保險(xiǎn)基本內(nèi)容講解

1、保險(xiǎn)學(xué)授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1*第一頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章 保險(xiǎn)基本內(nèi)容第一節(jié) 保險(xiǎn)概述第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)第三節(jié) 保險(xiǎn)法律制度2*第二頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章第一節(jié)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險(xiǎn)的基本分類(lèi)3*第三頁(yè)，共六十五頁(yè)。一、保險(xiǎn)的本質(zhì)（一）保險(xiǎn)的定義（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較4*第四頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一）保險(xiǎn)的定義1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過(guò)對(duì)有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的損失。5*第五頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一）

2、保險(xiǎn)的定義2、核心要點(diǎn)（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測(cè)和合同關(guān)系（3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來(lái)自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金（4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān)6*第六頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較1、 保險(xiǎn)與賭博2、 保險(xiǎn)與救濟(jì)3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì)7*第七頁(yè)，共六十五頁(yè)。1、 保險(xiǎn)與賭博都存在一定的偶然性，但是，(1) 在賭博場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來(lái)的；而在保險(xiǎn)場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。(2) 賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是純

3、粹風(fēng)險(xiǎn)。8*第八頁(yè)，共六十五頁(yè)。2、 保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是，（1）保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為；（2）保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)交易；救濟(jì)是單方行為，沒(méi)有對(duì)價(jià)作基礎(chǔ)。9*第九頁(yè)，共六十五頁(yè)。3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無(wú)患的思想，但是（1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為；（2）儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。 10*第十頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體（1）大量：大數(shù)定律（2）獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)集合發(fā)揮作用（3）相似：避免逆向選擇11*第十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、可保風(fēng)險(xiǎn)

4、的理想條件2、損失的概率分布是可確定的提供保費(fèi)厘定和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的數(shù)理基礎(chǔ)3、損失的發(fā)生具有偶然性防止道德風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的否則無(wú)法確定損失是否在保險(xiǎn)人的賠償范圍之內(nèi)12*第十二頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生巨災(zāi)發(fā)生的條件所有或大部分保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值巨大可通過(guò)再保險(xiǎn)或保險(xiǎn)證券化來(lái)解決巨災(zāi)保險(xiǎn)問(wèn)題13*第十三頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性保險(xiǎn)對(duì)于低頻率、大損失的風(fēng)險(xiǎn)是最適合的。大損失使得被保險(xiǎn)人自身無(wú)法承擔(dān)，低頻率使得保費(fèi)與可能損失相比相對(duì)較低。14*第十四頁(yè)，共六十五頁(yè)

5、。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）低防損、自留自留15*第十五頁(yè)，共六十五頁(yè)。三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展（一）海上保險(xiǎn)（二）火災(zāi)保險(xiǎn)（三）人壽保險(xiǎn)本部分主要介紹保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與發(fā)展過(guò)程中的重要事件16*第十六頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一）海上保險(xiǎn)近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開(kāi)始的冒險(xiǎn)借貸（船舶貨物抵押借款）是最早形式的海上保險(xiǎn)放款人保險(xiǎn)人借款人被保險(xiǎn)人船舶或貨物保險(xiǎn)標(biāo)的高出普通利息的差額（溢價(jià)）保險(xiǎn)費(fèi)若船舶沉沒(méi)，借款（不必歸還）預(yù)付的保險(xiǎn)賠款17*第十七頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二）火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身1666年倫敦大火次年牙醫(yī)巴蓬建

6、立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司實(shí)行差別費(fèi)率制磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5%木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的5%18*第十八頁(yè)，共六十五頁(yè)。（三）人壽保險(xiǎn)1693年著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表為人壽保險(xiǎn)制度的形成奠定了科學(xué)的基礎(chǔ)19*第十九頁(yè)，共六十五頁(yè)。四、保險(xiǎn)的基本分類(lèi)1、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：人壽健康保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(life-health/property-liability)2、根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同：個(gè)人保險(xiǎn)和商務(wù)保險(xiǎn)(personal/commercial)3、根據(jù)實(shí)施形式的不同：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(voluntary/involuntary)4、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險(xiǎn)和

7、再保險(xiǎn)(direct insurance/reinsurance)5、根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)：商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)(private/social)20*第二十頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章第一節(jié)回顧一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險(xiǎn)的基本分類(lèi)21*第二十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景22*第二十二頁(yè)，共六十五頁(yè)。一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述（一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類(lèi)23*第二十三頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交易及相關(guān)行為的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者包括供給者（保險(xiǎn)公司）需求者（

8、保險(xiǎn)消費(fèi)者）中介人（保險(xiǎn)中介人）管理者（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)）24*第二十四頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類(lèi)1、按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分：壽險(xiǎn)市場(chǎng)和產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)2、按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為地區(qū)性保險(xiǎn)市場(chǎng)和全國(guó)性保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為區(qū)域性保險(xiǎn)市場(chǎng)和全球性保險(xiǎn)市場(chǎng)3、 按保險(xiǎn)承保方式劃分：原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。25*第二十五頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類(lèi)4、按保險(xiǎn)管理模式劃分：完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型保險(xiǎn)市場(chǎng)、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所控制，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)。還可以細(xì)分為兩種形式：一種是專(zhuān)業(yè)型完全壟斷模式，另一種是地區(qū)型

9、完全壟斷模式。完全競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)：存在大量買(mǎi)方賣(mài)方，產(chǎn)品同質(zhì)無(wú)差異，資源自由流動(dòng)，信息充分完全。26*第二十六頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類(lèi)壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)：市場(chǎng)上大小公司并存，少數(shù)大公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上取得壟斷地位，同時(shí)各個(gè)公司之間又存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)?，F(xiàn)在大部分國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)都是屬于壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)。27*第二十七頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素（一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)供給（三） 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格（四） 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介28*第二十八頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求1、含義：保險(xiǎn)需求（量）是指?jìng)€(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位在某一特定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，愿意并且能夠購(gòu)買(mǎi)的保

10、險(xiǎn)商品的數(shù)量。29*第二十九頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求2、影響因素：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素：保險(xiǎn)需求總量與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素：保險(xiǎn)需求總量與國(guó)民生產(chǎn)總值（進(jìn)而個(gè)人可支配收入）的增長(zhǎng)成正比（3）經(jīng)濟(jì)制度因素：保險(xiǎn)需求總量與商品經(jīng)濟(jì)制度發(fā)展程度成正比（4）科學(xué)技術(shù)因素：保險(xiǎn)需求總量與科學(xué)技術(shù)進(jìn)步程度成正比（5）價(jià)格因素：保險(xiǎn)需求總量與保險(xiǎn)價(jià)格成反比（6）利率因素：保險(xiǎn)需求總量與利率高低成反比30*第三十頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)供給1、含義：保險(xiǎn)供給（量）是在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)供給者愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。 31*第三十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 保險(xiǎn)

11、市場(chǎng)供給2、 影響因素：（1）資本因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)資本總量成正比（2）從業(yè)人員因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量與質(zhì)量成正比（3）經(jīng)營(yíng)管理因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平成正比（4）繳費(fèi)能力因素：保險(xiǎn)供給總量與被保險(xiǎn)人繳費(fèi)能力成正比（5）保險(xiǎn)價(jià)格因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)價(jià)格成正比（6）保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)平均利潤(rùn)率成正比32*第三十二頁(yè)，共六十五頁(yè)。（三） 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要要素它是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的33*第三十三頁(yè)，共六十五頁(yè)。（四） 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介1、保險(xiǎn)代理人2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公估人34*第三十四頁(yè)，共六十五頁(yè)。1、保

12、險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。我國(guó)保險(xiǎn)代理人分為：專(zhuān)業(yè)代理人兼業(yè)代理人個(gè)人代理人35*第三十五頁(yè)，共六十五頁(yè)。2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位或者個(gè)人。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須為有限責(zé)任公司。36*第三十六頁(yè)，共六十五頁(yè)。3、保險(xiǎn)公估人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。37*第三十七頁(yè)，共六十五頁(yè)。三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）現(xiàn)狀（二）前景38*第三十八頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

13、的現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用2、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)逐步增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)初具規(guī)模3、保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大潛力4、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡5、保險(xiǎn)市場(chǎng)有待進(jìn)一步開(kāi)放39*第三十九頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景1、挑戰(zhàn)巨大2、機(jī)遇空前3、潛力巨大4、“十五”預(yù)期目標(biāo)40*第四十頁(yè)，共六十五頁(yè)。1、挑戰(zhàn)巨大公眾風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識(shí)仍很薄弱保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理機(jī)制遠(yuǎn)未完善資本市場(chǎng)不完善、不規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的制約作用十分明顯保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才匱乏的問(wèn)題十分突出41*第四十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。2、機(jī)遇空前生活水平的提高和財(cái)富量的增加刺激了保險(xiǎn)的有效需求改革為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展騰出了巨大空間醫(yī)療體制改革養(yǎng)老體制

14、改革住房體制改革教育體制改革42*第四十二頁(yè)，共六十五頁(yè)。2、機(jī)遇空前人口狀況和家庭結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)增加了保險(xiǎn)需求我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到飽和保費(fèi)規(guī)模：世界第17位（98年）保險(xiǎn)深度（保費(fèi)/GDP）：66位（98年）保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）：78位（98年）發(fā)展中國(guó)家的后發(fā)優(yōu)勢(shì)43*第四十三頁(yè)，共六十五頁(yè)。3、潛力巨大市場(chǎng)導(dǎo)向的改革將繼續(xù)深化，不會(huì)逆轉(zhuǎn)對(duì)外開(kāi)放的政策將繼續(xù)實(shí)行，不會(huì)改變改革的深入將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)需求開(kāi)放的擴(kuò)大將進(jìn)一步改善保險(xiǎn)供給中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大44*第四十四頁(yè)，共六十五頁(yè)。4、“十五”預(yù)期目標(biāo)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)12%壽險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)14%產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)9%2005年全國(guó)總保費(fèi)規(guī)模達(dá)

15、2800億元2005年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模900億元2005年壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1900億元45*第四十五頁(yè)，共六十五頁(yè)。4、“十五”預(yù)期目標(biāo)“十五”保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的目標(biāo)模式市場(chǎng)主體多元化運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式集約化政府監(jiān)管法制化從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化行業(yè)發(fā)展國(guó)際化46*第四十六頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章第二節(jié)回顧一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景47*第四十七頁(yè)，共六十五頁(yè)。第二章第三節(jié)保險(xiǎn)法律制度一、保險(xiǎn)法律制度概述二、中國(guó)的保險(xiǎn)法律體系三、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介四、保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則48*第四十八頁(yè)，共六十五頁(yè)。一、保險(xiǎn)法律制度概述1、概念：保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總

16、稱(chēng)。保險(xiǎn)法有狹義和廣義之分。狹義的保險(xiǎn)法指專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)立法；廣義的保險(xiǎn)法則包括專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定。49*第四十九頁(yè)，共六十五頁(yè)。一、保險(xiǎn)法律制度概述2、調(diào)整對(duì)象調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過(guò)保險(xiǎn)合同法進(jìn)行調(diào)整。50*第五十頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、中國(guó)的保險(xiǎn)法律體系1、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法，1995年6月30日通過(guò)，1995年10月1日實(shí)施；2、中華人民共和國(guó)海商法（第十二章海上保險(xiǎn)合同），1992年；3、中華人民共和國(guó)合同法（總則部分），1999年；4、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定，2000年1月3日

17、公布，3月1日起施行；51*第五十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。二、中國(guó)的保險(xiǎn)法律體系5、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行），1997年11月；6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行），1998年2月；7、保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行），2000年1月；8、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定，1999年1月。52*第五十二頁(yè)，共六十五頁(yè)。三、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介（一） 基本內(nèi)容（二） 適用范圍53*第五十三頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一） 基本內(nèi)容1、第一章總則；2、第二章保險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)合同法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定、人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定；3、第三、四、五、六章是保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)

18、營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；4、第七章法律責(zé)任；5、第八章附則。54*第五十四頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 適用范圍1、 對(duì)人效力保險(xiǎn)法適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織。法律對(duì)人的效力，有四種不同類(lèi)型屬人主義屬地主義保護(hù)主義以屬地主義為主并與屬人主義及保護(hù)主義相結(jié)合第四種是近代許多國(guó)家所采用的原則，我國(guó)保險(xiǎn)法適用這一原則。55*第五十五頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二） 適用范圍2、 空間效力保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)。3、 時(shí)間效力保險(xiǎn)法生效于1995年10月1日。56*第五十六頁(yè)，共六十五頁(yè)。四、保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原

19、則（二）自愿原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則（五）公平競(jìng)爭(zhēng)原則57*第五十七頁(yè)，共六十五頁(yè)。（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則民法通則：民事活動(dòng)必須遵守法律。保險(xiǎn)活動(dòng)作為民事活動(dòng)的一種，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守法律。從事保險(xiǎn)活動(dòng)，不得違反法律、行政法規(guī)，也不得違反社會(huì)公共利益。58*第五十八頁(yè)，共六十五頁(yè)。（二）自愿原則合同法：“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)?！北ｋU(xiǎn)法：“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。”保險(xiǎn)法：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”5

20、9*第五十九頁(yè)，共六十五頁(yè)。（三）境內(nèi)投保原則保險(xiǎn)法：“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。”境內(nèi)投保原則的意義一方面，保險(xiǎn)標(biāo)的一旦受損，可以及時(shí)得到賠付，迅速獲得保險(xiǎn)保障；另一方面，可以保護(hù)和發(fā)展中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。60*第六十頁(yè)，共六十五頁(yè)。（四）專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則保險(xiǎn)法：“經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”保險(xiǎn)法：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”61*第六十一頁(yè)，共六十五頁(yè)。（五）公平競(jìng)爭(zhēng)原則保險(xiǎn)法：“保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)