二月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人貸款》考前必做（附答案及解析）

1、二月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)個人貸款考前必做（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A、經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施B、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息C、借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【參考答案】：B【解析】：C項休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。2、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A、查詢記錄B、限定用途C、分級管理【參考答案】：C【

2、解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。故選D。3、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會合作機構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款業(yè)

3、務(wù)很少涉及信托公司。4、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。5、2010年2月12日，（）頒布了個人貸款管理暫行辦法，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A、國務(wù)院B、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：C【解析】：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了個人貸款管理暫行辦法，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。6、在（）交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。A、二手個人住房B、一手個人

4、住房C、大產(chǎn)權(quán)房【參考答案】：B【解析】：C【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。7、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】：B【解析】：答案C解析個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。8、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A、風(fēng)險限額B

5、、還款記錄C、擔(dān)保情況【參考答案】：A【解析】：答案A解析根據(jù)個人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：（1）貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核；（2）建立合同管理制度；（3）按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度；（4）個人貸款的面簽面談居訪制度。9、信貸客戶的信貸動機包括（）。A、理性動機B、投資動機C、消費動機【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動機包括理性動機和感性動機。10、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析

6、】：答案A解析SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weak）、機遇（Opportunity）、威脅（Threat）進行綜合分析。11、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2500C、2400【參考答案】：B【解析】：答案C解析等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額

7、=200000/120+（200000-0）5%/12=2500（元）12、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)B、收入不穩(wěn)定C、自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶【參考答案】：A【解析】：A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。13、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括（）。A、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B、商業(yè)銀行股份制改革C、國內(nèi)住房制度改革【參考答案】：A【解析】：本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消

8、費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。14、“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場C、級別【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理；（15、以下不屬于信用風(fēng)險的防控措施的是（）。A、嚴格

9、審查客戶信息資料的真實性B、科學(xué)合理地確定客戶還款方式C、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析】信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。操作風(fēng)險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。16、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。A、當(dāng)違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發(fā)生違約B、商業(yè)銀行通過獲得抵押

10、權(quán)，增加了借款人的違約成本C、借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風(fēng)險敞口【參考答案】：A【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】當(dāng)借款人認為違約收益小于違約成本時，除非發(fā)生抵押品價值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發(fā)生違約。17、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需要，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。18、建立個人征信系統(tǒng)的意義不包括（）。A、個人征信

11、系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險B、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展C、個人征信系統(tǒng)的建立是為了保護銀行本身利益【參考答案】：C【解析】：建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險；個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；個人征信系統(tǒng)的建立是為了保護消費者本身利益，提高透明度；全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可為

12、商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析；個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。故選D。19、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A、貸款未到期B、無拖欠本金，本期本金已歸還C、信用記錄良好【參考答案】：C【解析】：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。故選D。20、下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是（）。A、個人教學(xué)貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低【參考答案】：C

13、【解析】：個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。故選D。21、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A、個人定期儲蓄存單B、單位定期存單C、土地使用權(quán)【參考答案】：C【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。22、網(wǎng)點機構(gòu)

14、隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道（）。A、有自己的細分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道有自己的細分市場。23、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采?。ǎ┑膿?dān)保方式。A、質(zhì)押加階段性信用B、抵押加階段性保證C、抵押加階段性信用【參考答案】：B【解析】：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。24、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法

15、，不正確的是（）。A、對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序B、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成C、確保借款人首付款已全額支付或到位【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？梢奀項是錯誤的。25、個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機構(gòu)不包括（）A、中國人民銀行征信中心B、中國人民銀行分支機構(gòu)C、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：本題考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機構(gòu)中國人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)。26、借款人應(yīng)從

16、（）開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。A、離校前一年B、離校后次月C、離校后一年【參考答案】：B27、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。28、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【解析】：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以212資、薪金收入作為主要還款來源不同

17、商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。29、最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。30、下列關(guān)于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。A、該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書B、由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機構(gòu)合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似C、該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方【參考答案】：

18、C【解析】：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。31、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（）。2009年10月真題A、依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項，合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非

19、格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；項，合同法第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。32、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需要，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。33、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A、設(shè)定擔(dān)保B、特定用途C、不限用途【參考答案】：C【解析】：個

20、人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對1860周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。故選D。34、下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄B、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50以上的首期付款C、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【參考答案】：C【解析】：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的

21、商用房。35、對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、借款人自主B、貸款人受托C、貸款人自主【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。36、個人身份信息不包括（）。A、戶口信息B、學(xué)歷信息C、工作經(jīng)歷【參考答案】：C【解析】：D為個人職業(yè)信息的內(nèi)容。37、下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A、每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B、職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會

22、批準C、單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)【參考答案】：C【解析】：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。故選D。38、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表C、個人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析】采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見。采用雙

23、人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”?！胺駴Q”表示39、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整B、實行合同利率C、在合同期間按月調(diào)整【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不

24、分段計息，執(zhí)行原合同利率。40、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價值；保證人實力C、還款能力；擔(dān)保品價值【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。41、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是（）。A、違約金責(zé)任B、強制責(zé)任C、重新履行合同【參考答案】：C【解析】：違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強制責(zé)任、定金責(zé)任以及采取補救措施。42、中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分，不包括（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理C、批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)營銷人員按照業(yè)

25、務(wù)可分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。43、貸款額度是指（）。2010年5月真題A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評估價值C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。44、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會團體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會團體法人。45、花旗銀行的“幸福時貸”

26、屬于（）貸款。A、個人消費額度貸款B、專項貸款C、流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：流動資金貸款中的無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款，屬于此類。故選D。46、貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A、審貸與還貸分離B、審貸與放貸分離C、申貸與放貸分離【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析】貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落

27、實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。47、“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場C、級別【參考答案】：B【解析】：通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理；（7）從級48、下列不屬于合作機構(gòu)

28、風(fēng)險分析的是（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的管理水平C、合作機構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析】合作機構(gòu)風(fēng)險分析包括：合作機構(gòu)的信用狀況；合作機構(gòu)的償債能力；合作機構(gòu)的管理水平；合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。49、下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買C、丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款申請人應(yīng)具

29、備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。A項，甲的年齡不夠，不具有完全民事行為能力；B項，乙的還款能力不足：C項，丙不滿足明確真實的購車意圖。故本題選D。50、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C、借款人失去收入來源而喪失還款能力【參考答案】：A【解析】：市場利率變化屬于市場風(fēng)險，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險。故選A。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀行申請（）萬元貸款。A

30、、21B、10C、18【參考答案】：B【解析】：題干中的健身器材屬于耐用消費品，而個人耐用消費品的貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%30%，各家銀行規(guī)定有所不同。題中的這套健身器材價格為30萬元，首期付款額至少3020%=6(萬元)，還差30-6=24(萬元)，已超過10萬元，所以他最多可以申請10萬元的貸款。故本題選C。2、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確定。A、合同填寫人員B、合同修改人員C、合同復(fù)核人員【參考答案】：A【解析】：A【解析】合同文本復(fù)核人員

31、應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。3、個人汽車貸款每筆最多展期（）次。A、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。4、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。A、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B、國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?/p>

32、和按期償還”的原則【參考答案】：A【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對1860周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故選A。5、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。2009年10月真題A、購買商鋪B、購買自住房C、大修自住房【參考答案】：A【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金

33、的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。6、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：C【解析】：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。7、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對借款人的資格審查不嚴【參考答案】：C【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相

34、關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等8、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為三種，其中錯誤的是（）。A、追隨式定位B、策略式定位C、補缺式定位【參考答案】：B【解析】：按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追

35、隨式定位和補缺式定位。9、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1995年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布C、1998年個人住房貸款管理辦法的頒布【參考答案】：C【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標志。10、關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B、當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔C、放款的方式包

36、括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【參考答案】：B【解析】：C項開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。11、（）網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。A、專業(yè)性B、零售性C、全方位【參考答案】：C【解析】：D【解析】全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。12、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。2012年10月真題A、50B、80C、100【參考答案】：A【解析】：根據(jù)個人貸款管理

37、暫行辦法第三十三條規(guī)定，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。13、銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求不包括（）。A、博學(xué)多才B、自信心C、進取心【參考答案】：A【解析】：A【解析】銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等。14、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A、電話調(diào)查B、現(xiàn)場調(diào)查C、短信溝通

38、【參考答案】：B【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。15、（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。A、“直客式”營銷模式B、“間客式”營銷模式C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：個人貸款業(yè)務(wù)的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)

39、規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。2、對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。【參考答案】：錯誤【解析】：對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元。3、個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。4、住房公積金貸款的風(fēng)險，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：住房公積金管理條例第26條規(guī)定，住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)。5、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織

40、應(yīng)當(dāng)采取區(qū)域性營銷組織。（）【參考答案】：正確【解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。6、到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。7、在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況，由經(jīng)辦人員負責(zé)及時更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息

41、；借款人主動提供情況的，由貸后檢查人員及時更薪借款人聯(lián)系方式等方面的信息。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B【解析】在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息變更情況，由貸后檢查人員負責(zé)及時更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息；借款人主動提供情況的，由經(jīng)辦人負責(zé)及時更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息。8、為了支持“長期銷售收入增長”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴張，并表現(xiàn)出階梯增長的模式。（）【參考答案】：正確【解析】：“長期銷售收入增長”最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產(chǎn)擴張產(chǎn)生影響。本題說法正確。9、區(qū)域風(fēng)險分析一般包括區(qū)域自然、社會、經(jīng)濟和文化等外部因素。（）【參考答案】：正確【解析】：略10、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用