冷鏈自提柜公司保險(xiǎn)

1、泓域/冷鏈自提柜公司保險(xiǎn)冷鏈自提柜公司保險(xiǎn)xxx（集團(tuán)）有限公司目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc112782914 一、 公司簡介 PAGEREF _Toc112782914 h 2 HYPERLINK l _Toc112782915 公司合并資產(chǎn)負(fù)債表主要數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc112782915 h 4 HYPERLINK l _Toc112782916 公司合并利潤表主要數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc112782916 h 4 HYPERLINK l _Toc112782917 二、 專業(yè)自保公司的分類 PAGEREF _Toc11278291

2、7 h 4 HYPERLINK l _Toc112782918 三、 建立專業(yè)自保公司的優(yōu)劣勢分析 PAGEREF _Toc112782918 h 8 HYPERLINK l _Toc112782919 四、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人現(xiàn)狀和基本理論 PAGEREF _Toc112782919 h 13 HYPERLINK l _Toc112782920 五、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作和監(jiān)管 PAGEREF _Toc112782920 h 20 HYPERLINK l _Toc112782921 六、 風(fēng)險(xiǎn)的含義 PAGEREF _Toc112782921 h 22 HYPERLINK l _Toc112782922

3、 七、 風(fēng)險(xiǎn)的特征 PAGEREF _Toc112782922 h 24 HYPERLINK l _Toc112782923 八、 幾類主要的金融風(fēng)險(xiǎn) PAGEREF _Toc112782923 h 25 HYPERLINK l _Toc112782924 九、 純粹風(fēng)險(xiǎn)的分類 PAGEREF _Toc112782924 h 28 HYPERLINK l _Toc112782925 十、 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc112782925 h 29 HYPERLINK l _Toc112782926 十一、 發(fā)展目標(biāo) PAGEREF _Toc112782926 h 30 HYPERLIN

4、K l _Toc112782927 十二、 必要性分析 PAGEREF _Toc112782927 h 31 HYPERLINK l _Toc112782928 十三、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 PAGEREF _Toc112782928 h 32 HYPERLINK l _Toc112782929 十四、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對策 PAGEREF _Toc112782929 h 34 HYPERLINK l _Toc112782930 十五、 組織機(jī)構(gòu)及人力資源 PAGEREF _Toc112782930 h 36 HYPERLINK l _Toc112782931 勞動定員一覽表 PAGEREF _Toc1127

5、82931 h 36 HYPERLINK l _Toc112782932 十六、 法人治理結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc112782932 h 38公司簡介（一）基本信息1、公司名稱：xxx（集團(tuán)）有限公司2、法定代表人：宋xx3、注冊資本：970萬元4、統(tǒng)一社會信用代碼：xxxxxxxxxxxxx5、登記機(jī)關(guān)：xxx市場監(jiān)督管理局6、成立日期：2015-11-277、營業(yè)期限：2015-11-27至無固定期限8、注冊地址：xx市xx區(qū)xx（二）公司簡介公司秉承“以人為本、品質(zhì)為本”的發(fā)展理念，倡導(dǎo)“誠信尊重”的企業(yè)情懷；堅(jiān)持“品質(zhì)營造未來，細(xì)節(jié)決定成敗”為質(zhì)量方針；以“真誠服務(wù)贏得市場，以優(yōu)

6、質(zhì)品質(zhì)謀求發(fā)展”的營銷思路；以科學(xué)發(fā)展觀縱觀全局，爭取實(shí)現(xiàn)行業(yè)領(lǐng)軍、技術(shù)領(lǐng)先、產(chǎn)品領(lǐng)跑的發(fā)展目標(biāo)。 公司以負(fù)責(zé)任的方式為消費(fèi)者提供符合法律規(guī)定與標(biāo)準(zhǔn)要求的產(chǎn)品。在提供產(chǎn)品的過程中，綜合考慮其對消費(fèi)者的影響，確保產(chǎn)品安全。積極與消費(fèi)者溝通，向消費(fèi)者公開產(chǎn)品安全風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，努力維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。公司加大科技創(chuàng)新力度，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品升級，為行業(yè)提供先進(jìn)適用的解決方案，為社會提供安全、可靠、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。（三）公司主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公司合并資產(chǎn)負(fù)債表主要數(shù)據(jù)項(xiàng)目2020年12月2019年12月2018年12月資產(chǎn)總額8481.486785.186361.11負(fù)債總額3909.743127.792932

7、.30股東權(quán)益合計(jì)4571.743657.393428.80公司合并利潤表主要數(shù)據(jù)項(xiàng)目2020年度2019年度2018年度營業(yè)收入17172.3813737.9012879.28營業(yè)利潤3183.922547.142387.94利潤總額2720.102176.082040.07凈利潤2040.071591.251468.85歸屬于母公司所有者的凈利潤2040.071591.251468.85專業(yè)自保公司的分類專業(yè)自保公司根據(jù)其所有權(quán)、經(jīng)營范圍、運(yùn)作功能和注冊地點(diǎn)的不同而有所差別。因此，可將專業(yè)自保公司分為以下幾類：1、按所有權(quán)劃分專業(yè)自保公司既可以由一家獨(dú)立的企業(yè)擁有，也可以代表多個(gè)彼此并不相

8、關(guān)企業(yè)的利益，前者被稱為單親專業(yè)自保公司，占了全球?qū)I(yè)自保公司總數(shù)量的75%，后者被稱為多親專業(yè)自保公司，各參與公司共出保費(fèi)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這種方式在美國十分流行，另外，還有一種協(xié)會專業(yè)自保公司，其組織框架和經(jīng)營目的方面同多親專業(yè)自保公司相似，區(qū)別僅在于專業(yè)自保公司是由專業(yè)組織、貿(mào)易協(xié)會和其他類似機(jī)構(gòu)組建的。2、按經(jīng)營范圍劃分專業(yè)自保公司可以分為純粹專業(yè)自保公司和開放市場專業(yè)自保公司。前者是僅僅承保其母公司業(yè)務(wù)的專業(yè)自保公司。大多數(shù)專業(yè)自保公司建立在這一基礎(chǔ)之上。后者除了承保其母公司的業(yè)務(wù)之外，還承保其他公司的風(fēng)險(xiǎn)，即承保所謂“非相關(guān)業(yè)務(wù)”3、按運(yùn)作功能劃分一家專業(yè)自保公司既可以在直接基礎(chǔ)上經(jīng)營也

9、可以在再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上經(jīng)營，基于直接方式運(yùn)作的專業(yè)自保公司直接向客戶簽發(fā)保單；而基于再保險(xiǎn)方式運(yùn)作的專業(yè)自保公司將通過公司出面與保險(xiǎn)人簽發(fā)保單。由于許多國家對于部分或全部業(yè)務(wù)僅允許那些被授權(quán)或那些因符合法律中的地域要求而得到批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司來經(jīng)營，所以直接專業(yè)自保公司在業(yè)務(wù)上受到了限制。4、按注冊地點(diǎn)劃分由于某些原因（例如稅率低和管制松等），許多專業(yè)自保公司都設(shè)立在“離岸”地區(qū)。百慕大地區(qū)聚集了全球1/3以上的專業(yè)自保公司，這是因?yàn)樵摰爻藷o所得稅和外匯管制外，還有發(fā)達(dá)的證券交易系統(tǒng)、穩(wěn)定的政治環(huán)境、完備的商業(yè)法律體系、高度發(fā)達(dá)的司法和專業(yè)人才結(jié)構(gòu)、便利的?？战煌ê透叨劝l(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)等強(qiáng)大優(yōu)勢。除了

10、百慕大，專業(yè)自保公司的聚集中心還有開曼群島、佛蒙特、巴巴多斯、盧森堡、新加坡、中國香港等地。然而，由于法律框架和政治方面等原因一些專業(yè)自保公司還是定位在國內(nèi)組建。5、按經(jīng)營方式來劃分以經(jīng)營方式來劃分，自保公司可以分成單一自保公司、聯(lián)合自保公司、風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)、公共機(jī)構(gòu)集團(tuán)和租借式自保公司五類。（1）單一自保公司。由一個(gè)商業(yè)組織擁有的自保公司稱為單一自保公司。它的業(yè)務(wù)安排流程如下：交保險(xiǎn)費(fèi)：母公司自保公司再保險(xiǎn)公司。損失賠償：再保險(xiǎn)公司自保公司母公司。某些分權(quán)制公司運(yùn)用此類自保公司得到了與相互公司同樣收效，主要是因?yàn)檫@類自保公司從被保險(xiǎn)人各經(jīng)營單位得到的收益，超過了僅從一個(gè)絕對所有人那里獲得的收益

11、。（2）聯(lián)合自保公司，聯(lián)合自保公司，或稱集團(tuán)自保公司，是一個(gè)代表多個(gè)彼此并不相關(guān)的商業(yè)組織利益的自保公司。這些商業(yè)組織共出保費(fèi)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。比如，A、B、C、D、E五個(gè)參與公司，分別交保費(fèi)給同一個(gè)自保公司，該自保公司統(tǒng)一向再保險(xiǎn)公司辦理再保業(yè)務(wù)，這種自保公司則屬聯(lián)合自保公司。（3）風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)。風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)是產(chǎn)生于美國的一種特殊形式的聯(lián)合自保公司，其母公司是許多專門承保某種特定責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的組織。這種自保公司是經(jīng)美國1981年的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)自留法案和1986年的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)自留法案的批準(zhǔn)在美國成立的。1996年年初，美國共有67個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)，其年保費(fèi)額超過6.4億美元。1981年的法案允許為解決由于產(chǎn)

12、品責(zé)任保險(xiǎn)給付無力或其他原因帶來的受害人求償無門的情形，可以成立以此為目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)資本集團(tuán)。1986年法案擴(kuò)大了自留集團(tuán)可承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)范圍。（4）公共機(jī)構(gòu)集團(tuán)。除以上幾種自保公司外，還有大約430家公共機(jī)構(gòu)集團(tuán)，主要集中在美國，年保費(fèi)額達(dá)50億美元。因?yàn)檫@種集團(tuán)從法律上講只是“區(qū)際集團(tuán)”而并非正式保險(xiǎn)公司，因而這類機(jī)構(gòu)不屬于一般意義上的自保公司，但它確實(shí)是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)融通市場的一個(gè)主要部分。據(jù)某些機(jī)構(gòu)估計(jì)，約有43%的美國政府機(jī)構(gòu)都參加了該集團(tuán)。公共機(jī)構(gòu)集團(tuán)的興起，主要是由美國20世紀(jì)70年代中期和80年代中期在傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的兩次危機(jī)而造成的。（5）租借式自保公司。所謂租借式自保公司，也是保險(xiǎn)公

13、司的一種，該公司向與之并不相關(guān)的組織提供保險(xiǎn)和自營保險(xiǎn)，并將承保收益和投資收益繳付給被保險(xiǎn)人。他們通常是由一些保險(xiǎn)中介人、投資者和風(fēng)險(xiǎn)管理人創(chuàng)辦的離岸保險(xiǎn)公司，其目的是吸引那些缺乏資金的商業(yè)組織，或是吸引那些不愿意出資創(chuàng)辦自保公司的商業(yè)組織。在租借式自保方式中，實(shí)際上是被保險(xiǎn)人租賃了另外機(jī)構(gòu)的資金，從而更有效地抵御可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。這里，被保險(xiǎn)人并不實(shí)際控制自保公司，只是對其保費(fèi)和保險(xiǎn)事故賠償?shù)臅?jì)計(jì)賬進(jìn)行監(jiān)管。盡管租借式自保公司創(chuàng)辦時(shí)，在資金和管理方面較普遍的自保公司容易些，但一般而言，租借式自營保險(xiǎn)只是一個(gè)短期的解決方案，經(jīng)常需要高額的附屬擔(dān)保并且成本很高，還容易產(chǎn)生巨大的財(cái)務(wù)交易對手風(fēng)險(xiǎn)，

14、即租借式自保公司的組織者很可能會不恰當(dāng)?shù)靥幹觅Y金，使自保公司實(shí)際上是為管理者謀取利益的冒險(xiǎn)企業(yè)。建立專業(yè)自保公司的優(yōu)劣勢分析建立專業(yè)自保公司作為一種企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，如果能夠減少企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成本，那么以它代替?zhèn)鹘y(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)不僅是可取的，也將給企業(yè)帶來長遠(yuǎn)利益。企業(yè)建立專業(yè)自保公司的優(yōu)勢所在有以下四個(gè)方面：1、對保險(xiǎn)成本的分析首先，由于傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)市場上的“逆選擇”問題使投保的一部分低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)不得不承擔(dān)一個(gè)較合理費(fèi)率更高的平均費(fèi)率。由于信息是不對稱的，也即投保企業(yè)比保險(xiǎn)公司更為清楚自己可能遭遇的損失賠償風(fēng)險(xiǎn)，因此這些低風(fēng)險(xiǎn)的公司通過建立自己的專業(yè)自保公司作為一種新的風(fēng)險(xiǎn)融資安排，從而改變在傳統(tǒng)保

15、險(xiǎn)市場中所處的不利地位。從這個(gè)意義上，專業(yè)自保公司的建立暗含著一個(gè)前提，就是它所提供的保險(xiǎn)服務(wù)的對象被保險(xiǎn)企業(yè)的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)較小，因此決定了專業(yè)自保公司的保險(xiǎn)費(fèi)率也比較低。其次，專業(yè)自保公司作為企業(yè)的一種風(fēng)險(xiǎn)融資工具，可以減少或者避免許多在傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)市場上的花費(fèi)，如傭金、保費(fèi)的賦稅、其他有如董事會費(fèi)的管理費(fèi)用以及利潤附加：而正是這些經(jīng)營費(fèi)用構(gòu)成了傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)組成中的附加保險(xiǎn)費(fèi)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國和歐洲的傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司都負(fù)擔(dān)著20%30%的費(fèi)用率，在亞洲、非洲、拉丁美洲這一比率可能還要高一些。由于專業(yè)自保公司的保費(fèi)基本上只按照純費(fèi)率計(jì)算，不附加上述費(fèi)用，因此能夠厘定較低的保費(fèi)率，從而為企業(yè)節(jié)約

16、了大筆的保費(fèi)支出。最后，專業(yè)自保公司這種機(jī)制可以降低傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，通過減少損失來降低企業(yè)的保險(xiǎn)成本。傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上降低了被保險(xiǎn)企業(yè)防范損失和降低損失的積極性，因?yàn)槠髽I(yè)知道自己的損失會得到保險(xiǎn)公司的賠償。這種情況使得實(shí)際的損失往往超過本來的水平，從而也造成了現(xiàn)實(shí)生活中高額的保險(xiǎn)費(fèi)率。而建立專業(yè)自保公司的企業(yè)會繼續(xù)保持原有防范、降低損失的積極性，督促和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面的工作，因此從客觀上降低了企業(yè)的保險(xiǎn)成本。2、對機(jī)會成本的分析傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的企業(yè)保險(xiǎn)一般以一年為期限，要求投保企業(yè)在年度初始就繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司支付損失賠償金往往滯后一段時(shí)間，這就使企業(yè)喪失了

17、可用現(xiàn)金流在這段時(shí)間內(nèi)的投資收益，導(dǎo)致很高的機(jī)會成本。當(dāng)面臨高收益的投資機(jī)會并對投資回報(bào)有良好的預(yù)期時(shí)，專業(yè)自保公司能夠在最大限度內(nèi)降低母公司的保費(fèi)現(xiàn)金流出，允許母公司自由靈活地支付保費(fèi)，有的甚至允許母公司在災(zāi)害事故發(fā)生后再支付保費(fèi)。專業(yè)自保公司所提供的優(yōu)惠的保費(fèi)支付安排能夠優(yōu)化企業(yè)的現(xiàn)金流管理，有利于增加企業(yè)的投資收益，降低投保的機(jī)會成本。3、對稅收待遇的分析如前所述，建立專業(yè)自保公司作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自留的一種特殊形式，其產(chǎn)生之初的一個(gè)很重要的動機(jī)在于獲得稅收方面的優(yōu)惠。相對于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自留的其他融資形式，專業(yè)自保公司被稅收部門歸于保險(xiǎn)公司一類，不但可以在已決賠款和費(fèi)用中享受稅收減讓，而且還能夠在

18、報(bào)告賠款和發(fā)生未報(bào)賠款準(zhǔn)備金中獲得稅收減免。另外，專業(yè)自保公司還可以享受離岸注冊地給予的稅收優(yōu)惠待遇。4、對承保能力的分析專業(yè)自保公司提供的承保服務(wù)較之傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)在范圍和靈活性方面均有所突破。從承保范圍的角度來看，在傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)中，企業(yè)和保險(xiǎn)公司經(jīng)常就什么風(fēng)險(xiǎn)可以承保，什么風(fēng)險(xiǎn)不能承保爭論不已，以至于常常妨礙正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理，有時(shí)還會動用訴訟來解決爭議。而專業(yè)自保公司的立足點(diǎn)是為企業(yè)提供充分的保險(xiǎn)保障，可以為其不斷變化著的、特定的投保需求提供承保范圍更寬的保險(xiǎn)服務(wù)。這一優(yōu)勢在風(fēng)險(xiǎn)形式千變?nèi)f化的當(dāng)今社會中尤為重要。從承保靈活性的角度來看，專業(yè)自保公司可以為企業(yè)提供更具個(gè)性化的承保服務(wù)。一

19、方面，它既可以根據(jù)企業(yè)自身的需要提供較之傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)更高金額、更長期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以為企業(yè)量身定做不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，即把企業(yè)面臨的不同種類的風(fēng)險(xiǎn)“打包”承保：另一方面，專業(yè)自保公司能夠根據(jù)母公司旗下各子公司的風(fēng)險(xiǎn)水平和特定需求來確定相應(yīng)不同的保險(xiǎn)費(fèi)率、承保金額和自留額度等保險(xiǎn)條款，具有很強(qiáng)的針對性和靈活性。雖然建立專業(yè)自保公司優(yōu)勢巨大，但同時(shí)其具有的缺點(diǎn)也不可忽視，主要缺點(diǎn)如下：（1）業(yè)務(wù)量有限。雖然多數(shù)專業(yè)自保公司可以接受外來業(yè)務(wù)，擴(kuò)大營業(yè)范圍，但大部分業(yè)務(wù)仍然來自于組建人及其下屬，因而風(fēng)險(xiǎn)單位有限，大數(shù)法則難以發(fā)揮其功能。（2）風(fēng)險(xiǎn)品質(zhì)較差。專業(yè)自保公司所承保業(yè)務(wù)，多數(shù)是財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及

20、在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場上難以獲得保障的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)相當(dāng)集中、損失頻率高、損失幅度大，且賠償時(shí)間可能拖得很久。因此經(jīng)營起來，難度頗大。（3）組織規(guī)模簡陋。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司不同，專業(yè)自保公司的規(guī)模通常是比較小的，其組織機(jī)構(gòu)也很簡單，因此，專業(yè)人才不多，經(jīng)營水平提高困難。（4）財(cái)務(wù)基礎(chǔ)脆弱。專業(yè)自保公司的資本金較小，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)脆弱，業(yè)務(wù)發(fā)展因此受限，雖然可以吸收外來業(yè)務(wù)，但若來源不穩(wěn)、品質(zhì)不齊，則更加增添財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人現(xiàn)狀和基本理論1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理中起著重要的作用，他們?yōu)榭蛻粼O(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，選擇保險(xiǎn)人，并提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國外已有400多年的歷史，在中

21、國也有100多年的歷史了。最早的文字記載見于1899年9月申報(bào)刊登的火線捐客公所章程，是有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理章程。1935年在上海成立的由潘垂統(tǒng)主辦的潘安記保險(xiǎn)事務(wù)所是當(dāng)時(shí)比較規(guī)范的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)之一。1936年12月6日，成立了上海市保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會。現(xiàn)在在英美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)中介市場上扮演著重要角色。在國際保險(xiǎn)市場上，英國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度影響最大，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險(xiǎn)市場上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過3200家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員8萬多名，英國保險(xiǎn)市場上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。英國的保險(xiǎn)

22、經(jīng)紀(jì)人制度起源于海上保險(xiǎn)。英國第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立于1906年，并于1910年被英國政府貿(mào)易委員會予以注冊。1977年，英國通過了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法，并設(shè)立了專門的法案機(jī)構(gòu)即英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會和英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊理事會（IBRC）。在德國保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱。目前，德國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為3000多人。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，高于銀行代銷（5%）和保險(xiǎn)公司直銷（7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更是舉足輕重，50%60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險(xiǎn)

23、代理人（10%20%）的業(yè)務(wù)量。此外，在德國，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)民法來進(jìn)行，德國民法規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動過程中，因自身過錯(cuò)造成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對象的利益。美國保險(xiǎn)市場是世界上最大的保險(xiǎn)市場之一。美國保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)公司眾多，達(dá)五千多家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒有英國那么重要。在財(cái)險(xiǎn)方面，美國以保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心，進(jìn)行保險(xiǎn)營銷。日本保險(xiǎn)營銷制度有自己鮮明的特點(diǎn)。日本保險(xiǎn)營銷主要依靠公司外勤職員和代理店來進(jìn)行，其非壽險(xiǎn)90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來招攬，1996年4月，日本新的

24、保險(xiǎn)法開始實(shí)施，經(jīng)紀(jì)人這一形式才被引進(jìn)。日本引進(jìn)經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請登記即可），而不是執(zhí)照制。經(jīng)紀(jì)人直接向大藏省登記注冊，但要求經(jīng)紀(jì)人寄存一定數(shù)目的保險(xiǎn)金，超過最低保證金的部分由經(jīng)紀(jì)人投保賠償責(zé)任保險(xiǎn)（E&Q）。在我國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中華人民共和國成立后曾消失了40多年。在保險(xiǎn)法1995年正式出臺以前，在我國沿海地區(qū)和中心城市陸續(xù)出現(xiàn)了一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人地下活動或類似保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織，特別是在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)。隨著我國經(jīng)濟(jì)改革和對外開放，引進(jìn)了大量外資，出現(xiàn)了許多“三資”企業(yè)，一些境外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也乘機(jī)進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場，或明或暗地從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，獲取了大量的非法傭金收入。與其讓境內(nèi)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

25、人不規(guī)范地從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動，還不如盡快地讓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人規(guī)范化地進(jìn)入市場。在這方面，我們可以借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)建立符合我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。開放我國保險(xiǎn)市場是我國加入世貿(mào)組織的重要條件之一，我國政府已承諾有條件地開放包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)，外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也屬于開放之列。1998年2月公布的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）明確指出：“本規(guī)定適用于在中華人民共和國依法成立的中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司和中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司?！?999年12月16日，中國保監(jiān)會首批批準(zhǔn)北京江泰、廣州長城、上海東大三家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建，這三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分別于2000年6月、

26、7月正式開業(yè)，中國保監(jiān)會于2009年9月頒布了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)管規(guī)定。截至2012年年底，開業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共434家，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入421.06億元，占當(dāng)年全國總保費(fèi)收入的2.7%.2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本理論與其他市場一樣，保險(xiǎn)市場包括買方和賣方，還有為保險(xiǎn)服務(wù)的中間人。保險(xiǎn)中間人，也稱保險(xiǎn)中介，是指向保險(xiǎn)人和投保人提供有關(guān)各種可能獲得的保險(xiǎn)價(jià)格，保險(xiǎn)特性以及所要承保的危險(xiǎn)性質(zhì)方面的知識，將保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系在一起，最后達(dá)成保險(xiǎn)契約并提供相關(guān)服務(wù)的人，一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指代表被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)市場上選擇保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人組合，同保險(xiǎn)方洽談保險(xiǎn)合同條款并代辦保險(xiǎn)手續(xù)以

27、及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。保險(xiǎn)法第一百二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。我國還規(guī)定，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試：凡具有大專以上學(xué)歷的個(gè)人，均可報(bào)名參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試合格者，由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會核發(fā)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格證書（以下簡稱資格證書）：資格證書還只是對有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)能力人員的資格認(rèn)定，不能作為執(zhí)業(yè)證件使用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書才是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動的唯一執(zhí)照。已取得資格證書的個(gè)人，必須接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的聘用，并由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代其向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會申，領(lǐng)并

28、獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)如下：（1）以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人提供防火、防損或風(fēng)險(xiǎn)評估以及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的以上專門服務(wù)，可以使被保險(xiǎn)人的防災(zāi)工作、風(fēng)險(xiǎn)管理工作做得更好，就可以以較低的費(fèi)率獲得保障利益。（2）以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。投保方案的選擇是一項(xiàng)專業(yè)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，被保險(xiǎn)人自己通常不能勝任，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就可以以其專業(yè)素質(zhì)，根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的情況和保險(xiǎn)公司的承保情況，為投保人擬訂最佳投保方案，代為辦理投保手續(xù)。（3）在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、索

29、賠。（4）為被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司索賠。（5）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份，為原保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司尋找合適的買（賣）方，安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。（6）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)規(guī)則，世界各國對其都實(shí)行嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)管理。保險(xiǎn)法規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。為了更好維護(hù)雙方的權(quán)利和義務(wù)，減少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)糾紛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般采取合同的方式為客戶服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的合同行為是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的民事法律行為性質(zhì)決定的。由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為具有居間、委托代理和咨詢的內(nèi)容，因而根據(jù)中華人民共和國合同法，其相

30、應(yīng)的規(guī)范合同有居間合同、委托合同和咨詢合同。（1）居間合同。由于保險(xiǎn)居間是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)投保人的委托，基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的法律行為，因而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接受投保人為其尋找保險(xiǎn)人的委托時(shí)與投保人簽訂的合同為居間合同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的居間行為既具有居間合同的一般屬性，同時(shí)也有其特性。在保險(xiǎn)居間行為中，居間人的傭金是從保險(xiǎn)人那里取得的，而非從委托人手中取得。原因在于雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人此時(shí)是代表投保人利益，為投保人尋找保險(xiǎn)人的，但在為投保人找到訂約機(jī)會的同時(shí)也為保險(xiǎn)人招攬了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（2）委托合同。由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可為投保人辦理投保手續(xù)，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)

31、、索賠，因而此時(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)際上是委托人的代理人，此時(shí)的合同行為是委托合同行為。（3）咨詢合同，咨詢是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對特定項(xiàng)目提供預(yù)測、論證或者解答，并由委托人支付咨詢費(fèi)的行為。例如，為投保人提供防災(zāi)防損或風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等高附加值的服務(wù)。為了使這種咨詢行為規(guī)范化，以保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在提供咨詢服務(wù)前應(yīng)與委托人簽訂咨詢合同。無論是哪一類保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同，其簽訂均必須遵守法律規(guī)定，遵循誠信、自愿、平等、公平等訂立合同的一般原則，并且具有諾成合同、非要式合同和有償合同的特征，同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有以下基本條款：項(xiàng)目名稱，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的內(nèi)容、方式和要求，有關(guān)的保密事項(xiàng)和信用事項(xiàng)，

32、履行期限、地點(diǎn)和方式，傭金或咨詢費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，違約責(zé)任及違約金或損失賠償額的計(jì)算方法，爭議的解決方法。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過向投保人提供保險(xiǎn)方案、辦理投保手續(xù)、代投保人索賠并提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理等咨詢服務(wù)，使投保人充分認(rèn)識到經(jīng)營中自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，并參考保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的全面的、專業(yè)化的保險(xiǎn)建議，使投保人所存在的風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制和轉(zhuǎn)移，達(dá)到以最合理的保險(xiǎn)支出獲得最大的風(fēng)險(xiǎn)保障，降低和穩(wěn)固了經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，保證了企業(yè)的健康發(fā)展。另外，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)最終還是要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)量的增加會引起保險(xiǎn)公司整體業(yè)務(wù)量的增加，從而降低了保險(xiǎn)公司的展業(yè)費(fèi)用；在保險(xiǎn)市場上，

33、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人把保險(xiǎn)公司的再保份額順利地推銷出去，消除了保險(xiǎn)公司分保難的憂慮，大大降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代為辦理保險(xiǎn)事務(wù)，減少了被保險(xiǎn)人因不了解保險(xiǎn)知識而在索賠時(shí)給保險(xiǎn)人帶來的不必要的索賠糾紛，提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生不管是對投保人還是對保險(xiǎn)公司都是有利的，他的產(chǎn)生是保險(xiǎn)市場不斷完善的結(jié)果。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作和監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本崗位職責(zé)如下：（1）發(fā)現(xiàn)潛在客戶的保險(xiǎn)需求，爭取成為客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。（2）對客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研、查勘，提供風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。（3）針對客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案，其核心為保險(xiǎn)方案。（4）協(xié)助或代表客戶進(jìn)行保險(xiǎn)采購，選擇合適

34、的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)方案。（5）協(xié)助客戶辦理投保、繳費(fèi)等手續(xù)。（6）審核保險(xiǎn)協(xié)議、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單等技術(shù)文件。（7）對客戶保險(xiǎn)相關(guān)人員進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)，告知保險(xiǎn)方案內(nèi)容、被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)報(bào)案方式、保險(xiǎn)公司及經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)系人等重要保險(xiǎn)事宜。（8）發(fā)生保險(xiǎn)事故后，協(xié)助客戶報(bào)案、收集報(bào)案材料、查勘現(xiàn)場、代表客戶與保險(xiǎn)公司談判等。（9）日常聯(lián)系、定期報(bào)送保險(xiǎn)服務(wù)情況等其他工作。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入主要來自傭金。在保險(xiǎn)市場上，由保險(xiǎn)人支付傭金是一種主要的形式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代保險(xiǎn)客戶像保險(xiǎn)公司投保一定險(xiǎn)別后，保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)費(fèi)中提取一定比例給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，即傭金。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金的數(shù)量取決于介紹成功的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。保險(xiǎn)

35、業(yè)務(wù)數(shù)量多、質(zhì)量高，傭金就多：反之就少。傭金的高低往往影響保險(xiǎn)費(fèi)的升降，大型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理憑其實(shí)力可以與經(jīng)紀(jì)人就保險(xiǎn)傭金比例進(jìn)行討價(jià)還價(jià)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為了同其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人競爭往往會同意降低傭金比率。保險(xiǎn)客戶為了評估經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)質(zhì)量，一般會要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公開其年度傭金收入。 有些國家，如美國，也有由保戶支付勞務(wù)報(bào)酬，或者由保險(xiǎn)方或保險(xiǎn)客戶共同支付傭金等形式。在美國，一些中大型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可以通過與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人磋商來確定以勞務(wù)費(fèi)的形式支付經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬。這些勞務(wù)報(bào)酬是由企業(yè)支付的，可消除傭金制度中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所固有的對降低保險(xiǎn)費(fèi)的抵觸情緒，并且還使經(jīng)紀(jì)人的收入不受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的周期性影響。這樣看來，傭金制

36、度和勞務(wù)報(bào)酬各有利弊。近年來，在發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場上，由于競爭激烈，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人趨向于以為客戶爭取最小成本的保險(xiǎn)保障來吸引客戶。為了避免由此造成傭金收入越來越少的趨勢，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傾向于以勞務(wù)報(bào)酬的形式獲得收入。風(fēng)險(xiǎn)的含義對于風(fēng)險(xiǎn)的定義，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、決策理論家和保險(xiǎn)學(xué)者并未達(dá)成一個(gè)適用于他們各個(gè)領(lǐng)域的一致公認(rèn)的結(jié)論。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，目前有數(shù)種不同的定義。（一）損失機(jī)會把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失機(jī)會，這表明風(fēng)險(xiǎn)是一種面臨損失的可能性狀況，也表明風(fēng)險(xiǎn)是在一定狀況下的概率度。當(dāng)損失機(jī)會（概率）是0或1時(shí)，就沒有風(fēng)險(xiǎn)。對這一定義持反對意見的人認(rèn)為，如果風(fēng)險(xiǎn)和損失機(jī)會是同一件事，風(fēng)險(xiǎn)度和概率度應(yīng)該總是相等的。但是，當(dāng)

37、損失概率是1時(shí)，損失是確定的，但并沒有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)必須是有些結(jié)果不確定的。（二）損失的不確定性決策理論家把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失的不確定性，這種不確定性又可分為客觀的不確定性和主觀的不確定性?？陀^的不確定性是實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差，它可以使用統(tǒng)計(jì)學(xué)工具加以度量。主觀的不確定性是個(gè)人對客觀風(fēng)險(xiǎn)的評估，它同個(gè)人的知識、經(jīng)驗(yàn)、精神和心理狀態(tài)有關(guān)，不同的人面臨相同的客觀風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會有不同的主觀的不確定性。（三）實(shí)際與預(yù)期結(jié)果的離差長期以來，統(tǒng)計(jì)學(xué)家把風(fēng)險(xiǎn)定義為實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的離差度。例如，一家保險(xiǎn)公司承保10萬幢住宅，按照過去的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)估計(jì)火災(zāi)發(fā)生的概率是1%，即1000幢住宅在一年中有一幢會發(fā)生火災(zāi)，那

38、么這10萬幢住宅在一年中就會有100幢發(fā)生火災(zāi)。然而，實(shí)際結(jié)果不太可能正好是100幢住宅發(fā)生火災(zāi)，它會偏離預(yù)期結(jié)果，保險(xiǎn)公司估計(jì)可能的偏差域?yàn)?10，即在90幢和110幢住宅之間，可以使用統(tǒng)計(jì)學(xué)中的標(biāo)準(zhǔn)差來衡量這種風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的概率有的保險(xiǎn)學(xué)者認(rèn)為把風(fēng)險(xiǎn)定義為一個(gè)事件的實(shí)際結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的客觀概率。在這個(gè)定義中風(fēng)險(xiǎn)不是損失概率。這個(gè)定義實(shí)際上是實(shí)際與預(yù)期結(jié)果的離差的變換形式。此外，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士常把風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)術(shù)語用來指承保的損失原因，如火災(zāi)是大多數(shù)財(cái)產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，或者指作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人或財(cái)產(chǎn)，如把年輕的駕駛?cè)藛T看作不好的風(fēng)險(xiǎn)，等等。風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)不同于損失。損失是事后

39、概念，風(fēng)險(xiǎn)則是明確的事前概念，兩者描述的是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)具有如下特性：（1）客觀性，它是指風(fēng)險(xiǎn)是不以企業(yè)的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于企業(yè)意志之外的客觀存在，企業(yè)只能采取風(fēng)險(xiǎn)管理辦法降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失幅度，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。（2）普遍性。在現(xiàn)代社會，個(gè)體或企業(yè)面臨著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力水平的提高，還會不斷產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來越大。（3）損失性。只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損失的可能。風(fēng)險(xiǎn)的存在，不僅會造成人員傷亡，而且會造成生產(chǎn)力的破壞、社會財(cái)富的損失和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，因此才使得個(gè)體或企業(yè)尋求應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的方法。（4）可變性，它是指在一

40、定條件下風(fēng)險(xiǎn)可轉(zhuǎn)化的特性，世界上任何事物都是相互聯(lián)系、相互依存、相互制約的，而任何事物都處于變化之中，這些變化必然會引起風(fēng)險(xiǎn)的變化。幾類主要的金融風(fēng)險(xiǎn)1、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)主體信用活動中的風(fēng)險(xiǎn)，即存在于企業(yè)、個(gè)人的商業(yè)信用中，更多存在于銀行信用、國家信用當(dāng)中。對大多數(shù)公司來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。此外，信用風(fēng)險(xiǎn)還存在于債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)及衍生產(chǎn)品交易中。但是，公司正面臨著越來越多除貸款之外的其他金融工

41、具中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、債券，股權(quán)、金融期權(quán)、互換、期權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。信用風(fēng)險(xiǎn)度量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。信用風(fēng)險(xiǎn)度量經(jīng)歷了從專家判斷、信用評分模型到違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段。公司對信用風(fēng)險(xiǎn)的度量依賴于對借款人和交易風(fēng)險(xiǎn)的評估，前者是客戶的評級信用評級，后者是債項(xiàng)信用評級。通過這兩個(gè)維度度量單一客戶/債項(xiàng)的違約概率和違約損失率之后，公司還必須構(gòu)建組合信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型，用以度量組合內(nèi)各資產(chǎn)的相關(guān)性和組合的預(yù)期損失。2、市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場供求和價(jià)格因素（如利率、匯率、證券價(jià)格、商品價(jià)格與衍生品價(jià)格）發(fā)生不利變動而使

42、公司的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)或公司價(jià)值發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的不同，市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、證券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)與衍生品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，它們分別是指由于利率、匯率、證券價(jià)格、商品價(jià)格和衍生品價(jià)格的不利變動而使公司業(yè)務(wù)獲價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率水平或者利率結(jié)構(gòu)的變化引起金融資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生不利變動而帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。按照來源的不同，利率風(fēng)險(xiǎn)可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率（外匯資產(chǎn)的本幣價(jià)格）變動使某一經(jīng)濟(jì)主體以外幣計(jì)量的資產(chǎn)、負(fù)債、贏利或預(yù)期未來現(xiàn)金流以本幣度量的價(jià)值發(fā)生變動

43、，從而使該經(jīng)濟(jì)主體蒙受經(jīng)濟(jì)損失可能性。根據(jù)表現(xiàn)方式，公司經(jīng)營活動中所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為三類：交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)可以使用度量指標(biāo)，也可以使用分析方法。市場風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)主要包括絕對價(jià)值指標(biāo)、收益率曲線、敏感性指標(biāo)、波動率、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR等。系數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)因素敏感系數(shù)主要反映證券收益率對證券所在市場以及其他因素變化的敏感程度。市場風(fēng)險(xiǎn)的分析方法主要有缺口分析、久期分析、凸度分析、外匯敞口分析、盈虧平衡分析、敏感性分析、情景分析、決策樹分析、壓力測試，以及事后檢驗(yàn)。3、操作風(fēng)險(xiǎn)2004年巴塞爾委員會綜合各方意見，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事

44、件造成損失所帶來的風(fēng)險(xiǎn)”，本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比較，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多樣、涉及情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果不確定，難以進(jìn)行完整清晰的描述。但它們之間關(guān)系密切，并可能在一定條件下轉(zhuǎn)化為或者導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)，所以也是十分重要的一類金融風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)因素通常可以分為兩類：內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素和外部風(fēng)險(xiǎn)因素。其中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素包括人員因素、程序因素和技術(shù)因素，外部風(fēng)險(xiǎn)因素包括人為事故和自然災(zāi)害。因此操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員因素操作風(fēng)險(xiǎn)、流程操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)和外部操作風(fēng)險(xiǎn)四大類別。操作風(fēng)險(xiǎn)識別的

45、主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)因果分析方法和流程圖等。目前，國際先進(jìn)銀行普遍運(yùn)用自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)因果分析方法，并開發(fā)相應(yīng)的信息系統(tǒng)，成為提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平不可或缺的重要基礎(chǔ)。4、流動性風(fēng)險(xiǎn)流動性是企業(yè)獲取現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的一種能力，是企業(yè)經(jīng)營過程中的生命力所在。當(dāng)企業(yè)面對預(yù)期的和非預(yù)期的現(xiàn)金支出時(shí)，流動性可以使企業(yè)日常的經(jīng)營活動得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，而缺少充足的現(xiàn)金資源會危及企業(yè)活力，增加企業(yè)出現(xiàn)更嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境的可能性，甚至導(dǎo)致企業(yè)倒閉。那么企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)就可定義為由于缺乏可獲取的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物而招致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)是由于企業(yè)不能在經(jīng)濟(jì)上以比較合理的成本進(jìn)行籌資

46、，或者不能以賬面價(jià)值變賣或抵押資產(chǎn)以便償還預(yù)期或非預(yù)期的債務(wù)而招致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，穩(wěn)定合理的流動性水平是一個(gè)企業(yè)賴以生存的基石，是企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的保障，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理對于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要意義。純粹風(fēng)險(xiǎn)的分類個(gè)人和企業(yè)面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：（1）人身風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于死亡或喪失工作能力而造成收入損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其損失原因包括死亡、老年、疾病、失業(yè)。（2）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的損失有兩種類型：財(cái)產(chǎn)直接損失和間接損失或后果損失。間接損失也可以分為兩類：財(cái)產(chǎn)喪失使用損失或其收入損失和額外費(fèi)用開支。例如，企業(yè)的設(shè)備遭受損失，這不僅使設(shè)備的價(jià)值喪失，而且喪失了使用設(shè)備所帶的

47、收入。又如，住宅發(fā)生火災(zāi)后需要修復(fù)，住戶需要去他處居住，這就會發(fā)生額外的居住費(fèi)用開支。（3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，按照法律規(guī)定，當(dāng)一個(gè)人因疏忽或過失造成他人人身或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，過失人負(fù)有損害賠償責(zé)任，因此，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)行為而產(chǎn)生的法律責(zé)任給侵權(quán)行為人的現(xiàn)有或?qū)硎杖霂頁p失的可能性。（4）違約風(fēng)險(xiǎn)，違約風(fēng)險(xiǎn)是指一方不履行合同規(guī)定的義務(wù)而造成另一方經(jīng)濟(jì)損失。一例如，承包商未按計(jì)劃完成一項(xiàng)工程，債務(wù)人未按規(guī)定支付款項(xiàng)。產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析建設(shè)高質(zhì)高效、持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)市。經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷壯大，質(zhì)量效益明顯提高。創(chuàng)新驅(qū)動成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ萍紕?chuàng)新能力明顯增強(qiáng)。區(qū)域協(xié)

48、同發(fā)展取得明顯成效，開放型經(jīng)濟(jì)達(dá)到新水平。產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市成效顯著，項(xiàng)目建設(shè)鱗次櫛比，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃興起，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展、蒸蒸日上，市域綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力和影響力邁上新臺階。建設(shè)生態(tài)良好、環(huán)境優(yōu)美的秀美生態(tài)城市。城鎮(zhèn)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，中心城區(qū)綜合服務(wù)功能大幅提升，中小城市和特色小城鎮(zhèn)格局基本形成，城鎮(zhèn)化率達(dá)到60%以上。生態(tài)文明建設(shè)加快推進(jìn)，具備條件的農(nóng)村基本建成美麗鄉(xiāng)村。節(jié)約型社會、循環(huán)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，主要污染物減排如期實(shí)現(xiàn)省下達(dá)目標(biāo)任務(wù)，森林覆蓋率大幅提升，環(huán)境質(zhì)量明顯改善，經(jīng)濟(jì)、人口與資源環(huán)境相協(xié)調(diào)的發(fā)展格局初步形成。發(fā)展目標(biāo)到2025年，基本建成布局合理、暢通高效、安全綠色、

49、智慧便捷、保障有力的城鄉(xiāng)冷鏈物流體系，增強(qiáng)冷鏈物流對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的支撐保障作用，為服務(wù)內(nèi)陸國際物流樞紐和口岸高地建設(shè)提供有力支撐。保障能力顯著增強(qiáng)。冷庫庫容規(guī)模達(dá)880萬立方米以上，冷藏車保有量達(dá)5000輛，肉類、果蔬、水產(chǎn)品等適冷商品冷鏈處理率分別達(dá)85%、30%、85%，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)后損失和食品流通浪費(fèi)顯著減少，基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民人均日消費(fèi)1千克冷鏈商品需求。設(shè)施網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋。建成5個(gè)一級冷鏈物流節(jié)點(diǎn)、30個(gè)二級冷鏈物流節(jié)點(diǎn)、N個(gè)三級冷鏈物流節(jié)點(diǎn)，初步形成銜接產(chǎn)地銷地、覆蓋城鄉(xiāng)、聯(lián)通國內(nèi)外的冷鏈物流網(wǎng)絡(luò)，基本滿足城市居民2公里以內(nèi)、農(nóng)村居民5公里以內(nèi)采購冷鮮食品商品需求。發(fā)展質(zhì)量不斷提升。

50、冷鏈設(shè)施區(qū)域布局更加優(yōu)化、結(jié)構(gòu)發(fā)展更加合理、功能類型更加完善。冷鏈物流規(guī)?；M織效率大幅提升，冷鏈物流成本水平顯著降低。精細(xì)化、多元化、品質(zhì)化冷鏈物流服務(wù)能力不斷提升，培育23家競爭力較強(qiáng)的冷鏈物流龍頭企業(yè)。冷鏈物流標(biāo)準(zhǔn)化、智慧化、綠色化水平不斷提升。展望2035年，全面建成現(xiàn)代冷鏈物流體系，基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)裝備、服務(wù)質(zhì)量力爭達(dá)到世界先進(jìn)水平，行業(yè)監(jiān)管和治理能力基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，有力支撐現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，有效滿足人民日益增長的美好生活需要。必要性分析1、提升公司核心競爭力項(xiàng)目的投資，引入資金的到位將改善公司的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充流動資金將提高公司應(yīng)對短期流動性壓力的能力，降低公司財(cái)務(wù)費(fèi)用水平，

51、提升公司盈利能力，促進(jìn)公司的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)資金補(bǔ)充流動資金將為公司未來成為國際領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)服務(wù)商發(fā)展戰(zhàn)略提供堅(jiān)實(shí)支持，提高公司核心競爭力。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析（一）政策風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策。項(xiàng)目實(shí)施后，可以向市場提供需要的相關(guān)系列產(chǎn)品，同時(shí)穩(wěn)定企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，增加就業(yè)崗位，保障社會和諧，符合國家發(fā)展和諧社會的要求。根據(jù)市場調(diào)研分析，該系列產(chǎn)品市場空間大，需求旺盛，競爭力強(qiáng)，同時(shí)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合理，產(chǎn)品靈活，因此政策風(fēng)險(xiǎn)很小。（二）社會風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目選址地勢平坦，市政設(shè)施配套齊全，交通便捷，是建設(shè)該項(xiàng)目的理想地段。周邊無任何文物古跡，礦產(chǎn)資源以煙煤為主，是非生態(tài)脆弱區(qū)。因此，分析該項(xiàng)目社會風(fēng)險(xiǎn)小。（三）經(jīng)濟(jì)

52、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)因素在項(xiàng)目的全壽命周期內(nèi)長期存在，影響頻率高，交叉作用多見，原因較為復(fù)雜。主要有合同風(fēng)險(xiǎn)（如合同履約與變更問題，爭議與索賠，合同的條款確定等）、建設(shè)成本風(fēng)險(xiǎn)（包括涉及到項(xiàng)目的建設(shè)成本的融資問題、財(cái)務(wù)問題、利率與匯率波動、通貨膨脹和物價(jià)波動問題等）、項(xiàng)目的竣工風(fēng)險(xiǎn)（主要是指項(xiàng)目的進(jìn)度計(jì)劃和竣工時(shí)間的不確定性）、稅收政策的風(fēng)險(xiǎn)（指項(xiàng)目在建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)負(fù)擔(dān)的稅賦和稅率、稅種變化的不確定性）。而對于以上各種風(fēng)險(xiǎn)，除非不可抗力的原因造成外，大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為可控的，如合同風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目竣工風(fēng)險(xiǎn)等通常在執(zhí)行過程中通過嚴(yán)格的程序化控制，其風(fēng)險(xiǎn)是可以接受的。本節(jié)不做分析。其他風(fēng)險(xiǎn)分析如下：1、稅收風(fēng)險(xiǎn)：目

53、前及未來幾年，由于國家采用的是刺激消費(fèi)，造福民生的宏觀政策，稅收應(yīng)是越來越寬松的，因此，本項(xiàng)目不存在稅收風(fēng)險(xiǎn)。2、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和物價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)：目前世界金融危機(jī)已波及全球，原材料、產(chǎn)品的價(jià)格波動會產(chǎn)生一定的影響。這些風(fēng)險(xiǎn)對本項(xiàng)目 而言，是可以接受的。3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：就項(xiàng)目財(cái)務(wù)的評價(jià)報(bào)告可以看出，本項(xiàng)目的靜態(tài)與動態(tài)盈利能力超過了行業(yè)的基本標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)評價(jià)結(jié)果是良好的。（四）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目涉及的生產(chǎn)技術(shù)為本公司既有技術(shù)，生產(chǎn)工藝、檢測技術(shù)成熟，原材料有穩(wěn)定供應(yīng)渠道，生產(chǎn)操作條件溫和、易控，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。本項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較小。（五）管理風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目由于管理原因而產(chǎn)生的安全、質(zhì)量、責(zé)任事故影響惡劣

54、，且后果損失巨大，其中多數(shù)因管理組織方式的建立、管理制度的制定不健全或是因疏于對人員的管理教育而產(chǎn)生道德行為風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對策（一）加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)及運(yùn)營管理本項(xiàng)目的建設(shè)采用招標(biāo)方式選擇工程設(shè)計(jì)承包商，在保證建設(shè)質(zhì)量的同時(shí)，努力降低建設(shè)投資和設(shè)備采購成本。項(xiàng)目建設(shè)按照國家有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)選擇項(xiàng)目監(jiān)理，確保項(xiàng)目的建設(shè)質(zhì)量、建設(shè)工期和降低項(xiàng)目造價(jià)。建成投入運(yùn)營后，加強(qiáng)管理降低生產(chǎn)成本，構(gòu)成較大的價(jià)格變動空間，以增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭能力。（二）采取多元化融資方式選擇多種籌集建設(shè)資金的渠道，緊緊抓住國家鼓勵(lì)和支持行業(yè)發(fā)展的大好機(jī)遇，積極爭取政府資金的支持和吸收社會其他資金投入，盡可能的降低債務(wù)投

55、資的比例，從而從根本上降低償債壓力和風(fēng)險(xiǎn)。（三）政策風(fēng)險(xiǎn)對策為應(yīng)對所得稅優(yōu)惠、出口退稅政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)，公司一方面應(yīng)抓住時(shí)機(jī)，加大力度實(shí)現(xiàn)銷售和收入，加快回收投資。另一方面要注意控制成本和技術(shù)研發(fā)，保持公司的核心競爭力。（四）市場風(fēng)險(xiǎn)對策1、加強(qiáng)市場開拓。加強(qiáng)市場開發(fā)，建立有效的市場開拓網(wǎng)絡(luò)和體制，采取必要的宣傳和市場開拓措施，擴(kuò)大市場占有率，降低產(chǎn)品成本，以高質(zhì)量和低成本占領(lǐng)市場。通過以上措施擴(kuò)大和穩(wěn)定市場份額，抵御市場變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。2、加大產(chǎn)品宣傳力度，創(chuàng)新營銷手段和方式，開拓新興市場，建立獨(dú)立、主動、可控的銷售渠道和銷售網(wǎng)絡(luò)，建立高素質(zhì)的銷售隊(duì)伍。企業(yè)計(jì)劃通過產(chǎn)品宣傳、博覽會、網(wǎng)絡(luò)、媒體

56、等形式，向顧客宣傳、展示公司產(chǎn)品，吸引客戶推動產(chǎn)品銷售，逐步擴(kuò)大客戶群，以降低市場風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。（五）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)對策公司將加大對技術(shù)研發(fā)高投入。項(xiàng)目運(yùn)營過程中將進(jìn)一步引進(jìn)高素質(zhì)的專業(yè)人才，建立高水平的技術(shù)研發(fā)中心，提供先進(jìn)的研發(fā)條件，加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作和國內(nèi)外專家的學(xué)術(shù)交流，緊跟世界行業(yè)的前沿信息，不斷開發(fā)掌握新工藝、應(yīng)用新技術(shù)、發(fā)展新產(chǎn)品，注重自主創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)管理，不斷增強(qiáng)公司的核心競爭力，以化解各種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和未來技術(shù)壁壘的沖擊。（六）資金風(fēng)險(xiǎn)對策密切關(guān)注匯率變化，利用各種金融工具防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。簽訂產(chǎn)品外銷合同時(shí)盡量選擇人民幣作為支付貨幣，或者選擇幣值相對穩(wěn)定的外幣作為支付貨幣。組織機(jī)構(gòu)及

57、人力資源（一）人力資源配置根據(jù)中華人民共和國勞動法的要求，本期工程項(xiàng)目勞動定員是以所需的基本生產(chǎn)工人為基數(shù)，按照生產(chǎn)崗位、勞動定額計(jì)算配備相關(guān)人員；依照生產(chǎn)工藝、供應(yīng)保障和經(jīng)營管理的需要，在充分利用企業(yè)人力資源的基礎(chǔ)上，本期工程項(xiàng)目建成投產(chǎn)后招聘人員實(shí)行全員聘任合同制；生產(chǎn)車間管理工作人員按一班制配置，操作人員按照“四班三運(yùn)轉(zhuǎn)”配置定員，每班8小時(shí)，根據(jù)xxx（集團(tuán)）有限公司規(guī)劃，達(dá)產(chǎn)年勞動定員238人。勞動定員一覽表序號崗位名稱勞動定員（人）備注1生產(chǎn)操作崗位155正常運(yùn)營年份2技術(shù)指導(dǎo)崗位243管理工作崗位244質(zhì)量檢測崗位36合計(jì)238（二）員工技能培訓(xùn)為使生產(chǎn)線順利投產(chǎn)，確保生產(chǎn)安全和

58、產(chǎn)品質(zhì)量，應(yīng)組織公司技術(shù)人員和生產(chǎn)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)工作可分階段進(jìn)行。1、生產(chǎn)骨干和技術(shù)人員應(yīng)在設(shè)備安裝初期進(jìn)入施工現(xiàn)場，隨同施工隊(duì)伍共同進(jìn)行設(shè)備安裝工作，以達(dá)到邊安裝邊深入熟悉設(shè)備結(jié)構(gòu)，為后期的單機(jī)調(diào)試和試生產(chǎn)打下良好的基礎(chǔ)。2、應(yīng)在試車前2個(gè)月左右時(shí)間內(nèi)，組織主要生產(chǎn)崗位的操作人員分期分批進(jìn)行理論培訓(xùn)工作，然后在到同類型、同規(guī)模工廠進(jìn)行實(shí)習(xí)操作訓(xùn)練，以便于調(diào)試及生產(chǎn)之需要。3、在設(shè)備調(diào)試前，給技術(shù)人員、操作工人詳細(xì)介紹本生產(chǎn)線的工藝、設(shè)備的特點(diǎn)、操作要點(diǎn)、安全生產(chǎn)規(guī)程等。在調(diào)試過程中，要在安裝調(diào)試人員和設(shè)計(jì)人員的指導(dǎo)監(jiān)督下，熟練掌握各工藝工序的操作，了解掌握各工段設(shè)備的操作規(guī)程。4、投

59、產(chǎn)前，組織有關(guān)技術(shù)講座，使公司技術(shù)人員了解生產(chǎn)工藝及技術(shù)裝備，了解項(xiàng)目采用技術(shù)的發(fā)展情況。要對操作人員進(jìn)行嚴(yán)格考核，合格者方可上崗操作。法人治理結(jié)構(gòu)（一）股東權(quán)利及義務(wù)1、公司召開股東大會、分配股利、清算及從事其他需要確認(rèn)股東身份的行為時(shí)，由董事會或股東大會召集人確定股權(quán)登記日，股權(quán)登記日收市后登記在冊的股東為享有相關(guān)權(quán)益的股東。2、公司股東享有下列權(quán)利：（1）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；（2）依法請求、召集、主持、參加或者委派股東代理人參加股東大會，并行使相應(yīng)的表決權(quán)；（3）對公司的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，提出建議或者質(zhì)詢；（4）依照法律、行政法規(guī)及本章程的規(guī)定轉(zhuǎn)讓、贈與或質(zhì)押

60、其所持有的股份；（5）查閱本章程、股東名冊、公司債券存根、股東大會會議記錄、董事會會議決議、監(jiān)事會會議決議、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；（6）公司終止或者清算時(shí)，按其所持有的股份份額參加公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配；（7）對股東大會作出的公司合并、分立決議持異議的股東，要求公司收購其股份；（8）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或本章程規(guī)定的其他權(quán)利。3、公司股東大會、董事會決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，股東有權(quán)請求人民法院認(rèn)定無效。4、董事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本章程的規(guī)定，損害股東利益的，股東可以向人民法院提起訴訟。5、公司股東承擔(dān)下列義務(wù)：（1）遵守法律、行政法規(guī)和本章程；（2）除法律、法規(guī)規(guī)定的情形外，不