篇1章－－貸款評審總則

1、1 評審綜述篇篇本篇重點闡闡述了開發(fā)發(fā)銀行貸款款評審工作作的基本目目標(biāo)、原則則、任務(wù)和和制度體系系，介紹了了開發(fā)銀行行貸款流程程、評審相相關(guān)部門職職能分工和和評審人員員職責(zé)。鑒于開發(fā)銀銀行項目開開發(fā)與管理理體系具有有相對完整整性，項目目開發(fā)工作作相關(guān)內(nèi)容容在本手冊冊第二篇系系統(tǒng)介紹。第一章 評審總則則第一節(jié) 目標(biāo)、原原則和任務(wù)務(wù)一、基本目目標(biāo)貸款評審和和貸款審議議構(gòu)成了開開發(fā)銀行貸貸款評審體體系的重要要支柱，其其基本目標(biāo)標(biāo)是：按照照開發(fā)銀行行戰(zhàn)略和經(jīng)經(jīng)營目標(biāo)，在在適應(yīng)市場場競爭和符符合監(jiān)管規(guī)規(guī)則的前提提下，從源源頭上防范范和控制信信貸風(fēng)險，從從而為開發(fā)發(fā)銀行提供供充足、優(yōu)優(yōu)質(zhì)的增量量貸款和管管

2、理資產(chǎn)來來源。其中中，貸款評評審階段和和貸款審議議階段的目目標(biāo)各有側(cè)側(cè)重。貸款評審階階段：通過過為客戶提提供優(yōu)質(zhì)高高效的服務(wù)務(wù)，抓住好好客戶和好好項目；通通過準(zhǔn)確識識別風(fēng)險，客客觀度量風(fēng)風(fēng)險，以及及通過貸款款產(chǎn)品設(shè)計計優(yōu)化，控控制信貸風(fēng)風(fēng)險；為貸貸款審議和和決策提供供客觀真實實、客觀、完整和準(zhǔn)準(zhǔn)確的依據(jù)據(jù)。貸款審議階階段：分析析判斷信貸貸風(fēng)險；提提出決策建建議，為高高效率、高高質(zhì)量貸款款決策提供供支持；評評價評審質(zhì)質(zhì)量。二、基本原原則開發(fā)銀行貸貸款評審工工作應(yīng)遵循循以下基本本原則： （一）服服務(wù)于開發(fā)發(fā)性金融目目標(biāo)的原則則開發(fā)銀行貸貸款評審工工作以開發(fā)發(fā)性金融理理論為指導(dǎo)導(dǎo)，通過支支持國家基基

3、礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)業(yè)和支柱產(chǎn)產(chǎn)業(yè)以及重重大技術(shù)改改造和高新新技術(shù)產(chǎn)業(yè)業(yè)化項目，支支持東北等等老工業(yè)基基地改造、中小企業(yè)業(yè)發(fā)展、“走出去”戰(zhàn)略實施施等，實現(xiàn)現(xiàn)開發(fā)性金金融目標(biāo)。（二）審慎慎性原則貸款評審工工作要堅持持審慎性原原則，通過過不斷提高高信貸風(fēng)險險意識和風(fēng)風(fēng)險識別能能力，完善善風(fēng)險度量量技術(shù)，創(chuàng)創(chuàng)新風(fēng)險管管理技術(shù)，防防范信貸風(fēng)風(fēng)險。（三）服務(wù)務(wù)客戶原則則貸款評審是是為客戶提提供系列金金融服務(wù)的的重要過程程。這是一一個幫助客客戶完善項項目實施方方案、融資資方案、信信用結(jié)構(gòu)、信用建設(shè)設(shè)等工作，建建立健康、穩(wěn)定銀企企關(guān)系的過過程；也是是一個推動動法人建設(shè)設(shè)、信用建建設(shè)、治理理結(jié)構(gòu)建設(shè)設(shè)和現(xiàn)金流流

4、建設(shè)的過過程。（四）分離離操作和明明確責(zé)任原原則根據(jù)中長期期貸款業(yè)務(wù)務(wù)的特點，開開發(fā)銀行通通過將貸款款評審與信信用評審、貸款評審審與貸款審審議、評審審審議與信信貸管理在在機(jī)構(gòu)設(shè)置置和操作上上分離，并并明確各機(jī)機(jī)構(gòu)和崗位位的職責(zé)，加加強(qiáng)內(nèi)部控控制，保證證貸款評審審與決策的的公平性和和獨立性。（五）整體體性原則貸款評審是是從項目開開發(fā)到完成成貸款回收收的信貸循循環(huán)中一環(huán)環(huán)，貸款評評審時需要要對整個過過程的整體體性進(jìn)行通通盤考慮，為為后續(xù)合同同簽訂、提提款、貸款款回收等工工作奠定基基礎(chǔ)。三、基本任任務(wù)貸款評審和和審議工作作的基本任任務(wù)如下：任務(wù)一：為為客戶提供供優(yōu)質(zhì)服務(wù)務(wù)；任務(wù)二：為為貸款決策策提供

5、依據(jù)據(jù)；任務(wù)三：為為后續(xù)業(yè)務(wù)務(wù)奠定基礎(chǔ)礎(chǔ)。第二節(jié) 貸款評審審制度體系系開發(fā)銀行貸貸款評審工工作經(jīng)過多多年的改革革與完善，已已經(jīng)形成了了富有特色色的貸款評評審制度體體系。一、評審責(zé)責(zé)任人制和和評審部門門一把手負(fù)負(fù)責(zé)制開發(fā)銀行貸貸款評審實實行評審責(zé)責(zé)任人制和和評審部門門一把手負(fù)負(fù)責(zé)制，以以落實貸款款評審責(zé)任任，提高評評審質(zhì)量和和效率。評審責(zé)任人人不僅需要要負(fù)責(zé)項目目貸款評審審的計劃安安排、組織織實施、組組織撰寫報報告、向路路演會議報報告和回答答質(zhì)疑等工工作，還要要為貸款評評審報告的的真實性、客觀性、完整性和和準(zhǔn)確性負(fù)負(fù)責(zé)。評審部門一一把手對貸貸款評審工工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)責(zé)任，對對評審報告告的質(zhì)量和和結(jié)論

6、負(fù)責(zé)責(zé)。二、評審平平臺制度開發(fā)銀行貸貸款評審工工作設(shè)立支支持平臺，其其作用是對對貸款評審審報告合規(guī)規(guī)性審查，組組織開發(fā)銀銀行貸款委委員會獨立立委員（以以下稱獨立立委員）路路演審議會會議，匯總總路演、風(fēng)風(fēng)險邊界、貸款評審審和外聘專專家意見并并向貸款委委員會常設(shè)設(shè)委員會（以以下稱貸委委會）報告告，負(fù)責(zé)貸貸款評審方方法和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)管理，以以及評審人人員和獨立立委員培訓(xùn)訓(xùn)、資質(zhì)認(rèn)認(rèn)證等工作作。三、獨立委委員路演審審議制度開發(fā)銀行貸貸款審議實實行獨立委委員路演審審議制度。獨立委員員通過電子子路演方式式對項目進(jìn)進(jìn)行審議。這是開發(fā)發(fā)銀行貸款款決策體系系中的重大大制度創(chuàng)新新，是開發(fā)發(fā)銀行實現(xiàn)現(xiàn)貸款審議議的民主化化

7、、公開化化和科學(xué)化化的重要舉舉措。四、貸款風(fēng)風(fēng)險邊界判判斷制度開發(fā)銀行實實行貸款風(fēng)風(fēng)險邊界判判斷制度，即即由綜合計計劃局、信信用管理局局和法律事事務(wù)局分別別對貸款的的資產(chǎn)負(fù)債債風(fēng)險邊界界、信用風(fēng)風(fēng)險邊界和和法律風(fēng)險險邊界進(jìn)行行獨立分析析判斷，分分別出具風(fēng)風(fēng)險判斷意意見。五、外聘專專家制度開發(fā)銀行貸貸款評審實實行外聘專專家制度，即即要求評審審部門外聘聘會計師、律師和行行業(yè)專家（通通稱外聘專專家）參與與貸款評審審工作，外外聘專家對對貸款提出出獨立意見見，評審報報告需對外外聘專家意意見的采納納情況予以以說明。六、集體審審議、行長長決策制度度開發(fā)銀行貸貸款實行集集體審議、行長決策策制度。貸貸委會根據(jù)據(jù)貸款評審審報告、路路演審議結(jié)結(jié)果、風(fēng)險險邊界判斷斷意見、合合規(guī)性審查查結(jié)果、外外聘專家意意見等工作作成果，貸貸委會常設(shè)設(shè)委員進(jìn)行行集體審議議