2022年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第八章預(yù)測(cè)試題

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3、te with warning signs, isolating network protection facilities2022年銀行從業(yè)資格考試公共根底第八章預(yù)測(cè)試題一、單項(xiàng)選擇題1()是金融犯罪成立的前提和根底。A侵犯金融管理秩序B違反金融管理法規(guī)c非法從事貨幣資金融通活動(dòng)D危害貨幣管理2出售、購(gòu)置、運(yùn)輸假幣罪的犯罪主體是()。A年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B年滿16周歲具有識(shí)別控制能力的自然人c年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人3偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A購(gòu)置假幣者B金融機(jī)構(gòu)C貨幣D國(guó)家的貨幣管理制度4非法出具金融票證罪侵犯的客體是

4、()。A國(guó)家貨幣管理制度B國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C國(guó)家銀行管理制度D國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度5職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有()的行為。A本單位的財(cái)物B其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物C公共財(cái)物D以上都對(duì)6以下銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是成心的是()。A受賄罪B票據(jù)詐騙罪C變?cè)熵泿抛顳簽訂、履行合同失職被騙罪7有關(guān)出售、購(gòu)置、運(yùn)輸假幣罪，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A本罪主體是一般主體，為年滿l6周歲，具有識(shí)別控制能力的自然人B本罪主觀方面是成心C金融工作人員也是購(gòu)置假幣罪的主體D本罪侵犯了國(guó)家的貨幣管理制度8根據(jù)?刑法?的有關(guān)規(guī)定，以下行為屬于詐

5、騙銀行貸款的是()。A某企業(yè)將價(jià)值l00萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了l00萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率C某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限D(zhuǎn)某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)9以下行為沒(méi)有違法的是()。A某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款B收買他人信用卡信息資料C銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資10以下哪種行為是觸犯?刑法?的有關(guān)規(guī)定的?()A商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率根底上向上浮動(dòng)

6、B使用作廢的信用證C村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不標(biāo)準(zhǔn)的字體11張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)?刑法?的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。A這是偽造金融票證的行為B這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押C這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D假設(shè)能歸還貸款就不違法，否那么違法12以下關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A金融犯罪的主觀方面不一定是成心B金融犯罪不一定以非法占有為目的C金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D金融犯罪的主體違反了金融

7、管理法規(guī)13冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成()。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪14以下行為中，沒(méi)有觸犯?刑法?有關(guān)規(guī)定的是()。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失15以下情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是()。A偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C偽造、變?cè)煦y行存單D偽造信用卡16金融犯罪侵犯的客體是()。A金融管理秩序B企業(yè)及個(gè)人C金融機(jī)構(gòu)D銀行業(yè)從業(yè)人員17以下不屬于違法行為的是()。A仿造貨幣的防偽

8、標(biāo)記B某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資18以下犯罪，哪個(gè)不屬于金融犯罪?()A票據(jù)詐騙罪B洗錢罪C非法經(jīng)營(yíng)罪D背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪19某銀行會(huì)計(jì)先后屢次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他的行為()。A以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處分B以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰c以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣罪從重處分D以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處分20小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)余元，

9、那么他犯了()。A運(yùn)輸假幣罪B出售假幣罪c持有、使用假幣罪D購(gòu)置假幣罪21銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于()。A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B金融憑證詐騙罪c非法出具金融票證罪D騙取金融票證罪22以下行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈(zèng)與他人B將假幣兌換成他種貨幣c以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博23甲用乙的名義騙取信用卡，數(shù)額較大，以下對(duì)其處分的措施正確的選項(xiàng)是()。A處3年以下有期徒刑或者拘役，單處l萬(wàn)元以上l0萬(wàn)元以下罰金B(yǎng)處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金C處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金D處l0年以上有期徒

10、刑或者無(wú)期續(xù)刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金24信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體()。A是否涉及眾多被害人B是否涉及巨額資金C犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)D是否只能由個(gè)人實(shí)施25以下不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是()。A委托收款憑證B銀行存單C匯款憑證D本票、匯票、支票26貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。A他人財(cái)物B本單位財(cái)物C公共財(cái)物D其他公司財(cái)物27根據(jù)?刑法?第383條的規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，將()。A處l0年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處

11、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)B處5年以上有期徒刑，也可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情況特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)C處l年以上7年以下有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情況特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D處7年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情況特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)28對(duì)屢次貪污未經(jīng)處理的，應(yīng)該()。A按最后兩次的數(shù)額處分B按照累計(jì)貪污數(shù)額處分C按照兩年內(nèi)數(shù)額處分D按平均數(shù)額處分29國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大，可能構(gòu)成。A貪污罪B職務(wù)侵占罪C挪用公款罪D挪用資金罪30假設(shè)要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，那么挪用資金的數(shù)額至少要到達(dá)()元以上。A5000B5

12、0000C10000D200000二、多項(xiàng)選擇題1金融犯罪的構(gòu)成包括()。A犯罪客體B犯罪客觀方面C犯罪主體D犯罪主觀方面E犯罪動(dòng)機(jī)2金融犯罪的對(duì)象可以是()。A社會(huì)公眾B金融機(jī)構(gòu)C信用證D貨幣E金融票證3銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A委托收款憑證B貨幣C匯款憑證D銀行存單E國(guó)庫(kù)券4擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立()的行為。A商業(yè)銀行B證券交易所、期貨交易所C證券公司D期貨經(jīng)紀(jì)公司E保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)5信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為()。A使用偽造的信用卡B使

13、用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙C冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙D使用信用卡進(jìn)行惡意透支E使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡6盜取信用卡并使用的，不應(yīng)定為()。A盜竊罪B信用卡詐騙罪C詐騙罪D票據(jù)詐騙罪E金融憑證詐騙罪72022年公安機(jī)關(guān)抓獲一偽造貨幣集團(tuán)的首要分子，對(duì)其可以進(jìn)行的處分以下說(shuō)法正確的有()A處3年以上10年以下有期徒刑B處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金C處l0年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑D死刑E沒(méi)收財(cái)產(chǎn)8破壞金融管理秩序的行為包括()。A個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)置原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D銀

14、行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶E明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸9以下哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為()。A個(gè)人私設(shè)銀行B企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E擅自提高利率吸收存款10以下關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人成心虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的11以下關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪說(shuō)法

15、正確的有()。A本罪屬于瀆職犯罪B本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國(guó)家財(cái)產(chǎn)C本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中，行為人參與兩個(gè)過(guò)程方可構(gòu)成犯罪D金融機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)也以本罪論處E致使國(guó)家利益遭受重大損失的處以l0年以上有期徒刑12關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說(shuō)法正確的有()。A編造引進(jìn)資金、工程等虛假理由B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C使用虛假的證明文件D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保13關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說(shuō)法正確的有()。A本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度B吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款C本罪主觀方面是成心，并且以非法牟利目的為

16、必要D“吸收客戶資金不入賬是指不計(jì)入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿E本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員14以下金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有()。A信用卡詐騙罪B貸款詐騙罪C偽造貨幣罪D違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E票據(jù)詐騙罪15以下屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有()。A貪污B受賄C貸款詐騙罪D挪用公款罪E簽訂合同失職罪16金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括()。A主觀上均具有非法占有目的B實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失E使受騙者陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤17銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，()

17、。A不得為其提供資金賬戶B不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券C不得協(xié)助其將資金匯往境外D不得通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外18非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A信用證B資信證明C票據(jù)D保函E存單19以下哪種犯罪必須以非法占有為目的?()。A貸款詐騙罪B票據(jù)詐騙罪C集資詐騙罪D金融憑證詐騙罪E非法吸收公眾存款罪20背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。A基金管理公司B商業(yè)銀行C證券交易所D再保險(xiǎn)公司E期貨經(jīng)紀(jì)公司三、判斷題1金融犯罪的對(duì)象是自然人，同時(shí)也可以是各種金融工具。()2偽造貨

18、幣罪侵犯的是國(guó)家的貨幣管理制度，即本國(guó)貨幣的管理制度，本罪侵犯的對(duì)象是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通的人民幣。()3行為人購(gòu)置假幣后又使用的，以購(gòu)置、使用假幣罪數(shù)罪并罰。()4擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪中的金融機(jī)構(gòu)不包括金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織。()5對(duì)金融工作人員購(gòu)置假幣的行為需提高法定刑。()6洗錢罪規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪，其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對(duì)象。()7違反票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是成心，行為人必須認(rèn)識(shí)到由此造成的重大損失。()8張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。()9某企業(yè)發(fā)現(xiàn)其所在地區(qū)公眾有大量閑錢，

19、因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息，這是違法行為。()10偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()11銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。()12國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。()13，金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣的行為觸犯了同一種罪。()14簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。()15。在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，給予國(guó)家工作人員以較大數(shù)額的財(cái)物，或者給予國(guó)家工作

20、人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于受賄行為。()16。簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。()17因被勒索給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，沒(méi)有獲得不正當(dāng)利益的，不是行賄。()18騙取貨款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是單位，自然人不能構(gòu)成該罪。()19騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高可以判處無(wú)期徒刑。()20挪用資金罪和挪用公款罪的主要區(qū)別在于犯罪主體不同。()本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解新一、單項(xiàng)選擇題1 B解析違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，那么該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和根底

21、 2 B解析出售、購(gòu)置、運(yùn)輸假幣罪的犯罪主體為年滿16周歲具有識(shí)別控制能力的自然人，其 中，購(gòu)置假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否那么可能構(gòu)成金融工作人員購(gòu)置假幣罪。3 D解析偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為，因此偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。4D解析非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信：用證或其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。因此，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管。理制度。5 A 解析職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有

22、，數(shù)額較大的行為。6D解析簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡防止國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果的防止7 C 解析購(gòu)置假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否那么可能構(gòu)成金融工作人員購(gòu)置假幣罪。8 A解析A選項(xiàng)所述將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率那么屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但延期一般不超過(guò)原貸款期限的一半(累計(jì)不超過(guò)3年)。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。9D解析A選項(xiàng)所述行為屬于非法

23、吸收公眾存款的行為。8選項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。10B解析B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為。A、C選項(xiàng)所述行為皆為合法行為。D選項(xiàng)所述行為違反了?支付結(jié)算方法?的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯?刑法?。11A解析張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。12A解析金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是成心，有的還要求具有非法占有目的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，故C選項(xiàng)的說(shuō)法正確。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法

24、從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。13C解析信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。14B解析A項(xiàng)觸犯了?刑法?中的吸收客戶資金不入賬罪，B項(xiàng)屬于合法經(jīng)營(yíng)，C項(xiàng)行為觸犯了?刑法?中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪。15B解析偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為主要有：(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；(3)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；?4)偽造信用卡。故B

25、選項(xiàng)符合題意。16A解析金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融平安有序，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、政治穩(wěn)定的重要根底。故A選項(xiàng)正確。17D解析A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。此題正確答案為D。18C解析金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)?刑法?規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。ABD選項(xiàng)均屬于金融犯罪。C選項(xiàng)屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪。19A解析金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)置偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。?刑法?的

26、有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A選項(xiàng)正確。20c解析持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。21A解析偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證

27、或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。此題所述為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。22C解析使用假幣可以外表合法的方式使用，如購(gòu)置商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。故ABD均屬于使用假幣的范疇。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。23B解析根據(jù)?刑法?第196條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他

28、嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。故B選項(xiàng)正確。24D解析信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)本錢罪。票據(jù)詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故D選項(xiàng)正確。25D解析從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，那么僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成金融憑證詐騙罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。26C解析貪污罪，是指國(guó)家工作人員和受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便

29、利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。27A解析?刑法?第383條規(guī)定：“對(duì)犯貪污罪的，根據(jù)情節(jié)輕重，分別依照以下規(guī)定處分：(一)個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。(二)個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。(三)個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿一萬(wàn)元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可減輕處分或者免予刑事處分，由其

30、所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分。(四)個(gè)人貪污數(shù)額不滿五千元，情節(jié)較重的，處二年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)較輕的，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分。 對(duì)屢次貪污未經(jīng)處理的，按照累計(jì)貪污數(shù)額處分 。此題正確答案為A。28B解析參見(jiàn)第27題解析。29A 解析職務(wù)侵占罪與挪用資金罪的主體均為特殊主體，即非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。因此，BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。挪用公款罪不具有非法將財(cái)物占為已有的主觀意愿，因此C 項(xiàng)不正確。此題正確答案為A。30A解析司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1 萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還的；挪用本單位資金

31、數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的； 挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。故A選項(xiàng)正確。二、多項(xiàng)選擇題1 ABCD解析金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。2 ABCDE解析金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾等；就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。3 ACD解析作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿抛铮?/p>

32、故B選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。4 ABCDE解析擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。5 ABCDE解析信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信用卡或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的；冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的；使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。故以上選項(xiàng)均正確。6 BCDE 解析盜用信用卡并使用的，定盜竊罪。7 BCDE解析此題考查考生對(duì)危害貨幣罪中的偽造貨幣罪處分措施的認(rèn)識(shí)。偽造貨幣罪有以下情形之一：(1)偽造貨幣

33、集團(tuán)的首要分子；(2)偽造貨幣數(shù)額特別巨大的；(3)其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。故BCDE選項(xiàng)正確。8 ABE解析破壞金融管理秩序罪，是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。A、B選項(xiàng)所述行為分別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞了金融管理秩序。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在主觀方面，洗錢罪是一種成心犯罪，D選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是成心，故不構(gòu)成洗錢罪。9 ABCD

34、E解析非法吸收公眾存款罪中的“非法包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。10BCDE解析保險(xiǎn)詐騙罪是指成心虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保

35、人、被保險(xiǎn)人成心造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或成心造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。11ABD解析簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中，行為人參與其中一個(gè)過(guò)程即可構(gòu)成犯罪，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。犯本罪致使國(guó)家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其余三個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法均符合簽訂、履行合同失職被騙罪的規(guī)定。12ABCDE解析貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、工程等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法

36、詐騙貸款。故以上選項(xiàng)的說(shuō)法均正確。13ABDE 解析根據(jù)?刑法修正案(六)?，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是成心，但不以非法牟利目的為必要，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤，ABDE選項(xiàng)的說(shuō)法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。14ABC解析信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)本錢罪。故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)本錢罪。故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有識(shí)別控制能力的自然人。故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。15ABDE 解析銀行人員職務(wù)犯罪又稱為

37、內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。故ABDE選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。16ABCDE 解析金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其根本構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循以下邏輯順序：(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；(3)受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。題中選項(xiàng)都正確。17ABCD解析銀行工作人員不得為洗錢者提供以下效勞：(1)提供資金賬戶的；(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；(3)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(4)

38、協(xié)助將資金匯往境外的；(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。以上行為均觸犯了?刑法?第191條的規(guī)定。18ABCDE解析非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。題中選項(xiàng)都正確。19ABCD解析非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。此題正確答案為ABCD。20ABCDE解析背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為

39、。本罪的犯罪主體為特殊主體，即“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人不能構(gòu)本錢罪的主體。題中選項(xiàng)都正確。三、判斷題1 解析金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾等。2 解析偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度，也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。3 解析行為人購(gòu)置假幣后使用的，以購(gòu)置假幣罪從重處分，如果行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。4 解析擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織屬于禁止擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)中的其他金融機(jī)構(gòu)的行為。 5 解析對(duì)金融工作人員購(gòu)置假幣的行為需作特別規(guī)定并提高法定刑，因?yàn)樗麄兊纳矸輿Q定了他們隨時(shí)可能將假幣調(diào)換為真幣，其實(shí)施本罪不僅給國(guó)家和儲(chǔ)戶帶來(lái)利益損失，而且嚴(yán)重影響了銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和金融秩序。