個人理財(cái)作業(yè)二

1、 個人理財(cái)?shù)诘诙巫鳂I(yè)(請獨(dú)立完成成)名詞解釋1.個人理財(cái)：個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行為個人人客戶提供的的財(cái)務(wù)分析，財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃投資顧問，資產(chǎn)產(chǎn)管理等專業(yè)業(yè)化服務(wù)活動動。2.綜合理財(cái)服服務(wù)：商業(yè)銀銀行在向個人人客戶提供理理財(cái)顧問服務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)上，接接受客戶的委托和授權(quán)，按按照與客戶事事先約定的投投資計(jì)劃和方方式進(jìn)行投資資和資產(chǎn)管理理的業(yè)務(wù)活動。3.貨幣的時間間價值：貨幣幣經(jīng)歷一定時時間的投資（再再投資）所增增加的價值，或或者貨幣在使用過程中中由于時間因因素而形成的的增值。4.系統(tǒng)性風(fēng)險險：即宏觀風(fēng)風(fēng)險，是指由由于全局性的的因素而對所所有投資工具具收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。它它包括市場風(fēng)風(fēng)險，利率風(fēng)風(fēng)

2、險，匯率風(fēng)風(fēng)險，購買力力風(fēng)險和政策策風(fēng)險等。5.貨幣市場：指利用貨幣幣市場工具融融通短期資金金（通常為一一年）的市場場。6.股票指數(shù)期期貨：是指以以股票市場指指數(shù)作為標(biāo)的的物，為投資資者提供一種種控制股票市場系統(tǒng)風(fēng)險的的金融工具。如標(biāo)準(zhǔn)普爾500股指期貨，倫敦金融時報(bào)100股指期貨和日經(jīng)2255股指期貨。7.貨幣型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指投資于貨貨幣市場的銀銀行理財(cái)產(chǎn)品品。它主要投投資于信用級級別較高，流動性較較好的金融工工具。包括國國債，金融債債，中央銀行行票據(jù)，債券券回購，企業(yè)債，公司債債，短期融資資券等。它屬屬于掛鉤利率率類理財(cái)產(chǎn)品品。8.債券型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指以以國債，金融融債，中央銀銀行票據(jù)，企

3、企業(yè)債為主要要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品品。債券類理理財(cái)產(chǎn)品屬于于掛鉤利率類類理財(cái)產(chǎn)品。9.結(jié)構(gòu)性理財(cái)財(cái)產(chǎn)品：指運(yùn)運(yùn)用金融工程程技術(shù)，將存存款，零息債債券的固定收收益產(chǎn)品與金融衍生品（如如遠(yuǎn)期，期權(quán)權(quán)，掉期等）組組合在一起而而形成的一種種新型金融產(chǎn)產(chǎn)品。10.銀行代理理理財(cái)產(chǎn)品：即銀行提供供的代理服務(wù)務(wù)類業(yè)務(wù)，指指銀行在其渠渠道代理其他企業(yè)，機(jī)構(gòu)辦辦理的，不構(gòu)構(gòu)成商業(yè)銀行行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，給給商業(yè)銀行帶帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。11.被動型基基金：一般不不主動尋求超超越市場的表表現(xiàn)，而是選選取特定指數(shù)數(shù)作為跟蹤對象，以滬指其其表現(xiàn)。（指指數(shù)基金） 12.基金贖回回：指投資者在在基金存續(xù)期期間的基金

4、開開放日將持有有的基金份額額按一定價格賣給基金管管理人并收回回現(xiàn)金的行為為。13.銀行代理理保險：指保保險公司和商商業(yè)銀行采取取相互協(xié)作的的戰(zhàn)略，充分分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資資源，通過銀銀行的銷售渠渠道代理銷售售保險公司的的產(chǎn)品，以一一體化的經(jīng)營方式來滿足足客戶多元化化金融需求的的一種綜合化化的金融服務(wù)務(wù)。14.理財(cái)顧問問服務(wù)：商業(yè)業(yè)銀行向客戶戶提供對客戶戶的財(cái)務(wù)分析析，財(cái)務(wù)規(guī)劃劃，投資建議和個人投資產(chǎn)產(chǎn)品推介等專專業(yè)化服務(wù)。15.教育規(guī)劃劃：指個人或或家庭為了需需要時能支付付自身的教育育費(fèi)用及其子子女基礎(chǔ)教育，大學(xué)教育和和大學(xué)后教育育費(fèi)用所指定定的規(guī)劃。(二)單選題1.根據(jù)信托托法，受托托人

5、違背管理理職責(zé)或者處處理信托事務(wù)務(wù)不當(dāng)對第三三 人所負(fù)債務(wù)務(wù)或者自己所所受到的損失失，以( )承擔(dān)。 A.信托財(cái)財(cái)產(chǎn) B.受托托人固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn) C.委托人人固有財(cái)產(chǎn) D.信托托財(cái)產(chǎn)和受托托人固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)2.個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)活動中法法律關(guān)系的主主體有兩個，即即( )。 A.中央銀銀行和商業(yè)銀銀行 B.商業(yè)銀銀行和客戶 C.監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀銀行 D.理財(cái)人人員和客戶3.銀行從業(yè)人人員可以對外外披露的信息息是( )。 A.該機(jī)構(gòu)構(gòu)的客戶資料料 B.該機(jī)構(gòu)公公開披露的過過去一年財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚尚未公布的下下一年具體經(jīng)經(jīng)營規(guī)劃 D.該機(jī)構(gòu)構(gòu)的客戶交易易信息4.下列關(guān)于投投資型保險產(chǎn)產(chǎn)品的說法，錯錯誤的

6、是( )。 A.收益水水平可以事先先確定 B.當(dāng)合同同規(guī)定的保險險事故發(fā)生時時，保險公司司即按照事先先約定標(biāo)準(zhǔn)給給付保險金 C.該類產(chǎn)產(chǎn)品同時具有有保障功能和和投資功能 D.該類產(chǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較較高，流動性性相對較弱5.下列關(guān)于債債券違約風(fēng)險險的說法，錯錯誤的是( )。 A.違約風(fēng)風(fēng)險又稱信用用風(fēng)險，是債債券發(fā)行者不不能按照約定定的期限和金金額 償還本本金和支付利利息的風(fēng)險 B.違約風(fēng)風(fēng)險一般是由由于發(fā)行者經(jīng)經(jīng)營狀況不佳佳、財(cái)務(wù)狀況況惡化或信譽(yù)譽(yù)不高帶來的風(fēng)險 C.不同發(fā)發(fā)行者發(fā)行的的債券違約風(fēng)風(fēng)險不同 D.一般來來說，國債的的違約風(fēng)險高高于公司債券券6.下列商業(yè)銀銀行的理財(cái)顧顧問服務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)，順

7、序在“建建立投資組合合”之后的 是( )。 A.風(fēng)險分分析 B.資產(chǎn)管管理目標(biāo)分析析 C.客戶資資產(chǎn)評估 D.績效評評估7.開放式基金金的特點(diǎn)不包包括( )。 A.所募集集到的資金可可以全部用于于長期投資 B.投資者者在存續(xù)期內(nèi)內(nèi)可隨時申購購基金單位 C.所發(fā)行行的基金單位位是可贖回的的 D.基金的的資金總額不不斷變化8.下列關(guān)于信信托理財(cái)產(chǎn)品品的說法，錯錯誤的是( )。 A.銀行擔(dān)擔(dān)保的信托產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險較低低 B.信托管管理公司通常常只對信托產(chǎn)產(chǎn)品承擔(dān)有限限責(zé)任 C.投資項(xiàng)項(xiàng)目的方向決決定了該信托托產(chǎn)品的收益益率和風(fēng)險 D.信托產(chǎn)產(chǎn)品的流動性性通常比較好好9.保險產(chǎn)品具具有其他投資資理財(cái)工具不

8、不可替代的( )。 A.投資功功能 BB.套利功能能 C.保障功功能 DD.儲蓄功能能10.商業(yè)銀行行應(yīng)保證個人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員每年的培培訓(xùn)時間不少少于( C )小時。 A.8 B.10 C.20 D.44011.證券投資資基金可以通通過有效的資資產(chǎn)組合最大大限度地( )。 A.降低系系統(tǒng)風(fēng)險 B.降低非非系統(tǒng)風(fēng)險 C.消除系系統(tǒng)風(fēng)險 D.降低市市場風(fēng)險12.( )是是指期貨交易易者買入或者者賣出與其所所持合約的品品種、數(shù)量和和交割 月份相同同但方向相反反的合約的行行為。 A.結(jié)算 B.交割割 C.平倉倉 D.持倉13.如果客戶戶想通過某種種理財(cái)方式強(qiáng)強(qiáng)迫自己儲蓄蓄一部分錢，那那么他最好 選擇

9、( )。 A.財(cái)產(chǎn)保保險 B.終身身壽險 C.基金金 D.股票14.( )的的投資對象常常常是風(fēng)險較較大的金融產(chǎn)產(chǎn)品。 A.公司型型基金 B.收入型型基金 C.成長型型基金 D.契契約型基金15.客戶在辦辦理一般產(chǎn)品品業(yè)務(wù)時，如如需要銀行提提供相關(guān)個人人理財(cái)顧問服服 務(wù)，一般般產(chǎn)品銷售和和服務(wù)人員應(yīng)應(yīng)( )。 A.將客戶戶移交理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員 B.主動為為客戶解答 C.盡可能能解答，不熟熟悉的部分詢詢問理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員 D.拒絕客客戶的提問16.開放式基基金單位的買買入價主要取取決于( )。A.基金收收益率 BB.基金存續(xù)續(xù)期限C.基金總總規(guī)模 D.基金單單位凈資產(chǎn)值值17.商業(yè)銀行行下列做法正正

10、確的是( )。A.無條件件向客戶承諾諾高于同期儲儲蓄存款利率率的保證收益益率B.將理財(cái)財(cái)計(jì)劃與本行行儲蓄存款進(jìn)進(jìn)行強(qiáng)制性搭搭配銷售C.將一般般儲蓄存款產(chǎn)產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作作理財(cái)計(jì)劃銷銷售D.將結(jié)構(gòu)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品品中的基礎(chǔ)資資產(chǎn)與衍生交交易部分相分分離18.與傳統(tǒng)的的保險產(chǎn)品相相比，現(xiàn)代的的保險產(chǎn)品( )。A.只有保保障功能B.不具有有投資功能C.兼有保保障和投資功功能D.一定程程度上降低了了收益性19.一般而言言，按收益率率從小到大順順序排列正確確的是( )A.普通債債券普通股股票國債 B.國債普通債券普通股票C.普通股股票國債普通債券 D.普普通股票普普通債券國國債20.下列不屬屬于商業(yè)銀行行開展的

11、中間間業(yè)務(wù)是( )。A.存款業(yè)業(yè)務(wù) B.個人人理財(cái)業(yè)務(wù)C.代理買買賣外匯業(yè)務(wù)務(wù) D.承銷金金融債券業(yè)務(wù)務(wù)21.基金的投投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。A.基金托托管人 B.基金管管理人C.基金投投資者 D.交交易所22.境內(nèi)個人人外匯匯出境境外用于經(jīng)常常項(xiàng)目支出，單單筆或當(dāng)日累累計(jì)匯出在規(guī)規(guī)定金額以上上的，( )在銀行辦辦理。A.僅憑本人有有效身份證件件 B.僅憑有交易易額的相關(guān)證證明C.須憑本本人有效身份份證件和有交交易額的相關(guān)關(guān)證明等材料料D.以上說說法均錯誤23.( )是是指商業(yè)銀行行向客戶提供供的財(cái)務(wù)分析析與規(guī)劃、投投資建議、個個人投資產(chǎn)品推介等專專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃服務(wù)

12、C.綜合理理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧顧問服務(wù)24.商業(yè)銀行行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)財(cái)計(jì)劃各投資資工具的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表、市場場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相相關(guān)客戶有權(quán)權(quán)查詢或要求求商業(yè)銀行向向其提供上述述信息。A.半年 B.季度 CC.月 D.年25.( )反反映的是風(fēng)險險客觀上對客客戶的影響程程度，同樣的的風(fēng)險對不同同的人影響是不一樣的的。A.風(fēng)險偏偏好B.風(fēng)險厭厭惡程度C.風(fēng)險認(rèn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)風(fēng)險承受能力力26.在外匯理理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯匯率期權(quán)等相相結(jié)合，并在在合約中體現(xiàn)現(xiàn)這種期權(quán)的的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類類投資工具B.浮動收收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外外匯買賣D.期

13、權(quán)類類產(chǎn)品27.( )是是指經(jīng)核準(zhǔn)的的基金份額在在基金合同期期限內(nèi)固定不不變，基金份份額可以在依法設(shè)立的的證券交易所所交易，但基基金份額持有有人不得申請請贖回的基金。A.開放式式基金B(yǎng).封閉式式基金C.混合型型基金D.證券投投資基金28.下列關(guān)于于保險代理人人和保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人的說法，錯錯誤的是( )。A.保險代理人人是根據(jù)保險險人的委托，向向保險人收取取代理手續(xù)費(fèi)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范范圍內(nèi)代為辦辦理保險業(yè)務(wù)務(wù)的單位或者者個人B.保險經(jīng)紀(jì)人人是基于保險險人的利益，為為投保人與保保險人訂立保保險合同提供中介服務(wù)務(wù)，并依法收收取傭金的單單位C.保險代理人人根據(jù)保險人人的授權(quán)代為為辦理保險業(yè)業(yè)務(wù)的行為，

14、由由保險人承擔(dān)責(zé)任D.因保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人在辦理保保險業(yè)務(wù)中的的過錯，給投投保人、被保保險人造成損失的，由保保險經(jīng)紀(jì)人承承擔(dān)賠償責(zé)任任29.對客戶財(cái)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行行分析的第一一步是( )。A.測算財(cái)財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客客戶財(cái)務(wù)報(bào)表表D.分析宏宏觀經(jīng)濟(jì)形勢勢30.根據(jù)商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法中中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯匯回后，( )。A.商業(yè)銀銀行應(yīng)將投資資本金和收益益支付給投資資者B.商業(yè)銀銀行一律以外外匯支付給投投資者C.投資者者以外匯投資資的，商業(yè)銀銀行結(jié)匯后支支付給投資者者D.投資者者以外匯投資資的，商業(yè)銀銀行將外匯直直接劃入投資資者任一賬戶戶(三)多選題

15、(下列四個選選項(xiàng)中，至少少選擇兩個選選項(xiàng)，多選、錯錯選、漏選均不得分)1.財(cái)產(chǎn)信托以以( )為目的的。A.財(cái)產(chǎn)保值值增值 B.財(cái)產(chǎn)管理C.資金增值值 DD.公共利益益2.根據(jù)民法法通則規(guī)定定，代理包括括( )。A.委托代理理 BB.自愿代理理C.法定代理理 DD.指定代理理3.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名名稱應(yīng)( )。A.恰當(dāng)反映映產(chǎn)品屬性B.避免使用用帶有誘惑性性、誤導(dǎo)性和和承諾性的稱稱謂C.避免針對對特定目標(biāo)客客戶群體的特特點(diǎn)D.避免使用用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)風(fēng)險的模糊性性語言4.根據(jù)信托托法，委托托人有權(quán)( )。A.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的收收支情況B.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的處處分情況C.了解其信信托財(cái)產(chǎn)的管管理運(yùn)

16、用D.要求受托托人對其信托托財(cái)產(chǎn)情況做做出說明5.個人外匯賬賬戶及外幣現(xiàn)現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)應(yīng)經(jīng)國家外匯匯管理局核準(zhǔn)準(zhǔn)的有 ( )。A.開立投資資并購專用賬賬戶B.開立特殊殊目的公司專專用賬戶C.開立外國國投資者投資資專用賬戶D.資本項(xiàng)目目外匯賬戶內(nèi)內(nèi)資金的境內(nèi)內(nèi)劃轉(zhuǎn)6.商業(yè)銀行個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)管理部門對對本行從事個個人理財(cái)顧問問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)監(jiān)督。A.個人理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)操操作的合規(guī)性性與規(guī)范性B.勝任能力力C.操守D.個人生活活7.目前，我國國商業(yè)銀行個個人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括括( )。A.股票B.基金C.人民幣理理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)財(cái)產(chǎn)品8.下列保險品品種中，屬于于財(cái)

17、產(chǎn)保險的的是( )。A.運(yùn)輸工具具保險B.環(huán)境責(zé)任任保險C.醫(yī)療保險險D.分紅保險險9.按照產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)思路和運(yùn)運(yùn)用金融工具具的不同，外外匯理財(cái)產(chǎn)品品可分為( )。A.浮動收益益類B.實(shí)盤操作作類C.個人外匯匯存款類D.結(jié)構(gòu)投資資類10.按照理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)構(gòu)分類，目前前市場上的理理財(cái)計(jì)劃有 ( )。A.利率掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃B.匯率掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃C.信托掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃D.信用掛鉤鉤型理財(cái)計(jì)劃劃11.理財(cái)顧問問服務(wù)是指商商業(yè)銀行向客客戶提供的( )等專業(yè)業(yè)化服務(wù)。A.投資建議議B.私人銀行行C.財(cái)務(wù)分析析與規(guī)劃D.個人投資資產(chǎn)品推介12.銀監(jiān)會對對商業(yè)銀行理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)督管

18、理的辦辦法采用( )。A.審批制 B.談話話制 C.披露露制 D.報(bào)報(bào)告制13.信托產(chǎn)品品的風(fēng)險包括括( )。A.信托公司司風(fēng)險B.項(xiàng)目主體體風(fēng)險C.投資項(xiàng)目目風(fēng)險D.流動性風(fēng)風(fēng)險14.根據(jù)我國國個人所得得稅法，下下列應(yīng)繳納個個人所得稅的的有( )。A.資本利得得B.股息所得得C.利息所得得D.福利費(fèi)15.20055年9月中國國銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員會會制定了( )，從法法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動動，促進(jìn)理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展展，保護(hù)客戶戶的合法權(quán)益益。A.中華人人民共和國商商業(yè)銀行法B.中華人人民共和國銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法C.商業(yè)銀銀行個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法D.商業(yè)銀銀行個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管管理

19、指引16.責(zé)任保險險包括( )。A.公眾責(zé)任任險B.工程保險險C.個人責(zé)任任保險D.職業(yè)責(zé)任任保險17.根據(jù)審慎慎性原則的要要求，商業(yè)銀銀行在開展個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)向客戶銷售售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)應(yīng)該( )。A.了解客戶戶的風(fēng)險偏好好B.了解客戶戶的風(fēng)險認(rèn)知知能力C.評估客戶戶的財(cái)務(wù)狀況況D.替客戶選選擇合適的投投資產(chǎn)品18.不屬于證證券投資基金金法調(diào)整的的是( )。A.證券投資資基金B(yǎng).政府建設(shè)設(shè)基金C.社會公益益基金D.保險基金金19.保險人知知道保險代理理人的行為違違法時，不做做反對表示，由由( )承擔(dān)責(zé)任。 A.保險代代理人 B.保險人人 C.受益人人 D.被保險險人20.期貨交易易所的職責(zé)包

20、包括( )。 A.提供交交易場所、設(shè)設(shè)施和服務(wù) B.保證合合約的履行 C.組織并并監(jiān)督交易、結(jié)結(jié)算和交割 D.按照章章程和交易規(guī)規(guī)則對會員進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督管理理21.稅收規(guī)劃劃的方法和手手段有( )。 A.節(jié)稅規(guī)規(guī)劃 B.逃稅規(guī)規(guī)劃 C.避稅規(guī)規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃劃22.屬于客戶戶理財(cái)需求短短期目標(biāo)的有有( )。 A.投資股股票市場 B.子女的的教育儲蓄 C.按揭買買房 D.稅務(wù)負(fù)負(fù)擔(dān)最小化23.下列屬于于無效合同的的情形有( )。 A.以合法法的形式掩蓋蓋非法目的 B.惡意串串通，損害國國家、集體或或者第三人利利益 C.造成對對方人身傷害害的 D.損害社社會公共利益益24.銀行個人人理財(cái)從業(yè)人人員接受

21、( )的監(jiān)督督。A.所在機(jī)構(gòu)構(gòu) B.銀行業(yè)業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會會 D.各地銀銀監(jiān)局25.理財(cái)產(chǎn)品品(計(jì)劃)的的名稱應(yīng)( )。 A.恰當(dāng)反反映產(chǎn)品屬性性 B.避免使使用帶有誘惑惑性、誤導(dǎo)性性和承諾性的的稱謂 C.避免針針對特定目標(biāo)標(biāo)客戶群體的的特點(diǎn) D.避免免使用蘊(yùn)涵潛潛在風(fēng)險的模模糊性語言(四)判斷題（正正確用T表示示，錯誤用FF表示）1.外資銀行分分支機(jī)構(gòu)可以以根據(jù)其總行行或地區(qū)總部部的授權(quán)開展展相應(yīng)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。(T)2.商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立個人人理財(cái)顧問服服務(wù)的跟蹤評評估制度，不不定期對客戶戶評估報(bào)告或投資資顧問建議進(jìn)進(jìn)行重新評估估。(F)3.由于保險具具有保障功能能，可以很好好地轉(zhuǎn)移分散

22、散風(fēng)險，因此此購買的保險險越多越好。(FF)4.商業(yè)銀行提提供理財(cái)顧問問服務(wù)尋求的的就是和客戶戶建立一個長長期的關(guān)系，不能只追求短期期的收益。(T)5.在現(xiàn)實(shí)生活活中，客戶往往往不清楚自自己的風(fēng)險承承受能力，因因此，在對客客戶的風(fēng)險能力的的評估中，金金融理財(cái)師應(yīng)應(yīng)當(dāng)幫客戶做做出客觀的評評估和明智的決策。(FF)6.一般而言，客客戶年齡越大大，個人財(cái)力力越雄厚，所所能夠承受的的投資風(fēng)險越高。(F)7.在信托業(yè)務(wù)務(wù)中，信托資資產(chǎn)管理公司司通常只對信信托產(chǎn)品承擔(dān)擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是是由信托業(yè)務(wù)務(wù)的委托人來來承擔(dān)。(TT)8.一般而言，債債券型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品具有投資資風(fēng)險小，客客戶預(yù)期收益益穩(wěn)定的特

23、點(diǎn)，在計(jì)劃期內(nèi)內(nèi)客戶可根據(jù)據(jù)資金狀況隨隨時申購與贖贖回。(F)9.各種基金都都可以從銀行行柜臺買到。(F)10.基金分紅紅分為現(xiàn)金分分紅和紅利再再投資兩種形形式，一般銀銀行系統(tǒng)默認(rèn)認(rèn)現(xiàn)金分紅。(TT)11.在我國，理理財(cái)業(yè)務(wù)客戶戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會會統(tǒng)一規(guī)定的的，因此各家商業(yè)銀行具有有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。(F)12.從工作的的內(nèi)容來說，商商業(yè)銀行的個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)與商業(yè)銀行行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是是相同的。(F)13.商業(yè)銀行行可以無條件件向客戶承諾諾高于同期儲儲蓄存款利率率的保證收益益率。(F)14.理財(cái)規(guī)劃劃師的責(zé)任不不在于改變客客戶的價值觀觀，而是讓客客戶了解在不不同價值觀下的財(cái)財(cái)務(wù)特征和

24、理理財(cái)方式。(T )15.銀行發(fā)展展代理服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)，不僅可可以擴(kuò)大銀行行的服務(wù)職能能，擴(kuò)大客源源，而且可以增加銀銀行的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，為為銀行帶來更更多收入。(F)16.教育規(guī)劃劃就是指子女女的教育規(guī)劃劃。(F)17.代理人須須以代理人自自身的名義進(jìn)進(jìn)行代理行為為。(F)18.當(dāng)理財(cái)人人員幫助客戶戶做好稅收規(guī)規(guī)劃后，在后后期從業(yè)人員員還應(yīng)當(dāng)定期期地或經(jīng)常地去了了解客戶納稅稅方案的執(zhí)行行情況，以及及在客戶與征征稅機(jī)關(guān)發(fā)生糾紛時，及及時介入。(T)19.金融債券券利息可以免免征所得稅。(F)20.基金是銀銀行的一種重重要理財(cái)產(chǎn)品品。(T )(五)簡答題1.銀行個人理理財(cái)業(yè)務(wù)的定定位是什么？答：直接滿足足客戶的理財(cái)財(cái)需求，對客客戶理財(cái)目標(biāo)標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有有促進(jìn)和推動動作用。優(yōu)化商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)，增加商業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)收