對經(jīng)濟形勢困局與宏觀調(diào)控出路的思考和建議

1、 對經(jīng)濟形勢困局與宏觀調(diào)控出路的思考和建議 五、關(guān)鍵的思路和一些政策建議 從前面的分析可以看出，目前政府主導(dǎo)的大力度的投資，雖然在短期內(nèi)能增加一些就業(yè)，但是，這種就業(yè)的增加規(guī)模是有限的，是一次性的，是不可持續(xù)的。而且，這種短期內(nèi)的投資，對解決大學(xué)生和復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人的就業(yè)作用則更小。因此，在2009年企業(yè)生存和企業(yè)融到資。從經(jīng)濟規(guī)律和實際操作來看，大銀行和條條銀行，它們對個體、微型和中小企業(yè)的信息是不對稱的，銀行對個體、微型和中小企業(yè)信息搜尋、甄別的時間性較長，費用較大，而且真實性難以保證；大銀行和條條性銀行給個體、微型和中小企業(yè)貸款，它在員工、網(wǎng)點、操作等方面的分攤成本要比數(shù)額較大的款貸給規(guī)模較

2、大的企業(yè)高得多，是極不合算的；由于個體、微型和中小企業(yè)經(jīng)營生存周期可能短，變化快，業(yè)主流動性強，抵押物無和少，難尋擔保，大銀行和條條銀行對其貸款的風(fēng)險難以控制；銀行的信貸員將款貸給大型的國有和國有控股企業(yè)，貸款較易收回，即使收不回來，責(zé)任較小，而貸給民營的個體、微型和中小企業(yè)，一旦收不回，他要負的責(zé)任要比國有和國有控股企業(yè)大得多。因此，即使中央和國務(wù)院，包括銀監(jiān)會要求銀行向個體、微型和中小企業(yè)貸款，實際上可能是政府熱，銀行冷；銀行上層表面上熱，銀行基層和信貸員實際上冷；編造的給個體、微型和中小企業(yè)貸款的數(shù)據(jù)和宣傳熱，實際給個體、微型和中小企業(yè)的貸款則會非常少。實話實說，此路絕對是行不通的。 從

3、經(jīng)濟學(xué)的道理來看，金融體系的流程，只能是小銀行對個體、微型和中小企業(yè)融資，其才能克服上述的信息不對稱、風(fēng)險不宜控制和分攤成本高的難題。LOcaLHosT正確的思路方式，應(yīng)當盡快在城鄉(xiāng)大力發(fā)展鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)社區(qū)中小銀行。美國3億人口有相互獨立的4萬家銀行；中國13億人口，相互獨立的銀行數(shù)得過來，顯然是不相稱的。 反對這種改革的提出許多意見來，比如說，過去農(nóng)村的合作基金會、股金會等形成了大量的呆壞賬；還比如說，民間容易形成集資詐騙，風(fēng)險難以控制；再比如說，美國金融創(chuàng)新改革造成全球金融風(fēng)暴，幸好我們沒有加大金融的開放，幸虧我們沒有那么多的金融創(chuàng)新和改革，才使我們幸免于難。這些方面需要深入的進行研究，不能

4、簡單地就下結(jié)論。一是過去農(nóng)村搞的合作基金會和股金會，將信用的錢，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至縣政府作為財政的錢來用，資金性質(zhì)和產(chǎn)權(quán)不清，是造成其呆壞賬的最重要的原因；二是浙江溫臺地區(qū)，其民間借貸比較發(fā)達，有極個別的集資詐騙行為，而絕大多數(shù)還是為創(chuàng)業(yè)、投資、經(jīng)營而放貸，其呆壞賬率很低；三是美國的金融問題是由其虛擬金融創(chuàng)新過度導(dǎo)致的，虛擬金融體系出問題傳導(dǎo)給實體金融體系部門，其給實業(yè)貸款的實體金融部分并沒有出問題。中國目前推進金融體制的改革，需要的是解決由于金融體系的高度壟斷，而使個體、微型和中小企業(yè)貸不到款的問題，要推進的是實體金融體系部分的改革。不能將二者混淆起來。以此來反對和拖泥帶水延遲對金融體制的改革。需

5、要指出的是，由于我國金融體制的壟斷保守，由于大量的能增加就業(yè)的個體、微型和中小企業(yè)得不到貸款而難以發(fā)展，形成大量的剩余勞動力和失業(yè)人群，將會給我國造成更大的社會動蕩的風(fēng)險。 發(fā)展鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)社區(qū)小銀行，不應(yīng)當采取由大銀行入股的辦法，這樣實際上又會成大銀行的分支行，結(jié)果還是不會給個體、微型和中小企業(yè)貸款。只成立貸款公司，不給其存款權(quán)力，而從大銀行批發(fā)資金的方式，我認為也會抬高成本，資金也受到比例的限制，效果并不好。 較為徹底的改革辦法是：由社會資本發(fā)起，限定其規(guī)模，發(fā)展專門為個體、微型和中小企業(yè)的小銀行；對目前一些民間地下的借貸組織合法化，將其發(fā)展為小銀行；將目前的一些擔保公司，鼓勵使其發(fā)展為小銀

6、行?？傊?，一定要產(chǎn)權(quán)明晰，規(guī)模小而社區(qū)化，設(shè)計其資產(chǎn)等保證制度，政府有關(guān)部門不能圖監(jiān)管方便，而應(yīng)當積極地推進金融體制的改革，形成為中國目前和未來個體、微型和中小企業(yè)融資的金融體系。 5.盡快改革目前的注冊登記年檢、執(zhí)法監(jiān)督制度。 雖然國家工商總局陸續(xù)出臺了促進民營經(jīng)濟發(fā)展的一些規(guī)定，放寬了一些限制。但是，所列的一些措施對于鼓勵創(chuàng)業(yè)，對于為個體、微型和中小企業(yè)創(chuàng)造一個寬松的環(huán)境還遠遠不夠。建議是：放寬中小企業(yè)的審批準入，降低注冊資本的門檻；考慮降低創(chuàng)業(yè)者成本，允許在自己的住所注冊公司；由中立的研究機構(gòu)提出清理目前還存在的注冊登記前置審批，報國務(wù)院盡快取消；盡可能簡化工商登記，公開明示所需要的文件

7、；頒布法律規(guī)定注冊登記企業(yè)所需要的時間，最長應(yīng)當為五個工作日，如果期間辦不完，視為工商行政管理部門違法；再一次清理準入限制的行業(yè)，除了國家軍事等特殊的行業(yè)外，一切民間資本都應(yīng)當準入；同一些發(fā)達國家一樣，允許一部分非登記經(jīng)營戶和小型企業(yè)存在，實行備案制，有的經(jīng)濟上負無限的自然人責(zé)任，但必須得由管區(qū)稅務(wù)部門登記，納個人所得稅和營業(yè)稅；取消企業(yè)年檢，工商行政部門不得以注冊登記、抽檢企業(yè)等同時，搭車收費，禁止個別工商部門與中介組織結(jié)合通過年檢過程，利用收取年檢費和訂報訂刊等謀取部門利益的現(xiàn)象發(fā)生。如果工商注冊登記和管理理念和方式不進行重大的改革和轉(zhuǎn)變，我們鼓勵創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)發(fā)展的期望必定會付之東流。 而其他諸如質(zhì)檢、衛(wèi)生防疫、城市管理、交通行政等等一切與個體、微型和中小企業(yè)有關(guān)的政府部門和行政性事業(yè)機構(gòu)，不得以執(zhí)法、檢查和監(jiān)督為由，收費和罰款。除非嚴重違法，對于個體、微型和中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)、投資和經(jīng)營，應(yīng)當以教育為主，以引導(dǎo)為主，應(yīng)當以促進就業(yè)為主。個體、微型和中小企業(yè)，如果正常經(jīng)營，有關(guān)執(zhí)法機構(gòu)和人員，不得隨