B銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)作業(yè)規(guī)程模版

1、*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)作業(yè)規(guī)程（.0版,*年）第一章 業(yè)務(wù)概述第一條 為規(guī)范我行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)管理與操作,明確崗位職責(zé),防范運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)有關(guān)*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)管理辦法(1版，年)等關(guān)于規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際情形，擬定本作業(yè)規(guī)程。 第二條 支付機(jī)構(gòu)是指取得中國(guó)人民銀行許可，取得支付業(yè)務(wù)許可證，提供支付服務(wù)的非銀行等金融機(jī)構(gòu)?？蛻魝涓督鹗侵钢Ц稒C(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。備付金銀行是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。第三條 本作業(yè)規(guī)程適用于支付機(jī)構(gòu)客

2、戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)操作，包括客戶備付金專用存款賬戶的開(kāi)立與管理、備付金有關(guān)協(xié)議的簽訂與管理、客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)、客戶備付金的信息核對(duì)與校驗(yàn)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第二章 運(yùn)營(yíng)職責(zé)第四條 總行運(yùn)營(yíng)管理部職責(zé)（一)負(fù)責(zé)制訂支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)作業(yè)規(guī)程和作業(yè)手冊(cè)。（二)負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行做好支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)管理。（三)負(fù)責(zé)協(xié)助配合總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部報(bào)送*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)管理辦法第五十二條中規(guī)定的專項(xiàng)報(bào)告,以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他需要向中國(guó)人民銀行總行提交的報(bào)告。（四)負(fù)責(zé)對(duì)全行運(yùn)營(yíng)人員進(jìn)行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)工作。第五條

3、分行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)（一)負(fù)責(zé)分行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)管理,包括客戶備付金存管業(yè)務(wù)有關(guān)的柜面資金支付、運(yùn)營(yíng)對(duì)賬等管理工作。（二)依據(jù)有關(guān)支行提交的支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)資料文件資料,及時(shí)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料文件資料。（三)負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)依照中國(guó)人民銀行要求及*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)管理辦法第四十八及五十條的要求，將備付金合作協(xié)議簽訂、變更情形，及時(shí)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。（四）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)將備付金合作賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷情形報(bào)送存管銀行,負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)按規(guī)定將客戶備付金賬戶開(kāi)立、變更、撤銷情形報(bào)送中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。(五）負(fù)責(zé)對(duì)分行

4、運(yùn)營(yíng)人員進(jìn)行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)工作。第六條 支行運(yùn)營(yíng)部門職責(zé)（一)負(fù)責(zé)受理、審核支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)有關(guān)申請(qǐng)表單及申請(qǐng)資料文件資料，包括對(duì)支付機(jī)構(gòu)通過(guò)柜臺(tái)提交支付指令的資金匯劃進(jìn)行審核等,辦理支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)中的關(guān)于運(yùn)營(yíng)操作。(二）負(fù)責(zé)將備付金合作賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷情形報(bào)送存管銀行,將客戶備付金賬戶開(kāi)立、變更、撤銷情形報(bào)送中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。 （三）負(fù)責(zé)將已在我行備付金存管系統(tǒng)簽約、變更的備付金合作協(xié)議,按規(guī)定報(bào)送中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。(四）依照本地人行要求對(duì)支付機(jī)構(gòu)備付金信息進(jìn)行核對(duì)校驗(yàn),將核對(duì)資料文件資料提交分行運(yùn)營(yíng)管理部，由分行運(yùn)營(yíng)管理部匯總后統(tǒng)一

5、及時(shí)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料文件資料。第三章運(yùn)營(yíng)作業(yè)流程第一節(jié) 備付金銀行賬戶的開(kāi)立及管理第七條 備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。第八條 備付金存管賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開(kāi)立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行同一個(gè)(自治區(qū)、直轄、計(jì)劃單列*）內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，只能開(kāi)立一個(gè)備付金存管賬戶。第九條 備付金收付賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資

6、金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金收付賬戶。第十條 備付金匯繳賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。該賬戶日終余額為零。第十一條 備付金專用存款賬戶的賬戶性質(zhì)為專用賬戶。賬戶名稱為支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣,預(yù)留印鑒財(cái)務(wù)章為“支付機(jī)構(gòu)名稱+客戶備付金”，私章為法定代表人或其被授權(quán)人個(gè)人私章。第十二條 開(kāi)戶銀行運(yùn)營(yíng)人員雙人核驗(yàn)支付機(jī)構(gòu)證照資料文件資料原件，留存加蓋單位公章的復(fù)印件。備付金專用存款賬戶開(kāi)戶資料文件資料如下:(一）開(kāi)立基本存款賬戶

7、規(guī)定的賬戶資料文件資料。（二）基本戶開(kāi)戶許可證及機(jī)構(gòu)信用代碼證。(三）支付業(yè)務(wù)許可證（副本）。(四）備付金協(xié)議。(五）*銀行客戶備付金存管業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告。（六）如滿足以下兩個(gè)條件之一的，還需提供總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部出具的授權(quán)書。1.支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)地與開(kāi)戶銀行跨*（直轄*）或跨分行的;.支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證中的業(yè)務(wù)范圍包含“預(yù)付卡業(yè)務(wù)”。第十三條 開(kāi)立備付金專用存款賬戶，運(yùn)營(yíng)人員需登錄人民銀行公開(kāi)網(wǎng)站,核實(shí)支付機(jī)構(gòu)在人行最新公示的支付機(jī)構(gòu)名單中。第十四條開(kāi)立備付金專用存款賬戶時(shí)，系統(tǒng)設(shè)置如下監(jiān)控,無(wú)需由開(kāi)戶銀行運(yùn)營(yíng)經(jīng)辦人員在核心系統(tǒng)手工設(shè)置。（一）設(shè)置“不可提現(xiàn)”標(biāo)識(shí)。（二）設(shè)置“不可申

8、請(qǐng)支票簿”標(biāo)識(shí)。（三)不得設(shè)置“通兌”標(biāo)識(shí)。第十五條 備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)在賬戶開(kāi)立起個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2 個(gè)工作日內(nèi)，特定自有資金賬戶確定之日起個(gè)工作日內(nèi),按各地人行報(bào)送要求向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。如異地開(kāi)戶的,還需向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。第十六條我行作為備付金合作銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開(kāi)立、變更、撤銷當(dāng)天,由開(kāi)戶銀行經(jīng)辦書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，需傳送的內(nèi)容包括支付機(jī)構(gòu)名稱、支付許可證號(hào)碼、賬戶名稱、 賬號(hào)、備付金專用存款賬戶類型(包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶)、開(kāi)戶銀行、開(kāi)戶銀行辦公地址、開(kāi)戶銀行聯(lián)系人等?？赏ㄟ^(guò)紙質(zhì)

9、郵件快遞或與存管銀行商定傳遞方式。 我行作為備付金存管銀行時(shí),應(yīng)于接收到備付金合作銀行賬戶信息當(dāng)天，在我行備付金存管系統(tǒng)進(jìn)行備案，紙質(zhì)資料文件資料專夾保管。第十七條 支付機(jī)構(gòu)客戶備付金費(fèi)用不得凍結(jié),客戶備付金銀行賬戶不得整體凍結(jié)。協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理客戶備付金銀行賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在回執(zhí)中注明該賬戶為客戶備付金賬戶。第十八條 支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定時(shí)存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。備付金非活期存款賬戶只能從同一開(kāi)戶銀行的備付金存管賬戶或備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存，且到期后退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。其中通過(guò)備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存

10、放期限不得超過(guò)1個(gè)月。備付金非活期存款賬戶視同備付金專用存款賬戶,遵守上述相關(guān)規(guī)定。第十九條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機(jī)構(gòu)名義開(kāi)立的備付金銀行賬戶，不得以支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)自身的名義開(kāi)立備付金銀行賬戶。第二十條 各分行應(yīng)為本地注冊(cè)的支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金銀行賬戶并簽訂備付金協(xié)議,經(jīng)批準(zhǔn)與非本地注冊(cè)的支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的,需由分行公司業(yè)務(wù)部門向總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部逐份申請(qǐng)并獲總行授權(quán)書后方可辦理。因本地監(jiān)管要求,異地簽約需到支付機(jī)構(gòu)本地人行備案的，還應(yīng)提供本地人行備案材料。第二十一條 我行應(yīng)當(dāng)自與支付機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議之日起個(gè)工作日內(nèi)，向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)

11、備。備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)不在同一（自治區(qū)、直轄*、計(jì)劃單列*）的,備付金銀行除向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送外,還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的,比照該規(guī)定執(zhí)行。第二節(jié) 備付金銀行賬戶的變更及撤銷第二十二條 備付金銀行賬戶的變更及撤銷，依照人行及我行關(guān)于專用存款賬戶的關(guān)于規(guī)定辦理。第二十三條 支付機(jī)構(gòu)擬撤銷在我行開(kāi)立的部分備付金專用存款賬戶的,應(yīng)向開(kāi)戶銀行提交銷戶申請(qǐng)書及有關(guān)資料文件資料，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后方可辦理銷戶。不同的備付金專用存款賬戶其對(duì)應(yīng)的承接賬戶不同：(一)支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的,承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)在備付

12、金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金存管賬戶;（二）支付機(jī)構(gòu)擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；（三）支付機(jī)構(gòu)擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在我行開(kāi)立的備付金收付賬戶。第二十四條 支付機(jī)構(gòu)因變更備付金存管銀行而撤銷在我行開(kāi)立的所有備付金存管賬戶時(shí),應(yīng)提前 個(gè)工作日向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項(xiàng)，銷戶時(shí)需向開(kāi)戶銀行提供人行報(bào)告或批復(fù)。開(kāi)戶銀行應(yīng)在資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)天，撤銷支付機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立的所有備付金存管賬戶。第二十五條 支付機(jī)構(gòu)因終止支付業(yè)務(wù)而撤銷在我行開(kāi)立的所有備付金銀行賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)

13、在依照非銀行等金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說(shuō)明備付金銀行賬戶撤銷事項(xiàng)。開(kāi)戶銀行依據(jù)有關(guān)監(jiān)管批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。第三節(jié) 備付金存管銀行合作協(xié)議的簽約第二十六條 支付機(jī)構(gòu)第一次在我行備付金存管系統(tǒng)簽約備付金存管銀行合作協(xié)議，需在我行開(kāi)立如下賬戶：備付金存管授權(quán)賬戶、特定自有資金賬戶、風(fēng)險(xiǎn)籌備金賬戶。其中，備付金存管授權(quán)賬戶為支付機(jī)構(gòu)依照屬地管理制或授權(quán)原則在我行授權(quán)分行備付金存管系統(tǒng)簽訂備付金存管銀行合作協(xié)議的備付金專用存款賬戶,該賬戶每家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立并簽約一個(gè)。簽約時(shí)需填寫特定自有資金賬戶、風(fēng)險(xiǎn)籌備金賬戶，特定自有資金賬戶、風(fēng)險(xiǎn)籌備金賬戶每家支付機(jī)構(gòu)只能簽約一個(gè)。特定

14、自有資金賬戶用于客戶備付金現(xiàn)金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、銀行手續(xù)費(fèi)扣收等業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)為該支付機(jī)構(gòu)的基本存款賬戶。第二十七條 支付機(jī)構(gòu)除在我行授權(quán)分行簽約備付金存管授權(quán)賬戶之外,還可在我行申請(qǐng)開(kāi)立如下賬戶,并在備付金存管系統(tǒng)簽約：（一)可申請(qǐng)開(kāi)立并簽約多個(gè)備付金存管賬戶,但在同一個(gè)*(自治區(qū)、直轄*、計(jì)劃單列*）,最多只能開(kāi)立一個(gè)。(二）開(kāi)立并簽約多個(gè)備付金匯繳賬戶（存管行）,該賬戶日終余額為零。第二十八條 支付機(jī)構(gòu)辦理備付金存管銀行合作協(xié)議簽約,需提供如下資料文件資料：(一)*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。（二)備付金合作協(xié)議（存管銀行)。（三)法人授權(quán)書。(四)經(jīng)辦人身份證件原

15、件及加蓋單位公章的復(fù)印件。第二十九條支付機(jī)構(gòu)需在*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中填寫網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)等支付業(yè)務(wù)類型；填寫風(fēng)險(xiǎn)籌備金賬戶、特定自有資金賬戶等內(nèi)容。第四節(jié) 備付金合作銀行合作協(xié)議的簽約第三十條 支付機(jī)構(gòu)第一次在我行備付金存管系統(tǒng)簽約備付金合作銀行合作協(xié)議,應(yīng)在我行開(kāi)立備付金收付賬戶和自有資金賬戶。其中,備付金收付賬戶為支付機(jī)構(gòu)在授權(quán)分行備付金存管系統(tǒng)簽訂備付金合作銀行合作協(xié)議的備付金專用存款賬戶。該賬戶每家支付機(jī)構(gòu)只能在我行開(kāi)立并簽約一個(gè)。第三十一條 支付機(jī)構(gòu)除在我行授權(quán)分行簽約備付金收付賬戶之外,還可開(kāi)立并簽約多個(gè)備付金匯繳賬戶（合

16、作行),該賬戶日終余額為零。第三十二條 辦理備付金合作銀行合作協(xié)議的簽約,客戶需提供如下資料文件資料:（一)*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。（二)備付金合作協(xié)議（合作銀行)。（三)法人授權(quán)委托書。（四）經(jīng)辦人身份證原件及加蓋單位公章的復(fù)印件。第三十三條 支付機(jī)構(gòu)需在*銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中填寫網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)等支付業(yè)務(wù)類型，需填寫在他行開(kāi)立的備付金存管賬戶、我行開(kāi)立的自有資金賬戶。該自有資金賬戶為該支付機(jī)構(gòu)的一般存款賬戶。在辦理備付金合作銀行合作協(xié)議簽約時(shí),需在我行備付金存管系統(tǒng)錄入并綁定在他行開(kāi)立的備付金存管賬戶。第五節(jié)備付金銀

17、行賬戶的使用與對(duì)賬清算第三十四條 備付金銀行賬戶的支付指令可通過(guò)我行備付金存管系統(tǒng)銀企直聯(lián)平臺(tái)的備付金專用接口、企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出,除應(yīng)急處理模式外,銀行柜面不得受理備付金專用存款賬戶的其他任何形式的支付指令。第三十五條柜面受理支付機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶應(yīng)急支付時(shí)，需提供分行公司網(wǎng)絡(luò)金融職能部門對(duì)支付指令進(jìn)行審核的EA審批件。運(yùn)營(yíng)人員審核內(nèi)部審批手續(xù)齊全后,憑客戶結(jié)算業(yè)務(wù)委托書等支付憑證以及審批資料文件資料辦理劃款，審批資料文件資料作為劃款交易的附件。OA審批鏈:管戶客戶經(jīng)理支行行長(zhǎng)/團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)分行公司網(wǎng)絡(luò)金融職能部門部門長(zhǎng)或其授權(quán)的產(chǎn)品經(jīng)理開(kāi)戶銀行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理EA審批內(nèi)容應(yīng)包括：(一)備付金銀行賬戶的類

18、型：備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶等。（二)資金劃撥的用途：頭寸調(diào)撥、手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)、利息收入劃轉(zhuǎn)等。（三）詳細(xì)的支付內(nèi)容:收付款人名稱、賬戶,金額，收付款人的開(kāi)戶銀行名稱,支付日期等。如支付機(jī)構(gòu)辦理預(yù)付卡資金結(jié)算,還需注明是否在特約商戶清單之內(nèi)。第三十六條 我行作為備付金存管銀行時(shí),可辦理支付機(jī)構(gòu)委托的跨行付款業(yè)務(wù),調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。第三十七條 我行作為備付金合作銀行時(shí),不得辦理支付機(jī)構(gòu)委托的跨行付款業(yè)務(wù)，只能依照存管銀行要求向存管銀行備付金賬戶進(jìn)行備付金頭寸調(diào)撥及支付機(jī)構(gòu)委托的同行付款業(yè)務(wù)（如支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，則該業(yè)務(wù)項(xiàng)下的備付金清算只能通過(guò)

19、其存管銀行辦理）。第三十八條 不同的支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。第三十九條支付機(jī)構(gòu)客戶備付金專用存款賬戶接受的客戶備付金中包含其應(yīng)收取的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，我行為備付金存管銀行的,可依照支付機(jī)構(gòu)指令將支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至其特定自有資金賬戶；我行為備付金合作銀行的,需將手續(xù)費(fèi)收入轉(zhuǎn)至存管銀行。第四十條 支付機(jī)構(gòu)辦理備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)整、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入及其備付金利息劃轉(zhuǎn)等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)所造成或產(chǎn)生的費(fèi)用，我行通過(guò)其自有資金賬戶扣劃,不得使用客戶備付金支付。第四十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照備付金協(xié)議商定向備付金銀行提交支付指令，并確保有關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性。備付

20、金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機(jī)構(gòu)未按商定發(fā)送的支付指令，必要時(shí)可以要求支付機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的證明資料文件。第四十二條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定時(shí)或不定時(shí)進(jìn)行銀企對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促支付機(jī)構(gòu)糾正，并立即報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。第四章 信息核對(duì)及校驗(yàn)操作流程第四十三條 各備付金專用存款賬戶開(kāi)戶銀行與支付機(jī)構(gòu)逐日核對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息,防止客戶備付金被擠占、挪用或存在其它異常情形。重點(diǎn)審核因辦理現(xiàn)金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入等從備付金專用存款賬戶向支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金的有關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性,并保存核對(duì)記錄。對(duì)發(fā)現(xiàn)備付金被擠占、挪用或存在其他異常情形的，應(yīng)督促支付機(jī)構(gòu)更正糾正，并報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)地為異地的，還應(yīng)抄送開(kāi)戶銀行本地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。第四十四條 客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制的基本原則為“一行一支付機(jī)構(gòu)一份核對(duì)建議或意見(jiàn)”。對(duì)于客戶在不同分行開(kāi)立多個(gè)備付金專用賬戶的,由我行授權(quán)分行負(fù)責(zé)進(jìn)行信息核對(duì)校驗(yàn)并報(bào)送監(jiān)管報(bào)表,授權(quán)分行一般為支付機(jī)構(gòu)所在地的本地分行,已取得總行單獨(dú)授權(quán)