淺談我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的替代率

1、23/23HYPERLINK /更多資料請(qǐng)?jiān)L問.()更多企業(yè)學(xué)院：/Shop/中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料/Shop/40.shtml總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料/Shop/38.shtml中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料/Shop/39.shtml國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座/Shop/41.shtml人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料/Shop/44.shtml各時(shí)期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料/Shop/49.shtml職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料/Shop/42.shtml工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資

2、料/Shop/43.shtml財(cái)務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料/Shop/45.shtml銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料/Shop/46.shtml銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料/Shop/47.shtml小議我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的替代率班級(jí)：經(jīng)濟(jì)0901姓名：楊倩學(xué)號(hào)：1091940216小議我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的替代率摘要 老年保障是社會(huì)保障制度中最重要的組成部分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是大多數(shù)國(guó)家老年保障的差不多形式，其功能就在于保障老年人退休后的差不多生活需要。在全球人口老齡化的趨勢(shì)下，在人口贍養(yǎng)比不斷提高的狀況下，養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性日益凸顯，關(guān)于此，世

3、界各國(guó)紛紛對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行一定程度的調(diào)整，甚至改革。而我國(guó)正面臨一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的老齡化社會(huì)，作為世界上老年人口最多的國(guó)家，我國(guó)老年人口總量正不斷增加。因此，在我國(guó)完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度迫在眉睫。2009年9月1日，國(guó)務(wù)院公布關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（國(guó)發(fā)200932號(hào)），決定2009年在全國(guó)選擇10%的縣（市、區(qū)、旗）開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)保）試點(diǎn)，以后逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，在全國(guó)普遍實(shí)施，2020年之前差不多實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋，并明確提出新農(nóng)保試點(diǎn)的差不多原則為“保差不多、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。那么，新農(nóng)保制度建立起來之后，能否實(shí)現(xiàn)“保差不多”的目標(biāo)呢？這就需

4、要測(cè)算新農(nóng)保的替代率。因此，選取科學(xué)合理的方法對(duì)新農(nóng)保替代率進(jìn)行測(cè)算和分析，關(guān)于明確我國(guó)新農(nóng)保的替代率水平、完善新農(nóng)保政策以及新農(nóng)保的試點(diǎn)推廣都具有重要的意義。本文即通過對(duì)新農(nóng)保替代率的研究分析，在對(duì)我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有了一定的方法的基礎(chǔ)上，對(duì)其中存在的問題及相應(yīng)解決方案提出了一些自己的見解。關(guān)鍵詞： 老年保障 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn) 替代率AbstractOlder security is the most important social security system in the component, endowment insurance system is the bas

5、ic form of elderly security in most countries，its function is the basic guarantee that satisfy the olds daily life after retiring. Under the trend in the global population aging and in population than improving status dependent, endowment insurance for the importance of the increasingly prominent, a

6、nd world in succession of endowment insurance system to adjust to a certain extent, even reform. And our country faces an irreversible an aging society, with the largest elderly population, the countrys aging population is increasing. Therefore, to improve endowment insurance system is imminent in o

7、ur country. On September 1,2009, issued by the State Council about for a new rural society endowment insurance is the guiding opinions pilot (the country is sent 2009 no. 32), decided in the choice of 10% in 2009 of the county (city, area, flag) develop a new type of rural social endowment insurance

8、 hereinafter referred to as the new type of rural insurance system a pilot, later gradually expand the pilot, in the whole nation universal implementation, 2020 to realize the basic rural residents of working-age complete coverage, and specifically new farming maintain a pilots basic principle for p

9、rotect the basic, universal coverage, elastic and sustainable. So, the new type of rural insurance system set up later, could realize the goal of ensure the basic? This needs the new type of rural insurance system keeps measuring substitution rate. Therefore, the selection of scientific and reasonab

10、le method for the replacement rates in the new type of rural insurance system to measure and analyze ,as for the replacement rates in the new type of rural insurance system, perfect the new type of rural insurance system to keep policies and keep the pilot promotion has important significance. This

11、article is based on research and analysis of the replacement rates in the new type of rural insurance system, under the circumstance of having a certain ideas on the new type of rural endowment insurance system, on the basis of the existing problems and the corresponding solutions put forward some o

12、pinions. Key words: Older security the new type of rural insurance system Endowment insurance the replacement rates 引言改革開放以來，我國(guó)大量農(nóng)村勞動(dòng)力向著都市轉(zhuǎn)移，農(nóng)村老齡化現(xiàn)象因此變得日益嚴(yán)峻。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的老齡化問題比都市更為嚴(yán)峻。而且隨著農(nóng)村年輕勞動(dòng)力向著都市轉(zhuǎn)移，農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭保障功能也受到削弱。另一方面，隨著農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)的變化與家庭承包土地?cái)?shù)量的普遍減少，以及土地被征用與開發(fā)的增多，土地關(guān)于農(nóng)村老年人的保障功能不斷受到削弱，已有越來越多的農(nóng)村老年人難再倚

13、靠土地養(yǎng)老。在這種情形下，正如有關(guān)專家所指出的，有必要建立制度化的養(yǎng)老保障制度，以彌補(bǔ)農(nóng)民家庭保障與土地保障的不足。從那個(gè)意義上講，推行新農(nóng)保制度首先是更為有效地應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的農(nóng)村養(yǎng)老問題之所需。國(guó)務(wù)院辦公廳9月4日公布國(guó)務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，決定從2009年起開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。按照指導(dǎo)意見，我國(guó)農(nóng)民60歲以后能享受到國(guó)家普惠式的養(yǎng)老金。中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元，地點(diǎn)政府可依照實(shí)際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。然而這些養(yǎng)老金能否滿足農(nóng)村老年人口的差不多生活需求，在物價(jià)日益高漲的今天，我們也許都不能給出絕對(duì)的回答。而“讓人民幸福”那個(gè)幾乎是近期各級(jí)

14、政府報(bào)告中使用的高頻詞，反應(yīng)出了我國(guó)目前工作的重點(diǎn)在于“民生”，那么，我們?nèi)绾尾拍苊靼最I(lǐng)取養(yǎng)老金的農(nóng)村老年人口是否幸福呢？特定指標(biāo)替代率替我們回答了那個(gè)問題。養(yǎng)老金替代率因?yàn)榕c繳費(fèi)率成正比, 為了維持基金平衡, 高替代率需要高繳費(fèi)率維持, 高繳費(fèi)率會(huì)增大參保人及其企業(yè)的負(fù)擔(dān), 阻礙到參保人和企業(yè)繳費(fèi)積極性, 而假如是全局性的高替代率低繳費(fèi)率, 又造成大的基金缺口,增加國(guó)家財(cái)政壓力, 但過低的替代率對(duì)應(yīng)的繳費(fèi)又無法保障老年人差不多生活需求。因此,過高和過低的替代率差不多上不可取的。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的目標(biāo), 要維持老年人的差不多生活需求, 又要達(dá)到較高的覆蓋面, 因此有必要測(cè)算中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率的

15、合理范圍。理論研究（一）幾個(gè)差不多概念替代率,又稱為替代水平, 在保險(xiǎn)理論中, 是用來對(duì)老年生存危險(xiǎn)所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的估算, 表示養(yǎng)老保險(xiǎn)人在領(lǐng)取期的生活水平對(duì)領(lǐng)取前生活水平的替代程度。通常采納的是“所得替代”計(jì)算方法, 即以養(yǎng)老金相關(guān)于職工工資的比例來表示, 在實(shí)踐中, 替代率是衡量養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的指標(biāo)。替代率的種類有專門多，如目標(biāo)替代率、平均替代率、交叉替代率等。而應(yīng)該選取哪種替代率指標(biāo)才能更好地反映我國(guó)農(nóng)村老年人退休后的生活水平，這就需要我們對(duì)各替代率進(jìn)行一定的研究分析，了解各替代率之間的差異。養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率是指參保人員符合條件辦理退休后，月差不多養(yǎng)老金占退休時(shí)所在設(shè)區(qū)市上年度在崗

16、職工社會(huì)平均工資的比例。目標(biāo)替代率的高低決定退休月養(yǎng)老金的水平，替代率高其退休月養(yǎng)老金高，替代率低其退休月養(yǎng)老金低。（國(guó)發(fā)200538號(hào)文養(yǎng)老金計(jì)方法差不多養(yǎng)老金目標(biāo)替代率按59.2%設(shè)定，平均繳費(fèi)年限按35年計(jì)算）平均替代率：在一定時(shí)期內(nèi)，一定區(qū)域內(nèi)所有退休職工平均養(yǎng)老金與所有在職職工平均工資的比率。若平均替代率過高，則退休職工收入水平接近同時(shí)期在職職工的收入水平，容易導(dǎo)致提早退休；若平均替代率過低，則會(huì)阻礙退休職工差不多生活水平。個(gè)體替代率：退休職工的養(yǎng)老金與其退休前一年（或幾年）工資的比率，是度量職工個(gè)人退休前后收入水平變動(dòng)的指標(biāo)。若個(gè)體替代率過高，可能給職工在職期間造成較大的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)；

17、若過低，可能造成職工退休后收入下降幅度過大，阻礙其生活水平。而在新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中常用的是交叉替代率,它是指農(nóng)民退休后能夠領(lǐng)取的差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)金占同時(shí)期當(dāng)?shù)剞r(nóng)村在職勞動(dòng)者的比例。從上述定義可知,新農(nóng)保的交叉替代率,是從橫向的角度來考察其保障力度的。而在研究城鎮(zhèn)職工差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率時(shí),專門多學(xué)者選用的是目標(biāo)替代率指標(biāo),即職工退休后能夠領(lǐng)取的差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)金占本人退休前一年月度平均工資的比例。由目標(biāo)替代率的定義可知,它分析的是本人退休前后收入水平的變化,是從縱向的角度來進(jìn)行的研究。之因此采納跟城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下目標(biāo)替代率不同的交叉替代率，是因?yàn)榕c目標(biāo)替代率相比，交叉替代率更能夠反映制度的保障

18、力度。這是因?yàn)椋涸诮?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況下，社會(huì)人均收入水平不斷提高，農(nóng)民退休后的養(yǎng)老金能夠多大程度上保障農(nóng)民的生活水平，取決于農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)金在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民平均收入水平中的相對(duì)位置，而不是與其退休前收入水平變化情況。然而，任何事物都沒有絕對(duì)的完美，交叉替代率也有它的不足之處。它并不能專門準(zhǔn)確的反映農(nóng)村老年人的生活水平狀況，它是被“高估”了的替代率水平。首先，交叉替代率比較的是農(nóng)民退休后差不多養(yǎng)老金收入與同時(shí)期農(nóng)村居民人均純收入的關(guān)系，而非全社會(huì)平均收入水平的關(guān)系，也確實(shí)是講，它是在同意現(xiàn)有的城鄉(xiāng)收入差距的基礎(chǔ)上在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)框架內(nèi)對(duì)新農(nóng)保進(jìn)行的分析。假如考慮農(nóng)民退休后新農(nóng)保差不多養(yǎng)老金收入與全社會(huì)人均收入

19、水平的關(guān)系，則該替代率水平將會(huì)更低。其次，即便是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)框架內(nèi)，該指標(biāo)也已被“高估”。在那個(gè)地點(diǎn)，農(nóng)村居民人均純收入是作為農(nóng)村在職勞動(dòng)者平均收入水平的指標(biāo)，但實(shí)際上，農(nóng)村居民人均純收入是考慮了所有農(nóng)村居民的平均收入水平，因此，明顯低于真正的農(nóng)村在職勞動(dòng)者平均收入水平。但因農(nóng)村在職勞動(dòng)者平均收入水平數(shù)據(jù)難以獲得，故選用了所有了農(nóng)村居民的平均收入，假如選用真正的農(nóng)村在職勞動(dòng)者平均收入水平，則交叉替代率也會(huì)降低。針對(duì)交叉替代率的缺陷，我們對(duì)新農(nóng)保的交叉替代率合理區(qū)間進(jìn)行設(shè)定。同時(shí)，我們引入一個(gè)概念，即合意替代率。所謂合意替代率是指能夠維持養(yǎng)老保險(xiǎn)制度優(yōu)化進(jìn)展的替代率，它是從需求方面來衡量差不多養(yǎng)老

20、金替代率的大小，表示退休者應(yīng)該領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。合意替代率下的養(yǎng)老金收入能夠維持農(nóng)民差不多生活需要。新農(nóng)保的合意替代率評(píng)價(jià)新農(nóng)保交叉替代率的標(biāo)準(zhǔn)第一，最起碼應(yīng)該能夠保障農(nóng)民的差不多生活需要。第二，新農(nóng)保社會(huì)養(yǎng)老金不應(yīng)該超過在職勞動(dòng)者（是指年齡小于 60 周歲的正在參加勞動(dòng)的農(nóng)村居民勞動(dòng)者） 的平均收入水平。第三，需要考慮其他養(yǎng)老保障形式（如個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)） 以及醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善性。交叉替代率和合意替代率的比較：交叉替代率是從供給角度動(dòng)身進(jìn)行的分析，回答的是替代率將是多少的問題，屬于實(shí)證分析。而合意替代率是從需求角度動(dòng)身進(jìn)行的分析，回答的是替代率應(yīng)該為多少的問題，屬于規(guī)范分析。（二）替代率的計(jì)

21、算 考慮到新農(nóng)保制度的專門性，按照國(guó)發(fā)200932號(hào)文件的相關(guān)規(guī)定，做出以下假設(shè)：(1)選取新農(nóng)保在全國(guó)開始試點(diǎn)的年份2009年為基準(zhǔn)年，假定“老人”、“中人”和“新人”的參保時(shí)刻均為2009年。(2)假定參保農(nóng)民在每年年初按照自己所選擇的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向個(gè)人賬戶供款，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)所處的檔次不變同時(shí)繳費(fèi)不中斷（那個(gè)地點(diǎn)不考慮參保農(nóng)民退保、斷保和提早去世等不確定因素），國(guó)家依據(jù)全國(guó)農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率每年調(diào)整一次繳費(fèi)檔次。(3)假定集體補(bǔ)助和政府繳費(fèi)補(bǔ)貼在參保農(nóng)民繳費(fèi)的同時(shí)記入?yún)⒈＾r(nóng)民的個(gè)人賬戶，集體補(bǔ)助和政府繳費(fèi)補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)不變。(4)假定參保農(nóng)民達(dá)到領(lǐng)取年齡后，在每年的年初按年領(lǐng)取養(yǎng)老金。(5)假定“老

22、人”符合參保條件的子女都已參保，“老人”有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金；由于“中人”補(bǔ)繳部分不享受政府繳費(fèi)補(bǔ)貼，補(bǔ)繳的積極性必定不大，那個(gè)地點(diǎn)假定所有的中人不再補(bǔ)繳至15年。由于“老人”的情況比較專門，那個(gè)地點(diǎn)我們把“老人”與“中人”、“新人”分開來討論。(1)“老人”的新農(nóng)保替代率。依照新農(nóng)保政策規(guī)定，“老人”不用繳費(fèi)就能夠領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。我們以P0表示新農(nóng)保開始實(shí)施年份（2009年）的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，以X為該年度的物價(jià)指數(shù)，以Y表示新農(nóng)保開始實(shí)施年份上一年度（2008年）的全國(guó)農(nóng)民人均純收入，依照定義，“老人”的新農(nóng)保替代率為RR老：RR老=（P0/X）/Y（2）“中人”和“新人”的新農(nóng)保替代率?！爸腥?/p>

23、”和“新人”的養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。我們以a表示參保農(nóng)民開始繳費(fèi)年齡，以b表示參保農(nóng)民開始領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡，以f表示基礎(chǔ)養(yǎng)老金調(diào)整系數(shù)，以g表示農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率，依照上面的假定，參保農(nóng)民在年滿60歲時(shí)領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金P1為： P1= P0 (1+f)b-a參保農(nóng)民年滿60歲時(shí)上一年度的全國(guó)農(nóng)民純?nèi)司杖隮1為：Y1=Y (1+g)b-a因此，“中人”和“新人”的基礎(chǔ)養(yǎng)老金替代率RR1為：RR1= P1 /Y1=( P0 (1+f)b-a)/X / Y (1+g)b-a依照新農(nóng)保政策規(guī)定和以上的假設(shè)條件，我們用C 表示新農(nóng)保開始實(shí)施年份（2009 年）參保農(nóng)民的年繳

24、費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，用T 表示政府對(duì)參保農(nóng)民的年繳費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，用r 表示個(gè)人賬戶養(yǎng)老基金的收益率，用P2 表示個(gè)人賬戶養(yǎng)老金年領(lǐng)取金額，用m 表示可能的參保農(nóng)民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金平均計(jì)發(fā)年限，構(gòu)建新農(nóng)保個(gè)人賬戶精算模型： 圖1 新農(nóng)保個(gè)人賬戶精算模型參保農(nóng)民開始領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)(即年滿60歲)的個(gè)人賬戶基金積存總額M為：參保農(nóng)民各年領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金在開始領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)（即年滿60歲）的總額現(xiàn)值N：依據(jù)保險(xiǎn)精算平衡原理，領(lǐng)取總額現(xiàn)值N等于基金積存總額M，能夠得到：因此，“中人”和“新人”的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金替代率RR2為：“中人”和“新人”的新農(nóng)保替代率RR中新為：=( P0 (1+f)b-a)/X / Y (1+g

25、)b-a +（三）阻礙替代率的因素通過對(duì)替代率的研究及計(jì)算分析，我們專門容易發(fā)覺，新農(nóng)保下的替代率的阻礙因素多種多樣，如：農(nóng)村居民人均純收入、參保農(nóng)民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金平均計(jì)發(fā)年限、政府對(duì)參保農(nóng)民的年繳費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)展?fàn)顩r、物價(jià)水平（通貨膨脹率）、退休年齡等等。在這些因素中，我們?nèi)菀酌靼祝籼岣邊⒈＾r(nóng)民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金平均計(jì)發(fā)年限或者提高退休年齡，替代率也會(huì)得到相應(yīng)的提高；在繳費(fèi)年限確定時(shí)，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的積存要緊取決于基金收益率和農(nóng)村人均收入增長(zhǎng)率。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的替代率是基金收益率的增函數(shù)，在農(nóng)村人均收入增長(zhǎng)率相同時(shí)基金收益率越高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的替代率就越高，從而總的替代率也就越高。個(gè)

26、人賬戶養(yǎng)老金的替代率是農(nóng)村人均純收入增長(zhǎng)率的減函數(shù)，在基金收益率相同時(shí)農(nóng)村人均純收入增長(zhǎng)率越高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金替代率越低，從而總的替代率也就越低。當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)飛速進(jìn)展，農(nóng)村人均純收入增長(zhǎng)較快時(shí)，個(gè)人獲得的養(yǎng)老金替代率就相對(duì)較低，為了維持退休人員的養(yǎng)老金水平，這時(shí)候就要靠提高基金的收益率來提高參保農(nóng)民的生活水平。因此，加上隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況的良好進(jìn)展而逐漸增長(zhǎng)的政府補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助數(shù)額，替代率的提高也是一定的。因此，若存在著較嚴(yán)峻的通貨膨脹，國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的急速上漲，那么農(nóng)民的生活便會(huì)受到一定的打擊，替代率也會(huì)受到阻礙。（四）替代率的意義替代率既是阻礙參保人繳費(fèi)承受能力高低的因素, 也是政府制定社會(huì)養(yǎng)老

27、保險(xiǎn)基金平衡決策時(shí)要考慮的關(guān)鍵因素, 替代率的合理可能和確定對(duì)保險(xiǎn)制度成敗與否具有極其重要的意義。在新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下，替代率代表著農(nóng)村寬敞老年人的差不多生活難以得到保障。而在我國(guó)是一個(gè)以農(nóng)民占絕大多數(shù)人口的國(guó)家，盡管現(xiàn)在人民的生活水平得到專門大提高，農(nóng)村也逐漸在向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，但仍有專門大一部分人口比重在農(nóng)村，而且又一部分特不是西部地區(qū)農(nóng)村人口處于貧困狀態(tài)，差不多生活得不到保障，再加上日益上漲的人口老齡化，尤其是在農(nóng)村，老齡化程度甚至超過了城鎮(zhèn)，種種情況表明，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施是關(guān)于寬敞農(nóng)村人口的一大喜訊，全國(guó)上下也對(duì)此極為關(guān)注，2020年將新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度達(dá)到全覆蓋的目標(biāo)也在等待著

28、我們的努力。然而假如在新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下的替代率較低的話，這無疑會(huì)專門大挫傷農(nóng)村百姓購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，更有甚者可能引起百姓對(duì)國(guó)家、政府的不信任，這關(guān)于一個(gè)以人為本的社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的進(jìn)展是極為不利的，甚至可能引起動(dòng)亂。但若替代率過高的話，那又代表著政府會(huì)承擔(dān)著更多的也許是全然不能承受的財(cái)政壓力，這關(guān)于國(guó)家的進(jìn)展也是極為不利的。經(jīng)有關(guān)部門測(cè)算，當(dāng)今的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下的替代率較低，其要緊緣故在于：首先，目前農(nóng)民的參保意識(shí)不強(qiáng)，專門多農(nóng)民特不是貧困地區(qū)的農(nóng)民仍存在著“養(yǎng)兒防老”“土地養(yǎng)老”的舊思想、舊觀念；其次，由于每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額不高，一般專門難維持差不多生活需要，農(nóng)民便不想通過平常的節(jié)衣縮食去繳納高額保險(xiǎn)費(fèi)來領(lǐng)取少量的保險(xiǎn)金；再次，保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，就目前來看，特不是關(guān)于農(nóng)村地區(qū)，它的進(jìn)展極為不明顯。人們不管是對(duì)人壽依舊財(cái)產(chǎn)等買保險(xiǎn)的意識(shí)都專門薄弱，這也許與我國(guó)傳統(tǒng)文化思想有關(guān)。我