第三方支付案例

1、第六章 第三方支付的案例第六章 第三方支付的案例第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商 PayPal第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶 第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal 一、發(fā)展歷程和現(xiàn)狀1998年12月由美國人Peter Theil在加利福尼亞州圣荷西市創(chuàng)立，于1999年10月開始運營。 2002年初Paypal成功上市，總市值約9億。同年7月，全球最大拍賣網(wǎng)站eBay以15億美元收購PayPal,并使之成為eBay的主要付款途徑之一。 2005年7月，PayPal中國網(wǎng)站正式開通，標志著PayPal正式登陸中國市場，命名為“貝

2、寶”，網(wǎng)易和TOM在線成為PayPal的首批合作商戶。 2008年底，PayPal已經(jīng)在全球190個國家和地區(qū)開展業(yè)務，擁有1.8億注冊用戶，支持17種語言和23種貨幣形式。 發(fā)生任何交易(支付)時對用戶的信用卡收費；發(fā)生任何支付時借記用戶的支票賬戶；用戶發(fā)送支票在PayPal創(chuàng)建一個賬戶,發(fā)生任何支付從賬戶中扣除。第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal二、PayPal的經(jīng)營模式PayPal可以通過3種方式從用戶那里接受貨幣：A消費者注冊，將款項從其開戶時登記的賬戶轉(zhuǎn)移至PayPal賬戶下；消費者購買商品，填寫收款人電子郵件等信息。Paypal凍結(jié)資金，發(fā)送郵件給收款人；如果收款人同

3、時也是PayPal用戶，收款人選中電子郵件中的連接登入到PayPal網(wǎng)站中，即完成收款的確認； 若收款人沒有PayPal賬戶，必須按照PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線進入網(wǎng)頁注冊，取得一個PayPal賬戶，完成收款的確認。 第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal二、PayPal的經(jīng)營模式Paypal的支付流程：DBC二、PayPal的經(jīng)營模式第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal表6-1 PayPal的三種帳戶類型賬戶類型賬戶用途賬戶說明個人賬戶Personal Account適合買方，用于個人用途的小額交易完全免費，但不能接受來自信用卡的付款高級賬戶Premier Acc

4、ount適合賣方，用于個人商品交易收款可以接受來自信用卡的付款，是進行跨國交易的賣方使用最廣泛的賬戶。企業(yè)賬戶Business Account適合商家，便于賬戶管理具備高級賬戶的所有功能，支持多用戶權(quán)限分配功能，方便賬戶管理和維護。資金周轉(zhuǎn)快品牌效應強支持多種語言安全保障高 全球用戶廣操作簡單 使用成本低 二、PayPal的經(jīng)營模式第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal三、Paypal存在的問題法律問題?？陀^上具備了一些銀行的特征 ，實際上規(guī)避了很多對于金融和銀行業(yè)務政策法規(guī)的約束。 競爭問題。新興的第三方支付企業(yè)不斷出現(xiàn)，在美國以外的國家，更多用戶傾向于使用本土企業(yè)的服務 。安全問

5、題。缺少銀行業(yè)通過幾個世紀不斷發(fā)展和完善的確保帳戶安全的一系列標準。 第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal競爭對手BECDAGoogleYahooCiti GroupAmazonWestern union三、Paypal存在的問題第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal四、Paypal在中國貝寶第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPalPayPal允許用戶向全世界190個國家和地區(qū)的其他用戶發(fā)送和接收付款?？梢杂枚鄮欧N交易，包括美元、加元、歐元、英鎊、澳元和日元。貝寶帳戶只允許用戶向中國用戶發(fā)送和接收付款。貝寶目前只能以單純的人民幣系統(tǒng)為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)庫也單獨設(shè)立，不能與

6、PayPal的國際業(yè)務相聯(lián)結(jié)。五、Paypal發(fā)展前景PayPal也有進軍移動市場的計劃 ，致力于數(shù)億計低端手機的應用開發(fā) ，甚至是給沒有銀行賬戶或信用卡的用戶群用，以降低網(wǎng)絡的門檻，從而PayPal能從客戶的的直接存款中或者購買PayPal充值卡中獲得利益。eBay希望通過兩種方式增強PayPal的業(yè)務，一是幫助人們更直接地通過PayPal進行慈善捐款；二是與政府合作，讓市民利用PayPal去支付停車費和從事其它交易，以及支付租金等月度支出。 杰克斯蒂芬森 第一節(jié) 全球最大的在線支付服務提供商PayPal第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶 一、支付寶的產(chǎn)生和發(fā)展2006年，中國工商銀行總

7、行為支付寶出具首份客戶交易保證金托管報告。2007年2月，易觀國際中國第三方在線支付平臺競爭力評估專題報告2007研究表明，支付寶綜合競爭力排名第一；2008年2月，淘寶網(wǎng)和支付寶聯(lián)合宣布，進入無線互聯(lián)網(wǎng)市場，發(fā)布移動電子商務戰(zhàn)略。 2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務 。 2009年7月，支付寶宣布用戶數(shù)突破2億大關(guān)，占到了網(wǎng)民總數(shù)的62.5%，超越paypal成為全球用戶數(shù)最多的電子支付平臺。 第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶二、支付寶的交易流程 第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶三、支付寶的功能我要付款生活助手交易管理我的支付寶我要收

8、款第二節(jié) 國內(nèi)最大的第三方支付平臺支付寶四、支付寶存在的問題存在問題BECDA法律地位沉淀資金交易安全稅收政策金融風險第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較一、企業(yè)背景和市場規(guī)模PayPal支付寶 TEXTPayPal成立于1998年12月 2002年7月，被全球最大拍賣網(wǎng)站eBay收購。 Paypal借助電子郵件支付。截至2008年底，擁有1.8億注冊用戶，支持17種語言和23種貨幣形式。預測2011年營業(yè)收入將達到40億美元至50億美元。支付寶創(chuàng)辦于2004年12月. 2008年，支付寶已經(jīng)占據(jù)了國內(nèi)第三方支付50.7%的市場份額。2009年7月，支付寶用戶數(shù)突破2億，日交易額達7

9、億。成為“全球規(guī)模最大第三方支付公司。第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較二、自我定位比較“支付寶服務”是由支付寶網(wǎng)絡技術(shù)有限公司提供的“支付寶”軟件系統(tǒng)及附隨的貨款代收代付的中介服務。支付寶在用戶協(xié)議的多處強調(diào)自己不是銀行和金融機構(gòu)，可以認為支付寶試圖確立自身是為用戶提供網(wǎng)絡代收代付的中介地位。PayPal自身不是銀行，其向用戶提供的服務是支付處理服務，而不是銀行業(yè)務；對于用戶的資金，PayPal不是財產(chǎn)的受托人、受信托人、或者是待一定條件成熟后再轉(zhuǎn)交給受讓人的第三方，而是作為用戶的代理人和資金的管理者。支付寶 Paypal 第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較三、支付流

10、程比較Paypal 支付寶PayPal提供的基本模式是一種“電子郵件支付”式。PayPal僅提供安全的支付功能，不提供信用擔保，適合于誠信度較高的交易。 支付寶提供支付功能的同時提供信用擔保，只有買方同意付款的情況下，支付寶才會將款項劃至賣方的帳戶中，因此，支付寶更加注重買方權(quán)益。第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較四、盈利模式比較 Google BaiduPaypal 支付寶PayPal運作初期，實施免費服務，收入主要來自用戶留存在PayPal賬戶中資金的浮動利息?，F(xiàn)在PayPal除利息收入外，還收取交易費用。 支付寶對所有用戶實行三年免費。在不介入物流實際業(yè)務流程的前提下，用電子

11、化的方式整合和捆綁一家或者幾家物流公司，物流公司支付給支付寶一定費用。第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較二、網(wǎng)頁搜索服務比較 Google Baidu五、安全措施比較 Google BaiduPaypal 支付寶（1）數(shù)字證書服務。 （2）密碼輸入保護。 （3）支付盾 。（4）手機動態(tài)口令 .（1）驗證賬戶。 （2）交易保護。 （3）密鑰服務。第三節(jié) 中外支付平臺PayPal與支付寶的比較六、沉淀資金管理方式比較Google BaiduPayPal嚴格區(qū)分用戶的資金和自身資金，不會將用戶的資金用于公司運行或者其他目的，也不會在破產(chǎn)的情況下或者其它目的自主地將資金歸于債權(quán)人。用戶的資金在沒有加入PayPal提供的另外一個服務“貨幣市場基金”方案的情況下，將存入被聯(lián)邦儲蓄保險公司所保險的銀