商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法

1、PAGE PAGE 28TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc318712486 第一章總則和定義 PAGEREF _Toc318712486 h 1 HYPERLINK l _Toc318712487 第二章 業(yè)務(wù)對象條件 PAGEREF _Toc318712487 h 2 HYPERLINK l _Toc318712488 第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定 PAGEREF _Toc318712488 h 6 HYPERLINK l _Toc318712489 第四章 專用賬賬戶及回回款監(jiān)控控管理 PAGEREF _Toc318712489 h 8 HYPERLINK l

2、_Toc318712490 第五章風(fēng)險提提示與管管理 PAGEREF _Toc318712490 h 9 HYPERLINK l _Toc318712491 第七章 附 則 PAGEREF _Toc318712491 h 12 HYPERLINK l _Toc318712492 附件：應(yīng)收收租賃款款回款專專用賬戶戶監(jiān)管協(xié)協(xié)議 PAGEREF _Toc318712492 h 14 HYPERLINK l _Toc318712493 *銀行應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押授信業(yè)業(yè)務(wù)操作作規(guī)程 PAGEREF _Toc318712493 h 16*銀行應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押授信業(yè)業(yè)務(wù)管理理辦法（注：實實際為興興業(yè)

3、銀行行）第一章總則和和定義第一條 為加強強應(yīng)收租租賃款質(zhì)質(zhì)押授信信業(yè)務(wù)管管理，規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)務(wù)操作，防防范和控控制業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險，根根據(jù)中中華人民民共和國國合同法法（中中華人民民共和國國主席令令第155號）、中中華人民民共和國國物權(quán)法法（中中華人民民共和國國主席令令第622號）、應(yīng)應(yīng)收賬款款質(zhì)押登登記辦法法（中中國人民民銀行令令20007第4號號）等法法律法規(guī)規(guī)以及本本行相關(guān)關(guān)信貸管管理有關(guān)關(guān)規(guī)章制制度，制制定本管管理辦法法。第二條 本辦法法所稱應(yīng)應(yīng)收租賃賃款是指指出租人人因出租租而獲得得的要求求義務(wù)人人（即承承租人）付付款的權(quán)權(quán)利，包包括現(xiàn)有有的和未未來的金金錢債權(quán)權(quán)及其產(chǎn)產(chǎn)生的收收益，但但不包括括

4、因票據(jù)據(jù)或其他他有價證證券而產(chǎn)產(chǎn)生的付付款請求求權(quán)。因因出租不不動產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)生的應(yīng)應(yīng)收租賃賃款不適適用本辦辦法。第三條 本辦法法所稱應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押授信業(yè)業(yè)務(wù)（以以下簡稱稱“租賃款款授信”），是是指授信信申請人人（即出出租人）將將其擁有有的應(yīng)收收租賃款款質(zhì)押給給本行，由由本行對對其提供供的授信信及其項項下具體體融資服服務(wù)。應(yīng)收租賃款款質(zhì)押授授信業(yè)務(wù)務(wù)品種包包括但不不限于流流動資金金貸款、商商票保貼貼、票據(jù)據(jù)承兌、開開立信用用證、貸貸款承諾諾（意向向）等表表內(nèi)外信信用業(yè)務(wù)務(wù)品種。第四條 租賃款款授信業(yè)業(yè)務(wù)以租租金收入入作為主主要還款款來源，本本行對授授信申請請人保留留融資追追索權(quán)。第五條 租賃款

5、款授信業(yè)業(yè)務(wù)一般般以授信信額度方方式運作作，納入入客戶在在本行的的統(tǒng)一授授信管理理。未納納入授信信額度運運作的，可可逐筆業(yè)業(yè)務(wù)單報報單批。開展租賃款款授信業(yè)業(yè)務(wù)可采采用網(wǎng)絡(luò)絡(luò)模式，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)模式式項下業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)滿滿足*銀行行供應(yīng)鏈鏈金融服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)集中授授信管理理辦法（*2201004667號）相相關(guān)管理理規(guī)定。第六條 本辦法法屬于“管理辦辦法”，適用用于本行行各級機機構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)對對象條件件第七條 租賃款款授信業(yè)業(yè)務(wù)項下下授信申申請人，經(jīng)經(jīng)認定為為本行“優(yōu)質(zhì)基基礎(chǔ)客戶戶”、“戰(zhàn)略基基礎(chǔ)客戶戶”，以及及列入總總行“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行客戶”和“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行培育新新客戶”白名單單的

6、企業(yè)業(yè)可直接接準(zhǔn)入，未未達到上上述要求求的授信信申請人人應(yīng)具備備以下條條件：（一）依法法注冊登登記，經(jīng)經(jīng)有關(guān)主主管部門門批準(zhǔn)，可可以開展展租賃業(yè)業(yè)務(wù)的機機構(gòu)。持持續(xù)經(jīng)營營租賃業(yè)業(yè)務(wù)2年年以上；（二）在本本行開立立結(jié)算賬賬戶，并并與本行行具有良良好的業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系；（三）符合合國家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、環(huán)環(huán)保政策策，企業(yè)業(yè)效益良良好，經(jīng)經(jīng)營管理理規(guī)范，內(nèi)內(nèi)控制度度健全，符符合本行行信用業(yè)業(yè)務(wù)投向向管理的的有關(guān)政政策規(guī)定定；（四）與承承租人業(yè)業(yè)務(wù)合作作穩(wěn)定、良良好，雙雙方無關(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系系；（五）無不不良商業(yè)業(yè)記錄和和信用記記錄；（六）會計計制度健健全，資資產(chǎn)負債債率、流流動比率率等財務(wù)務(wù)指標(biāo)合合理，且且愿意接接受本

7、行行約束條條件；（七）本行行認為必必須滿足足的其他他條件。第八條 租賃款款授信業(yè)業(yè)務(wù)項下下承租人人，經(jīng)認認定為本本行“優(yōu)質(zhì)基基礎(chǔ)客戶戶”、“戰(zhàn)略基基礎(chǔ)客戶戶”，以及及列入總總行“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行客戶”和“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行培育新新客戶”白名單單的企業(yè)業(yè)可直接接準(zhǔn)入，未未達到上上述要求求的承租租人應(yīng)具具備以下下條件：（一）承租租人是在在境內(nèi)依依法登記記的企業(yè)業(yè)法人、公公用事業(yè)業(yè)單位。如如果承租租人是非非獨立的的法人或或分支機機構(gòu)的，應(yīng)應(yīng)先取得得其上級級或總公公司對其其簽訂租租賃合同同的授權(quán)權(quán)；（二）經(jīng)營營管理規(guī)規(guī)范，經(jīng)經(jīng)濟效益益好，租租賃物使使用用途途合理明明確；（三）資信信優(yōu)良，

8、具具有充分分付款能能力，無無不良商商業(yè)記錄錄和信用用記錄，不不存在無無故拒付付或拖欠欠記錄；（四）本行行認為應(yīng)應(yīng)當(dāng)滿足足的其他他條件。第九條 供貨商商應(yīng)具備備的條件件：（一）經(jīng)營營業(yè)績良良好，年年銷售額額在人民民幣5億億元以上上；（二) 合合同履約約能力強強，行業(yè)業(yè)地位突突出，產(chǎn)產(chǎn)品市場場前景好好，產(chǎn)品品在市場場上具備備較高知知名度、美美譽度以以及較大大市場份份額；（三）企業(yè)業(yè)持續(xù)經(jīng)經(jīng)營3年年以上。由于客觀原原因或談?wù)勁械匚晃欢鵁o法法取得供供貨商相相關(guān)資料料時，經(jīng)經(jīng)營機構(gòu)構(gòu)可依據(jù)據(jù)從公開開信息渠渠道獲取取的企業(yè)業(yè)真實信信息資料料（包括括成立時時間、股股東背景景、財務(wù)務(wù)報表、外外部評級級等等），

9、充充分說明明其經(jīng)營營、財務(wù)務(wù)、資信信狀況及及償付/履約能能力。經(jīng)營性租賃賃和以售售后回租租方式的的融資租租賃業(yè)務(wù)務(wù)可不要要求供貨貨商具備備前述條條件。第十條 敘作租租賃款授授信業(yè)務(wù)務(wù)的應(yīng)收收租賃款款必須是是申請人人依據(jù)租租賃合同同取得的的有效債債權(quán)，應(yīng)應(yīng)具備以以下條件件：（一）租賃賃雙方具具有真實實、合法法、有效效的交易易背景，租租賃款尚尚未到期期，未來來分期付付款實現(xiàn)現(xiàn)，租賃賃處于正正常、未未逾期狀狀態(tài)，以以人民幣幣計價標(biāo)標(biāo)示并支支付；（二）租賃賃雙方不不存在商商業(yè)糾紛紛或爭議議，應(yīng)收收租賃款款債權(quán)無無瑕疵，債債權(quán)實現(xiàn)現(xiàn)較為可可靠，來來源較為為穩(wěn)定；雙方不不存在未未知相互互抵銷；（三）應(yīng)收收

10、租賃款款依法可可質(zhì)押，交交易雙方方未對應(yīng)應(yīng)收租賃賃款設(shè)定定任何形形式的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、抵抵/質(zhì)押押限制，不不存在本本行未知知的其他他質(zhì)押和和優(yōu)先受受償權(quán)；（四）非由由關(guān)聯(lián)交交易產(chǎn)生生的；（五）租賃賃期一般般為三年年，最長長不超過過五年（含含）；（六）本行行認為必必須滿足足的其他他條件。第十一條 應(yīng)收收租賃款款應(yīng)扣除除以下款款項，以以本行的的認定價價值為依依據(jù)：（一）壞賬賬準(zhǔn)備；（二）預(yù)付付款或已已付款；（三）傭金金、現(xiàn)金金折扣或或銷售折折讓；（四）對銷銷（軋差差）的賬賬款，即即買賣雙雙方互為為權(quán)利人人，且約約定互相相抵銷的的應(yīng)收賬賬款；（五）權(quán)利利在先的的款項，如如質(zhì)押登登記在先先的債權(quán)權(quán)等；（六）其

11、他他應(yīng)扣除除款項。第十二條 租賃賃物是適適合開展展租賃的的各種有有形的（包包括附著著在有形形資產(chǎn)上上、并與與之密不不可分的的無形資資產(chǎn)）、能能夠獨立立完成特特定功能能的固定定資產(chǎn)，主主要是機機器設(shè)備備等非消消耗性動動產(chǎn)。主主要包括括通用設(shè)設(shè)備、專專用設(shè)備備、軌道道交通設(shè)設(shè)備、交交通器材材及其他他交通運運輸設(shè)備備、電氣氣機械及及器材、通通信設(shè)備備及其他他電子設(shè)設(shè)備、儀儀器實驗驗儀表及及文化辦辦公設(shè)備備等。一般經(jīng)營性性租賃的的租賃物物應(yīng)具有有較強的的流通性性、存在在較為發(fā)發(fā)達的二二手市場場、易于于變賣的的特點。融融資租賃賃或租賃賃合同中中具有不不可退租租條款(或有退退租補償償條款、承承租人對對出租

12、人人補償金金額足以以覆蓋融融資金額額的)的的經(jīng)營性性租賃，租租賃物可可不受此此限。第十三條 如果果授信申申請人屬屬于銀行行系金融融租賃公公司，或或者非銀銀行背景景專營融融資租賃賃業(yè)務(wù)的的公司經(jīng)經(jīng)營狀況況優(yōu)良而而且公司司主要出出資人、控控股股東東實力雄雄厚的；或承租租人系電電力、電電信、石石化、航航空、交交通運輸輸、煙草草、金融融、醫(yī)療療等行業(yè)業(yè)知名大大型企業(yè)業(yè)或公用用事業(yè)單單位，或或者是已已獲得本本行無擔(dān)擔(dān)保信用用業(yè)務(wù)授授信額度度的客戶戶；則可可根據(jù)付付款人信信用狀況況及應(yīng)收收租賃款款質(zhì)量等等條件，適適當(dāng)降低低對授信信申請人人持續(xù)經(jīng)經(jīng)營時間間的要求求。第三章 業(yè)務(wù)辦辦理相關(guān)關(guān)規(guī)定第十四條 租賃

13、賃款授信信業(yè)務(wù)不不視同無無擔(dān)保信信用業(yè)務(wù)務(wù)，適用用本行有有關(guān)信用用業(yè)務(wù)管管理的基基本規(guī)定定。第十五條 本行行在對申申請人及及應(yīng)收租租賃款進進行重點點調(diào)查審審核后，可可對申請請人核準(zhǔn)準(zhǔn)一定金金額的授授信額度度。額度度應(yīng)充分分考慮應(yīng)應(yīng)收租賃賃款的質(zhì)質(zhì)量特征征及承租租人的信信用情況況，本著著有利于于業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展及符符合本行行風(fēng)險控控制要求求的原則則確定。在對申請人人核定的的額度內(nèi)內(nèi)，本行行還可核核定其各各承租人人可使用用的最大大額度。第十六條 對于于銀行系系金融租租賃公司司，額度度核定應(yīng)應(yīng)遵守對對等原則則，即本本行和該該銀行系系金融租租賃公司司控股銀銀行相互互給予對對方系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)金融融租賃公公司的授授信

14、額度度應(yīng)對等等。第十七條 租賃賃款授信信業(yè)務(wù)貸貸款期限限一般不不超過33年，最最長不超超過5年年。貸款款期限屆屆滿日應(yīng)應(yīng)和已經(jīng)經(jīng)質(zhì)押的的應(yīng)收租租賃款最最終到期期日相匹匹配。第十八條 租賃賃款授信信業(yè)務(wù)質(zhì)質(zhì)押率應(yīng)應(yīng)根據(jù)租租賃雙方方資質(zhì)、應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)量量而定。質(zhì)押率=授授信業(yè)務(wù)務(wù)本金（敞敞口）/出質(zhì)應(yīng)應(yīng)收租賃賃款的價價值出質(zhì)應(yīng)收租租賃款的的價值以以本行認認定的價價值為準(zhǔn)準(zhǔn)。融資資質(zhì)押率率一般不不超過880%。如如授信申申請人經(jīng)經(jīng)認定為為本行“優(yōu)質(zhì)基基礎(chǔ)客戶戶”、“戰(zhàn)略基基礎(chǔ)客戶戶”，以及及列入總總行“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行客戶”和“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行培育新新客戶”白名單單的企業(yè)業(yè)，或者

15、者符合第第十三條條情形的的，可適適當(dāng)提高高質(zhì)押率率，但最最高不超超過900%。第十九條 本行行還可為為客戶提提供應(yīng)收收租賃款款賬款分分戶賬管管理、賬賬款催收收等服務(wù)務(wù)。經(jīng)營營機構(gòu)可可根據(jù)融融資金額額的一定定比率(參考值值0.11%-11%)收收取手續(xù)續(xù)費。第二十條 敘作作租賃款款授信應(yīng)應(yīng)在人民民銀行征征信中心心登記公公示系統(tǒng)統(tǒng)辦理應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押登記。應(yīng)應(yīng)收租賃賃款登記記、查詢詢、注銷銷登記等等操作流流程相關(guān)關(guān)工作參參照*銀行行應(yīng)收賬賬款質(zhì)押押登記操操作規(guī)程程（*220099 7714號號）辦理理。第二十一條條 經(jīng)營營機構(gòu)應(yīng)應(yīng)要求申申請人將將其租賃賃款授信信業(yè)務(wù)對對應(yīng)的租租賃業(yè)務(wù)務(wù)中所產(chǎn)產(chǎn)

16、生的首首付款、業(yè)業(yè)務(wù)保證證金及其其他結(jié)算算等均通通過本行行辦理。第二十二條條 租賃賃款授信信業(yè)務(wù)的的業(yè)務(wù)流流程，包包括業(yè)務(wù)務(wù)申請、授授信前調(diào)調(diào)查、審審查和審審批、簽簽訂合同同、質(zhì)押押登記、回回款鎖定定、融資資放款、貸貸后管理理、貸款款收回等等。業(yè)務(wù)務(wù)辦理及及額度使使用等按按照本行行相關(guān)信信貸業(yè)務(wù)務(wù)操作流流程及授授權(quán)有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行。本本辦法有有特殊規(guī)規(guī)定的除除外。第四章 專用賬賬戶及回回款監(jiān)控控管理第二十三條條 申請請人應(yīng)在在本行開開立租賃賃款授信信回款專專用賬戶戶（以下下簡稱“回款專專戶”）。申申請人需需與承租租人約定定，承租租人必須須將租賃賃款按時時足額劃劃付至申申請人開開立在本本行的回回

17、款專戶戶。申請請人必須須保證該該賬戶是是用于回回收出質(zhì)質(zhì)應(yīng)收租租賃款的的唯一賬賬戶。第二十四條條 回款款專戶一一般為保保證金性性質(zhì)賬戶戶，本行行應(yīng)與申申請人簽簽訂保證證金協(xié)議議，約定定承租人人劃付至至該賬戶戶內(nèi)的回回款款項項應(yīng)當(dāng)繼繼續(xù)作為為申請人人對本行行的擔(dān)保保；未經(jīng)經(jīng)本行的的審核同同意，申申請人不不得使用用、劃付付該賬戶戶內(nèi)的任任何款項項。第二十五條條 根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)項項目實際際情況，如如果授信信申請人人是金融融租賃公公司或者者經(jīng)認定定為本行行“優(yōu)質(zhì)基基礎(chǔ)客戶戶”、“戰(zhàn)略基基礎(chǔ)客戶戶”，以及及列入總總行“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行客戶”和“中型實實體企業(yè)業(yè)主辦行行培育新新客戶”白名單單的企業(yè)業(yè)的

18、，或或者供貨貨商/承承租人屬屬于第十十三條規(guī)規(guī)定情形形的，并并且申請請人與本本行簽訂訂了應(yīng)應(yīng)收租賃賃款回款款專用賬賬戶監(jiān)管管協(xié)議(附件)，允許許承租人人將租金金轉(zhuǎn)入申申請人開開立的結(jié)結(jié)算賬戶戶性質(zhì)的的回款專專戶。第二十六條條 在融融資放款款前，本本行和申申請人應(yīng)應(yīng)書面通通知承租租人，告告知其申申請人已已將應(yīng)收收租賃款款出質(zhì)的的事實并并要求承承租人將將租金按按時足額額付至本本行指定定的回款款專戶。第二十七條條 經(jīng)營營機構(gòu)應(yīng)應(yīng)加強對對回款專專戶管理理，凡收收到付款款人劃入入資金，經(jīng)經(jīng)辦單位位應(yīng)及時時與申請請人進行行賬務(wù)核核對。第二十八條條 經(jīng)營營機構(gòu)按按申請人人分戶建建立業(yè)務(wù)務(wù)臺帳，并并設(shè)專崗崗負

19、責(zé)租租賃款授授信業(yè)務(wù)務(wù)的核算算、控制制和臺賬賬管理。第五章風(fēng)險提提示與管管理第二十九條條 租賃賃款授信信業(yè)務(wù)可可能存在在的主要要風(fēng)險包包括：申申請人道道德風(fēng)險險和承租租人、供供貨商信信用風(fēng)險險以及操操作風(fēng)險險等。第三十條 申請請人道德德風(fēng)險提提示和管管理（一）申請請人的道道德風(fēng)險險主要包包括：申申請人隱隱瞞與承承租人關(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系系，租賃賃交易或或供貨交交易不真真實，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移回款款賬戶導(dǎo)導(dǎo)致租金金被匯入入申請人人秘密賬賬戶等。（二）道德德風(fēng)險防防范措施施：1、授信前前盡職調(diào)調(diào)查工作作加大租租賃基礎(chǔ)礎(chǔ)背景檢檢查力度度，通過過查閱租租賃合同同和供貨貨合同，向向承租人人方或第第三方等等多渠道道進行核核查確

20、認認，對申申請人實實際控制制人或主主要經(jīng)營營者進行行重點調(diào)調(diào)查；2、加強授授信后盡盡職調(diào)查查工作，重重點監(jiān)測測應(yīng)收租租賃款的的回款情情況。3、暫停辦辦理新的的融資業(yè)業(yè)務(wù)，責(zé)責(zé)令申請請人限時時整改，根根據(jù)整改改情況決決定是否否繼續(xù)辦辦理；情情節(jié)嚴(yán)重重，立即即宣布融融資業(yè)務(wù)務(wù)提前到到期，收收回融資資款項。第三十一條條 信用用風(fēng)險提提示和管管理（一）信用用風(fēng)險主主要有承承租人信信用風(fēng)險險和供貨貨商信用用風(fēng)險。承租人信用用風(fēng)險即即承租人人經(jīng)營情情況惡化化或破產(chǎn)產(chǎn)，導(dǎo)致致不能按按時、足足額支付付租賃款款。供貨商信用用風(fēng)險，即即供貨商商生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營情況況出現(xiàn)惡惡化，出出現(xiàn)銷售售額下降降、銷售售毛利率率降低、

21、客客戶大量量流失、出出現(xiàn)大規(guī)規(guī)模退貨貨，以及及存在供供貨商未未能全面面、完整整履行供供貨合同同項下供供貨、安安裝、售售后維護護等義務(wù)務(wù)等合同同履約能能力下降降等情況況；供貨貨商在償償債能力力指標(biāo)、盈盈利能力力指標(biāo)和和應(yīng)收賬賬款指標(biāo)標(biāo)下降（如如逾期應(yīng)應(yīng)收租賃賃款金額額增加和和應(yīng)收賬賬款損失失準(zhǔn)備明明顯下降降等）。（二）信用用風(fēng)險防防范措施施：1、加強客客戶準(zhǔn)入入管理，優(yōu)優(yōu)先選擇擇資信實實力較強強的承租租人和供供貨商。加加強對客客戶所在在相關(guān)行行業(yè)分析析、研究究和預(yù)警警。2、加強授授信后盡盡職檢查查，重點點檢查承承租人生生產(chǎn)經(jīng)營營和應(yīng)收收租賃款款回收情情況及供供貨商生生產(chǎn)經(jīng)營營情況；如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)信用風(fēng)

22、風(fēng)險隱患患應(yīng)及時時采取停停止發(fā)放放新的融融資、調(diào)調(diào)整授信信方案或或宣布融融資提前前到期收收回融資資款項等等風(fēng)險控控制措施施。3、要求租租賃公司司承擔(dān)租租金催收收工作，并并對租賃賃物加強強監(jiān)管，定定期向我我行匯報報承租人人履約情情況、租租金回收收情況。4、為有效效降低本本行融資資風(fēng)險，可可根據(jù)客客戶和項項目具體體情況要要求追加加其他有有效的擔(dān)擔(dān)保方式式。第三十二條條 操作作風(fēng)險提提示及管管理（一）操作作風(fēng)險主主要體現(xiàn)現(xiàn)為本行行未能及及時、準(zhǔn)準(zhǔn)確地辦辦理應(yīng)收收租賃款款質(zhì)押登登記等導(dǎo)導(dǎo)致本行行無法取取得優(yōu)先先順位求求償權(quán)，對對抗第三三方或者者應(yīng)收租租賃款出出質(zhì)通知知書送達達傳遞存存在瑕疵疵等。（二）

23、操作作風(fēng)險防防范措施施：1、各分行行應(yīng)確定定專崗按按本行相相關(guān)制度度規(guī)范辦辦理應(yīng)收收租賃款款的質(zhì)押押登記，同同時應(yīng)加加強對登登記的后后期跟蹤蹤和謹(jǐn)慎慎維護，確確保權(quán)利利得到及及時的保保障和延延續(xù)；2、有專門門質(zhì)押登登記機關(guān)關(guān)的，除除登錄人人行征信信中心系系統(tǒng)進行行查詢和和登記外外，應(yīng)向向主管部部門進行行查詢和和登記；第三十三條條 應(yīng)重重點審核核應(yīng)收租租賃款是是否存在在順位在在先的權(quán)權(quán)利限制制；審核核租賃主主合同是是否設(shè)置置禁止或或限制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、抵抵/質(zhì)押押的條款款；審核核是否有有關(guān)于合合同生效效條件的的約定；防止質(zhì)質(zhì)權(quán)出現(xiàn)現(xiàn)法律瑕瑕疵。第三十四條條 租賃賃合同中中不得約約定承租租人有提提前解約約

24、權(quán)。如如租賃合合同規(guī)定定承租人人有提前前解約權(quán)權(quán)約定的的，經(jīng)營營機構(gòu)須須按第三三十五條條規(guī)定，采采取要求求繳存保保證金或或增加第第三方擔(dān)擔(dān)保等信信用增級級措施。第三十五條條 經(jīng)營營機構(gòu)視視情況需需要，可可采取以以下一項項或多項項信用增增級風(fēng)險險控制措措施： （一一）要求求供貨商商承擔(dān)回回購責(zé)任任，回購購金額不不低于授授信申請請人所欠欠本行債債務(wù)本息息及相關(guān)關(guān)費用總總和，供供貨商實實施回購購不以成成功追繳繳抵押物物為前提提條件并并自負抵抵押物追追繳責(zé)任任； （二二）要求求供貨商商為申請請人提供供全額或或部分擔(dān)擔(dān)保; （三）要要求申請請人或承承租人繳繳存融資資額一定定比例的的保證金金； （四四）要

25、求求申請人人追加租租賃物抵抵押；（五）設(shè)置置約束性性條款，要要求申請請人保持持合理的的財務(wù)指指標(biāo)、規(guī)規(guī)定回款款時間進進度等；（六）其他他擔(dān)保措措施，如如增加第第三方對對承租人人支付租租金提供供擔(dān)保，或或由申請請人提供供其他有有效的擔(dān)擔(dān)保措施施等。第七章 附 則則第三十六條條 本管管理辦法法由*銀行總總行制定定，由總總行企業(yè)業(yè)金融部部負責(zé)解解釋及維維護管理理。第三十七條條 本管管理辦法法自印發(fā)發(fā)之日起起實施。附件：應(yīng)收收租賃款款回款專專用賬戶戶監(jiān)管協(xié)協(xié)議附件：應(yīng)收租賃款款回款專專用賬戶戶監(jiān)管協(xié)協(xié)議委托人：監(jiān)管人：委托人因生生產(chǎn)經(jīng)營營需要向向監(jiān)管人人*銀銀行申請應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押授信業(yè)業(yè)務(wù)，為為

26、確保貸貸款順利利發(fā)放并并收回，委委托人同同意將應(yīng)應(yīng)收租賃賃款回款款專用賬賬戶（以以下簡稱稱“回款款專戶”）交交監(jiān)管人人監(jiān)管，并并作如下下聲明和和保證：一、應(yīng)收租租賃款回回款專用用賬戶賬戶名：賬號：開戶行：*銀行行二、委托人人自愿將將回款專專戶交付付監(jiān)管人人監(jiān)控其其資金使使用，并并保證回回款專戶戶只用于于與貸款款相應(yīng)的的租金款款轉(zhuǎn)入及及貸款歸歸還，不不作其他他用途。三、委托人人保證在在監(jiān)管人人開立的的回款專專戶是委委托人唯唯一接受受租金還還款資金金的專用用賬戶，委委托人依依法獲取取的所有有租金款款全部劃劃入該賬賬戶。四、委托人人保證所所收到的的租金款款項首先先用于歸歸還監(jiān)管管人的貸貸款，并并授權(quán)

27、監(jiān)監(jiān)管人直直接從該該回款專專戶扣收收本息，不不論貸款款是否到到期。五、主債務(wù)務(wù)合同項項下本息息全部清清償之前前，委托托人承諾諾不更改改該回款款專戶。六、該回款款專戶資資金?？羁顚Ｓ?，未未經(jīng)監(jiān)管管人同意意，委托托人不以以任何方方式處理理專戶資資金。七、無論何何種原因因，發(fā)生生回款專專戶涉嫌嫌被有權(quán)權(quán)機關(guān)凍凍結(jié)、扣扣劃或任任何其他他危及還還貸情況況的，監(jiān)監(jiān)管人有有權(quán)采取取一切法法律手段段要求委委托人或或擔(dān)保人人立即償償還貸款款本息。委托人（公公章）： 監(jiān)管管人（公公章）：法定代表人人 法定定代表人人或授權(quán)代理理人（簽簽名或簽簽章）： 或或授權(quán)代代理人(簽名或或簽章)： 年年 月 日 年年 月 日*

28、銀行應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押授信業(yè)業(yè)務(wù)操作作規(guī)程第一章 總 則則第一條 為加強強業(yè)務(wù)管管理，防防范業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險，根根據(jù)*銀行行應(yīng)收租租賃款質(zhì)質(zhì)押授信信業(yè)務(wù)管管理辦法法和本本行相關(guān)關(guān)制度，制制定本操操作規(guī)程程（以下下簡稱“規(guī)程”）。第二條 本規(guī)程程所稱的的申請人人、承租租人、供供貨商、應(yīng)應(yīng)收租賃賃款、租租賃款授授信業(yè)務(wù)務(wù)等均按按照*銀行行應(yīng)收租租賃款質(zhì)質(zhì)押授信信管理辦辦法之之定義和和規(guī)定，本本規(guī)程未未提及的的有關(guān)授授信業(yè)務(wù)務(wù)管理內(nèi)內(nèi)容參照照本行有有關(guān)文件件執(zhí)行。第三條 本規(guī)程程屬于“操作規(guī)規(guī)程”，適用用于本行行各級機機構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)辦辦理基本本流程第四條 業(yè)務(wù)申申請授信申請人人向本行行經(jīng)營機機構(gòu)申請

29、請辦理租租賃款授授信業(yè)務(wù)務(wù)，除提提交信貸貸業(yè)務(wù)所所需的基基本材料料外，還還應(yīng)提交交以下資資料：（一）業(yè)務(wù)務(wù)申請，包包括額度度需求說說明、授授信用途途、期限限等；（二）租賃賃合同、供供貨合同同；（三）租賃賃物情況況（性能能、指標(biāo)標(biāo)、先進進性等）；（四）本行行要求的的其它資資料。第五條 授信前前調(diào)查經(jīng)營機構(gòu)受受理業(yè)務(wù)務(wù)申請后后，按照照本行公公司客戶戶授信前前調(diào)查管管理相關(guān)關(guān)規(guī)定進進行授信信前調(diào)查查工作，按按照本行行授信流流程報送送審查審審批。經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)客客戶需求求和具體體項目情情況擬定定授信方方案，包包括融資資品種、授授信額度度、貸款款期限、利利率、質(zhì)質(zhì)押率、擔(dān)擔(dān)保方式式、還本本付息計計劃等

30、。其其中，還還本付息息計劃應(yīng)應(yīng)與承租租人向授授信申請請人支付付租金的的安排相相匹配。第六條 授信審審查本行授信審審查審批批部門負負責(zé)授信信審查。審審查重點點內(nèi)容包包括：（一）申請請人經(jīng)營營狀況、財財務(wù)狀況況和財務(wù)務(wù)指標(biāo)變變化情況況；（二）申請請人應(yīng)收收租賃款款分析，包包括應(yīng)收收租賃款款金額、周周轉(zhuǎn)率、賬賬齡分析析和集中中度等指指標(biāo)變化化情況；（三）供貨貨商合同同履約能能力及承承租人付付款履約約能力分分析，包包括成立立時間、股股東背景景、財務(wù)務(wù)報表、外外部評級級等等；（四）授信信業(yè)務(wù)品品種、授授信額度度和有效效期等要要素是否否合理等等。經(jīng)審查部門門審查后后的項目目，根據(jù)據(jù)本行授授權(quán)管理理的有關(guān)關(guān)

31、規(guī)定逐逐級分權(quán)權(quán)限上報報有權(quán)審審批人審審批。第七條簽簽訂合同同租賃款授信信業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)有權(quán)審審批人最最終審批批同意后后，經(jīng)營營機構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)審審批內(nèi)容容和要求求，填寫寫相關(guān)信信用業(yè)務(wù)務(wù)合同、擔(dān)擔(dān)保合同同等相關(guān)關(guān)法律文文件各要要素，并并經(jīng)放款款部門審審核通過過后，按按本行公公司客戶戶信用業(yè)業(yè)務(wù)放款款管理辦辦法（*2200998224號）規(guī)規(guī)定流程程，與授授信申請請人及相相關(guān)當(dāng)事事人簽訂訂相關(guān)信信用業(yè)務(wù)務(wù)合同、擔(dān)擔(dān)保合同同等相關(guān)關(guān)法律文文件。第八條 質(zhì)押登登記經(jīng)營機構(gòu)按按照本行行關(guān)于應(yīng)應(yīng)收賬款款質(zhì)押登登記操作作的相關(guān)關(guān)制度規(guī)規(guī)程及時時做好應(yīng)應(yīng)收租賃賃款質(zhì)押押登記工工作，需需要在主主管部門門登記的的還需要

32、要根據(jù)法法律法規(guī)規(guī)要求在在業(yè)務(wù)相相關(guān)主管管部門辦辦理出質(zhì)質(zhì)登記。第九條 回款專專戶鎖定定在融資放款款前，本本行和申申請人應(yīng)應(yīng)書面通通知承租租人，告告知其應(yīng)應(yīng)收租賃賃款已出出質(zhì)的事事實，要要求承租租人將租租金按時時足額付付至本行行指定的的回款專專戶。本行可以通通過以下下任一方方式通知知承租人人以實現(xiàn)現(xiàn)對回款款專戶的的鎖定：（一） 書書面確認認：是指指申請人人、承租租人與本本行簽署署三方協(xié)協(xié)議；或或者承租租人在收收到應(yīng)應(yīng)收租賃賃款債權(quán)權(quán)出質(zhì)通通知書（附附件1）后后在回執(zhí)執(zhí)上簽字字蓋章確確認同意意的。三方協(xié)議或或承租人人回執(zhí)書書面確認認內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括以以下內(nèi)容容：1、確認已已知悉與與質(zhì)押相相關(guān)的主主要

33、內(nèi)容容；2、確認申申請人享享有的應(yīng)應(yīng)收租賃賃款真實實、合法法、有效效；3、同意將將應(yīng)支付付給申請請人的款款項支付付至本行行指定的的回款專專戶，未未經(jīng)本行行書面同同意，不不得變更更支付路路徑。（二） 其其他既符符合行業(yè)業(yè)交易慣慣例又能能保證通通知法律律效力的的方式。第十條 放款審審核經(jīng)營機構(gòu)辦辦妥質(zhì)押押登記公公示和回回款賬戶戶鎖定相相關(guān)手續(xù)續(xù)后，將將相關(guān)證證明材料料、申請請人提交交材料連連同經(jīng)有有權(quán)人簽簽字后的的書面意意見一起起送交放放款職能能部門。放款職能部部門按照照本行公公司客戶戶放款審審核管理理相關(guān)規(guī)規(guī)定，做做好放款款審核盡盡職工作作。除按按本行授授信業(yè)務(wù)務(wù)進行放放款審核核外，還還應(yīng)重點點

34、審查以以下內(nèi)容容。經(jīng)審審核無誤誤后，辦辦理融資資放款。（一）通過過人民銀銀行征信信中心應(yīng)應(yīng)收賬款款登記與與公示系系統(tǒng)查詢詢該應(yīng)收收租賃款款是否已已辦妥登登記手續(xù)續(xù)，內(nèi)容容完整、準(zhǔn)準(zhǔn)確，不不存在異異議登記記或本行行未知的的質(zhì)押、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓等情情況；對對于需要要在主管管部門質(zhì)質(zhì)押登記記的，是是否已經(jīng)經(jīng)在登記記主管部部門辦妥妥登記手手續(xù)；（二）是否否已經(jīng)書書面通知知承租人人，并將將應(yīng)收租租賃款回回款路徑徑鎖定為為本行回回款專戶戶；（三）核實實授信額額度使用用情況。第十一條 授信信后盡職職管理經(jīng)營機構(gòu)和和風(fēng)險管管理部門門應(yīng)按照照本行公公司客戶戶授信后后盡職管管理相關(guān)關(guān)制度進進行授信信管理工工作，重重點檢查

35、查授信申申請人經(jīng)經(jīng)營及財財務(wù)狀況況、監(jiān)測測應(yīng)收租租賃款回回款情況況等。第十二條 承租租人將租租金款項項付款至至回款專專戶后，專專戶內(nèi)資資金為本本行債權(quán)權(quán)提供質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保。按照照融資方方案還款款計劃，到到期時用用于歸還還融資及及其利息息。如租賃款授授信業(yè)務(wù)務(wù)項下本本行同意意申請人人提前還還款的，本本行可扣扣收該筆筆業(yè)務(wù)相相應(yīng)的融融資本金金、利息息和其他他相關(guān)費費用后，將將剩余資資金轉(zhuǎn)入入申請人人結(jié)算賬賬戶。若若本行不不同意申申請人提提前還款款的，本本行有權(quán)權(quán)按照質(zhì)質(zhì)押合同同中的相相關(guān)約定定，對付付款人付付至回款款專戶的的款項，繼繼續(xù)用作作該貸款款的質(zhì)押押擔(dān)保。第十三條 如果果承租人人未按時時足額

36、支支付租金金的，經(jīng)經(jīng)營機構(gòu)構(gòu)應(yīng)要求求申請人人及時償償付，并并提示申申請人向向承租人人催款，及及時向承承租人發(fā)發(fā)送逾逾期應(yīng)收收租賃款款通知書書（附附件2）。根據(jù)租賃合合同還款款安排，如如承租人人出現(xiàn)以以下未正正常還款款情形，或或者發(fā)現(xiàn)現(xiàn)可能影影響承租租人按期期還款情情形的，經(jīng)經(jīng)辦行應(yīng)應(yīng)及時向向申請人人發(fā)出業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險險提示，了了解情況況，采取取相應(yīng)防防范措施施。必要要時可宣宣布合同同提前到到期并及及時向承承租人催催收、向向申請人人追償。按月還款的的，累計計三次未未正常還還款的；按季還款的的，累計計兩次未未正常還還款的；按半年或以以上期限限還款的的，一次次未正常常還款的的。第十四條 申請人人與承租租

37、人因就就退換租租賃物、修修正錯誤誤等問題題協(xié)商一一致，需需要調(diào)整整應(yīng)收租租賃款的的，申請請人應(yīng)立立即向經(jīng)經(jīng)營機構(gòu)構(gòu)提交應(yīng)應(yīng)收租賃賃款調(diào)整整申請（附附件3）。如果應(yīng)收租租賃款因因調(diào)整而而價值減減少的，經(jīng)經(jīng)營機構(gòu)構(gòu)應(yīng)要求求申請人人相應(yīng)繳繳納保證證金、追追加其他他有效擔(dān)擔(dān)保或者者提前償償付多支支用的融融資款及及利息等等，經(jīng)有有權(quán)審批批人審批批同意后后，將應(yīng)應(yīng)收租賃賃款調(diào)整整銀行審審核意見見書（附附件4）發(fā)發(fā)送給申申請人。第三章 附則則第十五條 本規(guī)規(guī)程由*銀行行總行負負責(zé)制定定，由總總行企業(yè)業(yè)金融部部負責(zé)解解釋及維維護管理理。第十六條 本規(guī)規(guī)程自印印發(fā)之日日起實施施。附件：1、應(yīng)收租租賃款債債權(quán)出質(zhì)

38、質(zhì)情況通通知書2、逾期應(yīng)應(yīng)收租賃賃款通知知書3、應(yīng)收租租賃款調(diào)調(diào)整申請請4、應(yīng)收租租賃款調(diào)調(diào)整銀行行審核意意見書附件1：編編號應(yīng)收租賃款款債權(quán)出出質(zhì)情況況通知書書致：債務(wù)務(wù)人（承承租人及及信用支支持方）全全稱 申請人人申請請人全稱稱（下下稱“申申請人”）因因經(jīng)營發(fā)發(fā)展的需需要，擬擬于 年年 月 日，將將其與貴貴方簽署署的下述述商務(wù)合合同項下下的應(yīng)收收租賃款款以及就就該部分分應(yīng)收租租賃款所所享有的的全部債債權(quán)及債債權(quán)的從從屬權(quán)利利等相關(guān)關(guān)權(quán)益質(zhì)質(zhì)押給*銀行行：序號商務(wù)合同編編號與名名稱應(yīng)收租賃款款賬面金額付款期限屆屆滿日備注123合計金額幣種： ，單單位： 。 請貴方方向*銀行履履行上述述應(yīng)收租租賃款項項下的付付款義務(wù)務(wù)，并將將租金直直接付至至下述賬賬戶： 戶戶名：*銀行行 賬賬號： 開開戶銀行行：*銀行 特請貴貴公司付付款至上上述賬戶戶，并注注明“支支付第XX號發(fā)票票款”字字樣，以以便辨別別。貴方方付款至至該賬戶戶則明確確知悉上上述應(yīng)收收租賃款款已經(jīng)被被質(zhì)押給給*銀銀行。貴貴方將應(yīng)應(yīng)付款按按時足額額付至上上述賬戶戶即構(gòu)成成對商務(wù)務(wù)合同項項下付款款義務(wù)的的履行。 本本次應(yīng)收收租賃款款質(zhì)押以以及上述述收款賬賬戶若需