個(gè)人理財(cái)月度報(bào)告

1、個(gè)人理財(cái)月度報(bào)告（例子）一、 理財(cái)寄語(yǔ)理財(cái)是一段快樂(lè)的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個(gè)良好的生活習(xí)慣。在繁忙的工作生活中， 工行理財(cái)小助手將成為您生活中的財(cái)務(wù)小管家，想您之所想，供您之所需。早用、巧用、常用工行理財(cái)小管家，科學(xué)理財(cái)，夢(mèng)想終將實(shí)現(xiàn)；堅(jiān)持理財(cái)，機(jī)遇 終將籠罩；工行理財(cái)，成就美好人生。二、保密聲明感謝您使用工商銀行個(gè)人理財(cái)小助手，并委托我們?yōu)槟峁┛茖W(xué)的理財(cái)分析，涉及理財(cái)規(guī)劃，我們?cè)附弑M全力為您提供力所能及的服務(wù)。本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您加深對(duì)自身理財(cái)結(jié)構(gòu)的了解，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)， 幫助您對(duì)理財(cái)事物進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您使用工行理財(cái)助手信用卡提供的資料基礎(chǔ)上，并基于

2、通?？山邮艿募僭O(shè)、 合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金收支、消費(fèi)習(xí)慣及理財(cái)對(duì)策而制定的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在一定的合理誤差，因此您提供信息的完整性、持續(xù)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 作為我行尊敬的客戶，所有的信息我們將為您嚴(yán)格保密。三、個(gè)人理財(cái)診斷在個(gè)人理財(cái)診斷中，銀行理財(cái)系統(tǒng)將通過(guò)您提供的信息對(duì)您的理財(cái)能力進(jìn)行各方面的測(cè) 評(píng)，得出一個(gè)相對(duì)合理、宏觀的理財(cái)成績(jī)。我們還將通過(guò)數(shù)據(jù)圖表分析來(lái)給您的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、 理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買提出合理的建議，為您量身打造獨(dú)一無(wú)二的“理財(cái)方案”。理財(cái)能力測(cè)試:82分恭喜您！此分?jǐn)?shù)擊敗了全國(guó)75%的用戶!個(gè)人消費(fèi)門類

3、餅狀圖餐飲 父通 住宿 購(gòu)物 I醫(yī)療 I教育家居 I娛樂(lè)個(gè)人月度理財(cái)狀況分析:用戶平均消費(fèi)門類餅狀圖餐飲W交通住宿購(gòu)物醫(yī)療教育家居娛樂(lè)分析：由您本月提供的消費(fèi)資料所得到的餅狀圖中我們可以看到，您本月的“購(gòu)物”、“住宿”、“餐飲”、“交通”在各類消費(fèi)中占比較大，其余各項(xiàng)分配較平均。 整體消費(fèi)結(jié)構(gòu)合理。與用戶平均消費(fèi)結(jié)構(gòu)相比，您本月的“娛樂(lè)”、“教育”占比較小。非生活必需品需求比重較小。個(gè)人理財(cái)細(xì)則（單位：元）項(xiàng)目餐飲父通住宿購(gòu)物醫(yī)療教育家居娛樂(lè)總金額840640100012602002002003004660用戶平均理財(cái)細(xì)則（單元：元）項(xiàng)目餐飲父通住宿購(gòu)物醫(yī)療教育家居娛樂(lè)總金額600400100

4、010004006002008005000分析：從您本月各消費(fèi)門類的消費(fèi)金額、 并結(jié)合用戶平均理財(cái)細(xì)則來(lái)看、 您 的“餐飲”、“交通”兩項(xiàng)消費(fèi)額近千，消費(fèi)額較用戶平均開(kāi)支額偏大。 同時(shí)，”教 育”、“娛樂(lè)”門類的消費(fèi)額比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于用戶平均消費(fèi)額。在總消費(fèi)額上，您基本達(dá)到用戶消費(fèi)平均水平。個(gè)人月度消費(fèi)與用戶平均消費(fèi)對(duì)比圖（單位：百元）分析：從您的個(gè)人月度消費(fèi)額與用戶平均消費(fèi)額對(duì)比條形圖中反映出，您當(dāng)月 八類消費(fèi)中、“餐飲”、“交通”、“住宿”、“購(gòu)物”、“家居”均不低于用戶平均消 費(fèi)額，其中“餐飲”、“交通”、“購(gòu)物”平均超出100元左右?！白∷蕖毕M(fèi)與用 戶平均消費(fèi)額持平；而“娛樂(lè)”、“教育”

5、、“醫(yī)療”消費(fèi)額則低于用戶平均消費(fèi) 水平。特別是“教育”、“娛樂(lè)”兩項(xiàng)各不足用戶平均消費(fèi)的二分之一。個(gè)人理財(cái)趨勢(shì)分析:各月個(gè)人消費(fèi)折線圖（單位：千元）分析：從您提供的四個(gè)月的消費(fèi)信息來(lái)看，除了 “娛樂(lè)”類消費(fèi)額呈逐月遞減 的趨勢(shì)，其余各類消費(fèi)均趨于上升。其中，從一月以后，您的“購(gòu)物”的消費(fèi)額已超越“住宿”消費(fèi)額，并且兩項(xiàng)差額還有進(jìn)一步擴(kuò)大趨勢(shì)?！安惋嫛毕M(fèi)額在2月和3月的走低后恢復(fù)到1月水平?！敖逃?、“家居”的消費(fèi)額有所增長(zhǎng)， 但依然保持較低的水平。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐偏離度（單位：千元）6 14201月2月3月4月分析：從您提供的四個(gè)月的消費(fèi)額及預(yù)算信息來(lái)看，自 2月以來(lái)，您的實(shí)際、 預(yù)算消費(fèi)

6、額有不斷上升的趨勢(shì)。同時(shí)實(shí)際消費(fèi)額與預(yù)算消費(fèi)額差距不斷縮小， 并在本月實(shí)現(xiàn)了基本一致的成績(jī)。綜合分析： 通過(guò)對(duì)您所提供的信息的分析，我們可以看到、您本月的總體消費(fèi)額與用戶平均消費(fèi)總額接近，同時(shí)個(gè)人消費(fèi)結(jié)構(gòu)也較為合理。其中，“購(gòu)物”、“住 宿”、“交通”、“餐飲”在整個(gè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占比較大，開(kāi)支較高，并有逐步上升 的趨勢(shì)。而“娛樂(lè)”類消費(fèi)額較低且有下降趨勢(shì)?！敖逃毕M(fèi)額繼續(xù)保持在較低水平。整體實(shí)際消費(fèi)額趨勢(shì)逐漸貼近預(yù)算額且二者都有上升趨勢(shì)。四、 個(gè)人理財(cái)建議：根據(jù)您的消費(fèi)情況，賬易通理財(cái)專家給出了如下建議：消費(fèi)結(jié)構(gòu)建議1、一您的消費(fèi)信息顯示，您當(dāng)前還處于財(cái)富的初步增長(zhǎng)階段，因此具有一定 的風(fēng)險(xiǎn)承

7、受能力。建議您在保持當(dāng)前總體消費(fèi)水平的基礎(chǔ)上，可依據(jù)收 入及相關(guān)消費(fèi)計(jì)劃適當(dāng)增加總體消費(fèi)額度。在此基礎(chǔ)上結(jié)合各門類的消 費(fèi)額的適當(dāng)調(diào)整，進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。2、由于“交通”消費(fèi)額超出用戶平均消費(fèi)額，建議您可適當(dāng)減少出租車、 私家車的費(fèi)用支出，在情況允許時(shí)，多采用更加節(jié)能、綠色、環(huán)保的公 共代步工具，如公交車等。可節(jié)省一部分的“交通”開(kāi)支。3、由于“教育”類消費(fèi)額遠(yuǎn)低于用戶平均水平，建議用戶可適當(dāng)增加教育 類投入，提高發(fā)展型消費(fèi)，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。4、由于“娛樂(lè)”類消費(fèi)額遠(yuǎn)低于用戶平均水平。因此，用戶可適當(dāng)增加平 時(shí)娛樂(lè)活動(dòng)次數(shù)，豐富生活。5、從您的消費(fèi)信息來(lái)看，您目前還處于財(cái)富的初期成長(zhǎng)期，有固

8、定的醫(yī)療 保障免去后顧之憂，有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。但從“住宿”來(lái)看，您還 承擔(dān)著未來(lái)住房開(kāi)支的壓力。因此，更需開(kāi)源節(jié)流。理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買建議：1、增加權(quán)益類資產(chǎn)比重。您目前的消費(fèi)結(jié)構(gòu)偏于保守，為實(shí)現(xiàn)較大的財(cái)富 增值需要增加權(quán)益類資產(chǎn)的比重。但高收益的同時(shí)也伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn)， 如果想獲得更為確定的收益，銀行理財(cái)中固定收益類產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇， 不過(guò)流動(dòng)性相對(duì)較差，二者各有利弊。2、優(yōu)化各類資產(chǎn)的投資比例。綜合考慮資產(chǎn)的收益、安全和流動(dòng)性。對(duì)于 固定收益類產(chǎn)品，可以選擇的是創(chuàng)新型信托產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品，這類 產(chǎn)品在保證一定收益率的同時(shí)肩負(fù)起確保資金安全的責(zé)任。對(duì)于股票型 基金則需要以資產(chǎn)增值來(lái)滿足您當(dāng)前

9、較高的預(yù)期收益率。另外，建議您 每年的凈現(xiàn)金流可以采取基金定投的方式，這樣既能在一定程度上分散 市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可以分享到較高的投資收益。3、結(jié)合用戶線上分享信息，您計(jì)劃在 5年內(nèi)生育孩子。由此，低門檻創(chuàng)新 型信托產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品是您最優(yōu)的選擇，同時(shí)，您也可考慮購(gòu)買一些保 險(xiǎn)產(chǎn)品作為補(bǔ)充。雖然這類母嬰險(xiǎn)并非目前市場(chǎng)上的主流，且多作為其 他主險(xiǎn)的附險(xiǎn)，但可在重大疾病或生產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生意外時(shí)作為資金保障。 若孩子順利出生，保險(xiǎn)公司也會(huì)支付保額的一定比例作為賀喜金。在此，工行賬易通為您精心挑選了兩支理財(cái)產(chǎn)品供您選擇:、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱代碼：ZQXT1389中國(guó)工商銀行“工銀財(cái)富”資產(chǎn)組合投資型人民幣

10、理財(cái)產(chǎn)品（90天）目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人高凈值客戶。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR2 （本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)僅是工商銀行內(nèi)部測(cè)評(píng)結(jié)果，僅供客戶參考）銷售對(duì)象個(gè)人高凈值客戶期限90天本金幣種、收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量50億元托管費(fèi)率（年）0.02 %銷售手續(xù)費(fèi)率（年）0.4%預(yù)期收益率測(cè)算本產(chǎn)品擬投資15% 95 %的高流動(dòng)性資產(chǎn)，5% 85%的債權(quán)類資產(chǎn)，0%80 %的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，按目前市場(chǎng)收益率水平測(cè)算，資產(chǎn)組合預(yù)期年化收益率約4.72 %,扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)，產(chǎn)品到期后，若所投資的資產(chǎn)按時(shí)收回

11、全額本金和收益，則客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率約 4.3 %。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。若產(chǎn)品到期后未達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費(fèi)；在達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照本說(shuō)明書約定的預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過(guò)部分作為銀行投資管理費(fèi)收取。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元起購(gòu)，以 1000元的整數(shù)倍遞增提前終止或提前贖回為保護(hù)客戶利益，工商銀行可根據(jù)市場(chǎng)變化情況提前終止本產(chǎn)品。除本說(shuō)明書第七條約定的可提前贖回的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。募集期是否允許撤單是收益計(jì)算方法預(yù)期收益=投資本金X預(yù)期最高年化收益率/365 X實(shí)際存續(xù)天數(shù)稅款理財(cái)收益的

12、應(yīng)納稅款由客戶自行申報(bào)及繳納、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱“靈通快線”個(gè)人高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財(cái)產(chǎn)品代碼：LT7D01產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)PR2 （本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)僅是工商銀行內(nèi)部測(cè)評(píng)結(jié)果，僅供客戶參考）評(píng)級(jí)目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人高凈值客戶。期限無(wú)固定期限投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品固定費(fèi)率銷售手續(xù)費(fèi)：0.2 %,托管費(fèi)： 0.03 %。固定費(fèi)用按固定費(fèi)率每日計(jì)提。預(yù)期最高年化收益率測(cè)算本產(chǎn)品擬投資10% 90%的高流動(dòng)性資產(chǎn)，10% 90 %的債權(quán)類資產(chǎn)，0%30%的權(quán)益類資產(chǎn)，0% 30 %的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組

13、合，產(chǎn)品因?yàn)榱鲃?dòng)性需要可開(kāi)展存單質(zhì)押、債券正回購(gòu)等融資業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品按日計(jì)算收益率，預(yù)期最高年化收益率隨客戶認(rèn)購(gòu)金額的不同而不同，按目前市場(chǎng)收益率水平測(cè)算，扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)，若所投資的資產(chǎn)按時(shí)收回全額本金和收益，各檔次客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率如下：5萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)金額100萬(wàn)元 為2.20 %, 100萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)金額 300萬(wàn)元 為2.50 %, 300萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)金額500萬(wàn)元 為2.70 %, 500萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)金額 為2.90 %。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。若產(chǎn)品運(yùn)行期間未達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費(fèi)；在達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照使用的預(yù)

14、期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過(guò)部分作為銀行投資管理費(fèi)收取。購(gòu)買起點(diǎn)金額5萬(wàn)元（追加認(rèn)購(gòu)金額為1000元的整數(shù)倍）預(yù)期最高年化收益 率調(diào)整說(shuō) 明工商銀行根據(jù)存款利率和市場(chǎng)投資品收益率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年化收益率啟用前7個(gè)工作日公布。稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報(bào)及繳納。其他規(guī)定募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額。注：本信息僅代表專家個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考，據(jù)此投資風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。更多工行理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)信息，參照地址： HYPERLINK 出）市表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之

15、秋也。然侍衛(wèi)之臣 不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光 先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其 刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮思純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚 以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之日能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也； 親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。 先帝在時(shí), 每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。侍中、尚書、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣， 愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于 敗軍之際，奉命于危難之間，爾