財(cái)富規(guī)劃手冊測試及答案資料講解

1、一一好資料新華保險(xiǎn)2013年夏季總監(jiān)論壇財(cái)富手冊理念篇測試題分公司 支 姓名 得分一、單項(xiàng)選擇題.意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，不僅要承擔(dān)身體折磨和心理負(fù)擔(dān)，還要承擔(dān)（）帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力CA.家庭B.社會C.財(cái)務(wù)失衡D.就醫(yī).城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由（B）和個(gè)人賬戶構(gòu)成。A.保險(xiǎn)基金B(yǎng) .統(tǒng)籌基金C.城鎮(zhèn)基金D.公司基金.不屬于基本醫(yī)療保障制度特點(diǎn)的是（D）A.保障水平總體不高B?人群待遇差距較大C.適應(yīng)流動性方面不足D.覆蓋面較低.關(guān)于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以下描述不正確的是（C）:A.是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。B.國家給予政策鼓勵。C.強(qiáng)制企業(yè)舉辦或參加。D.是一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。

2、.對于商業(yè)健康保險(xiǎn)購買原則中按需設(shè)計(jì)敘述錯誤的是（D）A.對于沒有參加社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)的消費(fèi)者，比較適合投保定額給付型和費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)B?對于已參加社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)的消費(fèi)者，應(yīng)選擇定額給付型和非社保費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障的補(bǔ)充C.購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮自身的收入狀況、支付能力、可能性費(fèi)用支出等因素，從而選擇適合自己的保險(xiǎn)險(xiǎn)種D.即使不同經(jīng)濟(jì)狀況的人群保險(xiǎn)需求其實(shí)一樣。.國際上通行的看法是：一個(gè)國家或一個(gè)地區(qū)的 60歲以上的人口占其人口總數(shù) 的 （B）,該國家或地區(qū)可以稱作進(jìn)入“老齡化社會”。A. 5% B . 10% C . 20% D . 50%.我國早在（C）年已步入老齡化社會A.

3、1949 年 B . 1978 年 C . 1999 年 D . 2012 年關(guān)于社會養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀描述不正確的是（ B ）城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)離真正“全覆蓋”還有差距目前我國社保養(yǎng)老金儲備充足，支付能力不存在問題社保保障標(biāo)準(zhǔn)不高，轉(zhuǎn)移接續(xù)不順暢，影響參保率社保養(yǎng)老金儲備不足，支付能力遇到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)通常情況下，老年人的基本養(yǎng)老需求可以分為經(jīng)濟(jì)保障、 生活照料和（ D ） 個(gè)方面。老年大學(xué)社區(qū)文化社區(qū)醫(yī)療D . 精神慰藉按照國際經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)養(yǎng)老金替代率低于（A ）的時(shí)候，老年生活會比較困難。A. 50% B. 60% C. 70% D. 75%對我國企業(yè)年金的現(xiàn)狀，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵?C）企業(yè)年金覆蓋

4、范圍較小企業(yè)年金替代率較低企業(yè)年金可必須強(qiáng)制參與企業(yè)年金的發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買原則，下列表述不正確的是（ D ）提早購買有必要保障在前很重要C . 按需設(shè)計(jì)是關(guān)鍵D . 保額多多益善父母為使自己的子女能夠受到良好的、 系統(tǒng)的高水平教育， 往往需要持續(xù)不斷地投入很大一筆資金，子女教育支出一般占家庭開支的 （ B ）。1/21/3C. 1/4D. 1/514 目前，解決子女教育金的方法有哪些（ B ）。教育保險(xiǎn)、助學(xué)貸款、期貨投資、股票經(jīng)營、基金定投教育儲蓄、教育保險(xiǎn)、助學(xué)貸款、教育信托基金、基金定投教育儲蓄、債券交易、助學(xué)貸款、教育信托基金、基金定投教育儲蓄、教育保險(xiǎn)、助學(xué)貸款、期貨

5、投資、基金定投15 教育保險(xiǎn)與其他子女教育金比較，具有 （ ）等優(yōu)點(diǎn)，但缺點(diǎn)是（ ），綜 合評判 （ ） 。（ D ）。安全性高有較大收益；流動性差、強(qiáng)制積累；條款靈活、?？顚Ｓ帽Ｕ瞎δ?、理財(cái)分紅；收益不穩(wěn)定；條款靈活、?？顚Ｓ脙?yōu)惠利率、國家公益；流動性差、強(qiáng)制積累；條款靈活、?？顚Ｓ帽Ｕ瞎δ堋⒗碡?cái)分紅；流動性差、強(qiáng)制積累；條款靈活、專款專用16. 理財(cái)?shù)哪康木褪歉行У匕才艂€(gè)人有限的財(cái)務(wù)資源， 更好地實(shí)現(xiàn)一生生命滿 足 感的最大化。以下理財(cái)規(guī)劃觀點(diǎn)正確的是（ D ）理財(cái)就是投資賺錢理財(cái)是有錢人的事情C?理財(cái)不需要太早D. 充分利用貨幣的時(shí)間價(jià)值，及早開始規(guī)劃。租售比標(biāo)準(zhǔn)一般為 1 ： 300

6、 至 1 ： 200, 下列對租售比敘述正確的是（ A ）如果該比值高于 1 ： 200 ，表明該地區(qū)的房產(chǎn)投資價(jià)值被低估，投資潛力相對較大，房地產(chǎn)業(yè)后市看好；如果低于 1 ： 300 ，意味著房價(jià)中存在著一定泡沫。如果該比值高于 1 ： 200 ，意味著房價(jià)中存在著一定泡沫；如果低于1 ： 300， 表明該地區(qū)的房產(chǎn)投資價(jià)值被低估，投資潛力相對較大，房地產(chǎn)業(yè)后市看好。如果該比值高于 1 ： 200 ，房價(jià)存在泡沫，投資潛力大。如果低于 1 ： 300 ，房價(jià)存在泡沫，房地產(chǎn)后市看好。作為保險(xiǎn)營銷人員， 需要堅(jiān)持保險(xiǎn)規(guī)劃原則， 按照保險(xiǎn)規(guī)劃步驟和保障計(jì)算方法給予客戶全面、 正確的保險(xiǎn)規(guī)劃， 保

7、障客戶在全面保險(xiǎn)規(guī)劃中實(shí)現(xiàn)對自身和 家庭 的愛和責(zé)任。下列不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃的三個(gè)原則為（ D ）需求導(dǎo)向原則保障優(yōu)先原則堅(jiān)持保額原則收益性原則一般情況下，單身期（青年期）的客戶特點(diǎn)是客戶年齡較輕、 20-28 歲，收 入較低、花銷大，健康狀況良好、年輕氣盛、無家庭負(fù)擔(dān)，其購買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn) 是（ A ）定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險(xiǎn)、夫妻互保教育年金、終身壽險(xiǎn)、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休年金家庭形成期的客戶主要特點(diǎn)為： 家庭處于主要消費(fèi)期， 收入增加，生活穩(wěn)定；為提高生活質(zhì)量，往往需要較大的家庭建設(shè)支出：購買高檔日用品；貸款買房、買車。一般情況下，其購買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是（ E）

8、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險(xiǎn)、夫妻互保教育年金、終身壽險(xiǎn)、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休年金家庭成長期的客戶特點(diǎn)是子女教育為核心； 家庭最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、 學(xué) 前教育、智力開發(fā)費(fèi)用；夫婦雙方年紀(jì)漸大，健康狀況應(yīng)該考慮；由于家庭成員 增加，家庭和子女教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)意識增強(qiáng)。一般情況下， 其購買保險(xiǎn)的側(cè) 重點(diǎn)是（ C）定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險(xiǎn)、夫妻互保教育年金、終身壽險(xiǎn)、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休年金家庭成熟期的客戶特點(diǎn)是自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰；收入穩(wěn)定， 水平較高；子女完全獨(dú)立， 債務(wù)已逐漸減輕； 夫婦雙方年紀(jì)較大，般情

9、健康狀況有所下降；家庭成員不再增加，家庭負(fù)擔(dān)較輕；保險(xiǎn)意識需求增強(qiáng)。一況下，其購買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是（ D ）定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險(xiǎn)、夫妻互保教育年金、終身壽險(xiǎn)、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休年金科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，必須是從基礎(chǔ)保障做起。 通常在沒有基礎(chǔ)保障的情況之下，選擇商業(yè)保險(xiǎn)一般可參照下面的順序（ A ）意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)f 健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)） f 教育險(xiǎn) f 養(yǎng)老險(xiǎn) f 分紅險(xiǎn)、 萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)教育險(xiǎn) f 養(yǎng)老險(xiǎn) f 意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)f 健康險(xiǎn) （含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)） f 分紅險(xiǎn)、 萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)f 意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)f 健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）f

10、 教育險(xiǎn) f 養(yǎng)老險(xiǎn)健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)） f 教育險(xiǎn) f 養(yǎng)老險(xiǎn) f 分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn) f 意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)遺屬需要法， 在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)， 為保障遺屬終其一生的生活， 被保險(xiǎn)人應(yīng)投保的額度（需求缺口）應(yīng)該是家庭總需求（應(yīng)備費(fèi)用） ，扣除家庭現(xiàn)有財(cái)富凈值和遺屬未來可創(chuàng)造的財(cái)富之和（已備費(fèi)用） ，即：保障需求=應(yīng)備費(fèi)用 -已備費(fèi) 用。某客戶年收入10 萬元，年支出 5 萬元， 30 年后退休，假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)在死 亡，遺屬再生活 50 年，遺屬年生活開支為 5 萬元，目前可變現(xiàn)資產(chǎn)為 20 萬元， 不考慮其他因素，保額缺口為（ B ）250 萬元230 萬元210 萬元190 萬元保險(xiǎn)一

11、經(jīng)簽發(fā)，財(cái)富傳承的指向、內(nèi)容及金額就能立即確定的特性。 （ A ）A. 正確B . 不正確人壽保險(xiǎn)是財(cái)富傳承很重要的一種工具， 由于人壽保險(xiǎn)本身的一些特性， 通 過A）指定受益人，能安全地實(shí)現(xiàn)被繼承人的意志。A. 正確 B . 不正確“ 72 法則”主要用作估計(jì)將投資倍增所需的時(shí)間，反映出的是復(fù)利的結(jié)果。 簡單講就是復(fù)利計(jì)算現(xiàn)值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。 （ A ）A. 正確B . 不正確D . 社會?。┑纫蛩刂贫ㄏ郃BC ）。中國因種種原因，至今仍未開征遺產(chǎn)稅。 （ A ）A. 正確 B. 不正確二、多項(xiàng)選擇題團(tuán)隊(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（ ） ABD加強(qiáng)安全生產(chǎn)和人身健康教育和培訓(xùn)

12、為所有員工購買社保轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為所有員工漲薪為所有員工購買團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)健康更是人生的第一財(cái)富，現(xiàn)代人的健康內(nèi)容包括（ ABCD ）。A. 環(huán)境健康B . 軀體健康C . 心理健康康教育保險(xiǎn)一般都具有較強(qiáng)的規(guī)劃性。父母應(yīng)根據(jù)（ACD 應(yīng)保額，選擇適合的交費(fèi)方式和交費(fèi)期限。預(yù)期的費(fèi)用需求、子女的資質(zhì)子女年齡C . 家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力D . 未來受教育水平的高低下面屬于財(cái)富傳承方式的有： （ ABCD ）。贈與信托人壽保險(xiǎn)遺產(chǎn)對于高凈值人士而言，高額壽險(xiǎn)的資產(chǎn)保全功能更多體現(xiàn)在：財(cái)產(chǎn)的合理合法轉(zhuǎn)移財(cái)富的有效傳承C. 抵御企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等問題D. 可解決資產(chǎn)保全涉及的一切問題下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及合同法描述正

13、確的是： （ ABCDE ）。在個(gè)人債務(wù)糾紛中，保險(xiǎn)資金也可不作為債務(wù)追償。我國合同法第 73 條規(guī)定： 因債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)， 對債權(quán)人造成損害的， 債權(quán)人可以向人民 法院，申請自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)， 但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除 外。最高人民法院適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系，繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請 求權(quán)和勞動報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償 請求權(quán)等。C?根據(jù)我國合同法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾?！耙簿褪钦f，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險(xiǎn)來抵債的，法院

14、也不 能這樣處理。基于該法規(guī)，投保人可利用人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，合理避債。 ” 專業(yè)人員解釋說 , “除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險(xiǎn)來償還債務(wù)，否則，即使是法 院也不能強(qiáng)制執(zhí)行?！毕鄬τ谝话氵z產(chǎn)繼承，保險(xiǎn)金在遺產(chǎn)傳承方面具備的免予債務(wù)追償?shù)墓δ埽?更好地保護(hù)了保險(xiǎn)合同中指定受益人的權(quán)益。 保險(xiǎn)法還規(guī)定“指定受益人的 保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)” ，“任何單位或個(gè)人都不得非法限制被保險(xiǎn)人或者 受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利” ，被保險(xiǎn)人及受益人的權(quán)利嚴(yán)格受法律保護(hù)，其他人 均無權(quán)申領(lǐng)或干涉。這些法律制度充分保證了保險(xiǎn)是區(qū)隔企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人私產(chǎn)， 進(jìn)行保全資產(chǎn)的有效手段。我國的反洗錢法中有17 條針對保險(xiǎn)公司的條款，現(xiàn)在又有更新的補(bǔ)充。對于一些保險(xiǎn)費(fèi)來自毒、貪等的，法院可裁定保險(xiǎn)公司強(qiáng)行退保。下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的描述正確的是： （ ABD ）。A.保險(xiǎn)法 第四十二條規(guī)定， 如果債務(wù)人死亡， 其購買的保險(xiǎn)又有明確指定的受益人，那么這筆保險(xiǎn)金會直接賠給受益人， 不作為遺產(chǎn)處理， 也不會被用來償 還債務(wù)。但如果沒有指定受益人、 受益人死亡或者只是在保單的受益人項(xiàng)目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)。B 填寫保單時(shí)，千萬不能忽視