國家開放大學電大本科《金融學》簡答題題庫及答案（試卷號：1046）

1、國家開放大學電大本科金融學簡答題題庫及答案（試卷號：1046）一、簡答題1.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點？答：(1)現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成。（4分）(2)現(xiàn)實中的貨幣都是通過金融機構(gòu)的業(yè)務投入到流通中去的。（3分）(3)國家對信用貨幣的管理和調(diào)控成為經(jīng)濟發(fā)展的必要條件。（3分）2.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要統(tǒng)籌考慮三個基本原則？答：(1)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必須遵循的三個基本原則是盈利性i流動性和安全性，簡稱“三性”原則。（4分）(2)三個基本原則之間既相互統(tǒng)一，又有一定矛盾。（3分）(3)正是因為三者之間的矛盾性，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中才必須統(tǒng)籌考慮三者關系，

2、綜合權衡利弊，不能偏廢。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。（3分）3簡述金融全球化對一國貨幣政策有效性的影響。答：(1)金融全球化會削弱國家宏觀經(jīng)濟政策的有效性，這是金融全球化的消極作用。（4分）(2)隨著金融全球化的發(fā)展，一國經(jīng)濟金融的發(fā)展越來越受到外部因素的影響，使國家貨幣政策在執(zhí)行中出現(xiàn)有效性降低的情況。（3分）(3)同時，國際游資也會因一國利率提高而大量涌進該國，從而使該國緊縮通貨的效力受到削弱。（3分）4簡述法定存款準備金率的優(yōu)點和不足之處。答：(1)法定存款準備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率。（2分）(2)

3、存款準備金政策的優(yōu)點：中央銀行具有完全的自主權，它是三大貨幣政策工具中最容易實施的手段；存款準備率的變動對貨幣供應量的作用迅速；準備金制度對所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金融機構(gòu)都同樣受到影響。（4分）(3)存款準備金政策的不足之處：作用過于巨大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準備的影響。（4分）5中央銀行業(yè)務活動的原則有哪些？答：(1)不以盈利為目標。中央銀行應以制定和實施貨幣政策，維護金融和經(jīng)濟穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標。(2.5分)(2)保持資產(chǎn)的流動性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性的銀行流動性危機，或者政府需要立即支出大筆款項

4、時，中央銀行應該能夠立即擁有并付出相當數(shù)量的可用資金。(2.5分)(3)保持業(yè)務的公開性。(2.5分)(4)業(yè)務活動須遵循相應的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務只能在其法定范圍內(nèi)進行，對法律許可以外的業(yè)務中央銀行不得經(jīng)營，如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務等。(2.5分)6簡述基礎貨幣及其主要投放渠道。答：(1)基礎貨幣又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。(4分)基礎貨幣的投放渠道主要包括：國外資產(chǎn)業(yè)務與基礎貨幣的投放。（2分）對政府債權與基礎貨幣的投放。（2分）對金融機構(gòu)債權與基礎貨幣的投放：中央銀行對商業(yè)銀行債權的

5、增加，主要通過辦理再貼現(xiàn)或發(fā)放再貸款的業(yè)務。（2分）7.長期國際資本流動與短期國際資本流動有什么區(qū)別？答：(1)長期國際資本流動是指期限在一年以上的資本的跨國流動。短期國際資本流動是指期限在一年以內(nèi)的資本跨國流動。(4分)(2)兩者的區(qū)別主要有：投資目的不同；投資期限與穩(wěn)定性不同；對一國貨幣供應量影響不同；對匯率和利率的影響不同。（6分）8選擇性貨幣政策工具主要有哪些？答：(1)消費者信用控制。（2分）(2)證券市場信用控制。（2分）(3)不動產(chǎn)信用控制。（2分）(4)優(yōu)惠利率。（2分）(5)預繳進口保證金。（2分）9.簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。答：(1)貨幣化程度低下。（2.5分）(

6、2)金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)并存。(2.5分)(3)金融市場落后。(2.5分)(4)政府對金融實行過度干預。(2.5分)10.影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？答：(1)貨幣均衡的實現(xiàn)除了利率機制發(fā)揮作用外，還有以下影響因素。（2分）(2)中央銀行或貨幣當局必須具有足夠并且有效的調(diào)控手段。（2分）(3)國家財政收支要保持基本平衡。（2分）(4)生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)要基本合理。（2分）(5)國際收支必須保持基本平衡。（2分）11.簡述國際儲備的含義和作用。答：(1)國際儲備是一國貨幣當局可用于干預外匯市場，平衡國際收支差額的資產(chǎn)。一國國際儲備主要包括：黃金儲備、外匯儲備、特別提

7、款權和在IMF的儲備頭寸。（4分）(2)國際儲備的作用：削減國際收支困難；維持本幣匯率穩(wěn)定；充當對外舉債的信用保證。（6分）12.通貨膨脹主要有哪些類型？答：(1)通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。(3分)(2)通貨膨脹的分類：按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動型、結(jié)構(gòu)失調(diào)型和預期型通貨膨脹等幾種類型；按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨膨脹；按物價總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。（7分）13何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？答：貨幣制度是指國家對貨幣的

8、有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。（2分）貨幣制度自國家干預貨幣流通以后開始形成。較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟制度的建立逐步確立的。（2分）貨幣制度的基本內(nèi)容包括六個方面：(1)規(guī)定貨幣材料。（1分）(2)規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。（1分）(3)規(guī)定主幣和輔幣。（1分）(4)規(guī)定貨幣鑄造權或發(fā)行權，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權；信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權在中央銀行。（1分）(5)有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。（1分）(6)準備制度，如金準備、外匯準備、有價證券準備或物資準備等。（1分）14簡述回購協(xié)議市場的交易對

9、象和特點。答：(1)回購協(xié)議市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的場所。回購交易是以簽訂協(xié)議的形式進行交易的，但協(xié)議的標的物卻是有價證券；我國回購協(xié)議市場上回購協(xié)議的標的物是經(jīng)中國人民銀行批準的，可用于在回購協(xié)議市場進行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券。（6分）(2)回購協(xié)議市場的交易特點：首先是流動性強?；刭弲f(xié)議主要以短期為主。（1分）其次是安全性高。回購協(xié)議的交易場所是經(jīng)國家批準的規(guī)范性場內(nèi)交易場所，只有合法的機構(gòu)才可以在場內(nèi)進行交易，幾乎是無風險交易。（1分）第三是收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益。（1分）第四是對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融人的資金不屬于存款負債，不用交納存款準備

10、金。（1分）15簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟影響。答：(1)逆差對經(jīng)濟的影響（5分）：首先，持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強大的貶值壓力。其次，如果一國動用國際儲備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導致對內(nèi)貨幣供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟緊縮，國內(nèi)經(jīng)濟的緊縮會導致資本的大量流出，進一步加劇本國資金的稀缺性。促使利率上升、投資下降，導致對商品市場的需求進一步下降。(2)順差對經(jīng)濟的影響（5分）：首先，持續(xù)的國際收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短期資本流入的大量增加。短期資本流入的大量增加，造成匯率波動，進一步加劇外匯市場的動蕩。國際收支的順差將擴大貨幣供給量，有可能導致通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，這容易引起國際經(jīng)濟交往中的貿(mào)易摩擦和沖突，從而導致國際交易成本的上升。16.金融市場監(jiān)管有哪些原則？答：(1)金融市場監(jiān)管的含義包括兩個層次：一是指國家或政府對金融市場上各類金融機構(gòu)和交易活動所進行的監(jiān)管；二是指金融市場上各類機構(gòu)及行業(yè)組織進行的自律性管理。（5分）(2)金融市場監(jiān)管的原則是：公開、公正、公平原則；制止背信的原則；禁止欺詐、操縱市場的原則。（5分）17.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點和局限性有哪些？答