反洗錢工作管理制度

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)反洗錢工作管理制度第一章 總則第一條 為推動(dòng)和加強(qiáng)公司反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，有效預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)公司正常經(jīng)營(yíng)秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條 本制度所稱反洗錢工作，覆蓋公司經(jīng)營(yíng)管理中可能被利用為洗錢途徑的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。反洗錢工作要具體落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)、部門和崗位，確保不存在管理空白或漏洞。第三條 公司反洗錢工作職能部門和崗位的設(shè)置應(yīng)當(dāng)權(quán)責(zé)分明，相互配合，相

2、互監(jiān)督。第二章 組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)第四條 公司合規(guī)負(fù)責(zé)人擔(dān)任公司反洗錢工作的總協(xié)調(diào)人，負(fù)責(zé)公司系統(tǒng)內(nèi)反洗錢工作的外部溝通和內(nèi)部協(xié)調(diào)工作。第五條 公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施公司的反洗錢工作，對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，其主要職責(zé)包括：（一）組織、規(guī)劃反洗錢工作；（二）落實(shí)反洗錢工作的具體措施；（三）建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設(shè)；（四）配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查；（五）定期匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài)并提出建議；（六）組織反洗錢培訓(xùn)；（七）法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責(zé)。第六條 公司總部各級(jí)業(yè)務(wù)部門、管理部門履行直接的反洗錢工作職責(zé)，各級(jí)業(yè)務(wù)部門、管理

3、部門的負(fù)責(zé)人為本部門反洗錢工作的第一責(zé)任人。各級(jí)業(yè)務(wù)部門、管理部門可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立反洗錢工作小組或崗位，建立健全崗位責(zé)任制，做到定崗、定責(zé)、定人，并將小組或崗位人員的具體情況及時(shí)向合規(guī)管理部門匯報(bào)。第七條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，做好客戶身份識(shí)別工作，對(duì)大額資金、可疑交易應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行記錄、分析、核實(shí)和報(bào)告，并做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作。第三章 客戶身份識(shí)別制度第八條 公司相關(guān)部門（包括總部和分支機(jī)構(gòu)層面，以下同）應(yīng)嚴(yán)格遵守賬戶實(shí)名制原則，為客戶辦理證券業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件，對(duì)文件上的客戶信息予以核對(duì)并以此進(jìn)行登記，

4、嚴(yán)禁為客戶開立匿名或假名賬戶，嚴(yán)禁為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。第九條 公司相關(guān)部門為客戶辦理證券業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶信息檔案。在獲知客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。第十條 公司相關(guān)部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合要求的客戶身份識(shí)別措施。第十一條 公司相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。第四章 大額資金和可疑交易報(bào)告制度第十二條 公司相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第九條和第十二條的規(guī)定提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

5、第十三條 公司相關(guān)部門辦理的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)資金交易超過規(guī)定金額時(shí)，應(yīng)按時(shí)報(bào)告公司合規(guī)管理部門。合規(guī)管理部門應(yīng)于每周第一個(gè)工作日匯總公司上周可疑交易情況，并于同日?qǐng)?bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。第十四條 公司相關(guān)部門應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、賬戶用途、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，對(duì)照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑交易，報(bào)送合規(guī)管理部門進(jìn)行審查。第十五條 公司合規(guī)管理部門在收到相關(guān)部門報(bào)送的可疑交易報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)調(diào)查，在3個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)查意見，確屬可疑交易的，及時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。第十六條 公司相關(guān)部門

6、或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第十七條 公司相關(guān)部門對(duì)于同時(shí)符合大額資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)當(dāng)分別報(bào)告。 第十八條 公司相關(guān)部門上報(bào)的大額資金交易和可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容，可疑交易報(bào)告中還應(yīng)包括交易可疑的理由和依據(jù)。第十九條 公司應(yīng)建立實(shí)用、便捷的大額資金交易、可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、支付系統(tǒng)資源的整合，提高對(duì)信息分析、甄別的能力和效率。第五章 信息資料保管及員工培訓(xùn)第二十條公司相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶或會(huì)員的賬戶資料和交易記錄：

7、（一）賬戶資料，自銷戶之日起至少20年；（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少20年。第二十一條公司相關(guān)部門客戶的賬戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。第二十二條公司相關(guān)部門與人員應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，嚴(yán)禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關(guān)信息非法告知或泄露給他人。第二十三條公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)工作。反洗錢工作人員、一線業(yè)務(wù)人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，掌握可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過日常工作不斷提高反洗錢的能力。第六章 反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查第二十四條 公司稽核部會(huì)同相關(guān)部門共同做好公司反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查工作，

8、定期檢查反洗錢在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢內(nèi)部控制制度、機(jī)制的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立地檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出管理建議。第七章 附則第二十五條 對(duì)違反本制度和相關(guān)工作規(guī)程的部門和人員，公司稽核部及合規(guī)管理部門可根據(jù)行為性質(zhì)、損失大小和影響程度，提出處罰意見。第二十六條 公司相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)反洗錢工作實(shí)際需要和本制度要求制訂具體的實(shí)施細(xì)則或工作規(guī)程。第二十七條本制度由公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十八條本制度自發(fā)文之日起實(shí)施。反洗錢管理內(nèi)控制度 一、設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，全面指導(dǎo)分公司的反洗錢工作；由陳先軍任組長(zhǎng)、郭朝暉任副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成

9、員的領(lǐng)導(dǎo)小組。二、對(duì)個(gè)人投?；蚬镜睦碣r、退保單筆或當(dāng)日累計(jì)支付人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上；單位投?；蚬緦?duì)單位理賠、退保單筆或者當(dāng)日累計(jì)支付人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上；單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三、可疑交易是：交易的金額、時(shí)間、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，主要表現(xiàn)為以下幾種情形：(一)一年內(nèi)分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋的；(二)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額；(三)對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保制度異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資賬戶收益的；(四)投保人有意

10、逃避對(duì)交易的監(jiān)測(cè)與檢查的；(五)退保時(shí)稱發(fā)票丟失，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)的；(六)投保時(shí)拒絕告知真實(shí)身份或提供虛假名稱、住所、聯(lián)系方式或財(cái)務(wù)狀況等文件的；(七)投保規(guī)模、交費(fèi)方式、頻率與投保人的身份、財(cái)務(wù)狀況不符的；(八)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其實(shí)際需要明顯不符，經(jīng)解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的(九)保險(xiǎn)合同持有人、簽署人和投保人不一致且利益不相關(guān)的；(十)大額投保后立即退保或短期內(nèi)退保且不能合理解釋的；(十一)明顯超額支付保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分的；(十二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源的；(十三)單位客戶堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)的；(十四)通過第

11、三人支付個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人關(guān)系的；(十五)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)有聯(lián)系的；(十六)投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保費(fèi)及支付其他資金的；(十七)保險(xiǎn)公司賠償、給付保險(xiǎn)金、退還的保險(xiǎn)費(fèi)及支付其他資金時(shí)，客戶要求將資金匯往受益人以外的第三人帳戶且不能合理解釋的；四、公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)規(guī)劃、安排、監(jiān)督、管理、報(bào)告公司內(nèi)部的反洗錢工作。分公司負(fù)責(zé)人為分公司反洗錢工作的責(zé)任人。五、分公司客服、財(cái)務(wù)及各業(yè)務(wù)部門必須明確一名員工對(duì)反洗錢工作負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行監(jiān)督、記錄、分析、報(bào)告和追蹤，對(duì)容易出現(xiàn)洗錢的險(xiǎn)種及賬戶加強(qiáng)監(jiān)控。六、公司所有員工必須加強(qiáng)反洗錢意識(shí)，對(duì)于任何洗錢可疑跡象要求必須及時(shí)報(bào)告。七、分公司各下級(jí)機(jī)構(gòu)在與個(gè)人客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示投保人、被保險(xiǎn)人的有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)。八、公司各級(jí)單位、部門、人員在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的符合本制度定義的大額交易和可疑交易應(yīng)及時(shí)填寫大額/可疑交易報(bào)告并在三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告總公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。九、對(duì)公司各級(jí)上報(bào)的大額、可疑交易報(bào)告，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)召集有關(guān)部門商討處理措施，及時(shí)反饋給上級(jí)部門。在未得到反洗錢領(lǐng)導(dǎo)