防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計（doc6）

1、防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計摘要：銀行監(jiān)管腐敗是金融腐敗的重要組成部分，本文從經(jīng)濟學(xué)角度將銀行監(jiān)管腐敗的變遷歸納成三階段，探討了銀行監(jiān)管腐敗的成因及反腐敗的重點并提出建議。關(guān)鍵詞詞：銀行行監(jiān)管；腐??；博弈一、銀銀行監(jiān)管管腐敗的的直觀描描述從經(jīng)濟濟學(xué)上分分析，銀銀行監(jiān)管管者作為為一理性性經(jīng)濟人人，是以以追求自自身福利利最大化化為目標標的。但但由于受受外界條條件(尤尤其是反反腐敗機機制的不不斷完善善)的不不斷變化化，其腐腐敗程度度、腐敗敗趨勢也也是逐漸漸發(fā)生變變化的。下下圖顯示示了銀行行監(jiān)管腐腐敗行為為的一個個演變過過程，我我們稱之之為“ccd模模型”。圖中的的cdd線顯示示出了在在一定腐腐敗成本

2、本前提提下，銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗程度的的無限擴擴大的趨趨勢。這這里“最最高成本本”的概概念主要要是達到到刑法規(guī)規(guī)定的最最嚴厲的的處罰時時，腐敗敗的銀行行監(jiān)管者者所付出出的代價價(包括括財產(chǎn)、人人身自由由和生命命)。我們把把cdd線分成成三部分分，代表表三個階階段：(1)、(2)、 (3)。第一一階段是是銀行監(jiān)監(jiān)管者腐腐敗的起起始階段段。在這這個階段段，銀行行監(jiān)管者者個體的的腐敗程程度較小小，腐敗敗成本也也很??；即每增增加一單單位腐敗敗程度所所增加的的總成本本也較小小。這時時的腐敗敗現(xiàn)象一一般來說說不是主主動的腐腐敗，而而是被動動的甚至至是被迫迫的，并并且多數(shù)數(shù)屬集體體腐敗中中的“搭搭便車”，如

3、如小金庫庫的受惠惠者等。第二階階段是從從被動到到主動的的過渡時時期，占占主要角角色的是是銀行監(jiān)監(jiān)管者的的個體腐腐敗。這這時腐敗敗程度和和腐敗成成本都急急速上升升。此時時的邊際際成本較較之第一一階段的的邊際成成本明顯顯地增大大。如果果說在第第一階段段開始時時，遏制制銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗的主要要力量是是心理成成本(良良心譴責責)的話話，此時時只有法法律給銀銀行監(jiān)管管腐敗者者帶來的的預(yù)期成成本可以以起到一一定的作作用。從從理論上上說，這這時是用用法律手手段打擊擊銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗行為的的最好時時機。但但又存在在一個矛矛盾：法法律太嚴嚴厲或剛剛性太強強，反而而可能對對一部分分腐敗程程度較高高的銀行行監(jiān)管者者

4、破罐子子破摔，會會加大對對贓款的的揮霍，而而對有悔悔罪立功功表現(xiàn)的的監(jiān)管腐腐敗者從從輕或減減輕處罰罰，雖然然有利于于反腐工工作的進進展和挽挽回國家家的損失失，但同同時也減減少于對對潛在監(jiān)監(jiān)管腐敗敗者的威威懾力?？煽梢姡谠诜商幪幜P強度度一定的的情況下下，處罰罰率就起起著至關(guān)關(guān)重要的的作用。第三階階段：一一般來說說，銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗發(fā)展到到第三階階段時，其其邊際成成本已經(jīng)經(jīng)微乎其其微了：處罰率率趨于零零，邊際際處罰強強度趨于于零，對對處罰的的心理預(yù)預(yù)期也趨趨于零。如如果說第第二階段段中法律律起了決決定性遏遏制作用用的話，那那么在第第三階段段里，法法律筑起起的最后后一道防防線也崩崩潰了。基

5、于以以上對銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗過程的的分析，我我們認為為，銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗行為是是一個漸漸進的過過程，腐腐敗具有有自我膨膨脹的趨趨勢。其其腐敗的的演變趨趨勢同樣樣取決于于我們反反腐工作作的力度度，通過過對監(jiān)管管腐敗者者的打擊擊可以加加大其預(yù)預(yù)期成本本，從而而使其腐腐敗曲線線“cd線”變變得相對對平緩。二、防防范銀行行監(jiān)管者者腐敗的的制度設(shè)設(shè)計(一)與其加加大對銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗的懲罰罰成本，不不如提高高對腐敗敗者的查查處概率率更為有有效首先應(yīng)應(yīng)提高對對銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗的查處處概率，以以降低腐腐敗者的的僥幸心心理預(yù)期期。腐敗敗者并非非都是風風險偏好好者。國國外有學(xué)學(xué)者進行行過試驗驗，令腐

6、腐敗被查查處的概概率的提提高為罰罰款額的的同樣比比例的下下降做“補補償”，以以保持腐腐敗的預(yù)預(yù)期總收收益不變變，在這這種情況況下，只只要腐敗敗者不是是風險偏偏好者，腐腐敗行為為確會減減少。這這說明，提提高腐敗敗的查處處概率比比提高懲懲罰的力力度更能能有效地地遏制腐腐敗。當當然，嚴嚴格的懲懲罰對銀銀行監(jiān)管管中的腐腐敗行為為的打擊擊也是相相對有效效的，這這也是我我們?nèi)越ńㄗh應(yīng)加加大對銀銀行監(jiān)管管腐敗行行為懲罰罰力度的的原因。因因為懲罰罰成本是是腐敗決決策成本本的主要要部分，所所以，對對于銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗行為實實施重罰罰也是必必要的。相相關(guān)的措措施之一一就是提提高銀行行監(jiān)管者者“失誤誤”的代代

7、價，一一旦監(jiān)管管“失誤誤”，負負責監(jiān)管管的單位位也應(yīng)連連帶承擔擔相應(yīng)責責任?！笆д`”的的代價越越高，他他們拒絕絕賄賂的的免疫力力越強。(二)重視對對行賄者者的查處處這里需需要強調(diào)調(diào)的是，以以前大多多數(shù)反腐腐研究均均強調(diào)的的是銀行行監(jiān)管者者一方(我們暫暫且稱之之為“公公權(quán)方”)的過錯錯，而把把其相對對方(我我們暫且且稱之為為“市場場方”)視為受受害者，反反腐敗也也主要是是偏重于于對銀行行監(jiān)管官官員的政政策。其其實，在在銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗行為中中，市場場方同樣樣扮演了了重要角角色，在在許多場場合還是是主動的的。市場場方在腐腐敗行為為中所扮扮演的角角色、他他們的行行為所帶帶來的危危害決定定了他們們也

8、同樣樣是反腐腐行動的的“平等等”對象象，同樣樣要為其其腐敗行行為付出出相應(yīng)代代價。在在運用法法律反銀銀行監(jiān)管管腐敗的的行為中中，對市市場方“平平等”對對待的意意義在于于：第一一，可以以使之為為反腐敗敗行為提提供“組組織費用用”，從從而有利利于加大大反腐力力度；第第二，可可以督促促他們更更自覺地地加入監(jiān)監(jiān)督公權(quán)權(quán)，進而而加入反反腐敗的的行列。(三)強化市市場機能能，減少少行政審審批，規(guī)規(guī)范監(jiān)管管信息披披露方式式防范銀銀行監(jiān)管管中的腐腐敗行為為，一個個有效的的辦法就就是強化化市場機機能，減減少行政政審批，從從而減少少銀行監(jiān)監(jiān)管者的的“審批批權(quán)限”和和“自由由裁量權(quán)權(quán)”空間間，將監(jiān)監(jiān)管者的的行政審審

9、批范圍圍縮小到到最低限限度，減減少通過過腐敗行行為謀取取暴利的的機會。除除此而外外，規(guī)范范必要的的監(jiān)管信信息公開開披露制制度也十十分重要要。建立立這一制制度兼有有成本低低和保障障存款人人利益的的作用，可可以對商商業(yè)銀行行和監(jiān)管管者的經(jīng)經(jīng)營活動動產(chǎn)生強強有力的的外部監(jiān)監(jiān)督作用用，有助助于減少少內(nèi)部人人控制，增增大監(jiān)管管腐敗行行為中的的決策成成本。(四)充分發(fā)發(fā)揮全社社會的民民主監(jiān)督督作用，消消除委托托人與代代理人之之間的信信息不對對稱在發(fā)達達國家，以以報紙、廣廣播、電電視為主主體的新新聞媒體體，在國國家政治治生活中中十分活活躍，被被稱為繼繼立法、行行政、司司法三權(quán)權(quán)之后的的“第四四種權(quán)力力”，成

10、成為監(jiān)督督當權(quán)者者，遏制制腐敗的的一支重重要力量量。反觀觀我國的的新聞媒媒體，害害怕新聞聞曝光過過多，會會有損黨黨和政府府的形象象，不利利于社會會穩(wěn)定。其其實因輿輿論監(jiān)督督不力而而使大量量本可避避免的腐腐敗行為為得以發(fā)發(fā)生，其其對黨和和政府威威信的損損害，恐恐怕是有有過之而而無不及及。因此此，應(yīng)允允許媒體體在對法法律負責責的前提提下充分分參與輿輿論監(jiān)督督，降低低國家獲獲取代理理人信息息的成本本。(五)適當提提高銀行行監(jiān)管者者工資待待遇，并并輔之以以個人財財產(chǎn)申報報制度建議適適當提高高銀行監(jiān)監(jiān)管者的的工資福福利待遇遇，通過過較高的的工資收收入來增增大其進進行腐敗敗的私人人成本。但但是，在在加大銀

11、銀行監(jiān)管管者工資資福利待待遇的同同時，也也應(yīng)增強強其收入入的透明明度，建建立監(jiān)管管者個人人財產(chǎn)申申報制度度。(六)改革銀銀行監(jiān)管管部門干干部人事事制度首先，完完善銀行行監(jiān)管部部門的干干部選拔拔制度，盡盡力避免免腐敗分分子混入入銀行監(jiān)監(jiān)管隊伍伍。其次次，通過過組織結(jié)結(jié)構(gòu)變化化，調(diào)整整監(jiān)管者者與被監(jiān)監(jiān)管者關(guān)關(guān)系；通通過權(quán)力力分解，引引入競爭爭，定期期輪崗，避避免監(jiān)管管者與潛潛在的行行賄人之之間建立立穩(wěn)定的的腐敗關(guān)關(guān)系。三三是制定定相應(yīng)的的“回避避制度”，如如規(guī)定銀銀行監(jiān)管管官員不不能直接接到被監(jiān)監(jiān)管的金金融機構(gòu)構(gòu)去擔任任高管職職務(wù)，即即使有必必要也須須有一定定的緩沖沖期。比比如禁止止銀行監(jiān)監(jiān)管官員員在退出出公職若若干年內(nèi)內(nèi)到被監(jiān)監(jiān)管機構(gòu)構(gòu)去任職職等。(七)加強對對銀行監(jiān)監(jiān)管者的的思想道道德教育育，以增增加腐敗敗者的心