三峽工程保險模式的特點及啟示

1、三峽工程保險模式的特點及啟示論文導讀:：引入保險機制，并為工程保險制度的推行創(chuàng)造條件，對工程工程本身的保險實行以業(yè)主投保的投保方式，積極尋求專家、風險參謀和中介組織的支持，通過共保、再保險來進行風險轉移，切實加強保險公司的風險管理，從而充分發(fā)揮保險的作用。論文關鍵詞：三峽工程，工程保險，風險管理三峽工程是舉世矚目的大型水電工程，投資巨大，建設周期長，技術要求高，風險因素多。在三峽工程的建設過程中，引入了保險機制，使得工程工程在遭受自然風險或意外事故時，能夠及時獲得風險保障，確保了工程建設的順利實施。本文試圖對三峽工程工程保險模式的特點進行分析，總結其中的成功經(jīng)驗，以期對我國工程保險制度的推行有

2、所借鑒。一、 三峽工程保險情況概述1992年4月3日，全國人人七屆五次會議通過了?關于興建長江三峽工程決議?。1993年國務院批準成立中國長江三峽工程開發(fā)總公司，作為三峽工程建設工程法人業(yè)主。在三峽工程的建設過程中，實行了以工程法人責任制為中心，招標承包制、工程監(jiān)理制和合同管理制有機結合的建設工程管理機制，積極引入工程保險機制，對工程建設提供風險保障。從1993年開始，三峽工程開發(fā)總公司就與保險公司開展了合作。在19932003年間，三峽工程的保險情況如下：11993年5月9日，中國人民保險公司與三峽工程開發(fā)總公司簽訂水電站建筑、安裝工程保險合同，第一份三峽工程保險合同正式誕生。21997年1

3、2月，中國人保承保長江三峽二期工程中的泄洪大壩及相關工程，保險承保金額達40億元。同年，中國太平洋保險公司承保二期工程中的左岸廠房壩段和左岸電站廠房的建筑安裝工程，保險承保金額為30億元。32000年9月8日，中國人保作為首席承保人，與太平洋保險公司、中國平安保險公司共同為長江三峽至常州直流輸變電龍泉、政平換流站工程的安裝工程提供安裝工程一切險保險4.6億美元。42001年2月22日，中國人保、太平洋保險、平安保險等家保險公司與三峽工程開發(fā)總公司簽署保險金額達100億元的三峽左岸電站設備安裝工程保險及變壓器、GIS運輸保險保單，這是三峽工程建設期內(nèi)最大的一份單項工程險保單。從2001年起，三峽

4、工程開發(fā)總公司對三峽建設者統(tǒng)一辦理雇主責任保險，包括施工、監(jiān)理、設計單位的正式職工、合同工和臨時工。52002年11月日，三峽工程開發(fā)總公司和中國人保簽訂保額4.68億元的合同，保險范圍包括三峽工程導流明渠截流和截流后即將修筑的三期混凝土圍堰工程。62002年12月29日風險管理，中國人保為首席承保人、太平洋財險公司和平安財險公司參與共保三峽右岸大壩和電站廠房土建工程保險，合同保險金額逾30億元。 在賠款支付方面，從1993年到2002年7月底，建筑工程保險共獲賠付 1830.6萬元，平均賠付率賠付金額保費支出為28.2；施工設備保險賠付率1995年至2001年累計為33.4；雇主責任保險賠付

5、率2001年度為53.9。其中永久船閘1995年開挖至今，保險公司已為因塌方、暴雨災害而造成的損失賠付564.49萬元，賠付率為40 。由此可以看出，保險對三峽工程起到了保駕護航的作用，有力地支持了三峽工程建設。二、三峽工程保險模式的特點分析從三峽工程的保險實踐來看，形成了業(yè)主集中投保、公開詢價招標、多家公司共保、合理安排再保;的保險模式，有利于工程保險制度的推行，為工程工程的保險管理提供了可資借鑒的經(jīng)驗論文下載。限于資料，下面主要以2001年三峽左岸電站設備安裝保險為例，對三峽工程保險模式的特點進行分析。一業(yè)主集中投保在三峽左岸電站設備安裝保險過程中，由于被保險的設備絕大局部從國外進口，其中

6、14臺進口機組分別設備的制造、運輸、安裝和調(diào)試均應到達當今國際水平。同時，由于左岸電站設備安裝任務和作業(yè)面相對集中，存在多家施工單位和多項設備的作業(yè)交叉、干擾頻繁，最終需經(jīng)系統(tǒng)聯(lián)合調(diào)試，造成安裝施工作業(yè)的層面和界面責任難以劃分。采用分項保險那么會導致不同工程的安裝工程險賠付責任難以劃分。在電站設備進行安裝的同時，廠房及相鄰壩段的土建施工也在進行，兩者又存在相互影響。而且，對于同一設備，出險原因可能涉及到制造運輸、安裝等多個環(huán)節(jié)或多個險種的賠付責任，也存在交叉，因此，該工程采用不切標塊，以開口大保單方式由業(yè)主統(tǒng)一投保左岸電站全部設備安裝工程險和高壓電器設備運輸險。二公開詢價，進行保險招標中國三峽

7、總公司作為工程業(yè)主采取公開詢價、專家評審、領導決標的方式進行投保，表達了公開、公平、公正、科學;的原那么。首先，中國三峽總公司向中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司的三家保險公司總部發(fā)出了邀請報價通知書。在得到三家響應后，接著，邀請三家保險公司到三峽工地進行現(xiàn)場風險查勘并購置詢價文件。中國三峽總公司對各保險公司提出的問題進行了答疑和澄清。各保險公司用20天時間作出建議書，中國三峽總公司再組織評標議標，最后以書面形式通知中標。中國三峽總公司邀請國務院三峽辦、長江水利委員會、國家開發(fā)銀行、中國銀行、國際達信保險參謀公司等單位的專家和總公司有關方面代表共同組成專家評審小組，專家評審

8、小組依照公正、公平;的原那么，采取定量打分、定型分析、記名投票，最后形成了專家組的推薦意見。總公司領導充分尊重專家評審組的意見，并將評審結果派人向中國保監(jiān)會作了專題匯報，以利保監(jiān)會幫助政策把關。最后決定由中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司共保，其中中國人民保險公司為首席承保人，三家共保比例是5:3:2，中國人保占50，太平洋保險公司占30，平安保險公司占20。三多家保險公司共同承保由于左岸電站設備安裝和高壓電器設備運輸投保的金額大、風險因素高，國內(nèi)一家保險公司難以承保。為了有效地轉移和分散風險，又兼顧三峽工程已投保的左岸廠壩土建建筑工程險可能的交叉責任和三峽工程第三階段工程

9、投保工程以及左岸電站機組投產(chǎn)以后的財產(chǎn)險的競爭選擇。因此，由國內(nèi)的中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司三家保險公司以共保的方式承保。共保方式確定首席承保人，各共保人與投保人聯(lián)合簽署一張保單，統(tǒng)一保險費率并以首席承保人建議書費率為準。明確首席承保人一家現(xiàn)場效勞機構歸口效勞，出險后按共保比例賠償。四合理安排再保險按照我國保監(jiān)會在2001年的規(guī)定，保額的20%必須首先由中國再保險公司辦理法定再保險。接著，根據(jù)各家保險公司的各自資本金及準備金比例確定自留額。余下的保險金額需要在國際上進行再保險，以化解風險。為了進一步落實和降低國際分保的保險費率，由首席承保和三峽總公司共同選擇首席國際

10、再保險人，并由首席國際再保險人牽頭組織其他國際分保公司，以層層分擔和轉移風險、落實責任，首席承保人和中國三峽總公司含達信保險參謀公司組成聯(lián)合工作小組，發(fā)揮各自優(yōu)勢，共同向國際再保險市場推薦被保險工程。三、啟示一有必要在工程建設中引入保險機制，并為工程保險制度的推行創(chuàng)造條件。保險在三峽工程的應用說明了保險對工程建設的重要性，一方面，工程工程可以獲得保險人、再保險人提供的風險管理效勞，另一方面，可以通過支出一定的費用風險管理，使工程工程在遭受所投保的風險損失時，能夠及時獲得風險保障，保證工程建設的順利建成。但是應當注意到的是，三峽工程由于其重要的戰(zhàn)略意義，是實行了標準工程管理的工程，建立了工程法人

11、責任制、招標承包制、工程監(jiān)理制和合同管理制有機結合的建設工程管理機制，形成了明確的風險責任承當制，有利于保險活動的開展。因此，要推行工程保險制度，要完善建設工程管理機制，使工程的參與主體真正成為風險責任的承當者，為工程保險制度的推行創(chuàng)造條件。二對工程工程本身的保險實行以業(yè)主投保的投保方式。國際建筑業(yè)內(nèi)人士普遍認為：建筑業(yè)市場是以一個業(yè)主主導的市場，業(yè)主是建筑業(yè)開展的動力。要滿足業(yè)主的需要，就要保證工程建設工程在實施過程中不因自然風險或意外事故的發(fā)生而陷入停頓，要保證工程工程的順利建成。在我國現(xiàn)階段建筑市場屬于買方市場的情況下，市場競爭無序，業(yè)主的行為不標準：壓低承包價、要求承包方墊資、拖欠工程

12、款、與承包商簽訂不平等的條約等現(xiàn)象較為嚴重，承包商為了節(jié)約開支，會盡量減少投保方案。另外，從世界工程市場的開展情況來看，在英國等興旺工程保險市場，在投保方式上，逐漸由以往的以承包商投保為主向業(yè)主投保為主轉變。因此，結合我國建筑市場的實際情況以及國外的開展趨勢，在我國工程工程的建設過程中，對工程工程本身的保險實行以業(yè)主投保的投保方式，可以防止漏?；蛑貜捅ｋU；可以獲得談判的優(yōu)勢，不僅會減少保費，也能降低免賠額，有利于業(yè)主控制投資；業(yè)主可以根據(jù)工程進度情況，決定是否需要增加保險或續(xù)保，從而使工程建設獲得較充分的保險保障；當發(fā)生索賠要求時，由業(yè)主一家與保險公司談判，可以使索賠程序得以順利進行，業(yè)主就能

13、迅速獲得由保險公司支付的索賠款項，及時地恢復施工。三積極尋求專家、風險參謀和中介組織的支持。業(yè)主在進行保險安排時，可以組織專家、風險參謀或保險中介人來協(xié)助投保，為其選擇適宜的保險人和合理的保險方案效勞。工程業(yè)主采取通過編制保險招標文件，組織保險招標，公開詢價，專家評審的方式進行投保，可以表達公開、公平、公正、科學;的原那么，組織有關方面代表共同組成專家評審小組，采取定量打分、定型分析、記名投票，形成專家組的推薦意見，便于進行保險決策。在進行再保險安排時，也需要國內(nèi)和國際的再保險人積極參與，以便在更廣的范圍內(nèi)分散和轉移工程風險。四大型工程工程的保險需要共保、再保險來進行風險轉移。在大型工程工程的

14、保險活動中，可以采取選擇多家公司組成共保體來對工程工程進行承保，通過確定首席承保人，各共保人與投保人聯(lián)合簽署一張保單的方式進行論文下載。同時，在大型工程工程的承保中，保險公司要十分重視再保險的安排，以便降低承保風險。工程風險通過再保險、甚至不同層次的轉再保險，可以將風險在更多的承當主體、更廣的范圍內(nèi)進行分散。因為對于工程保險而言，在一定程度上，實際上是再保險主導了原保險。原保險人能否獲得再保險人的支持以及再保險的安排，是原保險人簽發(fā)保單的重要前提。有了再保險人的支持，可以擴大原保險人的承保能力，增強業(yè)務開拓能力；減少保險責任準備金的提??；降低原保險人的財務風險；增加被保險人的信任，為建設工程工

15、程提供可靠的保險效勞。在再保險的安排方面，有如下再保險方式可以進行選擇：1.臨時再保險和固定再保險 。在建設工程保險的再保險方式上，既可采用臨時再保險，也可采用固定再保險。但由于建設工程的保險視工程工程的投資情況而定，在業(yè)務量上具有不穩(wěn)定性，而且工程保險的保險標的與保險金額的巨大風險管理，固定再保險無法容納，常通過臨時再保險予以分散風險。2.比例再保險和非比例再保險 。再保險根據(jù)所轉移保險責任的計算根底的不同，可以分為兩類：比例再保險和非比例再保險。前者以保險金額為根底來計算保險責任，包括兩種形式：成數(shù)再保險和溢額再保險；后者以賠款為根底計算保險責任，包括兩種形式：超賠再保險分為險位超賠和事故

16、超賠、停止損失再保險。具體在建設工程保險的運用上，有如下選擇：1由于建安工程保險常采用一切險的形式，成數(shù)再保險的方式是原保險人將某一業(yè)務的每一風險的保險金額，按約定的固定比例向再保險人進行再保，可以平均化再保險人所承當?shù)娘L險，較為再保險人接受。2溢額再保險為原保險人對于超過其自留額的風險，以自留額的一定倍數(shù)，由再保險人承當。該方式有利于原保險人，原保險人可籍自留額的設定來發(fā)揮核保功能，但保費的分配、賠款比例及分攤等方面手續(xù)繁雜、本錢較高，但由于工程保險的再保險每筆再保險費均大，且筆數(shù)不多，故該方式的缺點不明顯，常在再保險安排中采用。3超賠再保險分為險位超賠和事故超賠再保險，前者以一般損失情況為設計對象，后者以異常的大災害為對象。對于工程保險來說，因臺風、地震、洪水等自然災害是其主要承保風險，自然災害可能造成的損失巨大，原保險人需要該種再保險的保護，然而，再