進(jìn)出口貿(mào)易實務(wù)（第四版）第06章國際貨物運輸保險

1、進(jìn)出口貿(mào)易實務(wù)（第四版）目錄1第1章國際貨物買賣合同7第7章貨款的支付2第2章國際貨物買賣合同標(biāo)的8第8章商品檢驗與檢疫3第3章貿(mào)易術(shù)語9第9章爭議的預(yù)防與處理4第4章商品的價格10第10章合同的磋商與簽訂5第5章貨物的交付11第11章進(jìn)出口合同的履行6第6章國際貨物運輸保險12第12章國際貿(mào)易方式CHAPTER06第6章 國際貨物運輸保險學(xué)習(xí)目標(biāo)了解明確熟知掌握保險的基本原則；國際貨物運輸保險的相關(guān)法律及慣例；海上貨物運輸保險的保障范圍；國際貨物運輸保險業(yè)務(wù)及訂立保險條款的注意事項。點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本保險的基本原則6.1所謂保險的基本原則就是投保人和承保人簽訂保

2、險合同，履行各自的義務(wù)，以及辦理索賠和理賠工作所必須遵循的基本原則。6.1.4近因原則6.1.2損失補償原則6.1.1保險利益原則6.1.3最大誠信原則原則04010203點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本海上貨物運輸保險承保的范圍6.2國際貿(mào)易貨物在海上運輸過程中可能會遭遇各種風(fēng)險和遭受各種損失。保險公司并不是對一切風(fēng)險都予以承保，也不是對一切損失都予以賠償。為了明確責(zé)任，保險公司會對其承保的各類風(fēng)險和由這些風(fēng)險所造成的各種損失的賠償責(zé)任（在各種不同的險別條款中）加以規(guī)定。因此，保險業(yè)務(wù)上的“風(fēng)險”和“損失”有其特定的含義，而不是一般的泛指。投保人只有首先弄清“風(fēng)險”和“損失”

3、的內(nèi)容，才能正確理解各種險別的范圍，包括海上風(fēng)險、海上損失與費用以及海上風(fēng)險以外的其他外來原因所造成的風(fēng)險與損失。正確理解海上貨物運輸保險的范圍，對于我們了解保險條款，選擇投保險別，以及一旦貨物發(fā)生損壞和滅失，如何正確處理索賠等都具有十分重要的意義。點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本海上貨物運輸保險承保的范圍6.2海洋運輸貨物保險的風(fēng)險分海上風(fēng)險和外來風(fēng)險兩類。1）海上風(fēng)險（Perils of the Sea）：海上風(fēng)險是保險業(yè)的專門術(shù)語，又稱海難，是指被保險貨物及船舶在海上運輸中及隨附海上運輸所發(fā)生的風(fēng)險。它主要包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故。2）外來風(fēng)險（Extraneou

4、s Risks）：外來風(fēng)險是指由海上風(fēng)險以外的其他外來原因所造成的風(fēng)險。貨物運輸中所指的外來風(fēng)險必須是意外的、事先難以預(yù)料的而不是必然發(fā)生的外來風(fēng)險。外來風(fēng)險又可分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。6.2.1風(fēng)險點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本海上貨物運輸保險承保的范圍6.2損失是指被保險貨物在海上運輸過程中，由于海上風(fēng)險和外來風(fēng)險所造成的損失或滅失。根據(jù)各國保險業(yè)的習(xí)慣，與海上運輸相連接的陸上或內(nèi)河運輸中所發(fā)生的損失也屬海上損失。1）海上損失：海上損失簡稱海損，可按損失的程度分為全部損失與部分損失。2）外來損失：外來損失是指由海上風(fēng)險以外的其他外來風(fēng)險所造成的損失。按不同的原因，

5、外來損失又可分為一般外來風(fēng)險的損失和特殊外來風(fēng)險的損失。6.2.2損失點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本海上貨物運輸保險承保的范圍6.2海上費用是指保險人，即保險公司承保的費用。被保險貨物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，除了會使貨物本身受到損毀導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失外，還會因營救被保險貨物而產(chǎn)生費用方面的損失，保險人對這種費用也給予賠償。其主要有：1）施救費用（Sue and Labor Charges）：施救費用是指當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單受讓人等為防止損失擴(kuò)大而采取施救措施所支出的費用。2）救助費用（Salvage Charges）：救助

6、費用指保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的無契約關(guān)系的第三者采取救助行動，獲得成功，被救方向救助的第三方支付的報酬。6.2.3. 費用點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國海運貨物保險險別與條款6.3保險險別是保險人對海上風(fēng)險和損失承保的責(zé)任范圍，是承保人責(zé)任義務(wù)大小及被保險人繳付保費數(shù)額的依據(jù)。根據(jù)現(xiàn)行的海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定，我國的海洋貨物運輸保險險別可分為基本險和附加險兩大類。點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國海運貨物保險險別與條款6.3基本險又稱為主險，是可以單獨承保的險別。基本險別所承保的主要是“自然災(zāi)害”和“意外事故”

7、所造成的貨物損失或費用。按照海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定，我國海洋運輸貨物的基本險別包括平安險、水漬險和一切險。6.3.1基本險點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國海運貨物保險險別與條款6.3附加險是基本險的擴(kuò)大和補充。附加險不能單獨投保，只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上加保。加保的附加險可以是一種或幾種，同時加繳保險費。附加險所承保的主要是由于外來原因所造成的損失。中國人民財產(chǎn)保險公司承保的附加險可分為一般附加險和特殊附加險兩種。6.3.2附加險點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國海運貨物保險險別與條款6.3基本險的除外責(zé)任，是指保險人不負(fù)賠償?shù)膿p失或費用。我國海洋

8、運輸貨物保險條款中對基本險規(guī)定了下列除外責(zé)任：（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起損失。（3）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及由于市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。（5）戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任及其除外責(zé)任。6.3.3除外責(zé)任點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國海運貨物保險險別與條款6.31）基本險的責(zé)任起訖期限：中國人民財產(chǎn)保險公司的海洋運輸貨物保險條款規(guī)定的保險期限，是采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉”條款（Warehouse to Warehouse

9、ClauseW/W Clause），即指保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的啟運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂?）海運戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限：海運戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖不采用“倉至倉”的原則，而是以水面危險為限，即以貨物裝上保險單所載明的啟運港的海輪或駁船開始生效，直到到達(dá)保險單所載明的目的港卸離海輪或駁船時為止。如果貨物不卸離海輪或駁船，則保險責(zé)任最長延至貨物到達(dá)目的港之當(dāng)日午夜起滿15天為止。如果貨物在中途轉(zhuǎn)船，也不得超過15

10、天。只有在此期限內(nèi)裝上續(xù)運海輪，保險責(zé)任才繼續(xù)有效。6.3.4承保責(zé)任的起訖期限點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國陸空郵運輸貨物保險險別與條款6.4根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司陸上運輸貨物保險條款的規(guī)定，陸上運輸貨物保險的基本險別分為陸運險和陸運一切險兩種。附加險、陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險與海洋運輸貨物保險的各種附加險相同。中國人民財產(chǎn)保險公司陸上運輸貨物保險，根據(jù)國際慣例，只承保使用火車、汽車的運輸，對使用其他運輸工具進(jìn)行運輸者不予承保。6.4.1陸上運輸貨物保險險別與條款點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國陸空郵運輸貨物保險險別與條款6.4根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司航

11、空運輸貨物保險條款的規(guī)定，航空運輸貨物保險的基本險有航空運輸險和航空運輸一切險兩種，附加險為航空運輸貨物戰(zhàn)爭險。（1）航空運輸險（Air Transportation Risks）。其承保責(zé)任范圍與海運貨物保險條款中的“水漬險”大致相同。（2）航空運輸一切險（Air Transportation All Risks）。其承保責(zé)任范圍除包括上述航空運輸險的全部責(zé)任外，保險公司還負(fù)責(zé)賠償被保險貨物由于一般外來原因所造成的全部損失或部分損失。6.4.2航空運輸貨物保險險別與條款點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本我國陸空郵運輸貨物保險險別與條款6.4根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司郵包險條款規(guī)定

12、，郵包險的基本險有郵包險和郵包一切險兩種，附加險為郵包戰(zhàn)爭險。6.4.3郵政包裹運輸保險險別與條款點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款6.5協(xié)會貨物保險條款主要有六種：協(xié)會貨物（A）險條款（Institute Cargo Clauses A）；協(xié)會貨物（B）險條款（Institute Cargo Clauses B）；協(xié)會貨物（C）險條款（Institute Cargo Clauses C）；協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（Institute War ClausesCargo）；協(xié)會罷工險條款（貨物）（Institute Strikes ClausesCargo

13、）；惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。6.5.1ICC海運貨物保險新條款的種類點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款6.5這里主要介紹協(xié)會貨物（A）、（B）、（C）三種險別。新的協(xié)會貨物條款對承保風(fēng)險的規(guī)定有兩種方式：一種是“列明風(fēng)險”的方式，亦即在條款的首部即開宗明義地把保險人所承保的風(fēng)險一一列出來；另一種是“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的方式，即保險人除了對“除外責(zé)任”項下所列風(fēng)險所致?lián)p失不予負(fù)責(zé)外，對其他風(fēng)險所致?lián)p失均予負(fù)責(zé)。6.5.2ICC中主要險別的承保責(zé)任范圍和除外責(zé)任點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本進(jìn)

14、出口貨物運輸保險實務(wù)6.6在國際貿(mào)易中，買賣雙方會在合同中通過所選用的貿(mào)易術(shù)語來規(guī)定由哪一方來投保。如果合同中沒有做出具體規(guī)定，則按有關(guān)慣例辦理保險。在出口貿(mào)易中，按CIF、CIP條件成交時，出口方應(yīng)根據(jù)合同或信用證的規(guī)定，在備妥貨物并確定裝運日期和運輸工具后，向保險公司辦理貨物運輸保險。按照保險的一般原則，投保人或被保險人對保險貨物必須擁有可保利益，保險契約才有效，這是辦理保險的前提條件。但在國際運輸貨物保險中，一般并不要求被保險人在投保時必須擁有可保利益，僅要求在被保險貨物發(fā)生損失時必須具有可保利益。點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)6.6由于保險人對不

15、同的險別有不同的承保責(zé)任范圍，因此投保人在投保時必須選擇適當(dāng)?shù)碾U別進(jìn)行投保。選擇什么險別，應(yīng)視被保險貨物在運輸途中可能遭遇的風(fēng)險而定，一般應(yīng)考慮下列因素：6.6.1選擇投保險別1第一貨物的性質(zhì)和特點；2第二運輸方式和路線及港口情況；3第三國際形勢的變化。點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)6.6保險金額（Insured Amount）是被保險人對保險標(biāo)的的實際投保金額，也是保險人依據(jù)保險合同所應(yīng)承擔(dān)的最高賠償金額，還是計收保險費的基礎(chǔ)。根據(jù)國際保險市場的習(xí)慣，保險金額的計算公式為：保險金額=CIF（或CIP）價（1+投保加成率）保險金額是以CIF（或CIP）價

16、為基礎(chǔ)計算的，如果對外報價為CFR（或CPT）價而國外客戶要求改報CIF（或CIP）價，應(yīng)使用下列公式計算：16.6.2計算保險金額點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)6.6我國出口貨物的投保，一般需要被保險人逐筆填寫投保單，并交付保險費。投保單經(jīng)保險公司接受后，保險即開始生效。保險公司出立保險單是以投保人的填報內(nèi)容為依據(jù)的，所以投保人必須按規(guī)定的格式逐筆填制投保單。投保單的主要內(nèi)容有：投保人的名稱；標(biāo)記；包裝數(shù)量；貨物名稱；保險金額；船名或裝運工具；開航日期；提單或運單號碼；航程或路程；承保險別；賠付地點；投保日期。保險公司收取的保險費的計算方法是：保險費=

17、保險金額保險費率6.6.3填寫投保單和交付保險費點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)6.6保險單據(jù)是保險公司與投保人之間訂立保險合同的證明文件。它反映了保險公司與投保人之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，也是保險公司向投保人出具的承保證明。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，它又是保險索賠和理賠的主要依據(jù)。常用的保險單據(jù)有：1）保險單（Insurance Policy）2）保險憑證（Insurance Certificate）3）聯(lián)合憑證（Combined Certificate）4）預(yù)約保單（Open Policy）6.6.4領(lǐng)取保險單據(jù)點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊

18、添加文本進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)6.6保險索賠是指進(jìn)出口貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，投保人按保險單的有關(guān)規(guī)定向保險公司要求賠償損失的一種行為。索賠的范圍，限于被保險貨物因保險人承保風(fēng)險的發(fā)生所遭受的損失，賠償?shù)淖罡呦揞~一般不超過保險金額。索賠應(yīng)當(dāng)在保險有效期內(nèi)提出并辦理，保險人有權(quán)拒絕受理超過索賠期限的任何索賠申請。6.6.5保險索賠點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本合同中的保險條款6.7訂立保險條款應(yīng)注意以下幾個問題：6.7.1訂立保險條款應(yīng)注意的問題應(yīng)明確表示由誰辦理保險；應(yīng)明確按什么保險條款投保；應(yīng)明確保險險別和保險金額是否加成；應(yīng)明確是否需要加保附加險；1234應(yīng)明確對保險的特殊要求以及增加的保費由誰來負(fù)擔(dān)。5點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本合同中的保險條款6.7保險條款的內(nèi)容常常會因合同中采用的貿(mào)易術(shù)語不同而有所區(qū)別。（1）采用FOB、CFR或FCA、CPT貿(mào)易術(shù)語成交的合同，買方承擔(dān)貨物