保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則模版

1、PAGE PAGE 14xxx保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則（試行）1總則1.1為了預防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范我公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護金融秩序，履行國家規(guī)定的反洗錢義務，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司反洗錢工作管理規(guī)定（試行），制定本實施細則。1.2本實施細則適用于總公司各部門、各分支機構。1.3總公司各部門、各分支機構，在業(yè)務活動中應認真執(zhí)行客戶身份識別制度，貫徹落實“了解你的客戶”原則，在銷售、承保、回訪、保全、理賠等與客戶接觸的各業(yè)務環(huán)節(jié)，

2、針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，切實防范洗錢活動。1.4公司各級客戶服務部門應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。1.5總公司合規(guī)法律部和各分支機構合規(guī)法律崗是公司本級機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的牽頭管理部門,主要工作職責為：1.5.1制定或會同、督促各相關部門制定客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度、操作規(guī)程;1.5.2協(xié)助開發(fā)核心業(yè)務系統(tǒng)客戶身份基本信息登記項目；1.5.3視具體情況定

3、期評估、檢查、考核客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作的落實與執(zhí)行；1.5.4開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作的宣傳、培訓；1.5.5其他客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的管理工作。1.6總公司其他部門、各分支機構在各自工作職責范圍內(nèi)履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存職責，總公司各部門、各分支機構負責人對職責范圍內(nèi)的客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作承擔直接的第一位的責任。1.7總公司各部門、各分支機構開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的具體職責：1.7.1公司各級客戶服務部門:1.7.1.1根據(jù)反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司制度協(xié)

4、助反洗錢牽頭管理部門制定和完善客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及業(yè)務流程；1.7.1.2將各項客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作納入相關崗位職責，建立考核機制；1.7.1.3在客戶服務活動中積極開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作；1.7.1.4公司及客戶服務部門其他工作制度明確規(guī)定的客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存職責。1.7.2公司各級銷售渠道部門:嚴格按照本實施細則和業(yè)管規(guī)則的要求,在職責范圍內(nèi)開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。1.7.3總公司信息技術部：1.7.3.1根據(jù)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存相關制度要求，開發(fā)

5、和完善核心業(yè)務及反洗錢信息系統(tǒng)；1.7.3.2為客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作提供技術支持；1.8總公司各部門、各分支機構可以根據(jù)實際情況，依據(jù)本實施細則的規(guī)定，制定本部門、本分支機構的客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則，并報總公司合規(guī)法律部備案。2客戶身份識別制度2.1新契約客戶身份識別的實施條件2.1.1一筆投保中單個被保險人“累計保險費”金額人民幣為2萬元（外幣等值2000美元）以上，且以現(xiàn)金形式交納的投保件；2.1.2一筆投保中單個被保險人“累計保險費”金額人民幣20萬元（外幣等值2萬美元）以上，且以轉(zhuǎn)賬形式交納的投保件。2.1.3團體投保時，團體中單個被保

6、險人保險費金額達到以上個人保險費金額標準的，按照2.1.1、2.1.2規(guī)定執(zhí)行。2.1.4本實施細則所稱“累計保險費”是指在交費期間，投保人已經(jīng)支付和預計支付的全部保險費，即：累計保險費（躉交保險費）或（已交各期保險費預計應交各期保險費）。2.1.5“現(xiàn)金”的判斷標準為：客戶在交納保險費時，由保險銷售人員收取的或直接向我公司或我公司的代理人員、工作人員交納的現(xiàn)金，客戶本人將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結算工具，將保費交入公司銀行賬戶的，應視為“款項劃轉(zhuǎn)”情形，不視為公司直接以現(xiàn)金收取保費。2.2新契約銷售環(huán)節(jié)客戶身份識別的操作要點2.2.1個險渠道、多元渠道客戶身份識別操作要

7、點。公司各級個險渠道、多元渠道辦理的業(yè)務，在達到新契約客戶身份識別實施條件時，經(jīng)辦部門應當履行如下義務：2.2.1.1確認投保人與被保險人的關系，并登記在投保文件中，必要時可以要求客戶提供關系證明文件，并留存該證明文件的復印件或影印件；2.2.1.2核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確保所核對證件為被核對人本人的證件；2.2.1.3在投保文件中登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.1.4留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人身份證明文件的影印件或復印件。2.2.2銀行保險渠道客戶身份識別操作要點。公司

8、各級銀行保險渠道辦理的業(yè)務，在達到新契約客戶身份識別實施條件時，經(jīng)辦部門應當履行如下義務：2.2.2.1確保代理機構確認投保人與被保險人的關系，并登記在投保文件中，確保代理機構能夠在必要時要求客戶提供關系證明文件，并留存該證明文件的復印件或影印件；2.2.2.2確保代理機構核對投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或身份證明文件，確保所核對證件為被核對人本人的證件；2.2.2.3確保代理機構能夠在投保文件中登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.2.4確保代理機構能夠留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人身份證件或身份證明文件的影印

9、件或復印件；2.2.2.5確保我公司可以有效獲得并保存代理機構取得的客戶身份資料信息。2.2.3電話行銷渠道客戶身份識別操作要點。公司各級電話行銷渠道辦理的業(yè)務，在達到新契約客戶身份識別實施條件時，經(jīng)辦部門應當履行如下義務：2.2.3.1確認或確保代理機構確認投保人與被保險人的關系，并保存在電話錄音或登記在投保文件中，必要時可要求客戶提供關系證明文件，并留存該證明文件的復印件或影印件；2.2.3.2在遞送保險合同時核對或確保代理機構在遞送保險合同時核對投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或身份證明文件，確保所核對證件為被核對人本人的證件；2.2.3.3登記或確保代理機構登

10、記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.3.4留存或確保代理機構留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件或身份證明文件的影印件或復印件；2.2.3.5確保我公司可以有效獲得并保存代理機構獲得的客戶身份資料信息。2.2.4經(jīng)紀/代理渠道客戶身份識別操作要點。公司各級經(jīng)紀/代理渠道辦理的業(yè)務，在達到新契約客戶身份識別實施條件時，本渠道應當確保所委托的保險經(jīng)紀/代理機構履行如下義務：2.2.4.1該保險經(jīng)紀/代理機構根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本實施細則的要求采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施，并能夠提供相關證明；2.2.4.2該保險經(jīng)紀/代理機構

11、為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙；2.2.4.3公司在辦理業(yè)務時，能立即從該保險經(jīng)紀/代理機構獲得的客戶身份信息，并在必要時能從該保險經(jīng)紀/代理機構獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。2.2.5利用電話、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，相關權責部門應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。2.2.6對于萬能險追加保費，如果追加后的總保費超過識別額度的，對于此前未識別的客戶，相關權責部門應當在客戶追加保費時按照本實施細則的規(guī)定履行相關職責。2.3新契約核保環(huán)節(jié)客戶身份識別的操作要點2.

12、3.1公司各級客戶服務部門在核保過程中，發(fā)現(xiàn)投保件達到新契約客戶身份識別實施條件時，應當履行如下義務：2.3.1.1確認客戶已經(jīng)在投保文件中說明投保人與被保險人的關系，必要時可查驗客戶提供的關系證明文件；2.3.1.2查驗投保人、被保險人的有效身份證明文件的影印件或復印件；2.3.1.3投保人、被保險人在投保文件中指定被保險人的法定繼承人以外的人為受益人的，查驗該受益人的有效身份證明文件；2.3.1.4確認投保文件中已經(jīng)登記了投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并已錄入核心業(yè)務系統(tǒng)。2.4保全環(huán)節(jié)客戶身份識別的操作要點2.4.1續(xù)期交費續(xù)期交費時，若新契約、核保環(huán)節(jié)已經(jīng)

13、登記客戶身份基本信息，留存相關身份證明文件的復印件或影印件的，續(xù)期交費時無需再次提供。2.4.2解除保險合同投保人申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元（外幣等值1000美元）以上的，申請人須出示保險合同原件或者保險憑證原件，公司各級客戶服務部門應核對投保人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份，并留存復印件。2.4.3生存類給付2.4.3.1客戶請求我公司給付滿期金、生存金、年金等，如單筆金額為人民幣1萬元（外幣等值1000美元）以上，公司各級客戶服務部門應認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人

14、與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。2.4.3.2對于客戶首次領取生存金或年金時已登記了客戶身份基本信息，留存相關身份證明文件，且客戶選擇銀行自動轉(zhuǎn)賬形式給付的，則在下次領取時，由系統(tǒng)自動將應付款項劃轉(zhuǎn)到客戶指定的賬戶中，而不需要再次進行客戶身份識別處理。2.5理賠環(huán)節(jié)客戶身份識別操作要點被保險人或者受益人請求保險公司給付保險金時，如單筆金額為人民幣1萬元（外幣等值1000美元）以上，公司各級客戶服務部門應認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人

15、、受益人、繼承人身份基本信息，并留存相關人員有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或者影印件。2.6委托辦理業(yè)務客戶身份識別的要點各業(yè)務環(huán)節(jié)達到身份識別實施條件的客戶，如果委托他人辦理的，除對委托人采取客戶身份識別措施外，還應當核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的基本身份信息，并留存其身份證件或者身份證明文件的復印件或影印件。2.7重新識別客戶發(fā)現(xiàn)以下情況時，各級業(yè)務渠道部門以及各相關部門應當向?qū)母骷壙蛻舴詹块T報告；客戶服務部門收到報告或在客戶服務工作中發(fā)現(xiàn)以下情況時應當重新識別客戶：2.7.1客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資

16、本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的;2.7.2客戶的交易行為或者交易情況出現(xiàn)異常的;2.7.3客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;2.7.4懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的;2.7.5獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的;2.7.6先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;2.7.7認為應重新識別客戶身份的其他情形。2.8客戶身份識別措施本實施細則規(guī)定的客戶身份識別權責部門除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新

17、識別客戶身份：2.8.1要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件;2.8.2回訪客戶;2.8.3實地查訪;2.8.4向公安、工商行政管理等部門核實;2.8.5其他可依法采取的措施。2.9客戶身份持續(xù)識別2.9.1客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶在三個月內(nèi)沒有更新且沒有提出合理理由的，客戶服務部門應中止為該客戶辦理業(yè)務。2.9.2未及時更新有效身份證件的合理理由包括：2.9.2.1客戶當前居住地不在原戶籍所在地的；2.9.2.2客戶當前工作地不在原戶籍所在地的；2.9.2.3客戶雖在原戶籍所在地居住，但由于近期事務繁忙等原因未能及時辦理的；2.9.2.4由于其他不可抗力的

18、原因，導致無法及時更新身份證件或身份證明文件的;2.9.2.5其他合理理由。2.9.3客戶身份持續(xù)識別具體操作流程由客戶服務部門另行制定。3公司客戶身份資料和交易記錄保存制度3.1公司各級客戶服務部門應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映我公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。3.2公司各級客戶服務部門應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。3.3公司各級客戶服務部門應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。3.4公司各級客戶服務部門應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。3.5公司各級客戶服務部門應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：3.5.1客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年;3.5.2交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年;3.5.3如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作