中小金融機構(gòu)案件風險防控考試題

1、中小金融機構(gòu)案件風險防控考試題一、填空題（ 10分，每題 1 分）（一）風險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結(jié)果的不確定性） ，二是（損失的可能性） 。（二） （操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源， （案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。二、單項選擇題（10）根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引 ，操作風險包括下列哪種風險（C）A市場風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險D聲譽風險。風險是指： CA 損失的大小B 損失的分布C 未來結(jié)果的不確定性D 收益的分布3風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（B）的基本 規(guī)律。A.高風險低收益、低風險高收益.高風險高收益、低風險低收益C.

2、局風險局收益D.低風險低收益4 風險分散化的理論基礎(chǔ)是： AA投資組合理論B 期權(quán)定價理論C利率平價理論D無風險套利理論5 與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（ B） 。A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C.特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D.普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性6 商業(yè)銀行的核心競爭力是： DA 吸存放貸B 支付中介C 貨幣創(chuàng)造D 風險管理7、根據(jù) 商業(yè)銀行操作風險指引 ，操作風險包含下列哪種風險A.市場風險B.策略風險C.法律風險D.聲譽風險8、三、多項選擇題（ 30分，每題 3分。多選、錯選不得分, 少選的每選對 1 個得 0.5 分）1、屬于風險

3、的基本構(gòu)成要素的有（ABD）A風險因素B、風險事件C、風險控制D風險結(jié)果2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A高風險行業(yè)R經(jīng)營風險、管控風險、承擔風險損失 C獲取風險收益D風險管理能力是銀行的核心競爭力3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）A聲譽風險B、國家風險C、法律風險D信用風險E、市場風險F、操作風險G流動Ti風險H、戰(zhàn)略風險4、目前，普遍采取的風險識別方法有：（ADE）A德爾斐法B、缺口分析法、C概率統(tǒng)計法D故障樹法E、篩選 -監(jiān)測 -診斷法5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCD）EA組織體系B、崗位職責體系C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系E、考評獎懲體系6、我國銀行管

4、理實踐中，關(guān)于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）A人員風險B、內(nèi)部欺詐C、實體資產(chǎn)的損壞D流程風險E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風險F、外部事件風險7、 巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風險經(jīng)濟資本計量方法包括（ABC A、基本指標法B、標準法C高級計量法D風險價值法8、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制G缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D風險控制、經(jīng)營能力普遍不 強。9、銀行內(nèi)部控制的目標是（ABCD）A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。C確保風險管理

5、體系的有效性D確保業(yè)務(wù)紀律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化10、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCD）EA有效性B、審慎性C、全面性DX及時性E、獨立性F、邏輯性11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCD）EA內(nèi)部控制環(huán)境B、風險識別與評估 C內(nèi)部控制措施D信息 交流與反饋e、監(jiān)督評彳與糾正f、考核激勵與懲罰12、關(guān)于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。 B、 內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力， 可保障中小金融機構(gòu)在合法、 合規(guī)、 有序的軌道上運行。C稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權(quán)威性。D

6、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤。B、加強對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。C加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學習14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEF）GA誠實

7、信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任DX勤勉盡職E、保守秘密F、公平競爭G抵制違規(guī)15、2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。C提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。D、 加強一線業(yè)務(wù)的卡、 證、 章管理和基層機構(gòu)行政公章管理3E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。16、案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ ABCD）A規(guī)范公司B理機制。B、完善風險管理構(gòu)架

8、C強化業(yè)務(wù)流程 管理、D推進合規(guī)文化建設(shè)。17、 案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ ACDF）A完善內(nèi)控制度建設(shè)B、落實“四項制度” C加強重點環(huán)節(jié)控 制D持續(xù)內(nèi)控制度評價E、完善稽核體系F、強化崗位流程制約18、中小金融機構(gòu)在制定責任追究制度時應(yīng)把握以下原則（AB）A自查從寬、他查從嚴 R盡職免責、失職重罰 C教育懲罰相 結(jié)合D處理要公平19、中小金融機構(gòu)的案件責任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A教育懲罰相結(jié)合B、一案四問責C、上追兩級D依據(jù)要充分E、處理要公平F、處理輕重要適度20、突發(fā)事件的特征包括（ABCD）EA突發(fā)性R公共性C、危害的延展性D變化發(fā)展的不確定性

9、E、處置的緊迫性F、不可控性四、判斷題（10,正確的打“ T”，錯誤的打“ F”）1、風險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風險的客觀性特征。（ T）2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具有很強的擴散性（ F）3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術(shù)的同時建立全員風險管理文化。 （ T）4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。 （ T）5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。 （ T）6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風

10、險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。 （ T）7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問題，并據(jù)此設(shè)立適當?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補救措施來避免和減少風險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。 （F）8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。 （ T）9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（ F）10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立， 一項流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有（ T）五、簡答題（5）（一）簡述銀行案件風險的成因主要有哪些？1、思想認識不充分，對案防重視不夠

11、2、 （公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失3、制度流程不健全，執(zhí)行力不足4、監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險5、責任追究不到位，懲戒警示作用不足6、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范7、經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理8、選人機制不科學，重要崗位用人失察（二）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。簡述銀行案件風險定義及其防控措施。銀行案件風險屬于操作風險范疇， 是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：1、完善公司法人治理機制2、建立健全案件風險防控責任制度3、加強內(nèi)部控制體系建設(shè)4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)5、增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性6、建立案件責任追究制度7、強化科技系統(tǒng)技防能力8、建立科學的激勵約束機制9、培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化10、加強對案防工作的監(jiān)管、簡述銀行內(nèi)部控制的目標A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實