2023年最新的信譽(yù)貸款嗎

1、第 PAGE19 頁 共 NUMPAGES19 頁2023年最新的信譽(yù)貸款嗎 信譽(yù)貸款篇一 信用卡怎么貸款 信用卡貸款總體來說屬于信用卡分期業(yè)務(wù)。貸款額度一般為2萬-20萬，可以分期還款，有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類，一般來說，信用貸款不存在貸款利率。但是，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率也會(huì)不同。目前支持信用卡貸款6家銀行有興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行提供信用卡貸款功能。 信用卡辦理需要有： 第一 ，您要向銀行提出信用卡申請，并提交相關(guān)證明材料，如身份證明、收入證明、工作證明等，且個(gè)人信用良好; 第二，等待銀行審批; 第三，審批通過后，即可拿到銀行授予

2、一定信用額度的卡片。 申請人拿到信用卡之后需要激活，激活后就可以刷卡買東西了。不過，要特別提醒的是，透支信用卡后，持卡人一定要按時(shí)還款，如果留下不良信用記錄再貸款就困難了。 信譽(yù)貸款篇二 個(gè)人信用貸款 在銀行申請個(gè)人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。 折疊編輯本段基本簡介 信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保 僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要

3、放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。 目前信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。 國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。 國內(nèi)正規(guī)信用貸款公司，如宜信。 信用貸款(信用貸款)在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時(shí)間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。 國內(nèi)正式推廣的信用貸款有渣打銀行推出的現(xiàn)貸派即屬于信用貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬元，銀行推出的此類產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是額度低，門檻高，手續(xù)較慢。 貸款公司的信用貸款1，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分

4、就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對外宣傳的利率。 擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會(huì)收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。 P2P借貸理財(cái)平臺(tái)，額度不會(huì)太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。 折疊編輯本段服務(wù)特色 只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定

5、準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。 折疊編輯本段辦理流程 正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括 (1)貸款申請審批表; (2)居住地址證明; (3)職業(yè)和收入證明;以及銀行規(guī)定的其他資料。 其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。2 最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。 折疊編輯本段申貸條件 1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力; 3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄; 4、在工商銀行取得A-級(含)以上個(gè)人資信

6、等級; 5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶; 6、銀行規(guī)定的其他條件。 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶： (1)為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員; (2)個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元(含)以上; (3)為牡丹白金卡客戶; (4)持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上; (5)為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。 貸款金額 貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。 貸款期限 貸款期限一般為1年(含)，最長不超過3年。個(gè)人

7、信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年(含)以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而利融網(wǎng)貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。 貸款利率 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。 還款方式 貸款期限在1年(含)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。 折疊編輯本段適用范圍 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合貸款通則和銀行規(guī)定的要求。 折疊編輯本段信貸幣種 人民幣和外幣。貸款期

8、限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項(xiàng)目評估情況和貸款人的資金實(shí)力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 貸款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動(dòng)幅度確定，并在借款合同中載明。 折疊編輯本段申請材料 信貸業(yè)務(wù)申請書; 借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權(quán)書等; 經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年和最近的財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告; 董事會(huì)決議、借款人上級單位的相關(guān)批文; 項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件; 用款計(jì)劃及還款來源說明; 與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同; 銀行需要的其他資料。 申請個(gè)人信用貸款資料 1、提供個(gè)人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息; 2、提供穩(wěn)定的住址證明，房

9、屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明; 3、提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動(dòng)合同等。 4、提供貸款用途證明。 以個(gè)人信用貸款需要準(zhǔn)備材料 1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力; 2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交近期的工資卡的流水證明; 3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料; 4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶， 以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)人申請的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋

10、友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待了。 折疊編輯本段個(gè)人材料 1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力; 2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提貸款日期半年以內(nèi)的工資卡的流水證明; 3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料; 4、擁有申請貸款2銀行的固定賬戶， 以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)人申請的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋

11、友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待了。 折疊編輯本段材料證明 個(gè)人信用去獲取個(gè)人信用貸款的話，我們應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料呢請注意： 1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力; 2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明; 3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料; 4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶; 以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)人申請的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對具體的條

12、款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待. 折疊編輯本段發(fā)展歷程 隨著我國金融改革的不斷深化，東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)金融創(chuàng)新步伐的加快，積極實(shí)踐探索中小企業(yè)信用貸款的有效方式。如在人民銀行武漢分行營業(yè)管理部的牽頭組織下，武漢市商業(yè)銀行聯(lián)合評選發(fā)放信用貸款的中小企業(yè)客戶名單。其做法是首先由商業(yè)銀行推薦，然后由人民銀行對各商業(yè)銀行推薦的企業(yè)進(jìn)行審核，并將符合條件的企業(yè)名單在轄內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行公示，公示期限7天，征求銀行意見。若有疑議，可用適當(dāng)?shù)姆绞较蛉嗣胥y行反映，以便重新審核。公告

13、期滿以后，由人民銀行對人選的中小企業(yè)授予 年度信用貸款企業(yè) 資格。 2023年度，武漢精倫電子、武漢馬應(yīng)龍藥業(yè)集團(tuán)等40戶中小企業(yè)獲得了信用貸款的資格。此舉激勵(lì)了商業(yè)銀行更多的采取信用的方式支持企業(yè)發(fā)展，又促進(jìn)了更多的中小企業(yè)誠實(shí)守信。同時(shí)，有些商業(yè)銀行還推出了 先信用后抵押 的貸款方式，對個(gè)別因資金不足無力購買設(shè)備或更新廠房的優(yōu)勢中小企業(yè)，先采取信用貸款的方式，待企業(yè)辦妥相關(guān)證書或購買設(shè)備后，再由信用方式轉(zhuǎn)為抵押的方式。此舉也受到了廣大中小企業(yè)的廣泛歡迎。 折疊編輯本段相關(guān)信息 信貸和抵押貸款區(qū)別 信用貸款和抵押貸款最根本的區(qū)別就是前者是根據(jù)你的社會(huì)信用和財(cái)力情況決定的放貸行為。 后者是用你

14、固有的資產(chǎn)作為抵押的放貸行為，信用貸款銀行所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是最大的， 一般信用貸款揮那些在知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通過。 個(gè)人信貸 一、申請人條件 在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個(gè)人信用貸款。 1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源(月工資性收入須在1000元以上)，具有按期償還貸款本息的能力; 2. 借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資; 3. 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良記錄; 4. 在中國工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算

15、賬戶中扣收貸款本息; 5. 銀行規(guī)定的其他條件。 二、貸款金額 個(gè)人信用貸款額度起點(diǎn)為2023元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。 三、貸款期限 個(gè)人信用貸款貸款期限在1年(含)以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過1年。 四、貸款利率 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，按合同利率計(jì)算，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。 五、貸款流程 1. 借款人向銀行提交如下資料： (1)貸款申請審批表; (2)本人有效身份證件及復(fù)印件; (3)居住地址

16、證明(戶口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)); (4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復(fù)印件;銀行代發(fā)工資存折等); (5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話; (6)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證; (7)銀行規(guī)定的其他資料。 2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。 3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。 可行因素 一是外部約束松動(dòng)，主要表現(xiàn)在： 1.社會(huì)信用秩序逐步轉(zhuǎn)好。政府已日益重視社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，加大了打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為的力度，不少地方相繼建立了不良貸款企業(yè) 曝光臺(tái) 或 黑名單 ，初步形成了 守信者受惠，失信者受罰 的氛圍，企業(yè)信用意識有明顯提高。 2.企業(yè)

17、產(chǎn)權(quán)日益明晰。隨著企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的深入，所有者主體缺失現(xiàn)象已得到明顯改觀，新建和改建的一大批中小企業(yè)已成為產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確的合格市場主體，并已成為目前銀行貸款的重要客戶。 3.企業(yè)銷貨環(huán)節(jié)管理加強(qiáng)?，F(xiàn)在，賒銷方式已不再是企業(yè)拓展市場的主要方式，特別在商貿(mào)企業(yè)中更為明顯。即使賒銷，也采取了事前控制，采取建立信用管理部門的方式，對購貨商進(jìn)行信用分析和信用管理，避免了大量壞賬的產(chǎn)生，實(shí)際現(xiàn)金流量明顯提高。 二是內(nèi)部因素促成銀行發(fā)放信用貸款成為可能，主要表現(xiàn)在： 1.同業(yè)競爭日趨激烈。目前信貸市場處于買方市場，若銀行把第二還款來源的門檻設(shè)得過高，將把缺乏可供抵押擔(dān)保資產(chǎn)的優(yōu)良中小企業(yè)拒之門外，從而

18、喪失很大的潛在優(yōu)良客戶群體，影響銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展和競爭優(yōu)勢。 2.內(nèi)部控制日益加強(qiáng)。銀行吸取了過去信貸工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過加強(qiáng)內(nèi)部橫向制衡，縱向制約建立了信貸的科學(xué)決策機(jī)制，并推廣 三化 控制，即內(nèi)部制約網(wǎng)絡(luò)化、內(nèi)部管理制度化、貸款操作程序化，從而為減少信用貸款風(fēng)險(xiǎn)提供了制度保障。 3.銀企合作得到鞏固。隨著社會(huì)信用狀況的改善，銀企關(guān)系也得到了進(jìn)一步的融洽和加強(qiáng)。銀行往往都擁有一些與自己合作多年的優(yōu)良客戶，他們能堅(jiān)持誠信經(jīng)營，彼此也十分了解，從無發(fā)生過不良記錄。若這些企業(yè)遇到臨時(shí)性原材料儲(chǔ)備向銀行申請借款，在企業(yè)無抵押物、保證人提供的情況下，銀行適度發(fā)放信用貸款，企業(yè)會(huì)從內(nèi)心深處感激銀行，對銀

19、行產(chǎn)生較高的忠誠度，不易被他行所滲透。 4.客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)提高?？蛻艚?jīng)理日益重視貸前的調(diào)查和綜合分析，并做好跟蹤檢查和動(dòng)態(tài)監(jiān)管來確保貸后的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，大部分已掌握了大量的第一手資料和豐富的營貸經(jīng)驗(yàn)。適度引入信用貸款，雖然風(fēng)險(xiǎn)增大，但同時(shí)會(huì)促使客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)先進(jìn)的信貸理念，不斷增強(qiáng)自身的綜合競爭力，提高銀行對信貸風(fēng)險(xiǎn)的整體防范能力，帶來 鯰魚效應(yīng) 。 制度安排 1.信用貸款對象的確定。 商業(yè)銀行法明確規(guī)定，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。只有當(dāng)企業(yè)符合一定的條件才可獲得銀行的信用放款。發(fā)放信用貸款必須同時(shí)符合6個(gè)條件：(1)貸款總額不得超過所有者權(quán)益;(2)資產(chǎn)負(fù)債率小于50%;(3)貨款歸行額達(dá)

20、到貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)5次以上，日均存款保持貸款額的10%以上;(4)現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量均大于零;(5)無不良信用記錄;(6)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較小。 2.信用貸款要素的確定 (1)信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來確定：最高余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權(quán)利值來確定：最高余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權(quán)利價(jià)值的30% 40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來確定：最高余額 所有者權(quán)益一負(fù)債。 (2)信用貸款期限的確定。信用貸款不能用于中長期貸款，僅限于對企業(yè)流動(dòng)資金的短期補(bǔ)充，一般在6個(gè)月以內(nèi)。對新建立信貸關(guān)系的客戶，原則上不發(fā)放信用貸款。 (3)信用貸款利率的確定。根

21、據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則，信用貸款利率應(yīng)高于抵押或保證擔(dān)保方式的貸款利率。一般以基準(zhǔn)利率上浮20% 30%掌握。 3.信用貸款的配套安排 (1)把握信用貸款目的。發(fā)放信用貸款的主要目的是鞏固現(xiàn)有優(yōu)良客戶，發(fā)展?jié)撛趦?yōu)良客戶，因此要根據(jù)不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競爭程度、企業(yè)素質(zhì)等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款，增強(qiáng)優(yōu)良客戶與銀行的粘合力，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。 (2)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。信用貸款對貸后管理提出了更高要求，應(yīng)在傳統(tǒng)貸款管理基礎(chǔ)上，創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅(jiān)持做到每季檢查和調(diào)查，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)，掌握重點(diǎn)貸款企業(yè)的現(xiàn)金流，以

22、掌控風(fēng)險(xiǎn)。 (3)嚴(yán)格信用貸款的授權(quán)。發(fā)放信用貸款應(yīng)區(qū)別對待、因地制宜，對區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴(yán)格、客戶經(jīng)理素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、歷年信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異的分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理授予一定的權(quán)限。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制，加強(qiáng)約束。 (4)取得政府部門支持。建議政府有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè)，繼續(xù)堅(jiān)決打擊逃廢銀行債務(wù)和惡意拖欠銀行本息行為，同時(shí)要為銀行對當(dāng)?shù)卣_定的重點(diǎn)骨干企業(yè)發(fā)放信用貸款給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，以調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放信用貸款的積極性，有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。 折疊編輯本段其他資料 由于相對優(yōu)勢的公司業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)被大銀行把持，不少中小銀行試圖把個(gè)人無抵押信用貸款作為貸款業(yè)

23、務(wù)的突破點(diǎn)。不過，在眾多開辦無抵押無擔(dān)保個(gè)人信用貸款的銀行中，多數(shù)銀行把個(gè)人信用貸款門檻審定很高，利率等費(fèi)用更是讓不少消費(fèi)者望而卻步。 門檻高設(shè)只適合小眾高端人群 在報(bào)社工作的小徐上半年終于買了房子，準(zhǔn)備下半年裝修好結(jié)婚。買房首付花掉了他的大半積蓄，算下來裝修花費(fèi)有缺口，便打算咨詢無抵押個(gè)人信用貸款。據(jù)了解，城商行中南京銀行、渤海銀行以及寧波銀行均推出了個(gè)人無抵押無擔(dān)保貸款產(chǎn)品。 南京銀行的客戶經(jīng)理告訴小徐，申請南京銀行的無抵押個(gè)人信貸業(yè)務(wù)信易貸，工資薪金收入需超過12萬元人民幣，還必須是教育、衛(wèi)生、電力、石化等特定行業(yè)的正式在職人員，此外，在申請轄區(qū)要擁有居住性房地產(chǎn)。 連續(xù)問了幾家銀行，小

24、徐發(fā)現(xiàn)中資銀行的無抵押貸款門檻都很高。渤海銀行新推出的金領(lǐng)貸提供額度最高達(dá)200萬元，然而銀行客戶經(jīng)理明確表示，該產(chǎn)品只適合處級以上干部、世界500強(qiáng)企業(yè)高管、在該行有授信額度的民營企業(yè)高管。 費(fèi)率高企令人咂舌 與中資行不一樣，渣打銀行的無抵押貸款 現(xiàn)貸派 門檻相對簡單，只要貸款人的個(gè)人信用沒有不良記錄，滿足了月收入3000元以上的條件，就可以申請。一業(yè)內(nèi)人士介紹，外資銀行無抵押信用貸款的準(zhǔn)入門檻一般都比較低，其快捷特點(diǎn)正好可以滿足一些急需資金客戶的需求，從而增加自己的客戶群體，擴(kuò)大其人民幣業(yè)務(wù)的影響力。 然而與中資銀行相比，外資銀行的費(fèi)率要高得多，此外還會(huì)額外的有賬戶管理費(fèi)、功能使用費(fèi)等。比

25、如渣打 現(xiàn)貸派 規(guī)定了貸款利率7.9%9.9%，此外，每個(gè)月還要按照貸款總額收取0.49%的賬戶管理費(fèi)。以4年期為例，利率9.9%，每月賬戶費(fèi)0.49%(折年利率5.88%)，兩者高達(dá)15.78%。1 銀行信用貸款調(diào)查內(nèi)容 在申請個(gè)人貸款的時(shí)候，銀行會(huì)對申請人進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，那么銀行調(diào)查的內(nèi)容究竟有哪些呢 第一、個(gè)人的基本情況時(shí)重中之重，個(gè)人的姓名、年齡、家庭住址，婚姻狀況等情況都是銀行需要了解的，通過個(gè)人的重要信息可以了解到申請人在銀行的金融業(yè)務(wù)記錄，從而知道他們的信用記錄; 其次，個(gè)人的工作和收入情況。申請人的工作和收入狀況是評價(jià)申請人還款能力的一個(gè)重要第二、所以很多銀行要求個(gè)人信用貸款的申

26、請對象必須是公務(wù)員、國企、事業(yè)單位工作，因?yàn)樗麄児ぷ鞣€(wěn)定，還款能力強(qiáng)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就小了; 第三、需要審查申請人的貸款用途，比如專修貸款、留學(xué)貸款、旅游貸款等這些專項(xiàng)貸款都有特定的用途，銀行為防止用于其他途徑，所以需要審查。再者，還要防止申請者將貸款資金用于防毒、走私、非法融資等途徑; 第四、如果是抵押類或者擔(dān)保類貸款，銀行還需要對申請人提供的抵押財(cái)產(chǎn)或者擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查抵押物的產(chǎn)權(quán)、價(jià)值、期限等，也需要調(diào)查擔(dān)保人的個(gè)人基本資料已經(jīng)擔(dān)保能力。 折疊編輯本段市場前景 過高的門檻與高企的費(fèi)率無疑限制了相當(dāng)一部分有信貸需求的個(gè)人消費(fèi)者，然而個(gè)人無抵押消費(fèi)貸款市場卻被業(yè)內(nèi)普遍看好。根據(jù)利融網(wǎng)市場調(diào)查結(jié)果顯