中國(guó)建設(shè)銀行乾元-日鑫月溢（按日）開放式資產(chǎn)組合型

1、中國(guó)建設(shè)銀行“乾元日鑫月溢”（按日）開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。尊敬的客戶：理財(cái)產(chǎn)品管理運(yùn)用過(guò)程，可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，中國(guó)建設(shè)銀行（理財(cái)產(chǎn)品管理人）鄭重提示：本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，不保證本金和收益，請(qǐng)您充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。產(chǎn)品期限為無(wú)固定期限（中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品），產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的指定時(shí)段均可接受申購(gòu)/追加投資/贖回申請(qǐng)（超過(guò)單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額的贖回申請(qǐng)除外、巨額贖回時(shí)請(qǐng)以公告為準(zhǔn)）。產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)別為三盞警示燈，風(fēng)險(xiǎn)程度屬于中等風(fēng)險(xiǎn)。最不

2、利情況下，基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法回收任何本金和收益，客戶將損失全部本金。產(chǎn)品適合于穩(wěn)健型、進(jìn)取型及積極進(jìn)取型客戶。如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。中國(guó)建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明如下：風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)級(jí)說(shuō)明適用群體中等風(fēng)險(xiǎn)不提供本金保護(hù)，客戶本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)存在一定的不確定性穩(wěn)健型進(jìn)取型積極進(jìn)取型注：本風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果，該評(píng)級(jí)僅供參考，不具備法律效力。在您選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況。您應(yīng)在詳細(xì)了解和審慎評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)期收益等基本情況后，自主決定購(gòu)買與

3、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。中國(guó)建設(shè)銀行提醒您應(yīng)本著“充分了解風(fēng)險(xiǎn)，自主選擇購(gòu)買”的原則，謹(jǐn)慎決策，自主決定將合法所有的資金用于購(gòu)買本產(chǎn)品。在購(gòu)買本產(chǎn)品后，您應(yīng)隨時(shí)關(guān)注產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。中國(guó)建設(shè)銀行不承擔(dān)下述風(fēng)險(xiǎn)：1.政策風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品是依照當(dāng)前的法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和政策設(shè)計(jì)的。如國(guó)家宏觀政策以及市場(chǎng)法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，可能影響產(chǎn)品的受理、投資運(yùn)作、清算等業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，并導(dǎo)致本產(chǎn)品收益降低甚至本金損失，也可能導(dǎo)致本產(chǎn)品違反國(guó)家法律、法規(guī)或者其他合同的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)而導(dǎo)致本產(chǎn)品被宣告無(wú)效、撤銷、解除或提前終止等。2.信用風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)

4、下義務(wù)人可能出現(xiàn)違約情形，則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶可在任一產(chǎn)品工作日的指定時(shí)段提出贖回申請(qǐng)，若贖回申請(qǐng)超過(guò)單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額、產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回或贖回投資本金和收益的延遲/分次兌付，可能導(dǎo)致客戶需要資金時(shí)不能按需變現(xiàn)，并可能使客戶喪失其他投資機(jī)會(huì)。4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值受未來(lái)市場(chǎng)的不確定影響可能出現(xiàn)波動(dòng)，從而導(dǎo)致客戶收益波動(dòng)、收益為零甚至本金損失的情況。5.管理風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品資金將投資于相關(guān)股權(quán)類、債權(quán)類、債券和貨幣市場(chǎng)工具類及其他基礎(chǔ)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)管理方受經(jīng)驗(yàn)、技能、判斷力、執(zhí)行力等方面的限制，可能對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作

5、及管理造成一定影響，并因此影響客戶收益，甚至造成本金損失。6.利率及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：在本產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi)，即使中國(guó)人民銀行調(diào)整存款基準(zhǔn)利率，本產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能不會(huì)隨之予以調(diào)整，因此，存在本產(chǎn)品的預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率低于人民銀行存款基準(zhǔn)利率的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，本產(chǎn)品存在客戶預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率可能低于通貨膨脹率，從而導(dǎo)致客戶實(shí)際收益為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。7.抵質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)下可能設(shè)定抵質(zhì)押等擔(dān)保品，如發(fā)生該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)下義務(wù)人違約等情形時(shí)，將會(huì)對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行處置，如抵質(zhì)押物等不能變現(xiàn)或不能及時(shí)、足額變現(xiàn)或抵質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值不足以覆蓋該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)本金及預(yù)期收益，則可能影響客戶

6、預(yù)期收益，甚至發(fā)生本金損失。8.信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：中國(guó)建設(shè)銀行將按照本說(shuō)明書有關(guān)“信息披露”的約定進(jìn)行產(chǎn)品信息披露?？蛻魬?yīng)根據(jù)“信息披露”的約定及時(shí)進(jìn)行查詢。如果客戶未及時(shí)查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無(wú)法及時(shí)了解產(chǎn)品信息，并由此影響客戶的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。另外，客戶預(yù)留在中國(guó)建設(shè)銀行的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)通知中國(guó)建設(shè)銀行，如客戶未及時(shí)告知聯(lián)系方式變更，中國(guó)建設(shè)銀行將可能在其認(rèn)為需要時(shí)無(wú)法及時(shí)聯(lián)系到客戶，并可能會(huì)由此影響客戶的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。9.提前終止風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)若市場(chǎng)發(fā)生重大變動(dòng)或突

7、發(fā)性事件，或發(fā)生中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為需要提前終止本產(chǎn)品的其他情形時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品，在提前終止情形下，客戶面臨不能按預(yù)定期限取得本金及預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。10.不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：包括但不限于自然災(zāi)害、金融市場(chǎng)危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)或國(guó)家政策變化等不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的發(fā)生，可能對(duì)產(chǎn)品的成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響，甚至可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對(duì)于由于不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。您在簽署中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書前，應(yīng)

8、當(dāng)仔細(xì)閱讀客戶權(quán)益須知、本風(fēng)險(xiǎn)揭示書及本產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書的全部?jī)?nèi)容，同時(shí)向中國(guó)建設(shè)銀行了解本產(chǎn)品的其他相關(guān)信息，并自己獨(dú)立做出是否購(gòu)買本產(chǎn)品的決定。您簽署本風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶協(xié)議書，并將資金委托給中國(guó)建設(shè)銀行運(yùn)作是您真實(shí)的意思表示。本風(fēng)險(xiǎn)揭示書及相應(yīng)的客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō)明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財(cái)合同的有效組成部分。風(fēng)險(xiǎn)揭示方：中國(guó)建設(shè)銀行(客戶簽字與簽章見(jiàn)下一頁(yè))簽字與簽章高資產(chǎn)凈值客戶請(qǐng)?jiān)谙旅嫣顚懩娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)、抄錄風(fēng)險(xiǎn)揭示語(yǔ)句并簽字：客戶聲明：本人在購(gòu)買本產(chǎn)品前已完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，且該評(píng)估結(jié)果具有效力。 本人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)： （由客戶自行填寫）根據(jù)監(jiān)管部門的要求，為

9、確?？蛻舫浞掷斫獗井a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)?jiān)诖_認(rèn)欄抄錄以下語(yǔ)句并簽名：本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舫洠?客戶簽名： （ 客戶聲明：投資決策完全是由客戶獨(dú)立、自主、謹(jǐn)慎做出的。客戶已經(jīng)閱讀客戶協(xié)議書所有條款（包括背面）、客戶權(quán)益須知、本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書及本產(chǎn)品說(shuō)明書，充分理解并自愿承擔(dān)本產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。） 年 月 日機(jī)構(gòu)客戶請(qǐng)?jiān)谙旅婧炚拢嚎蛻艨蛻袈暶鳎和顿Y決策完全是由本單位獨(dú)立、自主、謹(jǐn)慎做出的。本單位已經(jīng)閱讀客戶協(xié)議書所有條款（包括背面）、客戶權(quán)益須知、本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書及本產(chǎn)品說(shuō)明書，充分理解并自愿承擔(dān)本產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)客戶蓋章（公章或合同專用章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字或蓋章）：

10、年 月 日（加蓋銷售網(wǎng)點(diǎn)公章）（加蓋銷售網(wǎng)點(diǎn)公章） 年 月 日中國(guó)建設(shè)銀行“乾元日鑫月溢”（按日）開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書一、產(chǎn)品要素產(chǎn)品編號(hào)ZH072011003000Y01 全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)編碼C1010511000062產(chǎn)品說(shuō)明書版本2016年2月第2版第5次修訂產(chǎn)品中文商業(yè)全稱“乾元日鑫月溢”（按日）開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品專業(yè)名稱“乾元日鑫月溢”（按日）開放式資產(chǎn)組合型非保本浮動(dòng)收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（三盞警示燈）適合客戶穩(wěn)健型、進(jìn)取型、積極進(jìn)取型高資產(chǎn)凈值客戶以及機(jī)構(gòu)客戶本金和收益幣種人民幣產(chǎn)品期限無(wú)固定期限中國(guó)

11、建設(shè)銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品。產(chǎn)品運(yùn)作周期每1個(gè)自然日為產(chǎn)品的1個(gè)運(yùn)作周期。產(chǎn)品工作日產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每一銀行法定工作日為產(chǎn)品工作日（非中國(guó)大陸法定節(jié)假日和公休日）；如遇特殊情況，以中國(guó)建設(shè)銀行具體公告為準(zhǔn)。產(chǎn)品申購(gòu)/追加投資/贖回期產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的1：0015：30。產(chǎn)品申購(gòu)/追加投資/贖回渠道1.產(chǎn)品申購(gòu)/追加投資/贖回期內(nèi)，客戶可通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行指定網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)申購(gòu)/追加投資/贖回，申請(qǐng)僅在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)受理。2.產(chǎn)品申購(gòu)/追加投資/贖回期內(nèi)，客戶可通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行申請(qǐng)申購(gòu)/追加投資/贖回。3.如客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，需在中國(guó)建設(shè)銀行指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后方可在

12、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行購(gòu)買。產(chǎn)品掛單購(gòu)買/掛單贖回時(shí)間客戶可于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任意時(shí)間掛單，預(yù)約于掛單執(zhí)行日購(gòu)買或贖回產(chǎn)品。掛單執(zhí)行日可為掛單日后第1個(gè)自然日（含）至第31個(gè)自然日（含）間任一產(chǎn)品工作日。產(chǎn)品掛單購(gòu)買/掛單贖回渠道1.客戶可通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行指定網(wǎng)點(diǎn)掛單購(gòu)買/掛單贖回，申請(qǐng)僅在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)受理。2.客戶可通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行掛單購(gòu)買/掛單贖回。巨額贖回和單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額1.若某一產(chǎn)品工作日發(fā)生巨額贖回，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)拒絕觸發(fā)巨額贖回條款的贖回申請(qǐng)，并于該產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，客戶可于下一產(chǎn)品工作日申請(qǐng)贖回。2.若某一產(chǎn)品工作日發(fā)生巨額贖回，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶

13、新的贖回申請(qǐng)，并于該產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，客戶可于公告披露的產(chǎn)品工作日申請(qǐng)贖回。3.在每一產(chǎn)品工作日內(nèi)，單個(gè)高資產(chǎn)凈值客戶和單個(gè)機(jī)構(gòu)客戶累計(jì)贖回金額不超過(guò)3億元。中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)需要對(duì)本條款進(jìn)行調(diào)整，并至少于新條款啟用日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。贖回投資本金和收益兌付日產(chǎn)品贖回期內(nèi)，中國(guó)建設(shè)銀行接受的客戶贖回申請(qǐng)（超過(guò)單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額的贖回申請(qǐng)除外、巨額贖回時(shí)請(qǐng)以公告為準(zhǔn)），贖回的投資本金和收益實(shí)時(shí)返還至客戶指定賬戶。首次申購(gòu)起點(diǎn)金額高資產(chǎn)凈值及機(jī)構(gòu)客戶：10萬(wàn)元人民幣追加投資金額單位高資產(chǎn)凈值及機(jī)構(gòu)客戶：1萬(wàn)元人民幣的整數(shù)倍銷售區(qū)域本產(chǎn)品在全國(guó)范圍銷售產(chǎn)品用途本產(chǎn)品滿足客戶流動(dòng)性、收益

14、性和安全性的理財(cái)需求?？蛻纛A(yù)期年化收益率1天投資期32天，客戶預(yù)期年化收益率2.00%；32天投資期63天，客戶預(yù)期年化收益率3.10%；63天投資期93天，客戶預(yù)期年化收益率3.30%；93天投資期120天，客戶預(yù)期年化收益率3.55%；120天投資期270天，客戶預(yù)期年化收益率3.70%；270天投資期365天，客戶預(yù)期年化收益率4.00%；投資期365天，客戶預(yù)期年化收益率4.20%。中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)市場(chǎng)情況等調(diào)整預(yù)期年化收益率，并至少于新的預(yù)期年化收益率啟用日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。產(chǎn)品收益計(jì)息規(guī)則1.投資期內(nèi)按照單利方式，根據(jù)客戶每筆投資本金金額、每筆投資本金參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)及對(duì)

15、應(yīng)的實(shí)際年化收益率計(jì)算收益。2.客戶贖回申請(qǐng)?zhí)岢鋈罩邻H回投資本金和收益延遲/分次兌付日期間，贖回的投資本金不另計(jì)投資收益及存款利息。3.客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品提前終止日，產(chǎn)品提前終止日至投資本金和收益兌付日期間，投資本金不另計(jì)投資收益及存款利息。產(chǎn)品費(fèi)用本產(chǎn)品收取的固定費(fèi)用為產(chǎn)品托管費(fèi)和產(chǎn)品銷售費(fèi)，浮動(dòng)費(fèi)用為產(chǎn)品管理費(fèi)。詳見(jiàn)本產(chǎn)品說(shuō)明書第四部分理財(cái)收益與費(fèi)用說(shuō)明。稅款中國(guó)建設(shè)銀行不負(fù)責(zé)代扣代繳客戶購(gòu)買本產(chǎn)品的所得稅款。其他1.中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化或升級(jí)，并至少于產(chǎn)品優(yōu)化或升級(jí)啟用日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。2.本產(chǎn)品不具備質(zhì)押等擔(dān)保附屬功能。二、投資管理（一）投資范圍中國(guó)建設(shè)銀行

16、“乾元日鑫月溢”（按日）開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品在中國(guó)建設(shè)銀行指定的多家下屬分支機(jī)構(gòu)以及在客戶網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上銷售，本產(chǎn)品根據(jù)銷售地域的不同或銷售時(shí)間的不同或客戶一次性購(gòu)買本產(chǎn)品金額的不同等設(shè)定差別化客戶預(yù)期年化收益率。本產(chǎn)品所募集的全部資金歸集一并運(yùn)用，投資于股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、債券和貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合。各類資產(chǎn)的投資比例為：股權(quán)類資產(chǎn)0%70%、債權(quán)類資產(chǎn)0%70%、債券和貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn)30%100%、其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合0%70%。在資產(chǎn)管理過(guò)程中,資產(chǎn)投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間且中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為不對(duì)客戶預(yù)期年化收益率產(chǎn)生重大影響時(shí),中國(guó)

17、建設(shè)銀行將及時(shí)進(jìn)行調(diào)整；資產(chǎn)投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間且中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為可能對(duì)客戶預(yù)期年化收益率產(chǎn)生重大影響時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將于發(fā)生上述情形的產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)對(duì)投資范圍、投資品種或投資比例進(jìn)行調(diào)整，并至少于調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例之日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，如客戶不接受的，可按本產(chǎn)品說(shuō)明書的約定贖回本產(chǎn)品。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，本產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，即資產(chǎn)根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類從正常類或關(guān)注類轉(zhuǎn)為不良類的，中國(guó)建設(shè)銀行將于認(rèn)定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化后的5個(gè)產(chǎn)品工作日內(nèi)披露有關(guān)情況。中國(guó)建設(shè)銀行秉承價(jià)值投資的理念，通過(guò)資產(chǎn)組合管理實(shí)現(xiàn)本

18、產(chǎn)品安全性、流動(dòng)性與收益性的平衡。本產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)均經(jīng)過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)部審批流程篩選和審批，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。（二）投資團(tuán)隊(duì)中國(guó)建設(shè)銀行是國(guó)有控股商業(yè)銀行之一，擁有專業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)建設(shè)銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為產(chǎn)品運(yùn)作管理提供專業(yè)的投資管理服務(wù)，力爭(zhēng)幫助客戶實(shí)現(xiàn)收益。（三）參與主體理財(cái)產(chǎn)品管理人：中國(guó)建設(shè)銀行產(chǎn)品托管人：中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行 三、產(chǎn)品運(yùn)作說(shuō)明（一）存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模1.本產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模下限：5,000萬(wàn)元人民幣。如本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，產(chǎn)品規(guī)模低于5,000萬(wàn)元，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)利但無(wú)義務(wù)宣布本產(chǎn)品提前終止。如產(chǎn)品提前終止，中國(guó)建設(shè)銀行將

19、在產(chǎn)品提前終止日后5個(gè)產(chǎn)品工作日內(nèi)將客戶的投資本金和應(yīng)得收益返還至客戶指定賬戶，客戶應(yīng)確保賬戶狀態(tài)正常，并及時(shí)查詢賬戶資金變動(dòng)情況。2.中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)市場(chǎng)和產(chǎn)品運(yùn)行情況等調(diào)整產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模上下限，并至少于調(diào)整規(guī)模上下限之日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。（二）申購(gòu)/追加投資1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶可在任一個(gè)產(chǎn)品工作日的1：0015：30申請(qǐng)申購(gòu)/追加投資，中國(guó)建設(shè)銀行將在客戶申購(gòu)/追加投資當(dāng)時(shí)劃轉(zhuǎn)客戶指定賬戶里的投資本金。2.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，申購(gòu)/追加投資投資本金自申購(gòu)/追加投資當(dāng)日開始參與到本產(chǎn)品中。3.客戶全額贖回后再次購(gòu)買本產(chǎn)品起點(diǎn)金額等同于首次購(gòu)買起點(diǎn)金額。（三）掛單購(gòu)買/掛單贖回1. 客

20、戶可于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任意時(shí)間掛單，預(yù)約于掛單執(zhí)行日購(gòu)買或贖回產(chǎn)品。掛單執(zhí)行日可為掛單日后第1個(gè)自然日（含）至第31個(gè)自然日（含）間任一產(chǎn)品工作日。2.客戶掛單購(gòu)買時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將于約定掛單執(zhí)行日劃轉(zhuǎn)客戶指定賬戶里的投資本金。掛單購(gòu)買本金自當(dāng)日開始參與本產(chǎn)品投資。3.客戶掛單贖回時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將于約定掛單執(zhí)行日?qǐng)?zhí)行客戶贖回申請(qǐng)（超過(guò)單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額的贖回申請(qǐng)除外、巨額贖回時(shí)請(qǐng)以公告為準(zhǔn)），贖回的投資本金和收益將于當(dāng)日返還至客戶指定賬戶。（四）贖回及投資本金和收益正常兌付1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶可在任一個(gè)產(chǎn)品工作日的1：0015：30申請(qǐng)贖回，中國(guó)建設(shè)銀行接受的客戶贖回申請(qǐng)（超過(guò)單個(gè)客戶累計(jì)贖

21、回限額的贖回申請(qǐng)除外、巨額贖回時(shí)請(qǐng)以公告為準(zhǔn)），贖回的投資本金和收益實(shí)時(shí)返還至客戶指定賬戶。2.客戶若選擇贖回部分資金，則未贖回的投資本金（不含收益）自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)運(yùn)作周期；若客戶不選擇贖回，則客戶的投資本金（不含收益）自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)運(yùn)作周期。3.單個(gè)客戶累計(jì)贖回限額：在每一產(chǎn)品工作日內(nèi)，單個(gè)高資產(chǎn)凈值客戶和單個(gè)機(jī)構(gòu)客戶累計(jì)贖回金額不超過(guò)3億元。中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)需要對(duì)本條款進(jìn)行調(diào)整，并至少于新條款啟用日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。4.巨額贖回：?jiǎn)蝹€(gè)產(chǎn)品工作日中，產(chǎn)品投資本金當(dāng)日累計(jì)贖回凈額（投資本金當(dāng)日累計(jì)贖回額投資本金當(dāng)日累計(jì)申購(gòu)額）超過(guò)前一個(gè)產(chǎn)品工作日產(chǎn)品日終投資本金余額的15%時(shí)，即為

22、巨額贖回。發(fā)生巨額贖回時(shí)，若中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)本產(chǎn)品當(dāng)時(shí)運(yùn)行狀況認(rèn)為，為兌付客戶的贖回申請(qǐng)而進(jìn)行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能使所投資的資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生較大波動(dòng)時(shí)，則中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)拒絕觸發(fā)巨額贖回條款的贖回申請(qǐng)，并于該產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，客戶可于下一產(chǎn)品工作日申請(qǐng)贖回。發(fā)生巨額贖回時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶新的贖回申請(qǐng)，并于該產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，客戶可于公告披露的產(chǎn)品工作日申請(qǐng)贖回。（五）投資本金和收益延遲/分次兌付產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)、足額變現(xiàn)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)暫停接受客戶新的贖回申請(qǐng)，并可以根據(jù)實(shí)際情況向已接受贖回申請(qǐng)的客戶延遲兌付或分次兌付。中國(guó)建設(shè)銀行將于發(fā)生上述情形的產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告

23、，并按公告的方案兌付客戶投資本金和收益。四、理財(cái)收益與費(fèi)用說(shuō)明（一）本金和收益風(fēng)險(xiǎn)1.本產(chǎn)品不保障本金和收益安全，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行本產(chǎn)品不代表對(duì)本產(chǎn)品的任何保本或收益承諾。2.風(fēng)險(xiǎn)示例在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時(shí)足額回收的情況下，投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益在扣除產(chǎn)品托管費(fèi)、產(chǎn)品銷售費(fèi)等相關(guān)固定費(fèi)用后，剩余收益如不能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益，則客戶收益按剩余收益計(jì)算；剩余收益如為負(fù)，則客戶面臨部分本金損失。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金未按時(shí)足額回收的情況下，根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和收益實(shí)際回收情況在扣除相關(guān)固定費(fèi)用后計(jì)算客戶應(yīng)得本金和收益。如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金。

24、（二）費(fèi)用本產(chǎn)品不另行收取申購(gòu)/追加投資費(fèi)用和贖回費(fèi)用。本產(chǎn)品收取的固定費(fèi)用為產(chǎn)品托管費(fèi)和產(chǎn)品銷售費(fèi)，上述費(fèi)用在計(jì)算客戶年化收益率前扣除。其中，產(chǎn)品托管費(fèi)不超過(guò)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)日均托管規(guī)模的0.05%/年、產(chǎn)品銷售費(fèi)為客戶投資本金日均余額的0.8%/年。本產(chǎn)品收取的浮動(dòng)費(fèi)用為產(chǎn)品管理費(fèi)。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時(shí)足額回收情況下，投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益在扣除產(chǎn)品托管費(fèi)0.05%/年、產(chǎn)品銷售費(fèi)0.8%/年等相關(guān)固定費(fèi)用后，剩余收益如能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益，則客戶收益按預(yù)期年化收益率計(jì)算，中國(guó)建設(shè)銀行收取超出的部分作為產(chǎn)品管理費(fèi)。中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況等調(diào)整上述各項(xiàng)費(fèi)用費(fèi)率，并至少于費(fèi)用費(fèi)率調(diào)整日

25、之前5個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。如客戶不接受的，可按本產(chǎn)品說(shuō)明書的約定贖回本產(chǎn)品。（三）客戶年化收益率1.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。2.客戶年化收益率測(cè)算依據(jù)：中國(guó)建設(shè)銀行將募集資金投資于股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、債券和貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合，通過(guò)資產(chǎn)組合管理實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性與收益性的平衡，測(cè)算出客戶年化收益率。3.客戶年化收益率測(cè)算示例本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率以每筆基礎(chǔ)資產(chǎn)的預(yù)期年化凈收益率為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率經(jīng)測(cè)算為4.56%5.73%。若經(jīng)管理，投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金按時(shí)足額回收，獲得收益在扣除產(chǎn)品托管費(fèi)0.05

26、%/年、產(chǎn)品銷售費(fèi)0.8%/年等相關(guān)固定費(fèi)用后：（1）剩余收益如能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益，則客戶收益按預(yù)期年化收益率計(jì)算，即為：1天投資期32天，客戶預(yù)期年化收益率2.00%；32天投資期63天，客戶預(yù)期年化收益率3.10%；63天投資期93天，客戶預(yù)期年化收益率3.30%；93天投資期120天，客戶預(yù)期年化收益率3.55%；120天投資期270天，客戶預(yù)期年化收益率3.70%；270天投資期365天，客戶預(yù)期年化收益率4.00%；投資期365天，客戶預(yù)期年化收益率4.20%。中國(guó)建設(shè)銀行收取超出的部分作為產(chǎn)品管理的費(fèi)用；（2）剩余收益如不能覆蓋綜合客戶預(yù)期收益，則客戶收益按剩余收益計(jì)算，中國(guó)建

27、設(shè)銀行將不再收取其他任何費(fèi)用；（3）剩余收益如為負(fù)，則客戶面臨部分本金損失，中國(guó)建設(shè)銀行將不再收取其他任何費(fèi)用。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金未按時(shí)足額回收的情況下，須根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和收益實(shí)際回收情況在扣除相關(guān)固定費(fèi)用后計(jì)算客戶應(yīng)得本金和收益。如發(fā)生基礎(chǔ)資產(chǎn)無(wú)法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金。（測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。）4.中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)市場(chǎng)情況等調(diào)整預(yù)期年化收益率，并至少于新的預(yù)期年化收益率啟用日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告。對(duì)于啟用日之前已經(jīng)購(gòu)買成功且未贖回的所有存量客戶投資本金，按照客戶實(shí)際參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)，其中啟用日之前持有部分執(zhí)行原預(yù)期年化收益率，

28、啟用日（含）之后持有部分執(zhí)行新的預(yù)期年化收益率，但以實(shí)際年化收益率最終支付為準(zhǔn)。（四）客戶收益1.收益計(jì)算公式中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)客戶每筆投資本金金額、每筆投資本金參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)及對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化收益率計(jì)算收益。客戶收益=：第i個(gè)投資時(shí)段客戶參與理財(cái)?shù)耐顿Y本金；：客戶參與理財(cái)天數(shù)第i個(gè)投資時(shí)段對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化收益率；：第i個(gè)投資時(shí)段客戶參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)。2.計(jì)算示例情景1：假設(shè)客戶購(gòu)買本產(chǎn)品10萬(wàn)元，持有本產(chǎn)品6天，客戶購(gòu)買本產(chǎn)品時(shí)，小于32天的預(yù)期年化收益率為2.00%，投資期間預(yù)期年化收益率不變，且實(shí)際年化收益率等于預(yù)期年化收益率2.00%，則客戶收益100,000.002.00%636532.88

29、（元）。情景2：假設(shè)客戶于T日購(gòu)買本產(chǎn)品10萬(wàn)元，T+20日贖回4萬(wàn)元，T+110日贖回剩余6萬(wàn)元。T日，中國(guó)建設(shè)銀行公布：1天投資期32天，客戶預(yù)期年化收益率2.15%，93天投資期120天，客戶預(yù)期年化收益率3.80%?？蛻舫钟斜井a(chǎn)品期間，中國(guó)建設(shè)銀行公布：自T+50日始，93天投資期120天，客戶預(yù)期年化收益率3.55%。客戶收益為：客戶本金4萬(wàn)元（投資期20天），T日到T+20日實(shí)際年化收益率等于預(yù)期年化收益率2.15%，則客戶收益=40,000.002.15%2036547.12（元）；客戶本金6萬(wàn)元（投資期110天），T日到T+49日實(shí)際年化收益率等于預(yù)期年化收益率3.80%，T+

30、50日到T+110日實(shí)際年化收益率等于預(yù)期年化收益率3.55%，則客戶收益=60,000.00(3.80%50365+3.55%60365)662.47（元）。（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。）五、提前終止（一）產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。中國(guó)建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品時(shí)，將至少于提前終止日之前2個(gè)產(chǎn)品工作日進(jìn)行公告，并在提前終止日后5個(gè)產(chǎn)品工作日內(nèi)將客戶投資本金和應(yīng)得收益返還至客戶指定賬戶，如遇中國(guó)大陸法定節(jié)假日和公休日則順延，應(yīng)得收益根據(jù)每筆投資本金實(shí)際參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)及對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化收益率計(jì)算。（二）中國(guó)建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品的情形包括但不限于

31、：1.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如產(chǎn)品規(guī)模低于產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模下限5,000萬(wàn)元，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)利但無(wú)義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。2.如遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)利但無(wú)義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。3.因市場(chǎng)發(fā)生極端重大變動(dòng)或突發(fā)性事件等情形時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)利但無(wú)義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。（三）提前終止時(shí)客戶收益計(jì)算示例假設(shè)客戶投資本金100萬(wàn)元，實(shí)際參與理財(cái)?shù)奶鞌?shù)73天，實(shí)際年化收益率3.30%。則客戶收益1,000,000.003.30%73365=6600.00（元）。（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。）（四）提前終止時(shí)的延遲/分次兌付中國(guó)建設(shè)銀行提前終止本產(chǎn)品時(shí)，客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品提前終止日，中國(guó)建設(shè)銀行可能根據(jù)實(shí)際情況選擇向客戶延遲兌付或者