中國建設(shè)銀行乾元-日鑫月溢(按日)開放式資產(chǎn)組合型_第1頁
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文檔簡介

1、中國建設(shè)銀行“乾元日鑫月溢”(按日)開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品風險揭示書 理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎。尊敬的客戶:理財產(chǎn)品管理運用過程,可能會面臨多種風險因素。因此,根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求,中國建設(shè)銀行(理財產(chǎn)品管理人)鄭重提示:本產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,不保證本金和收益,請您充分認識投資風險,謹慎投資。產(chǎn)品期限為無固定期限(中國建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品),產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的指定時段均可接受申購/追加投資/贖回申請(超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準)。產(chǎn)品內(nèi)部風險評級級別為三盞警示燈,風險程度屬于中等風險。最不

2、利情況下,基礎(chǔ)資產(chǎn)無法回收任何本金和收益,客戶將損失全部本金。產(chǎn)品適合于穩(wěn)健型、進取型及積極進取型客戶。如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完成風險承受能力評估。中國建設(shè)銀行理財產(chǎn)品內(nèi)部風險評級說明如下:風險標識風險水平評級說明適用群體中等風險不提供本金保護,客戶本金虧損的概率較低,但預(yù)期收益實現(xiàn)存在一定的不確定性穩(wěn)健型進取型積極進取型注:本風險評級為中國建設(shè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果,該評級僅供參考,不具備法律效力。在您選擇購買理財產(chǎn)品前,請注意投資風險,仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件,了解理財產(chǎn)品具體情況。您應(yīng)在詳細了解和審慎評估理財產(chǎn)品的資金投資方向、風險評級及預(yù)期收益等基本情況后,自主決定購買與

3、自身風險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。中國建設(shè)銀行提醒您應(yīng)本著“充分了解風險,自主選擇購買”的原則,謹慎決策,自主決定將合法所有的資金用于購買本產(chǎn)品。在購買本產(chǎn)品后,您應(yīng)隨時關(guān)注產(chǎn)品的信息披露情況,及時獲取相關(guān)信息。中國建設(shè)銀行不承擔下述風險:1.政策風險:本產(chǎn)品是依照當前的法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和政策設(shè)計的。如國家宏觀政策以及市場法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化,可能影響產(chǎn)品的受理、投資運作、清算等業(yè)務(wù)的正常進行,并導致本產(chǎn)品收益降低甚至本金損失,也可能導致本產(chǎn)品違反國家法律、法規(guī)或者其他合同的有關(guān)規(guī)定,進而導致本產(chǎn)品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。2.信用風險:本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)項

4、下義務(wù)人可能出現(xiàn)違約情形,則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風險。3.流動性風險:產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶可在任一產(chǎn)品工作日的指定時段提出贖回申請,若贖回申請超過單個客戶累計贖回限額、產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回或贖回投資本金和收益的延遲/分次兌付,可能導致客戶需要資金時不能按需變現(xiàn),并可能使客戶喪失其他投資機會。4.市場風險:本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)價值受未來市場的不確定影響可能出現(xiàn)波動,從而導致客戶收益波動、收益為零甚至本金損失的情況。5.管理風險:本產(chǎn)品資金將投資于相關(guān)股權(quán)類、債權(quán)類、債券和貨幣市場工具類及其他基礎(chǔ)資產(chǎn),基礎(chǔ)資產(chǎn)管理方受經(jīng)驗、技能、判斷力、執(zhí)行力等方面的限制,可能對產(chǎn)品的運作

5、及管理造成一定影響,并因此影響客戶收益,甚至造成本金損失。6.利率及通貨膨脹風險:在本產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi),即使中國人民銀行調(diào)整存款基準利率,本產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能不會隨之予以調(diào)整,因此,存在本產(chǎn)品的預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率低于人民銀行存款基準利率的風險。同時,本產(chǎn)品存在客戶預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率可能低于通貨膨脹率,從而導致客戶實際收益為負的風險。7.抵質(zhì)押物變現(xiàn)風險:本產(chǎn)品部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項下可能設(shè)定抵質(zhì)押等擔保品,如發(fā)生該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項下義務(wù)人違約等情形時,將會對抵質(zhì)押物進行處置,如抵質(zhì)押物等不能變現(xiàn)或不能及時、足額變現(xiàn)或抵質(zhì)押物的變現(xiàn)價值不足以覆蓋該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)本金及預(yù)期收益,則可能影響客戶

6、預(yù)期收益,甚至發(fā)生本金損失。8.信息傳遞風險:中國建設(shè)銀行將按照本說明書有關(guān)“信息披露”的約定進行產(chǎn)品信息披露??蛻魬?yīng)根據(jù)“信息披露”的約定及時進行查詢。如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解產(chǎn)品信息,并由此影響客戶的投資決策,因此而產(chǎn)生的責任和風險由客戶自行承擔。另外,客戶預(yù)留在中國建設(shè)銀行的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更,應(yīng)及時通知中國建設(shè)銀行,如客戶未及時告知聯(lián)系方式變更,中國建設(shè)銀行將可能在其認為需要時無法及時聯(lián)系到客戶,并可能會由此影響客戶的投資決策,由此而產(chǎn)生的責任和風險由客戶自行承擔。9.提前終止風險:產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)若市場發(fā)生重大變動或突

7、發(fā)性事件,或發(fā)生中國建設(shè)銀行認為需要提前終止本產(chǎn)品的其他情形時,中國建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品,在提前終止情形下,客戶面臨不能按預(yù)定期限取得本金及預(yù)期收益的風險。10.不可抗力及意外事件風險:包括但不限于自然災(zāi)害、金融市場危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發(fā)生,可能對產(chǎn)品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響,甚至可能導致產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由于不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,中國建設(shè)銀行對此不承擔任何責任。您在簽署中國建設(shè)銀行股份有限公司理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書前,應(yīng)

8、當仔細閱讀客戶權(quán)益須知、本風險揭示書及本產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書的全部內(nèi)容,同時向中國建設(shè)銀行了解本產(chǎn)品的其他相關(guān)信息,并自己獨立做出是否購買本產(chǎn)品的決定。您簽署本風險揭示書、客戶協(xié)議書,并將資金委托給中國建設(shè)銀行運作是您真實的意思表示。本風險揭示書及相應(yīng)的客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財合同的有效組成部分。風險揭示方:中國建設(shè)銀行(客戶簽字與簽章見下一頁)簽字與簽章高資產(chǎn)凈值客戶請在下面填寫您的風險承受能力評級、抄錄風險揭示語句并簽字:客戶聲明:本人在購買本產(chǎn)品前已完成風險承受能力評估,且該評估結(jié)果具有效力。 本人風險承受能力評級: (由客戶自行填寫)根據(jù)監(jiān)管部門的要求,為

9、確??蛻舫浞掷斫獗井a(chǎn)品的風險,請在確認欄抄錄以下語句并簽名:本人已經(jīng)閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險??蛻舫洠?客戶簽名: ( 客戶聲明:投資決策完全是由客戶獨立、自主、謹慎做出的。客戶已經(jīng)閱讀客戶協(xié)議書所有條款(包括背面)、客戶權(quán)益須知、本產(chǎn)品風險揭示書及本產(chǎn)品說明書,充分理解并自愿承擔本產(chǎn)品相關(guān)風險。) 年 月 日機構(gòu)客戶請在下面簽章:客戶客戶聲明:投資決策完全是由本單位獨立、自主、謹慎做出的。本單位已經(jīng)閱讀客戶協(xié)議書所有條款(包括背面)、客戶權(quán)益須知、本產(chǎn)品風險揭示書及本產(chǎn)品說明書,充分理解并自愿承擔本產(chǎn)品相關(guān)風險。機構(gòu)客戶蓋章(公章或合同專用章)法定代表人或授權(quán)代理人(簽字或蓋章):

10、年 月 日(加蓋銷售網(wǎng)點公章)(加蓋銷售網(wǎng)點公章) 年 月 日中國建設(shè)銀行“乾元日鑫月溢”(按日)開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品說明書一、產(chǎn)品要素產(chǎn)品編號ZH072011003000Y01 全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)編碼C1010511000062產(chǎn)品說明書版本2016年2月第2版第5次修訂產(chǎn)品中文商業(yè)全稱“乾元日鑫月溢”(按日)開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品產(chǎn)品專業(yè)名稱“乾元日鑫月溢”(按日)開放式資產(chǎn)組合型非保本浮動收益型人民幣理財產(chǎn)品產(chǎn)品類型非保本浮動收益型產(chǎn)品內(nèi)部風險評級(三盞警示燈)適合客戶穩(wěn)健型、進取型、積極進取型高資產(chǎn)凈值客戶以及機構(gòu)客戶本金和收益幣種人民幣產(chǎn)品期限無固定期限中國

11、建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品。產(chǎn)品運作周期每1個自然日為產(chǎn)品的1個運作周期。產(chǎn)品工作日產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每一銀行法定工作日為產(chǎn)品工作日(非中國大陸法定節(jié)假日和公休日);如遇特殊情況,以中國建設(shè)銀行具體公告為準。產(chǎn)品申購/追加投資/贖回期產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的1:0015:30。產(chǎn)品申購/追加投資/贖回渠道1.產(chǎn)品申購/追加投資/贖回期內(nèi),客戶可通過中國建設(shè)銀行指定網(wǎng)點申請申購/追加投資/贖回,申請僅在網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)受理。2.產(chǎn)品申購/追加投資/贖回期內(nèi),客戶可通過中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行和手機銀行申請申購/追加投資/贖回。3.如客戶首次購買理財產(chǎn)品,需在中國建設(shè)銀行指定網(wǎng)點進行風險承受能力評估后方可在

12、網(wǎng)上銀行和手機銀行購買。產(chǎn)品掛單購買/掛單贖回時間客戶可于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任意時間掛單,預(yù)約于掛單執(zhí)行日購買或贖回產(chǎn)品。掛單執(zhí)行日可為掛單日后第1個自然日(含)至第31個自然日(含)間任一產(chǎn)品工作日。產(chǎn)品掛單購買/掛單贖回渠道1.客戶可通過中國建設(shè)銀行指定網(wǎng)點掛單購買/掛單贖回,申請僅在網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)受理。2.客戶可通過中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行和手機銀行掛單購買/掛單贖回。巨額贖回和單個客戶累計贖回限額1.若某一產(chǎn)品工作日發(fā)生巨額贖回,中國建設(shè)銀行有權(quán)拒絕觸發(fā)巨額贖回條款的贖回申請,并于該產(chǎn)品工作日進行公告,客戶可于下一產(chǎn)品工作日申請贖回。2.若某一產(chǎn)品工作日發(fā)生巨額贖回,中國建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶

13、新的贖回申請,并于該產(chǎn)品工作日進行公告,客戶可于公告披露的產(chǎn)品工作日申請贖回。3.在每一產(chǎn)品工作日內(nèi),單個高資產(chǎn)凈值客戶和單個機構(gòu)客戶累計贖回金額不超過3億元。中國建設(shè)銀行可根據(jù)需要對本條款進行調(diào)整,并至少于新條款啟用日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。贖回投資本金和收益兌付日產(chǎn)品贖回期內(nèi),中國建設(shè)銀行接受的客戶贖回申請(超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準),贖回的投資本金和收益實時返還至客戶指定賬戶。首次申購起點金額高資產(chǎn)凈值及機構(gòu)客戶:10萬元人民幣追加投資金額單位高資產(chǎn)凈值及機構(gòu)客戶:1萬元人民幣的整數(shù)倍銷售區(qū)域本產(chǎn)品在全國范圍銷售產(chǎn)品用途本產(chǎn)品滿足客戶流動性、收益

14、性和安全性的理財需求??蛻纛A(yù)期年化收益率1天投資期32天,客戶預(yù)期年化收益率2.00%;32天投資期63天,客戶預(yù)期年化收益率3.10%;63天投資期93天,客戶預(yù)期年化收益率3.30%;93天投資期120天,客戶預(yù)期年化收益率3.55%;120天投資期270天,客戶預(yù)期年化收益率3.70%;270天投資期365天,客戶預(yù)期年化收益率4.00%;投資期365天,客戶預(yù)期年化收益率4.20%。中國建設(shè)銀行可根據(jù)市場情況等調(diào)整預(yù)期年化收益率,并至少于新的預(yù)期年化收益率啟用日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。產(chǎn)品收益計息規(guī)則1.投資期內(nèi)按照單利方式,根據(jù)客戶每筆投資本金金額、每筆投資本金參與理財?shù)奶鞌?shù)及對

15、應(yīng)的實際年化收益率計算收益。2.客戶贖回申請?zhí)岢鋈罩邻H回投資本金和收益延遲/分次兌付日期間,贖回的投資本金不另計投資收益及存款利息。3.客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品提前終止日,產(chǎn)品提前終止日至投資本金和收益兌付日期間,投資本金不另計投資收益及存款利息。產(chǎn)品費用本產(chǎn)品收取的固定費用為產(chǎn)品托管費和產(chǎn)品銷售費,浮動費用為產(chǎn)品管理費。詳見本產(chǎn)品說明書第四部分理財收益與費用說明。稅款中國建設(shè)銀行不負責代扣代繳客戶購買本產(chǎn)品的所得稅款。其他1.中國建設(shè)銀行可根據(jù)需要對產(chǎn)品進行優(yōu)化或升級,并至少于產(chǎn)品優(yōu)化或升級啟用日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。2.本產(chǎn)品不具備質(zhì)押等擔保附屬功能。二、投資管理(一)投資范圍中國建設(shè)銀行

16、“乾元日鑫月溢”(按日)開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品在中國建設(shè)銀行指定的多家下屬分支機構(gòu)以及在客戶網(wǎng)上銀行、手機銀行上銷售,本產(chǎn)品根據(jù)銷售地域的不同或銷售時間的不同或客戶一次性購買本產(chǎn)品金額的不同等設(shè)定差別化客戶預(yù)期年化收益率。本產(chǎn)品所募集的全部資金歸集一并運用,投資于股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、債券和貨幣市場工具類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合。各類資產(chǎn)的投資比例為:股權(quán)類資產(chǎn)0%70%、債權(quán)類資產(chǎn)0%70%、債券和貨幣市場工具類資產(chǎn)30%100%、其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合0%70%。在資產(chǎn)管理過程中,資產(chǎn)投資比例暫時超出上述區(qū)間且中國建設(shè)銀行認為不對客戶預(yù)期年化收益率產(chǎn)生重大影響時,中國

17、建設(shè)銀行將及時進行調(diào)整;資產(chǎn)投資比例暫時超出上述區(qū)間且中國建設(shè)銀行認為可能對客戶預(yù)期年化收益率產(chǎn)生重大影響時,中國建設(shè)銀行將于發(fā)生上述情形的產(chǎn)品工作日進行公告。中國建設(shè)銀行有權(quán)對投資范圍、投資品種或投資比例進行調(diào)整,并至少于調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例之日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告,如客戶不接受的,可按本產(chǎn)品說明書的約定贖回本產(chǎn)品。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),本產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)資產(chǎn)風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的,即資產(chǎn)根據(jù)中國建設(shè)銀行風險分類從正常類或關(guān)注類轉(zhuǎn)為不良類的,中國建設(shè)銀行將于認定資產(chǎn)風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化后的5個產(chǎn)品工作日內(nèi)披露有關(guān)情況。中國建設(shè)銀行秉承價值投資的理念,通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)本

18、產(chǎn)品安全性、流動性與收益性的平衡。本產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)均經(jīng)過中國建設(shè)銀行內(nèi)部審批流程篩選和審批,達到可投資標準。(二)投資團隊中國建設(shè)銀行是國有控股商業(yè)銀行之一,擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的投資經(jīng)驗。中國建設(shè)銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng),發(fā)揮自身優(yōu)勢,為產(chǎn)品運作管理提供專業(yè)的投資管理服務(wù),力爭幫助客戶實現(xiàn)收益。(三)參與主體理財產(chǎn)品管理人:中國建設(shè)銀行產(chǎn)品托管人:中國建設(shè)銀行北京市分行 三、產(chǎn)品運作說明(一)存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模1.本產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模下限:5,000萬元人民幣。如本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),產(chǎn)品規(guī)模低于5,000萬元,中國建設(shè)銀行有權(quán)利但無義務(wù)宣布本產(chǎn)品提前終止。如產(chǎn)品提前終止,中國建設(shè)銀行將

19、在產(chǎn)品提前終止日后5個產(chǎn)品工作日內(nèi)將客戶的投資本金和應(yīng)得收益返還至客戶指定賬戶,客戶應(yīng)確保賬戶狀態(tài)正常,并及時查詢賬戶資金變動情況。2.中國建設(shè)銀行可根據(jù)市場和產(chǎn)品運行情況等調(diào)整產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模上下限,并至少于調(diào)整規(guī)模上下限之日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。(二)申購/追加投資1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶可在任一個產(chǎn)品工作日的1:0015:30申請申購/追加投資,中國建設(shè)銀行將在客戶申購/追加投資當時劃轉(zhuǎn)客戶指定賬戶里的投資本金。2.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),申購/追加投資投資本金自申購/追加投資當日開始參與到本產(chǎn)品中。3.客戶全額贖回后再次購買本產(chǎn)品起點金額等同于首次購買起點金額。(三)掛單購買/掛單贖回1. 客

20、戶可于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任意時間掛單,預(yù)約于掛單執(zhí)行日購買或贖回產(chǎn)品。掛單執(zhí)行日可為掛單日后第1個自然日(含)至第31個自然日(含)間任一產(chǎn)品工作日。2.客戶掛單購買時,中國建設(shè)銀行將于約定掛單執(zhí)行日劃轉(zhuǎn)客戶指定賬戶里的投資本金。掛單購買本金自當日開始參與本產(chǎn)品投資。3.客戶掛單贖回時,中國建設(shè)銀行將于約定掛單執(zhí)行日執(zhí)行客戶贖回申請(超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準),贖回的投資本金和收益將于當日返還至客戶指定賬戶。(四)贖回及投資本金和收益正常兌付1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶可在任一個產(chǎn)品工作日的1:0015:30申請贖回,中國建設(shè)銀行接受的客戶贖回申請(超過單個客戶累計贖

21、回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準),贖回的投資本金和收益實時返還至客戶指定賬戶。2.客戶若選擇贖回部分資金,則未贖回的投資本金(不含收益)自動進入下一個運作周期;若客戶不選擇贖回,則客戶的投資本金(不含收益)自動進入下一個運作周期。3.單個客戶累計贖回限額:在每一產(chǎn)品工作日內(nèi),單個高資產(chǎn)凈值客戶和單個機構(gòu)客戶累計贖回金額不超過3億元。中國建設(shè)銀行可根據(jù)需要對本條款進行調(diào)整,并至少于新條款啟用日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。4.巨額贖回:單個產(chǎn)品工作日中,產(chǎn)品投資本金當日累計贖回凈額(投資本金當日累計贖回額投資本金當日累計申購額)超過前一個產(chǎn)品工作日產(chǎn)品日終投資本金余額的15%時,即為

22、巨額贖回。發(fā)生巨額贖回時,若中國建設(shè)銀行根據(jù)本產(chǎn)品當時運行狀況認為,為兌付客戶的贖回申請而進行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能使所投資的資產(chǎn)價值發(fā)生較大波動時,則中國建設(shè)銀行有權(quán)拒絕觸發(fā)巨額贖回條款的贖回申請,并于該產(chǎn)品工作日進行公告,客戶可于下一產(chǎn)品工作日申請贖回。發(fā)生巨額贖回時,中國建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶新的贖回申請,并于該產(chǎn)品工作日進行公告,客戶可于公告披露的產(chǎn)品工作日申請贖回。(五)投資本金和收益延遲/分次兌付產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),如基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時、足額變現(xiàn),中國建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶新的贖回申請,并可以根據(jù)實際情況向已接受贖回申請的客戶延遲兌付或分次兌付。中國建設(shè)銀行將于發(fā)生上述情形的產(chǎn)品工作日進行公告

23、,并按公告的方案兌付客戶投資本金和收益。四、理財收益與費用說明(一)本金和收益風險1.本產(chǎn)品不保障本金和收益安全,中國建設(shè)銀行發(fā)行本產(chǎn)品不代表對本產(chǎn)品的任何保本或收益承諾。2.風險示例在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時足額回收的情況下,投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益在扣除產(chǎn)品托管費、產(chǎn)品銷售費等相關(guān)固定費用后,剩余收益如不能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益,則客戶收益按剩余收益計算;剩余收益如為負,則客戶面臨部分本金損失。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金未按時足額回收的情況下,根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和收益實際回收情況在扣除相關(guān)固定費用后計算客戶應(yīng)得本金和收益。如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無法回收任何本金和收益的最不利情況下,客戶將損失全部本金。

24、(二)費用本產(chǎn)品不另行收取申購/追加投資費用和贖回費用。本產(chǎn)品收取的固定費用為產(chǎn)品托管費和產(chǎn)品銷售費,上述費用在計算客戶年化收益率前扣除。其中,產(chǎn)品托管費不超過產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)日均托管規(guī)模的0.05%/年、產(chǎn)品銷售費為客戶投資本金日均余額的0.8%/年。本產(chǎn)品收取的浮動費用為產(chǎn)品管理費。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時足額回收情況下,投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益在扣除產(chǎn)品托管費0.05%/年、產(chǎn)品銷售費0.8%/年等相關(guān)固定費用后,剩余收益如能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益,則客戶收益按預(yù)期年化收益率計算,中國建設(shè)銀行收取超出的部分作為產(chǎn)品管理費。中國建設(shè)銀行有權(quán)根據(jù)市場情況等調(diào)整上述各項費用費率,并至少于費用費率調(diào)整日

25、之前5個產(chǎn)品工作日進行公告。如客戶不接受的,可按本產(chǎn)品說明書的約定贖回本產(chǎn)品。(三)客戶年化收益率1.測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。2.客戶年化收益率測算依據(jù):中國建設(shè)銀行將募集資金投資于股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、債券和貨幣市場工具類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合,通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)安全性、流動性與收益性的平衡,測算出客戶年化收益率。3.客戶年化收益率測算示例本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率以每筆基礎(chǔ)資產(chǎn)的預(yù)期年化凈收益率為基礎(chǔ)進行計算。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率經(jīng)測算為4.56%5.73%。若經(jīng)管理,投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時足額回收,獲得收益在扣除產(chǎn)品托管費0.05

26、%/年、產(chǎn)品銷售費0.8%/年等相關(guān)固定費用后:(1)剩余收益如能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益,則客戶收益按預(yù)期年化收益率計算,即為:1天投資期32天,客戶預(yù)期年化收益率2.00%;32天投資期63天,客戶預(yù)期年化收益率3.10%;63天投資期93天,客戶預(yù)期年化收益率3.30%;93天投資期120天,客戶預(yù)期年化收益率3.55%;120天投資期270天,客戶預(yù)期年化收益率3.70%;270天投資期365天,客戶預(yù)期年化收益率4.00%;投資期365天,客戶預(yù)期年化收益率4.20%。中國建設(shè)銀行收取超出的部分作為產(chǎn)品管理的費用;(2)剩余收益如不能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益,則客戶收益按剩余收益計算,中國建

27、設(shè)銀行將不再收取其他任何費用;(3)剩余收益如為負,則客戶面臨部分本金損失,中國建設(shè)銀行將不再收取其他任何費用。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金未按時足額回收的情況下,須根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和收益實際回收情況在扣除相關(guān)固定費用后計算客戶應(yīng)得本金和收益。如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無法回收任何本金和收益的最不利情況下,客戶將損失全部本金。(測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。)4.中國建設(shè)銀行可根據(jù)市場情況等調(diào)整預(yù)期年化收益率,并至少于新的預(yù)期年化收益率啟用日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告。對于啟用日之前已經(jīng)購買成功且未贖回的所有存量客戶投資本金,按照客戶實際參與理財?shù)奶鞌?shù),其中啟用日之前持有部分執(zhí)行原預(yù)期年化收益率,

28、啟用日(含)之后持有部分執(zhí)行新的預(yù)期年化收益率,但以實際年化收益率最終支付為準。(四)客戶收益1.收益計算公式中國建設(shè)銀行根據(jù)客戶每筆投資本金金額、每筆投資本金參與理財?shù)奶鞌?shù)及對應(yīng)的實際年化收益率計算收益??蛻羰找?:第i個投資時段客戶參與理財?shù)耐顿Y本金;:客戶參與理財天數(shù)第i個投資時段對應(yīng)的實際年化收益率;:第i個投資時段客戶參與理財?shù)奶鞌?shù)。2.計算示例情景1:假設(shè)客戶購買本產(chǎn)品10萬元,持有本產(chǎn)品6天,客戶購買本產(chǎn)品時,小于32天的預(yù)期年化收益率為2.00%,投資期間預(yù)期年化收益率不變,且實際年化收益率等于預(yù)期年化收益率2.00%,則客戶收益100,000.002.00%636532.88

29、(元)。情景2:假設(shè)客戶于T日購買本產(chǎn)品10萬元,T+20日贖回4萬元,T+110日贖回剩余6萬元。T日,中國建設(shè)銀行公布:1天投資期32天,客戶預(yù)期年化收益率2.15%,93天投資期120天,客戶預(yù)期年化收益率3.80%??蛻舫钟斜井a(chǎn)品期間,中國建設(shè)銀行公布:自T+50日始,93天投資期120天,客戶預(yù)期年化收益率3.55%。客戶收益為:客戶本金4萬元(投資期20天),T日到T+20日實際年化收益率等于預(yù)期年化收益率2.15%,則客戶收益=40,000.002.15%2036547.12(元);客戶本金6萬元(投資期110天),T日到T+49日實際年化收益率等于預(yù)期年化收益率3.80%,T+

30、50日到T+110日實際年化收益率等于預(yù)期年化收益率3.55%,則客戶收益=60,000.00(3.80%50365+3.55%60365)662.47(元)。(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。)五、提前終止(一)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),中國建設(shè)銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。中國建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品時,將至少于提前終止日之前2個產(chǎn)品工作日進行公告,并在提前終止日后5個產(chǎn)品工作日內(nèi)將客戶投資本金和應(yīng)得收益返還至客戶指定賬戶,如遇中國大陸法定節(jié)假日和公休日則順延,應(yīng)得收益根據(jù)每筆投資本金實際參與理財?shù)奶鞌?shù)及對應(yīng)的實際年化收益率計算。(二)中國建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品的情形包括但不限于

31、:1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),如產(chǎn)品規(guī)模低于產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模下限5,000萬元,中國建設(shè)銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。2.如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運作時,中國建設(shè)銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。3.因市場發(fā)生極端重大變動或突發(fā)性事件等情形時,中國建設(shè)銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。(三)提前終止時客戶收益計算示例假設(shè)客戶投資本金100萬元,實際參與理財?shù)奶鞌?shù)73天,實際年化收益率3.30%。則客戶收益1,000,000.003.30%73365=6600.00(元)。(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。)(四)提前終止時的延遲/分次兌付中國建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品時,客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品提前終止日,中國建設(shè)銀行可能根據(jù)實際情況選擇向客戶延遲兌付或者

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