中國平安人壽保險(xiǎn)公分紅理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品金裕人生保險(xiǎn)理財(cái)講座產(chǎn)品說明會(huì)早會(huì)分享培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

1、龍騰耀世 金裕滿堂平安人壽金裕人生百姓理財(cái)講座家庭理財(cái)?shù)哪康?透過科學(xué)的資產(chǎn)配置，運(yùn)用多種金融工具組合，在保證資金平安的根底上使資產(chǎn)穩(wěn)固的保值增值，從而實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)，最終達(dá)至財(cái)務(wù)自由。檢視家庭理財(cái)中六大漏洞4資產(chǎn)配置：將不同的資產(chǎn)做理性妥善的分配，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，報(bào)酬率提升到最高。在理財(cái)過程中，“資產(chǎn)配置遠(yuǎn)超過其他的因素，它大約占整個(gè)投資組合回報(bào)權(quán)重的 91.5%一 不做資產(chǎn)配置5思考題一、人生有很多重要且必須完成的理財(cái)目標(biāo)該用什么樣的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置？二、怎樣才是“對(duì)位的資產(chǎn)配置？ 不要錯(cuò)用前鋒去防守，更不要期望守門員進(jìn)球！6二 不做家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃 沒有穩(wěn)固的家庭財(cái)務(wù)平安

2、防線，任何理財(cái)規(guī)劃和投資收益都是沒有意義的！ 1、沒有守門員的球隊(duì)？ 2、沒有殺毒軟件的系統(tǒng)？ 3、缺了水的的飲食結(jié)構(gòu)？7不做投資理財(cái)最壞的結(jié)果是、 不能保值增值， 資產(chǎn)緩慢縮水！不做風(fēng)險(xiǎn)防范最壞的結(jié)果是、 有可能使資產(chǎn)歸零！8 李嘉誠有一套理財(cái)理論：“一年存1萬4千塊，40年后就能成為億萬富翁。但理財(cái)要花費(fèi)很長時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)者要了解理財(cái)活動(dòng)是馬拉松競(jìng)爭(zhēng)，而非百米沖刺，比的是耐力而不是爆發(fā)力。 根據(jù)投資試算表，每個(gè)月定期定額5000元，投資在年報(bào)酬率15% 的投資組合，九年后就可進(jìn)入百萬富豪之列，二十二年成為千萬富翁，三十八年后可成為億萬富翁。三 忽略投資時(shí)間和復(fù)利的效應(yīng)在財(cái)

3、富積累過程中,時(shí)間扮演著非常重要的角色!9四 拖延時(shí)間甲、乙兩兄弟開始存錢的時(shí)間不同，假設(shè)投資報(bào)酬率甲乙每年都為15%， 甲共存了50萬，乙共存了150萬請(qǐng)問，甲乙至第二十年末誰的錢多？甲：6,309,341元乙：5,471,750元10五 不做節(jié)稅準(zhǔn)備著名的美國科學(xué)家、政治家、文學(xué)家 本杰明*富萊克林曾說過一段很幽默的笑話： 世界上只有兩件事情是不可防止的，一是死亡，二是稅收，還有一件事比死亡和稅收之類還不幸的，那就是死亡和稅收的結(jié)合產(chǎn)物遺產(chǎn)稅。11兩個(gè)案例: 2003年12月7日，臺(tái)灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)的副董事長溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲。由于生前未做任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時(shí)其名下的

4、海內(nèi)外財(cái)產(chǎn)160億新臺(tái)幣，因此遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，一舉創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄。“溫先生的夫人差不多瘋了。而與此相對(duì)的是，2004年9月14日去世的臺(tái)灣首富蔡萬霖，卻僅僅繳納了1億多元新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅。據(jù)?福布斯?報(bào)道，蔡萬霖的財(cái)產(chǎn)高達(dá)1564億元新臺(tái)幣，按照臺(tái)灣現(xiàn)行50的遺產(chǎn)稅率來算，蔡家后人本應(yīng)繳納的遺產(chǎn)稅為782億元新臺(tái)幣。然而在蔡萬霖去世之時(shí)，人們才發(fā)現(xiàn)，其名下財(cái)產(chǎn)僅有3億元新臺(tái)幣。原因即在于，蔡萬霖生前早已通過各種途徑將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下。其中最主要的：蔡萬霖家族是以壽險(xiǎn)和信托業(yè)務(wù)起家而蔡萬霖生前曾一舉購置了數(shù)十億元的巨額壽險(xiǎn)保單，以達(dá)到合法的節(jié)稅、躲避遺產(chǎn)稅的目的。12六

5、 忽略冰山存款增高你的理財(cái)金字塔最新財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)新規(guī)力阻高息攬儲(chǔ) 不得無條件承諾高收益率股市：十年僅漲百余點(diǎn)，美債危機(jī) 歐債危機(jī)尚未緩解，中國股市十一節(jié)后疲態(tài)依舊基金市場(chǎng)：十年未有之怪現(xiàn)狀，四大類基金齊齊陷入虧損泥潭樓市：“金九銀十成交慘談，政府調(diào)控初見成效，房地產(chǎn)市場(chǎng)或迎歷史拐點(diǎn)民間借貸：溫州民間借貸今年壞賬或達(dá)1500億，溫州民間借貸崩盤當(dāng)前投資環(huán)境下眾多不確定因素，資訊導(dǎo)讀：銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)新規(guī)力阻高息攬儲(chǔ)10月9日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布?商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法?，明年1月1日起正式實(shí)行 方法要點(diǎn)明確商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率， 高于同期存

6、款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)各銀行10月底之前完成整改，為防止商業(yè)銀行變相高息攬儲(chǔ)，超短期理財(cái)產(chǎn)品原那么上不允許發(fā)行。高息攬儲(chǔ)或?qū)⒔禍毓墒信c基金市場(chǎng)受美債歐債等影響，股市、基金市場(chǎng)持續(xù)低迷：股市疲態(tài)依舊中國股市這十年：十年僅漲百點(diǎn)，漲漲跌跌過程中有人掙到錢，您呢？十一節(jié)后：節(jié)后第一個(gè)交易日，股市疲態(tài)依舊，上證指數(shù)創(chuàng)下今年新低專家建議：臨近年末，投資者保存資金實(shí)力乃明智之舉。目前而言，去年最低點(diǎn)2319點(diǎn)正面臨市場(chǎng)考驗(yàn)，此指數(shù)點(diǎn)位心理意義大于技術(shù)意義。基金市場(chǎng)怪現(xiàn)狀四大類基金齊齊陷入虧損泥潭股票

7、型基金：跌幅超滬深300 混合型基金：跌幅超上證指數(shù)債券型基金：平均虧5.8%創(chuàng)史上最大跌幅QDII基金：海外風(fēng)浪急 平均虧逾兩成房地產(chǎn)市場(chǎng)金九銀十成交慘淡，樓市或迎拐點(diǎn)十一樓市成交量下跌：北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)統(tǒng)計(jì)顯示，今年國慶節(jié)前5天假期北京住宅成交總量為547套，與去年國慶節(jié)前5天假期的成交量相比大幅下跌24%，與今年9月份前5天相比大幅下跌67%。六成新工程零成交：截止10日，在今年北京“金九銀十新入市的34個(gè)工程中，有六成新入市工程出現(xiàn)零成交為難局面。專家稱，新入市工程價(jià)格下調(diào)沒到位是成交慘淡的主因。房地產(chǎn)企業(yè)債臺(tái)高筑：上半年106家上市房企整體資產(chǎn)負(fù)債率到達(dá)72%，負(fù)債總額突破1.

8、09萬億元，同比上漲41%。與持續(xù)走高的負(fù)債總額相對(duì)應(yīng)的是銀行貸款的不斷收縮。民間借貸民間借貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂，“次貸危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)將劇增一：溫州有89%的家庭參與民間借貸,59.67%的企業(yè)參與民間借貸市場(chǎng)，借貸規(guī)模相當(dāng)於全市銀行貸款的1/5，民間未償貸款總量可能高達(dá)8,000-10,000億元人民幣二：溫州政府求貸600億穩(wěn)定金融：溫州市政府向央行提交了?關(guān)于要求申請(qǐng)金融穩(wěn)定再貸款的請(qǐng)示?，申請(qǐng)金融穩(wěn)定再貸款600億元，期限1年，專門用于支持溫州銀行機(jī)構(gòu)增加對(duì)困難企業(yè)的融資規(guī)模維護(hù)地方金融穩(wěn)定。三：珠三角民間借貸超百億，或威脅國家金融穩(wěn)定。四：銀行職員參與民間借貸，卷款20億人間蒸發(fā)，全行

9、職員均有參與。紛亂市場(chǎng)下的百姓理財(cái)策略 以確定對(duì)抗不確定 透過確定的已有現(xiàn)金的規(guī)劃，創(chuàng)造出源源不斷的現(xiàn)金流，用來準(zhǔn)備未來不確定的每一天！您不知道的平安2021年4月中國平安與“慈銘健康體檢集團(tuán)在上海簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式參股慈銘體檢，持股比例約15%，這也是國內(nèi)保險(xiǎn)資金投資參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)的第一單。2021年5月平安信托用9億元收購“許繼電氣29.9%的股權(quán)，成為“許繼電氣第一大股東。2021年8月11日中國平安通過定向增發(fā)參股“云南白藥持有“云南白藥100萬股，9.61%的股權(quán)。30元-60元2021年4月14日中國平安收購網(wǎng)上超市“一號(hào)店80%股權(quán)。網(wǎng)上的家樂福2021年11月7日平安信托斥資

10、70億收購“上海家化100%股權(quán)。16個(gè)交易日上漲20%金裕人生少兒方案金寶寶：10歲寶寶（男）計(jì)劃組合：金裕人生投入：101068元投入期：5年 總投入：505340元21提前贖回：40歲43萬元50歲44萬元60歲45萬元505340元平安金裕人生理財(cái)產(chǎn)品示意圖10歲)1010685 固定投資收益累計(jì) 12歲： 1.98萬元 14歲： 1.98萬元 16歲: 1.98萬元 18歲： 1.98萬元 20歲：1.98萬元 49.5萬元到60周歲累計(jì)172萬元至60歲時(shí)共收益約375萬元5年共計(jì)浮動(dòng)投資收益累計(jì) 每年領(lǐng)取約14000元50歲74萬元中50歲104萬元高到60周歲累計(jì)158萬元高

11、113萬元中505340元共計(jì)(免稅)終身資產(chǎn)轉(zhuǎn)移領(lǐng)取累計(jì)年利率為3.5%累計(jì)年利率為3.5%一舉兩得的“貼心規(guī)劃 用孩子的名字開一個(gè)賬戶，僅用五年的時(shí)間儲(chǔ)蓄就可以輕松規(guī)劃出兩代人的終身現(xiàn)金流，同時(shí)擁有一筆平安、保值、增長、持續(xù)、免稅的金融資產(chǎn)。年齡固定累積收益（4.0%復(fù)利）浮動(dòng)收益（4.5%復(fù)利）本金合計(jì)收益60 172萬 158萬 45萬 375萬70 280萬 231萬 47萬 558萬80 430萬 330萬 48萬 808萬90 720萬 464萬 48萬 1232萬100 1350萬 643萬 49萬 2042萬金裕人生成人方案王先生：30歲（男）計(jì)劃方案：金裕人生年投入：505

12、796投入期：3年 總投入：151738824提前贖回：60歲135萬元70歲139萬元80歲143萬元1517388元平安金裕人生理財(cái)產(chǎn)品示意圖30歲)5057963 固定投資收益累計(jì) 32歲： 5.58萬元 34歲： 5.58萬元 36歲: 5.58萬元 38歲： 5.58萬元 40歲：5.58萬元 139.5萬元到80周歲累計(jì)487萬元至80歲時(shí)共收益約1133萬元3年共計(jì)浮動(dòng)投資收益累計(jì) 每年領(lǐng)取約48000元70歲236萬元中70歲331萬元高到80周歲累計(jì)503萬元高 359萬元中1517388元共計(jì)(免稅)終身資產(chǎn)轉(zhuǎn)移領(lǐng)取累計(jì)年利率為3.5%累計(jì)年利率為3.5%25省心的“金融房

13、產(chǎn) 金裕人生就像您用三年或五年時(shí)間又買了一套房子，您不用擔(dān)憂地段好壞，不用擔(dān)憂會(huì)跌價(jià)，不用裝潢，不用擔(dān)憂折舊，不用擔(dān)憂是否租得出去。您只需省心的坐在家中收取租金，而且房價(jià)還在不斷增值，到您80歲的時(shí)候，1套房子變成了7套房子，您不僅有穩(wěn)定的回報(bào)，養(yǎng)老問題也提前解決了。三年按揭購房(505796*3=1517388元)平均每年可以收取租金55800/2+5030000/50=128500元有急用可以抵押貸款到你年老的時(shí)候，可以原價(jià)退還26適合的人群收入不穩(wěn)定人群需要做資產(chǎn)隔離的人群企業(yè)，家庭需要做資產(chǎn)轉(zhuǎn)移節(jié)稅避稅的人群沒有時(shí)間和精力做資本市場(chǎng)投資的人群需要平安的理財(cái)產(chǎn)品做養(yǎng)老金補(bǔ)充的人群銀行中存

14、有大量冰凍存款的人群假設(shè)：投入10萬元本金，每年5%的收益，復(fù)利和單利到底有多大的差異呢？復(fù)利和時(shí)間，是收益的放大鏡！8.3%6.3%11.1%15.1%利息總額10年20年30年40年單利（5%）5000100001500020000復(fù)利（5%）6289165333321960399復(fù)利滾存 收益多多 復(fù)利5%相當(dāng)于單利的：4.2萬與15萬的思考 A君20歲開始儲(chǔ)蓄，每個(gè)月儲(chǔ)蓄500元，儲(chǔ)蓄7年，共計(jì)儲(chǔ)蓄4.2萬，60歲時(shí)本金與收益累計(jì)141.6萬元。 B君27歲開始儲(chǔ)蓄，每月儲(chǔ)蓄500元，儲(chǔ)蓄25年，共計(jì)儲(chǔ)蓄15萬，60歲時(shí)本金與收益累計(jì)140.4萬元。 早一天規(guī)劃儲(chǔ)蓄，不僅僅是養(yǎng)成一個(gè)好習(xí)慣那么簡(jiǎn)單，而是贏得了財(cái)富的增值！時(shí)代的產(chǎn)物 歷史的時(shí)機(jī)保監(jiān)會(huì)發(fā)文叫停：保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)?關(guān)于人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理方法假設(shè)干問題的通知?，要求兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金首次給付不得早于保單生效后3年、保險(xiǎn)期間不得少于5年。如果不符合相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司須在2021年