地位。是配套?根本制度?的部門級制度2 本制度的內(nèi)容特點都是對合規(guī)管理操作動作的根本規(guī)定182345Guidelines 1Guidelines 2Guidelines 3Guidelines 4Guidelines 51第七條：關(guān)鍵詞：“內(nèi)部控制崗 第十四條：關(guān)鍵詞：“

6、反洗錢 第十七條：關(guān)鍵詞：“利益沖突 第二十條：關(guān)鍵詞：“監(jiān)控事項處理書 第二十一條：關(guān)鍵詞：“警示函 192Guidelines 1Guidelines 21第三十二條：關(guān)鍵詞：“不實、“惡意 第三十三條：關(guān)鍵詞：“保密 20?合規(guī)手冊?和?合規(guī)承諾書?總體介紹1、 總體介紹：1 這兩個制度在制度體系中的地位是合規(guī)文化建設(shè)的主要內(nèi)容，宣揚根本的誠信文化和商道原那么和長效機(jī)制的制度保證，主要針對執(zhí)業(yè)行為2 這兩個制度的來源國際大公司和國內(nèi)大券商的合規(guī)手冊提綱、七項欺詐和八大禁令以及合規(guī)暫行方法21前 言。合規(guī)是公司的立身之本，是公司生存和開展的重要保障，是監(jiān)管部門對證券公司的根本要求。合規(guī)風(fēng)險

7、防范包含加強(qiáng)合規(guī)管理和規(guī)范員工執(zhí)業(yè)行為兩個方面。本?手冊?僅從標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)業(yè)行為的角度，塑造員工專業(yè)的職業(yè)形象，培養(yǎng)合規(guī)價值觀。第三條：合規(guī)理念公司合規(guī)理念是：人人主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值。22第六條釋義：員工同時要面對的是：客戶、內(nèi)部人員、甚至股東、媒體 、監(jiān)管部門 股東媒體監(jiān)管部門 客戶員工內(nèi)部人員23第十條關(guān)鍵詞：“三公 .第十四條關(guān)鍵詞：“健康 “陽光第十七條關(guān)鍵詞：“偏見、 “歧視、“ 情緒第十九條關(guān)鍵詞：“不正當(dāng)競爭242345Guidelines 1Guidelines 2Guidelines 3Guidelines 4Guidelines 51第二十七條：關(guān)鍵詞：“客戶優(yōu)先 第三十一條

8、：關(guān)鍵詞：“詆毀 第三十二條：關(guān)鍵詞：“授權(quán) 第三十三條：關(guān)鍵詞：“不會產(chǎn)生誤導(dǎo) 第三十五條：關(guān)鍵詞：“反商業(yè)賄賂 25?承諾書?關(guān)鍵條款： 。對公司負(fù)責(zé)，對客戶負(fù)責(zé)，對本人負(fù)責(zé)，本人承諾遵守國家法律法規(guī)、公司規(guī)章制度、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，遵守以下禁止性規(guī)定：不得利用公司資源和職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益不得泄露公司商業(yè)秘密不得從事洗錢活動，不得違反有關(guān)反商業(yè)賄賂的規(guī)定不得挪用客戶資產(chǎn)不得違規(guī)代客理財，不得接受客戶的全權(quán)委托不得直接或者化名、借他人名義持有、買賣股票不得違背客戶真實意思表示，不得為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣不得承諾、分享客戶利益，不得承諾、分擔(dān)客戶損失不得傳播虛假

9、信息，不得提供上漲或下跌的肯定性意見26內(nèi)控經(jīng)理肩負(fù)著風(fēng)險控制、合規(guī)管理的雙重責(zé)任 內(nèi)控經(jīng)理風(fēng)險控制合規(guī)管理27內(nèi)控經(jīng)理的工作方法是操作風(fēng)險控制的復(fù)雜性決定的建議、催促審查、咨詢評估、報告應(yīng)急、投訴監(jiān)測、檢查28 ?反洗錢?29反洗錢概述客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報告其他內(nèi)容30反洗錢概述1、洗錢罪的定義2、洗錢的特點3、洗錢的過程4、已發(fā)布的反洗錢法律法規(guī)5、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的三道防線31一、反洗錢概述1、洗錢罪的定義?刑法?第一百九十一條 明知是7種犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，構(gòu)成洗錢罪。要點1“明知=“知道+“應(yīng)該知道，證 明

10、責(zé)任在控方2“錢=“犯罪所得+“產(chǎn)生的收益32一、反洗錢概述7種犯罪指： 犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 犯罪、走私犯罪、 犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、 犯罪33 反洗錢(Anti-Money-Laundering )，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 34一、反洗錢概述各種方式指：提供資金帳戶協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移協(xié)助將資金匯往境外以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其

11、收益的來源和性質(zhì)35一、反洗錢概述洗錢罪的刑事責(zé)任處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金36一、反洗錢概述 如果上游犯罪不屬于“7種犯罪呢？ ?刑法?第三百一十二條：明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處分金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處分金 窩贓銷贓罪37一、反洗錢概述2、洗錢的特點洗錢是上游犯罪活動的延伸洗錢的對象是特定性質(zhì)的資金和財產(chǎn)洗錢的形式具有多樣性洗錢

12、的目的不一定都是為了獲利38一、反洗錢概述3、洗錢的過程三部曲放置階段將犯罪所得投入清洗系統(tǒng) 離析階段通過復(fù)雜的金融交易和改變資金的權(quán)屬，掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份歸并階段將離析出的資金與合法的收入混淆3940一、反洗錢概述5、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的三道防線?反洗錢法?第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。41一、反洗錢概述防線一、客戶身份識別制度判斷客戶所需要的金融效勞及其資金流動是否與客戶的身份相符，與客戶的業(yè)務(wù)性

13、質(zhì)相符客戶的資金來源或用途是否存在可疑根底防線42一、反洗錢概述防線二、客戶身份資料和交易記錄保存制度作為金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的記錄和證明再現(xiàn)客戶辦理業(yè)務(wù)時的情景作為金融機(jī)構(gòu)報送大額交易和可疑交易的證據(jù)為偵查和審判洗錢犯罪活動提供證據(jù)重要防線43一、反洗錢概述防線三、大額交易和可疑交易報告制度行政主管部門不能任意獲取金融機(jī)構(gòu)客戶的身份資料和交易記錄，需要金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息行政主管部門在金融機(jī)構(gòu)報送的信息的根底上進(jìn)行篩選、分析，發(fā)現(xiàn)洗錢線索核心防線44客戶身份識別1、客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定2、客戶身份識別的要點3、賬戶洗錢風(fēng)險等級劃分45二、客戶身份識別1、客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定?反洗錢法?

14、第十六條金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。46二、客戶身份識別金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供效勞或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。 任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融效勞時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份

15、證件或者其他身份證明文件。 47二、客戶身份識別?反洗錢法?第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 何謂“第三方？ 基金公司委托證券公司代銷開放式基金 證券公司委托證券經(jīng)紀(jì)行開展?fàn)I銷48二、客戶身份識別?反洗錢法?第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。 “核對與“核實核對：形式審核證券公司核實：實質(zhì)審核公安、工商管理部門49二、客戶身份識別2006年1號令第九條一客戶身份信息發(fā)生變化時

16、，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；二按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；三在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；50二、客戶身份識別2007年2號令第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶的原那么，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，51二、客戶身份識別2007年2號令第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。52二、客戶身份識別2007年2號令第

17、五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。2007年2號令第十一條 應(yīng)當(dāng)留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件53二、客戶身份識別2007年2號令第十七條金融機(jī)構(gòu)利用 、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的效勞時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。54二、客戶身份識別2007年2號令第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明

18、文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。55二、客戶身份識別2007年2號令第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。56二、客戶身份識別2007年2號令第二十一條除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。57二、客戶身份識別2007年2號令第二十二條 出現(xiàn)以下情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明

19、文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。58二、客戶身份識別客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。59二、客戶身份識別2007年2號令第二十三條 金融機(jī)構(gòu)可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份

20、證明文件。回訪客戶。實地查訪。向公安、工商行政管理等部門核實。其他可依法采取的措施。60二、客戶身份識別2007年2號令第二十四條金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。 61二、客戶身份識別2007年2號令第三十三條自然人客戶的“身份根本信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。62二、客戶身份識別法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份根本信息包括客戶的

21、名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。63二、客戶身份識別2、客戶身份識別的要點1從全局上認(rèn)識相關(guān)規(guī)定過渡性規(guī)定根底性規(guī)定全面性規(guī)定反洗錢法06年1號令07年2號令64二、客戶身份識別2何謂“客戶身份識別 =了解你的客戶 Know Your CustomersKYC =客戶盡職調(diào)查 Customer Due DiligenceCDD根底要求：核對客戶身份證件并登記核對代理人身

22、份證件并登記客戶變更重要信息時進(jìn)行重新識別65二、客戶身份識別高階要求：了解客戶的交易目的、交易性質(zhì)、交易受益人多種要求重新識別的情形交易異常持續(xù)性非一次性多手段公安、工商；回訪、實地查訪全面性 委托、網(wǎng)上交易內(nèi)部控制保障實施監(jiān)督、審計第三方識別66二、客戶身份識別3、賬戶洗錢風(fēng)險等級劃分1相關(guān)規(guī)定2007年2號令第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。67二、客戶身份識別金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶根本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)

23、嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。68二、客戶身份識別2007年2號令第十九條對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。69二、客戶身份識別2007年1號令第九條黑名單 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單司法機(jī)關(guān)發(fā)布的聯(lián)合

24、國安理會決議中所列的 中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單70二、客戶身份識別2?東吳證券客戶身份識別賬戶洗錢風(fēng)險等級實施細(xì)那么?低風(fēng)險關(guān)注風(fēng)險中風(fēng)險高風(fēng)險能夠提供有效身份證明文件符合十種條件之一處理：參加監(jiān)控系統(tǒng)的“關(guān)注類群組客戶涉嫌洗錢/黑名單處理：向當(dāng)?shù)厝诵泻凸矙C(jī)關(guān)報告1、符合十種條件之二2、“關(guān)注類群組中有異常的處理：參加“中風(fēng)險群組71二、客戶身份識別十種條件：一客戶常住地址和營業(yè)部地址之間物理距離遙遠(yuǎn)，物理距離遙遠(yuǎn)指跨省； 二客戶常住地址在新疆、廣西、廣東、深圳、福建、浙江等省份、直轄市或其他洗錢高發(fā)區(qū)域的，客戶常住地所在省份或直轄市與營業(yè)部所在省份或直轄市一致

25、的除外；三客戶從事的職業(yè)能提供貨幣轉(zhuǎn)移的便利，如銀行、保險、典當(dāng)行工作人員； 四客戶為酒吧、桑拿、夜總會、卡拉OK等娛樂場所工作人員； 72二、客戶身份識別五客戶為珠寶首飾行業(yè)工作人員；六客戶為律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所工作人員； 七客戶為國內(nèi)政要或其家人、幕僚，國內(nèi)政要指如副部級以上國家干部、大型企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人、重要社會團(tuán)體領(lǐng)導(dǎo)人等；八客戶為外國投資者； 九客戶與非FATF成員國的政府或企業(yè)存在業(yè)務(wù)往來；十客戶首次開戶拒絕拍照的。73二、客戶身份識別?實施細(xì)那么?規(guī)定：屬于中風(fēng)險等級、高風(fēng)險等級的賬戶，營業(yè)部應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次客戶回訪，了解賬戶的實際控制人及受益人、資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況

26、、交易目的等信息，回訪結(jié)果應(yīng)通過營業(yè)部合規(guī)管理人員報送合規(guī)稽核部。營業(yè)部有合理理由認(rèn)為對于高風(fēng)險等級賬戶的回訪會影響公安機(jī)關(guān)的偵查工作的，可不進(jìn)行高風(fēng)險等級賬戶的回訪，但必須向合規(guī)稽核部作出書面說明。74客戶身份資料和交易記錄保存1、相關(guān)規(guī)定75三、客戶身份資料和交易記錄保存1、相關(guān)規(guī)定2006年1號令第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。76三、客戶身份資料和交易記錄保存2007年2號令第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照平安、準(zhǔn)確、完整、保密的原那么，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分

27、析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。77三、客戶身份資料和交易記錄保存2007年2號令第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。78三、客戶身份資料和交易記錄保存2007年2號令第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，

28、便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。79三、客戶身份資料和交易記錄保存2007年2號令第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下期限保存客戶身份資料和交易記錄：一客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。二交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。80大額和可疑交易報告1、報告對象與報告方式2、需要報告的情形81四、大額和可疑交易報告1、報告對象與報告方式報告對象適用情形中國反洗錢監(jiān)測分析中心一般可疑人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)重點可疑當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)涉嫌犯罪報告方式：總對總82四、大額和可疑交易報告2、需要報告的情況1大額交易20萬￥或1萬$的現(xiàn)金存取通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行履行報告職責(zé)個人戶50萬￥或10萬$；機(jī)構(gòu)戶200萬￥或20萬$ 83四、大額和可疑交易報告2可疑交易2006年2號令第十二條規(guī)定的幾種情形客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測?？蛻舻淖C券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。 頻繁指每日發(fā)生3次；或者連續(xù)3日發(fā)生84四、大額和可疑交易報告長期1年閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期10個工作日內(nèi)發(fā)生大量證券交易。開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶?？蛻纛l繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。以上5條由監(jiān)控系統(tǒng)實現(xiàn)，以減輕營業(yè)部負(fù)擔(dān)，提高反洗錢效率。85