2021年春季銀行從業(yè)資格課時(shí)訓(xùn)練（含答案和解析）

1、2021年春季銀行從業(yè)資格課時(shí)訓(xùn)練（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、按照我國個(gè)人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是 指，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿（）的個(gè)人，從中國 境內(nèi)和境外取得的所得，依照個(gè)人所得稅法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。A、2年B、1年C、3年【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】個(gè)人所得稅法第一條規(guī)定：“在中國境內(nèi)有住所，或 者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得， 依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。”2、以下各項(xiàng)中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單信用證C、不可轉(zhuǎn)讓信用證【參考答案】：A【

2、解析】：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信 用證。3、債券是（）憑證。A、債權(quán)債務(wù)B、選擇權(quán)C、經(jīng)營權(quán)【參考答案】：AB、評級映射時(shí)，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比擬C、銀行應(yīng)防止映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所 使用的外部評級量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的 特征【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，銀行應(yīng)防止映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一 致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)， 而不反映債項(xiàng)的特征。24、省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上 年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。1月31日3月

3、30日6月30日【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi) 金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。25、以下關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()oA、分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對盈利時(shí)間進(jìn)行分析B、所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)C、貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債 能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：盈利是借款人歸還債務(wù)的重要資金來源，客戶盈利能力 越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對盈利水平、盈

4、利持久性進(jìn)行分析?？蛻艉螘r(shí)盈利對償 債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。26、財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起 訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施() 天內(nèi)正式起訴。A、7B、15C、30【參考答案】：B【解析】：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申 請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全 措施15天內(nèi)正式起訴。27、()是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公 布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。A、官方匯率B、名義匯率C、實(shí)際匯率【參考答案】：A【解析】：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的

5、國家授權(quán)其外匯管理當(dāng) 局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。28、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的選項(xiàng)是 ()OA、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，工程總額度為 各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)C、合伙經(jīng)營借款人之間要承當(dāng)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，工程總額 度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含10萬元)。29、行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的()，也是國家 行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)

6、內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我約束的重要機(jī)制。A、行政裁決行為B、行政監(jiān)督行為C、行政審查行為【參考答案】：B【解析】：行政復(fù)議，是指法定的行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對人的請求, 按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進(jìn)行復(fù)查并作出裁決的活 動(dòng)。行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級行政機(jī)關(guān)對下級行政 機(jī)關(guān)的行政行為活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機(jī) 關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我糾正錯(cuò)誤的重要法律制度。30、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請 復(fù)議。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行C、最高人民法院【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)， 對

7、銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國 人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政 訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。31、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的()為核心。A、還款記錄B、還款能力C、還款意愿【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心。32、評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié) 是()。A、行業(yè)分析B、財(cái)務(wù)報(bào)表分析C、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性【參考答案】：B【解析】：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力 的中心環(huán)節(jié)是對客

8、戶財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、 所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金 的能力。33、以下屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()oA、單一客戶授信集中度B、營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營運(yùn)資金”、 “生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！军c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問 題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。34、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本管理方法（試行）中對資本監(jiān)管的 要求，不正確的選項(xiàng)是（）。A、核心一級資本充足

9、率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、 6% 和 8%B、系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11. 5%和 10. 5%C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。35、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。A、貨幣、物B、債權(quán)、資產(chǎn)C、資產(chǎn)、債權(quán)【參考答案】：A【解析】：解析：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制 以物抵債。36、全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。2012年6月真題A、上年度國家助學(xué)貸款的損失率B、上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款

10、金額和違約率C、上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【參考答案】：B【解析】：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日 至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn) 行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸 款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信 息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。37、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的 股份制商業(yè)銀行。A、交通銀行B、中國銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一 家全國性的股份制商業(yè)銀行

11、，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上 市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。38、11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。 這在民法上稱為()OA、授權(quán)代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。 法定代理人的代理權(quán)與當(dāng)事人的意志無關(guān)。民法通那么第14條規(guī)定: “無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理 人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人.其母是他的法定代理人。39、民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。A、人身關(guān)系B、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系c利益關(guān)系【參考答案】：B【解析】

12、：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法 律規(guī)范的總稱。中華人民共和國民法通那么(以下簡稱民法通那么) 第二條規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、 公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。40、以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是()oA、時(shí)間因素B、風(fēng)險(xiǎn)因素C、資金本錢因素【參考答案】：B【解析】：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素 和資金本錢因素。41、顧先生希望在5年末取得20000元，那么在年利率為2%,單利 計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。2010年10月真題198011818218114【參考答案】：B【解析】：根據(jù)公式

13、，可得：42、二手個(gè)人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是貸款 產(chǎn)品的()的關(guān)系。A、委托人與受托人B、代理人與被代理人C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人【參考答案】：B【解析】：二手個(gè)人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間 是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。43、考慮經(jīng)濟(jì)增長對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來 經(jīng)濟(jì)增長比擬快，處于景氣周期，那么正確的策略調(diào)整建議是()。A、減少儲(chǔ)蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基 金配置，增加房產(chǎn)配置B、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基 金配置，減少房產(chǎn)配置C、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基

14、金配置，增加房產(chǎn)配置【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比擬快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄 和債券的配置，因?yàn)槠涫找孑^低。44、以下大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券 交易所同步上市的是()OA、工商銀行B、中國銀行C、建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香 港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上 海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市； C項(xiàng)，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于 2006年7月5日在上海證券交易所

15、上市；D項(xiàng)，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券 交易所上市。45、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()oA、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：銀監(jiān)會(huì)(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀 行。46、以下關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。2014年 11月真題A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【參考答案】：C

16、【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其 功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。 金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大 大提高理財(cái)?shù)男?。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避 風(fēng)險(xiǎn)。47、某公司2008年銷售收入為1億元，銷售本錢為8000萬元， 2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，那么該公司 2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。19. 816. 022. 5【參考答案】：C【解析】：答案為D。該題涉及兩個(gè)公式：存貨周轉(zhuǎn)率二產(chǎn)品銷售 本錢/U期初存貨+期末存貨)/2;存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率。

17、將 題干中的條件代入以上兩個(gè)公式可得出存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為22. 5天。48、以下關(guān)于商業(yè)銀行對客戶評級/評分模型進(jìn)行驗(yàn)證的表述，錯(cuò) 誤的是()o 2011年10月真題A、商業(yè)銀行必須建立一個(gè)健全的體系，用來檢驗(yàn)評級體系，過程 和風(fēng)險(xiǎn)因素評估的準(zhǔn)確性和一致性B、商業(yè)銀行必須定期比擬每個(gè)信用等級的違約頻率和違約概率C、商業(yè)銀行必須在違約的頻率持續(xù)高于違約概率的情況下，下調(diào) 違約頻率【參考答案】：C【解析】：違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間 的比照分析是事后檢驗(yàn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。D項(xiàng)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的 結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。 違約頻率持續(xù)高于違約

18、概率說明商業(yè)銀行估計(jì)違約概率的模型存在缺乏, 需調(diào)整模型。49、以下關(guān)于市場細(xì)分表達(dá)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()A、市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分, 使區(qū)分層的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確 定客戶政策B、商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和 組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分C、市場細(xì)分與銀行營銷戰(zhàn)略是無關(guān)的【參考答案】：C【解析】：市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加 以區(qū)分，使區(qū)分層的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征, 以便確定客戶政策。市場細(xì)分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場的特殊但【解析】：債券是債務(wù)人向債權(quán)人

19、出具的、在一定時(shí)期支付利息和 到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、 利率等事項(xiàng)。4、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含 ()OA、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、 法定代理和指定代理。5、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是()oA、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投 資和資產(chǎn)管理C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和 資產(chǎn)管理【參考答案】

20、：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù) 的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和 方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期 限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本又相對同質(zhì)的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷 工具，以滿足不同客戶群的需求。市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成 局部，商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組 織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。因此，市場細(xì)分與銀行營銷戰(zhàn) 略密切相關(guān)。50、以下不屬于工程建設(shè)的必要性評估的是()oA

21、、工程所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況B、工程產(chǎn)品的市場情況C、工程的盈利能力與清償能力【參考答案】：C【解析】：工程建設(shè)必要性評估主要包括以下三個(gè)方面：工程所 屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況比照，開展趨勢預(yù)測，工程所生 產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析；貸款工程是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，工程建設(shè) 和運(yùn)營是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求等；工程產(chǎn)品市場情況分析和工程 產(chǎn)品的競爭力分析。D項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)評估的內(nèi)容。51、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是()。A、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入B、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、借款人投資股票所獲得的收益【參考答案】：B【解析】：此題考查個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源。個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng) 貸款是指銀行

22、向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且 其主要還款來源是由其產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。52、以下關(guān)于我國個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的選項(xiàng)是()oA、貸款利率下限不放開B、貸款利率實(shí)行上限管理C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】我國貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理的措施。53、()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權(quán)B、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、表決權(quán)【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收 益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。54、根據(jù)中華人民共和國證券法的規(guī)定，以下不屬

23、于內(nèi)幕信息 的是()OA、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更B、公司增資計(jì)劃C、公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值到達(dá)該資產(chǎn)的30%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或 者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能 對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者 增資的計(jì)劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公 司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十; 公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承當(dāng)重大損害賠償責(zé) 任；上市公司收購的有關(guān)方案；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對

24、證券 交易價(jià)格有顯著影響的其他重55、對于投保人來說，以下不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）o 2014 年11月真題A、融通資金B(yǎng)、補(bǔ)償損失C、賺取保費(fèi)收入【參考答案】：c【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽?損失補(bǔ)償功能；資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對于保險(xiǎn)人來 說的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。56、正常貸款遷徙率等于（）oA、（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn) 為不良貸款的金額）?。ㄆ诔跽ｎ愘J款余額一期初正常類貸款期間減少 金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）義100%B、（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn) 為不良貸款的金

25、額）+ （期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少 金額一期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）義100%C、（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn) 為不良貸款的金額）小 （期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少 金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X 100%【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】正常貸款遷徙率二（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金 額十期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）: （期初正常類貸款余額 -期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸 款期間減少金額）X100%57、以下?lián)Ｐ?/p>

26、式主要用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等 主合同的是O OA、保證B、質(zhì)押C、留置【參考答案】：C【解析】：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù) 人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該 財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，主要應(yīng) 用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。58、()的貸款期限根據(jù)工程工期的長短確定，可以是短期貸款， 也可以是1年以上的中長期貸款。A、國內(nèi)工程貸款B、普通工程貸款C、對外勞務(wù)承包工程貸款【參考答案】：C【解析】：對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)工程工期的長短 確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的

27、中期貸款。59、合作機(jī)構(gòu)的()是社會(huì)公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。A、信用狀況B、業(yè)界聲譽(yù)C、管理水平【參考答案】：B【解析】：合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是社會(huì)公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn) 可程度。良好的聲譽(yù)是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對銀行的合 作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。60、“二八定律”是指()oA、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度到達(dá)80%左右B、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度到達(dá)20%左 右C、占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度到達(dá)80%左 右【參考答案】：C【解析】：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu) 成，在公司客戶中，分為大客戶與中

28、小客戶；在零售客戶中，分為高凈 值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客 戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度到達(dá)80%左右。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)1、以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作” 規(guī)定的是()OA、交流客戶信息B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討 會(huì)、召開專題、協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種 途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。2、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行方法有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定, 采用貸款人受托支付

29、的，貸款人應(yīng)O oA、把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人的交易對象在用款時(shí)向貸款人提 出用款申請B、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同 約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合 同約定方式提取資金【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款 時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。3、中國銀行協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和 監(jiān)督的單位是()A、人社部B、銀監(jiān)會(huì)C、中國人民銀行【參考答案】：B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是由中華人民共

30、和國 境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng) 中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。 該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。2003 年中國銀監(jiān)會(huì)成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國人民銀行變更為 中國銀監(jiān)會(huì)。4、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原那么上為借款人在校學(xué)制年限加()年。A、3B、6C、9【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原那么上為借款人在校學(xué)制年限加6年, 借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對 借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長

31、, 貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。5、公司解散時(shí)可免于清算的情形是()oA、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、公司合并或者分立C、公司被依法撤消營業(yè)執(zhí)照【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均 必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。6、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()o 2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯 票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用； 冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留

32、印鑒不符 的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本 票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。7、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以防止承當(dāng)該 業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】考核風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的定義。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出 某一業(yè)務(wù)或市場，以防止承當(dāng)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡單地 說就是：不做業(yè)務(wù)，不承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。8、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法，商業(yè)銀行對于銷售 的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。2013 年11月真題A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您

33、只能獲得合同明確承諾的收益，你 應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng) 險(xiǎn)C、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收 益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【參考答案】：c【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法第十八條第 （六）款的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下 表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收 益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。9、我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將 不可防止地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)本錢增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象, 商業(yè)銀行面臨的這

34、種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是O OA、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B、品牌風(fēng)險(xiǎn)C、客戶風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可防止地出 現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)本錢增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面 臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)選A。10、在波特五力模型中，以下選項(xiàng)中不能反映買方具有比擬強(qiáng)的討 價(jià)還價(jià)能力的是()。2010年5月真題A、購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷 售量的很大比例B、購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化C、賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn) 換本錢太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品【參考答案】：C【解析

35、】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià) 還價(jià)能力：購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣 方銷售量的很大比例；賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組 成；購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買 產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不 可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。11、對正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括 ()OA、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提B、按照全部貸款的余額確定C、在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定【參考答案】：C【解析】：對普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)確實(shí)定方法，各國也有不同。 有些國家是按照全部款的余

36、額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣 除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸 款余額計(jì)提。12、資本市場是指期限在()的長期資金融通市場。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(nèi)(含半年)【參考答案】：A【解析】：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。13、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()oA、市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定 的控制力C、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)

37、資 料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異； 由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己 經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征; B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。14、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng) 依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自()時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的, 物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。C、實(shí)收資本【參考答案】：A【解析】：答案為A。此題考查的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。經(jīng)濟(jì)資本是 指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未

38、來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù) 期損失而應(yīng)該持有的資本金。7、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余 額的與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的之間孰低者為上限。()35%； 4%35%； 5%30%； 5%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作 有關(guān)問題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化 債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均 以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4% 之間孰低者為上限。8、以下對流動(dòng)性比率指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()oA、傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差

39、的資產(chǎn)B、大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn), 也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高說明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越 高【參考答案】：B【解析】：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差 的資產(chǎn)，所以A項(xiàng)正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多 大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變 動(dòng)時(shí)，這局部資金來源容易流失，所以B項(xiàng)正確；大額負(fù)債依賴度僅適15、以下關(guān)于保險(xiǎn)人特征不正確的選項(xiàng)是()o 2009年10月真題A、保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu)B、保險(xiǎn)人有履行承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)C、保險(xiǎn)人有

40、給付保險(xiǎn)金的義務(wù)【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承當(dāng)賠償或者給 付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人具有以下特征：保險(xiǎn)人僅指從事保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；保險(xiǎn) 人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人有履行承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。16、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括()oA、信息系統(tǒng)B、損失事件C、誘因和對策【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘 因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)主要局部17、()是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A、客戶信用評級B、個(gè)人信用評分系統(tǒng)

41、C、客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信用評分系統(tǒng)是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要 工具，而且有助于大幅提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。18、以下關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的選項(xiàng)是()A、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系C、國別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總【參考答案】：C【解析】：國別風(fēng)險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：以本國貨幣融通的國內(nèi) 信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體 內(nèi)容；國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只 指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的

42、不確定性，而這只 是國別風(fēng)險(xiǎn)分析的一局部；國別風(fēng)險(xiǎn)（表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、 匯率風(fēng)險(xiǎn)）與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險(xiǎn)中，可能包含著信 用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。19、以下情況中，一般不會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加B、企業(yè)經(jīng)營虧損C、存貨周轉(zhuǎn)率上升【參考答案】：C【解析】：一般當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降時(shí)，企業(yè)占有流動(dòng)資金增加, 可能引發(fā)財(cái)務(wù)流動(dòng)性危機(jī)。而當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率上升時(shí)，企業(yè)經(jīng)營效率提高, 占有流動(dòng)資金減少，有利于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營，會(huì)改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀 況。20、個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)那么是（）。A、申貸別離制度B、老實(shí)守信、嚴(yán)格審

43、批制度C、貸款面談、借款合同面簽制度【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”， 是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)那么，也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗(yàn)。 我國個(gè)人貸款管理中堅(jiān)持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人 信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。三、判斷題(共20題，每題1分)1、商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)既包括已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的操 作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，也包括預(yù)測損失數(shù)據(jù)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損 失數(shù)據(jù)，而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。2、歷史本錢法的重要依據(jù)是匹配原那

44、么，即把本錢攤派到與其相關(guān) 的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間【參考答案】：正確【解析】：【答案】正確【解析】常識題3、銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)開展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定 位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位 策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí) 并存。4、審核個(gè)人汽車貸款合同時(shí)，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核 人不得為同一人。()【參考答案】：正確【解析】：此題考查個(gè)人汽車貸款合同的審核。題干表述正確。5、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）【參考答案】：正

45、確【解析】：沒有試題分析6、從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)那么，確保客戶信息的 保密性和平安性?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)那么，確保客戶信 息的保密性和平安性。7、與國家助學(xué)貸款相比，在商業(yè)助學(xué)貸款中，對于未獲批準(zhǔn)的貸 款申請，貸款人無須告知借款人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在商業(yè)助學(xué)貸款中，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在申請 表上簽署審批意見：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由。8、對于保證擔(dān)保貸款，銀行需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于 抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律 手續(xù)。（

46、）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析9、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估中評估主體收益類型主要包括保證收益、保 本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法第十一條 規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái) 計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)該方法第十三條規(guī)定，非保證收益理 財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。10、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰受托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原貝L 不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托，誰收費(fèi)”的收 費(fèi)原那么，不得向委托

47、方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。而不是“誰受托、 誰付費(fèi)”。n、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金局部的儲(chǔ) 蓄投資設(shè)計(jì)兩局部構(gòu)成。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：退休養(yǎng)老計(jì)劃的內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng) 老本錢計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。12、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹 窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。()【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，專業(yè)化策略要求銀 行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)局部中加強(qiáng)競爭力度。從根本上來說，專業(yè) 化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí) 力范圍

48、狹窄、資源有限，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，專業(yè)化策略可能 就是它唯一可行的策略。13、保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。 ()【參考答案】：正確【解析】：保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款 能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降 低，第二還款來源嚴(yán)重缺乏。14、Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣，是 潛在購買力。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨 幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。15、目前，商用房貸款主要為了解決企業(yè)法人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用 商鋪(銷售商品或提

49、供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商 業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸 款。目前，商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪 (銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。16、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越 長，并且在到期日之前支付的金額越大，那么久期的絕對值越高，說明利 率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的 時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，那么久期的絕對值越高，

50、說明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。17、個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理是完全相同的概念。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩 個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的，但個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)存 在差異，(銀行)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行 業(yè)務(wù)。18、銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對于舉報(bào)者，相關(guān) 機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎(jiǎng)勵(lì)。19、在國內(nèi)銀行代理的債券品種中，利率水平最高的是金融債券。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債

51、 券、公司債券等幾種，自2009年以來，國務(wù)院授權(quán)地方政府可以發(fā)行 債券融資，由于此類債券由財(cái)政部代償，因此一般也被認(rèn)為具備國家信 用，從實(shí)際發(fā)行利率看，僅較國債利率略高。在一般情況下，由金融機(jī) 構(gòu)發(fā)行的金融債券，相同期限債券的利率略比國債等政府債券要高。由 企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平又比金融債券要高一些，并且有局部企 業(yè)債券經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)可以免征利息稅。20、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中應(yīng)有醒目的風(fēng) 險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程不必保存完整記錄。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法第四十條規(guī)定, 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品過

52、程中應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示， 風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保存完整記錄。合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；流 動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高說明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高。9、對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，采取的措 施是()OA、采取必要措施B、盡量防止或高度重視C、接受風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富 經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī) 劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此 進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案(見表1) o表1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評 估及實(shí)施方案

53、10、關(guān)于質(zhì)押率確實(shí)定，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()OA、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確 定質(zhì)押率B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能 性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析C、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因 素，科學(xué)地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：質(zhì)物的適用性、 變觀能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。質(zhì)物、質(zhì) 押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì) 押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)

54、行分析。11、以下做法不符合銀行市場定位原那么的是()。A、著力開展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原那么，銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提 升優(yōu)勢，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢原那么，要著力于開展自己的核心業(yè)務(wù)， 從事其他活動(dòng)、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于開展核心業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。12、按照()劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積 金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率確實(shí)定方式【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】此

55、題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個(gè)人 住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組 合貸款。13、()對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍 內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù).A、股東大會(huì)B、高級管理層C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：B【解析】：高級管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級 管理層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)。14、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推 介等專業(yè)化服務(wù)屬于()業(yè)務(wù)。A、綜合授信服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)【參考答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括：財(cái)務(wù)融資顧問；財(cái)務(wù)制度顧問; 財(cái)務(wù)重組顧問；投資理財(cái)顧問；收購兼并顧問。其中，投資理財(cái) 顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn) 品推介等專業(yè)化服務(wù)。15、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其 是管理()的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為 基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價(jià)格波動(dòng)幅度大，給持有人帶來巨大的 風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)貨市場和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場做相反的操作，可以在一定 程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要。16、以下關(guān)于ETF (交易所上市基金)