和客戶談理財(早會專題)

1、和客戶談理財1理財目前有兩種較普遍的觀點 一種是沒財理，收入僅僅夠花； 另一種是理財就是生財，就是投資賺錢，請問您是屬于哪一種呢？2理財概述 個人理財簡單地說，就是善用錢財。使個人和家庭的財務狀況處于最佳狀態(tài)，有計劃地提高生活品質，實現(xiàn)一個人生活的預定目標。從而，構建一個完美人生旅程。 科學的理財，就是運用科學的管理手段打理好錢財。因為，人的一生離不開錢也就是要與錢同行。所以說，錢財?shù)囊?guī)劃與管理就是人生的規(guī)劃與管理。就好比，拼一個雙面圖，拼好了“人形面”（簡單），另一面的“世界”（復雜）就是正確了。生活的美好當然也就盡顯其中。3根據(jù)您的情況給予建議如下： 您現(xiàn)在處于單身期，從參加工作至結婚的時

2、期，特點是：經(jīng)濟收入比較低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因些理財主要內容是努力尋找高新機會并埋頭工作，還要廣開財源，投資的目的不在于獲利而在于積累資金，即以儲蓄為王。此外，可抽出小額資本進行高風險投資，目的是取得投資經(jīng)驗。還必須存下一筆錢，一為將來結婚，二為進一步投資準備本錢。此時，由于負擔較少，作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保人壽保險，減少因意外導致的收入減少或中斷后的負擔，只需花極少的錢，如：拿年收入的5%10%購買意外殘疾、急救醫(yī)療重大疾病的計劃。4 生活理財應該注意事例 1、建立起儲蓄的決心，購買人壽保險是一種戰(zhàn)略性的儲蓄； 2、少開銷比多儲蓄更容易； 3、馬上開始記賬

3、并建立資產(chǎn)與負債表； 4、將美麗與舒適帶進你的生活，才不致于由于節(jié)省帶來的情緒低落； 5、建立家庭文件系統(tǒng)，任何單證票據(jù)和重要物件歸檔、保管； 6、藐視債務，透支、按揭盡可能少；5 7、大額開銷前做好調查； 8、超市購物必須帶購物清單； 9、將你的開銷分類且跟蹤有問題的部分； 10、家里物品，家電保養(yǎng)好或少損耗； 11、解決家庭穩(wěn)定的最大的威脅重大疾病、突發(fā)意外事件風險； 12、投資應組合避免過高的風險這對于一般家庭而言很重要；6 家庭理財如果沒有目標，沒有計劃措施，就是空話！一般的家庭理財計劃，通常包括十個方面：1、工作計劃 2、消費計劃3、債務計劃 4、保險計劃5、投資計劃 6、退休計劃7、遺產(chǎn)計劃 8、所得稅計9、教育計劃 10、應急計劃 720-25%儲蓄每月財務分配建議衣、食、住、行、娛樂50%債券房產(chǎn)、保險25%-30% 以上建議是一個初步性的，但卻是最重要的，請您詳細理解！并立即行動，我們會跟進下一步的具體操作并繼續(xù)免費指導。8 資產(chǎn)儲備結構指導投資方向，穩(wěn)中求升是您這時期的投資理念。（可留意二手樓市場）。9 良好的家庭財務狀況和家庭未來，皆由“水龍頭”即收入的保障是較之投資工具的選擇更為重要。選擇重大疾病加壽險二合一的險種，實為一石二鳥之策。即