投資理財實用建議

1、 SHAPE * MERGEFORMAT 涉及個人隱隱私，請妥善善保管 投資理財建議（模模板） 致尊敬的的 先生/女士士 客戶經(jīng)理理姓名： 客戶經(jīng)理資質(zhì)： 網(wǎng)點名稱： 聯(lián)系電話: 聯(lián)系傳真: 年 月 日 制作尊敬的 ：先生/女女士 您好! 感謝您您對建設(shè)銀行行樂當家理財?shù)牡男湃巍Ｎ覀儌兿嘈?，當您您選擇建設(shè)銀銀行樂當家理財?shù)牡臅r候，也就就選擇了生活活和事業(yè)的成成功！ 隨著社社會經(jīng)濟的發(fā)發(fā)展和人們收收入水平逐步步提高，每個個人都希望找找到適合于自自己的投資理理財方式。但但是財富的增增長卻留給了了我們一些小小小的困擾：在缺乏專業(yè)業(yè)的理財知識識和全方位經(jīng)經(jīng)濟信息的情情況下，怎樣樣打理生生不不息的個人財

2、財富？怎樣花花最少的心思思和成本來實實現(xiàn)個人/家家庭財富的最最大化？ 我們將將基于您現(xiàn)在在的資產(chǎn)狀況況和理財需求求，同時結(jié)合合您的風險承承受能力，出出具專業(yè)的理理財規(guī)劃建議議，幫助您積積累財富，滿滿足您的財務(wù)務(wù)需求。 希望我我們的服務(wù)能能令您滿意！ 此致 敬禮禮! 年 月月 日 當期資產(chǎn)負債表表（表中數(shù)據(jù)據(jù)為假設(shè)） 資產(chǎn)金額負債金額活期存款及等價價物904,0855.32貸款800,0000.00活期904,0855.32個人住房貸款0.00通知存款0.00個人商業(yè)用房貸貸款 0.00貨幣基金0.00個人住房最高額額抵押貸款0.00CTS保證金0.00汽車消費貸款0.00定期存款433,691

3、1.26個人質(zhì)押貸款800,0000.00整存整取433,6911.26消費額度貸款0.00零存整取0.00助業(yè)貸款0.00整存零取0.00失業(yè)人員小額擔擔保貸款0.00存本取息0.00助學(xué)貸款0.00教育儲蓄0.00信用卡透支0.00定活兩便0.00總負債800,0000.00投資資產(chǎn)5,209,4461.066基金429,4611.06國債3,680,0000.000企業(yè)債券0.00理財產(chǎn)品1,100,0000.000賬戶金0.00其它投資資產(chǎn)0.00總資產(chǎn)6,547,2237.644 截止XXX年XX月XXX日 金融資產(chǎn)構(gòu)成圖圖 投資組合概概況表圖 賬戶明細 截止XX年年XX月XXX日活

4、期存款存款種類幣種金額賬號開戶機構(gòu)開戶日期活期人民幣3871.744381120999801000*成都第六支行2004-9-8 活期人民幣合計定期存款存款種類幣種金額賬號開戶機構(gòu)開戶日期定期一年人民幣300000381314001511330*五支高升東路2009-111-10 定期三年人民幣3207003813140015113302*五支高升東路2009-4-24 定期五年人民幣合計憑證式國債存款種類幣種金額賬號開戶機構(gòu)開戶日期2009年5年年期國債XXXX人民幣合計信用卡賬戶卡種類幣種開戶日期卡號余額萬事達 金卡卡人民幣20080900453245*30000理財產(chǎn)品產(chǎn)品名稱幣種本金預(yù)

5、期收益率投資天數(shù)利得盈人民幣5860003.75%365基金證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況630005華商阿爾法29651.447129651.447-348.533賬戶金證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況記賬式國債證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況總計市值：12299800其中：盈虧的計計算方式待核核實。我們認為XXXX先生/女士士目前資產(chǎn)配配置還存在一一些問題，主主要有以下幾幾點： 一：若若：基金= %，則：投資組合品品種相對單一一,固定收益益類產(chǎn)品比重重過大，造成成資產(chǎn)總體收收益率偏低。二：若：保險= %，則則：家庭保障障不足。.市場熱點分析：宏觀經(jīng)濟狀

6、況分分析：股票市場分析：基金市場分析：黃金市場分析：房地產(chǎn)市場分析析：其它市場分析： 資產(chǎn)配配置建議：（根根據(jù)OCRMM系統(tǒng)的客戶戶風險評估自自動匹配，共共5類：依次次分別是保守守型、收益型型、穩(wěn)健型、進取取型、積極進進取型。）我們建議您對部部分資產(chǎn)進行行有效配置,以獲取更多多的收益,從從而降低有可可能發(fā)生的通通貨膨脹對您您家庭財富的的侵蝕，并盡盡量使您家庭庭財富不斷增增長。綜合考考慮您的風險險承受能力和和風險偏好，根根據(jù)您目前在在我行資產(chǎn)情情況，我們?yōu)闉槟O(shè)計了以以下投資組合合建議： 您的資產(chǎn)配置置建議產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標準差貨幣市場方向10%3.00%0.00%債券市場方向20%6

7、.00%4.00%股票市場方向20%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方方向20%5.19%0.00%另類投資(包括括黃金、信托托等產(chǎn)品)15%7.00%8.00%綜合收益率100%6.49%4.84%什么是標準差差？標準差是是一種表示分分散程度的統(tǒng)統(tǒng)計觀念。標標準差已廣泛泛運用在股票票以及基金投投資風險的衡衡量上，主要要是根據(jù)產(chǎn)品品凈值于一段段時間內(nèi)波動動的情況計算算而來的。一一般而言，標標準差越大，表表示凈值的漲漲跌較劇烈，風風險程度也較較大。注：其他風險評評估類型客戶戶資產(chǎn)配置參參考以下圖表表一保守型保守型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標準差貨幣市場方

8、向25%3.00%0.00%債券市場方向40%6.00%4.00%股票市場方向0%10.00%23.00%銀行保險方向5%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方方向30%5.19%0.00%另類投資（包括括黃金、信托托等產(chǎn)品）0%7.00%8.00%綜合收益率100%5.01%1.61% 二、收收益型收益型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標準差貨幣市場方向10%3.00%0.00%債券市場方向30%6.00%4.00%股票市場方向10%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方方向20%5.19%0.00%另類投資（包括括黃金、信托托等產(chǎn)品）15%7.00%8.00%綜

9、合收益率100%6.09%2.89% 三、進取型進取型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標準差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向15%6.00%4.00%股票市場方向55%10.00%23.00%銀行保險方向10%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方方向10%5.19%0.00%另類投資(包括括黃金、信托托等產(chǎn)品)10%7.00%8.00%綜合收益率100%8.22%12.69%四、積極進取型型積極進取型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標準差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向10%6.00%4.00%股票市場方向80%10.00%23.00%銀行保險方向0%6.00%3.00%銀行

10、理財產(chǎn)品方方向0%5.19%0.00%另類投資(包括括黃金、信托托等產(chǎn)品)10%7.00%8.00%綜合收益率100%9.30%18.42%風險提示您獲得大于0%的收益的可可能性為90.99%您獲得大于預(yù)期期收益一半的的可能性為74.86%您有68%的可可能性獲得的的收益區(qū)間為為1.65%-111.33%您有84%的可可能性大于下下列收益率1.65%您有95%的可可能性獲得的的收益區(qū)間為為-3.00%-15.988您有2.5%的的可能性小于于下列收益率率-3.00%建行目前正在熱熱銷的產(chǎn)品保障型產(chǎn)品推薦薦（例如）：華泰人壽附加額額外給付重大大疾病保險正面文字平日點滴投入 難時無限限關(guān)懷險種特點

11、：投保保方便，交費費低廉；二十十八種，保障障全面額外給付，保障障充足；高發(fā)發(fā)疾病，安枕枕無憂 完善服務(wù)，即時時支援投保范圍出生滿30天60周歲，最最高續(xù)保年齡齡為69周歲歲。保險期間及保證證續(xù)保期間保險期間為一年年，連續(xù)續(xù)保保情況下可以以保證續(xù)保至至被保險人年年滿七十周歲歲對應(yīng)的保險險期間屆滿日日。保險金額不高于主合同的的保險金額（如如果主合同為為約定基本保保險金額的，則則不高于主合合同的基本保保險金額）。保障責任重大疾病保險金金若被保險險人于本附加加合同生效之之日起90天天后（此900天稱為等待待期）首次發(fā)發(fā)生，并在本本公司認可的的醫(yī)院由?？瓶漆t(yī)生確診患患本附加合同同所列的任何何一種或多種種

12、重大疾病并并符合本附加加合同約定的的給付保險金金條件的，且且自確診之日日起30天后后仍生存，本本公司按保險險金額給付重重大疾病保險險金，同時本本附加合同效效力終止。若被保險人于本本附加合同生生效之日起990天內(nèi)發(fā)生生本附加合同同所列的任何何一種或多種種重大疾病，本本公司無息返返還保險費，同同時本附加合合同效力終止止。續(xù)保或因意外傷傷害事故所致致的重大疾病病無90天等等待期的限制制。本介紹僅供參考考，詳細內(nèi)容容以正式保險險合同為準理財產(chǎn)品推薦：產(chǎn)品名稱利得盈信托貸款款型（全）110年第3期期理財產(chǎn)品產(chǎn)品編號ZH05201100031150D011產(chǎn)品類別非保本浮動收益益型信托類理理財產(chǎn)品適合客戶

13、類別有無投資經(jīng)驗的的18周歲（含含）以上個人人客戶均可購購買本理財產(chǎn)產(chǎn)品內(nèi)部風險評級本金及收益幣種種認購本金幣種：人民幣 兌兌付本金幣種種：人民幣 兌付收益幣幣種：人民幣幣發(fā)售規(guī)模10億元投資期限150天投資起始日2010年 11 月 299 日投資到期日2010年 66 月 288 日產(chǎn)品募集期2010年 11月25 日日1月 228 日發(fā)售售本金及收益兌付付日 20110年 7 月 1日（遇遇法定節(jié)假日日順延）計息規(guī)則募集期內(nèi)按照活活期存款利息息計息，募集集期內(nèi)的利息息不計入認購購本金份額預(yù)期年化收益率率（參見三、理財財收益說明）產(chǎn)品預(yù)期最高收收益率為3.08%/年年投資起始金額5萬元投資

14、金額遞增單單位1千元 提前終止權(quán)投資者無提前終終止權(quán)，中國國建設(shè)銀行有有提前終止權(quán)權(quán)。附屬條款不具備質(zhì)押等功功能稅款中國建設(shè)銀行不不負責代扣代代繳投資者購購買本產(chǎn)品的的所得稅款。其他本期產(chǎn)品在中國國建設(shè)銀行銷銷售基礎(chǔ)資產(chǎn)構(gòu)成中國建設(shè)銀行將將理財產(chǎn)品所所有認購資金金與江西國際際信托股份有有限公司設(shè)立立“湖南省高高速公路建設(shè)設(shè)開發(fā)總公司司貸款資金信信托”，取得得“湖南省高高速公路建設(shè)設(shè)開發(fā)總公司司貸款資金信信托”的信托托受益權(quán)。投投資者按其認認購金額占該該理財產(chǎn)品項項下所有認購購資金的比例例，承擔相應(yīng)應(yīng)比例的收益益和風險。本介紹僅供參考考，詳細內(nèi)容容以中國建設(shè)銀銀行“利得盈盈”理財產(chǎn)品品說明書為為

15、準。黃金投資推薦：黃金是一種投資資產(chǎn)品，更是是一種重要的的避險工具?！敖ńㄐ薪稹笔侵兄袊ㄔO(shè)銀行行個人黃金業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品品牌名稱，是是建設(shè)銀行卓卓越信譽與黃黃金恒久價值值的完美結(jié)合合，品牌下包包含個人實物物黃金和個人人賬戶黃金兩兩大類業(yè)務(wù)?！敖ㄐ薪稹睂嵨镂稂S金品種豐富 “建建行金”品種種豐富，除投投資金條、金金章外，還有有形態(tài)各異的的金磚、金錢錢和金章。規(guī)規(guī)格包括2gg、5g、10g、20g、30g、50g、60g、99g、100g、200g、500g.價格優(yōu)惠 22009年112月1日至至2010年年3月31日日期間建行VVIP客戶、公公積金龍卡和和華西健康龍龍卡客戶、CCTS第三方方存管新

16、簽約約客戶以及企企事業(yè)單位的的內(nèi)部員工團團購“建行金金”專享價格格優(yōu)惠“建行金”賬戶戶金24小時交易 建設(shè)銀行行個人賬戶黃黃金業(yè)務(wù)交易易時間為周一一上午7：000周六凌凌晨4：000（節(jié)假日期期間交易時間間安排以銀行行公告為準），緊緊貼國際黃金金市場交易時時段，為您提提供專業(yè)化的的黃金投資服服務(wù)。服務(wù)多元 為為客戶提供行行情發(fā)布、黃黃金市場信息息與咨詢服務(wù)務(wù)。客戶可以以通過建設(shè)銀銀行網(wǎng)上銀行行查詢當日賬賬戶黃金交易易價格，更多多國際國內(nèi)黃黃金市場資訊訊信息請瀏覽覽建設(shè)銀行國國際互聯(lián)網(wǎng)黃黃金業(yè)務(wù)專版版。價格優(yōu)惠 客客戶的單筆交交易達到一定定克數(shù)，即可可享受建設(shè)銀銀行為您提供供的大額交易易成交價格優(yōu)優(yōu)惠，降低交交易成本。其它產(chǎn)品推薦建行汽車卡：持持卡可享受每每周一次免費費洗車；團購購商業(yè)車險最最高6折優(yōu)惠惠；加油每升升省0.055元優(yōu)惠;消消費積