新編保險(xiǎn)公司培訓(xùn)43分鐘講理財(cái)精選課件

1、新編保險(xiǎn)公司培訓(xùn)43分鐘講理財(cái)精選新編保險(xiǎn)公司培訓(xùn)43分鐘講理財(cái)精選課程大綱家庭理財(cái)?shù)亩x理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和原則常用理財(cái)工具分析5大理財(cái)誤區(qū)對(duì)應(yīng)話術(shù)模壓訓(xùn)練課程大綱家庭理財(cái)?shù)亩x 家庭理財(cái)是指根據(jù)家庭的財(cái)產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好等，確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，并通過(guò)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置，最終達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。一、家庭理財(cái)定義生命周期表與客戶的理財(cái)需求生命周期家庭模型理財(cái)需求單身期青年家庭房屋日常消費(fèi)儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)保障小額投資家庭事業(yè)形成期房屋子女出生和養(yǎng)育應(yīng)急資金風(fēng)險(xiǎn)保障儲(chǔ)蓄投資家庭事業(yè)成長(zhǎng)期中年家庭房屋、汽車子女教育風(fēng)險(xiǎn)保障投資儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金儲(chǔ)備退休前期養(yǎng)老

2、金儲(chǔ)備投資收益退休期老年家庭財(cái)務(wù)安全財(cái)產(chǎn)傳承 家庭理財(cái)是指根據(jù)家庭的財(cái)產(chǎn)、收入狀況兩大目標(biāo)二、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和原則財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由底線目標(biāo)：追求目標(biāo)：兩大目標(biāo)二、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和原則財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由底線目標(biāo)：追求目財(cái)務(wù)安全無(wú)論何時(shí)本金都在無(wú)論何時(shí)收支平衡錯(cuò)誤“安全”觀，會(huì)使理財(cái)行為過(guò)于保守而導(dǎo)致財(cái)務(wù)失守！財(cái)務(wù)安全無(wú)論何時(shí)無(wú)論何時(shí)錯(cuò)誤“安全”觀，會(huì)使理財(cái)行為財(cái)務(wù)自由貨幣充足自由支配主動(dòng)收益，非被動(dòng)勞作錯(cuò)誤“自由”觀，會(huì)使理財(cái)行為過(guò)于激進(jìn)而導(dǎo)致財(cái)務(wù)失控！財(cái)務(wù)自由貨幣充足主動(dòng)收益，錯(cuò)誤“自由”觀，會(huì)使理財(cái)行為三大原則二、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和原則安全性 流動(dòng)性 收益性 -保本，資金不縮水-組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)-資產(chǎn)變現(xiàn)

3、性強(qiáng)-獲得穩(wěn)定的回報(bào)-高收益高風(fēng)險(xiǎn)三大原則二、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和原則安全性-保本，資金不縮水-資儲(chǔ)蓄債券基金股票房地產(chǎn)保險(xiǎn)三、常用理財(cái)工具分析常用理財(cái)工具有哪些？?jī)?chǔ)蓄三、常用理財(cái)工具分析常用理財(cái)工具有哪些？三、常用理財(cái)工具分析儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì) 信譽(yù)好 安全性高 網(wǎng)點(diǎn)多 存取靈活劣勢(shì) 收益低 易受通脹侵蝕 不利于節(jié)流 支付利息稅三、常用理財(cái)工具分析儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)三、常用理財(cái)工具分析國(guó)債優(yōu)勢(shì) 信譽(yù)好 購(gòu)買成本低 安全性好劣勢(shì) 購(gòu)買難度大 靈活性差 利率風(fēng)險(xiǎn) 易受通脹侵蝕 所謂國(guó)債就是國(guó)家借的債，即國(guó)家債券，它是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金三

4、、常用理財(cái)工具分析國(guó)債優(yōu)勢(shì)劣勢(shì) 所謂國(guó)債就是三、常用理財(cái)工具分析基金優(yōu)勢(shì) 機(jī)構(gòu)理財(cái) 長(zhǎng)期收益較穩(wěn)定 流動(dòng)性較好劣勢(shì) 部分費(fèi)用收取高 基金選擇要求專業(yè) 證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。三、常用理財(cái)工具分析基金優(yōu)勢(shì)劣勢(shì) 證券投資基金三、常用理財(cái)工具分析股票優(yōu)勢(shì) 收益高 流動(dòng)性強(qiáng) 信息透明劣勢(shì) 風(fēng)險(xiǎn)大 專業(yè)性強(qiáng) 政策性強(qiáng) 股票是股份證書(shū)的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股

5、股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。三、常用理財(cái)工具分析股票優(yōu)勢(shì)劣勢(shì) 股票是股份證三、常用理財(cái)工具分析房地產(chǎn)優(yōu)勢(shì) 收益性高 土地具有稀缺性，保值升值 市場(chǎng)購(gòu)買和出租需求大 能抵御通脹劣勢(shì) 流動(dòng)性極差-回收期限長(zhǎng) 投資資金成本高 稅收高 自然風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)較高 房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來(lái)獲得不確定的受益，也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)中的行為。三、常用理財(cái)工具分析房地產(chǎn)優(yōu)勢(shì)劣勢(shì) 房地產(chǎn)投資三、常用理財(cái)工具分析保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì) 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 有各類保障 機(jī)構(gòu)投資收益較高 投資收益復(fù)利增值 免稅避稅劣勢(shì) 流動(dòng)性弱 回報(bào)期限較長(zhǎng)三、常用理財(cái)工具分析保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)三、常用理財(cái)

6、工具分析家庭理財(cái)工具對(duì)照表品種收益性安全性流動(dòng)性技巧意志運(yùn)氣保障儲(chǔ)蓄低高好低低低無(wú)國(guó)債低高較好中低低無(wú)基金較高較大較好中中高無(wú)股票高低好高高高無(wú)房地產(chǎn)高低差高高高無(wú)保險(xiǎn)中高較好低低低有三、常用理財(cái)工具分析家庭理財(cái)工具對(duì)照表品種收益性安全性流動(dòng)性 穩(wěn)健的家庭理財(cái)應(yīng)采取一種投資組合的策略，多配置安全性高流動(dòng)性強(qiáng)的銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債，適當(dāng)配置收益高流動(dòng)性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來(lái)達(dá)到家庭理財(cái)最佳的效果。小 結(jié) 穩(wěn)健的家庭理財(cái)應(yīng)采取一種投資組合的小 結(jié)圍繞五大客戶理財(cái)誤區(qū)，制造實(shí)戰(zhàn)話術(shù)！1、有錢就去買股票當(dāng)股東2、有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老3、理財(cái)？那是有錢人的事兒4、錢存銀行最保險(xiǎn)，其他的不考慮

7、5、女人照顧好家庭就行，不需要理財(cái)FABE模壓話術(shù)兵工廠圍繞五大客戶理財(cái)誤區(qū)，制造實(shí)戰(zhàn)話術(shù)！FABE模壓話術(shù)兵工廠五大話題逐一操作FABE操作流水線： 第一道：小組研討，制造出1000字家庭理財(cái)話術(shù)，上臺(tái)發(fā)表。 第二道：小組研討，把1000字話術(shù)精簡(jiǎn)到800字，上臺(tái)發(fā)表。 第三道：小組研討，把800字話術(shù)精簡(jiǎn)到500字，上臺(tái)發(fā)表。產(chǎn) 品 驗(yàn) 收：將全班最終優(yōu)秀話術(shù)進(jìn)行通關(guān)演練。FABE模壓話術(shù)兵工廠五大話題逐一操作FABE操作流水線：產(chǎn) 品 驗(yàn) 收：將全班最背景一： 王先生，在金融行業(yè)工作?？陬^禪：“有錢就去買股票當(dāng)股東”。 張先生，股票投資確實(shí)是家庭理財(cái)不錯(cuò)的渠道，而且從專業(yè)角度來(lái)看，您比別

8、人有著更大的優(yōu)勢(shì)。但是要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有兩種方式：一是自己天天盯盤(pán)，每天收集資料和信息，尋找買點(diǎn)賣點(diǎn)，高度關(guān)注手中的票，每天高度緊張，一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是長(zhǎng)期投資，選擇了好股票就當(dāng)股東，但是股市低迷的時(shí)候您得耐得住寂寞。 總而言之，股票投資是高風(fēng)險(xiǎn)高收益，適合用閑錢去投資，虧了不影響生活，賺了是錦上添花。股市講抄底，其實(shí)保險(xiǎn)就是咱生活的鐵底。保險(xiǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)中收益，根據(jù)家庭理財(cái)投資原則，我們應(yīng)該用風(fēng)險(xiǎn)由低到高的理財(cái)工具來(lái)配置家庭資產(chǎn)，10%-20%存銀行作為日?；顒?dòng)資金，30%-40%購(gòu)買保險(xiǎn)保證保本增值，30%-40%用于投資。您說(shuō)是不是這個(gè)道理呢？ 3分

9、鐘話術(shù)示范背景一：3分鐘話術(shù)示范背景二： 李女士，煤礦老板?？陬^禪：“有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老”。 李大姐，一聽(tīng)您這口氣就知道您是有錢人，現(xiàn)在當(dāng)老板以后當(dāng)鋪王。以前我和您的想法一樣，覺(jué)得現(xiàn)在村里人都進(jìn)城了，房?jī)r(jià)和房租肯定要漲。但是您看現(xiàn)在政府大力推行經(jīng)濟(jì)適用房和廉租房等措施調(diào)控房?jī)r(jià)，住房供應(yīng)非常大。而且房子還存在70年的使用權(quán)問(wèn)題。國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所研究員王小廣就說(shuō)：“房地產(chǎn)是大眾消費(fèi)品，絕不可能成為大眾投資品”，想想也是，當(dāng)您急需錢時(shí)您能不能迅速賣房變現(xiàn)？房子也有租不出去、房租收不回來(lái)的時(shí)候。所以，我們手里要準(zhǔn)備這些東西：現(xiàn)金、銀行存款和保險(xiǎn)。當(dāng)您用錢時(shí)，現(xiàn)金能馬上支付平時(shí)生活開(kāi)支；有

10、急需時(shí)，動(dòng)用銀行存款也能應(yīng)急，只不過(guò)損失點(diǎn)利息；發(fā)生萬(wàn)一時(shí)，保險(xiǎn)能給您兜底。這些都解決不了的時(shí)候，才考慮變賣家庭其他資產(chǎn)。您看現(xiàn)金和銀行存款您都有了，保險(xiǎn)也要合理配置，它能保證您老年生活肯定有錢拿！ 背景二：背景三： 趙先生，普通工人?？陬^禪：“理財(cái)？那是有錢人的事兒”。 趙先生，錢多錢少都需要穿衣吃飯，錢多錢少都需要養(yǎng)老醫(yī)療。同樣的道理，錢多錢少都需要理財(cái)。 理財(cái)注重的是時(shí)間效用，也就是復(fù)利的累積效用。在理財(cái)環(huán)節(jié)中，時(shí)間的意義要比單純資金的多少更重要。也就是說(shuō)，越早理財(cái)越合適。 錢多的人關(guān)注資產(chǎn)增值、節(jié)稅和資金安全。錢少的家庭，本身抵抗各種風(fēng)險(xiǎn)的能力就弱，如果不能及時(shí)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，甚至?xí)绊?/p>

11、到未來(lái)的生存。 所以無(wú)論是誰(shuí)，理財(cái)都應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始行動(dòng)，而不是說(shuō)說(shuō)而已，因?yàn)楠q豫的人往往生活更加艱辛！ 不知道您覺(jué)得我說(shuō)的是不是有道理呢？ 背景三：背景四： 劉女士，家庭主婦。口頭禪：“錢存銀行最保險(xiǎn)，其他的不考慮”。 劉姐，一看您就是個(gè)顧家的賢妻良母，把家庭財(cái)產(chǎn)的安全放在首位。但隨著物價(jià)的增長(zhǎng)，我們看到豬肉從六七塊錢一斤漲到了十三四塊一斤，可咱也沒(méi)見(jiàn)銀行的存款從1萬(wàn)變成2萬(wàn)哪？如果您的家庭資產(chǎn)全部都是存款的話，就一定要了解家庭理財(cái)?shù)募记闪耍蝗辉坌列量嗫鄶€下的錢不知不覺(jué)都被通貨膨脹偷走了。 像您這樣的家庭，銀行存款只是我們預(yù)備的1-2年的生活費(fèi)用和用于突發(fā)事件的準(zhǔn)備金，占總資產(chǎn)的10%-20

12、%。其他的錢我們都要進(jìn)行合理規(guī)劃，其中三分之一可以購(gòu)買國(guó)債，收益高于銀行存款； 三分之一購(gòu)買投資類保險(xiǎn)，享受固定回報(bào)和分紅，保本增值還有保障；三分之一購(gòu)買基金或考慮投資，這樣既能抵御通脹又能有額外收益，當(dāng)然投資要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。其實(shí)這樣只不過(guò)是把銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下，但子女的教育、您與愛(ài)人的養(yǎng)老生活卻更有保障了，額外的收益還可以旅游、作為醫(yī)療金等等，真正做到你的生活你做主??！ 您覺(jué)得這樣是不是更保險(xiǎn)呢？背景四：背景五： 趙女士，家庭主婦。口頭禪：“女人照顧好家庭就行，不需要理財(cái)”。 趙姐，很多女性都是管錢但不懂理財(cái)，覺(jué)得照顧好家庭就可以了，不瞞您說(shuō)，我曾經(jīng)跟您的想法是一樣的。但自從從事保險(xiǎn)工作后，不僅學(xué)習(xí)了很多關(guān)于家庭理財(cái)方面的知識(shí)，同時(shí)也學(xué)會(huì)了如何保護(hù)自己。其實(shí)女性比男性更需要理財(cái)： 第一，女性平均壽命比男性長(zhǎng)5-7歲，需要留出更多的錢來(lái)養(yǎng)活自己； 第二，照顧好家庭，本質(zhì)是要獲得好的生活品質(zhì)，所以更要學(xué)會(huì)理財(cái)； 第三，現(xiàn)在社會(huì)上婚姻的基礎(chǔ)越發(fā)的不穩(wěn)定，新婚姻法的頒布更是使女性在婚姻中的權(quán)