個(gè)人理財(cái)作業(yè)二

1、 個(gè)人理財(cái)?shù)诘诙巫鳂I(yè)(請(qǐng)獨(dú)立完成成)名詞解釋1.個(gè)人理財(cái)：個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行為個(gè)人人客戶提供的的財(cái)務(wù)分析，財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃投資顧問(wèn)，資產(chǎn)產(chǎn)管理等專業(yè)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)動(dòng)。2.綜合理財(cái)服服務(wù)：商業(yè)銀銀行在向個(gè)人人客戶提供理理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)上，接接受客戶的委托和授權(quán)，按按照與客戶事事先約定的投投資計(jì)劃和方方式進(jìn)行投資資和資產(chǎn)管理理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。3.貨幣的時(shí)間間價(jià)值：貨幣幣經(jīng)歷一定時(shí)時(shí)間的投資（再再投資）所增增加的價(jià)值，或或者貨幣在使用過(guò)程中中由于時(shí)間因因素而形成的的增值。4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：即宏觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由由于全局性的的因素而對(duì)所所有投資工具具收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。它它包括市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)風(fēng)

2、險(xiǎn)，匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買力力風(fēng)險(xiǎn)和政策策風(fēng)險(xiǎn)等。5.貨幣市場(chǎng)：指利用貨幣幣市場(chǎng)工具融融通短期資金金（通常為一一年）的市場(chǎng)場(chǎng)。6.股票指數(shù)期期貨：是指以以股票市場(chǎng)指指數(shù)作為標(biāo)的的物，為投資資者提供一種種控制股票市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的的金融工具。如標(biāo)準(zhǔn)普爾500股指期貨，倫敦金融時(shí)報(bào)100股指期貨和日經(jīng)2255股指期貨。7.貨幣型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指投資于貨貨幣市場(chǎng)的銀銀行理財(cái)產(chǎn)品品。它主要投投資于信用級(jí)級(jí)別較高，流動(dòng)性較較好的金融工工具。包括國(guó)國(guó)債，金融債債，中央銀行行票據(jù)，債券券回購(gòu)，企業(yè)債，公司債債，短期融資資券等。它屬屬于掛鉤利率率類理財(cái)產(chǎn)品品。8.債券型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指以以國(guó)債，金融融債，中央銀銀行票據(jù)，企

3、企業(yè)債為主要要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品品。債券類理理財(cái)產(chǎn)品屬于于掛鉤利率類類理財(cái)產(chǎn)品。9.結(jié)構(gòu)性理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指運(yùn)運(yùn)用金融工程程技術(shù)，將存存款，零息債債券的固定收收益產(chǎn)品與金融衍生品（如如遠(yuǎn)期，期權(quán)權(quán)，掉期等）組組合在一起而而形成的一種種新型金融產(chǎn)產(chǎn)品。10.銀行代理理理財(cái)產(chǎn)品：即銀行提供供的代理服務(wù)務(wù)類業(yè)務(wù)，指指銀行在其渠渠道代理其他企業(yè)，機(jī)構(gòu)辦辦理的，不構(gòu)構(gòu)成商業(yè)銀行行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，給給商業(yè)銀行帶帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。11.被動(dòng)型基基金：一般不不主動(dòng)尋求超超越市場(chǎng)的表表現(xiàn)，而是選選取特定指數(shù)數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以滬指其其表現(xiàn)。（指指數(shù)基金） 12.基金贖回回：指投資者在在基金存續(xù)期期間的基金

4、開(kāi)開(kāi)放日將持有有的基金份額額按一定價(jià)格賣給基金管管理人并收回回現(xiàn)金的行為為。13.銀行代理理保險(xiǎn)：指保保險(xiǎn)公司和商商業(yè)銀行采取取相互協(xié)作的的戰(zhàn)略，充分分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資資源，通過(guò)銀銀行的銷售渠渠道代理銷售售保險(xiǎn)公司的的產(chǎn)品，以一一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足足客戶多元化化金融需求的的一種綜合化化的金融服務(wù)務(wù)。14.理財(cái)顧問(wèn)問(wèn)服務(wù)：商業(yè)業(yè)銀行向客戶戶提供對(duì)客戶戶的財(cái)務(wù)分析析，財(cái)務(wù)規(guī)劃劃，投資建議和個(gè)人投資產(chǎn)產(chǎn)品推介等專專業(yè)化服務(wù)。15.教育規(guī)劃劃：指?jìng)€(gè)人或或家庭為了需需要時(shí)能支付付自身的教育育費(fèi)用及其子子女基礎(chǔ)教育，大學(xué)教育和和大學(xué)后教育育費(fèi)用所指定定的規(guī)劃。(二)單選題1.根據(jù)信托托法，受托托人

5、違背管理理職責(zé)或者處處理信托事務(wù)務(wù)不當(dāng)對(duì)第三三 人所負(fù)債務(wù)務(wù)或者自己所所受到的損失失，以( )承擔(dān)。 A.信托財(cái)財(cái)產(chǎn) B.受托托人固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn) C.委托人人固有財(cái)產(chǎn) D.信托托財(cái)產(chǎn)和受托托人固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)2.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法法律關(guān)系的主主體有兩個(gè)，即即( )。 A.中央銀銀行和商業(yè)銀銀行 B.商業(yè)銀銀行和客戶 C.監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀銀行 D.理財(cái)人人員和客戶3.銀行從業(yè)人人員可以對(duì)外外披露的信息息是( )。 A.該機(jī)構(gòu)構(gòu)的客戶資料料 B.該機(jī)構(gòu)公公開(kāi)披露的過(guò)過(guò)去一年財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚尚未公布的下下一年具體經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 D.該機(jī)構(gòu)構(gòu)的客戶交易易信息4.下列關(guān)于投投資型保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)錯(cuò)誤的

6、是( )。 A.收益水水平可以事先先確定 B.當(dāng)合同同規(guī)定的保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)時(shí)，保險(xiǎn)公司司即按照事先先約定標(biāo)準(zhǔn)給給付保險(xiǎn)金 C.該類產(chǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有有保障功能和和投資功能 D.該類產(chǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較較高，流動(dòng)性性相對(duì)較弱5.下列關(guān)于債債券違約風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。 A.違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)又稱信用用風(fēng)險(xiǎn)，是債債券發(fā)行者不不能按照約定定的期限和金金額 償還本本金和支付利利息的風(fēng)險(xiǎn) B.違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)一般是由由于發(fā)行者經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況不佳佳、財(cái)務(wù)狀況況惡化或信譽(yù)譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) C.不同發(fā)發(fā)行者發(fā)行的的債券違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不同 D.一般來(lái)來(lái)說(shuō)，國(guó)債的的違約風(fēng)險(xiǎn)高高于公司債券券6.下列商業(yè)銀銀行的理財(cái)顧顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)，順

7、序在“建建立投資組合合”之后的 是( )。 A.風(fēng)險(xiǎn)分分析 B.資產(chǎn)管管理目標(biāo)分析析 C.客戶資資產(chǎn)評(píng)估 D.績(jī)效評(píng)評(píng)估7.開(kāi)放式基金金的特點(diǎn)不包包括( )。 A.所募集集到的資金可可以全部用于于長(zhǎng)期投資 B.投資者者在存續(xù)期內(nèi)內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)購(gòu)基金單位 C.所發(fā)行行的基金單位位是可贖回的的 D.基金的的資金總額不不斷變化8.下列關(guān)于信信托理財(cái)產(chǎn)品品的說(shuō)法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。 A.銀行擔(dān)擔(dān)保的信托產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低低 B.信托管管理公司通常常只對(duì)信托產(chǎn)產(chǎn)品承擔(dān)有限限責(zé)任 C.投資項(xiàng)項(xiàng)目的方向決決定了該信托托產(chǎn)品的收益益率和風(fēng)險(xiǎn) D.信托產(chǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性性通常比較好好9.保險(xiǎn)產(chǎn)品具具有其他投資資理財(cái)工具不

8、不可替代的( )。 A.投資功功能 BB.套利功能能 C.保障功功能 DD.儲(chǔ)蓄功能能10.商業(yè)銀行行應(yīng)保證個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員每年的培培訓(xùn)時(shí)間不少少于( C )小時(shí)。 A.8 B.10 C.20 D.44011.證券投資資基金可以通通過(guò)有效的資資產(chǎn)組合最大大限度地( )。 A.降低系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.降低非非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.消除系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.降低市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)12.( )是是指期貨交易易者買入或者者賣出與其所所持合約的品品種、數(shù)量和和交割 月份相同同但方向相反反的合約的行行為。 A.結(jié)算 B.交割割 C.平倉(cāng)倉(cāng) D.持倉(cāng)13.如果客戶戶想通過(guò)某種種理財(cái)方式強(qiáng)強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄蓄一部分錢，那那么他最好 選擇

9、( )。 A.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn) B.終身身壽險(xiǎn) C.基金金 D.股票14.( )的的投資對(duì)象常常常是風(fēng)險(xiǎn)較較大的金融產(chǎn)產(chǎn)品。 A.公司型型基金 B.收入型型基金 C.成長(zhǎng)型型基金 D.契契約型基金15.客戶在辦辦理一般產(chǎn)品品業(yè)務(wù)時(shí)，如如需要銀行提提供相關(guān)個(gè)人人理財(cái)顧問(wèn)服服 務(wù)，一般般產(chǎn)品銷售和和服務(wù)人員應(yīng)應(yīng)( )。 A.將客戶戶移交理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員 B.主動(dòng)為為客戶解答 C.盡可能能解答，不熟熟悉的部分詢?cè)儐?wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員 D.拒絕客客戶的提問(wèn)16.開(kāi)放式基基金單位的買買入價(jià)主要取取決于( )。A.基金收收益率 BB.基金存續(xù)續(xù)期限C.基金總總規(guī)模 D.基金單單位凈資產(chǎn)值值17.商業(yè)銀行行下列做法正正

10、確的是( )。A.無(wú)條件件向客戶承諾諾高于同期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款利率率的保證收益益率B.將理財(cái)財(cái)計(jì)劃與本行行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)進(jìn)行強(qiáng)制性搭搭配銷售C.將一般般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作作理財(cái)計(jì)劃銷銷售D.將結(jié)構(gòu)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品品中的基礎(chǔ)資資產(chǎn)與衍生交交易部分相分分離18.與傳統(tǒng)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品相相比，現(xiàn)代的的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。A.只有保保障功能B.不具有有投資功能C.兼有保保障和投資功功能D.一定程程度上降低了了收益性19.一般而言言，按收益率率從小到大順順序排列正確確的是( )A.普通債債券普通股股票國(guó)債 B.國(guó)債普通債券普通股票C.普通股股票國(guó)債普通債券 D.普普通股票普普通債券國(guó)國(guó)債20.下列不屬屬于商業(yè)銀行行開(kāi)展的

11、中間間業(yè)務(wù)是( )。A.存款業(yè)業(yè)務(wù) B.個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)C.代理買買賣外匯業(yè)務(wù)務(wù) D.承銷金金融債券業(yè)務(wù)務(wù)21.基金的投投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。A.基金托托管人 B.基金管管理人C.基金投投資者 D.交交易所22.境內(nèi)個(gè)人人外匯匯出境境外用于經(jīng)常常項(xiàng)目支出，單單筆或當(dāng)日累累計(jì)匯出在規(guī)規(guī)定金額以上上的，( )在銀行辦辦理。A.僅憑本人有有效身份證件件 B.僅憑有交易易額的相關(guān)證證明C.須憑本本人有效身份份證件和有交交易額的相關(guān)關(guān)證明等材料料D.以上說(shuō)說(shuō)法均錯(cuò)誤23.( )是是指商業(yè)銀行行向客戶提供供的財(cái)務(wù)分析析與規(guī)劃、投投資建議、個(gè)個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃服務(wù)

12、C.綜合理理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧顧問(wèn)服務(wù)24.商業(yè)銀行行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)財(cái)計(jì)劃各投資資工具的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相相關(guān)客戶有權(quán)權(quán)查詢或要求求商業(yè)銀行向向其提供上述述信息。A.半年 B.季度 CC.月 D.年25.( )反反映的是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客觀上對(duì)客客戶的影響程程度，同樣的的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同同的人影響是不一樣的的。A.風(fēng)險(xiǎn)偏偏好B.風(fēng)險(xiǎn)厭厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力26.在外匯理理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯匯率期權(quán)等相相結(jié)合，并在在合約中體現(xiàn)現(xiàn)這種期權(quán)的的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類類投資工具B.浮動(dòng)收收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外外匯買賣D.期

13、權(quán)類類產(chǎn)品27.( )是是指經(jīng)核準(zhǔn)的的基金份額在在基金合同期期限內(nèi)固定不不變，基金份份額可以在依法設(shè)立的的證券交易所所交易，但基基金份額持有有人不得申請(qǐng)請(qǐng)贖回的基金。A.開(kāi)放式式基金B(yǎng).封閉式式基金C.混合型型基金D.證券投投資基金28.下列關(guān)于于保險(xiǎn)代理人人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.保險(xiǎn)代理人人是根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)人的委托，向向保險(xiǎn)人收取取代理手續(xù)費(fèi)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范范圍內(nèi)代為辦辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的單位或者者個(gè)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人是基于保險(xiǎn)險(xiǎn)人的利益，為為投保人與保保險(xiǎn)人訂立保保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)務(wù)，并依法收收取傭金的單單位C.保險(xiǎn)代理人人根據(jù)保險(xiǎn)人人的授權(quán)代為為辦理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的行為，

14、由由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人在辦理保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的的過(guò)錯(cuò)，給投投保人、被保保險(xiǎn)人造成損失的，由保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承承擔(dān)賠償責(zé)任任29.對(duì)客戶財(cái)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行行分析的第一一步是( )。A.測(cè)算財(cái)財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客客戶財(cái)務(wù)報(bào)表表D.分析宏宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)30.根據(jù)商商業(yè)銀行開(kāi)辦辦代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法中中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯匯回后，( )。A.商業(yè)銀銀行應(yīng)將投資資本金和收益益支付給投資資者B.商業(yè)銀銀行一律以外外匯支付給投投資者C.投資者者以外匯投資資的，商業(yè)銀銀行結(jié)匯后支支付給投資者者D.投資者者以外匯投資資的，商業(yè)銀銀行將外匯直直接劃入投資資者任一賬戶戶(三)多選題

15、(下列四個(gè)選選項(xiàng)中，至少少選擇兩個(gè)選選項(xiàng)，多選、錯(cuò)錯(cuò)選、漏選均不得分)1.財(cái)產(chǎn)信托以以( )為目的的。A.財(cái)產(chǎn)保值值增值 B.財(cái)產(chǎn)管理C.資金增值值 DD.公共利益益2.根據(jù)民法法通則規(guī)定定，代理包括括( )。A.委托代理理 BB.自愿代理理C.法定代理理 DD.指定代理理3.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名名稱應(yīng)( )。A.恰當(dāng)反映映產(chǎn)品屬性B.避免使用用帶有誘惑性性、誤導(dǎo)性和和承諾性的稱稱謂C.避免針對(duì)對(duì)特定目標(biāo)客客戶群體的特特點(diǎn)D.避免使用用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的模糊性性語(yǔ)言4.根據(jù)信托托法，委托托人有權(quán)( )。A.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的收收支情況B.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的處處分情況C.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的管管理運(yùn)

16、用D.要求受托托人對(duì)其信托托財(cái)產(chǎn)情況做做出說(shuō)明5.個(gè)人外匯賬賬戶及外幣現(xiàn)現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯匯管理局核準(zhǔn)準(zhǔn)的有 ( )。A.開(kāi)立投資資并購(gòu)專用賬賬戶B.開(kāi)立特殊殊目的公司專專用賬戶C.開(kāi)立外國(guó)國(guó)投資者投資資專用賬戶D.資本項(xiàng)目目外匯賬戶內(nèi)內(nèi)資金的境內(nèi)內(nèi)劃轉(zhuǎn)6.商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)管理部門對(duì)對(duì)本行從事個(gè)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)監(jiān)督。A.個(gè)人理財(cái)財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操操作的合規(guī)性性與規(guī)范性B.勝任能力力C.操守D.個(gè)人生活活7.目前，我國(guó)國(guó)商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括括( )。A.股票B.基金C.人民幣理理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)財(cái)產(chǎn)品8.下列保險(xiǎn)品品種中，屬于于財(cái)

17、產(chǎn)保險(xiǎn)的的是( )。A.運(yùn)輸工具具保險(xiǎn)B.環(huán)境責(zé)任任保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)9.按照產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)思路和運(yùn)運(yùn)用金融工具具的不同，外外匯理財(cái)產(chǎn)品品可分為( )。A.浮動(dòng)收益益類B.實(shí)盤操作作類C.個(gè)人外匯匯存款類D.結(jié)構(gòu)投資資類10.按照理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)構(gòu)分類，目前前市場(chǎng)上的理理財(cái)計(jì)劃有 ( )。A.利率掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃B.匯率掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃C.信托掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃D.信用掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃11.理財(cái)顧問(wèn)問(wèn)服務(wù)是指商商業(yè)銀行向客客戶提供的( )等專業(yè)業(yè)化服務(wù)。A.投資建議議B.私人銀行行C.財(cái)務(wù)分析析與規(guī)劃D.個(gè)人投資資產(chǎn)品推介12.銀監(jiān)會(huì)對(duì)對(duì)商業(yè)銀行理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)督管

18、理的辦辦法采用( )。A.審批制 B.談話話制 C.披露露制 D.報(bào)報(bào)告制13.信托產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)包括括( )。A.信托公司司風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體體風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)14.根據(jù)我國(guó)國(guó)個(gè)人所得得稅法，下下列應(yīng)繳納個(gè)個(gè)人所得稅的的有( )。A.資本利得得B.股息所得得C.利息所得得D.福利費(fèi)15.20055年9月中國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員會(huì)會(huì)制定了( )，從法法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展展，保護(hù)客戶戶的合法權(quán)益益。A.中華人人民共和國(guó)商商業(yè)銀行法B.中華人人民共和國(guó)銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法C.商業(yè)銀銀行個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法D.商業(yè)銀銀行個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管管理

19、指引16.責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)包括( )。A.公眾責(zé)任任險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)C.個(gè)人責(zé)任任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任任保險(xiǎn)17.根據(jù)審慎慎性原則的要要求，商業(yè)銀銀行在開(kāi)展個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)向客戶銷售售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)應(yīng)該( )。A.了解客戶戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好好B.了解客戶戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知知能力C.評(píng)估客戶戶的財(cái)務(wù)狀況況D.替客戶選選擇合適的投投資產(chǎn)品18.不屬于證證券投資基金金法調(diào)整的的是( )。A.證券投資資基金B(yǎng).政府建設(shè)設(shè)基金C.社會(huì)公益益基金D.保險(xiǎn)基金金19.保險(xiǎn)人知知道保險(xiǎn)代理理人的行為違違法時(shí)，不做做反對(duì)表示，由由( )承擔(dān)責(zé)任。 A.保險(xiǎn)代代理人 B.保險(xiǎn)人人 C.受益人人 D.被保險(xiǎn)險(xiǎn)人20.期貨交易易所的職責(zé)包

20、包括( )。 A.提供交交易場(chǎng)所、設(shè)設(shè)施和服務(wù) B.保證合合約的履行 C.組織并并監(jiān)督交易、結(jié)結(jié)算和交割 D.按照章章程和交易規(guī)規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督管理理21.稅收規(guī)劃劃的方法和手手段有( )。 A.節(jié)稅規(guī)規(guī)劃 B.逃稅規(guī)規(guī)劃 C.避稅規(guī)規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃劃22.屬于客戶戶理財(cái)需求短短期目標(biāo)的有有( )。 A.投資股股票市場(chǎng) B.子女的的教育儲(chǔ)蓄 C.按揭買買房 D.稅務(wù)負(fù)負(fù)擔(dān)最小化23.下列屬于于無(wú)效合同的的情形有( )。 A.以合法法的形式掩蓋蓋非法目的 B.惡意串串通，損害國(guó)國(guó)家、集體或或者第三人利利益 C.造成對(duì)對(duì)方人身傷害害的 D.損害社社會(huì)公共利益益24.銀行個(gè)人人理財(cái)從業(yè)人人員接受

21、( )的監(jiān)督督。A.所在機(jī)構(gòu)構(gòu) B.銀行業(yè)業(yè)協(xié)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì)會(huì) D.各地銀銀監(jiān)局25.理財(cái)產(chǎn)品品(計(jì)劃)的的名稱應(yīng)( )。 A.恰當(dāng)反反映產(chǎn)品屬性性 B.避免使使用帶有誘惑惑性、誤導(dǎo)性性和承諾性的的稱謂 C.避免針針對(duì)特定目標(biāo)標(biāo)客戶群體的的特點(diǎn) D.避免免使用蘊(yùn)涵潛潛在風(fēng)險(xiǎn)的模模糊性語(yǔ)言(四)判斷題（正正確用T表示示，錯(cuò)誤用FF表示）1.外資銀行分分支機(jī)構(gòu)可以以根據(jù)其總行行或地區(qū)總部部的授權(quán)開(kāi)展展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(T)2.商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人人理財(cái)顧問(wèn)服服務(wù)的跟蹤評(píng)評(píng)估制度，不不定期對(duì)客戶戶評(píng)估報(bào)告或投資資顧問(wèn)建議進(jìn)進(jìn)行重新評(píng)估估。(F)3.由于保險(xiǎn)具具有保障功能能，可以很好好地轉(zhuǎn)移分散

22、散風(fēng)險(xiǎn)，因此此購(gòu)買的保險(xiǎn)險(xiǎn)越多越好。(FF)4.商業(yè)銀行提提供理財(cái)顧問(wèn)問(wèn)服務(wù)尋求的的就是和客戶戶建立一個(gè)長(zhǎng)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期期的收益。(T)5.在現(xiàn)實(shí)生活活中，客戶往往往不清楚自自己的風(fēng)險(xiǎn)承承受能力，因因此，在對(duì)客客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力的的評(píng)估中，金金融理財(cái)師應(yīng)應(yīng)當(dāng)幫客戶做做出客觀的評(píng)評(píng)估和明智的決策。(FF)6.一般而言，客客戶年齡越大大，個(gè)人財(cái)力力越雄厚，所所能夠承受的的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。(F)7.在信托業(yè)務(wù)務(wù)中，信托資資產(chǎn)管理公司司通常只對(duì)信信托產(chǎn)品承擔(dān)擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是是由信托業(yè)務(wù)務(wù)的委托人來(lái)來(lái)承擔(dān)。(TT)8.一般而言，債債券型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品具有投資資風(fēng)險(xiǎn)小，客客戶預(yù)期收益益穩(wěn)定的特

23、點(diǎn)，在計(jì)劃期內(nèi)內(nèi)客戶可根據(jù)據(jù)資金狀況隨隨時(shí)申購(gòu)與贖贖回。(F)9.各種基金都都可以從銀行行柜臺(tái)買到。(F)10.基金分紅紅分為現(xiàn)金分分紅和紅利再再投資兩種形形式，一般銀銀行系統(tǒng)默認(rèn)認(rèn)現(xiàn)金分紅。(TT)11.在我國(guó)，理理財(cái)業(yè)務(wù)客戶戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的的，因此各家商業(yè)銀行具有有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。(F)12.從工作的的內(nèi)容來(lái)說(shuō)，商商業(yè)銀行的個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)與商業(yè)銀行行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是是相同的。(F)13.商業(yè)銀行行可以無(wú)條件件向客戶承諾諾高于同期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款利率率的保證收益益率。(F)14.理財(cái)規(guī)劃劃師的責(zé)任不不在于改變客客戶的價(jià)值觀觀，而是讓客客戶了解在不不同價(jià)值觀下的財(cái)財(cái)務(wù)特征和

24、理理財(cái)方式。(T )15.銀行發(fā)展展代理服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)，不僅可可以擴(kuò)大銀行行的服務(wù)職能能，擴(kuò)大客源源，而且可以增加銀銀行的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，為為銀行帶來(lái)更更多收入。(F)16.教育規(guī)劃劃就是指子女女的教育規(guī)劃劃。(F)17.代理人須須以代理人自自身的名義進(jìn)進(jìn)行代理行為為。(F)18.當(dāng)理財(cái)人人員幫助客戶戶做好稅收規(guī)規(guī)劃后，在后后期從業(yè)人員員還應(yīng)當(dāng)定期期地或經(jīng)常地去了了解客戶納稅稅方案的執(zhí)行行情況，以及及在客戶與征征稅機(jī)關(guān)發(fā)生糾紛時(shí)，及及時(shí)介入。(T)19.金融債券券利息可以免免征所得稅。(F)20.基金是銀銀行的一種重重要理財(cái)產(chǎn)品品。(T )(五)簡(jiǎn)答題1.銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)的定定位是什么？答：直接滿足足客戶的理財(cái)財(cái)需求，對(duì)客客戶理財(cái)目標(biāo)標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有有促進(jìn)和推動(dòng)動(dòng)作用。優(yōu)化商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)，增加商業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)收