我的個(gè)人征信

1、第4頁 共4頁我的個(gè)人征信征信是指對(duì)法人或自然人的銀行信譽(yù)和與此相關(guān)的其他信譽(yù)信息進(jìn)展系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估的行為。通過征信工作，授信銀行就可以在提供信譽(yù)之前就理解受信人的信譽(yù)等級(jí)，決定是否授信、授信的詳細(xì)額度和方式，從而降低和防止信貸風(fēng)險(xiǎn)損失，這對(duì)于銀行業(yè)的安康開展起著非常重要的作用。經(jīng)過近幾年銀行征信體系建立的開展，它對(duì)標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)的金融業(yè)秩序起到了積極作用，但是，由于我國(guó)目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開展得還不夠完善，社會(huì)信譽(yù)缺失、法制建立滯后等一系列的問題，也制約了銀行征信業(yè)的開展。這其中較為突出的制約因素，就是配套的征信法律體系沒有建立起來。征信法律體系的缺失主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：第一，征信根底法律體系的缺失這

2、主要表如今，到目前為止我國(guó)尚未有一部標(biāo)準(zhǔn)征信市場(chǎng)行為方面的法律或法規(guī)。但是，從國(guó)際上看，有相當(dāng)一局部國(guó)家在征信體系建立中，具有比擬完備的征信管理法規(guī)，如，美國(guó)有、泰國(guó)等國(guó)家都建立了相當(dāng)完備的征信根底法律，都為該國(guó)征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開展起到了重要作用。由于，我國(guó)目前的征信體系，其機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，資共享難。企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告的信息和數(shù)據(jù)主要來自于工商、海關(guān)、法院、技術(shù)監(jiān)視、財(cái)政、稅務(wù)、銀行等部門，還有一局部直接來自于企業(yè)。由于各行業(yè)、各部門之間的信息和數(shù)據(jù)互不流動(dòng)互不公開，大量有價(jià)值的信息被閑置，信息資浪費(fèi)嚴(yán)重。如，中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第6條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的進(jìn)犯”

3、這就制約了商業(yè)銀行向征信公司開放企業(yè)信譽(yù)數(shù)據(jù)；再如，中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法第10條有關(guān)進(jìn)犯商業(yè)機(jī)密的規(guī)定也在一定程度上影響了征信公司信譽(yù)數(shù)據(jù)的搜集與利用。第二，征信市場(chǎng)管理和監(jiān)管法律體系的缺失這主要表如今，由于我國(guó)目前的信譽(yù)中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和歸屬?zèng)]有法律、法規(guī)的明確規(guī)定，導(dǎo)致了信譽(yù)中介機(jī)構(gòu)陷入要么多人監(jiān)管，要么無人監(jiān)管的為難境地。由于征信數(shù)據(jù)及其處理結(jié)果在某種程度上非常敏感，讓其一直處于這一狀況而無法律的明確規(guī)定，實(shí)屬不該。我國(guó)政府和相關(guān)立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)重視。第三，失信懲戒力度的法律體系薄弱這主要表如今，我過僅有民法通那么、合同法、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法、刑法等根本法律法規(guī)中涉及到條款較少的守信、失信

4、行為，且對(duì)失信行為的處分標(biāo)準(zhǔn)不一。因此，在缺乏法律保證和標(biāo)準(zhǔn)的情況下，社會(huì)上失信行為自然就多，因?yàn)槭耪邲]有受到及時(shí)、嚴(yán)厲的失信懲罰，失信的道德、法律和經(jīng)濟(jì)本錢太低。而建立嚴(yán)格的失信懲戒立法制度就可以一方面使市場(chǎng)失信行為減少，另一方面那么使社會(huì)征信體系的作用得到充分發(fā)揮，促進(jìn)征信業(yè)的開展。針對(duì)上述問題，那么我們就應(yīng)該對(duì)癥下藥，從“征信根底法律體系” 、“征信市場(chǎng)管理和監(jiān)管法律體系”的建立和“失信懲戒力度的法律體系”加強(qiáng)這幾方面去考慮完善我國(guó)的征信法律體系。首先，要制定或者修改法律、法規(guī)，完善征信體系建立根底。直接以法律的形式受權(quán)某一機(jī)構(gòu)的征信業(yè)管理職能，使征信管理職能具有法律權(quán)威性。并參考、引進(jìn)國(guó)際、國(guó)內(nèi)的成功經(jīng)歷，加快征信法制建立，完善有關(guān)征信的規(guī)章制度，盡快出臺(tái)適用于我國(guó)的征信管理法律法規(guī)。其次，加強(qiáng)征信監(jiān)管立法。征信市場(chǎng)的開展離不開有效的監(jiān)管，立法受權(quán)監(jiān)管是施行征信法規(guī)的重要保障。特別是現(xiàn)階段有關(guān)法律、法規(guī)不健全，社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境有待開展的情況下，為維護(hù)信譽(yù)交易雙方的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)和維護(hù)征信市場(chǎng)的正常秩序，有必要加強(qiáng)法律受權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)征信市場(chǎng)的監(jiān)管。再次，加強(qiáng)法的懲戒機(jī)制，嚴(yán)格失信懲戒力度。征信體系建立中重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是建立懲戒機(jī)制，依法設(shè)置懲戒機(jī)制就能杜絕大多數(shù)商業(yè)欺詐和不良動(dòng)機(jī)的投機(jī)行為，讓遵紀(jì)守法的企業(yè)可以得到保護(hù)和開展，而將不