銀行大額可疑和恐怖融資交易報告管理辦法（修訂）模版

1、PAGE PAGE 16附件3xx銀行大額可疑和恐怖融資交易報告管理辦法（修訂）總則為了預防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范大額交易、可疑交易及恐怖融資交易報告行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、xx銀行反洗錢工作制度等有關規(guī)定，制定本辦法。本辦法所稱大額交易、可疑交易及恐怖融資交易報告，是指xx銀行各分支機構(gòu)或相關部門，按照中國人民銀行有關規(guī)定，對符合大額或可疑交易標準的交易、對涉嫌恐怖融資的交易進行報告，并視具體情況由總分行向有關部門報告的行為?？傂杏嘘P部門、分支機構(gòu)及有關人員應妥善保管大額交易、可疑交易及恐怖融資交

2、易的電子和紙質(zhì)文件資料，對報告的大額交易、可疑交易及恐怖融資交易情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。各分支機構(gòu)和相關部門應當對提交的大額交易、可疑交易和重大可疑線索交易報告中有關數(shù)據(jù)、信息的真實性、完整性、準確性負責。總行反洗錢主管部門對不完整、不準確的信息，將按有關規(guī)定通過詢問、談話等方式作進一步的調(diào)查了解，并定期對分支機構(gòu)報送信息質(zhì)量、時效等方面進行綜合評估和考核。職責分工總行反洗錢主管部門負責組織、管理、協(xié)調(diào)相關部門開展全行大額和可疑、恐怖融資交易報告管理工作，根據(jù)國家反洗錢法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，履行以下大額和可疑、恐怖融資交易報告職責：（一）審批分支機構(gòu)報送的大額和可疑、

3、恐怖融資交易報告；（二）對分支機構(gòu)大額和可疑、恐怖融資交易報告報送情況予以督導、評估和考核；（三）牽頭組織全行范圍的大額交易、可疑交易及恐怖融資交易的檢查和培訓?？傂蟹聪村X主管部門設置反洗錢情報專員崗位，承擔以下大額和可疑、恐怖融資交易報告職責：（一）組織落實全行大額和可疑、恐怖融資交易的報送工作；（二）對已上報的可疑信息作進一步甄別，按規(guī)定報告涉嫌洗錢、恐怖融資案件線索并協(xié)助人民銀行及有權機關展開調(diào)查；（三）其他應履行的大額和可疑、恐怖融資交易報告職責?？傂蟹聪村X相關部門在各自的職責范圍內(nèi)履行大額和可疑、恐怖融資交易報告相關職責，積極配合反洗錢主管部門做好大額和可疑、恐怖融資交易的報告和管理

4、工作。業(yè)務條線部門如增加新的特色業(yè)務和其他可能涉及大額交易和可疑交易監(jiān)管數(shù)據(jù)變動的項目，應在相關業(yè)務立項后及時報告總行反洗錢主管部門，總行反洗錢主管部門將視具體情況協(xié)調(diào)科技部門解決相關技術問題。分支機構(gòu)負責本機構(gòu)大額和可疑、恐怖融資交易的甄別篩選和補錄報告工作；負責本機構(gòu)大額和可疑、恐怖融資交易報告情況的自查和培訓。分支機構(gòu)設置反洗錢情報員崗位，承擔以下大額和可疑、恐怖融資交易報告職責：（一）負責本分支機構(gòu)大額可疑交易、重大可疑交易及涉嫌恐怖融資交易的報送工作；（二）負責補錄未通過校驗的客戶信息和交易信息；（三）對本分支機構(gòu)可疑交易進行分析、判斷，向同級反洗錢合規(guī)員報告重大可疑交易和涉恐融資交

5、易線索；（四）其他應履行的大額和可疑、恐怖融資交易報告職責。各分支機構(gòu)應選擇業(yè)務熟悉、工作細致、責任心強的人員擔任反洗錢情報員，并保持情報員相對穩(wěn)定。反洗錢報告員應實行A/B角制，原則上由反洗錢情報員擔任A角。當報告員發(fā)生變更時，需及時報備總行反洗錢主管部門，并注明變更原因。承擔管理職責的分支機構(gòu)還應負責轄屬機構(gòu)大額和可疑、恐怖融資交易的審核、督導及評估，同時設立反洗錢情報專員崗負責具體工作的實施。大額交易的報告標準與報送要求大額交易的報告標準下列交易屬于大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金

6、票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：（一）辦理匯兌業(yè)務支付手續(xù)費；（二）辦理貼現(xiàn)業(yè)務支付手續(xù)費；（三）購買憑證（支票、進賬單

7、、電匯憑證等）支付手續(xù)費；（四）補制回單、對賬單支付手續(xù)費；（五）開立存款證明支付手續(xù)費；（六）掛失、補辦銀行卡支付手續(xù)費；（七）購買網(wǎng)上銀行密鑰支付手續(xù)費；（八）開具業(yè)務征詢函支付手續(xù)費；（九）辦理保函、保理、擔保業(yè)務支付手續(xù)費；（十）辦理借記卡、信用卡支付工本費、年費及掛失費；（十一）根據(jù)代收代付協(xié)議替付款人（或收款人），包括自來水公司、燃氣公司、通信公司等繳納（或收?。┧M、電費、燃氣費、固定電話和手機資費所產(chǎn)生的交易；（十二）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。如中國人民銀行對上述標準進行調(diào)整，則按調(diào)整后的標準執(zhí)行。大額交易的免報情形對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報

8、告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。但在同一金融機構(gòu)、同一戶名下多個活期賬戶間轉(zhuǎn)存資金的業(yè)務，不屬于大額交易免報范圍；（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位

9、；（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易；（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易；（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付；（十）中國人民銀行確定的其他情形。大額交易報告程序分支機構(gòu)應當在交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)對行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)提取的大額交易和系統(tǒng)未提取但符合大額交易報告標準的交易報送大額數(shù)據(jù)。報送后未通過行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)校驗的，分支機構(gòu)報告員應在1個工作日內(nèi)完成補錄?？傂蟹聪村X主管部門

10、應于交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)將大額交易數(shù)據(jù)報中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時下載回執(zhí)，對回執(zhí)提示錯誤的數(shù)據(jù)，分發(fā)到各分支機構(gòu)，分支機構(gòu)報告員應于接到回執(zhí)之日起2個工作日內(nèi)補錄大額數(shù)據(jù)并重新上報?？傂蟹聪村X主管部門應于接到回執(zhí)之日起5個工作日內(nèi)上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。分支機構(gòu)須對監(jiān)測系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進行檢查，對于信息要素不全的交易應通過查閱傳票等形式將相應資料補錄完整?？傂蟹聪村X主管部門及承擔管理職責的分支機構(gòu)應加強轄屬機構(gòu)大額交易數(shù)據(jù)報送工作的監(jiān)督檢查，防止分支機構(gòu)漏報、遲報、虛報、瞞報大額交易等行為的發(fā)生。符合兩項以上大額交易標準的報告交易同時符合兩項以上大額交易標準的，分支機構(gòu)應當

11、分別提交大額交易報告?？梢珊涂植廊谫Y交易的報告標準與報送要求可疑交易的報告標準下列交易屬于可疑交易：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符；（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在

12、短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付；（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符；（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入；（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑；（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符；（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符；（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入；（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃

13、出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符；（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金；（十五）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保；（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑；（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票；（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。除上述情形以外，分支機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分

14、析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告?？植廊谫Y交易報告標準分支機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類： （一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式

15、財產(chǎn)的；（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；（七）分支機構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形；（八）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關；（九）有合理理

16、由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關；（十）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關；（十一）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關。其它標準分支機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，監(jiān)測工作應涵蓋各項金融業(yè)務。符合下列可疑行為的也應作為可疑交易進行報告，無論該行為是否發(fā)生過資金交易：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

17、；（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；（五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為?？梢山灰椎恼鐒e分支機構(gòu)應當按照中國人民銀行規(guī)定的標準，本著風險為本的原則，增強可疑交易報告的針對性和有效性。各分支機構(gòu)報告可疑交易時，應分析、審核和判斷行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)自動提取的可疑交易數(shù)據(jù)是否存在“與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符”、“原因不明”等可疑情形，進行甄別后決定是否上報。分支機構(gòu)對系統(tǒng)形成的可疑交易預警進行分析和判別后，確認為可疑的，須認真填寫可疑交易特征描述資料，補錄信息要素不全的交易流水并及時提交上報。分

18、支機構(gòu)應根據(jù)所掌握的信息對交易進行人工分析、識別，對報送系統(tǒng)未形成預警但符合規(guī)定的可疑行為標準的客戶和交易，經(jīng)分支機構(gòu)反洗錢負責人或其授權人審核后，在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)內(nèi)登記關注客戶名單或?qū)梢山灰字鸸P進行填報。分支機構(gòu)對已上報的可疑交易報告要做進一步的識別和分析，同時記錄和保存人工分析、審核或判斷工作記錄。如果某一交易客觀上具有中國人民銀行所規(guī)定的異常特征，但分支機構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點，在掌握證據(jù)后，分支機構(gòu)可不將這些交易作為可疑交易報告的內(nèi)容，但應勾選或填寫不上報原因，保留證明已履行盡職調(diào)查義務對該交易進行過分析、判斷的審核記錄和詳細的調(diào)查證據(jù)。檢查機構(gòu)不得將此情形認定為違規(guī)?？傂蟹聪村X

19、主管部門及承擔管理職能的分支機構(gòu)應加強對轄屬機構(gòu)可疑交易數(shù)據(jù)報送工作的監(jiān)督檢查，防止分支機構(gòu)漏報、遲報、虛報、瞞報可疑交易等行為的發(fā)生?？梢山灰椎膱笏统绦蚍种C構(gòu)報告員根據(jù)行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)，或通過網(wǎng)點工作人員識別的符合上述第十二條、第十三條、第十四條規(guī)定標準的交易，經(jīng)分析判斷后確定為可疑的，于可疑交易行為發(fā)生后5個工作日內(nèi)報送，報送后未通過行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)校驗的，分支機構(gòu)情報員應在1個工作日內(nèi)完成補錄。對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，分支機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告?？傂星閳髮T對跨網(wǎng)點的可疑交易和分支機構(gòu)上報的可疑交易進行分析判斷，發(fā)現(xiàn)交易存在異常的，與相關

20、所屬網(wǎng)點溝通后，認為可疑的，應于可疑交易行為發(fā)生后10個工作日內(nèi)報送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。總行反洗錢主管部門及時下載回執(zhí)，對回執(zhí)提示錯誤的數(shù)據(jù)，分支機構(gòu)報告員應于接到回執(zhí)之日起2個工作日內(nèi)補錄，并重新報送給行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)，總行反洗錢主管部門應于接到回執(zhí)之日起5個工作日內(nèi)報送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。重大可疑線索交易的報告標準分支機構(gòu)或相關部門應將下列行為或情況作為重大可疑線索交易報告：（一）發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手，與國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會、中國人民銀行發(fā)布的或要求關注的恐怖組織、恐怖分子名單相關的；（二）符合第十三條規(guī)定的涉嫌恐怖融資情形；（三）符合第十四

21、條規(guī)定的可疑行為。重大可疑線索交易的報送程序分支機構(gòu)對按照本辦法向總行提交的所有可疑交易報告涉及的交易，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應識別為重大可疑線索交易，并將書面的重點可疑交易報告于5個工作日內(nèi)報送給總行反洗錢情報專員。重點可疑交易報告應對客戶身份背景，主要交易對手，資金來源、去向及性質(zhì)，可疑交易行為特征等情況進行分析說明，并附上xx銀行單位客戶盡職調(diào)查表/xx銀行個人客戶盡職調(diào)查表、開(銷)戶資料及交易憑證復印件、賬戶交易流水等相關資料?？傂星閳髮T自接到分支機構(gòu)提交的重大可疑線索交易報告后3個工作日內(nèi)進行復核，判斷是否屬于重大可疑線索交易。認定為xx地區(qū)重大可疑線索交易的，由總行情報專員將重大可疑線索交易向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或公安機關報送；認定為xx