某擔(dān)保有限公司流程制度

1、江西樂億擔(dān)保有限公司PAGE 第 PAGE 56 頁 共 NUMPAGES 56 頁江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程管管理制度度總則本制度是是公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的規(guī)范范性業(yè)務(wù)務(wù)流程，本公司司擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)及相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)嚴(yán)格遵遵照本流流程執(zhí)行行。流程概述述本公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程包包括項(xiàng)目目受理、項(xiàng)目初初審、項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)控控審核、項(xiàng)目評(píng)評(píng)審、項(xiàng)項(xiàng)目收費(fèi)費(fèi)、出具具擔(dān)保、項(xiàng)目保保后管理理、逾期期項(xiàng)目代代償、項(xiàng)項(xiàng)目追償償九個(gè)階階段，并并據(jù)此制制定各階階段流程程管理制制度與流流程圖。具體階段段流程制制度及流流程圖附附后。1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億

2、擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司二O一四四年二月月二十四四日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)受理制制度一、目的的為了規(guī)范范擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)受理理操作程程序，有有效選擇擇優(yōu)質(zhì)客客戶，提提高工作作效率，降低業(yè)業(yè)務(wù)成本本，特制制定本制制度。二、范圍圍公司所有有向符合合本公司司要求的的法人或者者自然人人提供的的融資擔(dān)保保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)業(yè)申請(qǐng)擔(dān)擔(dān)保受理理的基本本條件1、經(jīng)工工商行政政管理部部門登記記注冊(cè)、合法經(jīng)經(jīng)營、獨(dú)獨(dú)立核算算、自負(fù)負(fù)盈虧，具有法法人資格格并經(jīng)過過當(dāng)年年年檢，經(jīng)經(jīng)營范圍圍符合國國家政策策；2、在同同本公司司建立信信用合作作關(guān)系的

3、的商業(yè)銀銀行和其其它金融融機(jī)構(gòu)開開立基本本帳戶或或一般帳帳戶，資資信情況況良好，有還本本付息能能力，并并持有人人民銀行行頒發(fā)的的貸款卡卡；3、財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)核核算規(guī)范范，有完完善的財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)機(jī)構(gòu)和和財(cái)務(wù)管管理制度度；4、依法法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營范圍圍符合國國家或地地方產(chǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展政政策，無無不良信信用記錄錄及重大大民事、經(jīng)濟(jì)糾糾紛；5、企業(yè)業(yè)連續(xù)兩兩年盈利利（新成成立的企企業(yè)不受受此款約約束）；6、被擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)能向本本公司提提供抵押押、質(zhì)押押或保證證等有效效充分的的反擔(dān)保保措施；7、單筆筆擔(dān)保金金額原則則上不超超過借款款企業(yè)總總資產(chǎn)的的10%；8、企業(yè)業(yè)申請(qǐng)的的擔(dān)保額額不超過過該企業(yè)業(yè)有效凈凈資產(chǎn)

4、的的50%；9、借款款企業(yè)資資產(chǎn)負(fù)債債率不超超過700%；10、符符合我公公司要求求的其他他條件。不符合以以上條件件的不予予受理，特殊情情況需事事先報(bào)業(yè)業(yè)務(wù)主管管負(fù)責(zé)人人審核批批準(zhǔn)。個(gè)人受理理?xiàng)l件必須具備備民法法通則及擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定完完全民事事行為能能力及經(jīng)經(jīng)營等主主體資格格；為公務(wù)員員、事業(yè)業(yè)單位或或國有企企業(yè)正式式職工，或者個(gè)個(gè)人資產(chǎn)產(chǎn)及收入入能夠承承擔(dān)與貸貸款規(guī)模模相適應(yīng)應(yīng)的責(zé)任任能力；信譽(yù)良好好、無任任何犯罪罪及不良良記錄；無重大債債務(wù)糾紛紛及訴訟訟事件；（五）其其家庭成成員全部部同意以以其全部部家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)責(zé)任；（六）借借款用途途符合國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策或或者經(jīng)營營項(xiàng)目符符合國家家法律

5、、法規(guī)規(guī)規(guī)定。五、受理理時(shí)效受理客戶戶申請(qǐng)應(yīng)應(yīng)在2個(gè)工作作日內(nèi)完完成，特特殊情況況不得超超過3個(gè)工作作日。六、受理理程序申請(qǐng)擔(dān)保保的項(xiàng)目目，業(yè)務(wù)務(wù)部門客客戶經(jīng)理理應(yīng)與客客戶進(jìn)行行初步的的事前溝溝通，了了解客戶戶概況，并提供供相關(guān)的的咨詢服服務(wù)；如如符合受受理?xiàng)l件件客戶，應(yīng)填寫寫擔(dān)保保申請(qǐng)書書，同同時(shí)提供供相關(guān)基基礎(chǔ)資料料，填表表日期即即為項(xiàng)目目受理日日期。1、企業(yè)業(yè)應(yīng)提供供的相關(guān)關(guān)基礎(chǔ)資資料（1）、經(jīng)年年檢的企企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（副副本復(fù)印印件）；（2）、企業(yè)業(yè)組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證（副副本復(fù)印印件）；（3）、企業(yè)業(yè)稅務(wù)登登記證（國稅、地稅復(fù)復(fù)印件）；（4）、企業(yè)業(yè)章程、股東出出資協(xié)議議書；（5

6、）、貸款款卡復(fù)印印件；（6）、企業(yè)業(yè)注冊(cè)時(shí)時(shí)的驗(yàn)資資報(bào)告以以及歷次次股權(quán)變變動(dòng)的驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告；（7）、企業(yè)業(yè)經(jīng)營場(chǎng)場(chǎng)所的權(quán)權(quán)屬證明明或租賃賃合同；（8）、涉及及國家專專賣、專?？?、特特殊行業(yè)業(yè)和需申申領(lǐng)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證的的行業(yè)，需提供供相關(guān)主主管機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的批準(zhǔn)證證明或相相關(guān)證書書；（9）、企業(yè)法法定代表表人的任任職資格格證明、身份證證復(fù)印件件；（100）、項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)辦辦人員身身份證復(fù)復(fù)印件及及授權(quán)書書原件；（111）、企企業(yè)近三三年的財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表和相應(yīng)應(yīng)的審計(jì)計(jì)報(bào)告，以及企企業(yè)最近近三個(gè)月月的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表包括括資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、利潤表表、現(xiàn)金金流量表表及報(bào)表表附注等等；（能能提供經(jīng)經(jīng)

7、會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所（或?qū)弻徲?jì)師事事務(wù)所）審計(jì)的的風(fēng)險(xiǎn)系系數(shù)可降降低）（122）、企企業(yè)股東東會(huì)或董董事會(huì)同同意申請(qǐng)請(qǐng)貸款擔(dān)擔(dān)保及提提供相應(yīng)應(yīng)反擔(dān)保保的決議議；（13）、企業(yè)業(yè)基本情情況簡介介，包括括企業(yè)的的生產(chǎn)工工藝、主主要產(chǎn)品品、主要要供銷渠渠道、歷歷史沿革革、貸款款用途、還款來來源等方方面的介介紹；（144）、企企業(yè)申請(qǐng)請(qǐng)貸款用用途的證證明，包包括購銷銷合同、合作協(xié)協(xié)議等；（15）、主要要存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)明細(xì)表表，應(yīng)收收、應(yīng)付付、預(yù)收收、預(yù)付付賬款明明細(xì)及賬賬齡分析析表；（166）、近近六個(gè)月的的銀行存存款流水水對(duì)賬單單；（17）、可以以反映企企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營情情況的其其他證明明

8、文件，如能反反應(yīng)企業(yè)業(yè)管理水水平、信信譽(yù)程度度、行業(yè)業(yè)地位等等的獲獎(jiǎng)獎(jiǎng)證書；能反映映企業(yè)主主要負(fù)責(zé)責(zé)人人品品道德、敬業(yè)精精神的各各種獎(jiǎng)勵(lì)勵(lì)及證書書；技術(shù)術(shù)報(bào)告、環(huán)評(píng)證證明、產(chǎn)產(chǎn)品照片片、政府府計(jì)劃的的有關(guān)文文件等；（188）、企企業(yè)提供供抵押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的抵抵押物清清單、權(quán)權(quán)利憑證證、評(píng)估估資料等等；（199）、企企業(yè)提供供質(zhì)押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的質(zhì)質(zhì)物清單單、權(quán)利利憑證等等，并根根據(jù)公司司的要求求將質(zhì)物物轉(zhuǎn)移至至指定的的存放地地點(diǎn)；（200）、企企業(yè)股東東會(huì)或董董事會(huì)同同意提供供抵押、質(zhì)押反反擔(dān)保的的決議；（21）、公司司要求企企業(yè)提供供的其他他

9、資料。2、需要要企業(yè)提提供第三三方保證證反擔(dān)保保的，反反擔(dān)保人人需提供供以下資資料：（1）、經(jīng)年年檢的企企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（副副本復(fù)印印件）；（2）、企業(yè)業(yè)組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證（副副本復(fù)印印件）；（3）、企業(yè)業(yè)稅務(wù)登登記證（國稅、地稅復(fù)復(fù)印件）；（4）、企業(yè)業(yè)章程；（5）、貸款款卡復(fù)印印件；（6）、企業(yè)業(yè)注冊(cè)時(shí)時(shí)的驗(yàn)資資報(bào)告以以及歷次次股權(quán)變變動(dòng)的驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告；（7）、涉及及國家專專賣、專?？?、特特殊行業(yè)業(yè)和需申申領(lǐng)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證的的行業(yè)，需提供供相關(guān)主主管機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的批準(zhǔn)證證明或相相關(guān)證書書；（8）、企業(yè)法法定代表表人的任任職資格格證明、身份證證復(fù)??；（9）、企業(yè)業(yè)近三年年的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表

10、和和相應(yīng)的的審計(jì)報(bào)報(bào)告，以以及企業(yè)業(yè)最近三三個(gè)月的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表，財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表包括資資產(chǎn)負(fù)債債表、利利潤表、現(xiàn)金流流量表及及報(bào)表附附注等；（能提提供經(jīng)會(huì)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所（或?qū)徲?jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所）審審計(jì)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)可降低低）（100）、 企業(yè)股股東會(huì)或或董事會(huì)會(huì)同意為為借款企企業(yè)提供供保證反反擔(dān)保的的決議；、 應(yīng)公公司要求求提供的的其他資資料。七、個(gè)人人貸款申申請(qǐng)需要要提交的的資料（1）、個(gè)人人身份證證件、戶戶口本（復(fù)印件件），家家庭成員員情況說說明；（2）、個(gè)人人無犯罪罪記錄證證明（戶戶口所在在地派出出所證明明）；（3）、家庭庭成員同同意借款款函或者者簽名；（4）、個(gè)人人收入及及資產(chǎn)狀狀況證明明；（

11、5）、以往往貸款或或借款記記錄及相相應(yīng)證明明；（6）、經(jīng)辦辦人員授授權(quán)委托托手續(xù)及及身份證證明文件件；（7）、申請(qǐng)請(qǐng)貸款用用途的證證明，包包括購銷銷合同、合作協(xié)協(xié)議等；（8）、主要要還款來來源證明明及反擔(dān)擔(dān)保保障障措施；（9）、近六六個(gè)月的的銀行存存款流水水對(duì)賬單單；（100）、自然然人第三三人提供供抵押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的抵抵押物清清單、權(quán)權(quán)利憑證證、評(píng)估估資料等等；（111）、自然然人第三三人提供供質(zhì)押反反擔(dān)保的的，需提提供作為為反擔(dān)保保物的質(zhì)質(zhì)物清單單、權(quán)利利憑證等等，并根根據(jù)公司司的要求求將質(zhì)物物轉(zhuǎn)移至至指定的的存放地地點(diǎn)；（122）、自然然人第三三人提供供保證反反

12、擔(dān)保的的，按照照個(gè)人借借款擔(dān)保保措施要要求提供供資料；（133）、企業(yè)提提供保證證保證、抵押或或者質(zhì)押押反擔(dān)保保的按照照前述企企業(yè)反擔(dān)擔(dān)保條件件提供相相關(guān)資料料；（14）應(yīng)公司司要求提提供的其其他資料料。注：帶“”號(hào)資料料為必須須提供，并核實(shí)實(shí)原件并并留存復(fù)復(fù)印件，所有企企業(yè)提供供復(fù)印件件必須并并加蓋公公章。以上資料料由業(yè)務(wù)務(wù)部門客客戶經(jīng)理理與原件件、實(shí)物物核對(duì)一一致后，客戶經(jīng)經(jīng)理在核核實(shí)原件件后應(yīng)在在復(fù)印件件上簽字字確認(rèn)（或加蓋蓋“與原件件核對(duì)無無誤”條形章章），提提出受理理意見。在初步認(rèn)認(rèn)定事實(shí)實(shí)的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，對(duì)對(duì)符合條條件的項(xiàng)項(xiàng)目正式式進(jìn)行受受理、編編號(hào)、登登記并填填寫擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目受理審審

13、批表（編編號(hào)按受受理時(shí)間間順序編編排），按資料清單單提供的的資料作為為擔(dān)保保申請(qǐng)書書的附附件，報(bào)報(bào)業(yè)務(wù)部部區(qū)域經(jīng)經(jīng)理審批批辦理，受理程程序完成成。八、附則則1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司20144年1月1日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)受理流流程客戶咨詢客戶經(jīng)理為客戶提供咨詢客戶經(jīng)理了解客戶概況客戶經(jīng)理審查是否符合受理?xiàng)l件符合受理?xiàng)l件客戶申請(qǐng)企業(yè)填寫擔(dān)保申請(qǐng)書2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核客戶經(jīng)理對(duì)客戶提供的資料與原件核對(duì)

14、確保其真實(shí)、合法有效 提 供供 的的 資資 料料 不不正式受理業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目正式受理、編號(hào)、登記并填寫擔(dān)保項(xiàng)目受理審批表 全全進(jìn)入項(xiàng)目目初審流流程江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保項(xiàng)目目受理登登記表編號(hào)受理時(shí)間受理人企業(yè)名稱稱擔(dān)保概況況聯(lián)系人及及聯(lián)系電電話備 注江西樂億億擔(dān)保有有限公司司項(xiàng)目初審審管理制制度一、目的的為了規(guī)范范公司項(xiàng)項(xiàng)目的受受理、調(diào)調(diào)查和初初審，發(fā)發(fā)現(xiàn)和控控制項(xiàng)目目前期風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，提提高初審審工作時(shí)時(shí)效，特特制定本本制度。二、適用用范圍：適用于我我公司登登記受理理的所有有擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目。三、初審審時(shí)效擔(dān)保項(xiàng)目目受理程程序完成成以后，業(yè)務(wù)部部門應(yīng)在在5個(gè)工作作日內(nèi)完完成初審審調(diào)查，并撰寫寫項(xiàng)目

15、目調(diào)查報(bào)報(bào)告及及，在擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目審批批表上上簽署業(yè)業(yè)務(wù)部門門意見，并應(yīng)將將擔(dān)保保申請(qǐng)書書、擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目報(bào)批批表、項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)報(bào)告及及相關(guān)企企業(yè)資料料一并提提交公司司運(yùn)保部門門進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)審查查。四、初審審負(fù)責(zé)人人員1、項(xiàng)目目初審由由業(yè)務(wù)部部客戶經(jīng)理理具體操操作和負(fù)負(fù)責(zé)；2、項(xiàng)目目初審由由擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部區(qū)區(qū)域經(jīng)理理最終負(fù)負(fù)責(zé)，擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目審批表簽署部部門意見見。五、項(xiàng)目目初審的的內(nèi)容1、項(xiàng)目目概況項(xiàng)目內(nèi)容容、項(xiàng)目目行政審審批、項(xiàng)項(xiàng)目投資資、預(yù)測(cè)測(cè)效益、自有資資金、銀銀行貸款款、擔(dān)保保金額、擔(dān)保期期限、資資金用途途、還款款來源等等；2、擔(dān)保保申請(qǐng)企企業(yè)基本本情況企業(yè)全稱稱、法定定代表人人、企業(yè)業(yè)住所、注冊(cè)資

16、資金、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、股東東及股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)歷歷史沿革革等；3、企業(yè)業(yè)法人及及法定代代表人資資信狀況況企業(yè)及法法定代表表人在同同行業(yè)中中的資信信狀況，信用記記錄狀況況等；4、經(jīng)營營情況及及市場(chǎng)預(yù)預(yù)測(cè)企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營狀狀況，生生產(chǎn)經(jīng)營營規(guī)模、技術(shù)及及管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售情況況及市場(chǎng)場(chǎng)占有率率如何，年收入入及利潤潤狀況等等；5、財(cái)務(wù)務(wù)狀況及及分析財(cái)務(wù)基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分分析、財(cái)財(cái)務(wù)分析析（財(cái)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)分分析、償償還能力力分析、獲利能能力分析析）等；6、項(xiàng)目目優(yōu)勢(shì)及及風(fēng)險(xiǎn)揭示示（1）、項(xiàng)目優(yōu)優(yōu)勢(shì)：企業(yè)定位位、經(jīng)營營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流流）等，在還款款來源與與還款意意愿等方方面的優(yōu)優(yōu)勢(shì)

17、； （2）、項(xiàng)目風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、政策策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、人人員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、市場(chǎng)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和和財(cái)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等影影響企業(yè)業(yè)經(jīng)營及及還款的的風(fēng)險(xiǎn)因因素。 7、反擔(dān)擔(dān)保措施施保證金、第三方方保證反擔(dān)擔(dān)保、抵抵押反擔(dān)擔(dān)保、質(zhì)質(zhì)押反擔(dān)擔(dān)保等；初審報(bào)報(bào)告中可可根據(jù)擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金金額大小小、擔(dān)保保投資項(xiàng)項(xiàng)目類型型等實(shí)際際情況，本著可可操作和和有效的的原則，確定一一種或幾幾種反擔(dān)擔(dān)保措施施；8、基本本風(fēng)險(xiǎn)度度評(píng)價(jià)通過對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目整體體情況的的分析，項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人AA、B角角需要對(duì)對(duì)項(xiàng)目整整體風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度進(jìn)行行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目目作出優(yōu)優(yōu)勢(shì)判斷斷和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目目整體情情況作出出中肯的的評(píng)價(jià)；9、結(jié)論論及建議議擔(dān)

18、保項(xiàng)目目客服經(jīng)經(jīng)理應(yīng)在在項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)報(bào)告中中明確說說明對(duì)擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的態(tài)度度，明確確得出“建議”或“不建議議”擔(dān)保的的結(jié)論。六、初審審程序1、項(xiàng)目目受理與與實(shí)地調(diào)調(diào)查：客服經(jīng)理理按照區(qū)區(qū)域經(jīng)理理的安排排，要根根據(jù)受理理程序、受理項(xiàng)項(xiàng)目，收收集項(xiàng)目目有關(guān)資資料，對(duì)對(duì)項(xiàng)目及及客戶進(jìn)行行全面的的調(diào)查；對(duì)客戶戶所提供供的資料料（復(fù)印印件）進(jìn)進(jìn)行核對(duì)對(duì)；了解解客戶法定定代表人人、主要要經(jīng)營者者的真實(shí)實(shí)情況；經(jīng)營、辦公場(chǎng)場(chǎng)權(quán)屬狀狀況、企企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營情情況、財(cái)財(cái)務(wù)及人人力資源源管理情情況，并并且查看看抵押物物、質(zhì)物物的實(shí)際際情況，了解客客戶信譽(yù)譽(yù)狀況、資產(chǎn)狀狀況、還還款能力力保障、經(jīng)營項(xiàng)項(xiàng)目可靠靠度、反反

19、擔(dān)保人人實(shí)際情情況等。業(yè)務(wù)部部門區(qū)域域經(jīng)理可可根據(jù)項(xiàng)項(xiàng)目需要要申請(qǐng)運(yùn)運(yùn)保部風(fēng)風(fēng)控員與與項(xiàng)目客服服經(jīng)理同同時(shí)展開開調(diào)查，或在客客戶經(jīng)理理實(shí)地調(diào)調(diào)查后，另行對(duì)申請(qǐng)人人進(jìn)行實(shí)實(shí)際調(diào)查查；對(duì)于于特殊項(xiàng)項(xiàng)目由業(yè)業(yè)務(wù)部門門與運(yùn)保保部門協(xié)協(xié)商確定定調(diào)查的的方式。2、撰寫寫初審報(bào)報(bào)告：由業(yè)務(wù)部部客服經(jīng)理理進(jìn)行，根據(jù)項(xiàng)項(xiàng)目資料料與調(diào)查查情況出出具擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)報(bào)告；然后由由業(yè)務(wù)部部區(qū)域經(jīng)經(jīng)理組織織會(huì)審，簽署部部門意見見后提交交運(yùn)保部。3、否決決項(xiàng)目：初審過程程中若發(fā)發(fā)現(xiàn)客戶戶出具虛虛假資料料、違法法亂紀(jì)問問題及客客戶主動(dòng)動(dòng)要求撤撤回?fù)?dān)保保申請(qǐng)等等影響到到初審工工作繼續(xù)續(xù)進(jìn)行的的，或經(jīng)經(jīng)初審后后認(rèn)為不不符合公

20、公司項(xiàng)目目擔(dān)保要要求的，參加初初審人員員應(yīng)出具具意見，由業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理簽簽署意見見并報(bào)主主管負(fù)責(zé)責(zé)人同意意后終止項(xiàng)項(xiàng)目并歸歸檔，同同時(shí)回復(fù)復(fù)銀行與與客戶。4、暫緩緩項(xiàng)目：若客戶要要求暫緩緩處理或或經(jīng)初審審認(rèn)為不不完全符符合項(xiàng)目目擔(dān)保要要求，如如項(xiàng)目有有關(guān)重要要資料不不齊全、反擔(dān)保保措施不不充分等等，影響響到初審審工作的的繼續(xù)進(jìn)進(jìn)行，由由客服經(jīng)理理出具暫暫緩處理理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理簽簽署意見見并報(bào)主管管負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)后后，該項(xiàng)項(xiàng)目可以以暫緩處處理，并并回復(fù)銀銀行與客客戶。七、特殊殊項(xiàng)目的的處理 公司司遇到特特殊擔(dān)保?；蛲顿Y資項(xiàng)目，經(jīng)請(qǐng)示示主管負(fù)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)后，可以增增加或減減少調(diào)查查初

21、審程程序，適適當(dāng)延長長或縮短短初審時(shí)時(shí)間，以以滿足服服務(wù)客戶戶和控制制風(fēng)險(xiǎn)的的需要。八、附則則1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司 220144年1月1日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司項(xiàng)目初審審管理制制度流程程項(xiàng)目受理理實(shí)地調(diào)查客服經(jīng)理及相關(guān)人員對(duì)客戶及項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查分析研究依據(jù)實(shí)地調(diào)查分析情況撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 繼續(xù)續(xù)調(diào)查補(bǔ)補(bǔ)充資料料項(xiàng)目暫緩客戶要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部內(nèi)部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行討論及修改，并填寫擔(dān)保項(xiàng)目審批表未通過項(xiàng)

22、目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項(xiàng)目擔(dān)保要求討論 通通過資料及項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告交運(yùn)保部項(xiàng)目終結(jié)結(jié)歸檔風(fēng)控審核核審字20014年 號(hào)江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保項(xiàng)目目審批表申請(qǐng)擔(dān)保保單位名名稱： 擬擔(dān)保金金額： 擬擔(dān)保期期限： 貸款銀行行： 貸款用途途： 現(xiàn)有擔(dān)保保余額： 是否新增增：是 否保證金： 保費(fèi)：其它費(fèi)用用：客戶經(jīng)理理簽字： 年 月 日區(qū)域經(jīng)理理意見：簽字：年年月日風(fēng)控員意意見：簽字：年年月日主管負(fù)責(zé)責(zé)人意見見：簽字：年年月日運(yùn)保部負(fù)負(fù)責(zé)人意意見：簽字：年年月日總經(jīng)理審審批結(jié)論論：簽字：年年月日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司風(fēng)險(xiǎn)審核核制度一、目的的為規(guī)范公公司風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審核制制度，嚴(yán)嚴(yán)格控制制擔(dān)保業(yè)

23、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，提高高工作效效率，特特制定本本制度。二、適用用范圍：公司所有有擔(dān)保及及與擔(dān)保保業(yè)務(wù)相相關(guān)的項(xiàng)項(xiàng)目。三、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審核執(zhí)執(zhí)行組織織公司擔(dān)保保項(xiàng)目審審核由公公司運(yùn)營營保障部部具體執(zhí)執(zhí)行，風(fēng)風(fēng)控員具具體承辦辦。四、參與與人員1、由運(yùn)運(yùn)保部指指定風(fēng)控控員專人人審核和和進(jìn)行實(shí)實(shí)地調(diào)查查；2、必要要時(shí)請(qǐng)業(yè)業(yè)務(wù)部客客服經(jīng)理理及法務(wù)務(wù)專員參加加。五、審核核時(shí)效1、公司司貸款擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)，業(yè)務(wù)務(wù)部門受受理后，5個(gè)工作作日內(nèi)完完成初審審調(diào)查報(bào)報(bào)告。業(yè)業(yè)務(wù)部門門將初審審調(diào)查報(bào)報(bào)告連同同項(xiàng)目基基礎(chǔ)資料料移交運(yùn)運(yùn)保部風(fēng)控員員，進(jìn)行行風(fēng)控審審核，3個(gè)工作作日完成成審核，出具風(fēng)風(fēng)控審核核意見；2、運(yùn)保保部根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)

24、部門需需求，可可一同參參與前期期調(diào)查，如風(fēng)控控員與業(yè)業(yè)務(wù)部門門會(huì)同進(jìn)進(jìn)行實(shí)地地調(diào)查的的，運(yùn)保保部應(yīng)在在調(diào)查完完畢后33個(gè)工作作日完成成風(fēng)控審核核，出具具風(fēng)控審核核意見。3、遇特特殊情況況，審核核時(shí)效可可靈活處處理。六、審核核內(nèi)容1. 合合規(guī)性審審查：主要審查查借款人人和反擔(dān)擔(dān)保人的的法人主主體資格格、獨(dú)立立承擔(dān)民民事、經(jīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任任的能力力，是否否符合擔(dān)擔(dān)保的基基本條件件，審查查擔(dān)保報(bào)報(bào)批手續(xù)續(xù)、文件件、項(xiàng)目目資料的的合法性性、真實(shí)實(shí)性、規(guī)規(guī)范性，審查擔(dān)擔(dān)保金額額、期限限、費(fèi)率率、反擔(dān)擔(dān)保措施施是否合合規(guī)。2. 法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審查：主要審查查借款人人貸款用用途的合合法性、反擔(dān)保保措施的的合法性性、

25、對(duì)特特定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所采取取的法律律防范手手段的有有效性等等；3. 反反擔(dān)保措措施審查查：主要是審審查借款款人提供供的反擔(dān)擔(dān)保抵、質(zhì)押以以及保證證擔(dān)保措措施的可可操作性性，審查查抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)是否享享有處分分權(quán)，抵抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)上是否否具有其其他影響響反擔(dān)保保債權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)的他他項(xiàng)權(quán)利利，能否否按照法法律法規(guī)規(guī)的規(guī)定定辦理他他項(xiàng)權(quán)利利登記，抵（質(zhì)質(zhì)）押物物能否快快速變現(xiàn)現(xiàn)等，審審查保證證人是否否具有與與其承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任相匹匹配的民民事行為為能力、償債能能力保證證、資產(chǎn)產(chǎn)現(xiàn)狀、個(gè)人信信譽(yù)等；4. 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可控控性審查查：主要審查查借款人人借款項(xiàng)項(xiàng)目的第第一、第第二還款款來源是是否充足

26、足、可靠靠、合法法、有效效，反擔(dān)擔(dān)保措施施的設(shè)立立是否能能夠充分分觸動(dòng)借借款人的的利益而而調(diào)動(dòng)其其還款積積極性，第三方方反擔(dān)保保人是否否具有充充足的保保證反擔(dān)擔(dān)保能力力；測(cè)算借款款人的信信用評(píng)價(jià)價(jià)指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)客戶戶經(jīng)營中中存在的的主要問問題及擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的潛在在風(fēng)險(xiǎn)作作出評(píng)價(jià)價(jià)。七、審核核結(jié)論及及處理1、審批批項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控控員審核核符合項(xiàng)項(xiàng)目擔(dān)保保要求，風(fēng)控員員填寫風(fēng)控審核核報(bào)告，會(huì)同業(yè)務(wù)部部門客戶戶經(jīng)理將將擔(dān)保保申請(qǐng)書書、擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)審批表、項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查查報(bào)告及相關(guān)關(guān)企業(yè)資資料報(bào)公公司評(píng)審審會(huì)進(jìn)行行集體評(píng)評(píng)審。2、存疑疑項(xiàng)目：風(fēng)控員員審核對(duì)對(duì)存有疑疑義的項(xiàng)項(xiàng)目，應(yīng)應(yīng)填寫風(fēng)控審核核報(bào)告，

27、出具具項(xiàng)目調(diào)調(diào)查補(bǔ)充充意見，將項(xiàng)目退還還業(yè)務(wù)部部補(bǔ)充調(diào)調(diào)查。業(yè)業(yè)務(wù)部補(bǔ)補(bǔ)充調(diào)查查完畢后后可將報(bào)報(bào)運(yùn)保部重重新審核核。不能能補(bǔ)充調(diào)調(diào)查意見見的，視視為否決決項(xiàng)目。3、否決決項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員員審核認(rèn)認(rèn)為不符符合項(xiàng)目目擔(dān)保要要求，風(fēng)風(fēng)控員應(yīng)應(yīng)在風(fēng)控審核核報(bào)告上寫出出風(fēng)控審核否決決意見，經(jīng)運(yùn)保保部負(fù)責(zé)責(zé)人簽署署后，連連同項(xiàng)目目資料返返回業(yè)務(wù)務(wù)部門。否決的的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部存存有異議議的，可可上報(bào)公公司總經(jīng)經(jīng)理決定定該擔(dān)保保項(xiàng)目是是否繼續(xù)續(xù)進(jìn)行。4、暫緩緩項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員員審核認(rèn)認(rèn)為不完完全符合合項(xiàng)目擔(dān)擔(dān)保要求求，如項(xiàng)項(xiàng)目有關(guān)關(guān)重要資資料不齊齊全、反反擔(dān)保措措施不充充分等，風(fēng)控員員在風(fēng)控審核核報(bào)告中出具具

28、暫緩處處理意見見，經(jīng)運(yùn)運(yùn)保部主主管負(fù)責(zé)責(zé)人簽署署后，連連同項(xiàng)目目資料返返回業(yè)務(wù)務(wù)部門繼繼續(xù)進(jìn)行行初審。八、附則則1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司 20144年2月24日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保項(xiàng)目目風(fēng)控審核核報(bào)告一、簡述述項(xiàng)目基基本情況況、貸款款金額、貸款用用途及期期限二、重點(diǎn)點(diǎn)分析項(xiàng)項(xiàng)目存在在的潛在在風(fēng)險(xiǎn)及及防范措措施三、反擔(dān)擔(dān)保設(shè)置置及可控控性分析析四、機(jī)構(gòu)構(gòu)審核意意見：審核人簽簽字：運(yùn)營保障障部 年 月 日日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司風(fēng)

29、控審核核流程圖圖客戶基礎(chǔ)資料業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查項(xiàng)目終止運(yùn)保部風(fēng)控員法律性文件風(fēng)控審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，項(xiàng)目終結(jié)前的資料歸檔流程。項(xiàng)目終止評(píng)審委員會(huì)否決通過提供擔(dān)保江西樂億億擔(dān)保有有限公司司評(píng)審委員員會(huì)評(píng)審審制度一、目的的為了規(guī)范范公司業(yè)業(yè)務(wù)評(píng)審審流程，有效地地防范和和控制經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，特制制定本制制度。二、范圍圍本制度適適用于擔(dān)擔(dān)保的業(yè)業(yè)務(wù)和項(xiàng)項(xiàng)目。三、定位位和職責(zé)責(zé)公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)評(píng)評(píng)審委員員會(huì)是對(duì)對(duì)公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)行集集體評(píng)審審的組織織機(jī)構(gòu)，根據(jù)公公司業(yè)務(wù)務(wù)需要對(duì)對(duì)有關(guān)項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行評(píng)審，為公司司經(jīng)營層層和決策策層提供供評(píng)審意意見和建建議。公公司業(yè)務(wù)務(wù)部、

30、運(yùn)運(yùn)保部為為評(píng)審的的日常工工作機(jī)構(gòu)構(gòu)，具體體組織擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的集體體評(píng)審工工作等。四、人員員構(gòu)成和和參會(huì)人人員評(píng)審委員員會(huì)設(shè)委委員5人，由由下列人人員組成成：主任委員員：總經(jīng)理理（或由由總經(jīng)理理特別授授權(quán)人）委 員員：副總總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人、運(yùn)運(yùn)保部負(fù)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)人必要時(shí)按按項(xiàng)目需需要可聘聘請(qǐng)外部部專家列列席評(píng)審審會(huì)。項(xiàng)目陳述述人員：項(xiàng)目客客服經(jīng)理理、風(fēng)控控員根據(jù)項(xiàng)目目情況，經(jīng)主任任委員同同意，可可允許上上述人員員以外的的有關(guān)人人員列席席評(píng)審會(huì)會(huì)議。五、工作作程序：1、通過過風(fēng)控審核核后，需需要提交交會(huì)議評(píng)評(píng)審的項(xiàng)項(xiàng)目，運(yùn)運(yùn)保部至至少在會(huì)會(huì)議召開開前2天，將會(huì)會(huì)議需審審批的項(xiàng)項(xiàng)

31、目文件件、資料料報(bào)送評(píng)評(píng)審委員員會(huì)委員員傳閱。2、會(huì)議議由運(yùn)保保部召集，會(huì)議召召開前22天，發(fā)發(fā)出口頭頭或書面面會(huì)議通通知。與與會(huì)人員員必須按按時(shí)參加加會(huì)議，不得無無故缺席席，如有有特殊情情況須向向主任委委員請(qǐng)假假。若參參加人數(shù)數(shù)未達(dá)全全體委員員數(shù)的三三分之二二，則會(huì)會(huì)議改期期舉行。對(duì)確需需緊急處處理的業(yè)業(yè)務(wù)，若若到會(huì)委委員不足足全體委委員數(shù)三三分之二二時(shí)，經(jīng)經(jīng)評(píng)審委委員會(huì)主主任委員員同意，可由評(píng)評(píng)審會(huì)記記錄員在在電話征征求評(píng)審審委員同同意的情情況下，會(huì)議決決議生效效，但缺缺席委員員須進(jìn)行行事后補(bǔ)補(bǔ)簽手續(xù)續(xù)；3、會(huì)議議由運(yùn)保保部確定專專人記錄錄，會(huì)議議記錄的的內(nèi)容主主要包括括：會(huì)議主主題、出出

32、席人員員、每位位與會(huì)評(píng)評(píng)委對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目所持持的意見見以及會(huì)會(huì)議最后后綜合的的意見。4、評(píng)審審會(huì)由業(yè)業(yè)務(wù)部門門和運(yùn)保保部風(fēng)控員員各自陳陳述部門門意見。5、參加加會(huì)議人人員對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目情況況提出疑疑問的，項(xiàng)目客服服經(jīng)理及及風(fēng)控員員負(fù)責(zé)解解答。6、與會(huì)會(huì)評(píng)委根根據(jù)公司司的有關(guān)關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目目可行度度和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度提出出評(píng)審意意見。7、與會(huì)會(huì)評(píng)委對(duì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行獨(dú)立表表決，明明確表示示“同意”、“不同意意”或“復(fù)議”， 表表示“不同意意”或“復(fù)議”的委員員需說明明不同意意的理由由和復(fù)議議條款。到會(huì)三三分之二二以上的的評(píng)審委委員同意意的，視視為項(xiàng)目目評(píng)審?fù)ㄍㄟ^；8、評(píng)審審會(huì)主任任委員員員綜合大大多數(shù)評(píng)評(píng)委的意意

33、見，對(duì)對(duì)審議的的項(xiàng)目提提出評(píng)審審意見。9、經(jīng)評(píng)評(píng)審會(huì)審議議的項(xiàng)目目，應(yīng)于于會(huì)后的的一個(gè)工作作日內(nèi)業(yè)業(yè)務(wù)部門門準(zhǔn)備相相關(guān)法律律性文件件，并填填寫法律律性文件件審核表表送運(yùn)保保部審核核。運(yùn)保部部應(yīng)在11個(gè)工作作日內(nèi)完完成審核核。10、為為項(xiàng)目提提供擔(dān)保保后，全全部有關(guān)關(guān)該項(xiàng)目目的資料料在三個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)歸檔檔完畢，客戶基基礎(chǔ)資料料交由業(yè)業(yè)務(wù)部門門指定的的檔案管管理人員員留存歸歸檔，相相關(guān)權(quán)屬屬證件及及合同等等法律性性文件由由運(yùn)保部部建檔后后交由行政政部統(tǒng)一一保管。11、評(píng)評(píng)審會(huì)會(huì)會(huì)議由運(yùn)運(yùn)保部負(fù)負(fù)責(zé)會(huì)議議記錄，并根據(jù)據(jù)會(huì)議的的內(nèi)容形形成會(huì)議議紀(jì)要，交由到到會(huì)委員員分別簽簽字確認(rèn)認(rèn)。根據(jù)據(jù)評(píng)審會(huì)會(huì)會(huì)

34、議紀(jì)紀(jì)要，業(yè)業(yè)務(wù)部完完善相關(guān)關(guān)項(xiàng)目資資料后按按擔(dān)保保業(yè)務(wù)審審批表流程要要求報(bào)公公司總經(jīng)經(jīng)理簽批批。12、有有以下情情形的項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行復(fù)議：（一）公公司評(píng)審審會(huì)否決決，但公公司總經(jīng)經(jīng)理決定定復(fù)議的的項(xiàng)目；（二）多多數(shù)評(píng)審審人員質(zhì)質(zhì)疑，公公司總經(jīng)經(jīng)理認(rèn)為為有必要要進(jìn)一步步調(diào)查的的項(xiàng)目；（三）自自公司批批準(zhǔn)擔(dān)保保之日起起3個(gè)月月后才辦辦理手續(xù)續(xù)的項(xiàng)目目。復(fù)議僅限限一次，自項(xiàng)目初初審程序序開始辦辦理，如如有必要要可重新新確定相相關(guān)調(diào)查查人員。六、評(píng)審審權(quán)限范范圍：1、主任任委員（總經(jīng)理理）享有有一票否否決權(quán)。七、附則則1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂

35、億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司 20014年2月24日江西樂億億擔(dān)保有限限公司項(xiàng)目評(píng)審審意見表表申請(qǐng)擔(dān)保保單位第會(huì)議會(huì)議時(shí)間間：年月月日會(huì)議地點(diǎn)點(diǎn)：主持人：記錄員：參會(huì)評(píng)審審人員：評(píng)審意見同意票不同意票票復(fù)議票評(píng)審會(huì)結(jié)結(jié)論：評(píng)審會(huì)決決議一、同意意擔(dān)保金金額：萬萬元，擔(dān)擔(dān)保期限限：，費(fèi)費(fèi)率：，保費(fèi)費(fèi)：元，保證金金：元，監(jiān)管費(fèi)費(fèi)元。二、確定定的反擔(dān)擔(dān)保措施施：三、不同同意擔(dān)保保理由：四、復(fù)議議內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目目評(píng)委表表決表申請(qǐng)擔(dān)保保單位： 第 次會(huì)會(huì)議評(píng)審意見見：同意擔(dān)擔(dān)保， (同意意擔(dān)保，但對(duì)擔(dān)擔(dān)保金額額、期限限以及收收費(fèi)情況況等有

36、異異議的加加以說明明 ) 不同意意擔(dān)保，理由：復(fù)議，內(nèi)容江西樂億億擔(dān)保有有限公司司項(xiàng)目資料料目錄 文件編號(hào)號(hào)資 料料 名名 稱稱 頁次備注江西樂億億投資擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)收費(fèi)管管理制度度一、目的的為了規(guī)范范擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)收費(fèi)費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，特特制訂本本制度。二、適用用范圍：適用于我我公司所所有的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目。三、收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保保費(fèi)：由公司總總經(jīng)辦根根據(jù)企業(yè)業(yè)實(shí)際經(jīng)經(jīng)營情況況、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)情況、貸款額額度、抵抵押物情情況等綜綜合評(píng)定定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比比率控制制在5%7%之間；計(jì)算公式式：擔(dān)保保費(fèi)=擔(dān)擔(dān)保金額額收費(fèi)比比率。2、反擔(dān)擔(dān)保保證證金（財(cái)財(cái)務(wù)顧問問費(fèi)）：經(jīng)評(píng)審委委

37、員會(huì)討討論，確確定項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)程程度，根根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度確定定收費(fèi)比比率，收收取比率控控制在110%20%之間；計(jì)算公式式：保證證金=擔(dān)擔(dān)保金額額收費(fèi)比比率。四、收費(fèi)費(fèi)程序1、項(xiàng)目目經(jīng)理計(jì)計(jì)算費(fèi)用用客戶經(jīng)理理根據(jù)收收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，逐一一計(jì)算各各項(xiàng)費(fèi)用用，填寫寫收費(fèi)通通知單（每項(xiàng)費(fèi)費(fèi)用要求求填寫具具體計(jì)算算過程）后交區(qū)區(qū)域經(jīng)理理復(fù)核；例如：擔(dān)擔(dān)保金額額200萬萬元，年年保費(fèi)率率5%，擔(dān)保期期限1年年，需在在結(jié)算單單中“擔(dān)保費(fèi)費(fèi)”一欄填填寫：220000,0000元5%1=11000000元元。2、業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理復(fù)復(fù)核業(yè)務(wù)部區(qū)區(qū)域經(jīng)理理接到收收費(fèi)結(jié)算算單，復(fù)復(fù)核無誤誤后簽字字確認(rèn)；如有減減免請(qǐng)?jiān)谠趥渥?/p>

38、欄簽注原原因；3、財(cái)務(wù)務(wù)部審核核財(cái)務(wù)部接接到業(yè)務(wù)務(wù)部交來來的收費(fèi)費(fèi)結(jié)算單單，按收收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)逐一核核對(duì)無誤誤后，簽簽字確認(rèn)認(rèn)；4、費(fèi)用用減免的的審批如低于收收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)費(fèi)用，需需總經(jīng)理理預(yù)先審審批后方方可由財(cái)財(cái)務(wù)部審審核；5、收款款人員收收取費(fèi)用用收款人員員依據(jù)收收費(fèi)結(jié)算算單收取取費(fèi)用，款項(xiàng)到到帳核對(duì)對(duì)無誤后后，加蓋蓋“收訖”章及收收款人員員名章或或者簽名名?？蛻艚?jīng)理理持簽批批完整的的結(jié)算單單請(qǐng)財(cái)務(wù)務(wù)部印章章管理員員在擔(dān)保保合同上加蓋蓋公章。費(fèi)用收收取由財(cái)財(cái)務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)人為為最終負(fù)負(fù)責(zé)人。五、退費(fèi)費(fèi)程序?qū)τ谝咽帐杖≠M(fèi)用用，因故故需要退退費(fèi)的業(yè)業(yè)務(wù)，客客戶經(jīng)理理用紅色色鋼筆或或碳素筆筆填寫退退款

39、原因因及金額額，部門門主管負(fù)責(zé)責(zé)人復(fù)核核后交財(cái)財(cái)務(wù)部審審核，經(jīng)經(jīng)總經(jīng)理理簽批后后辦理退退款。六、附則則 1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)批準(zhǔn)之之日起執(zhí)執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司20144年2月24日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)收費(fèi)管管理制度度流程客戶經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤誤財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收收費(fèi) 按按標(biāo)準(zhǔn)收收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司總經(jīng)理批準(zhǔn)江西樂億億擔(dān)保有有限公司司內(nèi)部結(jié)算算單（公公司業(yè)務(wù)務(wù)） 年年 月 日 單單位：元

40、元受保企業(yè)業(yè)名稱擔(dān)保種類類擔(dān)保金額額擔(dān)保期限限收費(fèi)項(xiàng)目目備 注注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審審費(fèi)代收公證證費(fèi)反擔(dān)保保保證金其他費(fèi)用用應(yīng)收合計(jì)計(jì)實(shí)收合計(jì)計(jì)項(xiàng)目客服服經(jīng)理公司總經(jīng)經(jīng)理： 財(cái)務(wù)部部： 業(yè)務(wù)務(wù)部： 本結(jié)算單單一式兩兩份，一一份財(cái)務(wù)務(wù)留底，一份業(yè)業(yè)務(wù)部門門留存。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)跟蹤管管理制度度一、目的的1、規(guī)范范在保項(xiàng)項(xiàng)目管理理；2、預(yù)警警在保項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。二、適用用范圍公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的保后管管理。三、參與與人員1、項(xiàng)目目的客服服經(jīng)理具具體監(jiān)控控管理，區(qū)域經(jīng)理理提供支支持指導(dǎo)導(dǎo)，主管管負(fù)責(zé)人人全面負(fù)負(fù)責(zé)。2、運(yùn)保保部監(jiān)控控檢查，并向運(yùn)運(yùn)保部主主管負(fù)責(zé)責(zé)人匯報(bào)報(bào)監(jiān)控結(jié)結(jié)果和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀

41、況況，必要要時(shí)運(yùn)保保部負(fù)責(zé)責(zé)人需要要獲得總總經(jīng)理指指導(dǎo)和支支持。四、項(xiàng)目目監(jiān)控管管理1、擔(dān)保保貸款發(fā)發(fā)放時(shí)，項(xiàng)目客客服經(jīng)理理與被擔(dān)擔(dān)保人及及時(shí)溝通通，并及及時(shí)到被被擔(dān)保人人處進(jìn)行行調(diào)查，檢查資資金是否否足額到到位，是是否按合合同約定定使用資資金；屬屬流動(dòng)資資金貸款款的，項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)留存借借款借據(jù)據(jù)復(fù)印件件。如果果發(fā)現(xiàn)被被擔(dān)保人人資金沒沒有足額額到位或或未按合合同約定定使用資資金，項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)查明原原因。項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理應(yīng)填寫項(xiàng)目完完成報(bào)告告，并并由業(yè)務(wù)務(wù)部區(qū)域域經(jīng)理確確認(rèn)后，及時(shí)報(bào)報(bào)主管業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人和抄報(bào)運(yùn)運(yùn)保部。 2、擔(dān)保保期內(nèi)，保后檢檢查分日日常檢查查和重點(diǎn)點(diǎn)檢查。日常檢

42、檢查需根根據(jù)借款款人（或或反擔(dān)保保人）的的實(shí)際情情況，如如擔(dān)保金金額、擔(dān)擔(dān)保期限限、反擔(dān)擔(dān)保措施施、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)確確定等確確定檢查查頻率。，原則則上貸款款保后檢檢查至少少每個(gè)月月要進(jìn)行行一次。重點(diǎn)檢檢查是對(duì)對(duì)借款封封閉管理理的項(xiàng)目目、認(rèn)為為風(fēng)險(xiǎn)較較大的項(xiàng)項(xiàng)目及其其它需特特別關(guān)注注的項(xiàng)目目，必要要時(shí)根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)主主管負(fù)責(zé)責(zé)人安排排對(duì)該借借款項(xiàng)目目進(jìn)行不不定期檢檢查或全全過程跟跟蹤。3、項(xiàng)目目客服經(jīng)理理按月或或按季度度，向被被擔(dān)保企企業(yè)索要要的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、損益表表），對(duì)對(duì)其資產(chǎn)產(chǎn)變動(dòng)狀狀況、經(jīng)經(jīng)營變動(dòng)動(dòng)狀況進(jìn)進(jìn)行分析析，并對(duì)對(duì)該企業(yè)業(yè)的反擔(dān)擔(dān)保措施施進(jìn)行監(jiān)監(jiān)控。項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理了了解其重

43、重大經(jīng)營營策略、管理結(jié)結(jié)構(gòu)、組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)、高層層管理人人員、股股東及股股份、反反擔(dān)保措措施情況況的變化化，以及及簽訂新新業(yè)務(wù)合合同影響響擔(dān)保合合同履行行等情況況；對(duì)被被擔(dān)保的的個(gè)人資資產(chǎn)變動(dòng)動(dòng)狀況，項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)營狀況況、業(yè)務(wù)務(wù)變動(dòng)狀狀況以及及其家庭庭收入變變動(dòng)狀況況等因素素應(yīng)積極極收集相相關(guān)資料料和信息息，進(jìn)行行分析、判斷、把控。項(xiàng)目客客服經(jīng)理理應(yīng)填寫在保項(xiàng)項(xiàng)目跟蹤蹤調(diào)查報(bào)報(bào)告，注明處處理意見見，業(yè)務(wù)務(wù)主管負(fù)負(fù)責(zé)人簽簽字確認(rèn)認(rèn)后，報(bào)報(bào)送運(yùn)保保部（一一式兩份份）。4、對(duì)即即將到期期的擔(dān)保保項(xiàng)目，項(xiàng)目客客服經(jīng)理理應(yīng)提前前一個(gè)月月書面通通知借款款人準(zhǔn)備備還款，簽發(fā)擔(dān)保責(zé)責(zé)任解除除預(yù)報(bào)函函，督促借借款人盡

44、盡早沉淀淀還款資資金并制制定還款款計(jì)劃書書。并索索要當(dāng)月月的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表，分析其其到期還還款能力力，填寫寫在保保項(xiàng)目即即將到期期（到期期）報(bào)告告。如如預(yù)計(jì)到到期不能能按期還還款應(yīng)提提出處理理方案。業(yè)務(wù)部部主管負(fù)負(fù)責(zé)人簽簽字確認(rèn)認(rèn)后，報(bào)報(bào)送運(yùn)保保部（一一式兩份份）。5、對(duì)已已到期的的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理監(jiān)監(jiān)督客戶戶按期將將款項(xiàng)入入帳，向向銀行索索取擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任解除函函。五、項(xiàng)目目監(jiān)控檢檢查公司所有有在保項(xiàng)項(xiàng)目，在在擔(dān)保責(zé)責(zé)任解除除前，項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理應(yīng)應(yīng)對(duì)擔(dān)保保項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行監(jiān)控控管理，對(duì)項(xiàng)目目進(jìn)行自自查；運(yùn)運(yùn)保部對(duì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)進(jìn)行事后后檢查或或抽查；在檢查查中如發(fā)發(fā)現(xiàn)問題題應(yīng)進(jìn)行行登記，

45、并說明明情況及及處理意意見，報(bào)報(bào)主管負(fù)負(fù)責(zé)人；需開會(huì)會(huì)研究的的，由運(yùn)運(yùn)保部提提議，公公司總經(jīng)經(jīng)理召集集相關(guān)人人員對(duì)所所發(fā)現(xiàn)的的問題進(jìn)進(jìn)行評(píng)審審，并做做出處理理意見，由業(yè)務(wù)務(wù)或運(yùn)保保部門執(zhí)執(zhí)行。六、附則則1、本制制度根據(jù)據(jù)執(zhí)行情情況可做做適當(dāng)修修改和調(diào)調(diào)整；2、本制制度解釋釋權(quán)歸江江西樂億億擔(dān)保有有限公司司；3、本制制度經(jīng)公公司總經(jīng)經(jīng)理批準(zhǔn)準(zhǔn)之日起起執(zhí)行。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司20144年1月1日江西樂億億擔(dān)保有有限公司司項(xiàng)目完成成報(bào)告一、項(xiàng)目目概況：企業(yè)名稱稱：貸款種類類：合作銀行行：貸款期限限：貸款金額額：貸款用途途：擔(dān)保金額額：二、項(xiàng)目目完成情情況：（評(píng)審意意見、反反擔(dān)保措措施落實(shí)實(shí)、

46、銀行行放款情情況、辦辦理公證證情況）三、資料料歸檔：項(xiàng)目資料料歸檔：合同文本本移交：分戶臺(tái)帳帳建立：（兩筆筆以上貸貸款擔(dān)保保的）四、遺留留問題及及解決方方案： 項(xiàng)目客客服經(jīng)理理： 年 月 日日注：本報(bào)報(bào)告書一一式二份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份，報(bào)運(yùn)保保部一份。 編號(hào)號(hào)：江西樂億億擔(dān)保有有限公司司保證責(zé)任任解除預(yù)預(yù)報(bào)函 (存 根根)：年月日，貴公司司與簽訂訂的號(hào)借款合合同，主要內(nèi)內(nèi)容為：借款金金額萬元元，借款款期限，此筆借借款由我我公司提提供擔(dān)保保，我公公司為此此與簽訂訂了號(hào)擔(dān)保合同同，借借款將于于年月日到期期，望貴貴公司接接到保保證責(zé)任任解除預(yù)預(yù)報(bào)函后，迅迅速組織織還款資資金，并并按借借款合同同規(guī)定

47、定的時(shí)間間歸還借借款。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司 年 月 日注：本報(bào)報(bào)告書一一式三份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份，客戶一一份、報(bào)報(bào)運(yùn)保部一份。江西樂億億擔(dān)保有有限公司司項(xiàng)目即將將到期（到期）報(bào)告（公司業(yè)業(yè)務(wù)）一、項(xiàng)目目概況：企業(yè)名稱稱：貸款種類類：合作銀行行：貸款期限限：貸款金額額：擔(dān)保金額額：到期日期期：欠貸金額額：二、還款款能力預(yù)預(yù)測(cè)及預(yù)預(yù)警提示示：（企業(yè)經(jīng)經(jīng)營狀況況、企業(yè)業(yè)財(cái)務(wù)狀狀況、企企業(yè)高層層變動(dòng)情情況、還還款來源源及籌備備情況、還款意意愿等）三、處理理意見： 項(xiàng)目客客服經(jīng)理理： 年 月 日日注：本報(bào)報(bào)告書一一式二份，業(yè)務(wù)務(wù)部留存存一份，報(bào)運(yùn)保保部一份。（項(xiàng)目到到期前一一個(gè)月上上報(bào)）江西樂億

48、億擔(dān)保有有限公司司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)逾期處處理管理理制度一、目的的為了規(guī)范范逾期處處理操作作流程，強(qiáng)化擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處置力力度，提提高對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目目控制、保全、追償?shù)牡臎Q策和和執(zhí)行能能力，最最大限度度地降低低擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失，特制制定本辦辦法。二、適用用范圍公司所有有業(yè)務(wù)品品種在保?？蛻舫龀霈F(xiàn)逾期期或客觀觀上確認(rèn)認(rèn)不能按按時(shí)還款的的適用本本辦法。三、 基基本設(shè)置置為強(qiáng)化公公司處理理風(fēng)險(xiǎn)的的能力，公司執(zhí)執(zhí)行重大大風(fēng)險(xiǎn)處處理聯(lián)席席會(huì)議機(jī)制制，參與與成員由由總經(jīng)理理、副總總經(jīng)理、運(yùn)營保保障部負(fù)負(fù)責(zé)人及及相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)部門門負(fù)責(zé)人人等組成成。根據(jù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處處置項(xiàng)目目的不同同情況，參會(huì)具具體人員員組成由由公司運(yùn)

49、運(yùn)保部提提出建議議，由總總經(jīng)理確確定。四、運(yùn)營營保障部部職責(zé)負(fù)責(zé)公司司所有業(yè)業(yè)務(wù)品種種的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理工工作：（一）決決定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目（關(guān)注類類以上風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)）處處置預(yù)案案；（二）決決定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目催催收、代代償、追追償操作作方案和和調(diào)整方方案；（三）決決定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處置過過程中的的其他應(yīng)應(yīng)急措施施；（四）決決定追償償中止（終止）、報(bào)請(qǐng)請(qǐng)損失、核銷等等相關(guān)事事宜；（五）確確定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處置相相關(guān)人員員的工作作調(diào)度安安排；（六）決決定有關(guān)關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處處置工作作的獎(jiǎng)懲懲措施。五、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警措措施在貸款到到期前一一個(gè)月內(nèi)內(nèi)，項(xiàng)目目客服經(jīng)理理須實(shí)地地調(diào)查一一次，提提前通知知被擔(dān)保保人做好好還款準(zhǔn)準(zhǔn)備，督督促被擔(dān)擔(dān)保人盡盡早沉

50、淀淀還款資資金，確確認(rèn)被擔(dān)擔(dān)保人是是否具備備還款能能力和還還款意愿愿。如果確認(rèn)認(rèn)被擔(dān)保保人在擔(dān)擔(dān)保到期期日還沒沒有還款款能力或或沒有還還款意愿愿的，公公司應(yīng)立立即進(jìn)入入風(fēng)險(xiǎn)處處理程序序。由業(yè)業(yè)務(wù)部門門指導(dǎo)項(xiàng)目目客服經(jīng)理理負(fù)責(zé)在在兩日內(nèi)內(nèi)草擬制制訂出下下列方案案：（一）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)化解解方案。采取一一切積極極、必要要的補(bǔ)救措措施督促促被擔(dān)保保人按時(shí)時(shí)歸還貸貸款；（二）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)處置置方案。對(duì)可能能發(fā)生的的逾期、代償?shù)鹊蕊L(fēng)險(xiǎn)提提出應(yīng)對(duì)對(duì)處置建建議，并并按照公公司運(yùn)保保部要求求做好對(duì)對(duì)抵、質(zhì)質(zhì)押物進(jìn)進(jìn)行處理理和訴訟訟的準(zhǔn)備備。上述方案案需報(bào)運(yùn)運(yùn)保部備案，必要時(shí)時(shí)要征求求運(yùn)保部部意見，方案交交由項(xiàng)目目客服經(jīng)理理

51、具體實(shí)施施，由區(qū)區(qū)域經(jīng)理理及主管管負(fù)責(zé)人人提供支支持指導(dǎo)導(dǎo)。六、逾期期代償（一）、在擔(dān)保保項(xiàng)目發(fā)發(fā)生逾期期后，應(yīng)應(yīng)在三日日內(nèi)向被被擔(dān)保人人發(fā)出催催告書面面通知，并要求求被擔(dān)保保人在書書面通知知上簽收收，督促促被擔(dān)保保人盡快快歸還逾逾期貸款款本息。（二）、擔(dān)保貸貸款到期期后，借借款人沒沒有歸還還貸款的的，應(yīng)按按照保保證合同同等有有關(guān)規(guī)定定，在規(guī)規(guī)定的時(shí)時(shí)間內(nèi)履履行自己己的代償償責(zé)任，以維護(hù)護(hù)擔(dān)保公公司的擔(dān)擔(dān)保信譽(yù)譽(yù)。但客客服經(jīng)理理應(yīng)主動(dòng)動(dòng)向貸款款銀行索索取下列列文件以以供代償償前的核核查：1、借款款合同；2、借款款借據(jù)；3、保證證合同；（以上11、2項(xiàng)項(xiàng)可提供供加蓋貸貸款銀行行公章的的復(fù)印件件）

52、4、借款款人沒有有還款的的證明文文件（借借款人簽簽收第55項(xiàng)文件件并承認(rèn)認(rèn)欠款的的，此項(xiàng)項(xiàng)可略）；5、加蓋蓋銀行印印章的貸貸款逾期期催收函函復(fù)印件件（附借借款人簽簽收回執(zhí)執(zhí)）；6、借款款人賬戶戶內(nèi)存款款余額和和到期前前十日的的收到情情況；6、通知知公司代代為償還還借款的的公函。（三）公公司收到到貸款銀銀行要求求代償?shù)牡耐ㄖ蠛螅瑧?yīng)按按下列程程序進(jìn)行行審查批批準(zhǔn)：1、項(xiàng)目目客戶經(jīng)理理受理項(xiàng)目客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)對(duì)擔(dān)保保逾期項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行初步審審查，并并提出初初審意見見，主要要內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括：、借款款到期未未歸還的的事實(shí)是是否真實(shí)實(shí)，借款款人所欠欠本金與與利息數(shù)數(shù)額是否否準(zhǔn)確；、借款款使用情情況，確確認(rèn)協(xié)議

53、議各方是是否嚴(yán)格格履行了了合同約約定的義義務(wù)，如如銀行貸貸款資金金全部及及時(shí)到位位，是否否設(shè)置了了可以抵抵扣代償償金額保保證金等等措施； 、項(xiàng)目目是否存存在欺詐詐行為，如企業(yè)業(yè)與銀行行經(jīng)辦人人串通騙騙取擔(dān)保保機(jī)構(gòu)的的擔(dān)保，用擔(dān)保保貸款歸歸還銀行行的逾期期貸款等等行為；、借款款催收情情況；貸貸款銀行行對(duì)該筆筆貸款的的態(tài)度及及配合意意愿等；、借款款人未還還款的原原因分析析；、借款款人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營狀狀況、資資產(chǎn)狀況況；、反擔(dān)擔(dān)保措施施及現(xiàn)狀狀；、代償償與追償償?shù)慕ㄗh議；、重新新評(píng)價(jià)項(xiàng)項(xiàng)目可行行性；、其他他需要說說明的事事項(xiàng)。 2、經(jīng)區(qū)區(qū)域經(jīng)理理審查并并報(bào)分管管負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)后后，將報(bào)報(bào)告及相相關(guān)資料料移

54、交運(yùn)運(yùn)保部審查。3、運(yùn)保保部審查查 運(yùn)保部根根據(jù)項(xiàng)目目客服經(jīng)理理報(bào)送的的資料和和初審意意見，提提出審查查意見。、運(yùn)保保部就下下列方面面提出意意見： 、初審審意見中中事實(shí)陳陳述的真真實(shí)性與與客觀性性；、初審審意見中中分析、評(píng)價(jià)與與論證的的充分性性和客觀觀性；、初審審意見中中建議可可行性；、其他他需要說說明的事事項(xiàng)。、運(yùn)保保部就下下列方面面提出明明確法律律意見：、重新新評(píng)價(jià)借借款與擔(dān)擔(dān)保的合合法性；、判斷斷是否符符合代償償條件；、判斷斷是否具具有免責(zé)責(zé)事由；、提出出代償追追償方案案。、代償償方案應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括括以下主主要內(nèi)容容：a、為被被擔(dān)保人人向銀行行等主債債權(quán)人擔(dān)擔(dān)保的基基本情況況。b、被擔(dān)擔(dān)保人

55、及及其擔(dān)保保項(xiàng)目運(yùn)運(yùn)行情況況。c、形成成被擔(dān)保保人未能能履行債債務(wù)償還還的主要要原因。d、公司司與銀行行等主債債權(quán)人追追償被擔(dān)擔(dān)保人債債權(quán)的主主要措施施與效果果。f、代償償?shù)姆陕梢罁?jù)及及金額、時(shí)間、方式。g、代償償后保全擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)的應(yīng)急急方案。、追償償方案應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括括以下主主要內(nèi)容容：a、為被被擔(dān)保人人向銀行行等主債債權(quán)人擔(dān)擔(dān)保及代代償情況況。b、與被被擔(dān)保人人簽訂的的委托托擔(dān)保合合同約約定條款款及抵押押、質(zhì)押押、保證證反擔(dān)保保情況。c、反擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)情況。d、被擔(dān)擔(dān)保人及及反擔(dān)保保人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及及債權(quán)情情況。f、抵（質(zhì)）押押物狀況況及其變變現(xiàn)能力力。g、追償償?shù)呢?zé)任任人、時(shí)時(shí)間、方

56、方式及其其預(yù)期效效果。4、運(yùn)保保部將代償追追償方案案報(bào)公公司總經(jīng)經(jīng)理簽署署審批。公司總經(jīng)經(jīng)理審批批同意后后，由財(cái)財(cái)務(wù)部門門負(fù)責(zé)辦辦理具體體代償手手續(xù)，并并取得貸貸款銀行行關(guān)于公公司已承承擔(dān)保證證責(zé)任并并享有追追償權(quán)的的確認(rèn)函函和關(guān)于于借款人人債務(wù)責(zé)責(zé)任轉(zhuǎn)移移的通知知函。公司代代償后，須立即即第一時(shí)時(shí)間書面面通知被被擔(dān)保企企業(yè)，由由項(xiàng)目客客服經(jīng)理理負(fù)責(zé)送送達(dá)追償償通知并并取得被被擔(dān)保企企業(yè)簽收收回執(zhí)，同時(shí)代代貸款銀銀行送達(dá)達(dá)債務(wù)責(zé)責(zé)任轉(zhuǎn)移移通知函函。若被擔(dān)保保企業(yè)不不按要求求出具上上述書面面?zhèn)鶆?wù)確確認(rèn)文件件的，采采用公證證送達(dá)等等方式。七、代償償項(xiàng)目的的管理(一)、項(xiàng)目代代償后的的追償及及對(duì)債務(wù)

57、務(wù)人的管管理工作作，自發(fā)發(fā)生代償償之日起起兩個(gè)月月內(nèi)由業(yè)業(yè)務(wù)部門門負(fù)責(zé)追追償，客客服經(jīng)理理為直接接責(zé)任人人，區(qū)域域經(jīng)理及及主管負(fù)負(fù)責(zé)人為為主管責(zé)責(zé)任人；業(yè)務(wù)部部門未能能在兩個(gè)個(gè)月內(nèi)完完成追償償，則全全案移交交由運(yùn)保部負(fù)負(fù)責(zé)繼續(xù)續(xù)追償，業(yè)務(wù)部部門該項(xiàng)項(xiàng)目的項(xiàng)項(xiàng)目客服服經(jīng)理及主主管區(qū)域域經(jīng)理應(yīng)應(yīng)運(yùn)保部部要求予予以全力力配合；(二)、發(fā)生代代償后，要對(duì)被被擔(dān)保人人不能按按時(shí)還本本付息的的實(shí)際原原因進(jìn)行行調(diào)查，分析被被擔(dān)保企企業(yè)財(cái)務(wù)務(wù)狀況和和預(yù)期狀狀況，重重新檢查查反擔(dān)保保措施。根據(jù)代代償項(xiàng)目目的性質(zhì)質(zhì)和嚴(yán)重重程度要要制訂具具體的工工作方案案，要一一案一策，對(duì)癥下下藥，重重點(diǎn)突破破，確保保措施有有效；

58、（三）、建立代代償項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告制度度，及時(shí)時(shí)監(jiān)控代代償資金金總量及及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的情情況，定定期反映映代償項(xiàng)項(xiàng)目的動(dòng)動(dòng)態(tài)情況況。八、代償償項(xiàng)目的的追償代償項(xiàng)目目追償應(yīng)應(yīng)堅(jiān)持“及時(shí)快快捷、認(rèn)認(rèn)真高效效、抓住住要害、寬嚴(yán)并并濟(jì)”的原則則。同時(shí)時(shí)公司應(yīng)應(yīng)取得工工商、稅稅務(wù)、政政法等相相關(guān)部門門和貸款款銀行等等單位的的聯(lián)系，爭取支支持和幫幫助。追償?shù)姆椒绞桨ɡǎ阂婪ǚㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)財(cái)產(chǎn)保全全、申請(qǐng)請(qǐng)支付令令、申請(qǐng)請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)執(zhí)行、申申請(qǐng)破產(chǎn)產(chǎn)還債；以物抵抵債；委委托追討討；債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)權(quán)等。在在具體追追償方式式的選擇擇上，可可根據(jù)各各代償項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)實(shí)際情況況，考慮慮從以下下方式中中組合：(一)、與被擔(dān)擔(dān)

59、保人重重新制訂訂還款計(jì)計(jì)劃并監(jiān)監(jiān)督其嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行；(二)、向反擔(dān)擔(dān)保人追追索，被被擔(dān)保人人在履行行期限內(nèi)內(nèi)未向公公司償付付款項(xiàng)的的，公司司即應(yīng)向向反擔(dān)保保人主張張反擔(dān)保保債權(quán)，并送達(dá)達(dá)書面通通知；(三)、轉(zhuǎn)移債債務(wù)，保保全債權(quán)權(quán)。如債債務(wù)人有有其他效效益較好好的關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè),應(yīng)設(shè)法法將債務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)移給給債務(wù)人人的其他他關(guān)聯(lián)企企業(yè)，使使公司的的債權(quán)先先得到保保全，以以后再選選擇機(jī)會(huì)會(huì)進(jìn)行處處理；(四)、變更反反擔(dān)保，增加抵抵押物價(jià)價(jià)值；(五)、債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)及及債權(quán)重重組。經(jīng)經(jīng)評(píng)估后后若確認(rèn)認(rèn)債務(wù)人人或其關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)的股權(quán)權(quán)是有價(jià)價(jià)值的，可采取取“債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式式來保障障公司的的利益。(六)、以資

60、抵抵債，減減少損失失。但要要注意用用以抵債債的資產(chǎn)產(chǎn)應(yīng)該是是有價(jià)值值的、易易變現(xiàn)的的；（七)、行使抵抵押權(quán)。與抵押押人協(xié)議議以抵押押物折價(jià)價(jià)或者以以拍賣、變賣該該抵押物物所得的的價(jià)款受受償；協(xié)協(xié)議不成成的，可可向人民民法院提提起訴訟訟；（八）、行使質(zhì)質(zhì)押權(quán)。與出質(zhì)質(zhì)人協(xié)商商以應(yīng)受受清償?shù)牡膫鶛?quán)額額作為價(jià)價(jià)款之一一部分或或全部，取得質(zhì)質(zhì)物的所所有權(quán)；依法拍拍賣或變變賣質(zhì)物物，公司司可自己己行使質(zhì)質(zhì)權(quán)，也也可以申申請(qǐng)法院院執(zhí)行。 (九)、依法法起訴。是最基基本、最最有效的的措施，但也是是要最后后才考慮慮的手段段。考慮慮到起訴訴行方程程序復(fù)雜雜，耗時(shí)時(shí)長久，在起訴訴前，須須慎重權(quán)權(quán)衡以下下情形后后方