保全實(shí)務(wù)(業(yè)務(wù)員篇)

1、 保全實(shí)務(wù) -羅靜新華人壽保險(xiǎn)股份 客戶部 現(xiàn)職: 新華云南分公司運(yùn)營(yíng)管理部綜合柜員任務(wù)閱歷： 2021年在廣發(fā)銀行，崗位工程經(jīng)理。壽險(xiǎn)閱歷: 2021年6月到新華保險(xiǎn)，崗位綜合柜員。對(duì)本人的要求：最大的勝利在于最大的付出 格言：人格成熟的重要標(biāo)志：寬容、忍讓、和藹 ！ 一、保全任務(wù)概述1、保全效力：保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的繼續(xù)有效，根據(jù)合同條款規(guī)定及客戶要求提供的一系列后續(xù)效力。2、保全效力目的：以客戶為中心，在合法、合情、合理的前提下，用高效準(zhǔn)確的操作和規(guī)范規(guī)范的管理，實(shí)現(xiàn)合同雙方達(dá)成的修正協(xié)議，從而保證客戶權(quán)益、有效控制風(fēng)險(xiǎn)并支持業(yè)務(wù)開(kāi)展。 二 、普通保全作業(yè)規(guī)那么一保全效力辦理渠

2、道1、客戶效力中心2、95567全國(guó)一致客服熱線3、公司內(nèi)部轉(zhuǎn)辦方式普通作業(yè)規(guī)那么整體流程客戶懇求保全變卦審核應(yīng)備文件相關(guān)補(bǔ)退費(fèi)銀行轉(zhuǎn)賬復(fù)核確認(rèn)打印批單、發(fā)票業(yè)務(wù)員代辦付款到賬回訪親臨柜面前臺(tái) 后臺(tái) 注：核保審核、相關(guān)補(bǔ)退費(fèi)適用于部分保全工程，由其他相關(guān)部門(mén)實(shí)施；回訪僅適用于一定額度退費(fèi)類保全工程。代辦件回訪事后掃描掃描、錄入核保審核歸檔抽檢統(tǒng)計(jì)分析二保全懇求應(yīng)提交的資料 保全懇求所需的應(yīng)備文件根據(jù)保全工程的不同有所差別，普通情況下客戶需提供以下資料：1、保險(xiǎn)合同2、保全作業(yè)懇求書(shū)3、懇求資歷人及相關(guān)人員的身份證明。如：身份證、軍官證對(duì)現(xiàn)役軍人、戶口簿對(duì)于未成年人等。4、保險(xiǎn)公司需求的其他資料

3、及證明文件等；三、保全詳細(xì)工程作業(yè)規(guī)那么續(xù)期交費(fèi)信息變卦 保單掛失、補(bǔ)發(fā)、解掛保單遷移 投保人變卦 客戶重要資料變卦受害人變卦 增補(bǔ)告知 保單復(fù)效 新增附加險(xiǎn)投保人解除合同 附加險(xiǎn)滿期不續(xù)保年金、滿期金給付 領(lǐng)取方式變卦 保單貸款、清償、續(xù)貸 3-1 續(xù)期交費(fèi)信息變卦 釋義：針對(duì)續(xù)期交費(fèi)方式在“現(xiàn)金與“銀行轉(zhuǎn)賬之間、原轉(zhuǎn)賬賬戶與新轉(zhuǎn)賬賬戶之間的變卦。 懇求資歷人：投保人作業(yè)規(guī)那么： 1、客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬，必需確認(rèn)開(kāi)戶行、銀行賬號(hào)等方面信息，且所提供的賬戶為投保人本人賬戶，戶名與投保人姓名一致。 2、系統(tǒng)變卦操作受原賬戶制盤(pán)影響的，不能當(dāng)時(shí)辦理終了。 3-2 保單掛失、補(bǔ)發(fā)、解掛 3-2-1 保

4、單掛失懇求資歷人：投保人作業(yè)規(guī)那么：掛失可經(jīng)過(guò)懇求或書(shū)面懇求兩種方式。 1、掛失僅有15天時(shí)效。95567 2、書(shū)面掛失僅針對(duì)投保人到公司柜面填寫(xiě)書(shū)面懇求，不允許代辦。掛失形狀滿7日后方可懇求補(bǔ)發(fā)。 3-2-2 保單補(bǔ)發(fā)釋義：指客戶喪失或污損時(shí)，懇求重新出具保險(xiǎn)單。作業(yè)規(guī)那么： 1、補(bǔ)發(fā)需交納工本費(fèi)10元。 2、客戶懇求補(bǔ)發(fā)卡式保單無(wú)需交費(fèi)，公司只能打印批單而不重新出具新保單。 3、補(bǔ)發(fā)保單懇求退保、減保、滿期給付等付費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，必需由懇求資歷人本人親身辦理，且付費(fèi)金額必需經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付至本人賬戶。 3-2-3 保單解掛釋義：指對(duì)保單掛失形狀的解除操作。懇求資歷人：投保人作業(yè)規(guī)那么： 1、書(shū)面

5、掛失的保單如需解掛，須客戶書(shū)面懇求解掛，必需由投保人本人懇求，不允許代辦。 2、保單掛失后，如客戶找回保單，客戶可以到柜面懇求書(shū)面解掛。在保單遷入地辦理保單遷移手續(xù)。3-3 保單遷移例： 投保人從昆明遷往上海。保單遷移時(shí)，由投保人本人持身份證、保單原件、最后一次繳費(fèi)收據(jù)原件到新華人壽上海分公司辦理手續(xù)。作業(yè)規(guī)那么：支持個(gè)人和銀代業(yè)務(wù)的保單遷移，但目前不受理投連產(chǎn)品及一年期以下含一年期短險(xiǎn)的保單遷移。處于猶疑期、進(jìn)入寬限期尚未交費(fèi)、處于貸款未清償或自墊未清償?shù)谋尾坏棉k理保單遷移。 3-4 投保人變卦釋義：保險(xiǎn)合同未制止辦理投保人變卦的保單，可經(jīng)原投保人懇求改換保單的投保人。此外，原投保人的死亡

6、也能夠引起投保人變卦。懇求資歷人：原投保人，如死亡由其承繼人結(jié)合提出書(shū)面懇求。(不允許業(yè)務(wù)員代辦作業(yè)規(guī)那么：如原投保人死亡，還須提供：原投保人一切法定承繼人身份證明原件、原投保人一切法定承繼人共同簽名確認(rèn)的授權(quán)委托書(shū)、派出所或居委會(huì)出具的原投保人家庭成員情況闡明、原投保人死亡證明或戶口注銷證明。 3-5 客戶重要資料變卦釋義：適用于投保人或被保險(xiǎn)人的姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號(hào)碼等關(guān)鍵信息的變卦。作業(yè)規(guī)那么：該工程的操作中心是防備發(fā)生換人的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中需求戶籍部門(mén)出具變卦證明或其他足以證明變卦前后是同一人的相關(guān)資料。 1、屬于同音字、形似字及繁簡(jiǎn)字變卦，由客戶寫(xiě)情況闡明。 2、提供戶

7、口本中曾用名記錄可作為變卦證明。 3、假設(shè)僅為陰陽(yáng)歷之間的轉(zhuǎn)換，需在懇求書(shū)中注明。 4、假設(shè)屬于身份證號(hào)碼升位，查驗(yàn)相關(guān)證件及資料后可直接變卦。 5、特殊情況：變卦護(hù)照號(hào)、軍人轉(zhuǎn)業(yè)、銀行錄入錯(cuò)誤等同時(shí)配合保全生調(diào)或須贊揚(yáng)崗調(diào)查出具贊揚(yáng)處置意見(jiàn)后方可受理重要資料變卦3-6 受害人變卦 釋義：指在合同允許的條件下，經(jīng)客戶懇求改換身故受害人或變卦身故受害人相關(guān)信息。懇求資歷人：被保險(xiǎn)人有權(quán)獨(dú)立變卦受害人，無(wú)需征得投保人贊同。投保人懇求變卦必需征得被保險(xiǎn)人的贊同，被保險(xiǎn)人不贊同的，變卦無(wú)效。作業(yè)規(guī)那么：1、對(duì)于無(wú)被保險(xiǎn)人死亡責(zé)任的險(xiǎn)種，受害人只能為被保險(xiǎn)人本人的，不受理其他指定或變卦； 2、受害人為數(shù)

8、人時(shí)，變卦時(shí)必需注明受害人姓名、身份證號(hào)碼、受害順序、受害份額等。未確定受害份額的，受害人按相等份額享有受害權(quán)，同一順序的受害份額之和為1； 3-7 增補(bǔ)告知釋義:是指投保人在保單生效后，對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的安康、財(cái)務(wù)、職業(yè)或其他情況進(jìn)展補(bǔ)充告知闡明。懇求資歷人：投保人或被保險(xiǎn)人作業(yè)規(guī)那么： 1、增補(bǔ)告知是投保人、被保險(xiǎn)人針對(duì)投保時(shí)有應(yīng)告知但未告知的相關(guān)情況進(jìn)展的補(bǔ)充告知，不包括保單生效后所發(fā)生的情況變化； 2、如為業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)客戶不照實(shí)告知，須贊揚(yáng)崗調(diào)查出具贊揚(yáng)處置意見(jiàn)，方可受理增補(bǔ)安康告知，由核保人員根據(jù)贊揚(yáng)處置意見(jiàn)酌情出具核保結(jié)論。3-8 保單復(fù)效 釋義: 指自保險(xiǎn)合同失效之日起兩年內(nèi)，投

9、保人懇求恢復(fù)合同效能并一次性交齊所欠保險(xiǎn)費(fèi)。懇求資歷人：投保人，須征得被保險(xiǎn)人贊同作業(yè)規(guī)那么： 1、復(fù)效后保單的除外責(zé)任視同新契約即重新開(kāi)場(chǎng)計(jì)算安康察看期。 2、長(zhǎng)期附加險(xiǎn)可與主險(xiǎn)同時(shí)復(fù)效并補(bǔ)交保費(fèi)，一年期附加險(xiǎn)不會(huì)隨主險(xiǎn)復(fù)效而同時(shí)恢復(fù)效能，必需在主險(xiǎn)復(fù)效勝利后經(jīng)過(guò)懇求新增附加險(xiǎn)的方式處置； 3、對(duì)新保險(xiǎn)法實(shí)施前2021年10月1日前成立的保險(xiǎn)合，按條款規(guī)定利率執(zhí)行補(bǔ)息復(fù)效。新法后成立的保險(xiǎn)合同不再計(jì)收失效期間欠交保費(fèi)的利息。 3-9 新增附加險(xiǎn)釋義：在保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)有效情形下，投保人懇求添加新的附加險(xiǎn)。懇求時(shí)間：在交費(fèi)對(duì)應(yīng)日后，并且主險(xiǎn)保費(fèi)交納勝利的30日內(nèi)。作業(yè)規(guī)那么：1、懇求時(shí)被保險(xiǎn)人年齡

10、不得超越該附加險(xiǎn)的投保年齡限制，且新增附加險(xiǎn)的保額必需符合核保規(guī)定中的主、附險(xiǎn)搭配比例； 2、投保人、被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人雙方必需同時(shí)在懇求書(shū)上簽字贊同，同時(shí)照實(shí)填寫(xiě)被保險(xiǎn)人的安康告知書(shū)。3-10 投保人解除合同 懇求資歷人：投保人 作業(yè)規(guī)那么： 1、猶疑期內(nèi)退保，扣除10元工本費(fèi)。猶疑期外按合同規(guī)定的現(xiàn)金價(jià)值退還。 2、為預(yù)防作業(yè)過(guò)失或爭(zhēng)議糾紛，保全受理人員查詢應(yīng)退金額后填入懇求書(shū)中，與投保人進(jìn)展溝通確認(rèn)，如無(wú)任何疑義由客戶簽字確認(rèn)。 3、投保人身故后退保，懇求資歷人為投保人的一切法定承繼人，結(jié)合簽署聲明，退保金必需以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)入結(jié)合聲明中指定的承繼人之一的銀行賬戶中。 3-11 附加險(xiǎn)滿

11、期不續(xù)保釋義：指對(duì)于一年期的附加險(xiǎn)，在滿期時(shí)進(jìn)展?jié)M期終止，次年度不再續(xù)保。懇求資歷人：投保人作業(yè)規(guī)那么：附加險(xiǎn)滿期不續(xù)?？梢栽诒雾б鈺r(shí)點(diǎn)懇求，生效時(shí)間為下一保單年度生效對(duì)應(yīng)日，次年度不再續(xù)保； 3-12 年金、滿期金給付 釋義：在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至合同 期滿或商定領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)公司按合同商定向生存受害人給付滿期保險(xiǎn)金或年金。懇求資歷人：被保險(xiǎn)人 作業(yè)規(guī)那么：1、被保險(xiǎn)人如為未成年人，原那么上要求提供被保險(xiǎn)人本人賬戶，如提供的是其監(jiān)護(hù)人的賬戶，本次可進(jìn)展支付，但續(xù)期領(lǐng)取不默許監(jiān)護(hù)人賬戶進(jìn)展轉(zhuǎn)賬。 2、保單處于以下形狀，不能懇求年金、滿期領(lǐng)?。罕槐ｋU(xiǎn)人死亡、保費(fèi)墊交形狀、掛失、貸款未清

12、償。 3-13 領(lǐng)取方式變卦釋義：針對(duì)續(xù)期領(lǐng)取方式在自行領(lǐng)取和銀行轉(zhuǎn)賬之間、原轉(zhuǎn)賬賬戶和新轉(zhuǎn)賬賬戶之間的變卦。懇求資歷人：被保險(xiǎn)人作業(yè)規(guī)那么：續(xù)期生存金領(lǐng)取賬戶必需是以被保險(xiǎn)人姓名為戶名的賬戶，即使保單的被保險(xiǎn)人為未成年人，續(xù)期領(lǐng)取方式變卦亦不允許運(yùn)用監(jiān)護(hù)人的賬戶。釋義：保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人以保險(xiǎn)合同為質(zhì)押，以不超越懇求借款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的70%向保險(xiǎn)公司懇求借款。 懇求資歷人：投保人，但須征得被保險(xiǎn)人及受害人的贊同。不允許代辦作業(yè)規(guī)那么：1、條款上注明可辦理保單貸款的產(chǎn)品按照規(guī)定時(shí)間進(jìn)展懇求； 2、貸款期限自客戶懇求貸款之日起最長(zhǎng)為六個(gè)月。 3、國(guó)家對(duì)借款合同雙方征收印花稅，因此在辦理保單貸款時(shí)，公司將代扣印花稅，固定稅率為萬(wàn)分之零點(diǎn)五；3-14-1 保單貸款 3-14-2 保單貸款清償懇求資歷人：投保人作業(yè)規(guī)那么：貸款期內(nèi)國(guó)家調(diào)整利率的，客戶還款時(shí)的利率仍執(zhí)行保單貸款時(shí)的利率；超越六個(gè)