014年個人理財考前沖刺題

1、2014 年個人理理財考前沖沖刺題說 明：財財 星教 育是國 內(nèi)金融 行業(yè)領(lǐng) 導(dǎo)培 訓(xùn)訓(xùn)機(jī)構(gòu) ，提提供 銀行行 從業(yè)、 證券從從 業(yè)、期期 貨從 業(yè)、國 家理財 規(guī)劃師 、AFPP 系列培培 訓(xùn)課程程 。常 年開辦 有保過 班、面 授班、 網(wǎng)絡(luò)班 及各 機(jī)機(jī)構(gòu)內(nèi) 訓(xùn)訓(xùn)班。單選題1、一般情情況下，各各類基金的的收益特征征由高到低低的排序依依次是（）。A、貨幣市市場型基金金、混合型型基金、債債券型基金金、股票型型基金B(yǎng)、貨幣市市場型基金金、債券型型基金、混混合型基金金、股票型型基金C、股票型型基金、混混合型基金金、債券型型基金、貨貨幣市場型型基金D、股票型型基金、債債券型基金金、混合型型基金、貨貨

2、幣市場型型基金答案：C解析：一般般而言，各各類基金的的收益特征征由高到低低的排序依依次是：股股票型基金金、混合型型基金、債債券型基金金和貨幣市市場型基金金。出處：5.3.5 基金的流流動性及收收益情況2、基金宣宣傳推介材材料應(yīng)當(dāng)含含有明確、醒目的（）。A、基金業(yè)業(yè)績預(yù)測數(shù)數(shù)字B、機(jī)構(gòu)或或?qū)＜彝扑]薦的文字C、風(fēng)險提提示和警示示性文字D、收益承承諾或損失失承擔(dān)文字字答案：C解析：最后后，基金宣宣傳推介材材料應(yīng)當(dāng)含含有明確、醒目的風(fēng)風(fēng)險提示和和警示性文文字，并使使投資人在在閱讀過程程中不易忽忽略，以提提醒投資人人注意投資資風(fēng)險，仔仔細(xì)閱讀基基金合同和和基金招募募說明書，了了解基金的的具體情況況。出處

3、：7.3.2證券投資資基金銷售售管理辦法法3、按照理理財顧問業(yè)業(yè)務(wù)的客戶戶管理要求求，下列關(guān)關(guān)于客戶實實行分層管管理的表述述，錯誤的的是（）。A、商業(yè)銀銀行對已有有分層的客客戶進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險評估的的結(jié)果可長長期使用，不不用進(jìn)行重重新評估B、商業(yè)銀銀行在充分分認(rèn)識到不不同層次客客戶、不同同類型業(yè)務(wù)務(wù)、不同服服務(wù)渠道所所面臨的主主要風(fēng)險后后，制定相相應(yīng)的具有有針對性的的業(yè)務(wù)管理理制度C、根據(jù)不不同種類個個人理財顧顧問業(yè)務(wù)的的特點，以以及客戶的的經(jīng)濟(jì)狀況況、風(fēng)險認(rèn)認(rèn)知能力和和風(fēng)險承受受能力，對對客戶進(jìn)行行分層，防防止錯誤銷銷售，以免免損害客戶戶利益D、商業(yè)銀銀行在客戶戶分層的基基礎(chǔ)上，結(jié)結(jié)合不同理理財顧

4、問業(yè)業(yè)務(wù)類型的的特點，確確定向不同同的客戶提提供理財顧顧問服務(wù)的的通道答案：A解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立個人人理財顧問問服務(wù)的跟跟蹤評估制制度，定期期對客戶評評估報告或或投資顧問建議進(jìn)進(jìn)行重新評評估，并向向客戶說明明有關(guān)評估估情況。出處：8.4.2 理財產(chǎn)品品銷售合規(guī)規(guī)性管理案案例4、商業(yè)銀銀行開展個個人理財業(yè)業(yè)務(wù)存在以以下（）情情形的，其其直接責(zé)任任人將可能能被追究刑刑事責(zé)任。A、泄露或或不當(dāng)使用用客戶個人人資料和交交易記錄造造成嚴(yán)重后后果B、未按規(guī)規(guī)定進(jìn)行客客戶評估C、提供虛虛假的成本本收益分析析報告D、未按規(guī)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險揭示和和信息披露露答案：A解析：商業(yè)業(yè)銀行開展展個人理財財業(yè)務(wù)存在

5、在前述第 2 項第第(1)小項項中所列各各情形之一一，構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。出處：100.2.66 從業(yè)人人員的法律律責(zé)任5、根據(jù)個人外匯匯管理辦法法實施細(xì)則則規(guī)定，手手持外匯現(xiàn)現(xiàn)鈔匯出當(dāng)當(dāng)日累計等等值（）以以下（含），憑憑本人有效效身份證件件在銀行辦辦理。A、5 萬萬美元B、3 萬萬美元C、1 萬萬美元D、2 萬萬美元答案：C解析：個人人提取外幣幣現(xiàn)鈔當(dāng)日日累計等值值 l 萬美美元以下(含)的，可以以在銀行直直接辦理。出處：7.3.4個人外匯匯管理辦法法和個個人外匯管管理辦法實實施細(xì)則6、根據(jù)中華人民民共和國證證券投資基基金法規(guī)規(guī)定，基金金管理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到到核準(zhǔn)文件件之日起（

6、）內(nèi)內(nèi)進(jìn)行基金金募集。A、5 個個月B、6 個個月C、3 個個月D、4 個個月答案：B解析：基金金管理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到到核準(zhǔn)文件件之日起六六個月內(nèi)進(jìn)進(jìn)行基金募募集。出處：7.1.6中華人民民共和國證證券投資基基金法7、下列個個人理財目目標(biāo)中，屬屬于客戶長長期目標(biāo)的的是（）。A、建立退退休基金B(yǎng)、按揭買買房C、購置新新車D、休假答案：A解析：客戶戶在與銀行行從業(yè)人員員接觸的過過程中會提提出他所期期望達(dá)到的的目標(biāo)。這這些目標(biāo)按按時間的長長短可以劃劃分為： (1)短短期目標(biāo)(例如休假假、購置新新車、存款款等)。 (2)中期目標(biāo)標(biāo)(例如子女女的教育儲儲蓄、按揭揭買房等)。 (3)長期目標(biāo)標(biāo)(例如退休休、

7、遺產(chǎn)等等)。出處：6.2.4 客戶理財財需求和目目標(biāo)分析8、專門融融通短期資資金和交易易期限在一一年以內(nèi)（包包括一年）的的有價證券券市場被稱稱為（）。A、資本市市場B、貨幣市市場C、期貨市市場D、現(xiàn)貨市市場答案：B解析：貨幣幣市場又稱稱短期資金金市場，是是指專門融融通短期資資金和交易易期限在一一年以內(nèi)(包括一年年)的有價證證券市場。出處：3.2.2 金融市場場分類9、 理財財產(chǎn)品售后后管理的重重點是（）。A、客戶需需求調(diào)查B、信息披披露C、產(chǎn)品宣宣傳D、持續(xù)銷銷售答案：B解析：售后后理財產(chǎn)品品在存續(xù)期期間的管理理重點是信信息披露和和客戶投訴訴以及危機(jī)機(jī)處理。出處：8.4.3 理財產(chǎn)品品售后合規(guī)

8、規(guī)性管理案案例10、小王王購買了 A 公司司的新發(fā)行行股票后，想想將部分 A 公司司股票賣出出，他應(yīng)在在（）進(jìn)行行交易，這這筆交易是是在（）之之間進(jìn)行的的。A、一級市市場，小王王和其他投投資人B、一級市市場，小王王和發(fā)行 A 公司司C、二級市市場，小王王和 A 公司司D、二級市市場，小王王和其他投投資人答案：D解析：屬于于二級市場場的流通轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓，在投投資者之間間進(jìn)行。出處：3.5.1 股票市場場11、下列列選項中，屬屬于另類投投資工具的的是（）。A、同業(yè)存存款B、國債C、H 股股股票D、私募股股權(quán)基金答案：D解析：另類類資產(chǎn)是指指除傳統(tǒng)股股票、債券券和現(xiàn)金之之外的金融融資產(chǎn)和實實物資產(chǎn)，如如房

9、地產(chǎn)、證券化資資產(chǎn)、對沖沖基金、私私募股權(quán)基基金、大宗宗商品、巨巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品品和藝術(shù)品品等。出處：4.3.7 另類理財財產(chǎn)品12、一般般情況下，下下列關(guān)于房房地產(chǎn)投資資特點的表表述，錯誤誤的是（）。A、具有潛潛在價值升升值效應(yīng)B、高風(fēng)險險低收益C、能夠發(fā)發(fā)揮財務(wù)杠杠桿效應(yīng)D、流動性性差答案：B頁碼：P886解析：風(fēng)險險和收益是是正相關(guān)的的。出處：13、下列列不屬于銀銀行代理產(chǎn)產(chǎn)品的是（）。A、信托計計劃B、保險C、基金D、結(jié)構(gòu)性性存款答案：D解析：結(jié)構(gòu)構(gòu)性存款屬屬于銀行自自身的產(chǎn)品品。出處：8.1.2開開展個人理理財業(yè)務(wù)的的政策限制制14、根據(jù)據(jù)中華人人民共和國國外資銀行行管理條例例規(guī)定

10、，外外國銀行分分行可以吸吸收中國境境內(nèi)公民每每筆不少于于（）萬元元人民幣的的定期存款款。A、1000B、50C、20D、2000答案：A解析：外國國銀行分行行可以吸收收中國境內(nèi)內(nèi)公民每筆筆不少于 l00 萬元人民民幣的定期期存款。出處：中中華人民共共和國外資資銀行管理理條例15、根據(jù)據(jù)商業(yè)銀銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售管管理辦法，下列選選項中（）不不是銀行高高資產(chǎn)凈值值客戶。小王單筆筆認(rèn)購理財財產(chǎn)品稅 20 萬萬元人民幣幣（此選項項明顯有打打錯，請核核對原文檔檔）小李購買買理財產(chǎn)品品時，出示示 1000 萬元個個人儲蓄存存款證明小張?zhí)峁┕┝俗罱甑膫€人人收入證明明，每年不不低于 220 萬元元小趙提

11、供供了最近三三年每年 28 萬萬元的家庭庭收入證明明A、小張B、小李C、小王D、小趙答案：D頁碼：超教教材內(nèi)容。參見商商業(yè)銀行理理財產(chǎn)品銷銷售管理辦辦法第三三十一條。解析：家庭庭合計收入入在最近三三年內(nèi)每年年超過 330 萬元元人民幣。出處：16、下列列關(guān)于商業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)務(wù)管理的表表述，正確確的是（）。A、負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行利用用資產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)籌集的資資金加以運運用并取得得收入的過過程B、在我國國，商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務(wù)收入一一般可以占占到其總收收入的一半半以上C、中間業(yè)業(yè)務(wù)影響商商業(yè)銀行的的收入和利利潤，但不不直接反映映在資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表上D、由于我我國目前實實行嚴(yán)格的的分業(yè)監(jiān)管管，故商業(yè)業(yè)銀行不

12、能能代銷基金金答案：C解析：中間間業(yè)務(wù)是商商業(yè)銀行并并不運用自自己的資金金，而代理理客戶承辦辦支付和其其他委托事事項并從中中收取手續(xù)續(xù)費的業(yè)務(wù)務(wù)，所以不不在資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表中反反映。出處：7.1.3中華人民民共和國商商業(yè)銀行法法17、比較較適合于退退休的、以以獲得穩(wěn)定定現(xiàn)金流為為目的的穩(wěn)穩(wěn)健投資者者的基金是是（）。A、平衡型型基金B(yǎng)、收入型型基金C、交易所所交易基金金D、成長型型基金答案：B解析：收入入型基金比比較適合于于退休的、以獲得穩(wěn)穩(wěn)定現(xiàn)金流流為目的的的穩(wěn)健投資資者.出處：5.3.6 基金的風(fēng)風(fēng)險18、綜合合理財服務(wù)務(wù)中，客戶戶和商業(yè)銀銀行之間是是（）關(guān)系系。A、信托B、委托代代理C、借貸D

13、、法定代代理答案：B解析：綜合合理財服務(wù)務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行在向向客戶提供供理財顧問問服務(wù)的基基礎(chǔ)上，接接受客戶的的委托和授授權(quán)，按照照與客戶事事先約定的的投資計劃劃和方式進(jìn)進(jìn)行投資和和資產(chǎn)管理理的業(yè)務(wù)活活動。出處：1.1.3 銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)的分類19、在消消費管理中中，應(yīng)注意意理財從（）開開始。A、教育規(guī)規(guī)劃B、儲蓄C、投資D、保險答案：B解析：在消消費管理中中，理財從從儲蓄開始始。出處：6.3.1 現(xiàn)金、消消費和債務(wù)務(wù)管理20、商業(yè)業(yè)銀行按照照約定條件件向客戶承承諾支付固固定收益，銀銀行承擔(dān)由由此產(chǎn)生的的投資風(fēng)險險，或銀行行按照約定定條件向客客戶承諾支支票最低收收益并承擔(dān)擔(dān)相關(guān)風(fēng)險險，其

14、他投投資收益由由銀行和客客戶按照合合同約定分分配，并共共同承擔(dān)相相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險，這樣樣的理財計計劃是（）。A、保本浮浮動收益理理財計劃B、非保證證收益理財財計劃C、保證收收益理財計計劃D、非保本本浮動收益益理財計劃劃答案：C解析：保證證收益理財財計劃，是是指商業(yè)銀銀行按照約約定條件向向客戶承諾諾支付固定定收益，銀銀行承擔(dān)由由此產(chǎn)生的的投資風(fēng)險險，或銀行行按照約定定條件向客客戶承諾支支付最低收收益并承擔(dān)擔(dān)相關(guān)風(fēng)險險，其他投投資收益由由銀行和客客戶按照合合同約定分分配并共同同承擔(dān)相關(guān)關(guān)投資風(fēng)險險的理財計計劃。出處：商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)管理暫行行辦法21、比較較而言，下下列選項中中，決定個個人

15、貸款能能力的最重重要因素是是（）。A、債務(wù)重重組B、客戶擁擁有的資產(chǎn)產(chǎn)價值C、銀行利利率成本D、客戶家家庭結(jié)構(gòu)答案：B解析：在合合理的利率率成本下，個個人的信貸貸能力即貸貸款能力取取決于客戶戶收入能力力和客戶資資產(chǎn)價值。出處：6.3.1 現(xiàn)金、消消費和債務(wù)務(wù)管理22、下列列關(guān)于外匯匯市場交易易機(jī)制的表表述，錯誤誤的是（）。A、外匯市市場上商業(yè)業(yè)銀行同業(yè)業(yè)市場交易易額占很大大比例，決決定著外匯匯匯率的高高低B、商業(yè)銀銀行在外匯匯的最終供供給者和最最終使用者者之間起著著中介作用用，賺取外外匯的買賣賣差價C、中央銀銀行可以通通過向商業(yè)業(yè)銀行購買買外匯，從從而促使外外幣貶值D、商業(yè)銀銀行同業(yè)間間的交易

16、可可以軋平外外匯頭寸，從從而規(guī)避外外匯風(fēng)險答案：C頁碼：超教教材范圍。解析：中央央銀行可以以通過向商商業(yè)銀行購購買外匯，從從而促使外外幣升值。出處：23、某投投資者購買買了 500000 美元一年年期利率掛掛鉤外匯結(jié)結(jié)構(gòu)性理財財產(chǎn)品（一一年按 3360 天天計算），該該理財產(chǎn)品品與 LIIBOR 掛鉤，協(xié)協(xié)議規(guī)定，當(dāng)當(dāng) LIBBOR 處處于 2%2.775%區(qū)間間時，給予予高收益率率 6%；若若任何一天天 LIBBOR 超超出 2%2.775%區(qū)間間，當(dāng)天則則按低收益益率 2%計算。若若實際一年年中 LIIBOR在在于 2%2.775%區(qū)間間為 900 天，則則該投資者者的收益為為（）美元元。

17、A、7500B、30000C、15000D、25000答案：C頁碼：P1103解析：500000*（90/3360*66%+2770/3660*2%）=15000出處：24、下列列不屬于商商業(yè)銀行中中間業(yè)務(wù)的的是（）。A、代理買買賣外匯業(yè)業(yè)務(wù)B、代理銷銷售基金C、銀行間間同業(yè)拆借借業(yè)務(wù)D、承銷金金融債券業(yè)業(yè)務(wù)答案：C頁碼：P1115解析：銀行行間同業(yè)拆拆借業(yè)務(wù)不不屬于中間間業(yè)務(wù)。出處：25、下列列關(guān)于客戶戶投資的風(fēng)風(fēng)險承受能能力的表述述，錯誤的的是（）。A、年齡較較低所能承承受的投資資風(fēng)險相對對較大B、長期理理財目標(biāo)彈彈性愈大，愈愈能承擔(dān)高高風(fēng)險C、年長卻卻愿意冒險險的客戶，應(yīng)應(yīng)建議其投投資高

18、風(fēng)險險股票型基基金D、資金需需動用時間間離現(xiàn)在愈愈近，愈不不能承擔(dān)高高風(fēng)險答案：C解析：一般般而言，客客戶年齡越越大，所能能承受的風(fēng)風(fēng)險越低。出處：2.2.3 客戶風(fēng)險險屬性26、下列列產(chǎn)品中，（）不不是黃金投投資的理想想渠道。A、金幣B、金首飾飾C、金條D、紙黃金金答案：B解析：對普普通投資者者而言，實實物黃金和和紙黃金是是較為理想想的黃金投投資渠道，但但黃金飾品品對家庭理理財沒有太太大意義，因因為黃金飾飾品的價格格包含了加加工成本。出處：3.9.1 貴金屬市市場及產(chǎn)品品27、根據(jù)據(jù)商業(yè)銀銀行開辦代代客境外理理財業(yè)務(wù)管管理暫行辦辦法規(guī)定定，在經(jīng)批批準(zhǔn)的購匯匯額度范圍圍內(nèi)，商業(yè)業(yè)銀行可向向投資

19、者發(fā)發(fā)行（）標(biāo)標(biāo)價的境外外理財產(chǎn)品品，并統(tǒng)一一辦理募集集人民幣資資金的購匯匯行為。A、人民幣幣B、可自由由兌換貨幣幣C、歐元D、美元答案：A解析：在經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)的購購匯額度范范圍內(nèi)，商商業(yè)銀行可可向投資者者發(fā)行以人人民幣標(biāo)價價的境外理理財產(chǎn)品，并并統(tǒng)一辦理理募集人民民幣資金的的購匯手續(xù)續(xù)。出處：商商業(yè)銀行開開辦代客境境外理財業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法28、下列列關(guān)于 EETF（交交易的所上上市基金）的的表述，正正確的是（）。A、ETFF 在交易易便利性方方面與其他他指數(shù)型開開放式基金金沒有區(qū)別別B、ETFF 不可以以用現(xiàn)金申申購贖回C、個人投投資者可以以在場外購購買 ETTF 份額額D、ETFF 與開放

20、放式基金有有著本質(zhì)區(qū)區(qū)別答案：B解析：ETTF 申購購贖回有自自己的特色色，投資者者只能用與與指數(shù)對應(yīng)應(yīng)的一籃子子股票申購購或者贖回回ETF，而而不是現(xiàn)有有開放式基基金的以現(xiàn)現(xiàn)金申購贖贖回。出處：4.3.6 QDIII 基金掛掛鉤類理財財產(chǎn)品29、在理理財計劃的的存續(xù)期內(nèi)內(nèi)，關(guān)于銀銀行向客戶戶提供的其其所持有的的資產(chǎn)賬單單的表述，錯錯誤的是（）。A、每季度度提供一次次B、列明期期末資產(chǎn)估估值C、列明收收入和費用用D、列明資資產(chǎn)變動情情況答案：A解析：賬單單提供應(yīng)不不少于兩次次，并且至至少每月提提供一次。商業(yè)銀行行與客戶另另有約定的的除外。出處：8.2 個人人理財資金金使用管理理30、受托托人不

21、得利利用信托財財產(chǎn)為自己己謀取利益益，利用信信托財產(chǎn)為為自己謀取取利益的，（）。A、所得利利益應(yīng)當(dāng)沒沒收歸國家家所有B、受益人人不能要求求受托人返返還利益C、受益人人可以要求求從中分得得一部分利利益D、所得利利益應(yīng)當(dāng)歸歸入信托財財產(chǎn)答案：D解析：利用用信托財產(chǎn)產(chǎn)為自己謀謀取利益的的，所得利利益歸入信信托財產(chǎn)。出處：7.1.8中華人民民共和國信信托法31、一般般情況下，可可轉(zhuǎn)換債券券的風(fēng)險（）。A、低于儲儲蓄產(chǎn)品B、高于國國債C、高于股股票D、低于普普通債券答案：B頁碼：P771解析：作為為公司債券券，風(fēng)險介介于國債和和股票之間間。出處：32、信托托的受托人人（）受益益人，（）同同一信托的的唯一

22、受益益人。A、可以是是，可以是是B、不得是是，不得是是C、不得是是，可以是是D、可以是是，不得是是答案：D解析：受托托人可以是是受益人，但但不得是同同一信托的的唯一受益益人。出處：7.1.8中華人民民共和國信信托法33、商業(yè)業(yè)銀行為個個人客戶提提供的財務(wù)務(wù)分析、財財務(wù)規(guī)劃、投資顧問問、資產(chǎn)管管理等專業(yè)業(yè)化服務(wù)活活動，屬于于（）。A、個人理理財業(yè)務(wù)B、理財顧顧問服務(wù)C、理財咨咨詢業(yè)務(wù)D、投資規(guī)規(guī)劃服務(wù)答案：A解析：個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)，是指商商業(yè)銀行為為個人客戶戶提供的財財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃劃、投資顧顧問、資產(chǎn)產(chǎn)管理等專專業(yè)化服務(wù)務(wù)活動。出處：1.1.2 銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)的概念34、黃金金 ETF

23、F 投資的的資產(chǎn)是（）。A、黃金持持鉤理財產(chǎn)產(chǎn)品B、黃金基基金C、紙黃金金D、現(xiàn)貨黃黃金答案：D頁碼：超教教材范圍。解析：黃金金 ETFF 是以實實物黃金為為投資對象象。出處：35、商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)收入大多多可以歸類類為（）。A、投行收收入B、中間業(yè)業(yè)務(wù)收入C、自營收收入D、利差收收入答案：B解析：在實實際業(yè)務(wù)中中，個人理理財業(yè)務(wù)收收入大多可可以歸類為為中間業(yè)務(wù)務(wù)收入。出處：8.3.5 理財業(yè)務(wù)務(wù)其他管理理36、商商業(yè)銀行個個人理財業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法有關(guān)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財資金金使用的規(guī)規(guī)定不包括括（）。AA、商業(yè)銀銀行應(yīng)在理理財計劃終終止時，或或理財計劃劃投資收益益分配時，向向客

24、戶提供供理財計劃劃投資、收收益的詳細(xì)情情況報告B、商業(yè)銀銀行應(yīng)按年年度準(zhǔn)備理理財計劃各各投資工具具的財務(wù)報報表、市場場表現(xiàn)情況況及相關(guān)材材料C、商業(yè)銀銀行銷售理理財計劃匯匯集的理財財資金，應(yīng)應(yīng)按照理財財合同的約約定管理和和使用D、商業(yè)銀銀行應(yīng)根據(jù)據(jù)個人理財財業(yè)務(wù)的性性質(zhì)，按照照國家有關(guān)關(guān)法律法規(guī)規(guī)的約定，采采用適宜的的會計核算算和稅務(wù)處處理方法答案：B解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)按按季度準(zhǔn)備備理財計劃劃各投資工工具的財務(wù)務(wù)報表、市市場表現(xiàn)情情況及相關(guān)關(guān)材料，相關(guān)客戶有有權(quán)查詢或或要求商業(yè)業(yè)銀行向其其提供上述述信息。出處：商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)管理暫行行辦法37、下列列選項中，一一般情況下下能夠增加加

25、貨幣供應(yīng)應(yīng)量的是（）。A、上調(diào)存存款準(zhǔn)備金金率B、中央銀銀行在公開開市場購買買票據(jù)C、上調(diào)再再貼現(xiàn)率D、收緊信信貸規(guī)模答案：B頁碼：P112解析：中央央銀行運用用貨幣政策策，在公開開市場購買買票據(jù)會增增加貨幣供供應(yīng)量。出處：38、張先先生以每股股 25 元元的價格購購買了 1100 股股中國移動動股票，持持有期間得得到每股 0.200 元的紅紅利，并以以每股 330 元的的價格賣出出，則持有有期收益及及收益率分分別為（）。A、20 元、200.8%B、5200 元、200.8%C、5200 元、7%D、30000 元、7%答案：B頁碼：P331解析：持有有期收益=0.22+（30-225）*1

26、000=5220,收益益率=5220/255*1000=20.8%出處：39、貨幣幣市場的一一般特征是是（）。A、流動性性低，風(fēng)險險低B、收益高高，安全性性高C、風(fēng)險高高，收益高高D、風(fēng)險低低、收益低低答案：D頁碼：P666解析：貨幣幣市場的收收益和風(fēng)險險都比較低低。出處：40、風(fēng)險險評級為一一級和二級級的理財產(chǎn)產(chǎn)品，單一一客戶銷售售起點金額額不得低于于（）萬元元人民幣。A、20B、10C、5D、1答案：C頁碼：超教教材范圍。解析：一、二為 55 萬元，三三、四級為為 10 萬萬元，五級級為 200 萬元。出處：41、（）是是指雙方約約定在未來來的某一確確定時間內(nèi)內(nèi)，按確定定價格買賣賣一定數(shù)量

27、量某種金融融工具的合合約。A、金融期期權(quán)B、金融遠(yuǎn)遠(yuǎn)期合約C、金融互互換D、金融期期貨答案：B解析：金融融遠(yuǎn)期合約約是指雙方方約定在未未來的某一一確定時間間，按確定定的價格買買賣一定數(shù)數(shù)量某種金金融工具的的合約。出處：3.6.2 金融衍生生品42、中國國銀行業(yè)從從業(yè)人員資資格認(rèn)證簡簡稱為（）。A、CCCCPB、CCBBPC、CCBBFD、CBCCP答案：B解析：中國國銀行業(yè)從從業(yè)人員資資格認(rèn)證(Certtificcatioon off Chiina BBankiingProffessiionall，CCBPP)出處：10.11.2境內(nèi)內(nèi)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)從業(yè)資格格43、下列列（）描述述的是半

28、強(qiáng)強(qiáng)型有效市市場。A、任何和和股票價值值相關(guān)的信信息都體現(xiàn)現(xiàn)在價格中中B、股票價價格充分反反映了所有有信息，包包括公開信信息和內(nèi)幕幕信息C、股價反反映了所有有公開信息息，包括公公司公布的的財務(wù)報表表和歷史上上的價格信信息，基本本面分析不不能為投資資者帶來超超額利潤D、股價反反映了全部部能從市場場交易數(shù)據(jù)據(jù)中得到的的信息，包包括歷史股股價、交易易量、空頭頭頭寸等，市市場的價格格趨勢分析析是徒勞的的答案：C解析：半強(qiáng)強(qiáng)型有效市市場(公開信息息)。證券價價格充分反反映了所有有公開信息息，包括公公司公布的的財務(wù)報表表和歷史上上的價格信信息，基本本面分析不不能為投資資者帶來超超額利潤。出處：2.1.5

29、投資策略略與投資組組合的選擇擇44、對于于一個僅有有 20 萬萬元養(yǎng)老金金的退休人人員和一個個有數(shù)百萬萬元資產(chǎn)的的富翁來說說，同樣用用 20 萬萬元投資股股票，其投投資狀況是是截然不同同的，這是是因為各自自的（）具具有顯著差差異。A、風(fēng)險偏偏好B、實際風(fēng)風(fēng)險承受能能力C、風(fēng)險認(rèn)認(rèn)知D、風(fēng)險態(tài)態(tài)度答案：B頁碼：P1145解析：實際際風(fēng)險承受受能力。反反映的是風(fēng)風(fēng)險客觀上上對客戶的的影響程度度，同樣的的風(fēng)險對不不同的人影影響是不一一樣的。出處：6.2.3 客戶風(fēng)險險特征和其其他理財特特性分析45、下列列關(guān)于格式式條款的理理解，錯誤誤的是（）。A、格式條條款和非格格式條款不不一致時，應(yīng)應(yīng)采用格式式條

30、款B、合同訂訂立方應(yīng)采采取合理的的方式提請請對方注意意免除或者者限制其責(zé)責(zé)任的條款款，按對方方要求，對對條款予以以說明C、提供格格式條款一一方應(yīng)遵循循公平原則則確定當(dāng)事事人之間的的權(quán)利和義義務(wù)D、格式條條款是指當(dāng)當(dāng)事人為重重復(fù)使用而而預(yù)先擬定定，并在訂訂立合同時時未與對方方協(xié)商的條條款答案：A解析：格式式條款和非非格式條款款不一致的的，應(yīng)當(dāng)采采用非格式式條款。出處：7.1.2中華人民民共和國合合同法46、下列列關(guān)于憑證證式國債的的說法，錯錯誤的是（）。A、可記名名、掛失B、提前兌兌取時，除除償還本金金外，經(jīng)辦辦機(jī)構(gòu)可收收取手續(xù)費費C、可上市市流通D、在持有有期內(nèi)，持持券人可到到購買網(wǎng)點點提前兌

31、取取答案：C解析：憑證證式國債不不可上市流流通。出處：5.5.1 銀行代理理國債的概概念、種類類47、下列列不屬于客客戶財務(wù)信信息的是（）。A、財務(wù)狀狀況未來發(fā)發(fā)展趨勢B、當(dāng)期收收入狀況C、當(dāng)期財財務(wù)安排D、投資風(fēng)風(fēng)險偏好答案：D解析：財務(wù)務(wù)信息是指指客戶當(dāng)前前的收支狀狀況、財務(wù)務(wù)安排以及及這些情況況的未來發(fā)發(fā)展趨勢等等。出處：6.2.1 收集客戶戶信息48、購買買理財產(chǎn)品品屬于理財財顧問業(yè)務(wù)務(wù)流程中（）步步驟的內(nèi)容容。A、財務(wù)規(guī)規(guī)劃B、財務(wù)分分析C、績效評評估D、實施計計劃答案：D解析：購買買理財產(chǎn)品品屬于理財財顧問業(yè)務(wù)務(wù)流程中實實施計劃的的步驟。出處：6.1.2 理財顧問問服務(wù)流程程49、

32、商業(yè)業(yè)銀行銷售售商業(yè)銀行行自有產(chǎn)品品時，應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求（）提提供產(chǎn)品介介紹材料和和宣傳材料料。A、產(chǎn)品銷銷售部門B、市場營營銷部門C、風(fēng)險管管理部門D、產(chǎn)品開開發(fā)部門答案：D解析：商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)部門銷售售商業(yè)銀行行自有產(chǎn)品品時，應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求產(chǎn)品品開發(fā)部門門提供產(chǎn)品品介紹材料料和宣傳材材料。出處：8.3.4 理財產(chǎn)品品銷售50、下列列說法不正正確的是（）。A、銀行應(yīng)應(yīng)建立客戶戶評估機(jī)制制，針對不不同理財產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計專專門的產(chǎn)品品適合度評評估書B、銀行無無需審查客客戶的資金金來源合法法C、客戶應(yīng)應(yīng)當(dāng)確保提提供的身份份證件真實實、合法D、客戶不不得利用理理財業(yè)務(wù)洗洗錢，將犯犯罪所得及及其收益用用

33、來購買理理財產(chǎn)品答案：B解析：客戶戶應(yīng)當(dāng)確保保其資金來來源合法，不不得利用理理財業(yè)務(wù)洗洗錢，不得得將毒品犯犯罪、黑社社會性質(zhì)的的組織犯罪罪、恐怖活活動犯罪、走私犯罪罪、貪污賄賄賂犯罪、破壞金融融管理秩序序犯罪、金金融詐騙犯犯罪等犯罪罪所得及其其收益用來來購買理財財產(chǎn)品。出處：2.2.1 理財業(yè)務(wù)務(wù)的客戶準(zhǔn)準(zhǔn)入51、商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)采采取多重指指標(biāo)管理理理財業(yè)務(wù)的的市場風(fēng)險險限額，但但在采用的的風(fēng)險限額額指標(biāo)中，至至少應(yīng)包括括（）。A、止損限限額B、交易限限額C、風(fēng)險價價值限額D、錯配限限額答案：C解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)采采用多重指指標(biāo)管理市市場風(fēng)險限限額，市場場風(fēng)險的限限額可以采采用交易限限額、止損損

34、限額、錯錯配限額、期權(quán)限額額和風(fēng)險價價值限額等等。但在所所采用的風(fēng)風(fēng)險限額指指標(biāo)中，至至少應(yīng)包括括風(fēng)險價值值限額。出處：9.2.4 綜合理財財業(yè)務(wù)的風(fēng)風(fēng)險管理52、銀行行為客戶制制定的教育育規(guī)劃包括括個人教育育投資規(guī)劃劃和（）兩兩種。A、本人教教育規(guī)劃B、近期教教育規(guī)劃C、長遠(yuǎn)教教育規(guī)劃D、子女教教育規(guī)劃答案：D解析：教育育規(guī)劃是指指為了需要要時能支付付教育費用用所訂的計計劃。教育育規(guī)劃可以以包括個人人教育投資資規(guī)劃和子子女教育規(guī)規(guī)劃兩種。出處：6.3.4 人生事件件規(guī)劃53、下列列各種投資資組合中，一一般情況下下最適合即即將退休的的投資人的的是（）。A、績優(yōu)股股+指數(shù)型股股票型基金金+期貨B

35、、定存+國債+保本投資資型產(chǎn)品C、投機(jī)股股+房產(chǎn)信托托基金+黃金D、認(rèn)股權(quán)權(quán)證+小型股票票基金+期貨答案：B解析：這一一時期的投投資以安全全為主要目目標(biāo)，保本本是基本目目標(biāo)，投資資組合應(yīng)以以固定收益益投資工具具為主，如如各種債券券、債券型型基金、貨貨幣基金、儲蓄等出處：2.1.1 生命周期期理論54、對投投資者來說說，證券投投資的主要要目標(biāo)是（）。A、降低稅稅負(fù)B、保值與與增值C、建立投投資組合D、投資工工具多樣化化答案：B頁碼：超教教材范圍。解析：對投投資者來說說，進(jìn)行證證券投資的的主要目標(biāo)標(biāo)是資產(chǎn)的的保值與增增值。出處：55、下列列各類金融融資產(chǎn)中，不不屬于貨幣幣市場工具具的是（）。A、銀

36、行承承兌匯票B、回購協(xié)協(xié)議C、3 年年期國債D、可轉(zhuǎn)讓讓大額定期期存單答案：C解析：貨幣幣市場工具具是一年以以內(nèi)的金融融資產(chǎn)。出處：3.4.1 貨幣市場場概述56、一般般情況下，金金融衍生工工具具有兩兩個顯著特特性，它們們是（）。A、可復(fù)制制性和杠桿桿性B、不可復(fù)復(fù)制性和杠杠桿性C、可復(fù)制制性和無杠杠桿性D、不可復(fù)復(fù)制性和無無杠桿性答案：A解析：金融融衍生工具具的特性表表現(xiàn)在：可復(fù)制性性。杠桿桿特征出處：3.6.1 市場概述述57、商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)按按季度對個個人理財業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)統(tǒng)計分析，并并于下一季季度的（）內(nèi)內(nèi)，將有關(guān)關(guān)分析報告告報送中國國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理委委員會。A、第一個個月前 110 日

37、B、第一周周C、第一個個月D、第一個個月前 220 日答案：C解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)按按季度對個個人理財業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)統(tǒng)計分析，并并于下一季季度的第一一個月內(nèi)，將將有關(guān)統(tǒng)計計分析報告告(一式三份份)報送中國國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理委委員會。出處：8.1.2開開展個人理理財業(yè)務(wù)的的政策限制制58、銀行行雖然不對對代銷類產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)有償償還義務(wù)，但但是面臨一一定的（）。A、市場風(fēng)風(fēng)險B、流動性性風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)風(fēng)險D、系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險答案：C頁碼：P999解析：信貸貸資產(chǎn)類產(chǎn)產(chǎn)品對銀行行和信托公公司而言，都都屬于表外外業(yè)務(wù)，貸貸款的信用用風(fēng)險完全全由購買理理財產(chǎn)品的的投資者承承擔(dān)。銀行行業(yè)與信托托業(yè)雖然對對此不負(fù)有有償還

38、義務(wù)務(wù)，但也將將面臨系統(tǒng)統(tǒng)性的聲譽(yù)譽(yù)風(fēng)險。出處：59、商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)可分為理理財顧問服服務(wù)和（）兩兩類。A、綜合理理財服務(wù)B、理財規(guī)規(guī)劃服務(wù)C、理財咨咨詢服務(wù)D、專業(yè)理理財服務(wù)答案：A解析：商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)可分為理理財顧問服服務(wù)與綜合合理財服務(wù)務(wù)兩大類。出處：第.1.章銀銀行個人理理財業(yè)務(wù)概概述60、客戶戶主觀上對對風(fēng)險的基基本度量是是指（）。A、風(fēng)險認(rèn)認(rèn)知度B、風(fēng)險偏偏好C、客戶全全部的風(fēng)險險特征D、實際風(fēng)風(fēng)險承受能能力答案：A解析：風(fēng)險險認(rèn)知度反反映的是客客戶主觀上上對風(fēng)險的的基本度量量，這也是是影響人們們對風(fēng)險態(tài)態(tài)度的心理理因素。出處：6.2.3 客戶風(fēng)險險特征和其

39、其他理財特特性分析61、保險險產(chǎn)品具有有其他投資資理財工具具不可替代代的（）功功能。A、儲蓄B、保障C、套利D、投資答案：B解析：保險險產(chǎn)品最顯顯著的特點點是具有其其他投資理理財工具不不可替代的的保障功能能。出處：5.4.1 銀行代理理保險概述述62、在很很多年前，陳陳先生因為為投資股票票遭受損失失，再也不不愿意投資資股票，此此外擔(dān)心會會遭受損失失，對于理理財師小王王推薦的一一些非保本本收益理財財產(chǎn)品也不不大感興趣趣。請問陳陳先生對待待風(fēng)險的態(tài)態(tài)度為（）。A、風(fēng)險厭厭惡型B、無法判判斷C、風(fēng)險偏偏好型D、風(fēng)險中中立型答案：A解析：風(fēng)險險厭惡型投投資者厭惡惡風(fēng)險，對對待風(fēng)險態(tài)態(tài)度消極，不不愿為增

40、加加收益而承承擔(dān)風(fēng)險，非非常注重資資金安全，極極力回避風(fēng)風(fēng)險。出處：2.2.3 客戶風(fēng)險險屬性63、以依依法可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的股票票出質(zhì)的，當(dāng)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)當(dāng)訂立書面面合同，并并向證券登登記機(jī)構(gòu)辦辦理出質(zhì)登登記，質(zhì)押押合同自（）生生效。A、合同中中約定之日日B、合同簽簽訂日C、登記日日D、登記次次日答案：C解析：以基基金份額、證券登記記結(jié)算機(jī)構(gòu)構(gòu)登記的股股權(quán)出質(zhì)的的，質(zhì)權(quán)自自證券登記記結(jié)算機(jī)構(gòu)構(gòu)辦理出質(zhì)質(zhì)登記時設(shè)設(shè)立。出處：7.1.100中華人人民共和國國物權(quán)法64、綜合合考慮客戶戶所屬的人人生周期以以及相匹配配的風(fēng)險承承受能力等等因素，向向客戶推薦薦適合的產(chǎn)產(chǎn)品。此舉舉符合銀行行代理理財財產(chǎn)品銷售售應(yīng)

41、遵循的的（）原則則。A、風(fēng)險性性B、客觀性性C、適用性性D、全面性性答案：C解析：適用用性原則是是在銷售代代理理財產(chǎn)產(chǎn)品時，要要綜合考慮慮客戶所屬屬的人生周周期以及相相匹配的風(fēng)風(fēng)險承受能能力、客戶戶的投資目目標(biāo)、投資資期限長短短、產(chǎn)品流流動性等因因素，為客客戶推薦適適合的產(chǎn)品品。出處：5.2 銀行行代理理財財產(chǎn)品銷售售基本原則則65、在個個人理財顧顧問服務(wù)的的風(fēng)險管理理中， ）提提供獨立的的風(fēng)險評估估報告，定定期召集相相關(guān)人員對對個人理財財顧問服務(wù)務(wù)的風(fēng)險狀狀況進(jìn)行分分析與評估估。A、外部審審計部門B、內(nèi)部審審計部門C、會計部部門D、業(yè)務(wù)部部門答案：B解析：要求求內(nèi)部審計計部門提供供獨立的風(fēng)風(fēng)

42、險評估報報告，定期期召集相關(guān)關(guān)人員對個個人理財顧顧問服務(wù)的的風(fēng)險狀況況進(jìn)行分析析與評估。出處：9.2.3 個人理財財顧問服務(wù)務(wù)的風(fēng)險管管理66、在貨貨幣市場工工具中，下下列關(guān)于回回購的表述述，正確的的是（）。A、回購協(xié)協(xié)議比擔(dān)保保貸款的風(fēng)風(fēng)險小B、回購是是指在出售售證券時與與證券的購購買商簽訂訂協(xié)議，約約定在一定定期限后按按照原價或或約定價格格購回所賣賣證券C、回購協(xié)協(xié)議是一種種信用貸款款協(xié)議D、公司債債券的信用用等級低，所所以不能作作為回購協(xié)協(xié)議的標(biāo)的的物答案：B解析：回購購協(xié)議是一一種以證券券為抵押品品的抵押貸貸款。出處：3.4.2 貨幣市場場的組成67、下列列屬于金融融市場微觀觀經(jīng)濟(jì)功能

43、能的是（）。A、調(diào)節(jié)功功能B、反映功功能C、避險功功能D、資源配配置功能答案：C解析：其他他三項為宏宏觀經(jīng)濟(jì)功功能。出處：3.2.1.金融市場場功能68、根據(jù)據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)的相關(guān)規(guī)規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)建建立理財業(yè)業(yè)務(wù)人員（）管管理制度，完完善理財業(yè)業(yè)務(wù)人員的的準(zhǔn)入機(jī)制制。A、持證上上崗B、業(yè)務(wù)考考核C、風(fēng)險評評估D、績效激激勵答案：A解析：規(guī)定定商業(yè)銀行行應(yīng)建立理理財從業(yè)人人員持證上上崗管理制制度，完善善理財業(yè)務(wù)務(wù)人員的處處罰和退出出機(jī)制。出處：8.3.1 業(yè)務(wù)人員員管理69、一般般情況下，下下列固定收收益證券中中，風(fēng)險最最低的是（）。A、企業(yè)債債券B、國債C、公司債債券D、商業(yè)票票據(jù)答案：B解析

44、：在債債券的投資資中，相對對而言，國國債因其具具有安全性性、流通性性、收益性性俱佳等特特點，因而而往往被稱稱為“金邊邊債券”。出處：3.5.2 債券市場場70、在商商業(yè)銀行理理財產(chǎn)品存存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)應(yīng)定期或不不定期就產(chǎn)產(chǎn)品運行情情況與客戶戶進(jìn)行溝通通，并解答答客戶對產(chǎn)產(chǎn)品情況的的問訊。A、托管機(jī)機(jī)構(gòu)B、審計機(jī)機(jī)構(gòu)C、理財經(jīng)經(jīng)理D、監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)答案：C解析：在產(chǎn)產(chǎn)品存續(xù)期期內(nèi)，理財財經(jīng)理或相相關(guān)人員應(yīng)應(yīng)定期或不不定期就產(chǎn)產(chǎn)品運行情情況與客戶戶進(jìn)行溝通通，并解答答客戶對產(chǎn)產(chǎn)品情況的的問訊。出處：8.3.4 理財產(chǎn)品品銷售71、當(dāng)事事人互負(fù)債債務(wù)，有先先后履行順順序，先履履行一方未未履行的，后后履行

45、一方方有權(quán)拒絕絕其履行要要求的抗辯辯權(quán)是（）。A、后履行行抗辯權(quán)B、先履行行抗辯權(quán)C、不安抗抗辯權(quán)D、同時履履行抗辯權(quán)權(quán)答案：B解析：先履履行抗辯權(quán)權(quán)：當(dāng)事人人互負(fù)債務(wù)務(wù)，有先后后履行順序序，先履行行一方未履履行的，后后履行一方方有權(quán)拒絕絕其履行要要求。先履履行一方履履行債務(wù)不不符合約定定的，后履履行一方有有權(quán)拒絕其其相應(yīng)的履履行要求。出處：7.1.2中華人民民共和國合合同法72、商業(yè)業(yè)銀行接受受客戶委托托進(jìn)行投資資操作和資資產(chǎn)管理等等業(yè)務(wù)活動動，應(yīng)與客客戶簽訂合合同，確保保獲得客戶戶的充分授授權(quán)，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)妥妥善保管相相關(guān)合同和和各類授權(quán)權(quán)文件，并并至少每（）重重新確認(rèn)一一次。A、半年B、

46、一年C、二年D、三個月月答案：B解析：商業(yè)業(yè)銀行接受受客戶委托托進(jìn)行投資資操作和資資產(chǎn)管理等等業(yè)務(wù)活動動，應(yīng)與客客戶簽訂合合同，確保保獲得客戶戶的充分授授權(quán)。商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)妥妥善保管相相關(guān)合同和和各類授權(quán)權(quán)文件，并并至少每年年重新確認(rèn)認(rèn)一次。出處：9.2.2個個人理財業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管管理的基本本要求73、退休休職工李某某本月取得得的下列收收入中，需需繳納個人人所得稅的的是（）。A、股票紅紅利 9660 元B、退休工工資 12200 元元C、保險理理賠款 8800 元元D、國債資資產(chǎn)產(chǎn)生利利息 2000 元答案：A解析：除股股票紅利，其其他三項為為個人所所得稅法第四條規(guī)規(guī)定的免稅稅項目。出處：7.1.

47、9中華人民民共和國個個人所得稅稅法74、客戶戶評估報告告的審核人人員應(yīng)著重重審查（）的的情況。A、客戶的的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)B、客戶的的收入水平平C、理財投投資建議是是否存在誤誤導(dǎo)客戶D、客戶的的風(fēng)險偏好好答案：C解析：審核核人員應(yīng)著著重審查理理財投資建建議是否存存在誤導(dǎo)客客戶的情況況，避免部部分業(yè)務(wù)人人員為銷售售特定銀行行產(chǎn)品或銀銀行代理產(chǎn)產(chǎn)品對客戶戶進(jìn)行了錯錯誤銷售和和不當(dāng)銷售售。出處：8.4.2 理財產(chǎn)品品銷售合規(guī)規(guī)性管理案案例75、若預(yù)預(yù)期市場利利率下降，理理性投資者者一般采取取的措施為為（）。A、出售手手中股票B、增持固固定收益證證券C、增加銀銀行存款D、賣出手手中外匯答案：B解析：市場場利

48、率下降降應(yīng)增加固固定收益證證券配置，因因其面臨上上漲機(jī)會。出處：1.3.2 微觀影響響因素76、一般般情況下，市市場利率上上升的影響響是（）。A、儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品利率下下降B、房地產(chǎn)產(chǎn)市場走低低C、債券價價格上升D、股票價價格上升答案：B解析：利率率上升房產(chǎn)產(chǎn)貸款成本本增加，房房地產(chǎn)市場場將走低。出處：1.3.2 微觀影響響因素77、對于于保證收益益和保本浮浮動收益的的理財計劃劃，商業(yè)銀銀行（）。A、無需進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險提提示B、應(yīng)提示示高風(fēng)險和和本金損失失可能性C、應(yīng)提示示潛在的收收益可能性性D、應(yīng)提示示投資風(fēng)險險和只能獲獲得合同明明確承諾的的收益答案：D解析：對于于保證收益益理財計劃劃和保本浮浮動收益

49、理理財計劃，風(fēng)風(fēng)險提示的的內(nèi)容應(yīng)至至少包括以以下語句：“本理財財計劃有投投資風(fēng)險，您您只能獲得得合同明確確承諾的收收益，您應(yīng)應(yīng)充分認(rèn)識識投資風(fēng)險險，謹(jǐn)慎投投資?！背鎏帲?.4.2 理財產(chǎn)品品銷售合規(guī)規(guī)性管理案案例78、制定定保險規(guī)劃劃的首要任任務(wù)是（）。A、確定保保險標(biāo)的B、選定保保險產(chǎn)品C、明確保保險期限D(zhuǎn)、確定保保險金額答案：A解析：制定定保險規(guī)劃劃的首要任任務(wù)，就是是確定保險險標(biāo)的。出處：6.3.2 保險規(guī)劃劃79、風(fēng)險險承受能力力較低的特特點會出現(xiàn)現(xiàn)在家庭生生命周期的的（）階段段，一般建建議投資組組合中增加加（）。A、家庭成成熟期，股股票等風(fēng)險險資產(chǎn)B、家庭成成長期，股股票等風(fēng)險險資產(chǎn)

50、C、家庭形形成期，債債券等安全全性較高的的資產(chǎn)D、家庭衰衰老期，債債券等安全全性較高的的資產(chǎn)答案：D解析：家庭庭衰老期的的收益性需需求最大，因因此投資組組合中債券券比重應(yīng)該該最高。出處：2.1.1 生命周期期理論80、某項項目 A 的預(yù)預(yù)期收益率率為 100%，收益益率波動的的標(biāo)準(zhǔn)差為為 0.007，項目目 A 的變變異系數(shù)為為（），若若項目 BB 的變異異系數(shù)為 1，則項項目 A（）項項目 B。A、0.77，劣于B、0.77，優(yōu)于C、1.443，劣于于D、1.443，優(yōu)于于答案：B解析：變異異系數(shù) CCV=標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差預(yù)期期收益率= iE(Ri)。變異系數(shù)數(shù)越小，投投資項目越越優(yōu)。出處：2.1.

51、3 投資理論論81、一般般來說，商商業(yè)銀行在在設(shè)計理財財產(chǎn)品的過過程中，應(yīng)應(yīng)遵循（）。A、低風(fēng)險險原則B、效益最最大化原則則C、高收益益原則D、風(fēng)險和和收益匹配配原則答案：D解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)本本著符合客客戶利益和和風(fēng)險承受受能力的原原則，審慎慎、合規(guī)地地開發(fā)設(shè)計計理財產(chǎn)品品。理財產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險險和收益應(yīng)應(yīng)該匹配。在設(shè)計理理財產(chǎn)品過過程中，商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)該對理財財產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險和收益益進(jìn)行科學(xué)學(xué)的測算，對對客戶資金金的安全性性進(jìn)行嚴(yán)格格管理。出處：8.3.3 理財產(chǎn)品品開發(fā)82、根據(jù)據(jù)中華人人民共和國國證券法的規(guī)定，為為股票發(fā)行行出具審計計報告的注注冊會計師師在一定期期限內(nèi)不得得購買該公公司的股票

52、票，該期限限為（）。出具審計報報告后 66 個月該股票的承承銷期內(nèi)和和期滿后 1 年內(nèi)內(nèi)出具審計報報告后 11 年內(nèi)缺選項83、根據(jù)據(jù)現(xiàn)有規(guī)定定，個人年年收入（）萬萬元以上的的人群必須須進(jìn)行稅務(wù)務(wù)申報。A、10B、15C、8D、12答案：D頁碼：超教教材范圍。解析：根據(jù)據(jù)現(xiàn)有規(guī)定定，個人年年收入 112 萬元元以上的人人群必須進(jìn)進(jìn)行稅務(wù)申申報。出處：84、商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)按按照“認(rèn)識識你的交易易對手”的的原則，與與調(diào)查合格格的保險公公司簽訂相相關(guān)代理協(xié)協(xié)議或合同同，應(yīng)按照照（）的原原則，審慎慎選擇代銷銷的產(chǎn)品。A、認(rèn)識你你的交易對對手和代銷銷產(chǎn)品B、認(rèn)識你你的業(yè)務(wù)和和代銷的產(chǎn)產(chǎn)品C、認(rèn)識你你的業(yè)務(wù)

53、和和你的客戶戶D、認(rèn)識你你的客戶和和交易對手手答案：A解析：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)按按照“認(rèn)識識你的交易易對手”的的原則，與與調(diào)查合格格的保險公公司簽訂相相關(guān)代理協(xié)協(xié)議或合同同，應(yīng)按照照“認(rèn)識你你的業(yè)務(wù)和和代銷的產(chǎn)產(chǎn)品”的原原則，審慎慎選擇代銷銷的產(chǎn)品。出處：7.3.3保險兼業(yè)業(yè)代理管理理暫行辦法法和關(guān)關(guān)于規(guī)范銀銀行代理保保險業(yè)務(wù)的的通知85、商業(yè)業(yè)銀行一般般會根據(jù)客客戶的（）對對客戶進(jìn)行行分層，以以調(diào)查客戶戶理財需求求的共性。A、區(qū)域B、性別C、年齡D、資產(chǎn)規(guī)規(guī)模答案：D解析：商業(yè)業(yè)銀行一般般會根據(jù)客客戶的資產(chǎn)產(chǎn)(包括金融融資產(chǎn)和其其他資產(chǎn))規(guī)模對客客戶進(jìn)行分分層，在分分層的基礎(chǔ)礎(chǔ)上調(diào)查客客戶需求的的

54、共性。出處：8.3.2 客戶需求求調(diào)查86、個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)管理部門門的內(nèi)部調(diào)調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)應(yīng)重點檢查查（）的情情況。A、理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售人人員的資格格B、是否存存在錯誤銷銷售和不當(dāng)當(dāng)銷售C、銷售業(yè)業(yè)務(wù)是否達(dá)達(dá)標(biāo)D、業(yè)務(wù)記記錄是否齊齊全答案：B解析：個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)管理部門門的內(nèi)部調(diào)調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)應(yīng)在審查個個人理財顧顧問服務(wù)的的相關(guān)記錄錄、合同和和其他材料料等基礎(chǔ)上上，重點檢檢查是否存存在錯誤銷銷售和不當(dāng)當(dāng)銷售情況況。出處：9.2.3 個人理財財顧問服務(wù)務(wù)的風(fēng)險管管理87、有關(guān)關(guān)家庭資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表的的說法正確確的是（）。A、可以顯顯示一段時時間的家庭庭收支狀況況B、可以顯顯示一段時時間的家庭庭資產(chǎn)與負(fù)

55、負(fù)債狀況C、可以顯顯示一個時時點的家庭庭資產(chǎn)與負(fù)負(fù)債狀況D、可以顯顯示一個時時點的現(xiàn)金金流量狀況況答案：B頁碼：超教教材范圍。解析：家庭庭資產(chǎn)負(fù)債債表可以顯顯示一段時時間的家庭庭資產(chǎn)與負(fù)負(fù)債狀況。.出處：88、下列列選項中不不屬于人身身保險的是是（）。A、人壽保保險B、責(zé)任保保險C、意外傷傷害保險D、健康保保險答案：B解析：責(zé)任任保險屬于于財產(chǎn)保險險。出處：3.8.2 保險市場場的主要產(chǎn)產(chǎn)品89、根據(jù)據(jù)商業(yè)銀銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售管管理辦法，商業(yè)銀銀行對于銷銷售的保本本浮動收益益理財計劃劃，風(fēng)險提提示的內(nèi)容容應(yīng)至少包包括（）。A、本理財財計劃是高高風(fēng)險投資資產(chǎn)品，您您應(yīng)充分了了解并清楚楚知曉本產(chǎn)產(chǎn)

56、品的風(fēng)險險，愿意承承擔(dān)有限風(fēng)風(fēng)險B、本理財財產(chǎn)品有投投資風(fēng)險，只只保障理財財資金本金金，不保證證理財收益益，您應(yīng)當(dāng)當(dāng)充分認(rèn)識識投資風(fēng)險險C、本人已已經(jīng)閱讀上上述風(fēng)險提提示，充分分了解并清清楚知曉本本產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險D、本理財財計劃有投投資風(fēng)險，您您只能獲得得合同明確確承諾的收收益，您應(yīng)應(yīng)充分認(rèn)識識投資風(fēng)險險，謹(jǐn)慎投投資答案：D解析：對于于保證收益益理財計劃劃和保本浮浮動收益理理財計劃，風(fēng)風(fēng)險提示的的內(nèi)容應(yīng)至至少包括以以下語句：“本理財財計劃有投投資風(fēng)險，您您只能獲得得合同明確確承諾的收收益，您應(yīng)應(yīng)充分認(rèn)識識投資風(fēng)險險，謹(jǐn)慎投投資?！背鎏帲?.4.2 理財產(chǎn)品品銷售合規(guī)規(guī)性管理案案例90、商業(yè)業(yè)銀行

57、申請請需要批準(zhǔn)準(zhǔn)的個人理理財業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)向中國銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員員會報送有有關(guān)材料。下列不屬屬于報送材材料的是（）。A、業(yè)務(wù)實實施方案，包包括擬申請請業(yè)務(wù)的管管理體系、主要風(fēng)險險及擬采取取的管理措措施等B、擬申請請業(yè)務(wù)介紹紹，包括業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶戶群以及相相關(guān)分析預(yù)預(yù)測C、商業(yè)銀銀行負(fù)責(zé)人人簽署的申申請書D、商業(yè)銀銀行的財務(wù)務(wù)報告答案：D解析：不包包括商業(yè)銀銀行的財務(wù)務(wù)報告。出處：商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)務(wù)管理暫行行辦法多選題1、 按信信托財產(chǎn)的的不同，可可將信托劃劃分為（）。A、法人信信托B、不動產(chǎn)產(chǎn)信托C、其他財財產(chǎn)信托D、資金信信托E、動產(chǎn)信信托答案：BCCDE解析：按信信托財產(chǎn)的

58、的不同可劃劃分為資金金信托、動動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信信托和其他他財產(chǎn)信托托等。出處：5.6.1.銀行代理理信托類產(chǎn)產(chǎn)品的概念念2、 商業(yè)業(yè)銀行代客客境外理財財產(chǎn)品的特特點主要有有（）。A、面臨的的風(fēng)險主要要是操作風(fēng)風(fēng)險B、可以直直接用人民民幣投資C、資金投投資市場在在境外D、風(fēng)險由由商業(yè)銀行行承擔(dān)E、目前可可投資的境境外金融產(chǎn)產(chǎn)品和境外外金融市場場有限制答案：BCCD解析：與以以往的銀行行理財產(chǎn)品品相比，代代客境外理理財產(chǎn)品具具有以下特特點：第一一，資金投投資市場在在境外。第第二，可投投資的境外外金融產(chǎn)品品和境外金金融市場有有限。第三三，可以直直接用人民民幣投資。出處：77.3.11商業(yè)銀銀行開辦

59、代代客境外理理財業(yè)務(wù)管管理暫行辦辦法3、 當(dāng)客客戶對商業(yè)業(yè)銀行的理理財產(chǎn)品的的風(fēng)險產(chǎn)生生疑慮而進(jìn)進(jìn)一步向從從業(yè)人員深深究時，從從業(yè)人員回回答客戶的問題時不不應(yīng)當(dāng)（）。A、吞吞吐吐吐B、隱瞞真真相C、僅考慮慮銀行利益益D、避重就就輕E、誠實信信用答案：ABBCD頁碼：P2286解析：對客客戶提出的的問題應(yīng)當(dāng)當(dāng)本著誠實實信用的原原則答復(fù)，不不得為達(dá)成成交易而隱隱瞞風(fēng)險或或進(jìn)行虛假假或誤導(dǎo)性性陳述，并并不得向客客戶作出不不符合有關(guān)關(guān)法律法規(guī)規(guī)及所在機(jī)機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)規(guī)章制度的的承諾或保保證。出處：4、 個人人外匯賬戶戶按賬戶性性質(zhì)分為（）。A、外匯結(jié)結(jié)算賬戶B、境外個個人外匯賬賬戶C、外匯儲儲蓄賬戶D、資

60、本項項目賬戶E、境內(nèi)個個人外匯賬賬戶答案：ACCD解析：個人人外匯賬戶戶按主體類類別區(qū)分為為境內(nèi)個人人外匯賬戶戶和境外個個人外匯賬賬戶；按賬賬戶性質(zhì)區(qū)區(qū)分為外匯匯結(jié)算賬戶戶、資本項項目賬戶及及外匯儲蓄蓄賬戶。出處：7.3.4個人外匯匯管理辦法法和個個人外匯管管理辦法實實施細(xì)則5、 保險險兼業(yè)代理理人從事保保險代理業(yè)業(yè)務(wù)，不得得有（）等等行為。A、挪用或或侵占保險險費B、串通投投保人、被被保險人或或受益人欺欺騙保險人人C、兼做保保險經(jīng)紀(jì)業(yè)業(yè)務(wù)D、擅自變變更保險條條款，提高高或降低保保險費率E、代理再再保險業(yè)務(wù)務(wù)答案：ABBCDE解析：保險險兼業(yè)代理理人從事保保險代理業(yè)業(yè)務(wù)，不得得有下列行行為：擅