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1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年報全文第一章:經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況 2010年06月15日18:29 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會網(wǎng)站 HYPERLINK http:/comment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24345866 t _blank 我要評論(0) 字號:T|T (一) 經(jīng)濟金融形勢1. 國際經(jīng)濟金融形勢2008年第四季度之后,世界經(jīng)濟形勢險象環(huán)生,國際金融危機持續(xù)擴散蔓延,世界經(jīng)濟嚴重衰退,2009年世界經(jīng)濟增長-0.6%,比2008年下降3.97個百分點(IMF,WEO,2009年4月)。由于刺激性財政政策和庫存
2、周期變化,美國經(jīng)濟逐步復蘇,日本經(jīng)濟衰退速度明顯放緩,其他主要發(fā)達國家經(jīng)濟逐步企穩(wěn)并開始呈現(xiàn)增長態(tài)勢。新興經(jīng)濟體增速超出預期,其中,“ HYPERLINK http:/finan/zt/2009/BRIC/ t _blank 金磚四國”(巴西、俄羅斯、印度、中國)對世界經(jīng)濟增長貢獻率不斷上升;亞洲地區(qū)在中國的帶動下,提前實現(xiàn)經(jīng)濟復蘇;中東、非洲地區(qū)、拉美地區(qū)經(jīng)濟有所下滑,但下滑程度好于預期。包括迪拜、希臘、西班牙、葡萄牙、愛爾蘭、意大利等在內(nèi)的部分國家和地區(qū)爆發(fā)主權債務危機,主權信用評級下調(diào),造成市場恐慌情緒,成為制約全球經(jīng)濟復蘇進程的潛在風險。發(fā)達國家經(jīng)濟增長內(nèi)生動力仍然嚴重不足,全年歐美經(jīng)
3、濟體失業(yè)率高企,美國失業(yè)率維持在10%以上, HYPERLINK http:/finan/money/forex/index.htm t _blank 歐元區(qū)失業(yè)率也于2009年11月首次突破10%。國際化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶來的產(chǎn)能過剩抑制投資,美國和歐元區(qū) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/hcenter/index.htm?page=1040300 t _blank 制造業(yè)產(chǎn)能利用率僅為66.6%和69.6%,分別比歷史平均值低14個和12個百分點。貿(mào)易保護主義阻礙國際貿(mào)易的復蘇,發(fā)達國家利用貿(mào)易保護增加本國的企業(yè)開工率和就業(yè)機會,緩解政治經(jīng)濟壓力。金融市場雖然有所反彈
4、,但不確定因素較多,國際金融危機暴露的諸多金融體系弊病仍未找到明確的改革路徑。發(fā)達國家銀行業(yè)體系壞賬問題仍未完全解決,不良資產(chǎn)損失處置方式仍存在不確定性。寬松的貨幣政策下,熱錢流動造成金融市場波動的風險增加,并可能催生新一輪的全球性資產(chǎn)泡沫。銀行及公共部門的高負債對金融市場帶來持續(xù)壓力,大約有7萬億 HYPERLINK http:/finan/money/forex/index.htm t _blank 美元的銀行負債將于兩年內(nèi)到期,同時,OECD國家的公共債務占GDP的比例從2007年的20%快速上升到2009年的近90%。2. 國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢2009年,在“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生
5、”一攬子政策措施作用下,我國有效遏制外需不足引發(fā)的經(jīng)濟增長下滑態(tài)勢,實現(xiàn)經(jīng)濟形勢的總體回升向好。2009年我國GDP增長8.7%,工業(yè)生產(chǎn)增長11%,物價總水平保持穩(wěn)定;消費、投資需求持續(xù)擴大,社會消費品零售總額增長16%,汽車銷量增長48.2%,固定資產(chǎn)投資同比增長30.1%;就業(yè)形勢有所好轉(zhuǎn),全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1,102萬人,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均現(xiàn)金收入全年分別同比實際增長9.8%和8.5%。實施積極的財政政策,大規(guī)模增加財政支出并輔以結(jié)構(gòu)性減稅;采取適度寬松的貨幣政策,擴大貸款規(guī)模和直接融資規(guī)模,廣義貨幣供應量M2余額同比增長27.7%;截至2009年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款
6、余額42.6萬億元,人民幣貸款新增9.59萬億元,信貸投放的節(jié)奏得到合理調(diào)控;商業(yè)銀行撥備覆蓋率達到155%,不良貸款保持“雙降”,銀行業(yè)防風險能力持續(xù)增強。專欄1:2009年銀監(jiān)會應對國際金融危機的舉措2009年,銀監(jiān)會采取多項逆周期監(jiān)管措施,有效化解國際金融危機對我國銀行業(yè)影響,對防范金融風險,支持國民經(jīng)濟企穩(wěn)回升發(fā)揮重要作用。1. 有效阻隔國際金融危機向國內(nèi)銀行業(yè)蔓延(1)加強跨境監(jiān)管合作和信息溝通。一是向在華設有外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的25個國家和地區(qū)的監(jiān)管當局了解其母行的經(jīng)營情況。二是針對 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/astock/ggcx/BAC.N.
7、htm t _blank 美國銀行 “倒閉潮”,與美國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)合作,確保某家美國銀行倒閉后其在華子行的穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營未受重大影響。三是加強與各國(地區(qū))監(jiān)管當局溝通交流,分享國際金融危機應對經(jīng)驗。(2)提高抵御跨境風險傳染能力。初步建立外資銀行跨境風險傳染應對機制,制定在華外資法人銀行及外國銀行分行危機情況下的監(jiān)管措施,建立針對外資法人銀行和外國銀行分行的監(jiān)管“工具箱”,提高應對操作性。(3)加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)境外資產(chǎn)的監(jiān)測分析。按月監(jiān)測國內(nèi)20家主要商業(yè)銀行境外證券投資的總體情況和結(jié)構(gòu)變化,完善大型商業(yè)銀行外幣資產(chǎn)風險盯市制度,加大對金融衍生品交易業(yè)務和代客理財產(chǎn)品的監(jiān)管力度。2. 積
8、極化解銀行業(yè)運行不確定因素(1)推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對國民經(jīng)濟的支持力度。繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對國民經(jīng)濟重點領域、國家重點支持行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持,緩釋國際金融危機對實體經(jīng)濟的影響。同時要求銀行業(yè)金融機構(gòu)不得對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴实捻椖渴谛拧?2)加強對大型商業(yè)銀行等系統(tǒng)性重要機構(gòu)的監(jiān)管。堅持實施對大型商業(yè)銀行的并表監(jiān)管,堅持對四大上市銀行股價季度分析,跟蹤關注四大上市銀行股價變動情況。召開中國 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601398.shtml t _blank 工商銀行監(jiān)管(國際)聯(lián)
9、席會議,與國際相關監(jiān)管當局就工商銀行監(jiān)管進行溝通與交流。(3)科學實施宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管。在科學測算的基礎上,實施動態(tài)撥備和動態(tài)資本監(jiān)管要求。督導商業(yè)銀行動態(tài)調(diào)整業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、資本補充計劃和利潤分配。適時限制銀行間互持長期次級債務,設定資本充足率扣減標準,促進商業(yè)銀行優(yōu)先補充核心資本,同時,禁止銀行為公司債提供擔保。(4)加強對銀行信用風險的防范。根據(jù)2009年信貸增長特點,突出加強對固定資產(chǎn)、地方融資平臺、房地產(chǎn)等領域風險的監(jiān)測分析和預警。密切跟蹤大額授信風險,將風險信息的共享范圍擴大到190多家銀行業(yè)金融機構(gòu)。專欄2:銀監(jiān)會應對國際金融危機的經(jīng)驗我國銀行業(yè)在此次國際金融危機中受影響較
10、小,基本保持平穩(wěn)快速發(fā)展,風險抵御能力不斷增強,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。回顧危機中西方國家金融監(jiān)管體制暴露出的問題,結(jié)合我國銀行業(yè)實際情況,銀監(jiān)會認為以下經(jīng)驗應繼續(xù)堅持:1. 堅持有中國特色的監(jiān)管理念和監(jiān)管準則銀監(jiān)會始終堅持成立時確立的四個監(jiān)管目標、六條良好監(jiān)管標準和“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的科學監(jiān)管理念,并以此為基本原則和行動指南,推動形成符合我國基本國情的現(xiàn)代銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架,加強宏觀審慎監(jiān)管能力建設,促進被監(jiān)管對象內(nèi)在積極變化。2. 堅持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管指標銀監(jiān)會面對金融市場的不斷深化,始終堅持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求,密切關注銀行業(yè)金融機構(gòu)的公司治理、資本充足率、大額風險暴露
11、以及流動性、不良資產(chǎn)、撥備覆蓋率和透明度等傳統(tǒng)指標,強調(diào)“貸款三查”到位和內(nèi)控嚴密,夯實風險管理和審慎監(jiān)管的基礎。3. 規(guī)制監(jiān)管和原則監(jiān)管并舉銀監(jiān)會成立后逐步完善信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和信息科技風險等方面的監(jiān)管規(guī)章和制度,形成系統(tǒng)的風險監(jiān)管規(guī)制體系。同時,摸索和歸納一系列有效監(jiān)管原則。例如,確立“準確分類提足撥備做實利潤資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路;針對金融創(chuàng)新風險提出“成本可算、風險可控、信息充分披露”,以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務、管機構(gòu)、管行為”的金融創(chuàng)新監(jiān)管原則等。4. 微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合在深化單體銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的同時,高度重視宏觀審慎監(jiān)管能力建設。一
12、是確立重視系統(tǒng)重要性機構(gòu)的“抓兩頭,帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略。二是定期向銀行業(yè)金融機構(gòu)通報宏觀經(jīng)濟金融形勢,加強風險提示。三是指導銀行業(yè)金融機構(gòu)做好行業(yè)信貸風險和市場風險壓力測試。四是持續(xù)開展銀行業(yè)風險同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評級。5. 擴大監(jiān)管覆蓋面密切關注監(jiān)管邊界問題和監(jiān)管覆蓋面問題,強調(diào)對風險的全方位覆蓋,確保不留監(jiān)管真空。一是通過設立功能監(jiān)管部門,實現(xiàn)機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式管理。二是不斷深化、細化并完善不同種類風險監(jiān)管,著重加強對創(chuàng)新業(yè)務風險的跟蹤和研判。三是完善機構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管,并將審慎監(jiān)管范圍延伸至對行為的監(jiān)管。專欄3:國際金融危機以來國際銀行業(yè)發(fā)展新特點1. 銀行業(yè)遭
13、遇大蕭條以來最嚴重沖擊。受銀行業(yè)利潤下滑,美歐銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚等影響,眾多銀行業(yè)金融機構(gòu)陷入流動性困境。根據(jù)英國銀行家(The Banker)2009年統(tǒng)計,與2007年相比,2009年度全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬億美元。2. 銀行業(yè)經(jīng)營模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損,及杠桿率監(jiān)管指標對應的資本金缺口約束,銀行業(yè)“去杠桿化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過度依賴貨幣市場等融資的負債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整,更加趨向于穩(wěn)健的居民儲蓄。銀行收益水平和利潤結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化,單純追求利潤的短期化傾向得到一定程度的矯正。3. 銀行業(yè)集中度進一步提高。在危機中生存下來的少數(shù)
14、美歐大銀行,競爭實力得到進一步加強,行業(yè)集中度上升。新興市場銀行業(yè)在全球市場份額有所提升。4. 金融市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比,2009年全球債券余額下降約6萬億美元,全球衍生品金融市場呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢,名義值下降約25萬億美元,歐美金融市場的證券化發(fā)行步伐放緩,相關金融衍生品交易受到更加嚴格的管制。5. 市場區(qū)域規(guī)模略有變化。美國金融體系雖為國際金融危機中的重災區(qū),但美元在國際支付體系和國際儲備中的核心地位并未受到實質(zhì)性影響,美國貨幣市場和資本市場的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額,歐洲和日本市場相對穩(wěn)定,亞洲和 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/
15、ggcx/601099.shtml t _blank 太平洋地區(qū)的金融市場規(guī)模有所增長。專欄4:國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn),國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局開始改革金融監(jiān)管制度,修復金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國集團( HYPERLINK http:/finan/zt/2009/G20pzb/index.htm t _blank G20)倡議,在金融穩(wěn)定理事會(Financial Stability Board, FSB)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision,BCBS,下文簡稱“巴塞爾委
16、員會”)等國際組織的主導下,國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展。1. 改革國際金融監(jiān)管治理架構(gòu)二十國集團取代八國集團成為國際金融監(jiān)管制度改革的主導力量。在金融穩(wěn)定論壇(Financial StabilityForum, FSF)基礎上改制建立的金融穩(wěn)定理事會將成員擴大到包括中國、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新興市場經(jīng)濟體,以及巴塞爾委員會、證監(jiān)會國際組織、國際 HYPERLINK http:/finan/money/insurance/index.htm t _blank 保險監(jiān)督官協(xié)會等機構(gòu),成為國際金融監(jiān)管制度制定和實施的協(xié)調(diào)機構(gòu)。巴塞爾委員會也吸收中國等主要新興經(jīng)濟體為新成員。由西方發(fā)達
17、國家長期主導國際金融監(jiān)管的局面開始改變。2. 強化 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/hk/ggcx/01062.htm t _blank 新資本協(xié)議框架2009年7月巴塞爾委員會發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿,進一步加強對銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強監(jiān)管資本框架的重要組成部分,旨在達到以下三個目標:提高壓力時期可提取的緩沖資本儲備;提高銀行資本的質(zhì)量;引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機制。此外,巴塞爾委員會還將采取措施降低最低資本要求的過度周期性波動,提倡用更具前瞻性的方法計提準備金。3. 改革資本和流動性監(jiān)管制度2009年12月,巴塞爾委員會發(fā)布增強銀行體系穩(wěn)健性和流動
18、性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架征求意見稿,對如何加強銀行資本和流動性管理、增強銀行抵御風險能力提出修訂意見,標志著全球主要經(jīng)濟體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動性風險監(jiān)管的國際標準達成重要共識。4. 加強大型復雜金融機構(gòu)監(jiān)管金融穩(wěn)定理事會提出一整套“降低大型復雜金融機構(gòu)道德風險”的工作方案。一是建立識別系統(tǒng)重要機構(gòu)的指標體系和方法。二是對全球35家超大型跨境金融機構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議,強化跨境信息共享。三是對大型金融機構(gòu)實施更加嚴格的審慎性監(jiān)管標準。四是降低大型金融機構(gòu)倒閉影響,強化跨境金融機構(gòu)處置的法規(guī)框架,改進金融市場基礎設施等。5. 擴大金融監(jiān)管范圍國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體
19、監(jiān)管當局均將擴大金融監(jiān)管范圍作為強化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強對沖 HYPERLINK http:/finan/fund/ t _blank 基金監(jiān)管,采取強制注冊要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風險信息等措施,并加強監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強評級機構(gòu)的外部約束。國際證監(jiān)會組織發(fā)布信用評級機構(gòu)行為基本準則,美國、歐盟、日本等國公布信用評級機構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外,各國監(jiān)管當局將加強合作,最快于2010年達成全球一致的解決方案。三是加強表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場監(jiān)管標準的一致性,避免監(jiān)管套利。6. 強化消費者利益保護各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強對消費者利益保護力度,美國擬成立獨
20、立的消費者金融保護機構(gòu),英國改革金融市場白皮書明確提出,確保消費者能夠獲得所需的金融服務;為消費者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品;對于給大量消費者造成損害的金融服務和產(chǎn)品,消費者有權提起訴訟、追討損失。(二)銀行業(yè)情況1. 銀行業(yè)遭遇大蕭條以來最嚴重沖擊。受銀行業(yè)利潤下滑,美歐銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚等影響,眾多銀行業(yè)金融機構(gòu)陷入流動性困境。根據(jù)英國銀行家(The Banker)2009年統(tǒng)計,與2007年相比,2009年度全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬億美元。2. 銀行業(yè)經(jīng)營模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損,及杠桿率監(jiān)管指標對應的資本金缺口約束,銀行業(yè)“去杠桿
21、化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過度依賴貨幣市場等融資的負債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整,更加趨向于穩(wěn)健的居民儲蓄。銀行收益水平和利潤結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化,單純追求利潤的短期化傾向得到一定程度的矯正。3. 銀行業(yè)集中度進一步提高。在危機中生存下來的少數(shù)美歐大銀行,競爭實力得到進一步加強,行業(yè)集中度上升。新興市場銀行業(yè)在全球市場份額有所提升。4. 金融市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比,2009年全球債券余額下降約6萬億美元,全球衍生品金融市場呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢,名義值下降約25萬億美元,歐美金融市場的證券化發(fā)行步伐放緩,相關金融衍生品交易受更加嚴格的管制。5. 市場區(qū)域規(guī)模略有變化。美國金融體系雖為國際金融危機中的重災
22、區(qū),但美元在國際支付體系和國際儲備中的核心地位并未受到實質(zhì)性影響,美國貨幣市場和資本市場的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額,歐洲和日本市場相對穩(wěn)定,亞洲和太平洋(12.59,0.01,0.08%)地區(qū)的金融市場規(guī)模有所增長。專欄4:國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn),國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局開始改革金融監(jiān)管制度,修復金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國集團(G20)倡議,在金融穩(wěn)定理事會(Financial Stability Board, FSB)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision,BCBS
23、,下文簡稱“巴塞爾委員會”)等國際組織的主導下,國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展。1. 改革國際金融監(jiān)管治理架構(gòu)二十國集團取代八國集團成為國際金融監(jiān)管制度改革的主導力量。在金融穩(wěn)定論壇(Financial StabilityForum, FSF)基礎上改制建立的金融穩(wěn)定理事會將成員擴大到包括中國、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新興市場經(jīng)濟體,以及巴塞爾委員會、證監(jiān)會國際組織、國際保險監(jiān)督官協(xié)會等機構(gòu),成為國際金融監(jiān)管制度制定和實施的協(xié)調(diào)機構(gòu)。巴塞爾委員會也吸收中國等主要新興經(jīng)濟體為新成員。由西方發(fā)達國家長期主導國際金融監(jiān)管的局面開始改變。2. 強化新資本協(xié)議框架2009年7月巴塞爾委員會發(fā)布新
24、資本協(xié)議修訂稿,進一步加強對銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強監(jiān)管資本框架的重要組成部分,旨在達到以下三個目標:提高壓力時期可提取的緩沖資本儲備;提高銀行資本的質(zhì)量;引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機制。此外,巴塞爾委員會還將采取措施降低最低資本要求的過度周期性波動,提倡用更具前瞻性的方法計提準備金。3. 改革資本和流動性監(jiān)管制度2009年12月,巴塞爾委員會發(fā)布增強銀行體系穩(wěn)健性和流動性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架征求意見稿,對如何加強銀行資本和流動性管理、增強銀行抵御風險能力提出修訂意見,標志著全球主要經(jīng)濟體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動性風險監(jiān)管的國際標準達成重要共識。4. 加強大型
25、復雜金融機構(gòu)監(jiān)管金融穩(wěn)定理事會提出一整套“降低大型復雜金融機構(gòu)道德風險”的工作方案。一是建立識別系統(tǒng)重要機構(gòu)的指標體系和方法。二是對全球35家超大型跨境金融機構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議,強化跨境信息共享。三是對大型金融機構(gòu)實施更加嚴格的審慎性監(jiān)管標準。四是降低大型金融機構(gòu)倒閉影響,強化跨境金融機構(gòu)處置的法規(guī)框架,改進金融市場基礎設施等。5. 擴大金融監(jiān)管范圍國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局均將擴大金融監(jiān)管范圍作為強化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強對沖基金監(jiān)管,采取強制注冊要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風險信息等措施,并加強監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強評級機構(gòu)的外部約束。國際證監(jiān)會組織發(fā)布信用
26、評級機構(gòu)行為基本準則,美國、歐盟、日本等國公布信用評級機構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外,各國監(jiān)管當局將加強合作,最快于2010年達成全球一致的解決方案。三是加強表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場監(jiān)管標準的一致性,避免監(jiān)管套利。6. 強化消費者利益保護各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強對消費者利益保護力度,美國擬成立獨立的消費者金融保護機構(gòu),英國改革金融市場白皮書明確提出,確保消費者能夠獲得所需的金融服務;為消費者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品;對于給大量消費者造成損害的金融服務和產(chǎn)品,消費者有權提起訴訟、追討損失。銀行業(yè)概況2009年,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家,大型商業(yè)銀行5
27、家,股份制商業(yè)銀行12家,城市商業(yè)銀行143家,城市信用社11家,農(nóng)村商業(yè)銀行43家,農(nóng)村合作銀行196家,農(nóng)村信用社3,056家,郵政儲蓄銀行1家,金融資產(chǎn)管理公司4家,外資法人金融機構(gòu)37家,信托公司58家,企業(yè)集團財務公司91家,金融租賃公司12家,貨幣經(jīng)紀公司3家,汽車金融公司10家,村鎮(zhèn)銀行148家,貸款公司8家以及農(nóng)村資金互助社16家。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3,857家,營業(yè)網(wǎng)點19.3萬個,從業(yè)人員284.5萬人。1. 銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)繼續(xù)擴大截至2009年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元,比上年增加16.4萬億元,增長26.3%;負債總額74.3萬億元,比上年
28、增加15.7萬億元,增長26.8%;所有者權益4.4萬億元,比上年增加6,481億元,增長17.0%五家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)40.1萬億元,比上年增長25.9%。銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場份額發(fā)生變化(見圖2)。從機構(gòu)類型看,資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為:大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu),三類機構(gòu)資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為50.9%、15.0%和11.0%。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市信用社和非銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)份額比上年分別上升0.84、0.49和0.08個百分點,政策性銀行及國家開發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、外資銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)資產(chǎn)份額分別下降0.23、0.
29、13、0.44、0.12和0.48個百分點。2. 存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升截至2009年底,各項存款余額61.2萬億元,比年初增加13.2萬億元,同比增長27.7%。其中,居民儲蓄存款余額26.5萬億元,比年初增加4.3萬億元,同比增長19.5%;企事業(yè)單位存款余額22.4萬億元,比年初增加6.1萬億元,同比增長36.5%。各項貸款余額42.6萬億元,比年初增加10.5萬億元,同比增長33.0%(見圖3)。其中,按貸款期限分,短期貸款余額15.1萬億元,比年初增加2.3萬億元,同比增長17.7%;中長期貸款余額23.6萬億元,比年初增加7.1萬億元,同比增長43.5%;個人消費貸款余額5.5萬億元,
30、比年初增加1.8萬億元,同比增長48.6%;票據(jù)融資余額2.4萬億元,比年初增加4,557億元,同比增長23.6%。3. 商業(yè)銀行資本充足率全部達標2009年,在貸款大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的形勢下,我國商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率11.4%,基本保持2008年底的水平,超過國際平均水平。截至2009年底,239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標,達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達到100%(見圖4)。4. 資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高截至2009年底,商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,973億元,比年初減少630億元,不良貸款率1.58%,比年初下降0.84個百分點(見圖5)。同時,銀行業(yè)金融
31、機構(gòu)繼續(xù)加大改革力度,加快不良貸款核銷力度,資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。5. 抗風險能力進一步增強截至2009年底,商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準備金余額8,683億元,比年初增加947億元;撥備覆蓋率155%,比年初提高38.6個百分點,風險抵補能力進一步提高(見圖6)。其中,大型商業(yè)銀行貸款損失準備充足率183.1%,比年初上升30.2個百分點,撥備覆蓋率147.2%,比年初上升37.4個百分點;股份制商業(yè)銀行貸款損失準備充足率162.3%,比年初下降36.2個百分點,撥備覆蓋率201.8%,比年初上升32.2個百分點。6. 盈利水平穩(wěn)步提高,收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化2009年,銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤6,684
32、億元;資本利潤率16.2%;資產(chǎn)利潤率0.9%。從結(jié)構(gòu)來看,凈利息收入、投資收益和手續(xù)費凈收入是收入構(gòu)成的三個主要部分(見圖7)。7. 銀行業(yè)金融機構(gòu)整體流動性水平有所下降截至2009年底,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性比例46.4%,比年初下降3.6個百分點(見圖8)。存貸款比例71.9%,比年初上升2.7個百分點。其中,商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%,比年初下降1.8個百分點。商業(yè)銀行流動性比例均達到25%以上的監(jiān)管標準,流動性管理水平總體上升。第二章:銀行業(yè)改革開放與發(fā)展2010年06月15日18:55 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會網(wǎng)站 HYPERLINK http:/co
33、mment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24346142 t _blank 我要評論(0) 字號:T|T 1. 政策性銀行及國家開發(fā)銀行改革不斷深入國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。2009年,銀監(jiān)會督促指導國家開發(fā)銀行按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運行管理要求完善公司治理機制建設,提高公司治理有效性;批準國家開發(fā)銀行出資350億元設立國開金融有限責任公司,并出資收購航空證券有限責任公司全部股權,初步建立子公司的資本約束機制和監(jiān)管模式,以及母子公司、銀行和非銀行業(yè)務之間風險隔離機制。中國進出口銀行改革正式啟動。堅持政策性銀行定位和服務職能不變,通過修訂章
34、程,補充資本,建立健全公司治理機制和風險約束機制,進一步增強政策性金融服務功能。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)推進內(nèi)部改革,加強內(nèi)部控制和風險管理;開辦縣域城鎮(zhèn)建設貸款,擴大存款業(yè)務范圍,穩(wěn)步拓寬業(yè)務領域;努力提高市場化管理水平,為全面改革積極創(chuàng)造條件。2. 大型商業(yè)銀行改革持續(xù)深化2009年,各大型商業(yè)銀行進一步深化組織機構(gòu)扁平化改革、事業(yè)部制和流程銀行改革;完善公司治理機制,提高董事會的獨立性和專業(yè)性;加大內(nèi)部評級法的開發(fā)力度,積極準備實施新巴塞爾資本協(xié)議,穩(wěn)步提升風險管理能力;注重吸取國際金融危機教訓,進一步增強資本約束意識,不斷提高資本質(zhì)量;審慎開拓海外市場,國際化程度繼續(xù)提升。專欄5:中國農(nóng)業(yè)
35、銀行股份制改革中國農(nóng)業(yè)銀行自2009年1月16日成立股份公司以來,按照“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的原則,持續(xù)推進公司治理機制和內(nèi)部經(jīng)營機制改革,并在服務“三農(nóng)”方面做出積極的探索和實踐。一是進一步完善公司治理機制,設立股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層;修改公司章程,明確股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層的職責權限,實現(xiàn)責、權、利有機結(jié)合,初步構(gòu)建 “三會分設、三權分開、有效制衡”的現(xiàn)代公司治理組織架構(gòu)。二是持續(xù)推進內(nèi)部經(jīng)營機制改革。實施審計體制垂直化改革,加強內(nèi)控合規(guī)管理體系建設;推進財務資金綜合改革,完善以經(jīng)濟增加值和風險調(diào)整后經(jīng)濟資本回報率(RAROC)為核心的績效考
36、評體系;組建運營管理部和后臺中心,加快推行后臺集中運作;建立科學有效的績效管理體系,積極深化人力資源綜合改革;推進新一代核心銀行系統(tǒng)建設,加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新。三是積極探索“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點。在董事會設立“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會,在管理層設立“三農(nóng)”金融事業(yè)部管理委員會,在總行層面組建“三農(nóng)”金融部,下設“三農(nóng)”政策與規(guī)劃部、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等專業(yè)部門,逐步建立起包括“三農(nóng)”金融部(總行)、“三農(nóng)”金融分部(分行)、“三農(nóng)”金融營業(yè)部(縣域支行)在內(nèi)的條線型垂直管理體系。通過創(chuàng)新體制機制,充分發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。3. 郵政儲蓄銀行改革穩(wěn)步推進2009年,郵政儲
37、蓄銀行公司治理改革取得積極進展,董事會、監(jiān)事會和高級管理層基本確立,并制定董事會、監(jiān)事會和高級管理層議事規(guī)則、各委員會工作規(guī)則和行長工作規(guī)則等,初步建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制。銀監(jiān)會制定出臺中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法,批準中國郵政儲蓄銀行有限責任公司與中國郵政集團公司代理銀行業(yè)務框架協(xié)議,明確中國郵政集團公司和中國郵政儲蓄銀行雙方在金融業(yè)務委托代理中的事權分工、風險責任認定和追究機制等問題,理順了中國郵政儲蓄銀行代理網(wǎng)點管理關系。在銀監(jiān)會推動下,中國郵政儲蓄銀行增加注冊資本人民幣100億元,資本補充渠道和資本約束機制建設取得實質(zhì)進展;二類支行改革穩(wěn)步推進,管理體制進一步完善。4.
38、中小商業(yè)銀行風險防范能力進一步增強2009年,中小商業(yè)銀行持續(xù)深化改革,公司治理不斷進步,科學管理和可持續(xù)發(fā)展意識不斷增強,風險管控能力進一步提高。截至2009年底,股份制商業(yè)銀行平均資本充足率10.3%,城市商業(yè)銀行平均資本充足率13%,中小商業(yè)銀行資本充足率顯著改善;全國中小商業(yè)銀行不良貸款率0.95%,不良貸款余額637.2億元,均創(chuàng)歷史最低水平;股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率分別為202%和182.28%,均達歷史最高水平。城市信用社和城市商業(yè)銀行歷史風險化解成果顯著。截至2009年底,全國城市信用社從37家減少至11家。同時,城市商業(yè)銀行化解歷史風險工作取得積極進展,珠海
39、商行、晉商銀行、克拉瑪依商行、陜西轄內(nèi)“二行三社”和黑龍江轄內(nèi)“三行一社”的風險處置或聯(lián)合重組工作平穩(wěn)完成。5. 農(nóng)村金融機構(gòu)改革成效顯著農(nóng)村金融機構(gòu)改革發(fā)展取得豐碩成果。2009年共有43家農(nóng)村商業(yè)銀行、196家農(nóng)村合作銀行開業(yè),其中武漢、馬鞍山、成都、廣州、東莞、江南等6家地區(qū)性農(nóng)村銀行獲準開業(yè);跨區(qū)域股權投資取得初步成效,江蘇省4家農(nóng)村銀行機構(gòu)向省內(nèi)7家農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社入股,入股金額4.2億元;異地設立分支機構(gòu)實現(xiàn)重大突破,江蘇省16家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行和2家農(nóng)村商業(yè)銀行省外異地支行開業(yè),安徽省3家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行開業(yè),天津市2家農(nóng)村商業(yè)銀行市外異地支行開業(yè)。廣州、
40、順德、成都、武漢等地農(nóng)村信用社改制中消化不良資產(chǎn)182億元,市場化方式處置不良貸款取得成功經(jīng)驗。票據(jù)兌付進入收尾階段。截至2009年底,全國已有2,340家機構(gòu)兌付專項票據(jù)1,640.7億元,分別占應兌付機構(gòu)和額度的97.2%和96.8%。浙江、山東、江西、上海、廣西、貴州、安徽、河南、重慶、廣東、新疆、黑龍江、北京、湖北、云南等15省(區(qū)、市)已全面完成轄內(nèi)專項票據(jù)兌付工作。專欄6:新型農(nóng)村金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)展2009年,銀監(jiān)會針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的培育力度進一步加大,機構(gòu)數(shù)量進一步增多,組建范圍進一步擴大,試點成效進一步顯現(xiàn)。一是按照“定位三農(nóng)、循序漸進、風險可控、監(jiān)管有效”原則,制定新型農(nóng)村
41、金融機構(gòu)2009-2011年總體工作安排,計劃在全國再設立1300家左右新型農(nóng)村金融機構(gòu),重點向金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務不足的中西部地區(qū)傾斜,爭取通過3年努力,與現(xiàn)有機構(gòu)一起基本實現(xiàn)縣(市)及以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務全覆蓋。二是認真貫徹落實國務院關于村鎮(zhèn)銀行建設五點意見精神,全面總結(jié)三年來新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗,督促其瞄準市場定位,加強風險管理,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,切實防范各類風險,同時著力引導大中型商業(yè)銀行積極參與新型農(nóng)村金融機構(gòu)組建。三是修訂貸款公司管理規(guī)定,拓寬貸款公司融資渠道。四是頒布小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定,引導小額貸款公司健康發(fā)展。截至2009年底,共核準172家新型農(nóng)村金融機構(gòu)
42、開業(yè),其中村鎮(zhèn)銀行148家,貸款公司8家和農(nóng)村資金互助社16家。已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)共吸收股金70億元,存款余額269億元,貸款余額181億元,其中農(nóng)戶貸款5.1萬戶、66億元,小企業(yè)貸款0.5萬戶、91億元,分別占貸款余額的36.5%和50.3%。6. 非銀行金融機構(gòu)改革創(chuàng)新有序進行截至2009年底,全國58家正常經(jīng)營信托公司管理資產(chǎn)總額2.06萬億元。其中,49家信托公司完成新許可證換發(fā)工作,4家歷史遺留問題信托公司通過重組已正式開業(yè)。財務公司加強資金集中管理,有序推進金融債券發(fā)行試點工作。截至2009年底,全國91家財務公司中,中石油、 HYPERLINK http:/stockht
43、m.finan/hk/ggcx/02380.htm t _blank 中國電力、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600028.shtml t _blank 中國石化、兵器、國電、海爾等7家財務公司獲準發(fā)行金融債券,全年發(fā)債金額累計達225億元;五礦、中電投、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600104.shtml t _blank 上海汽車、海爾等4家財務公司首批獲準直聯(lián)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。金融租賃公司綜合經(jīng)營試點工作穩(wěn)步進行,汽車金融公司發(fā)行金融債券工作取得突破性進展。一是銀
44、監(jiān)會會同人民銀行發(fā)布關于金融租賃公司和汽車金融公司兩類機構(gòu)發(fā)行金融債券的公告,困擾兩類機構(gòu)的中長期資金來源問題得到一定程度緩解,兩類機構(gòu)的穩(wěn)健性進一步加強。二是金融租賃公司實力不斷增強,業(yè)務管理能力不斷提高,大型租賃資產(chǎn)業(yè)務進一步開展,配套稅收制度滯后問題得到解決。三是經(jīng)國務院批準,商業(yè)銀行設立或重組現(xiàn)有金融租賃公司擴大試點工作取得較大進展,兩年內(nèi)商業(yè)銀行作為主要投資人投資金融租賃公司的數(shù)量將控制在10家以內(nèi)。消費金融公司試點審慎啟動。2009年7月,經(jīng)國務院批準,銀監(jiān)會印發(fā)消費金融公司試點管理辦法,并啟動北京、天津、上海、成都四地消費金融公司試點。截至2009年底,已有4家銀行業(yè)金融機構(gòu)提出
45、籌建消費金融公司申請,銀監(jiān)會已完成其中3家的申請審批工作。專欄7:消費金融公司試點啟動為切實貫徹落實黨中央、國務院“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”政策要求,加大金融對擴內(nèi)需促消費的支持力度,促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展,2009年7月,銀監(jiān)會印發(fā)消費金融公司試點管理辦法,并啟動北京、天津、上海、成都四地消費金融公司試點。消費金融公司試點工作堅持商業(yè)化、市場化原則,由金融機構(gòu)自愿提出設立申請,銀監(jiān)會根據(jù)消費金融公司試點管理辦法規(guī)定的各項準入條件,對申請人設立消費金融公司的資質(zhì)條件、商業(yè)目標、公司治理、風險管理制度、業(yè)務流程、運行系統(tǒng)與專業(yè)團隊等各方面進行綜合考慮和評判,進行試點審批。截至2009年底,
46、已有3家國內(nèi)商業(yè)銀行和1家境外金融機構(gòu)作為主發(fā)起人申請設立消費金融公司,其中,北京銀行申請在北京設立獨資的北銀消費金融有限公司; HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601988.shtml t _blank 中國銀行聯(lián)合百聯(lián)集團有限公司和上海 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600663.shtml t _blank 陸家嘴金融發(fā)展有限公司申請在上海設立中銀消費金融有限公司;成都銀行聯(lián)合馬來西亞豐隆銀行申請在成都設立四川錦程消費金融有限責任公司;捷克PPF集團申請在天津獨資設立捷信消費金融
47、公司。7. 金融資產(chǎn)管理公司積極實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2009年,金融資產(chǎn)管理公司積極實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,長城資產(chǎn)管理公司收購廣電日生 HYPERLINK http:/finan/money/insurance/index.htm t _blank 保險公司50%股份,與日本生命保險相互會社共同成立長生人壽保險公司,信達資產(chǎn)管理公司投資入股西安市商業(yè)銀行,東方資產(chǎn)管理公司投資入股金誠國際信用評估有限公司。8. 融資性擔保機構(gòu)迎來發(fā)展新階段目前,全國共有各類擔保機構(gòu)10,000家左右,其中主要為小企業(yè)融資提供服務的擔保機構(gòu)約4,200家。從總體上看,我國融資性擔保業(yè)仍處于初創(chuàng)階段,還存在配套政策和監(jiān)管制度不完善
48、、公司治理和專業(yè)化水平較低、業(yè)務經(jīng)營不規(guī)范、風險識別和防控能力不足、風險分散機制不完善、信息披露缺失等問題,部分機構(gòu)風險比較突出。2009年,國務院決定建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議,同時明確融資性擔保機構(gòu)實行省(區(qū)、市)人民政府屬地管理,按照“誰審批設立,誰負責監(jiān)管,誰負責風險處置與市場退出”的原則確定監(jiān)管部門,履行監(jiān)管職責。隨著融資性擔保業(yè)務法規(guī)體系和監(jiān)管體制逐步完善,扶持政策逐步到位,融資性擔保機構(gòu)有望取得更大發(fā)展,在緩解我國小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮越來越重要的作用。(二) 對外開放平穩(wěn)有序1. 外資金融機構(gòu)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展截至2009年底,共有46個國家和地區(qū)的194家銀行
49、在華設立229家代表處,13個國家和地區(qū)的外國銀行在華設立33家外商獨資銀行(下設分行199家)、2家合資銀行(下設分行6家,附屬機構(gòu)1家)、2家外商獨資財務公司,24個國家和地區(qū)的71家外國銀行在華設立95家分行(見表1)。獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外國銀行分行為49家、外資法人銀行為32家,獲準從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的外資銀行機構(gòu)為54家。外資金融機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展需要和中國區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,進一步優(yōu)化在華區(qū)域布局。2009年,在國際金融危機嚴重沖擊下,個別外資法人銀行境外主要股東經(jīng)營情況發(fā)生重大變化。銀監(jiān)會引領銀行業(yè)沉著應對、妥善處置,成功防范境外機構(gòu)風險的跨境傳遞,該行未受重大沖擊,業(yè)務經(jīng)營
50、平穩(wěn)正常。目前,在華外資銀行營業(yè)機構(gòu)基本面健康,資本充足,資產(chǎn)質(zhì)量良好,撥備充足,盈利情況較好,流動性充足,主要指標均高于監(jiān)管要求。截至2009年底,在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額13,492.29億元(見表2),同比增長0.33%,占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%;負債合計11,818.46億元,占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債的1.59%;境內(nèi)資產(chǎn)與境內(nèi)負債之比為141.11%,實現(xiàn)利潤64.46億元。資本金(營運資金)總計1435.10億元,同比增長16.33%,占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)實收資本的5.86%。整體資本充足率和核心資本充足率分別達到21.22%和20.76%。資產(chǎn)質(zhì)量總體保持良
51、好,不良貸款余額61.82億元,不良貸款率保持在0.85%的低位。貸款損失準備水平穩(wěn)步提高,撥備覆蓋率為139.66%,貸款損失準備充足率為140.86%。整體流動性比例基本保持穩(wěn)定,為58.83%,所有銀行流動性比例均超過25%的監(jiān)管要求,同業(yè)資金依存度繼續(xù)降低,存貸比持續(xù)下降。專欄8:內(nèi)地與香港、澳門建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排(CEPA)補充協(xié)議六為進一步提高內(nèi)地與香港、澳門特別行政區(qū)銀行業(yè)開放與合作水平,根據(jù)商務部與香港、澳門特別行政區(qū)政府簽署的內(nèi)地與香港關于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排補充協(xié)議六和內(nèi)地與澳門關于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排補充協(xié)議六,自2009年10月1日起,香港、澳門銀行在廣東
52、省設立的外國銀行分行可參照內(nèi)地相關法規(guī)要求提出在廣東省設立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請;若香港、澳門銀行在內(nèi)地設立的外商獨資銀行已在廣東省設立分行,則該分行可以提出在廣東省設立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請。2. 銀行業(yè)利用外資情況2009年,銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)按照“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的原則,以引資為紐帶,以引制、引智、引技為目的,通過多種形式積極利用境外資本。全年共有1家股份制商業(yè)銀行在香港募集304億港幣股本,7家非銀行金融機構(gòu)吸引7家外國金融機構(gòu)投資入股1.6億 HYPERLINK http:/finan/money/forex/inde
53、x.htm t _blank 美元。境外資本的進入,豐富了股權結(jié)構(gòu),有效改善了這些機構(gòu)的公司治理、經(jīng)營理念、管理模式和風險控制。3. 中資銀行業(yè)金融機構(gòu)海外布局穩(wěn)步發(fā)展在經(jīng)濟一體化、金融全球化的大背景下,伴隨著中國企業(yè)“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服務需求,中國銀行業(yè)積極推進國際化經(jīng)營戰(zhàn)略,加快境外機構(gòu)布局,拓寬業(yè)務領域,努力提升跨境金融服務能力。2009年,中國銀行業(yè)境外機構(gòu)布局取得積極進展,中國 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601398.shtml t _blank 工商銀行馬來西亞有限公司和阿布扎比分行相繼獲得所在國監(jiān)管機構(gòu)批準
54、成立,均為幾十年來首家獲得同類型牌照的外國銀行。至此,5家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設有86家一級境外營業(yè)性機構(gòu);收購(或)參股5家境外機構(gòu),業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務領域。5家股份制商業(yè)銀行在境外設立分行、代表處或開展境外收購。(三) 金融創(chuàng)新與監(jiān)管科學有效1. 銀行業(yè)金融創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟真實需求2009年,銀監(jiān)會總結(jié)借鑒國際金融危機經(jīng)驗教訓,科學把握商業(yè)銀行創(chuàng)新導向,堅持商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務于實體經(jīng)濟的真實需求,繼續(xù)按照“成本可算、風險可控、信息充分披露”的要求推動金融創(chuàng)新有序發(fā)展。同時,認真研究國內(nèi)國際經(jīng)濟金融形勢發(fā)展變化,關注和監(jiān)測商業(yè)銀行創(chuàng)
55、新業(yè)務領域的主要風險點,及時進行跟蹤和預警,不斷深化創(chuàng)新監(jiān)管,持續(xù)完善制度規(guī)范和監(jiān)管架構(gòu)。2. 金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新健康發(fā)展(1)銀行卡業(yè)務發(fā)展迅速截至2009年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)行銀行卡20.3億張,同比增長14%,交易金額162.8萬億元,同比增長46%,其中,發(fā)行信用卡1.65億張。全年信用卡交易金額達到3.5萬億元,其中消費金額1.9萬億元,信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的3.1%上升至2009年的15.2%,在GDP中的占比從2006年的1.1%上升至2009年的5.7%,對促進消費、拉動內(nèi)需起到重要的推動作用。(2)理財業(yè)務增長有序平穩(wěn)截至2009年底,
56、98家商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量共計5,728款,賬面余額9,744億元,業(yè)務規(guī)模平穩(wěn)增長,收益結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。多樣化的理財產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民提供靈活的資產(chǎn)配置渠道以及流動性和風險的管理渠道。(3)銀行服務渠道不斷優(yōu)化銀行網(wǎng)點成為代理 HYPERLINK http:/finan/fund/ t _blank 基金、保險和代收費等服務的主要渠道,是企業(yè)和居民豐富投資品種,接受金融服務,便利財務管理的重要平臺。同時,電子服務渠道發(fā)展迅速,截至2009年底,我國主要商業(yè)銀行電子渠道累計交易筆數(shù)342.45億筆,比上年增長49.34%。其中,網(wǎng)上銀行客戶數(shù)超過1.97億,網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達137.14億筆
57、,交易金額達325.96萬億元。3. 金融市場創(chuàng)新穩(wěn)步拓展(1)有序推進上市商業(yè)銀行參與債券交易試點工作按照國務院金融促進經(jīng)濟發(fā)展相關政策措施要求,會同證監(jiān)會聯(lián)合開展工作,明確上市商業(yè)銀行申請在證券交易所參與債券交易試點應具備的條件,并對試點上市商業(yè)銀行相關業(yè)務的風險管理及業(yè)務限制提出要求。(2)規(guī)范商業(yè)銀行境內(nèi)黃金 HYPERLINK http:/finan/money/futures/index.htm t _blank 期貨交易針對商業(yè)銀行參與黃金期貨業(yè)務,進一步完善相關監(jiān)管規(guī)則和管理流程,并加強監(jiān)管協(xié)作溝通。目前,中國工商銀行、 HYPERLINK http:/stockhtm.fin
58、an/sstock/ggcx/601328.shtml t _blank 交通銀行、中國 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600016.shtml t _blank 民生銀行、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601166.shtml t _blank 興業(yè)銀行 等四家銀行已按照相關規(guī)定,申請并獲上海期貨交易所自營會員資格。4. 商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點審慎推進銀監(jiān)會堅持以“風險可控”為前提,審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點工作,穩(wěn)健探索商業(yè)銀行投資保險公司股權試點、投資入股信托公司、投資設立金
59、融租賃公司試點、設立消費金融公司試點。在銀行的選擇上,堅持以綜合實力和競爭力較強的大型商業(yè)銀行為主,同時兼顧優(yōu)質(zhì)中小商業(yè)銀行;在業(yè)務的監(jiān)管上,堅持嚴格準入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度,謹慎有序地進行試點工作;在退出的要求上,規(guī)定銀行跨業(yè)經(jīng)營的資本回報率和資產(chǎn)回報率必須高于本業(yè)或目標行業(yè)的平均水平。第三章:貫徹國家宏觀調(diào)控政策實施宏觀審慎監(jiān)管2010年06月15日19:03 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會網(wǎng)站 HYPERLINK http:/comment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24346201 t _blank 我要評論(0)
60、 字號:T|T 實施審慎監(jiān)管政策,促進銀行體系穩(wěn)定,支持經(jīng)濟回升向好1. 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持經(jīng)濟回升向好(1)出臺支持經(jīng)濟增長優(yōu)惠政策根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策,銀監(jiān)會出臺一系列支持經(jīng)濟增長的優(yōu)惠政策和措施。一是出臺促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的多條措施(見專欄9)。二是與發(fā)展改革委、財政部、人民銀行等部委聯(lián)合制定優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、促進產(chǎn)業(yè)升級、增加就業(yè)、鼓勵企業(yè)兼并重組、支持科技型小企業(yè)、服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多項優(yōu)惠政策。三是出臺有利于支持小企業(yè)和出口企業(yè)發(fā)展、強化“三農(nóng)”服務以及促進消費和擴大內(nèi)需、支持災區(qū)重建等方面的監(jiān)管新舉措。(2)合理調(diào)控全年信貸投放節(jié)奏2009年,銀監(jiān)會采取有效措施,確保銀行業(yè)全年信貸投放
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