不良資產(chǎn)處置法律服務(wù)方案

1、 金融業(yè)不良資產(chǎn)處置 法律服務(wù)方案書(shū)地址：中國(guó)福建泉州市豐澤區(qū)寶洲路泉州浦西萬(wàn)達(dá)中心A座1305、1306 郵編：362000電話(huà)（Tel）傳真（Fax）話(huà)（Tel）傳真（Fax）、北京中銀（泉州）律師事務(wù)所簡(jiǎn)介北京中銀律師事務(wù)所系國(guó)內(nèi)最早從事金融及證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所之一，在銀行、金融業(yè)不良資產(chǎn)處置、融資、證券、銀行、保險(xiǎn)、信托和基金等金融證券法律服務(wù)領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗(yàn)，多年來(lái)參與了化工、煤礦、石油、保險(xiǎn)、銀行等重要行業(yè)的大型國(guó)有企業(yè)的融資、證券、保險(xiǎn)等項(xiàng)目。迄今，已為中國(guó)300

2、余家企業(yè)的股份制改造、境內(nèi)外首次發(fā)行A股、法人股、B股、H股以及上市公司配股、增發(fā)、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、并購(gòu)與資產(chǎn)重組等提供優(yōu)質(zhì)法律服務(wù)。北京中銀（泉州）律師事務(wù)所經(jīng)福建省司法廳批準(zhǔn)于2012年成立。北京中銀（泉州）律師事務(wù)所秉承中銀總所“客戶(hù)至上、團(tuán)結(jié)全作、勤勉盡責(zé)、優(yōu)質(zhì)高效”的服務(wù)理念，銀行、金融業(yè)不良資產(chǎn)處置金融證券、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控、房地產(chǎn)為主要發(fā)展方向，走品牌化、專(zhuān)業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化、規(guī)?；皣?guó)際化發(fā)展之路。律所聚集了一批專(zhuān)業(yè)素質(zhì)過(guò)硬、執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、具有復(fù)合型知識(shí)背景的執(zhí)業(yè)律師，執(zhí)業(yè)律師21人，現(xiàn)執(zhí)行合伙人為蔡宏謀律師。蔡宏謀律師從事律師執(zhí)業(yè)二十余年，具有豐富的法律實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，曾被評(píng)為

3、福建省優(yōu)秀青年律師。 北京中銀（泉州）律師事務(wù)所 2014年4月30日本所法律服務(wù)制度 在長(zhǎng)期的法律服務(wù)中，本所形成了一套規(guī)范的法律服務(wù)制度： 1、優(yōu)先服務(wù)制度：顧問(wèn)單位作為本所固定的基本客戶(hù)，相對(duì)于其他新的非固定客戶(hù)而言，在處理法律事務(wù)方面，會(huì)得到本所的最優(yōu)先、最便利服務(wù)。 2、重點(diǎn)服務(wù)制度：顧問(wèn)單位是本所業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，本所將之所需的法律服務(wù)會(huì)結(jié)合其業(yè)務(wù)特點(diǎn)及時(shí)地確定服務(wù)重點(diǎn)，突出重點(diǎn)服務(wù)。 3、及時(shí)服務(wù)制度：通過(guò)本所與顧問(wèn)單位簽訂的法律顧問(wèn)聘用合同或?qū)ｍ?xiàng)法律服務(wù)合同，約定一般事項(xiàng)和重大事項(xiàng)的服務(wù)時(shí)限，保證及時(shí)完成顧問(wèn)單位委托的工作。 4、團(tuán)體服務(wù)制度：顧問(wèn)單位的法律服務(wù)工作，原則上

4、由本所指派的顧問(wèn)律師或顧問(wèn)律師團(tuán)負(fù)責(zé)。遇顧問(wèn)單位涉及重大、復(fù)雜的法律問(wèn)題時(shí)，本所會(huì)及時(shí)匯集專(zhuān)業(yè)律師，組成“專(zhuān)門(mén)律師服務(wù)工作團(tuán)”為顧問(wèn)單位提供特別的法律服務(wù)。 5、專(zhuān)業(yè)服務(wù)制度：根據(jù)顧問(wèn)單位所涉的法律事務(wù)特點(diǎn)，除組成“專(zhuān)門(mén)律師顧問(wèn)工作團(tuán)”服務(wù)外，顧問(wèn)律師還會(huì)按法律服務(wù)內(nèi)容的不同性質(zhì)，選擇事務(wù)所內(nèi)部專(zhuān)業(yè)律師協(xié)同辦理，保證法律服務(wù)的優(yōu)質(zhì)、高效、專(zhuān)業(yè)。 6、定期拜訪制度：顧問(wèn)律師進(jìn)行定期拜訪，變“被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)”,全面了解顧問(wèn)單位的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，熟悉顧問(wèn)單位的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,解決問(wèn)題，提出合理化建議，更有效的為顧問(wèn)單位避免和防范經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn). 如本所受聘貴司擔(dān)任法律顧問(wèn)，本所將按以上法律服

5、務(wù)制度，為貴司提供優(yōu)質(zhì)、高效、專(zhuān)業(yè)的法律服務(wù)。三、法律服務(wù)律師團(tuán)成員 由對(duì)金融業(yè)不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域有相當(dāng)研究的蔡宏謀、丁小明、上官寶山、盧晶、杜振祥、黃曉琪（必要時(shí)增加律師）組成律師團(tuán)（各律師簡(jiǎn)歷附后），為貴單位提供規(guī)模服務(wù)。其中，蔡宏謀律師任貴行首席法律顧問(wèn)，代表我所與貴單位協(xié)商法律服務(wù)的具體事項(xiàng)，接受貴單位交辦的各項(xiàng)法律事務(wù)，全面負(fù)責(zé)律師團(tuán)，分派、指導(dǎo)、監(jiān)督律師團(tuán)成員的工作。另根據(jù)貴單位法律事務(wù)的不同領(lǐng)域，指派其他相關(guān)專(zhuān)業(yè)律師協(xié)助處理。四、不良資產(chǎn)法律服務(wù)概況國(guó)務(wù)院為減少四大國(guó)有銀行的呆壞賬，提高其經(jīng)營(yíng)能力，于1999年先后特批設(shè)立四大資產(chǎn)管理公司(中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

6、、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司)，將銀行的不良貸款債權(quán)作為不良資產(chǎn)劃給資產(chǎn)管理公司，由其進(jìn)行處置回收。因不良交易本身涉及HYPERLINK /tiaoli/4.aspx合同法、招標(biāo)法、HYPERLINK /tiaoli/34.aspx拍賣(mài)法、銀行法及國(guó)家有關(guān)外商投資、境內(nèi)外并購(gòu)產(chǎn)業(yè)政策、外債及外匯管理、不良資產(chǎn)處置等若干法律部門(mén)，具有相當(dāng)高的難度和風(fēng)險(xiǎn)及一般經(jīng)濟(jì)或民事案件無(wú)法比擬的復(fù)雜性；對(duì)不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查，又因項(xiàng)目眾多，動(dòng)輒涉及十幾個(gè)地區(qū)、數(shù)百個(gè)企業(yè)、跨多個(gè)行業(yè)，需要由通悉公司、合同、擔(dān)保、房地產(chǎn)、規(guī)劃、稅務(wù)、勞動(dòng)保障、企業(yè)改制、國(guó)有資產(chǎn)管理等HYPERLINK 法律法規(guī)，還

7、要有與各機(jī)關(guān)打交道及，因此律師參與到整個(gè)交易環(huán)節(jié)尤其重要。五、我所為銀行不良資產(chǎn)處置提供的法律服務(wù)（一）協(xié)助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度為銀行草擬不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度、不良貸款轉(zhuǎn)讓的內(nèi)部審批機(jī)制，協(xié)助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度。（二）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助銀行確定可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包，協(xié)助整理貸款確權(quán)所需的資料根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的銀行可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助銀行確定可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包。協(xié)助銀行收集貸款確權(quán)所需的資料，主要包括借款合同、擔(dān)保合同、與借款合同有關(guān)的訴訟或仲裁文件【包括未決訴訟和仲裁（如有）】。（三）對(duì)銀行預(yù)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包進(jìn)行的盡職調(diào)查調(diào)查目標(biāo)企業(yè)的主體資格，經(jīng)營(yíng)管理的合法性，資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)等

8、方面的真實(shí)信息，對(duì)目標(biāo)企業(yè)現(xiàn)存和潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)做出職業(yè)判斷，為委托方最終的科學(xué)決策提供依據(jù)。銀行不良資產(chǎn)處置方式中的盡職調(diào)查的內(nèi)容如下：1、對(duì)債權(quán)合同及擔(dān)保合同進(jìn)行調(diào)查。包括審查債權(quán)合同主體和內(nèi)容的合法性、債權(quán)合同的履行情況以及擔(dān)保合同主體和內(nèi)容的合法性、擔(dān)保合同的履行情況；2、對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的基本情況進(jìn)行調(diào)查。包括其名稱(chēng)、住所、法定代表人、注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及出資情況、設(shè)立、變更、章程、業(yè)務(wù)資質(zhì)、控股單位和關(guān)聯(lián)單位以及年檢情況等等；3、對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查。包括實(shí)務(wù)資產(chǎn)（含擔(dān)保資產(chǎn)）、無(wú)形資產(chǎn)、對(duì)外投資情況、債權(quán)以及須優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)；4、對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的其它情況進(jìn)行調(diào)查

9、。包括其組織機(jī)構(gòu)、人員狀況、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品及市場(chǎng)情況、財(cái)務(wù)狀況及涉訴情況；5、對(duì)目標(biāo)企業(yè)法定代表人及股東的背景資料及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)查；6、提前對(duì)被銀行列為有潛在還款能力危機(jī)的企業(yè)及個(gè)人的背景資料及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)查。在分析、綜合以上信息的基礎(chǔ)上，根據(jù)需要出具盡職調(diào)查報(bào)告。（四）可行性論證根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見(jiàn)書(shū)，并結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況對(duì)每種處置方式的可行性進(jìn)行論證，使該處置方式不僅具有法律上的可行性，也盡力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的可行性。（五）方案的制定參與在資產(chǎn)處置的實(shí)施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估、工商注冊(cè)登記以及變更登記等方面。 （六）為銀行引薦相應(yīng)

10、的資產(chǎn)管理公司 根據(jù)銀行最終確定的不良資產(chǎn)處置方案，為銀行引薦相應(yīng)的金融資產(chǎn)管理公司做通道業(yè)務(wù)。 （七）協(xié)助銀行將不良貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓金融資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)不良貸款的出表，降低不良款率 （1）參與銀行與資產(chǎn)管理公司關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)等相關(guān)事項(xiàng)的談判； （2）為銀行與資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，協(xié)助雙方簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議； （3）如金融資產(chǎn)管理公司需委托銀行對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行清收的，草擬合作清收處置協(xié)議，協(xié)助銀行與金融資產(chǎn)管理公司簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。 （八）為銀行引薦合法的競(jìng)買(mǎi)人 通過(guò)本所自身收集并建立的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)合法方式向銀行推薦不良資產(chǎn)的買(mǎi)受人。資產(chǎn)證券化簡(jiǎn)介 資產(chǎn)證券化最初在美國(guó)產(chǎn)

11、生，并且在規(guī)模、創(chuàng)新方面一直保持全球領(lǐng)先地位，歐洲繼美國(guó)之后加入資產(chǎn)證券化的行列，但是由于法律結(jié)構(gòu)的差異，在規(guī)模和創(chuàng)新方面與美國(guó)有較大的差距。在亞洲，1997年亞洲金融危機(jī)嚴(yán)重打擊了投資者的信心，投資的安全性被投資者放在首位，于是資產(chǎn)證券化成為亞洲國(guó)家的一些公司進(jìn)行融資的新渠道，亞洲各國(guó)也紛紛調(diào)整法律框架以適應(yīng)資產(chǎn)證券化的需要，但是由于資產(chǎn)證券化對(duì)法律、信托、擔(dān)保、會(huì)計(jì)等方面要求較高，亞洲國(guó)家的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)還沒(méi)有成熟。我國(guó)在資產(chǎn)證券化方面也進(jìn)行了有益的嘗試，2005年出臺(tái)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法后，經(jīng)過(guò)近一年來(lái)的試點(diǎn)，信貸資產(chǎn)證券化終于取得了階段性成果。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行兩家試點(diǎn)銀

12、行分別委托中誠(chéng)信托投資公司、中信信托投資公司發(fā)行開(kāi)元資產(chǎn)支持證券、建元資產(chǎn)支持證券的成功，標(biāo)志著中國(guó)的資產(chǎn)證券化已經(jīng)從理論走向?qū)嵺`。金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(修訂)第12條規(guī)定，公司可通過(guò)以下方式處置資產(chǎn)：追償債務(wù)，租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。公司應(yīng)在金融資產(chǎn)管理公司條例規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司在的經(jīng)營(yíng)范圍和金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，積極穩(wěn)妥地探索處置方式，以達(dá)到回收資產(chǎn)最大化的目標(biāo)。資產(chǎn)證券化就是不良資產(chǎn)處置過(guò)程中誕生的新方式之一。盡管我國(guó)目前沒(méi)有關(guān)于不良資產(chǎn)證券化的具體法律規(guī)定，但是我國(guó)已經(jīng)完成了三例不良資產(chǎn)證券化案例，分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司的離岸資產(chǎn)證券化、華

13、融資產(chǎn)管理公司“信托分層”處置計(jì)劃、中國(guó)工商銀行寧波分行的不良資產(chǎn)證券化。當(dāng)然，這三個(gè)案例都不是真正意義上的不良資產(chǎn)證券化，但是可以為我國(guó)不良資產(chǎn)證券化的法制化、規(guī)范化運(yùn)作提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。資產(chǎn)證券化特別是不良資產(chǎn)證券化能夠加快不良資產(chǎn)的處置進(jìn)度，提前回收資金，而處置的最終風(fēng)險(xiǎn)及損失由證券投資者承擔(dān)。另外，它拓寬了銀行的融資渠道，改善了銀行的財(cái)務(wù)狀況，有利于促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的改革的順利進(jìn)行。 我所在資產(chǎn)證券化中提供的法律服務(wù) 1資產(chǎn)證券化的發(fā)起階段，開(kāi)展盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報(bào)告，參與資產(chǎn)證券化的發(fā)起并起草資產(chǎn)證券化發(fā)起計(jì)劃書(shū)。通過(guò)對(duì)發(fā)起人證券化融資目標(biāo)的分析以及相應(yīng)資產(chǎn)分類(lèi)程序和標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)助發(fā)起人

14、組建不同的資產(chǎn)池，并制定資產(chǎn)證券化發(fā)起計(jì)劃書(shū)，其內(nèi)容包括商業(yè)銀行或特設(shè)機(jī)構(gòu)的具體情況、發(fā)行資產(chǎn)抵押證券的目的、作用；擬融資資金的具體規(guī)模；擬用作發(fā)行證券的抵押貸款的具體情況包括數(shù)量、品種、期限、信用程度、優(yōu)良率等；擬售出的貸款組合單價(jià)、總價(jià)、價(jià)款支付等情況；擬融資的款項(xiàng)用途；擬融資的期限等。 2特設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立階段，參與特設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，并起草和審定公司章程，股東合同等法律文件，參與辦理公司名稱(chēng)的預(yù)先核準(zhǔn)登記，參與公司的注冊(cè)、驗(yàn)資手續(xù)和登記注冊(cè)等。 3證券的發(fā)行階段，對(duì)證券發(fā)行有關(guān)事項(xiàng)出具法律意見(jiàn)書(shū)、律師工作報(bào)告；參與對(duì)證券發(fā)行說(shuō)明書(shū)的驗(yàn)證工作，出具驗(yàn)證筆錄；參與起草、簽訂證券承銷(xiāo)協(xié)議等。 4相關(guān)

15、法律文書(shū)的起草與制定，如發(fā)起人與受托人之間的貸款組合買(mǎi)賣(mài)合同、被證券化貸款資產(chǎn)管理服務(wù)合同，特設(shè)機(jī)構(gòu)與受托人的現(xiàn)金流資產(chǎn)投資管理信托合同等等。 5協(xié)調(diào)與各方的關(guān)系，與上級(jí)部門(mén)、證券主管部門(mén)、證券公司、擔(dān)保公司、資信評(píng)級(jí)公司、投資者的協(xié)商、談判工作。除了就有關(guān)金融實(shí)務(wù)問(wèn)題作出說(shuō)明外，還須就各方面的法律問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明。在貸款組合的價(jià)格、價(jià)款支付、收益的處理與分成以及證券發(fā)行、資金托管和服務(wù)等方面律師的參與力度也在不斷加大。我所為金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)資產(chǎn)包中的法律服務(wù)內(nèi)容 （一）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度為金融資產(chǎn)管理公司草擬資產(chǎn)包受讓管理制度、資產(chǎn)包受讓的內(nèi)部審批機(jī)制，協(xié)助金融資產(chǎn)

16、管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度。 （二）為金融資產(chǎn)管理公司推薦銀行的不良資產(chǎn)處置項(xiàng)目 通過(guò)我所建立的銀行不良資產(chǎn)處置的項(xiàng)目信息，為金融資產(chǎn)管理公司與銀行搭橋并推薦目標(biāo)項(xiàng)目。 （三）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司確定可受讓的資產(chǎn)包 根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的資產(chǎn)管理公司可受讓的資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司選擇可受讓的資產(chǎn)包。 （四）對(duì)金融資產(chǎn)管理公司預(yù)收購(gòu)資產(chǎn)包的盡職調(diào)查 1、調(diào)查債務(wù)人的工商登記資料工商登記資料調(diào)查主要應(yīng)包含以下內(nèi)容： 第一，企業(yè)股東及所持股份比例，包括設(shè)立、變更等資料，了解企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)可能被工商行政管理機(jī)關(guān)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或被股東予以注銷(xiāo)。根據(jù)以往的司法

17、解釋?zhuān)坏蹁N(xiāo)企業(yè)的股東應(yīng)承擔(dān)清算責(zé)任，司法實(shí)踐中有的法院則判決股東在一定期限內(nèi)未清算則承擔(dān)賠償責(zé)任，而根據(jù)新公司法相關(guān)規(guī)定，股東若怠于履行清算義務(wù)，則可能直接承擔(dān)賠償責(zé)任，被注銷(xiāo)企業(yè)的股東(未清算)則可能承擔(dān)償債責(zé)任。 第二，企業(yè)設(shè)立時(shí)、增資時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告等資料，審查企業(yè)股東出資是否實(shí)際出資，當(dāng)然對(duì)于貨幣出資，只要驗(yàn)資形式上符合規(guī)定，則一般只能認(rèn)定為出資到位。但如果出資方式為土地使用權(quán)、專(zhuān)利等方式的，盡管驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具符合形式要件的驗(yàn)資報(bào)告，也不能代表出資已到位，尚需要審查相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否辦理，若未辦理，則應(yīng)當(dāng)屬于出資不實(shí)，責(zé)任股東應(yīng)在出資不實(shí)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第三，企業(yè)改制之相關(guān)批準(zhǔn)文

18、件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料，有一部分企業(yè)償債意愿很差，企圖逃避金融債務(wù)，政府相關(guān)部門(mén)也可能考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)及職工因素，或甩包袱的觀念，縱容甚至支持企業(yè)進(jìn)行各種五花八門(mén)方式的改制。因此，細(xì)致審查企業(yè)改制文件，是確定改制企業(yè)民事責(zé)任，防止改制企業(yè)逃避債務(wù)的必要步驟。第四，可能存在的企業(yè)評(píng)估、審計(jì)報(bào)告及分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資等資料。此類(lèi)資料對(duì)債務(wù)人的責(zé)任承擔(dān)并不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，但是，對(duì)于了解債務(wù)人的資產(chǎn)狀況/資產(chǎn)線索卻是必不可少的，可能存在的企業(yè)房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)、分支機(jī)構(gòu)、子公司名稱(chēng)至少會(huì)為企業(yè)資產(chǎn)調(diào)查提供部分相對(duì)明確的目標(biāo)，節(jié)省調(diào)查成本和時(shí)間。 2、關(guān)于債務(wù)人房地產(chǎn)情況的調(diào)查 鑒于大部分不良資產(chǎn)項(xiàng)目的債務(wù)企業(yè)處

19、于經(jīng)營(yíng)不佳狀態(tài)，其貨幣資金動(dòng)向相對(duì)極其隱秘，開(kāi)立基本賬戶(hù)基本不用，而房地產(chǎn)作為其主要固定資產(chǎn)相對(duì)不便隱匿、轉(zhuǎn)移。因此，對(duì)債務(wù)人房地產(chǎn)的調(diào)查，是目前最直接、最便利的查找債務(wù)人資產(chǎn)的方式，相對(duì)于設(shè)備、股權(quán)等其他資產(chǎn)，房地產(chǎn)也比較易于變現(xiàn)。 房地產(chǎn)調(diào)查主要應(yīng)包括： 第一，房地產(chǎn)權(quán)屬，具體為證號(hào)、座落、面積、建成年代、用途、土地所有權(quán)性質(zhì)、土地使用權(quán)取得方式等；第二，房地產(chǎn)抵押，具體為他項(xiàng)權(quán)證號(hào)、抵押權(quán)人、設(shè)置抵押日期、抵押擔(dān)保金額，房產(chǎn)、地產(chǎn)是否同時(shí)或分別設(shè)置抵押等；第三，房地產(chǎn)查封，具體為查封法院、法律文書(shū)、涉案當(dāng)事人、涉案金額、查封范圍、查封期限、是否有輪候查封等。（五）可行性論證根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)

20、告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見(jiàn)書(shū)，并結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況對(duì)每種處置方式的可行性進(jìn)行論證，使該處置方式不僅具有法律上的可行性，也盡力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的可行性。 （六）方案的制定 參與在資產(chǎn)處置的實(shí)施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估、工商注冊(cè)登記以及變更登記等方面。 （七）參與金融資產(chǎn)管理公司與銀行關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)及回報(bào)率等相關(guān)事項(xiàng)的談判 （八）為金融資產(chǎn)管理公司與銀行債權(quán)轉(zhuǎn)移過(guò)程中的審查工作 1、審核合同類(lèi)及催收類(lèi)資料 查閱債權(quán)詳細(xì)資料，諸如借款、保證、抵/質(zhì)押合同、借款憑證、還款協(xié)議、承債協(xié)議、催收通知等。主要通過(guò)審查借款期限/訴訟時(shí)效期間、利率/利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、借款用途

21、、保證期間、保證責(zé)任方式、保證擔(dān)保范圍、抵押擔(dān)保范圍、抵押物是否登記等。 2、查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料 查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部管理資料，諸如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、評(píng)估報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等。通過(guò)審查獲取債務(wù)人工商登記所在地，便于下一步工商登記調(diào)查；獲取借款人和保證人是否具有關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否母子公司，是否影響擔(dān)保效力。獲取評(píng)估/審計(jì)報(bào)告中債務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息，便于下一步財(cái)產(chǎn)登記調(diào)查。 3、查閱訴訟類(lèi)法律文書(shū)資料 有些不良資產(chǎn)項(xiàng)目原債權(quán)人已提起訴訟，或未審結(jié)，或已審結(jié)，或已進(jìn)入執(zhí)行階段，或系通過(guò)訴訟中斷時(shí)效(裁定)。對(duì)于擬再次起訴或未審結(jié)或未進(jìn)入執(zhí)行程序的，審查訴訟時(shí)效期間、財(cái)產(chǎn)保全期限、上訴期限、

22、申請(qǐng)執(zhí)行期限等，防止出現(xiàn)疏漏，及時(shí)做好銜接工作；對(duì)于已審結(jié)進(jìn)入執(zhí)行階段的，則審查執(zhí)行中是否查封、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)及期限，是否有財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)裁定，是否中止或終結(jié)執(zhí)行，以便下一步的財(cái)產(chǎn)調(diào)查、恢復(fù)執(zhí)行，同時(shí)也避免對(duì)已變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)重復(fù)調(diào)查。 （九)為金融資產(chǎn)管理公司與銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，協(xié)助雙方簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。 （十）如金融資產(chǎn)管理公司需委托銀行對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行清收的，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司草擬合作清收處置協(xié)議，協(xié)助銀行與金融資產(chǎn)管理公司簽署合作清收處置協(xié)議。 （十一）為金融資產(chǎn)管理公司引薦合法的競(jìng)買(mǎi)人 通過(guò)本所自身收集并建立的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)合法方式向資產(chǎn)管理公司推薦不良資產(chǎn)的買(mǎi)受人。 （十二）協(xié)助金融資產(chǎn)

23、管理公司以拍賣(mài)、招投標(biāo)等競(jìng)價(jià)方式處置資產(chǎn)。 （十三）協(xié)助資產(chǎn)公司建立資產(chǎn)處置公告的制定、發(fā)布等內(nèi)部工作程序，確保公告工作規(guī)范、有序。七、我所為資產(chǎn)包競(jìng)買(mǎi)人提供的法律服務(wù)（一）為競(jìng)買(mǎi)人建立分類(lèi)數(shù)據(jù)庫(kù)我所根據(jù)競(jìng)受人的不同投資意向，對(duì)競(jìng)買(mǎi)人進(jìn)行分類(lèi)，并且建立相應(yīng)的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，以便及時(shí)為競(jìng)買(mǎi)人提供不良資產(chǎn)處置項(xiàng)目信息。 （二）對(duì)競(jìng)買(mǎi)人預(yù)買(mǎi)受的目標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查1、到工商行政管理公司查詢(xún)債務(wù)人的工商檔案，了解其經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，是否仍正常參加年檢，以確定其是否仍具備債務(wù)人的主體資格。2、根據(jù)工商檔案及金融資產(chǎn)管理公司對(duì)購(gòu)買(mǎi)人披露的材料中所顯示的債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索，到房屋管理部門(mén)，土地管理部門(mén)，HYPER

24、LINK /topics/cheguansuo/車(chē)管所等部門(mén)對(duì)財(cái)產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行核實(shí)，看是否設(shè)置有抵押，是否被法院查封，是否具備執(zhí)行的可能。3、到債務(wù)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)了解債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行直觀的了解。4、其他各種可能的方式對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行了解。 （三）協(xié)助買(mǎi)受人委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)不良資產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估； （四）根據(jù)上述調(diào)查了解的情況，形成書(shū)面的法律意見(jiàn)書(shū)，提供給委托的潛在購(gòu)買(mǎi)人；（五）協(xié)助買(mǎi)受人與銀行或金融管理公司就資產(chǎn)包的轉(zhuǎn)讓款及轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行談判；（六）協(xié)助買(mǎi)受人對(duì)與金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議進(jìn)行審查，進(jìn)行協(xié)商簽訂的談判，和正式簽訂協(xié)議的全過(guò)程。八、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)依照本所參

25、照福建省物價(jià)局、福建省司法廳以及泉州市律師協(xié)會(huì)制定的相關(guān)收費(fèi)辦法和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，參照我所關(guān)于不良資產(chǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、不良資產(chǎn)的處置情況及我所與銀行金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、當(dāng)事人協(xié)商確定。九、合作方式 我們非常期待與貴單位的全面合作，并形成默契配合的團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮各方的力量，在金融不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域開(kāi)拓廣闊天空。如果能與貴單位及閣下合作，我所將對(duì)貴單位及閣下的常見(jiàn)涉法事務(wù)進(jìn)行專(zhuān)題深度調(diào)研，分析法律需求特點(diǎn)，制定更細(xì)、更有針對(duì)性的法律服務(wù)方案再次對(duì)貴單位及閣下的信任與支持表示感謝。 順祝商祺！ 北京中銀（泉州）律師事務(wù)所 2014年5月6日 附件：律師團(tuán)隊(duì)成員簡(jiǎn)介律師團(tuán)隊(duì)成員簡(jiǎn)介蔡宏謀 律師：北京中銀（泉州

26、）律師事務(wù)所執(zhí)行合伙人，泉州市第十一屆政協(xié)委員會(huì)委員，中國(guó)致公黨泉州市委員會(huì)法律支部主任委員，福建省律師協(xié)會(huì)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員。自1993年從事律師工作以來(lái)，依托淵博嫻熟的法律知識(shí)、優(yōu)質(zhì)誠(chéng)信的法律服務(wù)和親和果敢的人格魅力贏得了社會(huì)各界的一致贊譽(yù)。2005年擔(dān)任福建省律師協(xié)會(huì)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員，2007年榮獲“福建省優(yōu)秀青年律師”的稱(chēng)號(hào)。2011年榮獲泉州市司法局頒發(fā)的“2007-2010年度優(yōu)秀律師”，2010年4月參加上海證交所舉辦的上市公司獨(dú)立董事任職資格培訓(xùn)教育，獲得”獨(dú)立董事任職證書(shū)” ?，F(xiàn)擔(dān)任泉州市公安局、泉州市豐澤區(qū)人民政府、泉州市豐澤區(qū)民政局、泉州市豐澤區(qū)華大街道辦事處、福建省世紀(jì)泉鑫典

27、當(dāng)有限公司、 福建中投融資擔(dān)保有限公司、閩商擔(dān)保公司、泉州市華僑大廈有限責(zé)任公司、永恒能源公司（擬上市公司）、三宏化纖有限公司（上市公司）、泉州萬(wàn)國(guó)發(fā)展有限公司（香港上市公司）等近40家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位的常年法律顧問(wèn)。 自1993年從事律師職業(yè)以來(lái)，承辦了各類(lèi)訴訟和非訴訟法律事務(wù)數(shù)千件，范圍涉及金融、民商事、公司實(shí)務(wù)、房地產(chǎn)、投融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行政、刑事和醫(yī)療事故。現(xiàn)執(zhí)業(yè)領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂阢y行業(yè)不良資產(chǎn)處置、公司實(shí)務(wù)、資本市場(chǎng)及證券法律業(yè)務(wù)及私人家庭信托業(yè)務(wù)，在公司日常事務(wù)、重組改制、收購(gòu)兼并、投融資及境內(nèi)外上市業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，曾參與數(shù)家大型企業(yè)改制重組及上市、收購(gòu)兼并項(xiàng)目。同時(shí)根據(jù)二十一年的

28、律師執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，探索、總結(jié)出一整套系統(tǒng)化的、成熟的、運(yùn)行有效的企事業(yè)單位法律風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在房地產(chǎn)、投融資、不良資產(chǎn)處置、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各種非訴訟各類(lèi)疑難經(jīng)濟(jì)糾紛案件方面亦具有一定的法學(xué)理論水平和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在執(zhí)業(yè)期間共擔(dān)任十家以上房地產(chǎn)公司的法律顧問(wèn)，對(duì)房地產(chǎn)方面涉及的法律事務(wù)有較深刻的研究。近年來(lái)更多專(zhuān)注于不良資產(chǎn)處置、企業(yè)重組改制、收購(gòu)兼并、投融資、法律風(fēng)險(xiǎn)防控。丁小明 律師：北京中銀（泉州）律師事務(wù)所專(zhuān)職律師、合伙人，廈門(mén)大學(xué)法律系本科畢業(yè)，中國(guó)共產(chǎn)黨黨員。2007年取得法律職業(yè)資格；具有扎實(shí)的法律專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)和較好的外語(yǔ)水平；自2008年從事律師職業(yè)以來(lái)，承辦了各類(lèi)訴訟和非訴訟法律事務(wù)數(shù)百件，范圍涉及金融、民商事、公司實(shí)務(wù)、房地產(chǎn)、