出國金融業(yè)務(wù)營銷手冊(現(xiàn)場營銷版)

1、出國金融客戶銷要點出國金融業(yè)務(wù)營銷見效慢務(wù)重對于增加支行高端客 戶群體高中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入及外幣存款理財銷量動外 幣相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要作用銷時我們能夠直接面對有 出國需求的客 ,但省去了尋找此類高端客戶的時間和精 , 且還能進行我行產(chǎn)品的交叉營銷此各支行進行現(xiàn)場營銷 的人員需具備良好的營銷意識和營銷手段持續(xù)營銷的熱 情,現(xiàn)結(jié)合客戶具體問題進行簡單指導(dǎo)。一、營銷現(xiàn)場出國金融客戶注意:1、 需詳細了解我行出國金融、理財?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)品 能夠 將客戶的簡單問題回答清楚；2、 保持良好的服務(wù)態(tài)度，成為客戶面前的出國金融專 , 針對客戶的具體出國情況進行分析，爭取讓客戶對我 行提供的出國金融服務(wù)專業(yè)性表示

2、認同，即使當時不 會辦理相關(guān)業(yè)務(wù),日后也會就出國問題進行咨詢;3、 具備較強的交叉營銷意識，出國的客戶群體資金較充 裕,外幣理財意識強,觀念較新于接受各種理財產(chǎn)品 及便捷服務(wù) 們在營銷客戶的同時 , 應(yīng)根據(jù)客戶的反 應(yīng)及時調(diào)整營銷思路 ,以我行各種產(chǎn)品及服務(wù)與客戶的 需求相匹配,進行交叉營銷。二、如何理解我行出國金融業(yè)務(wù)（一）綜合理解:我行出國金融業(yè)務(wù)屬針對固定客戶群體開展的綜合類金融 服務(wù) ,向潛力巨大的出國金融市 ,據(jù)我行目前現(xiàn)有出國 金融服務(wù)產(chǎn)品及根據(jù)市場需求隨時增加的新產(chǎn)品 , 去主動迎 合此類客戶群體的需求 , 用產(chǎn)品尋找到這樣一批出國金融客 戶，以更有效的增加我行高端客戶、增加中間

3、業(yè)務(wù)收入、交 叉營銷我行外幣理財產(chǎn)品、交叉營銷信用卡類產(chǎn)品 (二）產(chǎn)品的分類為更好的理解我行出國金融產(chǎn)品和服務(wù)下幾方面對 我行出國金融服務(wù)進行分類：1據(jù)客戶辦理出國手續(xù)的過程 我行產(chǎn)品可以辦理簽證為 臨界 , 即可提供簽證前的出國款項貸款、資金證明、貸款 證明、存款證明、存款凍結(jié)解凍 ( 爾 ) 資金證明服務(wù) 讓客戶在大使館辦理簽證時提高準簽率 ; 簽證后我行可為客 戶提供資金使用解決方案，包括購匯、匯款、環(huán)球匯票、旅 行支票、西聯(lián)電匯、預(yù)開境外帳戶。2根據(jù)客戶去往國家分類，可將我行產(chǎn)品按照國家組合， 按照客戶出國的不同需求,提供個性化的整體解決方案。 （三)同業(yè)機構(gòu)對比銀行同業(yè)機構(gòu)中目前只有

4、中信銀行以出國金融一系列服務(wù)為品牌進行市場開展，但并無形成較強的市場影響力 , 他 如中行行行等均能為客戶提供外幣匯兌類產(chǎn)品和服 務(wù)都沒有形成出國金融一站式服 ,因我行出國金融產(chǎn) 品同其他銀行比較的優(yōu)勢如下：1、 業(yè)務(wù)品種豐富 產(chǎn)品系列化 , 是真正的出國金融“一站 式”服務(wù)，既包括了簽證前的資金證明業(yè)務(wù)，也包括 了簽證后的資金使用解決方案能根據(jù)前往美國、 英國、愛爾蘭、澳大利亞、新西蘭等主要國家客戶的 需求,提供一攬子綜合解決方案；2、 愛爾蘭留學(xué)系列服務(wù)為大使館在國內(nèi)唯一認可的金融 機構(gòu),留學(xué)存款凍結(jié)只能由光大銀行處理3、 預(yù)開境外帳戶服務(wù)全面，包括美國的華美銀行、英國 的巴克萊銀行、澳大

5、利亞的澳新銀行，全行業(yè)中合作 的外資銀行數(shù)量最多 ,省去了客戶去國外后無信用記錄 不能開立本地帳戶的麻煩；4、 購匯、匯款、購買旅行支票、購買環(huán)球匯票、西聯(lián)匯 款等外匯業(yè)務(wù)全行業(yè)費用最低5、 結(jié)合我行收益較高的理財產(chǎn)品 能夠為客戶提供全面的 理財服務(wù).（四）針對客戶群體根據(jù)我們所提供的產(chǎn)品種類，按照需求將我們的客戶 分成三類：出國留學(xué)類、境外旅游及商務(wù)考察類、出國打工類;1出國留學(xué)類戶側(cè)重營銷我行的各國家打包系列化產(chǎn)品 如針對英國留學(xué)的客戶可提供“留學(xué)貸款存款證+匯 預(yù)開巴克萊銀行帳 +球匯票旅行支 + 聯(lián)電匯” 的整體解決方 , 紹時突出服務(wù)的全面性和便捷性，即不 需客戶跑腿大銀行即可幫您實

6、現(xiàn)一攬子服務(wù)方案同 時為客戶核算整體方案的費用優(yōu)惠金額；2外旅游類 客戶側(cè)重營銷我行外幣資金短期使用方案， 如“購+行支+聯(lián)電匯”的資金閃電解決方,保證 客戶資金使用最安全和最便捷;出國打工客戶類戶群體側(cè)重營銷外匯資金匯回解決方 案其提供完備的資金匯回路 ,加入西聯(lián)匯款匯回便捷 服務(wù)，保證其資金安全匯回匯出.三、各產(chǎn)品介紹：留學(xué)貸款： 客戶的房產(chǎn)或有價單證做質(zhì)押 ,于客戶辦理 簽證前的資金證明手續(xù) , 目前我行“留學(xué)貸款證明書、留學(xué) 授信批準函在澳大利亞大使館備案且按照其他各國 大使館的具體規(guī)定，也可為客戶出具留學(xué)貸款證明書 , 各 國大使館承認的合法的資金證明要件。留學(xué)存款凍結(jié)解 : 行同愛

7、爾蘭大使館合 ,內(nèi)唯一一家 推出留學(xué)存款凍結(jié)業(yè) ,對將赴愛留學(xué)客 ,其學(xué)費和生活費等符合錄取高校學(xué)費要求的資金按照學(xué)期進行凍結(jié) 次解凍匯至學(xué)校，無需簽證前的存款期限 , 學(xué)期兩年或以上 的留學(xué)生均可辦理.西聯(lián)電匯 : 同國際最大的國際匯款機構(gòu) - 聯(lián)合作的快捷匯 入?yún)R出匯款產(chǎn)品，特點包括:12346可匯往除朝鮮、緬甸的全球任意國家資金 鐘到帳無需收款人在所在國開立帳號資金匯出匯回安全到 31 前我行為優(yōu)惠期，客戶鈔轉(zhuǎn)匯費用免費， 至少省掉約 的大筆匯兌費用提供赴美簽證費快捷繳付功能其他產(chǎn)品詳見此活動宣傳單四、營銷過程中涉及到的一些基礎(chǔ)知識1、 個人年度購匯總額限制答：根據(jù)國家外匯管理局對境內(nèi)居

8、民年度購匯總額限制的規(guī)定 , 境內(nèi)個人結(jié)匯和年度購匯總額為等值 美元以度 從 2 1 日開始計算)，超過等值五萬美元需憑身份證件及有交 易額的真是憑證等證明材料辦理經(jīng)過外管局批準后方可辦理 行各項業(yè)務(wù)品種中，境外匯款、旅行支票、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款 均按照此規(guī)定執(zhí)行。境外個人直接購匯匯出或儲蓄帳戶匯出不受外管局政策限制 2、 如何區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人境內(nèi)個人:指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、 武裝警察身份證件的中國公民“外個人”：持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來 往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。3、 外幣現(xiàn)鈔攜帶限制答：個人出境攜帶外幣每次不允許超

9、過 0美元 ,攜 10000 銀行開具外幣攜帶證 000 元需外管局提供外幣攜帶 ,每日取款不允許超過等值 10000 美元 ( 過萬后 海關(guān)申報單和提鈔單據(jù)至外管局登記備案后辦理不允許 超過 0 元。4、 現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的區(qū)別答在外現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是沒有區(qū)別的，互相轉(zhuǎn)換也不收取費用 ,但 是在國內(nèi)因為銀行管理現(xiàn)鈔而產(chǎn)生費用的關(guān)系現(xiàn)匯之間 進行轉(zhuǎn)換是需要收取費用的，經(jīng)測算，鈔轉(zhuǎn)匯費用較高，約 3% 左 . 特別說明，境外匯款、旅行支票、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款等 業(yè)務(wù)辦理時必須用現(xiàn)匯才可以進行操作。5、 如何換外幣最便宜最省錢答需據(jù)客戶的用途來判 ,如客戶要做匯款、購買旅支、環(huán) 球匯票等，建議客戶直接用人民幣到我行柜臺辦理 , 還可以參加 我們現(xiàn)在的優(yōu)惠活動 同時如果做西聯(lián)匯款還能省去大筆的鈔轉(zhuǎn) 匯費 ; 果客戶想攜帶現(xiàn)鈔處境 , 先告知外管局政策 , 然后幫 客戶核算在我行柜臺換匯的手續(xù)費，讓客戶自己選擇 , 果客戶 仍認為在票販子處換匯即可。6、 是否可以做信用貸款？答：不可 ,