某銀行湖南省分行盡責(zé)審查資格證書考試

1、 HYPERLINK ./ HYPERLINK ./ HYPERLINK ./ 更多資料請(qǐng)?jiān)L問問.HYPERLINK E:需要處理理文檔=行業(yè)分類金融保險(xiǎn)險(xiǎn)(htttp:.)(.)更多企業(yè)學(xué)院： HYPERLINK ./Shop/ ./Shopp/中小企業(yè)管理理全能版183套講座+897000份資料 HYPERLINK ./Shop/40.shtml ./SShop/440.shttml總經(jīng)理、高層層管理49套講座+116388份份資料 HYPERLINK ./Shop/38.shtml ./SShop/338.shttml中層管理學(xué)院院46套講座+66020份資料 HYPERLINK ./S

2、hop/39.shtml ./SShop/339.shttml國學(xué)智慧、易易經(jīng)46套講座 HYPERLINK ./Shop/41.shtml ./SShop/441.shttml人力資源學(xué)院院56套講座+227123份份資料 HYPERLINK ./Shop/44.shtml ./SShop/444.shttml各階段員工培培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料 HYPERLINK ./Shop/49.shtml ./SShop/449.shttml員工管理企業(yè)業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份份資料 HYPERLINK ./Shop/42.shtml ./SShop/442.shttml工廠生產(chǎn)管理

3、理學(xué)院52套講座+ 139200份資料 HYPERLINK ./Shop/43.shtml ./SShop/443.shttml財(cái)務(wù)管理學(xué)院院53套講座+ 179455份資料 HYPERLINK ./Shop/45.shtml ./SShop/445.shttml銷售經(jīng)理學(xué)院院56套講座+ 143500份資料 HYPERLINK ./Shop/46.shtml ./SShop/446.shttml銷售人員培訓(xùn)訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份份資料 HYPERLINK ./Shop/47.shtml ./SShop/447.shttml中國銀行湖南省省分行盡責(zé)審審查資格證書書考試試題（22007）

4、（CC卷）一、填空題（110分，每題題0.5 分分，按答對(duì)比比例得分）1、本行授權(quán)采采用 、 的授權(quán)權(quán)文件形式，包包括 、 、 等。授授權(quán)文件應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括授權(quán)人人和受權(quán)人的的全稱及必要要信息、授權(quán)權(quán)事項(xiàng)、轉(zhuǎn)授授權(quán)規(guī)定、授授權(quán)范圍及/或額度、授授權(quán)有效期等等主要內(nèi)容，并并經(jīng)授權(quán)人簽簽發(fā)后生效。 2、受受權(quán)人要以客客戶最近 中 為依據(jù)據(jù)，執(zhí)行對(duì)應(yīng)應(yīng)的審批權(quán)限限。如客戶在在我行只有最最近一年的評(píng)評(píng)級(jí)結(jié)果，可可根據(jù)掌握的的客戶資料，向向前追溯一年年進(jìn)行評(píng)級(jí)，但但追溯評(píng)級(jí)不不能采用“ ”。 3、授授信集中專業(yè)業(yè)審批范圍包包括對(duì) 和和 的授信信。4、按區(qū)域分類類，集團(tuán)客戶戶分為以下兩兩類： ； 。 5、對(duì)對(duì)

5、于任何集團(tuán)團(tuán)客戶，均需需執(zhí)行“先 ，后 ”的管理原則則，首先對(duì)集集團(tuán)客戶核定定 ，并對(duì)對(duì)集團(tuán) 進(jìn)進(jìn)行分配；然然后審批集團(tuán)團(tuán)客戶的 。在授信審審批環(huán)節(jié)，可可根據(jù)集團(tuán)客客戶的特征，對(duì)對(duì)集團(tuán)客戶實(shí)實(shí)施差別化授授信管理。 6、集集團(tuán)授信限額額 = 授信信限額基數(shù)綜合系數(shù)(一)授信限額額基數(shù) = (二) 綜合系系數(shù) = 7、商商場(chǎng)或商鋪抵抵押，范圍：商場(chǎng)或商鋪鋪，樓齡不超超過十五年。抵抵押率：（11）樓齡小于于三年（含）的的： %；（2）樓樓齡三至十年年（含）的： %；（3）樓齡齡十至十五年年（含）的： %。 8、對(duì)對(duì)關(guān)注類貸款款應(yīng)積極采取取增加 、壓壓縮 、提提高 、實(shí)實(shí)施 、清清戶退出等多多種授信管

6、理理措施，對(duì)高高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注類類貸款至少應(yīng)應(yīng)采取上述一一種或多種授授信管理措施施9、我行小企業(yè)業(yè)客戶的總體體授信政策為為“ 、 ； 、 。”10、票據(jù)融資資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主主要包括 、 和 ，納入全行行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管管理體系進(jìn)行行管理。11、中國銀行行風(fēng)險(xiǎn)管理是是指我行為實(shí)實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)經(jīng)營目標(biāo)，在在業(yè)務(wù)經(jīng)營過過程中，運(yùn)用用現(xiàn)代管理方方法對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 、 、 和和 的的活動(dòng)。12、公路行業(yè)業(yè)借款主體可可分為 、 、 以及 四種類型。13、信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)理職級(jí)序序列設(shè)置 、 、 、 四四個(gè)級(jí)別。 144、銀行卡透透支的風(fēng)險(xiǎn)分分類，由系統(tǒng)統(tǒng)按 自動(dòng)進(jìn)行。15、小企業(yè)授授信，可采取取多種擔(dān)保方方式組合使用用，必須

7、同時(shí)時(shí)追加 連帶保證證擔(dān)保。 16、商商業(yè)匯票貼現(xiàn)現(xiàn)包括 貼現(xiàn)和 貼現(xiàn)。17、在抵押物物滅失、毀損損或者被征用用的情況下，抵抵押權(quán)人可以以就該抵押物物的 、 或或者 優(yōu)先受償。18、連帶責(zé)任任保證的債務(wù)務(wù)人在主合同同規(guī)定的債務(wù)務(wù)履行期屆滿滿沒有履行債債務(wù)的，債權(quán)權(quán)人可以要求求 履履行債務(wù)，也也可以要求 在其其保證范圍內(nèi)內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)責(zé)任。19、企業(yè)事業(yè)業(yè)單位可以自自主選擇一家家商業(yè)銀行的的營業(yè)場(chǎng)所開開立一個(gè)辦理理 的的基本賬戶，不不得開立 基本賬賬戶。任何單單位和個(gè)人不不得將單位的的資金以 開立賬賬戶存儲(chǔ)。20、出口商業(yè)業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)的授信風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)包括 、 。二、選擇題（單單選）（155分，每題

8、00.5分）1、對(duì)于集團(tuán)授授信限額到期期后，未能及及時(shí)年審的情情況，如集團(tuán)團(tuán)成員授信總總量同時(shí)到期期，可在報(bào)經(jīng)經(jīng)原授信總量量批復(fù)單位批批準(zhǔn)的情況下下，將集團(tuán)成成員授信總量量延期最多不不超過 個(gè)月。有有關(guān)分行務(wù)必必在此期間完完成集團(tuán)授信信限額年審。A、3 B、6 C、9 D、122、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是是指 變動(dòng)中由影影響所有證券券價(jià)格的因素素引起的變動(dòng)動(dòng)。A 總費(fèi)用B 總收益C 總成本D 總需求3、對(duì)于適用于于一類授信管管理模式的集集團(tuán)客戶：在在審核、確認(rèn)認(rèn)新增集團(tuán)成成員企業(yè)授信信時(shí)，其與已已核定授信限限額的集團(tuán)客客戶間的可識(shí)識(shí)別非公允關(guān)關(guān)聯(lián)交易額低低于 的情況下，可可由參與行向向牽頭行申請(qǐng)請(qǐng)領(lǐng)用授信限

9、限額，并在分分配的授信限限額內(nèi)按單一一客戶審批流流程及權(quán)限執(zhí)執(zhí)行，在審核核授信時(shí)應(yīng)結(jié)結(jié)合集團(tuán)整體體經(jīng)營及資質(zhì)質(zhì)情況統(tǒng)籌評(píng)評(píng)價(jià)新增集團(tuán)團(tuán)成員授信。A、10% B、15% C、20% D、25%4、黃金質(zhì)押。范范圍：我行承承辦交割庫中中托管的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)黃金。質(zhì)押押率： %。其他他要求（1）警警戒線： % ,當(dāng)（質(zhì)押貸貸款本金/質(zhì)質(zhì)押黃金的市市價(jià)）高于警警戒線時(shí)，應(yīng)應(yīng)及時(shí)通知客客戶增加押品品或提前歸還還部分授信；（2）平倉倉線： %，當(dāng)（質(zhì)質(zhì)押貸款本金金/質(zhì)押黃金金的市價(jià)）高高于平倉線時(shí)時(shí)，應(yīng)及時(shí)出出售質(zhì)押黃金金、歸還授信信（如授信批批復(fù)中對(duì)處理理措施有明確確規(guī)定的，按按授信批復(fù)執(zhí)執(zhí)行）。A、80；80

10、0；91 B、87；800；91 C、80；911；80D、80；877；91 E、80；911；875、接受商業(yè)性性專業(yè)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的信用保保證時(shí)，對(duì)單單個(gè)企業(yè)的保保證責(zé)任金額額最高不得超超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)自身實(shí)收資資本的 %；我行行可接受的擔(dān)擔(dān)?？傤~最高高不得超過該該擔(dān)保機(jī)構(gòu)存存入我行專戶戶資金的 倍。A、5；5 B 、5；100 C、10；5 D、10；100 E、15；1006、各行根據(jù)本本行承兌業(yè)務(wù)務(wù)按需核定承承兌匯票領(lǐng)用用數(shù)量，承兌兌匯票庫存量量不能超過上上季度月均使使用量的 %，月月均使用量 的的不足一本按按一本領(lǐng)用；銀行業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)辦人員應(yīng)指指導(dǎo)銀行承兌兌匯票憑證的的填制，承兌兌匯票作廢

11、率率應(yīng)控制在月月實(shí)際使用量量的 %之內(nèi)。A、20；200；5 B、10；100；10 C、15；155；15D、20；200；15 E、20；200；20。 7、融融資類保函授授信比照貸款款管理的有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)行。擔(dān)擔(dān)保期限在 年以以內(nèi)（含）的的融資類保函函授信可占用用貸款額度，擔(dān)擔(dān)保期限在 年以以上的融資類類保函授信比比照中長(zhǎng)期貸貸款管理的有有關(guān)規(guī)定執(zhí)行行，逐筆審批批。A、1；2 B、1、3 C、1；1 D、3；3 E、2；28、總行風(fēng)險(xiǎn)管管理部可以根根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果果實(shí)際情況將將境內(nèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力力分為 等級(jí)。A、A、B、CC三個(gè) B、A、B、CC、D四個(gè)C、A、B、CC、D、E五五個(gè) D、

12、A、B、CC、D、E、FF六個(gè)E、A、B、CC、D、E、FF、G七個(gè)。9、 是是指銀行資金金流動(dòng)性不足足，無法以合合理的成本迅迅速增加負(fù)債債或變現(xiàn)資產(chǎn)產(chǎn)獲取資金，從從而影響了盈盈利水平。在在極端情形下下，流動(dòng)性不不足會(huì)造成銀銀行的清償問問題。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) E、策略風(fēng)險(xiǎn)。10、 是公路行業(yè)業(yè)授信的兩種種主要擔(dān)保方方式。A、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押押和保證擔(dān)保保 B、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押押和經(jīng)營權(quán)質(zhì)質(zhì)押C、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押押和賬戶質(zhì)押押 D、 經(jīng)營權(quán)質(zhì)質(zhì)押和收費(fèi)賬賬戶質(zhì)押E、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押押和抵押。11、我行作為為銀團(tuán)貸款的的參與行，而而未擔(dān)任安排排行或牽頭行行時(shí)，總行和和各海外機(jī)構(gòu)構(gòu)

13、對(duì)同一筆國國際銀團(tuán)貸款款的認(rèn)購總額額原則上不應(yīng)應(yīng)超過該筆貸貸款總額的 %。A、20 B、25 C、30 D、35 E、4012、D/A項(xiàng)項(xiàng)下押匯按不不高于 占用客戶戶貿(mào)易融資額額度。D/PP項(xiàng)下押匯按按不高于 占用工工商客戶貿(mào)易易融資額度。A、2:1；44:1 B、4:1；22:1 C、2:1；22:1 D、4:1；44:1E、1:1；22:1 13、商商業(yè)銀行信貸貸管理原則中中的安全性原原則的核心是是 。A、在取得同樣樣收益的情況況下，盡可能能地控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；B、盡可能地追追求效益；C、保持資產(chǎn)流流動(dòng)；D、保持負(fù)債流流動(dòng)；14、流動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是說說明 的指標(biāo)A、長(zhǎng)期償債能能力 B、短期償債能

14、能力C、資產(chǎn)營運(yùn)能能力 D、盈利能力15、利息保障障倍數(shù)是說明明 的的指標(biāo)A、長(zhǎng)期償債能能力 B、短期償債能能力C、資產(chǎn)營運(yùn)能能力 D、盈利能力16、上市公司司董事會(huì)或股股東大會(huì)審議議批準(zhǔn)的對(duì)外外擔(dān)保，必須須在中國 指定信信息披露報(bào)刊刊上及時(shí)披露露。 A、銀監(jiān)會(huì) B、證交所 C、證監(jiān)會(huì) D、人民銀行17、有限責(zé)任任公司由 個(gè)股東東出資設(shè)立。A、1-25 B、1-50 C、2-25 D、2-5018、甲向乙發(fā)發(fā)出要約：需需你廠“紅杉”牌襯衫10000件，每每件100元元，若同意請(qǐng)請(qǐng)?jiān)?0天之之內(nèi)回信。乙乙收到后立即即回信：同意意你方的條件件，擬在一個(gè)個(gè)月后發(fā)貨。然然而由于突降降暴雨致使郵郵電運(yùn)輸

15、中斷斷好幾天，致致使乙的承諾諾到達(dá)甲時(shí)已已超過10天天之限，對(duì)于于乙的承諾下下列說法正確確的是哪一個(gè)個(gè)? A、因該承諾是是因其他原因因而超過承諾諾期限，甲不不能拒絕接受受B、因超過過承諾期限，該該承諾無效 C、除非甲及時(shí)時(shí)通知乙因承承諾超過期限限不接受該承承諾，否則該該承諾有效 D、除非甲及時(shí)時(shí)通知乙接受受該承諾，否否則該承諾無無效19、依合同法法，當(dāng)事人對(duì)對(duì)下列哪一合合同可以請(qǐng)求求人民法院或或仲裁機(jī)構(gòu)變變更或撤銷？ A、因重大誤解解訂立的合同同 B、包含因重大大過失造成對(duì)對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失失的免責(zé)條款款的合同 C、因欺詐而訂訂立且損害國國家利益的合合同 D、無權(quán)代理訂訂立的合同20、張某向李李某背

16、書轉(zhuǎn)讓讓面額為100萬元的匯票票作為購買房房屋的價(jià)金，李李某接受匯票票后背書轉(zhuǎn)讓讓給第三人。如如果張某與李李某之間的房房屋買賣合同同被合意解除除，則張某可可以行使下列列哪一權(quán)利？ A、請(qǐng)求李某返返還匯票 B、請(qǐng)求李某返返還10萬元元現(xiàn)金 C、請(qǐng)求從李某某處受讓匯票票的第三人返返還匯票 D、請(qǐng)求付款人人停止支付票票據(jù)上的款項(xiàng)項(xiàng)21、甲有限責(zé)責(zé)任公司成立立后，發(fā)現(xiàn)有有某股東作為為出資的非專專利技術(shù)的實(shí)實(shí)際價(jià)額顯著著低于公司章章程所定價(jià)額額，應(yīng)如何處處理? A、由出資最多多的股東補(bǔ)交交其差額 B、由交付該出出資的股東補(bǔ)補(bǔ)交其差額 C、由出資最少少的股東補(bǔ)交交其差額，不不足部分由其其他股東按比比例補(bǔ)足

17、 D、由交付該出出資的股東補(bǔ)補(bǔ)交其差額，公公司設(shè)立時(shí)的的其他股東對(duì)對(duì)其承擔(dān)連帶帶責(zé)任22、甲將其所所有的房屋出出租給乙，雙雙方口頭約定定租金為每年年5萬元，乙乙可以一直承承租該房屋，直直至乙去世。該該租賃合同的的性質(zhì)如何？ A、附解除條件件的合同 B、附延緩條件件的合同 C、附始期的合合同D、附終期的合合同23、朱某原是是大鵬公司的的采購員，已已辭職。某日日，朱某接到到大鵬公司的的進(jìn)出口業(yè)務(wù)務(wù)代理商某糧糧油進(jìn)出口公公司業(yè)務(wù)員的的電話，稱該該公司代理進(jìn)進(jìn)口的30000噸特級(jí)糖糖蜜因買主某某食品廠急需需資金欲低價(jià)價(jià)轉(zhuǎn)賣，大鵬鵬公司如有意意購買，務(wù)于于晚飯前回復(fù)復(fù)。朱某緊接接著就打電話話找大鵬公司司

18、經(jīng)理，經(jīng)理理正出差，要要晚上才回來來。朱某趕到到糧油公司，說說貨物大鵬公公司要了。糧糧油公司不知知朱某已辭職職，就與其簽簽了合同，并并說糖蜜存放放在倉庫，你你們把貨款和和倉儲(chǔ)費(fèi)付清清，我們把倉倉單背書給你你。朱某當(dāng)晚晚帶著已簽好好的一式兩份份合同和糖蜜蜜的樣品，找找到大鵬公司司的經(jīng)理，經(jīng)經(jīng)理看了合同同和樣品后，在在合同上簽了了字，并蓋了了章。朱某與與糧油公司簽簽訂合同時(shí)，其其行為性質(zhì)應(yīng)應(yīng)如何認(rèn)定？ A、屬于有權(quán)代代理 B、屬于無權(quán)代代理 C、屬于表見代代理 D、屬于間接代代理24、甲股份有有限公司經(jīng)董董事會(huì)決議，變變更公司章程程，在其營業(yè)業(yè)范圍中增加加“制售成衣”一項(xiàng)，但尚尚未向工商行行政部門

19、辦理理變更登記手手續(xù)。對(duì)甲公公司變更公司司章程的行為為，下列判斷斷中正確的是是： A、因其是董事事會(huì)作出的決決議，故不能能發(fā)生變更效效力 B、董事會(huì)可以以對(duì)此作出決決議，但其未未向工商機(jī)關(guān)關(guān)辦理變更登登記而不發(fā)生生變更效力 C、應(yīng)由股東會(huì)會(huì)作出決議，自自決議生效時(shí)時(shí)發(fā)生變更效效力 D、應(yīng)由董事會(huì)會(huì)作出決議，并并自辦理變更更登記時(shí)發(fā)生生變更效力25、 下列哪哪些說法不符符合公司法對(duì)對(duì)一人有限責(zé)責(zé)任公司的規(guī)規(guī)定？A、一人有限責(zé)責(zé)任公司的注注冊(cè)資本最低低限額為人民民幣十萬元B、一個(gè)自然人人可以投資設(shè)設(shè)立多個(gè)一人人有限責(zé)任公公司C、一人有限責(zé)責(zé)任公司不設(shè)設(shè)股東會(huì)D、一人有限責(zé)責(zé)任公司的股股東不能證明明

20、公司財(cái)產(chǎn)獨(dú)獨(dú)立于股東自自己財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債債務(wù)承擔(dān)連帶帶責(zé)任26、甲公司經(jīng)經(jīng)常派業(yè)務(wù)員員乙與丙公司司訂立合同。乙乙調(diào)離后，又又持蓋有甲公公司公章的合合同書與尚不不知其已調(diào)離離的丙公司訂訂立一份合同同，并按照通通常做法提走走貨款，后逃逃匿。對(duì)此甲甲公司并不知知情。丙公司司要求甲公司司履行合同，甲甲公司認(rèn)為該該合同與己無無關(guān)，予以拒拒絕。下列選選項(xiàng)哪一個(gè)是是正確的？ A、甲公司不不承擔(dān)責(zé)任 B、甲公司應(yīng)應(yīng)與丙公司分分擔(dān)損失 C、甲公司應(yīng)應(yīng)負(fù)主要責(zé)任任 D、甲公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)簽約約后果 27、甲向乙借借款5萬元，還還款期限6個(gè)個(gè)月，丙作保保證人，約定定丙承擔(dān)保證證責(zé)任直至甲甲向乙還清本本息為止。

21、丙丙的保證責(zé)任任期間應(yīng)如何何計(jì)算？ A、主債務(wù)履履行期屆滿之之日起6個(gè)月月 B、借款發(fā)生生之日起2年年 C、借款發(fā)生生之日起6個(gè)個(gè)月 D、主債務(wù)履履行期屆滿之之日起2年 28、擔(dān)保法司司法解釋規(guī)定定，抵押權(quán)人人在主債務(wù)訴訴訟時(shí)效結(jié)束束后的2年內(nèi)內(nèi)行使擔(dān)保物物權(quán)的，人民民法院應(yīng)予支支持，如果主主債務(wù)最后一一次主張利是是在20000年1月1日日，則抵押權(quán)權(quán)人至少應(yīng)在在 之之前向法院起起訴抵押人 A、20001年12月月31日 B、20002年12月月31日 C、20003年12月月31日 D、20004年12月月31日29、甲、乙、丙丙、丁共有一一輪船，甲占占該船70份額?，F(xiàn)甲甲欲將該船作作抵押向

22、某銀銀行貸款5000萬元。如如各共有人事事先對(duì)此未作作約定，則甲甲的抵押行為為： A、無須經(jīng)任任何人同意 B、須經(jīng)乙、丙丙、丁一致同同意 C、須經(jīng)乙、丙丙、丁中份額額最大的一人人同意 D、須經(jīng)乙、丙丙、丁中的兩兩人同意30、股東會(huì)或或者股東大會(huì)會(huì)、董事會(huì)的的會(huì)議召集程程序、表決方方式違反法律律、行政法規(guī)規(guī)或者公司章章程，或者決決議內(nèi)容違反反公司章程的的，股東可以以自決議作出出之日起 日內(nèi)，請(qǐng)請(qǐng)求人民法院院撤銷。A、30 B、60 C、90 D、180三、多項(xiàng)選擇題題（20分，少少選或多選不不計(jì)分）1、關(guān)于信貸業(yè)業(yè)務(wù)合同的生生效，下列哪哪些說法是正正確的？ AA、保證擔(dān)保保的信貸業(yè)務(wù)務(wù)，自簽訂信

23、信貸業(yè)務(wù)合同同和擔(dān)保合同同之日起生效效B、抵押擔(dān)保的的信貸業(yè)務(wù)，自自簽訂信貸業(yè)業(yè)務(wù)合同和抵抵押合同并辦辦妥抵押登記記之 日起生生效C、質(zhì)押擔(dān)保的的信貸業(yè)務(wù)，自自簽訂信貸業(yè)業(yè)務(wù)合同和質(zhì)質(zhì)押合同并辦辦妥質(zhì)物移交交手續(xù)之日起起生效，按規(guī)規(guī)定必須辦理理登記手續(xù)的的在辦妥登記記手續(xù)之日起起生效D、抵押擔(dān)保的的信貸業(yè)務(wù)，自自簽訂信貸業(yè)業(yè)務(wù)合同簽訂訂登記之日起起生效2、對(duì)客戶的非非財(cái)務(wù)分析包包括： A：杠桿比率分分析 B：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分分析C：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分分析 D：管理風(fēng)險(xiǎn)分分析3、下列關(guān)于現(xiàn)現(xiàn)金流量分析析正確的是： AA、當(dāng)現(xiàn)金凈凈流量大于或或等于零時(shí)，表表明借款人的的償債能力較較強(qiáng)B、當(dāng)現(xiàn)金凈流流量小于零時(shí)時(shí)

24、，表明借款款人的償債能能力較弱或沒沒有償債能力力 C、當(dāng)經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)的現(xiàn)金凈流流量大于或等等于零時(shí)，表表明借款人的的盈利能力較較強(qiáng)，償債能能力也就較強(qiáng)強(qiáng)D、經(jīng)營活動(dòng)的的現(xiàn)金凈流量量小于零時(shí)，表表明借款人的的的盈利能力力較弱，償債債能力也就較較弱或沒有償償債能力。4、下列是個(gè)人人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警信號(hào)的內(nèi)內(nèi)容有 A、借款人職業(yè)業(yè)穩(wěn)定性發(fā)生生不良變化B、借款人及其其家庭收入出出現(xiàn)大幅減少少C、抵押物因城城市規(guī)劃拆遷遷、發(fā)展方向向等因素價(jià)值值大幅下降，抵抵押權(quán)難以或或不能實(shí)現(xiàn)D、借款人在其其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)信用記錄出出現(xiàn)不良5、客戶申請(qǐng)辦辦理個(gè)人消費(fèi)費(fèi)類信貸業(yè)務(wù)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)除外），需需提供如下基基本資料

25、等。 A、有效身份證證明、職業(yè)證證明文件（無無固定職業(yè)的的可不提供） B、營業(yè)執(zhí)照和和有權(quán)部門頒頒發(fā)的經(jīng)營許許可證C、有效收入證證明D、消費(fèi)用途證證明E、抵（質(zhì)）押押物或擔(dān)保人人相關(guān)資料等等（申請(qǐng)信用用貸款除外）6、汽車貸款按按服務(wù)形式的的不同分為 兩種種模式。A、“直客式”； B、“一手車”；C、“間客式”； D、“自然人”E、“法人” F、“二手車”7、證監(jiān)會(huì)、銀銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)規(guī)范上市公司司對(duì)外擔(dān)保行行為的通知規(guī)規(guī)定，下列須須經(jīng)股東大會(huì)會(huì)審批的擔(dān)保保事項(xiàng)為： A、上市公司及及其控股子公公司的對(duì)外擔(dān)擔(dān)保總額,超超過最近一期期經(jīng)審計(jì)凈資資產(chǎn)50以以后提供的任任何擔(dān)保；B、為資產(chǎn)負(fù)債債率超過600

26、%的擔(dān)保對(duì)對(duì)象提供的擔(dān)擔(dān)保；C、單筆擔(dān)保額額超過最近一一期經(jīng)審計(jì)凈凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；D、對(duì)股東、實(shí)實(shí)際控制人及及其關(guān)聯(lián)方提提供的擔(dān)保。8、工程項(xiàng)下保保函包括 A、投標(biāo)保函 B、履約保函 C、預(yù)付款保函函 D、質(zhì)量/維修修保函 E、預(yù)留金保函函 F、貿(mào)易履約保保函9、甲公司向乙乙公司發(fā)出要要約，欲從其其購進(jìn)一批貨貨物，要約發(fā)發(fā)出后，以下下哪些情況這這項(xiàng)要約失效效? A 、乙公司發(fā)發(fā)出拒絕要約約的通知 B 、承諾期限限屆滿，乙公公司未作出承承諾 C 、甲公司撤撤銷要約的通通知在乙公司司發(fā)出承諾通通知之前到達(dá)達(dá)乙公司 D、 甲公司發(fā)發(fā)出一新要約約的通知在乙乙公司發(fā)出承承諾通知之前前到達(dá)乙公司司10

27、、甲將自家家一幅宋代名名畫賣于乙，乙乙在付款收貨貨后得知甲還還未滿16歲歲。下列說法法正確的有哪哪些? A、 甲與乙之之間的買賣合合同屬無效合合同 B 、甲與乙之之間的買賣合合同屬效力未未定的合同 C、 乙可催告告甲的代理人人在一個(gè)月內(nèi)內(nèi)予以追認(rèn)，其其未作表示，視視為同意該買買賣 D 、該買賣合合同被追認(rèn)之之前，乙有撤撤銷的權(quán)利 11、下列說法法正確的有A、當(dāng)事人約定定的擔(dān)保期間間，對(duì)擔(dān)保物物權(quán)的存續(xù)具具有法律約束束力。B、當(dāng)事人約定定的擔(dān)保期間間，對(duì)擔(dān)保物物權(quán)的存續(xù)不不具有法律約約束力。C、登記部門登登記的擔(dān)保期期間，對(duì)擔(dān)保保物權(quán)的有續(xù)續(xù)具有法律約約事力。D、登記部門登登記的擔(dān)保期期間，對(duì)擔(dān)

28、保保物權(quán)的有續(xù)續(xù)不具有法律律約事力。12、出現(xiàn)下列列何種情形時(shí)時(shí)，一般保證證的保證人不不得行使先訴訴抗辯權(quán)？A、債務(wù)人被宣宣告失蹤，且且無可供執(zhí)行行的財(cái)產(chǎn) B、債務(wù)人移居居國外，但國國內(nèi)有其購買買現(xiàn)由親屬居居住的住宅 C、債務(wù)人被宣宣告破產(chǎn)，中中止執(zhí)行程序序的 D、保證人向主主合同當(dāng)事人人以外的第三三人表示放棄棄先訴抗辯權(quán)權(quán)13、甲向乙借借款20萬元元，甲的朋友友丙、丁二人人先后以自己己的轎車為乙乙的債權(quán)設(shè)定定抵押擔(dān)保并并依法辦理了了抵押登記，但但都未與乙約約定所擔(dān)保的的債權(quán)份額及及順序，兩輛輛轎車價(jià)值均均為15萬元元。若甲到期期未履行債務(wù)務(wù)，下列哪些些表述是正確確的？ A、乙應(yīng)先就丙丙的轎車

29、行使使抵押權(quán)，再再就丁的轎車車行使抵押權(quán)權(quán)彌補(bǔ)不足 B、乙應(yīng)同時(shí)就就兩輛轎車行行使抵押權(quán)，各各實(shí)現(xiàn)50債權(quán) C、乙可以就任任一轎車行使使抵押權(quán)，再再就另一轎車車行使抵押權(quán)權(quán)彌補(bǔ)不足 D、乙可同時(shí)就就兩輛轎車行行使抵押權(quán)，各各實(shí)現(xiàn)任意比比例債權(quán)14、甲向乙借借款5萬元，并并以一臺(tái)機(jī)器器作抵押，辦辦理了抵押登登記。隨后，甲甲又將該機(jī)器器質(zhì)押給丙。丙丙在占有該機(jī)機(jī)器期間，將將其交給丁修修理，因拖欠欠修理費(fèi)而被被丁留置。下下列哪些說法法是正確的？ A、乙優(yōu)先于丙丙受償 B、丙優(yōu)先于丁丁受償 C、丁優(yōu)先于乙乙受償 D、丙優(yōu)先于乙乙受償 15、下列有關(guān)關(guān)保證責(zé)任的的訴訟時(shí)效的的表述哪些符符合法律的規(guī)規(guī)定？

30、 A、一般保證中中，主債務(wù)訴訴訟時(shí)效中斷斷，保證債務(wù)務(wù)訴訟時(shí)效中中斷 B、一般保證中中，主債務(wù)訴訴訟時(shí)效中斷斷，保證債務(wù)務(wù)訴訟時(shí)效不不中斷 C、連帶責(zé)任保保證中，主債債務(wù)訴訟時(shí)效效中斷，保證證債務(wù)訴訟時(shí)時(shí)效中斷 D、連帶責(zé)任保保證中，主債債務(wù)訴訟時(shí)效效中斷，保證證債務(wù)訴訟時(shí)時(shí)效不中斷 16、甲與乙簽簽訂銷售空調(diào)調(diào)100臺(tái)的的合同，但當(dāng)當(dāng)甲向乙交付付時(shí)，乙以空空調(diào)市場(chǎng)疲軟軟為由，拒絕絕受領(lǐng)，要求求甲返還貨款款。下列說法法哪些是正確確的？ A、甲可以向有有關(guān)部門提存存這批空調(diào) B、空調(diào)在向當(dāng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)關(guān)提存后，因因遇火災(zāi)，燒燒毀5臺(tái)，其其損失應(yīng)由甲甲承擔(dān) C、提存費(fèi)用應(yīng)應(yīng)由乙支付 D、若自提存之

31、之日起5年內(nèi)內(nèi)乙不領(lǐng)取空空調(diào)，則歸甲甲所有17、合同規(guī)定定甲公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)在8月300日向乙公司司交付一批貨貨物。8月中中旬，甲公司司把貨物運(yùn)送送到乙公司。此此時(shí)乙公司有有權(quán)應(yīng)當(dāng)如何何處理？ A、拒絕接收貨貨物 B、不接收貨物物并要求對(duì)方方承擔(dān)違約責(zé)責(zé)任 C、接收貨物并并要求對(duì)方承承擔(dān)違約責(zé)任任 D、接收貨物并并要求對(duì)方支支付增加的費(fèi)費(fèi)用18、某有限責(zé)責(zé)任公司，經(jīng)經(jīng)營塑料產(chǎn)品品，總資產(chǎn)11200萬元元，總負(fù)債2200萬元?，F(xiàn)現(xiàn)公司股東會(huì)會(huì)作出了以下下決定，請(qǐng)判判斷其哪些決決定是不符合合法律規(guī)定的的？ A、投資3000萬元，與乙乙公司組成合合伙企業(yè) B、向丙電腦有有限責(zé)任公司司投資3500萬元 C、

32、發(fā)行1000萬元公司債債券 D、減少注冊(cè)資資本50萬元元19、下列有關(guān)關(guān)股份有限公公司的股份轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的表述哪哪些是正確的的？ A、發(fā)起人持有有的本公司的的股份，自公公司成立之日日起5年內(nèi)不不得轉(zhuǎn)讓 B、通常情形下下，公司不得得收購本公司司的股票 C、公司董事、監(jiān)監(jiān)事、經(jīng)理所所持有的本公公司的股份在在任職期間內(nèi)內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓 D、公司不得接接受本公司的的股票作為質(zhì)質(zhì)權(quán)的標(biāo)的20、乙是A市市的建材經(jīng)銷銷商，因資金金周轉(zhuǎn)困難，便便從A市甲處處借了50萬萬元人民幣，購購買了一批建建材，并銷售售給了B市的的丙，約定價(jià)價(jià)款為60萬萬元人民幣，但但丙未付款。乙乙與丙約定的的合同履行地地在A市。后后來，甲要求求乙還

33、錢，乙乙說因?yàn)楸麤]沒有支付貨款款，所以無力力償還。鑒于于此，甲欲直直接起訴丙，要要求其支付550萬元。如如果甲對(duì)丙提提起訴訟，法法院在下列何何種情形下不不應(yīng)當(dāng)受理？ A、甲對(duì)乙的債債權(quán)未到期 B、 甲以乙的的名義起訴C、乙不愿意通通過訴訟或仲仲裁的方式主主張對(duì)丙的到到期債權(quán) 四、判斷題（115分，每題題0.5分）1、集團(tuán)授信總總量及集團(tuán)成成員授信總量量，指針對(duì)集集團(tuán)客戶及其其成員企業(yè)在在已批復(fù)的集集團(tuán)授信限額額內(nèi)，按照授授信審批程序序核定的對(duì)集集團(tuán)整體或成成員客戶在一一定期限內(nèi)可可敘做授信業(yè)業(yè)務(wù)的授信管管理指標(biāo)。該該指標(biāo)涵蓋短短期和中長(zhǎng)期期各類授信業(yè)業(yè)務(wù)。2、一類授信管管理模式下授授信總量審批

34、批。在授信限限額內(nèi)，對(duì)成成員客戶授信信總量審批可可以按單一客客戶敘做，也也可以對(duì)集團(tuán)團(tuán)整體或部分分集團(tuán)成員企企業(yè)實(shí)施批量量授信審批。3、新增集團(tuán)成成員企業(yè)申請(qǐng)請(qǐng)的授信（不不包括固定資資產(chǎn)或中長(zhǎng)期期授信），低低于我行對(duì)原原集團(tuán)客戶已已核定集團(tuán)整整體授信總量量的10。4、上市公司在在一年內(nèi)購買買、出售重大大資產(chǎn)或者擔(dān)擔(dān)保金額超過過公司資產(chǎn)總總額35%的的，應(yīng)當(dāng)由股股東大會(huì)作出出決議，并經(jīng)經(jīng)出席會(huì)議的的股東所持表表決權(quán)的三分分之二以上通通過。5、授信限額核核定流程，按按照三位一體體審批流程執(zhí)執(zhí)行。授信限限額有權(quán)審批批人包括總行行風(fēng)險(xiǎn)管理部部總經(jīng)理或其其轉(zhuǎn)授權(quán)人、一一級(jí)分行CCCO或其轉(zhuǎn)授授權(quán)人。授信

35、信限額核定后后，由風(fēng)險(xiǎn)管管理部門向牽牽頭行業(yè)務(wù)部部門發(fā)送集團(tuán)團(tuán)授信限額核核定及成員授授信限額分配配批復(fù)結(jié)果。牽牽頭行業(yè)務(wù)部部門負(fù)責(zé)將批批復(fù)通知轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)相關(guān)參與行行。6、住宅樓宇抵抵押，范圍：（1）經(jīng)濟(jì)濟(jì)適用住房：樓齡不超過過十年；（22）普通商品品住房：樓齡齡不超過十五五年；（3）高高檔商品住宅宅：樓齡不超超過二十年；抵押率：（1）樓齡小于于三年（含）的的：60%；（2）樓齡三至至十年（含）的的：50%；（3）樓齡十至至十五年（含含）的： 30%；（4）樓齡十五五至二十年（含含）的：20%。7、操作風(fēng)險(xiǎn)管管理體系的具具體形式不要要求統(tǒng)一，但但至少應(yīng)包括括以下基本要要素：（一）董事會(huì)的的監(jiān)督控制；

36、（二）高級(jí)管理理層的職責(zé)；（三）適當(dāng)?shù)慕M組織架構(gòu)；（四）操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理政策、方方法和程序；（五）計(jì)提操作作風(fēng)險(xiǎn)所需資資本的規(guī)定。8、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商商業(yè)銀行有關(guān)關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管管理的政策、程程序和做法進(jìn)進(jìn)行定期的檢檢查評(píng)估。主主要內(nèi)容包括括：（一）商業(yè)銀行行操作風(fēng)險(xiǎn)管管理程序的有有效性；（二）商業(yè)銀行行監(jiān)測(cè)和報(bào)告告操作風(fēng)險(xiǎn)的的方法，包括括關(guān)鍵操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操操作風(fēng)險(xiǎn)損失失數(shù)據(jù)；（三）商業(yè)銀行行及時(shí)有效處處理操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件和薄弱弱環(huán)節(jié)的措施施；（四）商業(yè)銀行行操作風(fēng)險(xiǎn)管管理程序中的的內(nèi)控、檢查查和內(nèi)審程序序；（五）商業(yè)銀行行災(zāi)難恢復(fù)和和業(yè)務(wù)連續(xù)方方案的質(zhì)量和和全面性；（六）計(jì)提的抵抵御操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所需資本

37、的的充足水平；（七）操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的其他他情況。9、對(duì)關(guān)注類客客戶辦理借新新還舊或債務(wù)務(wù)重組，一般般可使用優(yōu)惠惠利率，對(duì)借借新還舊兩次次以上或存在在高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注注類貸款的關(guān)關(guān)注類客戶應(yīng)應(yīng)適當(dāng)提高利利率水平。10、關(guān)注類客客戶的財(cái)務(wù)信信息至少每半半年應(yīng)更新一一次，對(duì)于列列入“高風(fēng)險(xiǎn)”的關(guān)注類客客戶應(yīng)按季度度更新財(cái)務(wù)信信息。11、風(fēng)險(xiǎn)管理理部門按照盡盡責(zé)審查的有有關(guān)規(guī)定，對(duì)對(duì)公司業(yè)務(wù)部部門及下級(jí)行行報(bào)送的授信信資料進(jìn)行調(diào)調(diào)查，按有關(guān)關(guān)程序報(bào)有權(quán)權(quán)審批人批準(zhǔn)準(zhǔn)。對(duì)于承兌兌申請(qǐng)人申請(qǐng)請(qǐng)承兌金額在在短期授信總總量（授信額額度）內(nèi)的，可可直接報(bào)送授授信執(zhí)行部門門（崗）進(jìn)行行授信發(fā)放審審核；對(duì)于未未核定短期授

38、授信總量（授授信額度）的的承兌申請(qǐng)人人或超過短期期授信總量（授授信額度）的的業(yè)務(wù)，按照照“三位一體”的授信審批批程序?qū)徟?對(duì)于繳存1100%保證證金及全額存存單質(zhì)押的由由公司業(yè)務(wù)部部門審查并落落實(shí)保證金或或質(zhì)押存單后后，到營業(yè)部部門（柜臺(tái)）辦辦理承兌手續(xù)續(xù)。12、提供承兌兌授信的條件件：承兌申請(qǐng)人符合合我行授信客客戶準(zhǔn)入管理理要求；承兌申請(qǐng)人資信信狀況良好，具具有支付匯票票金額的可靠靠資金來源；承兌申請(qǐng)人在我我行開立存款款帳戶；承兌申請(qǐng)人與我我行具有真實(shí)實(shí)的委托付款款關(guān)系；承兌申請(qǐng)人與匯匯票收款人之之間具有真實(shí)實(shí)的貿(mào)易背景景、交易關(guān)系系和債權(quán)債務(wù)務(wù)關(guān)系。13、對(duì)C類、DD類客戶的承承兌授信敞口

39、口，要求提供供足額、有效效的擔(dān)保。各各一級(jí)分行可可根據(jù)本行承承兌授信業(yè)務(wù)務(wù)情況，在滿滿足上述要求求的前提下，具具體確定各類類客戶的最低低保證金比例例要求和擔(dān)保保要求，以書書面方式明確確相關(guān)規(guī)定。14、票據(jù)融資資業(yè)務(wù)基本流流程及相關(guān)負(fù)負(fù)責(zé)部門如下下：授信（公司、金金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門門）收票（客戶戶經(jīng)理負(fù)責(zé)）查詢查復(fù)（查詢查復(fù)專職人員）票面審驗(yàn)（票據(jù)審驗(yàn)專職人員）審批（各級(jí)授權(quán)簽字人）賬務(wù)處理、劃付資金（營業(yè)部門、清算部門）票據(jù)保管（營業(yè)部門）票據(jù)轉(zhuǎn)出或到期托收（票據(jù)團(tuán)隊(duì)或營業(yè)部門）催收（授信執(zhí)行部門）。15、貿(mào)易融資資是指打包貸貸款、出口押押匯、出口貼貼現(xiàn)、福費(fèi)廷廷、進(jìn)口開證證、進(jìn)口押匯匯

40、、提貨擔(dān)保保、進(jìn)出口雙雙保理、出口口商業(yè)發(fā)票貼貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)項(xiàng)項(xiàng)下的授信以以及開立國內(nèi)內(nèi)信用證、國國內(nèi)信用證議議付、國內(nèi)綜綜合保理、國國內(nèi)商業(yè)發(fā)票票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)務(wù)項(xiàng)下的授信信。16、風(fēng)險(xiǎn)管理理能力是指通通過實(shí)施各項(xiàng)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措措施，特別是是通過主觀和和客觀努力，實(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理工作績(jī)效的的提高，具體體體現(xiàn)為：授授信業(yè)務(wù)健康康發(fā)展，授信信行業(yè)、客戶戶、區(qū)域結(jié)構(gòu)構(gòu)日趨優(yōu)化；授信資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量持續(xù)保持持優(yōu)良狀態(tài)，或或持續(xù)改善；風(fēng)險(xiǎn)管理政政策制度完整整、有效、執(zhí)執(zhí)行到位；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)項(xiàng)基礎(chǔ)工作扎扎實(shí)、有效等等方面。17、策略風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：是指因商商業(yè)決策失當(dāng)當(dāng)、執(zhí)行決策策不善，或未未及時(shí)適應(yīng)行行業(yè)、經(jīng)濟(jì)或或科技的最

41、新新形勢(shì)，而使使銀行盈利、資資本、信譽(yù)或或地位受到當(dāng)當(dāng)前或未來沖沖擊的風(fēng)險(xiǎn)。18、中國銀行行風(fēng)險(xiǎn)管理的的目標(biāo)是在滿滿足監(jiān)管部門門、存款人和和其他利益相相關(guān)群體對(duì)銀銀行穩(wěn)健經(jīng)營營要求的前提提下，在可接接受的風(fēng)險(xiǎn)范范圍內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理服務(wù)于于股東利益最最大化的目標(biāo)標(biāo)。19、從公路行行業(yè)借款主體體看，地市及及其下級(jí)交通通部門原則上上不作為我行行授信支持對(duì)對(duì)象。20、銀團(tuán)貸款款涉及的角色色有安排行、牽牽頭行和副牽牽頭行、參加加行、包銷行行、代理行和和貸款行。21、在對(duì)新建建項(xiàng)目貸款盡盡職調(diào)查中，對(duì)對(duì)于股東出資資能力方面，應(yīng)應(yīng)重點(diǎn)分析近近三年股東速速動(dòng)比率是否否保持在1000%以上，截截至上年末，股股東若

42、有巨額額一年內(nèi)到期期的長(zhǎng)期負(fù)債債，則應(yīng)詳細(xì)細(xì)測(cè)算在支付付該債務(wù)后是是否仍可保證證項(xiàng)目自有資資金的到位，近近三年股東年年經(jīng)營性現(xiàn)金金凈流量平均均水平是否與與該項(xiàng)目建設(shè)設(shè)期內(nèi)股東每每年應(yīng)投入的的資金額基本本接近等因素素，如果滿足足這些條件，則則認(rèn)為該項(xiàng)目目自有資金基基本可以落實(shí)實(shí)。22、出口押匯匯業(yè)務(wù)中信用用證項(xiàng)下單證證相符的出口口押匯或信用用證項(xiàng)下單證證不符的出口口押匯，但開開證行已確認(rèn)認(rèn)接受不符點(diǎn)點(diǎn)所占用的是是相應(yīng)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的授信額額度，而不占占用工商客戶戶授信額度。23、專業(yè)審批批人不能作為為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委委員會(huì)的委員員，也不能參參加盡職調(diào)查查小組，但可可以列席會(huì)議議（不參加表表決），可發(fā)發(fā)表意

43、見。24、進(jìn)口授信信開證、進(jìn)口口押匯、出口口商業(yè)發(fā)票貼貼現(xiàn)、提貨擔(dān)擔(dān)保、進(jìn)口雙雙保理按1：1占用客戶戶貿(mào)易融資額額度。25、出口類貿(mào)貿(mào)易融資的授授信風(fēng)險(xiǎn)通常常小于進(jìn)口類類貿(mào)易融資的的原因是有應(yīng)應(yīng)收帳款作為為還款來源，具具有自償性；掌握物權(quán)單單據(jù)；可以得得到國外銀行行、金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的付款憑證證或保障，對(duì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)授授信。26、在計(jì)算風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)限額的過過程中，以國國家劃撥的公公共基礎(chǔ)設(shè)施施所形成的資資產(chǎn)；已構(gòu)成成壞帳的應(yīng)收收帳款資產(chǎn)；積壓的無效效或需要減值值處理的庫存存；需要調(diào)整整的無形資產(chǎn)產(chǎn)等屬于無效效資產(chǎn)應(yīng)從所所有者權(quán)益中中剔除對(duì)應(yīng)金金額。27、與固定資資產(chǎn)項(xiàng)目配套套的自營機(jī)器器設(shè)備進(jìn)口開開證，且依

44、靠靠我行項(xiàng)目貸貸款解決信用用證款項(xiàng)償付付的，應(yīng)納入入固定資產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目貸款統(tǒng)一一審核、管理理。在權(quán)限適適用上，應(yīng)執(zhí)執(zhí)行固定資產(chǎn)產(chǎn)項(xiàng)目貸款審審批權(quán)限。鑒鑒于開立信用用證屬于項(xiàng)目目貸款前一階階段授信形式式，我行實(shí)際際提供的授信信金額保持不不變，因此在在核定客戶授授信總量時(shí)，不不需重復(fù)計(jì)算算開證和項(xiàng)目目貸款授信金金額。例如，專專業(yè)審批人王王某對(duì)“AAA、AAA、A、BBBB”客戶的授信信總量審批權(quán)權(quán)限為100000萬元人人民幣，單筆筆中長(zhǎng)期審批批權(quán)限為50000萬元人人民幣?，F(xiàn)有有客戶X公司司（在我行最最近兩年評(píng)級(jí)級(jí)結(jié)果為BBBB級(jí)）進(jìn)行行固定資產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目建設(shè)，與與固定資產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目配套的機(jī)機(jī)器設(shè)備進(jìn)口口金額

45、折合人人民幣50000萬元，根根據(jù)出口方要要求，采用信信用證結(jié)算方方式?？蛻粝蛳蛭倚猩暾?qǐng)55000萬元元人民幣等值值項(xiàng)目貸款，并并開立信用證證，同時(shí)申請(qǐng)請(qǐng)5000萬萬人民幣短期期流動(dòng)資金貸貸款。在此案案例中，需對(duì)對(duì)X公司核定定100000萬元授信總總量，其中包包括50000萬元項(xiàng)目貸貸款，兩項(xiàng)金金額均在專業(yè)業(yè)審批人王某某審批權(quán)限內(nèi)內(nèi)。鑒于開立立信用證屬于于項(xiàng)目貸款前前一階段授信信形式，我行行實(shí)際提供的的授信金額為為5000萬萬元，因此不不需重復(fù)計(jì)算算項(xiàng)目貸款和和開證授信金金額。28、專業(yè)審批批人不可以審審批特定客戶戶業(yè)務(wù)?？傂行袑?duì)專業(yè)審批批人的授權(quán)包包括對(duì)公司客客戶和金融機(jī)機(jī)構(gòu)客戶授信信的審批

46、權(quán)限限，特定客戶戶授信除外。29、單一客戶戶年審的對(duì)象象是授信總量量，授信總量量年審執(zhí)行單單一客戶授信信總量審批權(quán)權(quán)限。如果不不涉及新增中中長(zhǎng)期授信或或已批準(zhǔn)中長(zhǎng)長(zhǎng)期授信條件件變更，即使使包括已批準(zhǔn)準(zhǔn)中長(zhǎng)期授信信，也不適用用單筆中長(zhǎng)期期權(quán)限。例如如，專業(yè)審批批人王某對(duì)“AAA、AAA、A、BBBB”客戶的授信信總量審批權(quán)權(quán)限為100000萬元人人民幣，單筆筆中長(zhǎng)期審批批權(quán)限為50000萬元人人民幣。我行行對(duì)授信客戶戶X公司（最最近兩年評(píng)級(jí)級(jí)為BBB）提提供授信100000萬元元人民幣，其其中60000萬元為中長(zhǎng)長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款款，上述授信信業(yè)務(wù)在20006年按程程序由當(dāng)時(shí)的的有權(quán)審批人人張某批準(zhǔn)。

47、根根據(jù)年審的有有關(guān)規(guī)定，XX公司100000萬元授授信總量需在在2007年年6月30日日前進(jìn)行年審審。因王某對(duì)對(duì)單一客戶的的授信總量審審批權(quán)限為110000萬萬元，則王某某有權(quán)對(duì)X公公司100000萬元授信信總量進(jìn)行年年審。30、中長(zhǎng)期授授信以“單筆”為單位適用用單筆中長(zhǎng)期期審批權(quán)限。但但對(duì)于一個(gè)固固定資產(chǎn)項(xiàng)目目，不得分拆拆、化整為零零審批授信業(yè)業(yè)務(wù)。每一筆筆中長(zhǎng)期授信信，以該筆授授信金額衡量量是否超權(quán)限限，不需與其其他單筆中長(zhǎng)長(zhǎng)期授信合并并計(jì)算衡量是是否超權(quán)限。例例如，某分行行信貸風(fēng)險(xiǎn)總總監(jiān)單筆中長(zhǎng)長(zhǎng)期審批權(quán)限限為400000萬元。該該分行已對(duì)XX公司的A項(xiàng)項(xiàng)目提供5年年期項(xiàng)目貸款款2000

48、00萬元人民幣幣。（1）如如擬對(duì)該公司司的B項(xiàng)目提提供3年期項(xiàng)項(xiàng)目貸款400000萬元元人民幣，因因B項(xiàng)目不同同于A項(xiàng)目，該該筆金額在分分行信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)總監(jiān)單筆中中長(zhǎng)期審批權(quán)權(quán)限內(nèi)。（22）如擬對(duì)該該公司的A項(xiàng)項(xiàng)目新增一筆筆3年期項(xiàng)目目貸款400000萬元，因因?qū)ν粋€(gè)固固定資產(chǎn)項(xiàng)目目提供貸款，應(yīng)應(yīng)視同為一筆筆授信。擬新新增授信與存存量授信合計(jì)計(jì)600000萬元，超過過該分行信貸貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審審批權(quán)限，應(yīng)應(yīng)將該筆400000萬元元貸款報(bào)總行行審批。五、簡(jiǎn)答題（115分，每題題5分）1、授信“一票票否決”。2、我行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)偏好3、“Threee in one” creddit deecisioon-

49、makking mmechannism六、論述題（探探究題）（110分）二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管管理定位及其其管理模式（可可聯(lián)系實(shí)際）七、根據(jù)以下調(diào)調(diào)查報(bào)告寫一一份不超過五五百字的盡責(zé)責(zé)審查報(bào)告（115分）關(guān)于XX高速公公路項(xiàng)目2775600萬萬元授信限額及長(zhǎng)期期貸款的調(diào)查查報(bào)告XX高速公路是是國務(wù)院20004年122月17日通通過的國家家高速公路網(wǎng)網(wǎng)規(guī)劃中二二連浩特至廣廣州（二廣線線）的重要一一段，也是XXX省公路主主骨架的重要要組成部分，該該項(xiàng)目的建設(shè)設(shè)對(duì)完善國家家高速網(wǎng)絡(luò)、促促進(jìn)我國中部部地區(qū)掘起、推推動(dòng)泛珠三角角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合合作、帶動(dòng)中中西等部地區(qū)區(qū)和沿線經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展、開發(fā)發(fā)項(xiàng)目影響區(qū)區(qū)旅游和礦產(chǎn)產(chǎn)

50、資源、緩解解京珠高速公公路交通擁擠擠的壓力起著著重大的作用用，被列為XXX省重點(diǎn)建建設(shè)工程，也也是XX省開開工的五條高高速公路之一一，受到省委委省政府的高高度重視。XXX省與XXX省分行共同同看好該項(xiàng)目目，組織力量量進(jìn)行了重點(diǎn)點(diǎn)營銷，并與與企業(yè)達(dá)成了了初步合作意意向，總行也也出具了貸款款承諾函。根根據(jù)企業(yè)的申申請(qǐng)，XX與與XX省分行行擬對(duì)該項(xiàng)目目進(jìn)行聯(lián)合貸貸款，對(duì)該項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行了前前期調(diào)查，現(xiàn)現(xiàn)將有關(guān)情況況報(bào)告如下：一、調(diào)查結(jié)論性性意見XX高速公路全全長(zhǎng)111.116kmm，項(xiàng)目總投投資4240000萬元（包包括建設(shè)期利利息）。目前前各項(xiàng)審批手手續(xù)基本齊全全，預(yù)計(jì)20005年6月月開工，2000

51、8年下半半年峻工通車車?，F(xiàn)項(xiàng)目業(yè)業(yè)主向我行申申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款款2756000萬元，用用于該項(xiàng)目的的建設(shè)。XXX與XX省分分行擬采取聯(lián)聯(lián)辦貸款的方方式，共同向向總行申請(qǐng)項(xiàng)項(xiàng)目最高授信信限額人民幣幣2756000萬元。期期限20年，利利率按同檔次次基準(zhǔn)利率下下浮10%。擔(dān)擔(dān)保措施為：在本項(xiàng)目建建設(shè)期用經(jīng)營營權(quán)做質(zhì)押，并并由股東XXX集團(tuán)有限公公司提供連帶帶責(zé)任保證擔(dān)擔(dān)保，經(jīng)營期期將收費(fèi)權(quán)做做質(zhì)押，車輛輛通行收費(fèi)作作為還款來源源。二、客戶基本情情況（一）、項(xiàng)目公公司概況1、XX高速公公路有限公司司成立于20004年6月月，注冊(cè)資本本金1億元人人民幣，法人人代表黃振達(dá)達(dá)。注冊(cè)資金金2004年年6月全部到到

52、位并存入中中國銀行XXX分行，由XXX會(huì)計(jì)事務(wù)務(wù)所出具驗(yàn)資資報(bào)告。2、該公司是由由XX集團(tuán)有有限公司與其其控股的子公公司XX投資資有限公司、XXX企業(yè)有限限公司、XXX地產(chǎn)開發(fā)有有限公司共同同出資組建，各各公司出資占占股情況如下下表：公司名稱出資金額（萬元元）占股比例（%）A610061%B160016%C150015%D8008%合計(jì)10000100%3、公司經(jīng)營范范圍：XX高高速公路工程程及其配套交交通基礎(chǔ)設(shè)施施、機(jī)電工程程、服務(wù)區(qū)的的勘察設(shè)計(jì)、投投資建設(shè)、經(jīng)經(jīng)營、管理。同同時(shí)，以湖南南邵永高速公公路建設(shè)和經(jīng)經(jīng)營為依托，開開發(fā)經(jīng)營工業(yè)業(yè)、建材、運(yùn)運(yùn)輸、貿(mào)易、倉倉儲(chǔ)、商業(yè)、旅旅游及技術(shù)咨咨詢

53、、融資咨咨詢，實(shí)用高高新技術(shù)開發(fā)發(fā)、房地產(chǎn)開開發(fā)、租賃；交通拯救、加加油站等。4、組織機(jī)構(gòu)：公司設(shè)立董董事會(huì)，由33名董事組成成，其中董事事長(zhǎng)1人，聘聘請(qǐng)總經(jīng)理11名，副總經(jīng)經(jīng)理2名，設(shè)設(shè)立行政人事事部、工程技技術(shù)部、造價(jià)價(jià)管理部、財(cái)財(cái)務(wù)管理部、物物資供應(yīng)部、營營運(yùn)管理部等等六個(gè)部門，并并明確了各部部門的工作職職責(zé)和要求。5、信用等級(jí)：該公司按中中國銀行新建建企業(yè)評(píng)級(jí)模模塊進(jìn)行信用用評(píng)級(jí)，經(jīng)XXX分行審核核評(píng)定為AAA級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)限限額252000萬元，有有效期至20006年6月月30日。（二）股東單位位情況1、XX集團(tuán)有有限公司于11993年112月注冊(cè)成成立，注冊(cè)資資本310000萬元，該該公

54、司是具有有獨(dú)立法人資資格的綜合性性大型民營企企業(yè)，屬下有有9個(gè)控股子子公司。主要要經(jīng)營市政建建設(shè)、公路、橋橋梁、高速公公路、房地產(chǎn)產(chǎn)及建筑材料料銷售等業(yè)務(wù)務(wù)，近年來還還投資高科技技、生物等項(xiàng)項(xiàng)目，現(xiàn)有管管理及技術(shù)人人員400多多人，設(shè)備6600多臺(tái)套套。成功地開開發(fā)建設(shè)了市市政、公路、橋橋梁、房地產(chǎn)產(chǎn)等350多多個(gè)工程項(xiàng)目目，其中獲國國家級(jí)和部?jī)?yōu)優(yōu)級(jí)獎(jiǎng)6項(xiàng)、省省級(jí)獎(jiǎng)20多多項(xiàng)、市級(jí)獎(jiǎng)獎(jiǎng)50多項(xiàng)，獲獲得了國家“重合同、守守信用單位”和省級(jí)“地方模范納納稅人”稱號(hào)，分別別被中國銀行行XX分行初初評(píng)為AA級(jí)級(jí)信用企業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行XXX分行評(píng)為AAAA級(jí)信用用企業(yè)。2、XX集團(tuán)財(cái)財(cái)務(wù)狀況分析析：XX集

55、團(tuán)團(tuán)有限公司提提供的經(jīng)會(huì)計(jì)計(jì)師事務(wù)所有有限公司審計(jì)計(jì)的無保留意意見的近三年年合并報(bào)表，合合并會(huì)計(jì)報(bào)表表中納入合并并范圍的有集集團(tuán)本部、XXX市政建設(shè)設(shè)有限公司（控控股25.88%）、XXX實(shí)業(yè)有限公公司（控股668%）、XXX房地產(chǎn)開開發(fā)有限公司司（控股666%）和XXX房地產(chǎn)有限限公司（控股股66%）、XXX投資有限限公司（XXX市政控股669%）等十十家企業(yè)，新新的合并報(bào)表表較全面真實(shí)實(shí)地反映公司司整體財(cái)務(wù)狀狀況，有利于于對(duì)整個(gè)集團(tuán)團(tuán)的資產(chǎn)規(guī)模模及負(fù)債情況況進(jìn)行監(jiān)控，該該集團(tuán)公司近近三年的財(cái)務(wù)務(wù)狀況如下：XX集團(tuán)近三年年主要財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù) 單位位：萬元 年份項(xiàng)目2002年2003年2004年流

56、動(dòng)資產(chǎn)287479269819299660應(yīng)收賬款12063910935493243存貨6554987467111077其他應(yīng)收款583833687928237長(zhǎng)期投資205772018651343固定資產(chǎn)223463570935322無形資產(chǎn)總額433226518174630229流動(dòng)負(fù)債153750164472174423短期借款285005039058400應(yīng)付賬款351063529327345其他應(yīng)付賬款564905002067002長(zhǎng)期負(fù)債9001300036969負(fù)債總額154850177672211392實(shí)收資本10421310003100

57、0資本公積5757984999130821盈余公積310483586441151所有者權(quán)益278376340502418638主營業(yè)務(wù)收入131678165735190684主營業(yè)務(wù)利潤(rùn)272853456942954凈利潤(rùn)227252759932314經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流量?jī)纛~155183333638741投資活動(dòng)現(xiàn)金流流量?jī)纛~-27410-62763-53121籌資活動(dòng)現(xiàn)金流流量?jī)纛~125413174628350現(xiàn)金凈流量649231913970XX集團(tuán)近三年年財(cái)務(wù)指標(biāo)項(xiàng)目2002年度2003年度2004年度償債能力資產(chǎn)負(fù)債率35.74%34.29%33.54%流動(dòng)比186.98%164.05%

58、171.80%速動(dòng)比144.34%110.87%108.12%凈現(xiàn)金流量649231913970盈利能力凈資產(chǎn)收益率8.16%8.11%7.72%主營業(yè)務(wù)利潤(rùn)率率20.72%16.65%16.95%經(jīng)營能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率率118%144%187%存貨周轉(zhuǎn)率123%162%142%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率31.79%34.84%33.21%發(fā)展能力資本積累率17.72%22.32%22.95%銷售收入增長(zhǎng)率率25.86%15.05%凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率21.44%16.21%從上述財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)來看，該公公司在20002年至20004年發(fā)展展情況良好。公公司的總資產(chǎn)產(chǎn)、凈資產(chǎn)等等保持了較高高速度的增長(zhǎng)長(zhǎng)。至20004年

59、底總資資產(chǎn)為6300229萬元元、凈資產(chǎn)為為4186338萬元，分分別較20002年末增長(zhǎng)長(zhǎng)1970003萬元、11402622萬元，較上上年末增長(zhǎng)11120555萬元、1440262萬萬元，該公司司的資產(chǎn)規(guī)模模和資本實(shí)力力有較大的增增長(zhǎng)。在報(bào)告告期內(nèi)，該公公司的無形資資產(chǎn)增長(zhǎng)主要要是因?yàn)樵摴驹赬X等等城市新購買買了土塊，并并對(duì)原有的土土地評(píng)估增值值所致；公司司的長(zhǎng)期投資資增長(zhǎng)主要是是公司在20004年收購購了XX地產(chǎn)產(chǎn)（集團(tuán)）股股份有限公司司的法人股，并并成為其第二二大股東；公公司的存貨增增長(zhǎng)主要是公公司開發(fā)的房房地產(chǎn)項(xiàng)目暫暫未實(shí)現(xiàn)銷售售所致；但公公司報(bào)告期內(nèi)內(nèi)應(yīng)收賬款和和其他應(yīng)收款款均

60、有所下降降，反映該公公司加大了應(yīng)應(yīng)收款項(xiàng)的管管理，收回了了較多的應(yīng)收收賬款和其他他應(yīng)收款。而而公司現(xiàn)在應(yīng)應(yīng)收賬款主要要是XX等地地方政府欠付付的市政工程程款，出現(xiàn)壞壞帳的可能性性較小。20004年年末末該公司總負(fù)負(fù)債較20002年增長(zhǎng)556542萬萬元，主要是是銀行借款增增加所致。該該公司20004年凈資產(chǎn)產(chǎn)較20022年增長(zhǎng)1440262萬萬元，主要因因?yàn)閷?shí)收資本本增長(zhǎng)205579萬元，資資本公積增長(zhǎng)長(zhǎng)732422萬元，未分分配利潤(rùn)增長(zhǎng)長(zhǎng)363388萬元所致。該公司的長(zhǎng)期償償債能力指標(biāo)標(biāo)和短期償債債能力指標(biāo)情情況較好。到到2004年年底該公司的的資產(chǎn)負(fù)債率率33.544%，流動(dòng)比比171.8