銀行職業(yè)資格考試

1、、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是（）。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)修訂后的中國人民銀行法，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場發(fā)行人民幣，管理人民幣流通開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有

2、關(guān)的國際交流、合作活動維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。會員大會理事會常務(wù)理事會專業(yè)委員會2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。上海銀行寧波分行北京銀行天津分行徽商銀行江蘇銀行CBA的中文名稱是（）。中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行協(xié)會中國銀行業(yè)公會注冊銀行分析師中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益提高銀行業(yè)競爭能力衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。消費(fèi)者物價指數(shù)生產(chǎn)者物價指數(shù)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)下列關(guān)于金融工業(yè)和金融市場的敘述，錯誤的

3、是（）。貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具以下不屬于貨幣政策三大法寶”的是（）。再貼現(xiàn)利率政策存款準(zhǔn)備金公開市場業(yè)務(wù)求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。凈利潤資本總資產(chǎn)總負(fù)債某銀行資本利潤率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤率為()。5%80%24%20%下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是()。經(jīng)濟(jì)增長一一國民生產(chǎn)總值充分就業(yè)一一失業(yè)率物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率國際收支平衡一一國際收支某市擁有500萬人口,其中從

4、業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）A.3.0%B.3.2%3.5%3.8%）之中從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（私人消費(fèi)政府消費(fèi)固定資本形成存貨增加反映銀行股東價值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。資產(chǎn)負(fù)債比率流動比率資本利潤率資產(chǎn)利潤率消費(fèi)指標(biāo)主要有（）。社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。貨幣資金融通風(fēng)險分散與風(fēng)險管理資源

5、配置經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。書面確認(rèn)追認(rèn)事先承認(rèn)確認(rèn)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會證監(jiān)會國家發(fā)展和改革委員會在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為更像巨斧而不像小刀”的是（）。法定存款準(zhǔn)備金政策公開市場操作再貼現(xiàn)政策再貸款政策物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹生產(chǎn)者物價水平消費(fèi)者物價水平國內(nèi)生產(chǎn)總值物價總水平中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。商業(yè)銀行可用資金增多、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多商業(yè)銀行可用資金增多、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少商業(yè)銀行可用資金

6、減少、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多商業(yè)銀行可用資金減少、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。資本市場長期資金融通市場貸款市場貨幣市場股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。產(chǎn)權(quán)債權(quán)物權(quán)所有權(quán)2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。713B.15日TOCo1-5hz20日25日王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。3001.713001.443001.203001.10銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買

7、入價是指（）。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價銀行買入外匯的價格居民個人到銀行換取外匯的價格銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個人外匯賬戶借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。個人消費(fèi)額度貸款個人權(quán)利質(zhì)押貸款個人經(jīng)營類貸款個人住房最高額抵押貸款當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯

8、著增加市場興旺，社會購買力上升銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來下列屬于融資類保函的是（）。投標(biāo)保函經(jīng)營租賃保函預(yù)付款保函延期付款保函某客戶在2008年9月1日存人一筆50000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%,1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()。51425元51500元51200元51400元()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。備用信用證客戶授信額度信用證開立信貸證明銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）不運(yùn)用或不直接運(yùn)

9、用銀行的自有資金不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益銀行作為信用活動的一方參與其中下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票劃線支票企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。項(xiàng)目評估企業(yè)信用評估驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金稅務(wù)服務(wù)2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確規(guī)定不）進(jìn)行管）進(jìn)行管再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（理”。現(xiàn)匯賬戶外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶外匯儲蓄賬戶下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可銀行可以通過發(fā)行金融債

10、券獲得資金金融債券可以成為銀行主動負(fù)債的工具下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）3年期整存整取的定期存款6年期的教育儲蓄存款活期存款定活兩便儲蓄存款定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。整存整取零存整取整存零取存本取息下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）。公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高我國公司債的范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償

11、責(zé)任的是（）。銀行保理銀行保函備用信用證進(jìn)口押匯商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。私人銀行業(yè)務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)理財(cái)計(jì)劃銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。電匯票匯信匯押匯下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。信用證是一種無條件的銀行支付承諾信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任信用證依附于貿(mào)易合同甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。金融憑證詐騙罪普通民事糾紛非法吸收公眾存款罪偽造、變造金融票證罪下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。與遠(yuǎn)期、期貨一樣

12、，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)投資者一般在預(yù)期價格上升時，購入看跌期權(quán)期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)歐式期權(quán)是目前較為流行的方式在商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展歷程中，資產(chǎn)風(fēng)險管理階段強(qiáng)調(diào)的是（）。保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡性保持銀行負(fù)債的流動性保持銀行資產(chǎn)的盈利性保持銀行資產(chǎn)的流動性馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用,價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。TOCo1-5hz30405020商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）會計(jì)資本經(jīng)濟(jì)資本混合債務(wù)資本監(jiān)管資本下列關(guān)于短期國債描述錯誤的是（）。短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券短期國債期限在1年或1年以內(nèi)銀行

13、等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益短期國債二級市場上的交易不十分活躍盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。關(guān)注類貸款次級類貸款損失類貸款可疑類貸款關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，下列表述正確的是（）。被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期不計(jì)算利息如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)算利息被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)算利息按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。現(xiàn)貨市場流通市場期貨市場發(fā)行市場某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（

14、）?？梢越粨Q對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)可以一起參加學(xué)術(shù)研討會可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是（）。市場風(fēng)險信用風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險操作風(fēng)險當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直

15、至予以撤銷銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。高利轉(zhuǎn)貸罪非法吸收公眾存款罪背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪吸收客戶資金不入賬罪萊企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶該商業(yè)銀行正確的操作是（）。為該客戶業(yè)務(wù)方便開立多個此用途賬戶為該客戶開立一般存款賬戶為該客戶開立定期存款賬戶D為該客戶開立基本存款賬戶61.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施。下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。經(jīng)理國庫外匯的借貸、轉(zhuǎn)移國際間結(jié)算外匯匯率下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反

16、洗錢義務(wù)的情況參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。理財(cái)業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口押匯個人住房貸款某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性該行為違反了履銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則中關(guān)于（）的規(guī)定保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私專業(yè)勝任勤勉盡職誠實(shí)信用貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款損害社會公共利益的合同，自（）。被確認(rèn)時起無效開始

17、履行時起無效發(fā)生糾紛時起無效訂立時起無效貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。貸款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化貸款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金貸款人喪失商業(yè)信譽(yù)借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是6.96%,折算為月利率應(yīng)當(dāng)是（）。A.O.48%B.0.85%0.69%O.58%下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（）存款是銀行最主要的資金來源我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類存款是銀行對存款人的負(fù)債我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為

18、（）。個人消費(fèi)額度貸款個人權(quán)利質(zhì)押貸款個人經(jīng)營貸款個人住房最高額抵押貸款關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）?？赊k理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。中國人壽保險公司中國工商銀行中國人民銀行石家莊支行中國投資有限責(zé)任公司關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件無權(quán)代理行為人的行為是違法的在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列

19、說法錯誤的是（）。要約可以撤銷和撤回要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。偽造、變造匯票、本票、支票偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件偽造申請貸款時提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符

20、合職業(yè)操守要求的是()。依法結(jié)算報(bào)酬歸還辦公用品歸還欠費(fèi)帶走工作資料及商業(yè)機(jī)密下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)管規(guī)避”的是()。暗示客戶可能偽造合同獲得貸款報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)正確理解法律禁止性規(guī)定銀行業(yè)工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易有關(guān)規(guī)定的是()。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料交其他部門的同事暫為保管以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的

21、態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利81銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品在代理銷售產(chǎn)品的過程中，

22、銀行工作人員的做法正確的是()。利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守內(nèi)幕交易”條款的是()。告知客戶本銀行未公布的重大投資行為告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況幫助客戶分析匯率波動趨勢告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為

23、表述正確的是（）。屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合信

24、息保密”原則要求的是將客戶資料存放在保險柜在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)妥善保管客戶交易信息檔案銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。誠實(shí)信用勤勉盡職專業(yè)勝任公平競爭在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。愛崗敬業(yè)公平競爭誠信熟知業(yè)務(wù)下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不屬于必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員是（）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員基金管理公司工作人員政策性銀行工作人員農(nóng)村信用社工作人員銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，正確的行為是（）。按照正常渠道反映和申訴拋開個人

25、利益，放棄申訴遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威D.向同事表達(dá)個人不滿二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）根據(jù)國務(wù)院三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)管經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表中國銀行體系由()組成。中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資銀行

26、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又能夠促進(jìn)金融的創(chuàng)新努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭反對無序競爭對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。管風(fēng)險提高透明度管機(jī)構(gòu)管法人管內(nèi)控關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金不良貸款率越咼，存款準(zhǔn)備金率越

27、低央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有()。彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行向中央銀行直接透支增加政府支出可以使用保函的情況有()。銀行借款授信額度融資租賃延期付款預(yù)先付款中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的是()。公開市場賣出證券降低法定存款準(zhǔn)備金率提高再貼現(xiàn)率降低再貸款利率勸說商業(yè)銀行限制貸款以下屬于問接融資工具的有（）。銀行債券銀行承兌匯票可轉(zhuǎn)讓大額存單企業(yè)債券人壽保險單目前，我國

28、銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。集中授權(quán)管理統(tǒng)一授信管理審貸分離分級審批貸款管理責(zé)任制保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。貿(mào)易融資商業(yè)資信調(diào)查應(yīng)收賬款管理信用風(fēng)險擔(dān)保促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張銀行在提供個人理財(cái)服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財(cái)工具的有（）。A.銀行產(chǎn)品信托產(chǎn)品證券投資基金金融衍生品保險產(chǎn)品下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。分散貸款風(fēng)險增進(jìn)各家銀行對借款人的了解提高對銀行的保障提升貸款銀行的知名度穩(wěn)定市場貨幣流通量企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。賬戶管理收款付款支付結(jié)算集團(tuán)理財(cái)代發(fā)工資關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)

29、務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）發(fā)行普通金融債券同業(yè)拆借發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券證券回購協(xié)議向中央銀行借款.債券投資收益率包括（）。票面收益率即期收益率持有期收益率到期收益率名義收益率.可以使用保函的情況有（）。銀行借款授信額度融資租賃延期付款預(yù)先付款109.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門

30、基本職責(zé)的是（）。制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo).銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（）。全球的風(fēng)險管理體系全面的風(fēng)險管理范圍全程的風(fēng)險管理過程全新的風(fēng)險管理方法全員的風(fēng)險管理文化.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險評估控制活動信息與溝通內(nèi)部監(jiān)督.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。股東董事高級管理人員客戶職工按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施巴塞爾新

31、資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。分類實(shí)施分層推進(jìn)分步達(dá)標(biāo)循序漸進(jìn)東部地區(qū)率先實(shí)施關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%債券不可由持有者主動回售商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述正確的有（）。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取同一存款

32、客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶基本建設(shè)資金可以存入專用存款賬戶臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。企業(yè)年金基金托管商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管保險資產(chǎn)托管證券投資基金托管社保基金托管下列屬于中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)118.巴塞爾條約的三大支柱是（）。內(nèi)部控制最低

33、資本要求信息披露外部監(jiān)管市場約束在商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理過程中，貨幣市場和資本市場有利于商業(yè)銀行（）。通過充實(shí)資本提高抵御風(fēng)險的能力8.提高風(fēng)險管理水平通過交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險實(shí)現(xiàn)流動性管理對風(fēng)險合理定價與其他債券相比，國債具有的特點(diǎn)包括（）。風(fēng)險低收益率咼發(fā)行量小流動性強(qiáng)安全性差121.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。定金抵押保證質(zhì)押留置122.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時（）。必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書”凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額被凍

34、結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍凍結(jié)款項(xiàng)需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息2004年版巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。市場風(fēng)險信用風(fēng)險國家風(fēng)險操作風(fēng)險法律風(fēng)險下列屬于金融詐騙罪的有（）。吸收客戶資金不入賬罪集資詐騙罪信用卡詐騙罪非法出具金融票證罪票據(jù)詐騙罪根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）A匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)

35、當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利可撤銷的合同的類型有（）。損害社會公共利益的合同顯失公平的合同因重大誤解訂立的合同因脅迫而訂立的合同因欺詐而訂立的合同）的監(jiān).銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（督。所在機(jī)構(gòu)銀行業(yè)自律組織監(jiān)管機(jī)構(gòu)社會公眾政府機(jī)構(gòu).主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。集資詐騙罪非法出具金融票證罪違法票據(jù)承兌、付款、保證罪洗錢罪貸款詐騙罪.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中的不法行為包括（違反監(jiān)管部門的規(guī)定，以降低貸款條件爭攬客戶對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸

36、款在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（）。予以關(guān)注予以提示予以制止及時向有關(guān)部門報(bào)告向媒體披露三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述作出判斷，正確的為A，錯誤的為Bo（共15題，每題1分，共15分）.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作，對政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。（）.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)TOCo1-5hz實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率要高。（）不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同不需提出貸款申請。（）.次級類、可疑類、損失類貸款被稱為不良貸款”，不