個人理財試題

1、09年銀行從業(yè)業(yè)個人理財財全真模擬擬題考試時間：1220 分鐘 考考生： 總分 ：185 分分 試題提供：學(xué)易易網(wǎng)校 已經(jīng)有有 658人人 做過此試試卷 HYPERLINK /exam/AddFavorite.aspx?examid=201007141205199367 點點擊收藏 HYPERLINK /helppage.html 考試幫助助一、單選題（共共90題，共共90.000分） HYPERLINK /exam/paperdetail.aspx?pid=1019#pagetop#pagetop l pagetop#pagetop 返回頂部 1、當(dāng)客戶對商商業(yè)銀行的理理財產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險產(chǎn)生疑

2、慮慮而進一步向向從業(yè)人員深深究時，從業(yè)業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本本著( )的原則問問答客戶的問問題。A銀銀行利益最大大化B誠實實信用C坦坦白真誠D毫不隱瞞 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：無2、在通貨膨脹脹預(yù)期很強時時，下列的理理財決策有誤誤的是( )。A將資金購買買定期儲蓄存存款B賣出出資產(chǎn)組合中中的一部分CC適當(dāng)增加加資產(chǎn)組合中中股票的比重重D購

3、置房房地產(chǎn) 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：通貨膨脹時時期，股票、基基金以及房地地產(chǎn)的收益會會隨經(jīng)濟周期期調(diào)整，具有有保值性；儲儲蓄、國債等等固定收益投投資的利率變變動一般較小小，在通脹情情況下可能導(dǎo)導(dǎo)致實際收益益下降。3、下列不屬于于固定收益證證券的金融工工具是( )。A銀行存款B普通通股票CC優(yōu)先股票票D國國債 選項： HTMLCO

4、NTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：普通股的收收益主要是股股息、分紅和和資本利得；前兩者與公公司的盈利情情況和股息分分配政策有關(guān)關(guān)，資本利得得取決于市場場價格，三者者都不是固定定的。4、下列關(guān)于金金融市場的分分類正確的是是( )。A按交交易場所劃分分為期貨市場場和現(xiàn)貨市場場B按交割割時間劃分為為貨幣市場和和資本市場CC按金融工工具劃分為債債券市場、股股票市場、

5、外外匯市場、保保險市場等DD按交易價價段劃分為場場外市場和場場內(nèi)市場選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：A是按交割割時間劃分的的，B是按交交易工具的期期限劃分的，DD是按是否有有固定交易地地點劃分的。5、半年期的無無息政府債券券（182天天）面值為11000元，發(fā)發(fā)行價為9882.35元元，則該債券券的投資收益益率為( )。A1.76%B1

6、1.79%C3.59%D3.49% 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：持有期收益益率(l0000-9882.35)/982.35=1.798%，但但這是半年期期的，投資收收益率應(yīng)計算算一年期的，所所以應(yīng)為1.798%2，約為33.59。6、最適合衡量量公司債券的的違約風(fēng)險高高低的指標(biāo)是是( )。A到期期收益率B債券價格波波動率C信信用評級

7、D資產(chǎn)負(fù)債率率 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：根據(jù)公司的的信用評級，可可以衡量公司司的信用程度度和違約的可可能性，從而而判斷違約風(fēng)風(fēng)險的高低。到到期收益率是是衡量盈利能能力的，債券券價格波動率率衡量的是債債券的市場風(fēng)風(fēng)險；資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率衡量公公司的資源利利用和負(fù)債情情況，不能直直接衡量違約約風(fēng)險的高低低。7、下列關(guān)于證證券投資基金金的說

8、法，正正確的是（CC）A.投資資基金按投資資目標(biāo)不同分分為開放式基基金和封閉式式基金B(yǎng).證證券投資基金金可以通過有有效的資產(chǎn)組組合最大限度度地降低系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險C.證證券投資基金金的特點包括括專業(yè)管理、分分散化投資、規(guī)規(guī)模經(jīng)營等DD.基金托管管人負(fù)責(zé)管理理和運用基金金資產(chǎn) 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材555頁。證券投投資基金依據(jù)據(jù)

9、投資目標(biāo)不不同，可劃分分為成長型基基金、收入型型基金和平衡衡型基金。證證券投資基金金可以通過有有效的資產(chǎn)組組合最大限度度地降低非系系統(tǒng)風(fēng)險?；鸸芾砣素?fù)負(fù)責(zé)管理和運運用基金資產(chǎn)產(chǎn)8、下列關(guān)于債債務(wù)管理的說說法，不正確確的是( )A.總總負(fù)債一般不不應(yīng)超過凈資資產(chǎn)B.短期期債務(wù)和長期期債務(wù)的比例例應(yīng)為0.44C.當(dāng)債務(wù)務(wù)問題出現(xiàn)危危機時，可以以通過債務(wù)重重組來實現(xiàn)財財務(wù)狀況的改改善D.還貸貸期限不要超超過退休年齡齡 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms

10、.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材1441頁。債務(wù)務(wù)期限與家庭庭收入的合理理關(guān)系。0.4是一般概概念，還要考考慮家庭結(jié)余余比例、收入入變動趨勢、利利率走勢等因因素。9、假如你有一一筆資金收人人，若目前領(lǐng)領(lǐng)取可得100000元，而而3年后領(lǐng)取取則可得155000元。如如果當(dāng)前你有有一筆投資機機會，年復(fù)利利收益率為220。則下下列說法正確確的是( )。A目前領(lǐng)取并并進行投資更更有利B33年后領(lǐng)取更更有利C目目前領(lǐng)取并進進行投資和33年后領(lǐng)取沒沒有差別D無法比較何何時領(lǐng)取更有有利 選項： HTMLCONTROL F

11、orms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析： 假如當(dāng)前領(lǐng)取110000元元，進行投資資，3年后可可領(lǐng)取目前領(lǐng)取比3年年后領(lǐng)取拿到到的錢更多。10、下列理財財目標(biāo)中屬于于短期目標(biāo)的的是( )。A子子女教育儲蓄蓄B按按揭買房C退休D休假假 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB H

12、TMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：教育、買房房和退休養(yǎng)老老都是需要大大筆資金的活活動，需要長長期積累，屬屬于長期目標(biāo)標(biāo)；休假相對對來說需要的的錢少，屬于于短期理財能能夠?qū)崿F(xiàn)的目目標(biāo)。11、根據(jù)規(guī)定定，保證收益益型理財計劃劃的起點金額額，外幣應(yīng)在在( )美元（或等等值外幣）以以上。A66000B55000C40000D30000 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCO

13、NTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材2777頁，保證證收益理財計計劃的起點金金額，人民幣幣應(yīng)在5萬元元以上，外幣幣應(yīng)在50000美元（或或等值外幣）以以上；其他理理財計劃和投投資產(chǎn)品的銷銷售起點金額額應(yīng)不低于保保證收益理財財計劃的起點點金額，并依依據(jù)潛在客戶戶群的風(fēng)險認(rèn)認(rèn)識和承受能能力確定。12、小華每年年末投資l萬萬元，報酬率率為6%,110年后累計計多少元錢？( )A年金終終值為1399716.44元BB年金終值值為1538879.477元C年金金終值為1331807.9元D年金終終值

14、為1733879447元 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：根據(jù)年金終終值的公式13、商業(yè)銀行行應(yīng)妥善保管管與客戶簽訂訂的個人理財財相關(guān)合同和和各類授權(quán)文文件，并至少少( )重新確認(rèn)一一次。A.每每季度B每半年年C每每年D2年 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.

15、HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材2558頁。14、假設(shè)價值值1O00元元資產(chǎn)組合中中有三個資產(chǎn)產(chǎn)，其中資產(chǎn)產(chǎn)X的價值是是300元，期期望收益率是是9%，資產(chǎn)產(chǎn)Y的價值是是400元，期期望收益率是是12%，資資產(chǎn)Z的價值值是300元元，期望收益益率是15，則該資產(chǎn)產(chǎn)組合的期望望收益率是( )。A10%B11%C12%D13% 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTM

16、L:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：先計算每項項資產(chǎn)在資產(chǎn)產(chǎn)組合中所占占的比重，然然后以此作為為權(quán)重來計算算平均的期望望收益率。EEr=(300010000)9% （400010000)12% (3000l0000）15%=12。15、商業(yè)銀行行為個人客戶戶提供的財務(wù)務(wù)分析、財務(wù)務(wù)規(guī)劃、投資資顧問、資產(chǎn)產(chǎn)管理專業(yè)化化服務(wù)活動，這這是指( )。A個人理財服服務(wù)B投資資規(guī)劃C綜綜合理財服務(wù)務(wù)D私人銀銀行業(yè)務(wù) 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML

17、:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：商業(yè)銀行行個人理財業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行行辦法中對對個人理財業(yè)業(yè)務(wù)的定義，其其余三項都是是具體的個人人理財業(yè)務(wù)的的分類。16、商業(yè)銀行行應(yīng)采用多重重指標(biāo)管理市市場風(fēng)險限額額，市場風(fēng)險險的限額可以以采用交易限限額、止損限限額、錯配限限額、期權(quán)限限額和風(fēng)險價價值限額等。但但在采用的風(fēng)風(fēng)險限額指標(biāo)標(biāo)中，至少應(yīng)應(yīng)包括( )。A交易限額BB錯配限額額C止損限限額D風(fēng)險險價值

18、限額 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材2663頁。商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)采用用多重指標(biāo)管管理市場風(fēng)險險限額，市場場風(fēng)險的限額額可以采用交交易限額、止止損限額、錯錯配限額、期期權(quán)限額和風(fēng)風(fēng)險價值限額額等。但在所所采用的風(fēng)險險限額指標(biāo)中中，至少應(yīng)包包括風(fēng)險價值值限額。17、基金法法的調(diào)整對對象是( )。A保險基金B(yǎng)B證券投資資基金C政政府建設(shè)基

19、金金D社會公公益基金 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材1888頁。證證券投資基金金法的調(diào)整整范圍只限于于證券投資基基金，除此之之外的政府建建設(shè)基金、社社會公益基和和保險基金等等均不屬于該該法的調(diào)整對對象。18、受托人做做出( )行為時，委委托人有權(quán)申申請法院撤銷銷該處分行為為。A違反反信托目的處處分信托財產(chǎn)產(chǎn)的B違背背管理職責(zé)使使

20、信托財產(chǎn)受受到損失的CC處理信托托事務(wù)不當(dāng)，使使信托財產(chǎn)受受損D以上上全部 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材2006頁。受托托人違反信托托目的處分信信托財產(chǎn)或者者因違背管理理職責(zé)、處理理信托事務(wù)不不當(dāng)致使信托托財產(chǎn)受到損損失的，委托托人有權(quán)申請請人民法院撤撤銷該處分行行為，并有權(quán)權(quán)要求受托人人恢復(fù)信托財財產(chǎn)的原狀或或者予以賠償償；

21、該信托財財產(chǎn)的受讓人人明知是違反反信托目的而而接受該財產(chǎn)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予予以返還或者者予以賠償。前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。19、按照有關(guān)關(guān)規(guī)定，對受受益人的權(quán)利利和義務(wù)說法法錯誤的是( )。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放棄受益權(quán)D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTM

22、L:Option.1 D答案：B解析：信托法的的有關(guān)規(guī)定：受益人是在在信托中享有有信托收益權(quán)權(quán)的人。委托托人可以是受受益人，也可可以是同一委委托的唯一受受益人。受托托人可以是受受益人，但不不得是同一信信托的唯一受受益人。這一一限制主要是是為防止受托托人管理受托托財產(chǎn)過程中中權(quán)利義務(wù)不不清，不能履履行職責(zé)。20、證券交易易的原則是( )AA價格優(yōu)先先，時間優(yōu)先先B時間優(yōu)優(yōu)先，品種優(yōu)優(yōu)先C品種種優(yōu)先，數(shù)量量優(yōu)先D.數(shù)數(shù)量優(yōu)先，價價格優(yōu)先 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONT

23、ROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：見教材577頁。21、下列不屬屬于期貨交易易中的內(nèi)幕消消息是( )。A對期貨交易易價格產(chǎn)生重重大影響的，尚尚未公開的信信息B國務(wù)務(wù)院期貨監(jiān)管管機構(gòu)制定的的可能對期貨貨交易價格發(fā)發(fā)生重大影響響的政策C國務(wù)院商務(wù)務(wù)主管部門發(fā)發(fā)布的可能對對期貨交易價價格發(fā)生重大大影響的消息息D期貨交交易所做出的的可能對期貨貨交易價格發(fā)發(fā)生重大影響響的決定選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option

24、.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：該消息已經(jīng)經(jīng)公開發(fā)布了了，不是內(nèi)幕幕消息。22、金融市場場按交割時間間分類，可以以劃分為( )。AA貨幣市場場與資本市場場B一級市市場與二級市市場C現(xiàn)貨貨市場與期貨貨市場D股股票市場與債債券市場 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL For

25、ms.HTML:Option.1 D答案：C解析：A是按照交交易標(biāo)的物期期限的不同劃劃分的，B是是按照金融工工具發(fā)行和流流通特征劃分分的，D是按按照交易標(biāo)的的物的不同劃劃分的?，F(xiàn)貨貨是即期交割割，期貨是遠遠期交割或不不交割。23、宏觀經(jīng)濟濟政策影響到到理財決策的的制定和理財財服務(wù)的開展展，下列說法法有誤的是( )。A積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D降低股票交易印花稅能刺激股價上漲 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.H

26、TML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：CD兩項項正好相反，必必有一個是錯錯誤的。提高高印花稅會加加大交易成本本，導(dǎo)致股票票中的交易需需求下降，股股價下降。24、下列不屬屬于我國貨幣幣市場組成部部分的是( )。AA同業(yè)拆借借市場B公司債債券市場C債券券回購市場D票據(jù)據(jù)市場 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HT

27、ML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材544頁。公司債債券是一種長長期投資工具具，屬于資本本市場。25、兼具債券券和股票特性性的融資工具具是( )。A商商業(yè)票據(jù)B銀行貸貸款C可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換公司債券券D回購協(xié)協(xié)議 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券券在未轉(zhuǎn)換的的

28、時候是債券券，在一定條條件下可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換為公司的的普通股，因因而兼具債券券和股票的特特點。26、債券發(fā)行行人不能按照照約定的期限限和金額償還還本金和支付付利息的風(fēng)險險，稱為( )。AA市場風(fēng)險險B系統(tǒng)風(fēng)險C經(jīng)營營風(fēng)險DD違約風(fēng)險險 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：債券發(fā)行人人違反約定，因因而是違約風(fēng)風(fēng)險。27、影響股票票價格的因素素是股票

29、投資資風(fēng)險之源，其其中系統(tǒng)風(fēng)險險可由下列哪哪個因素引起起？( )A發(fā)行行公司的盈利利水平B發(fā)發(fā)行公司的股股息政策變動動C發(fā)行公公司管理層變變動D央行行調(diào)高再貼現(xiàn)現(xiàn)率 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：ABC都只只是發(fā)行公司司的個別因素素，只能引起起該公司的風(fēng)風(fēng)險，為非系系統(tǒng)風(fēng)險。DD項才能夠影影響整個市場場的狀況，屬屬于系統(tǒng)風(fēng)險險。28、

30、若理財客客戶的投資目目標(biāo)是獲得較較穩(wěn)定的但是是超過銀行存存款的收益，則則以下哪個投投資工具最適適合他（她）?( )A債券B股票C股股指期貨D認(rèn)股權(quán)證 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析： B、CD三項項的收益不是是穩(wěn)定的。債債券的收益較較為穩(wěn)定，但但其風(fēng)險高于于銀行存款，因因此能獲得超超過銀行存款款的收益。29、下列金融融機構(gòu)不參與與同業(yè)拆

31、借市市場交易的是是( )。A國有有控股商業(yè)銀銀行B銀行行業(yè)監(jiān)督管理理委員會C郵政儲蓄銀銀行D證券券投資公司 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材544頁。銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委委員會當(dāng)然不不能參與銀行行間的資金拆拆借，以避監(jiān)監(jiān)守自盜之嫌嫌；同業(yè)拆借借市場指銀行行等金融機構(gòu)構(gòu)之間相互借借貸在央行賬賬戶上的準(zhǔn)備備金余額，以以調(diào)劑資金余余缺。交

32、易主主體是金融機機構(gòu)；銀監(jiān)會會是監(jiān)督管理理部門，不參參與交易。30、劉君投資資100元，報報酬率為100%，累計110年可積累累多少錢？( )AA復(fù)利終值值為229.37元B復(fù)利終值為為239.337元C復(fù)復(fù)利終值為2249.377元D復(fù)利利終值為2559.37元元 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：31、張先生準(zhǔn)準(zhǔn)備在3年后后還清100

33、0萬元債務(wù)，從從現(xiàn)在起每年年末等額存入入銀行一筆款款項。假定年年利率為100%，每年付付息一次，那那么他每年需需要存入( )元。A.333333B.302115C.274650D.256888 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析： 已知年金終值，求求年金32、對理財顧顧問服務(wù)的理理解不恰當(dāng)?shù)牡囊豁検? )。AA在了解客客戶的財務(wù)狀狀況之后，

34、所所給出的投資資建議會更適適合客戶個人人的情況B財務(wù)規(guī)劃才才是理財顧問問服務(wù)的核心心內(nèi)容C為為了保證銀行行的利益，在在推介投資產(chǎn)產(chǎn)品時只推介介所在銀行的的產(chǎn)品D動動態(tài)分析客戶戶財務(wù)狀況是是財務(wù)分析的的關(guān)鍵選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：推介投資產(chǎn)產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)據(jù)客戶的需要要推薦。33、下列選項項中，( )不屬于于銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員應(yīng)遵守守的

35、準(zhǔn)則內(nèi)容容。A勤勉勉盡責(zé)BB誠實守信信C客客戶至上D守法合合規(guī) 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：從業(yè)基本準(zhǔn)準(zhǔn)則包括：誠誠實信用（最最基本原則）、守守法合規(guī)、專專業(yè)勝任、勤勤勉盡職、保保護商業(yè)秘密密與客戶隱私私、公平競爭爭。34、下列關(guān)于于商業(yè)銀行理理財業(yè)務(wù)的做做法，正確的的是( )A.將一一般儲蓄存款款產(chǎn)品單獨當(dāng)當(dāng)做理財計劃劃銷售B.將

36、將理財計劃與與本行儲蓄存存款進行強制制性搭配銷售售C.無條件件向客戶承諾諾高于同期儲儲蓄存款利率率的保證收益益率D.將結(jié)結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品中的基礎(chǔ)礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生生交易部門相相分離選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材2553頁。商業(yè)業(yè)銀行銷售的的理財計劃中中包括結(jié)構(gòu)性性存款產(chǎn)品的的，其結(jié)構(gòu)性性存款產(chǎn)品應(yīng)應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)與衍生交易易部分相分離離

37、，基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄蓄存款業(yè)務(wù)管管理，衍生交交易部分應(yīng)按按照金融衍生生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管管理。商業(yè)銀銀行不得將一一般儲蓄存款款產(chǎn)品單獨當(dāng)當(dāng)作理財計劃劃銷售，或者者將理財計劃劃與本行儲蓄蓄存款進行強強制性搭配銷銷售。保證收收益理財計劃劃或相關(guān)產(chǎn)品品中高于同期期儲蓄存款利利率的保證收收益，應(yīng)是對對客戶有附加加條件的保證證收益。商業(yè)業(yè)銀行不得無無條件向客戶戶承諾高于同同期儲蓄存款款利率的保證證收益率。商業(yè)銀行行不得承諾或或變相承諾除除保證收益以以外的任何可可獲得收益。35、不屬于“熟熟知業(yè)務(wù)”規(guī)規(guī)定的內(nèi)容是是( )。A熟知知向客戶推薦薦的產(chǎn)品B熟知產(chǎn)品設(shè)設(shè)計過程C熟知產(chǎn)品有有效期D熟熟知業(yè)務(wù)處理理流程 選

38、項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：“熟知業(yè)務(wù)務(wù)”的內(nèi)容包包括：熟知向向客戶推薦的的金融產(chǎn)品的的特性、收益益、風(fēng)險、法法律關(guān)系、業(yè)業(yè)務(wù)處理流程程及風(fēng)險控制制框架，從業(yè)業(yè)人員不需了了解產(chǎn)品開發(fā)發(fā)設(shè)計過程。個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)人員只負(fù)責(zé)責(zé)向客戶推薦薦產(chǎn)品，對于于產(chǎn)品性質(zhì)等等應(yīng)當(dāng)告知客客戶的信息進進行講解，而而產(chǎn)品設(shè)計過過程不需要告告知客戶，因因此也不

39、需要要理財人員熟熟知。36、某客戶在在辦理外匯業(yè)業(yè)務(wù)時，向銀銀行從業(yè)人員員詢問如何能能在規(guī)定額度度之外，將多多余的美元現(xiàn)現(xiàn)鈔匯兌成人人民幣，該從從業(yè)人員做法法不妥的是( )。A在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL

40、 Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：規(guī)定額度之之外的美元通通過以上三種種途徑匯兌成成人民幣是合合乎規(guī)定的，不不涉及“監(jiān)管管規(guī)避”。CC項如果不好好判斷的話，可可以觀察選項項，只要A、BB中有一個選選項的做法是是合理的，DD就是不妥的的，因為并不不是沒有辦法法。37、投資者投投資哪個理財財計劃從而承承擔(dān)最低的投投資風(fēng)險？( )AA非保本浮浮動收益理財財計劃B保保本浮動收益益理財計劃CC最低收益益理財計劃DD固定收益益理財計劃 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HT

41、MLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：A、B不保保證收益，風(fēng)風(fēng)險較大，CCD都屬于于保證收益理理財計劃，風(fēng)風(fēng)險較小，但但是最低收益益理財計劃未未來的收益不不確定、風(fēng)險險性大于固定定收益理財計計劃。38、下列不屬屬于商業(yè)銀行行境內(nèi)托管賬賬戶收入范圍圍的是( )A.貨貨幣兌換費BB.商業(yè)銀行行劃入的外匯匯資金C.境境外匯回的投投資本金D.境外匯回的的投資收益 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.

42、1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：見教材2224頁。A項項是支出，不不是收入。商商業(yè)銀行境內(nèi)內(nèi)托管賬戶的的收入范圍是是：商業(yè)銀行行劃入的外匯匯資金、境外外匯回的投資資本金及收益益以及外匯局局規(guī)定的其他他收入。商業(yè)銀行境境內(nèi)托管賬戶戶的支出范圍圍是：劃入境境外外匯資金金運用結(jié)算賬賬戶的資金、匯匯回商業(yè)銀行行的資金、貨貨幣兌換費、托托管費、資產(chǎn)產(chǎn)管理費以及及各類手續(xù)費費以及外匯局局規(guī)定的其他他支出。39、對證券公公司客戶交易易結(jié)算賬戶管管理的表述錯錯誤的是( )。AA證券公司

43、司客戶的交易易結(jié)算資金應(yīng)應(yīng)當(dāng)存放在商商業(yè)銀行，以以每個客戶的的名義單獨立立戶管理B證券公司應(yīng)應(yīng)妥善保管客客戶的開戶資資料、委托記記錄、交易記記錄和內(nèi)部管管理各項資料料，保存期不不得少于100年C在證證券公司破產(chǎn)產(chǎn)或者清算時時，客戶的交交易資金和證證券不屬于破破產(chǎn)或者清算算財產(chǎn)D禁禁止任何單位位或者個人以以任何形式挪挪用客戶交易易結(jié)算資金選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:O

44、ption.1 D答案：B解析：見教材1886頁。應(yīng)為為不得少于220年。40、對基金的的申購贖回敘敘述中，錯誤誤的是( )。A開放式基金金的申購贖回回，由基金管管理人負(fù)責(zé)辦辦理，基金管管理可以委托托證監(jiān)會認(rèn)定定的其他機構(gòu)構(gòu)代為辦理BB基金管理理人應(yīng)在每個個基金開放日日辦理基金的的申購贖回CC“未知價價格”進行基基金的申購和和贖回式基金金交易的基本本規(guī)則D開開放式基金的的交易價格基基本上是由社社會供求關(guān)系系決定選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HT

45、ML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材1997、2255頁。開放式式基金申購和和贖回的價格格是建立在每每份基金凈值值基礎(chǔ)之上的的，以基金凈凈值再加上或或減去必要的的費用，就構(gòu)構(gòu)成了開放式式基金的申購購和贖回的價價格，而封閉閉式基金的交交易價格則基基本上是由市市場的供求關(guān)關(guān)系決定的。41、關(guān)于信托托財產(chǎn)，說法法錯誤的是( )。A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用，對第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先

46、受償權(quán)D受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材2007頁。受托托人不得將其其固有財產(chǎn)與與信托財產(chǎn)進進行交易或者者將不同委托托人的信托財財產(chǎn)進行相互互交易，但信信托文件另有有規(guī)定或者經(jīng)經(jīng)委托人或者者受益人同意意，并以公平平的市場價格格進行交易的的除外。42、商業(yè)銀行行受投資者委委托以人

47、民幣幣購匯辦理代代客境外理財財業(yè)務(wù)，應(yīng)向向( )申請代客境境外理財購匯匯額度。A中國人民銀銀行B中國銀監(jiān)會會C國家家外匯管理局局D中國證監(jiān)會會 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材2223頁。43、委托人有有權(quán)向法院申申請撤銷受托托人的某些處處分行為，委委托人應(yīng)在知知道或應(yīng)當(dāng)知知道撤銷原因因之日起( )內(nèi)行行使，未行使使的，申請權(quán)權(quán)取

48、消。A1個月B3個個月CC半年D1年年 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材2006頁。44、下列選項項中，( )不是銀銀行從業(yè)人員員與同事相處處中應(yīng)遵守的的準(zhǔn)則。A相互尊重B團結(jié)結(jié)合作CC公平競爭爭D相相互監(jiān)督 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:

49、Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：無45、下列關(guān)于于資產(chǎn)配置組組合模型的說說法，不正確確的是（D）。A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1

50、C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：見教材455頁。46、下列行為為中，( )違反了了保護商業(yè)機機密與客戶隱隱私的規(guī)定。A與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL

51、Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：保守客戶隱隱私要求不能能與同業(yè)人員員交流相關(guān)的的客戶信息。AA項雖然未透透露具體數(shù)據(jù)據(jù)，但對客戶戶的評價也可可能涉及到客客戶的信息和和隱私，因而而不可與同業(yè)業(yè)人員交流；B項符合規(guī)規(guī)定；C項調(diào)調(diào)查貸款申請請者的相關(guān)情情況是銀行人人員進行貸款款審批的必要要程序，也是是風(fēng)險控制的的必然要求；D項網(wǎng)站上上已公布的數(shù)數(shù)據(jù)屬于公開開數(shù)據(jù)，不涉涉及泄露商業(yè)業(yè)機密。47、銀行職業(yè)業(yè)道德的基本本原則是( )。AA專業(yè)勝任任B忠忠于職守C勤勉盡盡責(zé)D誠實守信 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL

52、Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：無48、銀行業(yè)從從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不不斷提高業(yè)務(wù)務(wù)知識水平，熟熟知向客戶推推薦的金融產(chǎn)產(chǎn)品的特性、收收益、風(fēng)險和和法律關(guān)系等等,這是( )的內(nèi)內(nèi)容。A忠忠于職守B勤勉盡盡責(zé)C客戶至上D熟知知業(yè)務(wù) 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option

53、.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：D解析：無49、關(guān)于回購購協(xié)議，以下下說法正確的的是( )。A回回購協(xié)議是一一種信用貸款款協(xié)議B資資金借入人將將標(biāo)的證券抵抵押給資金借借出方，并承承諾在未來某某個時候用資資金將協(xié)議購購回C回購購協(xié)議比擔(dān)保保貸款更加不不安全D公公司債券的信信用等級低，所所以不能作為為回購協(xié)議的的標(biāo)的物選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTRO

54、L Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材555頁。回購協(xié)協(xié)議是一種以以證券為抵押押品的抵押貸貸款，而不是是信用貸款。擔(dān)擔(dān)保貸款中，當(dāng)當(dāng)借款人不能能按期償還貸貸款時，貸款款人要經(jīng)過一一定的法律程程序才能收回回?fù)?dān)保物并加加以處置，在在回購協(xié)議中中，一旦證券券出售者不能能在交易結(jié)束束時買回證券券，投資者就就有權(quán)處置證證券，從這個個角度看，回回購協(xié)議比擔(dān)擔(dān)保貸款還要要安全?？梢砸宰鳛榛刭弲f(xié)協(xié)議標(biāo)的物的的主要有國庫庫券、政府債債券、企業(yè)債債券、金融債債券等，公司司債券可以作作為回購協(xié)議議的標(biāo)的物。50、假設(shè)未來來經(jīng)濟有四種種可能狀態(tài)：繁榮、正常常、衰退、蕭蕭條，對應(yīng)發(fā)發(fā)生的概率

55、是是0.2,00.4,0.3,0.11，某理財產(chǎn)產(chǎn)品在四種狀狀態(tài)下的收益益率分別是99%，12,10%,5%，則該該理財產(chǎn)品收收益率的期望望收益率是( )。A10.1%B10%C13%D9% 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：期望收益率率=0.29% 0.412% 0.310% 00.15%=l0.11%51、貨幣市場場基金的資產(chǎn)產(chǎn)組合中

56、不包包含的資產(chǎn)種種類有( )。A股票B國國庫券C商商業(yè)票據(jù)D大額可轉(zhuǎn)讓讓定期存單 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：A解析：股票是長期期金融工具，屬屬于資本市場場。52、下列四種種投資工具中中，風(fēng)險最低低的是( )。A有擔(dān)保的公公司債券B國庫券C期貨D平平衡性基金 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTM

57、LCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：國庫券的風(fēng)風(fēng)險是最低的的，因為它是是以國家信用用為基礎(chǔ)，有有稅收作保障障的。53、下列對客客戶風(fēng)險承受受能力由強到到弱的排序，不不正確的是（BB）A.根據(jù)據(jù)就業(yè)狀況，大大企業(yè)高管傭金收入者者失業(yè)者BB.根據(jù)置業(yè)業(yè)狀況，自宅宅無房貸無無自宅投資資不動產(chǎn)C.根據(jù)家庭負(fù)負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女女單薪有子子女D.根據(jù)據(jù)投資知識，有有專業(yè)執(zhí)照并并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)學(xué)院在校生選項： HTML

58、CONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：B解析：見教材1332頁。54、描述過去去一段時間內(nèi)內(nèi)個人的現(xiàn)金金收入和支出出情況的財務(wù)務(wù)報表是( )A.資產(chǎn)負(fù)債表表B.損損益表CC.現(xiàn)金流量量表D.成本明細(xì)表表 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTR

59、OL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材1227頁。55、一般而言言，整個家庭庭的收入在（ ）達到巔峰峰。A.家庭庭形成期B.家庭成長期期C.家庭成成熟期D.家家庭衰老期 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材222頁。56、在交易所所上市、

60、專門門從事房地產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營活動的的信托公司或或集合信托投投資計劃的是是( )A.房地產(chǎn)產(chǎn)租賃B.房房地產(chǎn)抵押貸貸款C.房地地產(chǎn)投資信托托基金D.房房地產(chǎn)按揭 選項： HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 A HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 BB HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 C HTMLCONTROL Forms.HTML:Option.1 D答案：C解析：見教材777頁。57、公司型基基金的特點不不包括( )A.依依據(jù)公司法法組建，并并依據(jù)公司章章程經(jīng)營基金金資產(chǎn)B.具具有法人資格格C.投資者者無權(quán)對公司